YT YouTube2Text

YouTube2Text → Transcripts → Una Vez Que Entiendas El DINERO, Dejarás De Ahorrarlo [PARTE #1]

Una Vez Que Entiendas El DINERO, Dejarás De Ahorrarlo [PARTE #1] — Transcript

by UN POCO MEJOR · 2,822 words · 538 segments · language en · Watch on YouTube

Open in transcriber Summarize with AI Download SRT/VTT

Full transcript

0:00Nadie te enseña la verdad sobre el
0:02dinero. Estudié en una facultad de
0:04economía durante 6 años
0:06y todavía no lo entendía.
0:09Hace 9 años comencé a leer todos los
0:11libros serios de finanzas y dinero que
0:13pude encontrar y a resumirlos en
0:15YouTube.
0:16Lo que encontré contradijo casi todo lo
0:18que me enseñaron.
0:20Así que un día volví con el profesor en
0:22el que más confiaba y le pregunté si lo
0:25que estaba descubriendo era cierto.
0:27Me miró y dijo, "Sí,
0:30todo eso."
0:32Él lo sabía,
0:33pero el libro de texto decía lo
0:35contrario.
0:36Fue entonces cuando entendí, la
0:38confusión no es un accidente.
0:41Este vídeo es el mapa completo del
0:43dinero.
0:44Todo lo que esos 15 años me enseñaron
0:47condensado en un solo lugar.
0:50Empecemos desde cero.
0:53En 1903, un médico estadounidense
0:55llamado William Furness, viaja a una
0:57pequeña isla llamada Yap,
1:00un pequeño pedazo de tierra en medio del
1:01Océano Pacífico, del que la mayoría de
1:03la gente nunca ha oído hablar, y está
1:05confundido por lo que ve.
1:08La gente de Yap usa enormes discos de
1:10piedra como dinero.
1:12Algunos de ellos son 4 toneladas de
1:14piedra caliza sólida, el peso de un
1:16elefante.
1:18No puedes llevarlos, no puedes moverlos,
1:20simplemente se sientan ahí,
1:23en el pueblo, junto a la carretera,
1:25fuera de la casa de alguien. Y aquí está
1:27la cosa, nunca se mueven,
1:29nunca.
1:32Cuando alguien compra algo, la propiedad
1:34se transfiere,
1:35pero la piedra se queda exactamente
1:37donde está.
1:40Todos en el pueblo simplemente están de
1:42acuerdo en que la piedra ahora pertenece
1:44a esta familia, pero la historia no
1:46termina ahí.
1:47Hace años una familia transportaba una
1:50piedra particularmente grande en canoa.
1:53Llegó una tormenta y la piedra se hundió
1:55en el fondo del océano.
2:00Nadie puede sacarla. Nadie puede ni
2:02siquiera verla.
2:04Todavía seguía circulando
2:06como dinero.
2:10Toda la isla estuvo de acuerdo en que la
2:12piedra existe y pertenece a esta familia
2:14para que puedan gastarla.
2:17La piedra nunca fue el punto.
2:20El acuerdo lo fue.
2:23Dos de los más grandes economistas de la
2:25historia, Keynes y Milton Friedman, no
2:28estaban de acuerdo en casi todo.
2:31Estos dos tipos discutieron sobre
2:33economía toda su vida.
2:36Ambos, de forma independiente, leyeron
2:38sobre la isla Yap.
2:40Y ambos dijeron exactamente lo mismo.
2:44Esta gente entiende el dinero mejor que
2:48nosotros.
2:50Entonces, si el dinero es solo un
2:51acuerdo, ¿de dónde viene ese acuerdo?
2:54¿Cómo empezó?
2:57Probablemente hayas escuchado la
2:58historia del trueque. Primero los
3:00humanos se intercambiaban. Tú me das tu
3:02pescado, yo te doy mi pan. Luego se
3:04complicó, así que inventamos el dinero.
3:07Esa historia no es cierta.
3:10En 1776,
3:12el economista Adam Smith lo escribió en
3:14su libro. No estaba describiendo la
3:16historia, estaba haciendo un argumento
3:18lógico. Pero durante 250 años los
3:22economistas lo trataron como un hecho.
3:24Los profesores lo enseñaron. Los libros
3:26de texto lo imprimieron. Nadie comprobó
3:29si en realidad era así. Cuando los
3:31antropólogos finalmente revisaron, no
3:34encontraron nada.
3:36La antropóloga de Cambridge, Caroline
3:38Humphrey, pasó su carrera buscándolo.
3:40Su conclusión fue sencilla. Nunca se ha
3:43descrito un ejemplo de economía de
3:45trueque.
3:47No en ninguna cultura.
3:49No en ninguna época. No en este planeta.
3:53Toda la evidencia sugiere que nunca ha
3:56habido tal cosa.
3:59Y aquí está la parte que pone todo patas
4:02arriba.
4:03El trueque no llegó antes que el dinero.
4:06Llegó después.
4:09La gente solo intercambiaba cuando su
4:11sistema monetario colapsó y no tenían
4:13nada más. Rusia en la década de 1990,
4:16Argentina en 2002, cuando la moneda
4:19desapareció, la gente volvió a
4:20intercambiar cosas directamente. No fue
4:23el comienzo del dinero, era el respaldo
4:26de emergencia cuando el dinero se había
4:28ido.
4:31Lo que en realidad vino primero fue
4:32mucho más simple.
4:34Ayudaste a tu vecino a construir su
4:36techo, él ayudó con tu cosecha más
4:38tarde. No hay transacciones, sin
4:40regateo, solo la gente recordando lo que
4:43se debían el uno al otro.
4:45La escritura más antigua jamás
4:47descubierta no son historias de amor,
4:49no son oraciones, no son leyes.
4:53Es un registro de deuda de hace más de
4:555,000 años, encontrado en Mesopotamia,
5:00lo que hoy es Irak.
5:02Alguien tomó prestadas herramientas y
5:04prometió devolverlas después de la
5:05cosecha.
5:07Comerciantes escribiendo lo que la gente
5:09les debía,
5:10todo rayado en tablas de arcilla que
5:12realmente puedes ir a ver en los museos
5:14hoy en día.
5:16No hay monedas, solo promesas grabadas
5:18en arcilla.
5:21Las primeras monedas aparecieron 2,700
5:23años después en Lidia, que es Turquía
5:26hoy.
5:28Piensa en eso.
5:29Durante más de 2,000 años, los humanos
5:32construyeron ciudades, pagaron a los
5:33trabajadores, dirigieron civilizaciones
5:36enteras con nada más que promesas
5:38registradas.
5:41La moneda llegó después.
5:43La promesa vino primero.
5:46Así que juntemos todo esto.
5:48Isla Yap, antigua Mesopotamia, dos
5:51lugares completamente diferentes, dos
5:54momentos completamente diferentes, el
5:56mismo descubrimiento.
5:58El valor nunca estuvo en el objeto.
6:02Siempre estaba en el acuerdo sobre el
6:04objeto.
6:07Se suponía que el dinero funcionaba como
6:09una herramienta de medición, como una
6:10regla.
6:11Una regla solo funciona porque todos
6:14están de acuerdo en la medida.
6:16Piensa un minuto.
6:17Un minuto son 60 segundos, ya sea que
6:20estés en Tokio, Nueva York o El Cairo,
6:23siempre.
6:24Nadie puede cambiar eso.
6:27Nadie se despierta una mañana y dice que
6:29está bien, hoy un minuto son 55
6:31segundos.
6:33Esa estabilidad es exactamente lo que lo
6:35hace útil. Puedes planificar en torno a
6:38ello, confiar en ello completamente. Se
6:41suponía que el dinero funcionaba
6:43exactamente de la misma manera.
6:46Una medida de valor estable y fiable.
6:50Pero aquí está la diferencia.
6:51Un minuto existe en la naturaleza.
6:54Nadie lo controla.
6:56El dinero es un acuerdo humano.
6:59Y los acuerdos humanos se pueden
7:01cambiar, silenciosamente, sin decírtelo.
7:06Esa es exactamente la razón por la que
7:08durante miles de años la gente vinculó
7:10el dinero a algo físico, oro, plata,
7:13metal, algo que nadie podría fingir.
7:16Algo que se comportaba más como un
7:17minuto fijo e imposible de imprimir.
7:21Ese ancla física mantuvo a todos
7:24honestos.
7:26Entonces, vino un tipo y dijo, olvídate
7:29del oro, solo usa papel.
7:31Y todo el mundo dijo que sí.
7:34Ahora confías en una herramienta de
7:36medición
7:37sostenida por la misma persona que se
7:39beneficia de hacerla más corta.
7:43Y esto es en lo que no podía dejar de
7:45pensar.
7:46¿Cómo es que la gente fue tan ingenua?
7:49¿Cómo es que nadie dijo que no al papel
7:51moneda?
7:53Pero luego realmente miré cómo sucedió.
7:56Y me di cuenta de que también habría
7:58dicho que sí.
8:01Tú también lo harías.
8:03Resulta que no tienes que convencer a la
8:05gente de que confíe en algo que puedes
8:07imprimir.
8:08China, hace unos 1,000 años,
8:11durante la dinastía Song,
8:13en una región llamada Sichuan, tenían un
8:15extraño problema con el dinero. Su
8:18dinero estaba hecho de hierro,
8:20pesado, de bajo valor, y necesitabas
8:23muchos solo para comprar algo
8:25importante.
8:26Llevar suficiente hierro para hacer un
8:28comercio serio significaba llevar kilos
8:30de metal a través del vasto imperio.
8:33Fue lento, peligroso y agotador.
8:37Así que a los comerciantes comunes se
8:39les ocurrió algo más inteligente.
8:41Deja tu plancha con una tienda local de
8:43confianza. Consigue un recibo.
8:46Cambia el recibo en lugar del metal.
8:49Más ligero, más rápido, a nadie le roban
8:51en la carretera.
8:53Nadie inventó esto desde arriba.
8:56Solo gente normal resolviendo un
8:57problema molesto de la manera más obvia
8:59disponible.
9:01Y funcionó.
9:02Realmente funcionó.
9:04El comercio se ha vuelto más fácil, la
9:06vida de la gente mejoró.
9:07Entonces el gobierno se dio cuenta.
9:10Intervinieron y lo hicieron oficial,
9:12creando papel moneda emitida por el
9:14gobierno llamada Jiaozi,
9:17que se parecía a esto.
9:19Y esto tampoco fue una mala idea.
9:22En lugar de cientos de recibos de
9:24tiendas diferentes, tenías uno.
9:27El problema llegó más tarde.
9:29La guerra es cara.
9:32E imprimir papel es más barato que
9:34encontrar plata.
9:36Así que imprimieron un poco más.
9:38Luego, un poco más. Luego, más de nuevo.
9:42La regla se estaba encogiendo. Y una vez
9:45que la gente se dio cuenta, dejaron de
9:47confiar por completo en la medición.
9:49Ellos regresaron a las pesadas monedas
9:51de hierro de las que pasaron
9:53generaciones tratando de escapar.
9:55Los chinos fueron los primeros en
9:57inventar el papel moneda y los primeros
10:01en ser destruidos por él.
10:03Londres, siglo XVII. El mismo patrón.
10:07Lugar diferente. Imagina que vives en
10:09esta época. Tienes oro. Pero las calles
10:11son peligrosas. Ladrones por todas
10:14partes.
10:15Guerras, incendios. Mantenerlo en casa
10:17significa arriesgar todo lo que posees.
10:20Así que lo dejas con el orfebre local.
10:23Ya construyó bóvedas para su negocio de
10:25joyería.
10:26Por una pequeña tarifa, él también
10:28acepta almacenar tu oro y te entrega un
10:30recibo.
10:32Un pedazo de papel que dice exactamente
10:34cuánto oro está guardando a salvo para
10:36ti.
10:37Y aquí está la cosa. Casi todo el mundo
10:39en la ciudad usaba el mismo orfebre.
10:41Así que cuando le compraste algo a tu
10:43vecino, él también tenía oro almacenado
10:45ahí.
10:46En lugar de caminar por la ciudad para
10:48recoger tu oro, caminar de regreso para
10:50dárselo y él caminar por la ciudad para
10:52depositarlo de nuevo, simplemente le
10:54entregaste el recibo. Podía entrar en
10:56cualquier momento y recoger el oro él
10:58mismo.
10:59El mismo resultado. 10 veces más fácil.
11:02¿Por qué alguien lo haría de otra
11:03manera?
11:05Una noche, el orfebre está acostado
11:07despierto en su cama y un pensamiento se
11:09cuela. Todo ese oro está sentado ahí sin
11:12hacer nada.
11:14En un día cualquiera, tal vez el 10% de
11:17las personas vengan a recogerlo.
11:20El resto solo intercambia los recibos en
11:22papel.
11:23Entonces, ¿y si ¿qué pasa si presto algo
11:26de eso?
11:28Cobrar intereses.
11:29Nadie lo sabría nunca.
11:31Así que empieza a prestarlo.
11:34Un comerciante necesita dinero para
11:35iniciar un negocio. El orfebre le
11:37entrega un recibo y cobra intereses
11:39cuando lo devuelven.
11:41Pero, ¿a quién le está prestando el oro?
11:44Tu oro.
11:45Y no tienes nada de ese interés ganado.
11:48Ni siquiera sabes que tu oro está ahí
11:50fuera ganando dinero para otra persona.
11:52Crees que está sentado de forma segura
11:55en una bóveda. El orfebre cobra los
11:56intereses. Tú corres el riesgo. Él se
11:59queda con la recompensa.
12:01Es como si aparcaras tu coche en un
12:03garaje para guardarlo con seguridad y el
12:05propietario lo alquila en secreto,
12:07ganando dinero con tu coche todos los
12:09días, mientras piensas que está ahí
12:10sentado, seguro. Ahora, el préstamo en
12:13sí era realmente útil. El oro inactivo
12:16no construye nada. Poner a trabajar y
12:18crear empleos construye cosas que de
12:20otra manera no existirían. Esa parte fue
12:22un verdadero descubrimiento.
12:24Pero entonces, el orfebre se vuelve
12:26codicioso e imprime más recibos de
12:29papel.
12:32Nos ha dicho que hay 100 piezas de oro.
12:36Pero imprime 150 recibos. Los 50
12:39adicionales no tienen nada detrás de
12:41ellos. Simplemente los inventó.
12:44Un recibo real y uno falso parecían
12:47idénticos.
12:48No hubo diferencia para que nadie
12:50pudiera darse cuenta.
12:52Pronto los precios comenzaron a subir.
12:55Nadie sabe por qué.
12:56Cuando todo finalmente quedó expuesto,
12:58podrías esperar indignación, reforma.
13:01En cambio,
13:03lo hicieron oficial.
13:05El rey Guillermo III estaba desesperado
13:08por dinero para financiar sus guerras.
13:10Nadie le prestaría. Así que miró lo que
13:12los orfebres habían estado haciendo y
13:14pensó, "Quiero ese mismo poder."
13:17En 1694 fundaron el Banco de Inglaterra.
13:21Un grupo de comerciantes prestó a la
13:23corona 1.2 millones de libras
13:25esterlinas.
13:26A cambio, el rey les dio una licencia
13:28oficial para emitir papel moneda.
13:31Respaldada no por oro en una bóveda,
13:34sino por la promesa del rey de pagar.
13:38El orfebre creó dinero de la nada y lo
13:39llamó recibo.
13:41El Banco de Inglaterra creó dinero de la
13:43nada y lo llamó billete.
13:47Nombre diferente, el mismo truco. El
13:49fraude no se cerró.
13:52Tiene una corona encima.
13:54El gobernante estaba ahora en manos de
13:56las personas que se beneficiaron de
13:58reducirlo.
14:00Y el resto de los países no solo
14:02observaron, lo copiaron.
14:04Casi todos y cada uno de ellos. Por eso
14:07llaman al Banco de Inglaterra la madre
14:09de todos los bancos centrales.
14:13Todos los bancos centrales, todos los
14:15bancos en los que has entrado, todos
14:17funcionando en el mismo sistema que el
14:20orfebre inventó acostado despierto en su
14:22cama.
14:25Pero el mundo no estaba listo para
14:27renunciar al dinero honesto.
14:291944,
14:30la guerra estaba casi terminada y antes
14:33de que el humo se despejara, todo el
14:35mundo occidental se sentó y acordó una
14:37regla.
14:40Atamos cada moneda al dólar y atamos el
14:43dólar al oro.
14:48Arreglado. 35 dólares por una onza.
14:52Y durante un tiempo funcionó. Europa
14:55reconstruida a partir de escombros, la
14:57gente vivió mejor que nunca.
14:59Pero debajo de todo estaba creciendo un
15:01problema tranquilo.
15:04Estados Unidos estaba gastando mucho
15:08en guerras,
15:10en programas en casa
15:11[música]
15:12y en silencio comenzó a imprimir para
15:15cubrir la brecha.
15:18Los dólares se estaban acumulando.
15:20El oro no.
15:23Y otros países comenzaron a hacer una
15:25pregunta muy simple.
15:27Si todos apareciéramos a la vez,
15:31¿el oro estaría ahí realmente?
15:34La respuesta fue no.
15:36Los países comenzaron a aparecer
15:37lentamente. Francia fue la primera en
15:40exigir su oro.
15:42La bóveda se estaba vaciando
15:43rápidamente. El presidente de los
15:45Estados Unidos Nixon no esperó a que se
15:46acabara. Un domingo por la noche de
15:48agosto de 1971
15:51salió en televisión y anunció que el
15:52dólar ya no sería convertible en oro.
15:58La última ancla se había ido.
16:02De la noche a la mañana todas las
16:04monedas del mundo se convirtieron en
16:06papel,
16:08respaldado por nada más que confianza.
16:13Piensa en lo que eso significó para
16:14cualquiera que se sentara en casa viendo
16:16esa transmisión. Si tuvieras $100 en el
16:18bolsillo esa noche, hoy esos mismos $100
16:21te comprarían cosas por valor de $8.
16:27Siéntate con eso por un segundo.
16:30El 92%
16:31del valor había desaparecido, mientras
16:33que el número en la nota se mantuvo
16:35exactamente igual.
16:37Eso fue 1971,
16:39hace medio siglo.
16:42Pensarías que en 50 años alguien habría
16:44arreglado esto, construyó algo mejor.
16:48Nadie lo hizo.
16:50De hecho, la situación se hizo aún más
16:53extraña.
16:54¿Recuerdas los recibos de impresión del
16:56orfebre para los que no tenía oro?
16:59Los bancos privados siguen haciendo
17:01exactamente lo mismo,
17:03solo que en una pantalla de computadora
17:05ahora.
17:07El 97% de todo el dinero hoy en día es
17:09digital y es creado por ellos,
17:13no el banco central,
17:14no el gobierno.
17:16La mayoría de la gente piensa que los
17:18bancos son solo los intermediarios,
17:20toman depósitos, guardan el 10% como
17:22reserva y prestan el dinero y así es
17:24como ganan dinero. Esto también es lo
17:26que aprendí en mis clases de economía.
17:31Eso no es lo que pasa.
17:33Ni siquiera cerca.
17:35Imagina que entras en tu banco local,
17:37necesitas 10,000 dólares.
17:39Firmas un contrato de préstamo.
17:41En ese preciso momento suceden dos
17:43cosas.
17:45El banco registra tu promesa de
17:46reembolso como un activo en sus libros.
17:49Y escribe 10,000 dólares en tu cuenta.
17:54En ese preciso momento se crea el
17:56dinero.
17:59Tu firma
18:01es lo que creó ese dinero.
18:04Ahora puedes gastarlo. Haz lo que
18:05quieras con él, siempre y cuando
18:07devuelvas los 10,000 dólares
18:10más el interés.
18:13No usaron sus ahorros ni los depósitos
18:15de otra persona para darte el préstamo.
18:18Acaban de escribir números en una
18:20pantalla.
18:21Pero todavía acumulan un interés real en
18:24ello.
18:25Pero espera.
18:27Se vuelve aún más extraño que eso.
18:29Pediste prestados 10,000 dólares, pero
18:32con intereses, digamos que debes 11,000
18:34dólares de vuelta.
18:37Esos 1,000 dólares adicionales
18:39¿de dónde vienen?
18:42Nunca fue creado.
18:45No existe en el sistema.
18:48La única forma de conseguirlo es si
18:50alguien más lo pide prestado primero.
18:56Pero que alguien debe más de lo que
18:57también pidió prestado, así que otra
18:59persona tiene que pedir prestado y otra
19:03y otra.
19:04La única forma en que alguien puede
19:06pagar su deuda es si alguien más está
19:08constantemente asumiendo nuevas deudas.
19:13Para siempre.
19:14El
19:28al mismo ritmo.
19:31Así que cada dólar que tienes compra un
19:33poco menos que ayer.
19:37Y aquí está la parte que me llevó mucho
19:39tiempo aceptar.
19:42Eso no es un accidente. Alguien decidió
19:47esto.
19:50Todos los principales bancos centrales
19:52del mundo apuntan a una inflación del 2%
19:54al año. Lo llaman estabilidad de
19:56precios.
19:58El 2% suena inofensivo,
20:01pero lo compone a lo largo de toda una
20:03vida y reduce el valor de tus ahorros
20:05aproximadamente a la mitad cada 35 años.
20:14La regla se está acortando a propósito
20:17todos los años.
20:20Ahora aquí está la pregunta.
20:22Si alguien decidió esto,
20:24¿para quién lo decidió?
20:27Prestatarios.
20:29La inflación es buena para los
20:30prestatarios.
20:31Tú pides prestado con una moneda fuerte,
20:34pagas con una más débil.
20:36Así que la deuda se reduce
20:38silenciosamente.
20:40Ahora piensa en quién es el mayor
20:41prestatario del mundo.
20:45Gobiernos.
20:46Cada uno de ellos.
20:48Una deuda tan grande que nunca podría
20:51ser pagada de manera realista,
20:53pero lo infla silenciosamente durante
20:56décadas y de repente se vuelve
20:58manejable.
21:02El ahorrador paga, el prestatario se
21:04beneficia. Esto no es un defecto en el
21:07sistema.
21:09Este es el sistema.

About this transcript

This page contains the full transcript of Una Vez Que Entiendas El DINERO, Dejarás De Ahorrarlo [PARTE #1] by UN POCO MEJOR, generated from the public captions YouTube serves with the video. The transcript has 2,822 words across 538 segments, with the original timestamps preserved so you can click any line to jump to that moment in the embedded player.

What you can do with it

Use the transcript to take notes, quote the speaker, build a study guide, generate a summary with ChatGPT or Claude via the YouTube Summary tool, or export it as a timed subtitle file with YouTube to SRT. You can also re-open it in the transcriber to choose a caption track available on the video.

Free YouTube transcript tool

YouTube2Text is a free YouTube transcript generator — no signup, no daily limit. Paste any YouTube link and get the full transcript instantly, with timestamps, click-to-jump, caption language selection, AI prompts for ChatGPT, Claude, and Gemini, and exports to TXT, SRT, VTT, or Markdown.