The Psychology Of Money In Hindi | पैसे का मनोविज्ञान Full Book — Transcript

Full transcript

1. 0:03हम इंसान अक्सर एक बहुत बड़ी गलतफहमी में
2. 0:05जीते हैं। हमें लगता है कि अमीर बनने के
3. 0:07लिए बहुत तेज दिमाग चाहिए, बड़ी डिग्री
4. 0:10चाहिए। हमें लगता है कि अगर मैथमेटिक्स और
5. 0:12नंबर्स समझ आते हैं तो पैसा कमाना आसान
6. 0:15है। हम सोचते हैं कि फाइनेंस एक कैलकुलेशन
7. 0:17है। अगर सच में ऐसा होता, अगर पैसा कमाने
8. 0:21में सिर्फ दिमाग की जरूरत होती, तो इतिहास
9. 0:23का सबसे अमीर आदमी आज आइंस्टाइन होता,
10. 0:26न्यूटन होता, टेस्ला होता। लेकिन ऐसा नहीं
11. 0:29हुआ। इतिहास में एक ऐसा किस्सा है जो
12. 0:32हमारी इस पूरी सोच को जड़ से उखाड़ देता
13. 0:34है। साल 2014 में अमेरिका में 92 साल के
14. 0:38एक बूढ़े इंसान की मौत होती है। उसका नाम
15. 0:40था रोनाल्ड रीड। इस आदमी ने अपनी जिंदगी
16. 0:43में क्या किया था? 25 साल तक एक गैस
17. 0:46स्टेशन पर गाड़ियों में तेल भरा और 17 साल
18. 0:49एक स्कूल में झाड़ू लगाया। लेकिन जब उसकी
19. 0:52मौत हुई तो पूरी दुनिया हैरान रह गई। उसके
20. 0:54बैंक अकाउंट में $8 मिलियन थे। यानी आज के
21. 0:58हिसाब से करीब 66 करोड़। उसने कोई लॉटरी
22. 1:02में ही जीती थी। कोई गैरकानूनी काम नहीं
23. 1:04किया था। और ठीक उसी वक्त 2014 के आसपास
24. 1:07ही रिचर्ड फुस्कोन नाम का एक आदमी
25. 1:09दिवालिया होकर सड़क पर आ गया। यह इंसान
26. 1:12कोई आम आदमी नहीं था। यह हावर्ड
27. 1:14यूनिवर्सिटी से पढ़ा हुआ था और दुनिया के
28. 1:16सबसे बड़े बैंक मैरिल लिंच का वाइस
29. 1:18चेयरमैन रह चुका था। एक झाड़ू लगाने वाला
30. 1:21₹66 करोड़ छोड़कर मरता है और एक हावर्ड का
31. 1:24बैंकर सड़क पर आ जाता है। कैसे? पैसों का
32. 1:27खेल अकेली ऐसी जगह है जहां एक कम पढ़ा
33. 1:30लिखा आदमी एक जीनियस को हरा सकता है।
34. 1:32क्योंकि पैसा इस बात से तय नहीं होता कि
35. 1:34तुम कितने स्मार्ट हो। पैसा इस बात से तय
36. 1:37होता है कि तुम्हारा बिहेवियर कैसा है।
37. 1:39तुम्हारा दिमाग, तुम्हारा लालच और
38. 1:41तुम्हारा डर यही तय करेगा कि तुम पैसा
39. 1:44बनाओगे या अमीर दिखने के चक्कर में पूरी
40. 1:46तरह बर्बाद हो जाओगे। यही द साइकोलॉजी ऑफ
41. 1:49मनी का सबसे बड़ा सच है। आज हम इसी
42. 1:52साइकोलॉजी को डिकोड करेंगे।
43. 1:59हम इंसान एक बहुत अजीब जीव हैं। हम जब भी
44. 2:02किसी और को पैसे के मामले में कोई अजीब या
45. 2:04बेवकूफी भरा फैसला लेते देखते हैं तो हम
46. 2:06उसे तुरंत पागल या गवार कह देते हैं। हमें
47. 2:09लगता है कि जो लॉजिक हमें समझ आ रहा है वो
48. 2:12सामने वाले को क्यों नहीं दिख रहा? अगर
49. 2:14शेयर बाजार ऊपर जा रहा है तो कोई अपना
50. 2:17पैसा 7% की एफडी में सड़ाकर खुश क्यों है?
51. 2:20अगर कोई इंसान महीने का सिर्फ 500 कमाता
52. 2:23है तो वह ईएमआई पर 1 लाख का iPhone लेकर
53. 2:25खुद को कर्ज के जाल में क्यों धकेल रहा
54. 2:27है? गरीब लोग लॉटरी के टिकटें क्यों
55. 2:30खरीदते हैं? जबकि उन्हें पता है कि जीतने
56. 2:32के चांस ना के बराबर है। हम जज करते हैं
57. 2:36हर दिन, हर पल। क्योंकि जज करना बहुत आसान
58. 2:39है और किसी दूसरे के नजरिए को समझना बहुत
59. 2:42मुश्किल।
60. 2:44लेकिन मॉ्गन हाउसल द साइकोलॉजी ऑफ मनी के
61. 2:46पहले ही चैप्टर में एक ऐसी बात कहते हैं
62. 2:48जो हमारे इस पूरे घमंड की नींव को हिला कर
63. 2:51रख देती है। वो कहते हैं इस दुनिया में
64. 2:54पैसे को लेकर तुम्हारा अपना एक्सपीरियंस
65. 2:56दुनिया की पूरी हिस्ट्री का सिर्फ 0.0001%
66. 3:03है। लेकिन दुनिया कैसे काम करती है? इस
67. 3:05बात पर तुम्हारा 80% भरोसा सिर्फ उसी
68. 3:08एक्सपीरियंस से तय होता है। इस एक लाइन को
69. 3:11ध्यान से समझना और इसकी गहराई में उतरना।
70. 3:14हम सब इंसान यह मानकर चलते हैं कि हमें
71. 3:17पता है दुनिया कैसे चलती है। हम सोचते हैं
72. 3:20कि हमने एक्सेल शीट पर हिसाब लगा लिया है।
73. 3:22हमने किताबें पढ़ ली हैं। तो हमें पैसे का
74. 3:24सारा लॉजिक समझ आ गया है। लेकिन असलियत
75. 3:27में हमने दुनिया का सिर्फ एक बहुत छोटा सा
76. 3:29हिस्सा अपनी आंखों से देखा है। और उसी
77. 3:32छोटे से हिस्से को हम पूरी दुनिया का सच
78. 3:34मान लेते हैं। किताबों में पढ़ा हुआ ज्ञान
79. 3:37इंसान को उतना नहीं बदलता जितना वह दर्द
80. 3:40और वह खुशी बदलती है जो उसने अपनी जिंदगी
81. 3:42में खुद महसूस की हो। हाउल इसे समझाने के
82. 3:46लिए अमेरिका का एक बहुत ही रियल और डेटा
83. 3:48बेस्ड एग्जांपल देते हैं। इस एग्जांपल को
84. 3:51ध्यान से सुनना। सोचो कि एक इंसान अमेरिका
85. 3:54में 1950 में पैदा हुआ और दूसरा इंसान
86. 3:561970 में पैदा हुआ। जो इंसान 1950 में
87. 4:00पैदा हुआ जब वह अपने 20वें साल में
88. 4:02पहुंचा। यानी जब उसने जिंदगी में पहली बार
89. 4:04पैसा कमाना और इन्वेस्ट करना शुरू किया तब
90. 4:06अमेरिका का शेयर बाजार एक भयंकर बुल रन
91. 4:09में था। उस वक्त मार्केट लगातार ऊपर जा
92. 4:12रही थी। उसने थोड़ा सा पैसा लगाया और वह
93. 4:14पैसा देखते ही देखते कई गुना बढ़ गया।
94. 4:17उसके दिमाग में शेयर बाजार की इमेज एक ऐसी
95. 4:19जगह की बनी जहां पैसा ग्रो करता है जहां
96. 4:22सपने सच होते हैं। लेकिन जो इंसान 1970
97. 4:25में पैदा हुआ जब वो अपने 20वें साल में
98. 4:27आया यानी 1990 के आसपास तब शेयर बाजार और
99. 4:31इकॉनमी बुरी तरह से क्रैश हो चुकी थी। उस
100. 4:34नौजवान ने अपनी जवानी के सबसे क्रिटिकल
101. 4:36सालों में बाजार को सिर्फ गिरते हुए देखा।
102. 4:38कंपनियों को दिवालिया होते देखा। लोगों की
103. 4:41नौकरियां जाते देखी। अब यह दोनों इंसान
104. 4:44सेम देश में पैदा हुए। सेम किताबें पढ़ी,
105. 4:47सेम न्यूज़पेपर देखें। लेकिन एक के लिए
106. 4:49शेयर बाजार लाइफ बदलने वाली जगह है, एक
107. 4:51जादू है और दूसरे के लिए शेयर बाजार एक
108. 4:54लीगल जुआ है, एक धोखा है जहां सिर्फ
109. 4:56बर्बादी मिलती है। अब बताओ इन दोनों में
110. 5:00से पागल कौन है? कोई भी नहीं। दोनों
111. 5:03अपनी-अपनी जगह बिल्कुल सही हैं क्योंकि
112. 5:05दोनों का दिमाग सिर्फ उसी सच को मान रहा
113. 5:07है जो उनकी आंखों ने देखा है जो उनके बैंक
114. 5:10अकाउंट ने महसूस किया है। कोई भी किताब उस
115. 5:13इंसान के दिमाग से उस डर को नहीं निकाल
116. 5:16सकती जिसने 20 साल की उम्र में अपनी सारी
117. 5:18सेविंग्स डूबते हुए देखी हो। मॉर्गन हाउसल
118. 5:21अपनी किताब में एक और बहुत कड़वा सच बताते
119. 5:24हैं। वह बात करते हैं लॉटरी टिकट्स की।
120. 5:27अमेरिका में जो लोग सबसे ज्यादा गरीब हैं,
121. 5:29वह हर साल औसतन $400 लॉटरी टिकट्स पर खर्च
122. 5:33कर देते हैं। और मजे की बात यह है कि यह
123. 5:35वही लोग हैं जिनके पास अगर कोई इमरजेंसी आ
124. 5:38जाए, तो उनके पास $400 की सेविंग्स नहीं
125. 5:40होती। हम दूर से देखते हैं और कहते हैं
126. 5:43कितने बेवकूफ लोग हैं। अगर यह लॉटरी में
127. 5:46पैसा उड़ाने के बजाय उस पैसे को बचा लें
128. 5:48तो इनकी जिंदगी सुधर जाएगी। लेकिन हाउसल
129. 5:51कहते हैं कि हम उस गरीब इंसान के दिमाग के
130. 5:53अंदर नहीं बैठे हैं। उस गरीब इंसान को पता
131. 5:56है कि उसकी नौकरी से उसका कभी घर नहीं
132. 5:58बनने वाला। उसे पता है कि वह कभी अपने
133. 6:00बच्चों को दुनिया के सबसे महंगे कॉलेज में
134. 6:02नहीं भेज सकता। अमीर लोगों के पास जो सपने
135. 6:05पूरे करने के रास्ते हैं, वह उस गरीब के
136. 6:07लिए बंद है। इसीलिए वह लॉटरी की टिकट
137. 6:10खरीदता है। वो टिकट नहीं खरीद रहा। वो एक
138. 6:12सपना खरीद रहा है। वो एक उम्मीद खरीद रहा
139. 6:15है कि शायद एक दिन उसकी जिंदगी भी बदल
140. 6:17जाए। हमें यह बेवकूफी लग सकती है क्योंकि
141. 6:20हमारे पास सपने पूरे करने के दूसरे रास्ते
142. 6:22हैं। लेकिन उसके नजरिए से वही उसका इकलौता
143. 6:25चांस है। अब इसी बात को इसी साइकोलॉजी को
144. 6:29हम अपने भारत में अपने घरों में देखते
145. 6:31हैं। हमारे घरों में अक्सर पीढ़ियों का
146. 6:33झगड़ा होता है पैसे को लेकर। [संगीत] एक
147. 6:35आज का लड़का जो 20-25 साल का है, वह अपने
148. 6:38दादाजी या पिता को देखकर फ्रस्ट्रेट हो
149. 6:40जाता है। उसे समझ नहीं आता कि उसके दादाजी
150. 6:42आज भी पुरानी प्लास्टिक की थैलियों को
151. 6:44धोकर सुखाते क्यों हैं? वो हर एक रुपए का
152. 6:47हिसाब क्यों मांगते हैं? घर में अच्छा
153. 6:49खासा पैसा होने के बावजूद वो अपने लिए एक
154. 6:51अच्छे रेस्टोर में खाना खाने से क्यों
155. 6:53कतराते हैं? वो पुरानी बनियान को फाड़ कर
156. 6:56पोछा क्यों बना लेते हैं? आज की जनरेशन को
157. 6:58यह कंजूसी लगती है। हमें लगता है कि हमारे
158. 7:00बुजुर्ग पैसे को लेकर थोड़े पागल हैं।
159. 7:03हमें लगता है कि इन्हें जिंदगी जीनी नहीं
160. 7:04आती। लेकिन हम कभी उस हिस्ट्री को नहीं
161. 7:07देखते जिसने उनका दिमाग प्रोग्राम किया
162. 7:09है। जो पीढ़ी 1947 के बंटवारे के वक्त
163. 7:12जवान थी या जिन्होंने उस दौर की कहानियां
164. 7:14सुनकर अपना बचपन बिताया है। उन्होंने सच
165. 7:16में रातोंरात सब कुछ खत्म होते देखा है।
166. 7:19उन्होंने देखा है कि कैसे एक इंसान जो आज
167. 7:22लाहौर या कराची में एक बड़ी हवेली का
168. 7:24मालिक है। वह कल सुबह दिल्ली के रेफ्यूजी
169. 7:26कैंप में जमीन पर सो रहा है। उनके लिए
170. 7:28पैसा कमाने का मतलब अमीर होना या लग्जरी
171. 7:31गाड़ियां खरीदना नहीं था। उनके लिए पैसे
172. 7:33का मतलब था सर्वाइवल, जिंदा बचना। और
173. 7:36साइंस आज इस बात को पूरी तरह से साबित कर
174. 7:39चुकी है। न्यूरोसाइंस और चाइल्डहुड ट्रॉमा
175. 7:42की रिसर्च बताती है कि अगर कोई इंसान 9
176. 7:44साल की उम्र से पहले या अपनी टीनएज में
177. 7:47एक्सट्रीम गरीबी, भुखमरी या किसी सर्वाइवल
178. 7:51सिचुएशन से गुजरता है, तो उसके दिमाग का
179. 7:53बायोलॉजिकल आर्किटेक्चर हमेशा के लिए बदल
180. 7:56जाता है। हमारे दिमाग में एक हिस्सा होता
181. 7:58है एमगडाला। यह हमारे डर और खतरों को
182. 8:01कंट्रोल करता है। जब कोई इंसान सर्वाइवल
183. 8:04क्राइसिस देखता है तो उसका एमिक डाला एक
184. 8:06परमानेंट हाई अलर्ट पर सेट हो जाता है और
185. 8:09दिमाग का यह हिस्सा कभी कुछ नहीं भूलता।
186. 8:1250 साल बाद भी जब उस इंसान के बैंक अकाउंट
187. 8:15में करोड़ों रुपए होंगे। वो एक सुरक्षित
188. 8:17घर में बैठा होगा तब भी उसका दिमाग उसे
189. 8:20यही सिग्नल देगा कि कुछ भी फालतू खर्च मत
190. 8:23करो। कल फिर से सब कुछ छीन सकता है। कल
191. 8:26फिर से तुम सड़क पर आ सकते हो। यह कंजूसी
192. 8:28नहीं है दोस्त। यह उनके दिमाग का सर्वाइवल
193. 8:31मैकेनिज्म है। वो इंसान आज भी उस ट्रॉमा
194. 8:34से खुद को बचा रहा है। इसके बाद हमारे
195. 8:36माता-पिता की जनरेशन है जो 1990 के दशक
196. 8:39में काम कर रही थी। 1991 में जब भारत में
197. 8:43भारी इकोनॉमिक क्राइसिस आया था। देश के
198. 8:45पास सिर्फ कुछ ही हफ्तों का विदेशी मुद्रा
199. 8:48भंडार बचा था। नौकरियां बचना मुश्किल हो
200. 8:50गया था। और उसी दौर में 1992 में हर्षद
201. 8:54मेहता का बहुत बड़ा स्टॉक मार्केट स्कैम
202. 8:56भी हुआ था। उस जनरेशन ने देखा कि प्राइवेट
203. 8:59नौकरी का कोई भरोसा नहीं है और शेयर बाजार
204. 9:02तो चोरों की जगह है जहां शरीफों का पैसा
205. 9:04डूब जाता है। इसलिए उनकी पूरी जिंदगी
206. 9:06सिर्फ एक ही चीज के पीछे भागी। सिक्योरिटी
207. 9:09सरकारी नौकरी मिल जाए, बैंक की एफडी चलती
208. 9:12रहे और घर में रखा सोना पड़ता रहे। बस यही
209. 9:15तीन चीजें उनके लिए परम सत्य थी। क्योंकि
210. 9:18इसी सिक्योरिटी ने उन्हें उस भयंकर
211. 9:20अनिश्चितता के दौर से बाहर निकाला था। और
212. 9:22फिर आती है आज की जनरेशन। हम लोग हमने
213. 9:251947 का वो दर्द नहीं देखा। हमने 1991 का
214. 9:29वो क्राइसिस और 1992 का स्कैम उस तरह
215. 9:33महसूस नहीं किया। हमने क्या देखा है? हमने
216. 9:36इंटरनेट का बूम देखा है। हमने 2020 साल के
217. 9:39लड़कों को YouTube, स्टार्टअप्स और
218. 9:41क्रिप्टो से करोड़पति बनते देखा है। हमने
219. 9:44देखा है कि रिस्क लेने से पैसा बनता है।
220. 9:46तो जब आज का एक लड़का अपने पिता से कहता
221. 9:48है कि पापा 7% की एफडी से पैसा निकालकर
222. 9:52म्यूचुअल फंड में डाल देते हैं। 15%
223. 9:54रिटर्न मिलेगा और उसके पिता घबराकर मना कर
224. 9:57देते हैं। तो उस लड़के को लगता है कि पिता
225. 9:59आउटडेटेड हो गए हैं। और पिता को लगता है
226. 10:02कि लड़का इंटरनेट के चक्कर में घर की जमा
227. 10:04पूंजी उड़ाकर बर्बाद हो जाएगा। सच क्या
228. 10:07है? सच यह है कि दोनों में से कोई भी पागल
229. 10:10नहीं है। नो वन इज क्रेजी। हम सब एक ही
230. 10:13गेम खेल रहे हैं। लेकिन हम सबके रूल्स
231. 10:15अलग-अलग हैं। क्योंकि हमारे रूल्स हमारी
232. 10:18उस जिंदगी ने लिखे हैं जो हमने जी है।
233. 10:20तुम्हारे पिता अपने तजुर्ब के हिसाब से
234. 10:22तुम्हें बचाने की कोशिश कर रहे हैं और तुम
235. 10:25अपने तजुर्बे के हिसाब से परिवार को आगे
236. 10:27बढ़ाने की कोशिश कर रहे हो। दोनों का
237. 10:30इंटेंशन सही है। बस फ्रेम ऑफ रेफरेंस अलग
238. 10:32है। इसे और गहराई से समझने के लिए हम भारत
239. 10:35के ही एक बहुत बड़े नाम का उदाहरण लेते
240. 10:37हैं। महेंद्र सिंह धोनी। 2001 से 2003 के
241. 10:40बीच धोनी खड़कपुर रेलवे स्टेशन पर टिकट
242. 10:43कलेक्टर की नौकरी करते थे। ₹3300 महीना
243. 10:46रेलवे का दो कमरे का क्वार्टर। उस दौर ने
244. 10:49उनके दिमाग में पैसे के बारे में एक
245. 10:51परमानेंट फ्रेम बना दिया। सिक्योरिटी
246. 10:53टेंजिबल होती है। जमीन में, खेती में,
247. 10:56फिजिकल एसेट्स में, डिजिटल नंबर्स में
248. 10:59नहीं। आज 1200 करोड़ की नेटवर्थ होने के
249. 11:02बाद भी वो रांची में रहते हैं। उनके
250. 11:04इन्वेस्टमेंट्स खेती में है, रियलस्टेट
251. 11:06में है। क्या यह मैथमेटिकली ऑप्टिमल है?
252. 11:09शायद नहीं। लेकिन क्या यह उनके
253. 11:11एक्सपीरियंस का ऑनेस्ट रिफ्लेक्शन है?
254. 11:13बिल्कुल।
255. 11:15यही नो वंस क्रेजी का सबसे लोकल प्रूफ है।
256. 11:18धोनी उस ₹3300 महीने वाले इंसान की
257. 11:20प्रोग्रामिंग से आज भी चल रहे हैं और वह
258. 11:23गलत नहीं है। वो बस अपनी कहानी के हिसाब
259. 11:25से सच्चे हैं। हम इंसान अपनी पूरी जिंदगी
260. 11:29इसी गलतफहमी में निकाल देते हैं कि हम
261. 11:31दुनिया को बहुत लॉजिकली और रैशनली देख रहे
262. 11:33हैं। हमें लगता है कि हमारे फैसले फैक्ट्स
263. 11:36पर आधारित हैं। लेकिन असल में हम दुनिया
264. 11:39को वैसे नहीं देखते जैसी दुनिया है। हम
265. 11:41दुनिया को वैसे देखते हैं जैसे हम खुद
266. 11:43हैं। जब कोई इंसान शहर बाजार में अपने
267. 11:46सारे पैसे डूबा देता है या जब कोई इंसान
268. 11:48अपनी पूरी जिंदगी सिर्फ और सिर्फ पैसे
269. 11:50बचाने में गुजार देता है और कभी उन पैसों
270. 11:53का मजा नहीं ले पाता तो उस पर हंसना मत।
271. 11:55उसे बेवकूफ मत समझना। उसे जज मत करना।
272. 11:58क्योंकि तुम्हें नहीं पता कि उसकी जिंदगी
273. 12:01की बैलेंस शीट में कौन सा डर, कौन सा बचपन
274. 12:04का ट्रॉमा, कौन सी रात की भूख और कौन सा
275. 12:06एक्सपीरियंस दर्ज है जो उसे आज वह काम
276. 12:09करने पर मजबूर कर रहा है। शायद अगर तुम भी
277. 12:11उसकी जगह पैदा हुए होते उसी माहौल में पले
278. 12:14बड़े होते और तुम्हारी आंखों ने भी वही सब
279. 12:16देखा होता जो उसने देखा है तो तुम भी
280. 12:19बिल्कुल वही फैसले ले रहे होते। इस दुनिया
281. 12:21में कोई पागल नहीं है। हर इंसान अपने
282. 12:24पास्ट के चश्मे से अपने फ्यूचर को सेव
283. 12:26करने की एक जंग लड़ रहा है। और यहीं से
284. 12:29शुरू होता है पैसे का दूसरा सबसे बड़ा
285. 12:31खेल। एक ऐसा सच जिसे मानने से इंसान का
286. 12:34अहंकार हमेशा इंकार करता है। एक ऐसा खेल
287. 12:38जहां हम सबको लगता है कि हमारी सफलता
288. 12:40सिर्फ हमारी मेहनत और हमारी अकल का नतीजा
289. 12:43है। लेकिन असल में पर्दे के पीछे कोई और
290. 12:46ही डोर खींच रहा होता है। किस्मत और खतरा
291. 12:49लक एंड रिस्क। हमें हम इंसान हमेशा खुद को
292. 12:52अपनी कहानी का हीरो मानते हैं। जब भी हम
293. 12:55जिंदगी में कुछ बड़ा हासिल करते हैं, कोई
294. 12:57बहुत मुश्किल एग्जाम क्लियर करते हैं,
295. 12:59[संगीत] कोई बिजनेस खड़ा करते हैं या शेयर
296. 13:01बाजार में कोई दांव लगाते हैं और हमें
297. 13:03भारी मुनाफा होता है तो हम क्या करते हैं?
298. 13:05हम अकेले में शीशे के सामने खड़े होते
299. 13:07हैं। खुद को देखते हैं और हमारे अंदर का
300. 13:10अहंकार हमसे कहता है, मैंने [संगीत] बहुत
301. 13:12मेहनत की थी। मेरे अंदर टैलेंट था। मैंने
302. 13:15रातों की नींद खराब की है। मैंने सही समय
303. 13:18पर सही फैसला लिया। इसीलिए आज मैं यहां
304. 13:20हूं। हम अपनी सफलता का, अपनी अमीरी का
305. 13:24पूरा का पूरा क्रेडिट अपनी अक्ल और अपने
306. 13:26पसीने को दे देते हैं। लेकिन जरा सोचो जब
307. 13:30हम फेल होते हैं तब क्या होता है? जब
308. 13:33हमारा सालों का सेट किया हुआ बिजनेस अचानक
309. 13:35डूब जाता है। जब हम किसी इंटरव्यू में
310. 13:37रिजेक्ट हो जाते हैं या जब हमारा खरीदा
311. 13:39हुआ शेयर कौड़ियों के भाव गिर जाता है। तब
312. 13:42हम शीशे के सामने खड़े होकर क्या कहते
313. 13:44हैं? तब हम खुद को बेवकूफ नहीं कहते। तब
314. 13:47हम कहते हैं मार्केट खराब थी, इकॉनमी गिर
315. 13:50गई थी। मेरे बॉस ने मेरे साथ पॉलिटिक्स
316. 13:52की, सरकार की पॉलिसी बदल गई। मेरी किस्मत
317. 13:55ही खराब थी। यह हम इंसानों की सबसे बड़ी
318. 13:58हिपोक्रेसी है। हम अपनी सफलता को अपना
319. 14:01टैलेंट मानते हैं और अपनी विफलता को अपनी
320. 14:03खराब किस्मत। लेकिन मॉर्गन हाउसल कहते हैं
321. 14:06कि असल दुनिया इस तरह काम नहीं करती। इस
322. 14:09ब्रह्मांड में हर एक नतीजा, हर एक रिजल्ट
323. 14:12सिर्फ और सिर्फ तुम्हारे अकेले के फैसले
324. 14:14से तय नहीं होता। दुनिया में 800 करोड़
325. 14:17लोग हैं। करोड़ों चीजें एक साथ काम कर रही
326. 14:20हैं। तुम्हारे हर एक्शन हर फैसले के साथ
327. 14:23दो अदृश्य ताकतें हमेशा चलती हैं। किस्मत
328. 14:26यानी लक और खतरा यानी रिस्क। यह दोनों सगे
329. 14:30भाई हैं। सिक्के के दो पहलू और जब तक हम
330. 14:32इन दोनों की ताकत को इनके असली प्रभाव को
331. 14:35नहीं समझेंगे, हम कभी पैसे के असली खेल को
332. 14:38नहीं समझ पाएंगे। हाउसेसल इस बात को साबित
333. 14:41करने के लिए दुनिया के सबसे मशहूर और सबसे
334. 14:43अमीर इंसानों में से एक बिल गेट्स की
335. 14:46कहानी सुनाते हैं। लेकिन इस कहानी का वो
336. 14:48हिस्सा जो शायद ही कोई जानता है। हम सब ने
337. 14:52सुना है कि बिल गेट्स बहुत जीनियस है।
338. 14:53उन्होंने दिन रात कोडिंग की और
339. 14:55माइक्रोसॉफ्ट खड़ा कर दिया। लेकिन इस पूरी
340. 14:58सफलता के पीछे जो किस्मत का गणित था वो
341. 15:01दिमाग हिला देने वाला है। साल था 1968।
342. 15:05बिल गेट्स उस वक्त अमेरिका के सियाटल शहर
343. 15:07में लेक साइड स्कूल नाम के एक हाई स्कूल
344. 15:10में पढ़ते थे। उनकी उम्र करीब 13 साल थी।
345. 15:13अब इस बात को बहुत ध्यान से समझना कि 1968
346. 15:16का जमाना कैसा था। उस वक्त कंप्यूटर आज की
347. 15:19तरह नहीं होते थे कि हर घर में एक लैपटॉप
348. 15:21रखा हो या हर जेब में एक स्मार्टफोन हो।
349. 15:24उस वक्त एक कंप्यूटर एक पूरे कमरे के
350. 15:26बराबर होता था। उसे चलाना इतना महंगा था
351. 15:29कि बड़े-बड़े विश्वविद्यालय, रिसर्च सेंटर
352. 15:32और सरकारें भी उन्हें आसानी से अफोर्ड
353. 15:34नहीं कर पाती थी। आम इंसान तो कंप्यूटर के
354. 15:37बारे में सोच भी नहीं सकता था। लेकिन बिल
355. 15:39गेट्स के स्कूल लेक साइड की किस्मत कुछ और
356. 15:41थी। उस स्कूल की मदद क्लब ने एक रमेश सेल
357. 15:44से कुछ पैसे बजाए थे। और उन पैसों से
358. 15:46उन्होंने स्कूल के बच्चों के लिए एक
359. 15:48टेलीिटाइप मॉडल कंप्यूटर टर्मिनल खरीद
360. 15:50लिया। पूरी दुनिया में उस वक्त शायद ही
361. 15:53कोई ऐसा हाई स्कूल होगा जहां 13 साल के
362. 15:56बच्चों के पास कंप्यूटर तक पहुंचने का
363. 15:58एक्सेस हो। लेक साइड दुनिया की उन चंद
364. 16:00जगहों में से एक था। अब जरा किस्मत का लक
365. 16:04का वो गणित यानी मैथमेटिक्स देखना जिसने
366. 16:06बिल गेट्स को बिल गेट्स बनाया। 1968 में
367. 16:10पूरी दुनिया में हाई स्कूल जाने वाले
368. 16:11बच्चों की कुल संख्या थी करीब 30 करोड़।
369. 16:15उन 30 करोड़ में से अमेरिका में रहने वाले
370. 16:17हाई स्कूल के बच्चे थे करीब डेढ़ करोड़।
371. 16:20उन डेढ़ करोड़ में से अमेरिका के वाशिंगटन
372. 16:23स्टेट में थे करीब 270 बच्चे। उन 270 में
373. 16:28से सियाटल शहर के आसपास थे 1 लाख बच्चे।
374. 16:31और उन 1 लाख में से सिर्फ 300 बच्चे लेक
375. 16:35साइड स्कूल में पढ़ते थे। यानी दुनिया के
376. 16:3730 करोड़ बच्चों में से सिर्फ और सिर्फ उन
377. 16:40300 बच्चों के पास वो कंप्यूटर सीखने का
378. 16:42मौका था जिसने आगे चलकर दुनिया का भविष्य
379. 16:45बदलना था। क्या बिल गेट्स बहुत होशियार
380. 16:47थे? बिल्कुल थे। क्या उन्होंने बहुत मेहनत
381. 16:49की? दिन रात की। लेकिन क्या वह अपनी
382. 16:52किस्मत के बिना यहां तक पहुंच सकते थे?
383. 16:54बिल गेट्स खुद यह बात बहुत ईमानदारी से
384. 16:57मानते हैं। उन्होंने 2005 में एक स्पीच
385. 16:59में कहा था, अगर लेक साइड स्कूल नहीं
386. 17:02होता, तो आज माइक्रोसॉफ्ट भी नहीं होता।
387. 17:04बिल गेट्स के पास टैलेंट था, लेकिन वो
388. 17:07करोड़ों में एक यानी वन इन अ मिलियन वाली
389. 17:09किस्मत भी उनके साथ पूरी ताकत से खड़ी थी।
390. 17:12जिसने उन्हें उस उम्र में उस कंप्यूटर के
391. 17:14सामने लाकर खड़ा कर दिया। लेकिन कहानी
392. 17:17यहां खत्म नहीं होती। हम इंसान किस्मत की
393. 17:19बात तो करते हैं, लेकिन हम उसके सगे भाई
394. 17:22खतरे यानी रिस्क की बात नहीं करते। हाउल
395. 17:25कहते हैं कि रिस्क भी किस्मत की तरह ही
396. 17:26काम करता है। बस उसका चेहरा अलग होता है।
397. 17:29लेक साइड स्कूल में ही बिल गेट्स के एक
398. 17:31सबसे अच्छे दोस्त थे। उनका नाम था केंट
399. 17:33इवांस। कट इवांस कोई आम लड़का नहीं था। वह
400. 17:36कंप्यूटर कोडिंग में और बिजनेस के दिमाग
401. 17:39में बिल गेट्स के बराबर का जीनियस था।
402. 17:41दोनों पक्के दोस्त थे। दोनों घंटों फोन पर
403. 17:44बात करते थे। दोनों साथ में कोड लिखते थे।
404. 17:46साथ में भविष्य के सपने देखते थे। बिल
405. 17:48गेट्स और कैंट इवेंस ने मिलकर यह प्लान
406. 17:50बना लिया था कि कॉलेज के बाद वह दोनों साथ
407. 17:53मिलकर अपना बिजनेस शुरू करेंगे। कैंट
408. 17:55इवेंस में माइक्रोसॉफ्ट का कोफाउंडर बनने
409. 17:57की पूरी काबिलियत और पूरा टैलेंट था।
410. 17:59लेकिन कैंट कभी अपना ग्रेजुएशन पूरा नहीं
411. 18:01कर पाए। हाई स्कूल के दौरान ही एक बार
412. 18:04पहाड़ों पर चढ़ते वक्त यानी माउंटेनियरिंग
413. 18:06करते हुए एक बहुत ही दर्दनाक एक्सीडेंट
414. 18:08में कैंट इवांस की मौत हो गई। उनकी उम्र
415. 18:11सिर्फ 17 साल थी। अमेरिका में उस वक्त एक
416. 18:13हाई स्कूल के बच्चे का पहाड़ से गिरकर मर
417. 18:15जाने का रिस्क क्या था? वो रिस्क भी लगभग
418. 18:181 करोड़ों में एक था। जिस 1 करोड़ में एक
419. 18:21किस्मत ने बिल गेट्स को दुनिया का सबसे
420. 18:22अमीर इंसान बना दिया। [संगीत] ठीक उसी 1
421. 18:25करोड़ में एक रिस्क ने उनके सबसे होशियार
422. 18:27दोस्त की जान ले ली। दोनों एक ही स्कूल
423. 18:30में थे। दोनों का दिमाग एक जैसा था। दोनों
424. 18:32की मेहनत और टैलेंट एक जैसा था। लेकिन
425. 18:34दुनिया के रैंडम खेल में एक के हिस्से में
426. 18:37किस्मत आई और दूसरे के हिस्से में रिस्क आ
427. 18:39गया। यही दुनिया का सबसे कड़वा सच है। ना
428. 18:42तो सारी सफलता सिर्फ तुम्हारी मेहनत का
429. 18:44नतीजा होती है और ना ही सारी विफलता
430. 18:46तुम्हारी गलती होती है। इसे और गहराई से
431. 18:49समझने के लिए हम इतिहास के एक और बहुत
432. 18:51बड़े नाम को देखते हैं। जॉन डी रॉकफेलर।
433. 18:54रॉकफेलर इतिहास के सबसे अमीर इंसानों में
434. 18:56से एक थे। जब उन्होंने अपना बिजनेस
435. 18:58स्टैंडर्ड ऑयल कंपनी से शुरू किया तो
436. 19:00उन्होंने दुनिया भर का पैसा कमाया। लेकिन
437. 19:02रॉकफेलर ने यह पैसा कैसे कमाया? उन्होंने
438. 19:04अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए बहुत सारे
439. 19:07ऐसे काम किए जो पूरी तरह से कानूनी नहीं
440. 19:09थे। उन्होंने अपने कंपिटिटर्स को बर्बाद
441. 19:11किया, नियमों को तोड़ा। एक बार एक जज ने
442. 19:14भरे कोर्ट में रॉकफेलर की कंपनी को नो
443. 19:16बेटर देन अ कॉमन थीफ यानी एक आम चोर से भी
444. 19:20बदतर कहा था। लेकिन रॉकफेलर को कभी जेल
445. 19:22नहीं हुई। वो दुनिया के सबसे महान
446. 19:24बिजनेसमैन कहलाए। क्यों? क्योंकि उस वक्त
447. 19:27अमेरिका के कानून बहुत कमजोर थे। नियम
448. 19:30स्पष्ट नहीं थे। सरकारें ऐसे लोगों पर
449. 19:32लगाम नहीं लगा पाती थी। अब जरा सोचो अगर
450. 19:35आज के जमाने में 2026 में कोई नया
451. 19:38स्टार्टअप फाउंडर बिल्कुल वही सब करे जो
452. 19:40रॉकफेलर ने किया था तो क्या होगा? उसे
453. 19:42रातोंरात अरेस्ट कर लिया जाएगा। उसकी
454. 19:44कंपनी सील हो जाएगी और वह सालों तक जेल
455. 19:47में सड़ेगा। रॉकफेलर की सफलता में उनके
456. 19:49टैलेंट से ज्यादा उनकी किस्मत थी कि वह एक
457. 19:52ऐसे दौर में पैदा हुए जहां उनके अपराधों
458. 19:54को बिजनेस स्ट्रेटजी मान लिया गया। अगर वह
459. 19:57आज पैदा होते तो वह विजनरी नहीं बल्कि
460. 19:59शायद क्रिमिनल कहलाते। यही रेखा बहुत पतली
461. 20:02होती है। बोल्ड होने में और बेवकूफ यानी
462. 20:05रेकलेस होने में सिर्फ 1 मि.मी. का फर्क
463. 20:08होता है। और वह मिलीमीटर अक्सर किस्मत तय
464. 20:10करती है। लेकिन हम इंसान इस बात को क्यों
465. 20:13नहीं समझ पाते? खासकर हम अपने देश भारत
466. 20:16में इस लॉजिक को बिल्कुल इग्नोर कर देते
467. 20:18हैं। हमारे देश में सफलता को भगवान की तरह
468. 20:21पूजा जाता है। हर साल हमारे देश के टियर
469. 20:23टू और टियर थ्री शहरों से लाखों बच्चे
470. 20:26कोटा या दिल्ली के मुखर्जी नगर जाते हैं।
471. 20:28वो आईएएस की तैयारी करते हैं या आईआईटी
472. 20:31क्रैक करने का सपना देखते हैं। हम दिन रात
473. 20:34उन लोगों की कहानियां पढ़ते हैं जो ऑल
474. 20:36इंडिया रैंक वन लाते हैं। जो फर्स्ट आते
475. 20:38हैं। उनकी बायोग्राफी छपती है। हम उनका
476. 20:40इंटरव्यू देखते हैं। हम उनके सुबह उठने का
477. 20:42रूटीन फॉलो करते हैं। हम यह भी नोट करते
478. 20:44हैं कि वह किस राइटर की किताब पढ़ते थे।
479. 20:47वह दिन में कितने घंटे सोते थे। हमें लगता
480. 20:49है कि अगर हम भी इनकी तरह 18 घंटे काम
481. 20:52करेंगे, ठीक वही पेन इस्तेमाल करेंगे, ठीक
482. 20:54वही किताब पढ़ेंगे तो हम भी सफल हो
483. 20:56जाएंगे। इस साइकोलॉजी को साइंस की भाषा
484. 20:59में सर्वाइवर बायस कहते हैं। यानी बचने
485. 21:01वालों का इतिहास। इतिहास हमेशा वो लोग
486. 21:04लिखते हैं जो जीत जाते हैं। जो लोग हार
487. 21:06जाते हैं उनकी कोई किताब नहीं छपती। जरा
488. 21:09सोचो। मुखर्जी नगर के एक छोटे से कमरे में
489. 21:12एक लड़के ने 3 साल तक दिन रात पढ़ाई की।
490. 21:15उसने 18 घंटे मेहनत की। उसका टैलेंट रैंक
491. 21:18वन लाने वाले लड़के जितना ही था। लेकिन
492. 21:20जिस दिन उसका मेन एग्जाम था, ठीक उसी सुबह
493. 21:23उसे भयंकर डेंगू हो गया। उसे 104 डिग्री
494. 21:26बुखार चढ़ गया। उसका दिमाग ब्लैंक हो गया
495. 21:29और वह एग्जाम क्लियर नहीं कर पाया। क्या
496. 21:31उसने कोई गलती की थी? क्या उसकी मेहनत में
497. 21:33कोई कमी थी? नहीं। वो रिस्क के उस हिस्से
498. 21:36में आ गया जहां चीजें उसके कंट्रोल से
499. 21:39बाहर थी। हम बिजनेस में भी यही करते हैं।
500. 21:41एक लड़का अपना कॉलेज छोड़कर यानी ड्रॉप
501. 21:43आउट होकर एक स्टार्टअप बनाता है और वह
502. 21:46स्टार्टअप एक बिलियन डॉलर की कंपनी बन
503. 21:47जाता है। पूरी दुनिया उसे जीनियस कहती है।
504. 21:50मैगजीन के कवर पर उसकी फोटो छपती है कि
505. 21:53इसने सिस्टम को हैक कर लिया। लेकिन हम यह
506. 21:55कभी नहीं देखते कि उसी साल भारत के
507. 21:58अलग-अलग शहरों में हजार और लड़कों ने भी
508. 22:00वही सेम डिसीजन लिया था। उन्होंने भी
509. 22:02कॉलेज छोड़ा था। उन्होंने भी 18 घंटे काम
510. 22:05किया था। उनका आईडिया भी उतना ही अच्छा
511. 22:07था। लेकिन शायद जिस दिन उन्हें फंडिंग
512. 22:10मिलने वाली थी उस दिन मार्केट क्रैश हो गई
513. 22:12या सरकार ने कोई नई पॉलिसी निकाल दी जिससे
514. 22:15उनका बिजनेस इललीगल हो गया या कोविड जैसा
515. 22:17कोई ब्लैक स्वॉर्न इवेंट आ गया जिसने उनकी
516. 22:19पूरी सप्लाई चैन रातोंरात बर्बाद कर दी।
517. 22:22क्या तुम उन हजार लोगों का नाम जानते हो?
518. 22:24क्या किसी मैगजीन ने उनका इंटरव्यू लिया?
519. 22:27नहीं। क्योंकि हमारा समाज सिर्फ उस एक
520. 22:29इंसान को याद रखता है जो लकी था। और हम उस
521. 22:32एक इंसान की किस्मत को उसका टैलेंट मान
522. 22:34बैठते हैं। और बाकी 999 लोगों की हार को
523. 22:37हम उनकी नाकामी या उनकी बेवकूफी मान लेते
524. 22:40हैं। यही सर्वाइवर बायस हमें पैसे और
525. 22:42इन्वेस्टमेंट के मामले में सबसे ज्यादा
526. 22:44गुमराह करता है। हम किसी महान इन्वेस्टर
527. 22:47को देखकर ठीक उसी के जैसा शेयर खरीदते
528. 22:50हैं। हम वारेन बफेट या राकेश झुंझुनवाला
529. 22:52का पोर्टफोलियो कॉपी करते हैं। और जब
530. 22:54हमारा पैसा डूब जाता है तो हम हैरान रह
531. 22:57जाते हैं कि हमसे क्या गलती हुई। गलती कुछ
532. 23:00नहीं हुई दोस्त। बस तुमने उस इंसान के
533. 23:02टैलेंट और उसके एक्शन को तो कॉपी कर लिया
534. 23:04लेकिन तुम उसकी किस्मत और उसके दौर को
535. 23:06कॉपी नहीं कर पाए। अब सवाल यह उठता है कि
536. 23:10इंसानी दिमाग ऐसा करता क्यों है? हम हर
537. 23:13चीज को सिर्फ टैलेंट और मेहनत से सिर्फ
538. 23:15तौलते क्यों हैं? हम किस्मत और रिस्क को
539. 23:18मानने से इतना डरते क्यों हैं?
540. 23:20न्यूरोसाइंस और साइकोलॉजी में इसके पीछे
541. 23:22एक बहुत गहरा कारण है। इसे फंडामेंटल
542. 23:24एट्रिब्यूशन एरर कहा जाता है। हमारा दिमाग
543. 23:28बहुत ही ईगो ड्रिवन मशीन है। हमारे दिमाग
544. 23:30के आगे वाले हिस्से को प्रीफ्रंटल कॉेक्स
545. 23:33कहते हैं। यह हिस्सा हमारे लॉजिक, हमारे
546. 23:35कॉन्फिडेंस और हमारे सेंस ऑफ कंट्रोल को
547. 23:38संभालता है। हम इंसान बायोलॉजिकली इस तरह
548. 23:40डिजाइन हुए हैं कि हमें महसूस होना चाहिए
549. 23:43कि हमारे हाथ में कंट्रोल है। दिमाग को
550. 23:45काम करने के लिए, सुबह बिस्तर से उठकर
551. 23:47ऑफिस जाने के लिए या रात भर जगकर पढ़ाई
552. 23:50करने के लिए डोपामाइन नाम के केमिकल की
553. 23:52जरूरत होती है। और डोपामाइन तब सबसे
554. 23:55ज्यादा रिलीज होता है जब दिमाग को लगता है
555. 23:57कि मैं अपनी जिंदगी का स्टीयरिंग खुद
556. 23:59संभाल रहा हूं। मेरी मेहनत से मेरी जिंदगी
557. 24:01बदलेगी। अगर हमारे दिमाग को यह यकीन हो
558. 24:04जाए कि सफलता में 50% हाथ किस्मत का है या
559. 24:07चीजें रैंडम है तो हमारा ईगो टूट जाएगा।
560. 24:10हमारी मोटिवेशन जीरो हो जाएगी। इंसान
561. 24:12डिप्रेशन में चला जाएगा। इसलिए हमारा
562. 24:15दिमाग सर्वाइवल के लिए, हमें बचाने के
563. 24:17लिए, जानबूझकर हमें एक इल्ल्यूजन में, एक
564. 24:20धोखे में रखता है। वो हमें यकीन दिलाता है
565. 24:22कि सफलता 100% मेहनत से मिलती है। जिंदगी
566. 24:26जीने के लिए यह धोखा बहुत जरूरी है। लेकिन
567. 24:28इन्वेस्टमेंट और पैसे के मामले में, शेयर
568. 24:30बाजार के मामले में यही धोखा हमें पूरी
569. 24:33तरह बर्बाद कर देता है। जब तुम यह मानते
570. 24:35हो कि सामने वाले की सफलता सिर्फ उसकी
571. 24:37मेहनत का नतीजा है, तो तुम उसकी गलतियों
572. 24:40से सीखना भूल जाते हो। तुम उसके अंधे भक्त
573. 24:42बन जाते हो। तुम्हें लगता है कि जो वह कर
574. 24:44रहा है वही परम सत्य है। और जब तुम यह
575. 24:47मानते हो कि तुम्हारी विफलता सिर्फ
576. 24:49तुम्हारी बेवकूफी का नतीजा है तो तुम खुद
577. 24:51को नफरत करने लगते हो। तुम डिप्रेशन में
578. 24:54चले जाते हो। तो एक आम इंसान को हमें और
579. 24:57आपको पैसे के इस खेल में क्या करना चाहिए?
580. 25:00हाउसेसल एक बहुत ही ब्रूटल और सच्ची सलाह
581. 25:02देते हैं। वो कहते हैं कि इंडिविजुअल्स
582. 25:05यानी किसी एक इंसान को पूजना बंद करो और
583. 25:07पैटर्न को देखना शुरू करो। जब तुम पैसे के
584. 25:10नियम सीख रहे हो तो किसी एक अरबपति की
585. 25:12जिंदगी को कॉपी मत करो क्योंकि उस एक
586. 25:14अरबपति की सफलता में एक्सट्रीम किस्मत का
587. 25:17बहुत बड़ा हाथ है जिसे तुम कभी रिपीट नहीं
588. 25:19कर सकते। वो किस्मत 1 करोड़ में एक वाली
589. 25:22थी। इसके बजाय उन आदतों को देखो। उन
590. 25:25पैटर्न्स को देखो जो दुनिया के ज्यादातर
591. 25:27सफल और शांत लोगों में एक समान पाई जाती
592. 25:30हैं। जैसे कम खर्चे करना, अपने ईगो को
593. 25:33कंट्रोल में रखना, लंबे समय तक संयम बनाए
594. 25:35रखना, रिस्क को मैनेज करना। यह वो पैटर्न
595. 25:38है जो किस्मत के मोहताज नहीं होते। यह
596. 25:41पैटर्न हर इंसान के लिए हर दौर में काम
597. 25:43करते हैं। और सबसे बड़ी बात जब जिंदगी में
598. 25:46तुम्हारे फैसले गलत साबित हो। जब तुम्हारा
599. 25:49कोई बिजनेस आईडिया ना चले या मार्केट
600. 25:52क्रैश होने की वजह से तुम्हारा नुकसान हो
601. 25:53जाए तो खुद को सजा देना बंद करो। खुद को
602. 25:57लूजर समझना बंद करो। दुनिया में कुछ भी
603. 25:59उतना [संगीत] अच्छा नहीं होता जितना वह
604. 26:01दूर से दिखता है और कुछ भी उतना बुरा नहीं
605. 26:04होता जितना वह उस वक्त महसूस होता है। हर
606. 26:06बड़े खेल में एक ऐसा कार्ड होता है जिसे
607. 26:09कोई इंसान नहीं देख सकता। जब तुम जीतते हो
608. 26:12तो याद रखना कि तुम्हें थोड़ा घमंड कम
609. 26:14करने की जरूरत है क्योंकि इसमें किस्मत का
610. 26:16भी हाथ था। और जब तुम हारते हो तो तुम्हें
611. 26:19खुद को थोड़ी माफी देने की जरूरत है।
612. 26:21क्योंकि इसमें रिस्क का भी हाथ था। लेकिन
613. 26:23इंसानी दिमाग का घमंड कितनी आसानी से नहीं
614. 26:26टूटता। जब इंसान को किस्मत से और मेहनत से
615. 26:28एक बार पैसा मिलने लगता है तो उसके अंदर
616. 26:31एक नई भूख पैदा होती है। एक ऐसी भूख जिसे
617. 26:34दुनिया की कोई दौलत, कोई रुतबा शांत नहीं
618. 26:36कर सकता। एक ऐसी बीमारी जो दुनिया के सबसे
619. 26:39अकलमंद और पढ़े लिखे लोगों को सीधा सड़कों
620. 26:42पर और जेल की सलाखों के पीछे ले आती है।
621. 26:45हम इंसान यह तय क्यों नहीं कर पाते कि
622. 26:47हमें आखिर कितना पैसा चाहिए। हम रुक क्यों
623. 26:50नहीं पाते? अगले चैप्टर में हम इंसान के
624. 26:53सबसे खतरनाक और सबसे अंधे इमोशन को डिकोड
625. 26:55करेंगे। नेवर इनफ कभी ना भरने वाला लालच।
626. 27:00पैसे की दुनिया में सबसे मुश्किल स्किल
627. 27:02क्या है? क्या वो सही शहर चुनना है? क्या
628. 27:05वो किसी बिजनेस को खड़ा करना है या फिर वो
629. 27:08सही समय पर इन्वेस्टमेंट करना है? नहीं।
630. 27:11पैसे की दुनिया की सबसे मुश्किल, सबसे
631. 27:13दुर्लभ और सबसे महान स्किल है यह जानना कि
632. 27:17बस कब करना है। यह जानना कि इनफ क्या होता
633. 27:21है। हम इंसान बायोलॉजिकली कुछ इस तरह से
634. 27:24डिजाइन हुए हैं कि हमारा दिमाग हमेशा और
635. 27:27ज्यादा की तलाश में रहता है। हमें लगता है
636. 27:29कि अगर हमारी सैलरी 50,000 [संगीत] से 1
637. 27:32लाख हो जाए तो हमारी जिंदगी की सारी टेंशन
638. 27:34खत्म हो जाएगी। लेकिन जब वह 1 लाख होती है
639. 27:37तो हमारे खर्चे और हमारे सपने 2 लाख वाले
640. 27:40हो जाते हैं। इसे अंग्रेजी में कहते हैं
641. 27:42मूविंग द गोल पोस्ट। यानी जैसे ही तुम
642. 27:45अपनी मंजिल के पास पहुंचते हो तुम उस
643. 27:47मंजिल को उठाकर और आगे खिसका देते हो।
644. 27:50मॉर्गन हाउसल कहते हैं कि अगर तुम अपनी
645. 27:52मंजिल को लगातार आगे खिसकाते रहोगे तो तुम
646. 27:54जिंदगी भर सिर्फ दौड़ते रहोगे और एक दिन
647. 27:57थक कर या किसी लालच में पड़कर अपना सब कुछ
648. 28:00खो दोगे। इस दुनिया के सबसे अकलमंद, सबसे
649. 28:04पढ़े लिखे और सबसे अमीर लोग भी इस नेवर
650. 28:07इनफ की बीमारी से नहीं बच पाए। इसे समझने
651. 28:10के लिए हमें एक ऐसी कहानी सुननी होगी जो
652. 28:12हम भारतीयों के लिए बहुत जानी पहचानी है।
653. 28:15यह कहानी है रजत गुप्ता की। रजत गुप्ता
654. 28:18कोई आम इंसान नहीं थे। उनका जन्म कोलकाता
655. 28:20में हुआ था। जब वह टीनएजर थे, तभी उनके
656. 28:23माता-पिता दोनों का देहांत हो गया। वह
657. 28:25अनाथ हो गए। लेकिन उन्होंने हार नहीं
658. 28:27मानी। अपनी जबरदस्त मेहनत और टैलेंट के दम
659. 28:30पर वो आईआईटी दिल्ली पहुंचे। वहां से वह
660. 28:33हावर्ड बिजनेस स्कूल गए और अपनी काबिलियत
661. 28:36के बल पर मैकिंजी जैसी दुनिया की सबसे
662. 28:38बड़ी कंसल्टिंग फर्म के ग्लोबल हेड बन गए।
663. 28:41वो इस पद पर पहुंचने वाले पहले नॉन
664. 28:43अमेरिकन इंसान थे। यह अपने आप में एक बहुत
665. 28:46बड़ी अचीवमेंट थी। दुनिया की सबसे बड़ी
666. 28:49कंपनियों के सीईओ रजत गुप्ता से सलाह लिया
667. 28:51करते थे। वो गोल्डमैन सैक्स और प्रॉक्टर
668. 28:54एंड गैंबल जैसी कंपनियों के बोर्ड मेंबर
669. 28:56थे। साल 2008 में रजत गुप्ता की कुल
670. 28:59संपत्ति करीब 84 मिलियन थी। 84 मिलियन
671. 29:04यानी आज के हिसाब से करीब ₹700 करोड़। जरा
672. 29:08सोचो ₹700 करोड़। अगर तुम इस पैसे को बिना
673. 29:12कोई रिस्क लिए किसी बैंक में सिर्फ ब्याज
674. 29:14पर भी रख दो तो तुम्हारी आने वाली कई
675. 29:16पुश्तें बैठकर खा सकती हैं। रजत गुप्ता ने
676. 29:19जिंदगी का गेम जीत लिया था। एक अनाथ बच्चे
677. 29:22से लेकर ₹700 करोड़ तक का उनका सफर एक ऐसी
678. 29:26कहानी थी जिस पर हॉलीवुड की फिल्म बननी
679. 29:28चाहिए थी। उनके पास वह सब कुछ था जो
680. 29:31दुनिया का कोई भी इंसान सपने में सोच सकता
681. 29:33है। लेकिन फिर भी रजत गुप्ता के दिमाग में
682. 29:36एक चीज की कमी थी। उन्हें लगता था कि वह
683. 29:39अमीर तो हैं लेकिन वो अरबपति यानी एक
684. 29:42बिलियनर नहीं है। जब वह गोल्डमैन सैक्स के
685. 29:44बोर्ड रूम में बैठते थे तो उनके आसपास जो
686. 29:47लोग थे जैसे वारेन बफे या दुनिया के
687. 29:50बड़े-बड़े हैज फंड मैनेजर्स उनकी संपत्ति
688. 29:53हजारों करोड़ में थी। 700 करोड़ रुपए
689. 29:55कमाने वाला इंसान जब हजारों करोड़ कमाने
690. 29:58वालों के बीच बैठता था तो उसे खुद से शर्म
691. 30:00आने लगती थी। उसे लगता था कि मैं गरीब
692. 30:03हूं। रजत गुप्ता का गोल्ड पोस्ट खिसक चुका
693. 30:06था। अब उन्हें अरबपति बनना था और वह भी
694. 30:09जल्दी
695. 30:11और इसी लालच में इसी नेवर इनफ की
696. 30:13साइकोलॉजी में आकर इतिहास के सबसे समझदार
697. 30:16इंसानों में से एक ने इतिहास की सबसे बड़ी
698. 30:19बेवकूफी कर दी। 2008 के फाइनेंसियल
699. 30:22क्राइसिस के वक्त जब वारेन बफे गोल्डमैन
700. 30:25सैक्स में $5 बिलियन इन्वेस्ट करने वाले
701. 30:27थे। यह एक सीक्रेट जानकारी थी। रजत गुप्ता
702. 30:30बोर्ड रूम में थे। मीटिंग खत्म होते ही
703. 30:33उन्होंने 16 सेकंड के अंदर एक फोन कॉल
704. 30:36किया। वो कॉल था राजराज रत्नम नाम के एक
705. 30:39हैज फंड मैनेजर को। रजत गुप्ता ने इनाइडर
706. 30:42ट्रेडिंग की। उन्होंने वह सीक्रेट जानकारी
707. 30:44लीक कर दी। जब कानून की नजर इस पर पड़ी तो
708. 30:47सब कुछ खत्म हो गया। जिस इंसान ने 40 साल
709. 30:50तक बेदाग और शानदार करियर बनाया था, उसे
710. 30:53गिरफ्तार कर लिया गया। उन्हें 2 साल की
711. 30:55जेल हुई, $5 मिलियन का जुर्माना लगा लेकिन
712. 30:59सबसे बड़ा नुकसान पैसों का नहीं था। उनका
713. 31:01नाम, उनकी इज्जत, उनका रुतबा सब कुछ
714. 31:04मिट्टी में मिल गया। जरा सोचो एक इंसान
715. 31:08जिसके पास 700 करोड़ हैं जिसे जिंदगी भर
716. 31:11काम करने की कोई जरूरत नहीं है। वो इंसान
717. 31:14चंद करोड़ रुपए और कमाने के लिए अपनी
718. 31:17आजादी, अपनी इज्जत और अपना सब कुछ दांव पर
719. 31:20लगा देता है। क्यों? क्योंकि उसे पता ही
720. 31:23नहीं था कि बस कहां करना है। और ऐसा नहीं
721. 31:26है कि यह बीमारी सिर्फ वॉलस्ट्रीट के
722. 31:28लोगों को होती है। हम भारत में भी ऐसी कई
723. 31:30कहानियां देखते हैं। अगर हम 1990 के दशक
724. 31:34में जाएं तो हमें एक ऐसा नाम मिलता है
725. 31:36जिसने पूरे देश को हिला कर रख दिया था।
726. 31:38हर्षद मेहता। हर्षद मेहता कोई क्रिमिनल
727. 31:40बैकग्राउंड से नहीं थे। वो राजकोट के एक
728. 31:43बहुत ही साधारण से मिडिल क्लास परिवार में
729. 31:45पैदा हुए थे। उन्होंने मुंबई के शहर बाजार
730. 31:47में एक जॉबर के तौर पर अपना करियर शुरू
731. 31:50किया। उनका दिमाग बहुत तेज था। वह बाजार
732. 31:53को बहुत अच्छी तरह समझते थे। अगर हर्षद
733. 31:56मेहता सिर्फ अपनी मेहनत और अपनी अकल से
734. 31:58लीगल तरीके से काम करते तब भी वह करोड़ों
735. 32:01रुपए कमा सकते थे। उनका असली ब्रोकरेज
736. 32:03बिजनेस बहुत अच्छा चल रहा था। लेकिन
737. 32:05उन्हें अमीर नहीं बनना था। उन्हें शेयर
738. 32:08बाजार का भगवान यानी बिग बुल बनना था।
739. 32:111992 आते-आते हर्षद मेहता का लाइफस्टाइल
740. 32:15ऐसा हो गया था जिसकी उस वक्त के भारत में
741. 32:17कोई कल्पना भी नहीं कर सकता था। जब पूरे
742. 32:20भारत में लोग Maruti 800 या प्रीमियर
743. 32:23पद्मिनी चलाया करते थे तब हर्षद मेहता ने
744. 32:25Lexis LS 400 इंपोर्ट करवाई थी। वो मुंबई
745. 32:29के वर्ली इलाके में 15,000 स्क्वायर फीट
746. 32:32के एक आलीशान सी फेसिंग फ्लैट में रहते
747. 32:34थे। जिसमें उनका अपना एक मिनी गोलफ कोर्स
748. 32:37था। उनके पास इतना पैसा आ चुका था कि
749. 32:39उन्हें और पैसे की जरूरत नहीं थी। लेकिन
750. 32:42ईगो को हमेशा भूख लगती है। उन्होंने
751. 32:45बैंकिंग सिस्टम के एक लूप होल यानी बैंक
752. 32:47रिसीट्स का फायदा उठाकर बैंकों का करीब
753. 32:504000 करोड़ गैरकानूनी तरीके से शेयर बाजार
754. 32:53में डाल दिया। वो एक लत थी, एक जुआ था।
755. 32:57उनके पास रुकने के 100 मौके थे। वह अपना
756. 32:59मुनाफा बुक करके एक बहुत शानदार और लीगल
757. 33:02जिंदगी जी सकते थे। लेकिन उनका इनफ
758. 33:05[संगीत] कभी आया ही नहीं। और जब 1992 में
759. 33:08इस स्कैम का पर्दाफाश हुआ तो हर्षद मेहता
760. 33:11की वह पूरी नकली दुनिया ताश के पत्तों की
761. 33:13तरह डह गई। उनका वो आलीशान घर, वो लेक्स
762. 33:17गाड़ी, उनका वो रुतबा सब कुछ छीन गया। उन
763. 33:20पर दर्जनों केस चले। 9 साल तक वो कोर्ट के
764. 33:23चक्कर काटते रहे और साल 2001 की आखिरी रात
765. 33:26को 31 दिसंबर को सिर्फ 47 साल की उम्र में
766. 33:30ठाणे की एक जेल में हार्ट अटैक से उनकी
767. 33:32मौत हो गई। एक इंसान जो भारत का सबसे बड़ा
768. 33:36फाइनशियल जीनियस बन सकता था, वह जेल की एक
769. 33:38अंधेरी कोठरी में मर गया। क्यों? क्योंकि
770. 33:42वह रुकना नहीं जानता था। अब हमारे लिए यह
771. 33:45समझना बहुत जरूरी है कि ऐसा होता क्यों
772. 33:47है? आखिर क्यों दुनिया के सबसे स्मार्ट
773. 33:50लोग जिनके पास सब कुछ है, वह एक ऐसा गेम
774. 33:52खेलने उतर जाते हैं जहां हारने पर वह अपना
775. 33:55सब कुछ गवा सकते हैं। इस इंसानी बेवकूफी
776. 33:58के पीछे का साइंस क्या है? न्यूरो साइंस
777. 34:01और साइकोलॉजी में इसे हेडॉनिक ट्रेडमिल
778. 34:03कहा जाता है। ट्रेडमिल क्या होती है? तुम
779. 34:06उस पर दौड़ते हो, पसीना बहाते हो, लेकिन
780. 34:08तुम पहुंचते कहीं नहीं हो। तुम उसी जगह पर
781. 34:11रहते हो। हमारा दिमाग पैसे के मामले में
782. 34:13बिल्कुल इसी ट्रेडमिल की तरह काम करता है।
783. 34:16हमारे दिमाग में एक केमिकल होता है
784. 34:18डोपामिन। हमें लगता है कि जब हमें कोई चीज
785. 34:21मिल जाती है, जब हम पैसा कमा लेते हैं, तब
786. 34:23हमें खुशी मिलती है। लेकिन साइंस कहती है
787. 34:26कि ऐसा नहीं है। डोपामिन तुम्हें जीतने पर
788. 34:28रिवॉर्ड नहीं देता। डोपामिन तुम्हें जीतने
789. 34:32की उम्मीद पर रिवॉर्ड देता है। यानी जब
790. 34:34तुम एक नई गाड़ी बुक करते हो और उसकी
791. 34:36डिलीवरी का इंतजार करते हो तब तुम्हें
792. 34:38सबसे ज्यादा खुशी महसूस होती है। लेकिन
793. 34:41जैसे ही वह गाड़ी तुम्हारे गराज में आ
794. 34:42जाती है तुम्हारा डोपामिन लेवल गिर जाता
795. 34:45है। और फिर तुम्हारा दिमाग कहता है मुझे
796. 34:47वो किक फिर से चाहिए। अब मुझे इससे बड़ी
797. 34:50गाड़ी चाहिए। यही वजह है कि जब इंसान
798. 34:53करोड़ों रुपए कमा लेता है तो कुछ दिनों
799. 34:55बाद उसे वह पैसा नॉर्मल लगने लगता है। वो
800. 34:57बोर हो जाता है। उसे पैसे से प्यार नहीं
801. 35:00होता। उसे उस चेस से उस भागदौड़ से प्यार
802. 35:03हो जाता है। इसका एक बहुत ही जीता जागता
803. 35:06और डिस्टर्बिंग उदाहरण है माइनक्राफ्ट गेम
804. 35:08बनाने वाले मार्कस पर्सन की कहानी। मार्कस
805. 35:11ने माइनक्राफ्ट बनाया और साल 2014 में उसे
806. 35:14माइक्रोसॉफ्ट को ढाई बिलियन में बेच दिया।
807. 35:17यानी करीब ₹00 करोड़। मार्कस ने दुनिया की
808. 35:21हर लग्जरी खरीदी। वो स्पेन के इबीजा
809. 35:23आइलैंड पर हॉलिडे मनाने गए। वो हॉलीवुड के
810. 35:26सबसे बड़े सितारों के साथ पार्टियां कर
811. 35:28रहे थे। वो अपनी जिंदगी के उस मुकाम पर थे
812. 35:30जहां दुनिया का हर इंसान पहुंचना चाहता
813. 35:32है। लेकिन 2015 में $.5 बिलियन के मालिक
814. 35:36मार्कस पर्सन ने Twitter पर कुछ ऐसा लिखा
815. 35:38जिसने पूरी दुनिया को हैरान कर दिया।
816. 35:41उन्होंने लिखा सब कुछ मिल जाने के बाद
817. 35:44सबसे बड़ी प्रॉब्लम यह है कि अब कोशिश
818. 35:46करने का कोई कारण नहीं बचा है। मैं इबीजा
819. 35:49में अपने दोस्तों के साथ दुनिया की सबसे
820. 35:51बेहतरीन पार्टियां कर रहा हूं। लेकिन
821. 35:53मैंने अपनी जिंदगी में खुद को कभी इतना
822. 35:55अकेला और इतना खाली महसूस नहीं किया।
823. 35:58[गहरी सांस लेने की आवाज़]
824. 35:59जब तुम गेम जीत जाते हो तो गेम खत्म हो
825. 36:02जाता है और जब गेम खत्म हो जाता है तो
826. 36:04इंसान अंदर से खोखला हो जाता है। यही वो
827. 36:07ट्रैप है जिसमें हम इंसान फंस जाते हैं और
828. 36:10इस ट्रैप को और भी ज्यादा खतरनाक बनाता है
829. 36:12हमारा समाज सोशल कंपैरिजन। कैपिटलिज्म
830. 36:16यानी पूंजीवाद इस दुनिया में दौलत तो पैदा
831. 36:18करता है लेकिन कैपिटलिज्म उस दौलत के
832. 36:21साथ-साथ ईर्ष्या यानी एनवी यानी जलन भी
833. 36:24पैदा करता है। तुम लाख रुपए महीने का
834. 36:26कमाते हो। तुम बहुत खुश हो। लेकिन तभी
835. 36:29तुम्हें पता चलता है कि तुम्हारे कॉलेज का
836. 36:30एक बेवकूफ सा दोस्त जो तुमसे पढ़ाई में
837. 36:33बहुत कमजोर था, वह महीने का 3 लाख कमा रहा
838. 36:35है। अब क्या होगा? तुम्हारी ₹1 लाख की
839. 36:38सैलरी जो कल तक तुम्हें दुनिया की सबसे
840. 36:40बड़ी खुशी दे रही थी, वह आज तुम्हें कचरा
841. 36:42लगने लगेगी। तुम्हारे पास जो है उसकी
842. 36:45वैल्यू गिर जाएगी। हम सब इस सीढ़ी पर चढ़
843. 36:47रहे हैं। अगर तुम भारत के सबसे अमीर इंसान
844. 36:50मुकेश अंबानी को भी देखो तो उनके ऊपर भी
845. 36:52कोई ईलॉन मस्क या बरनाड अर्नोल्ड बैठा है।
846. 36:55कंपैरिजन का यह गेम एक ऐसी जंग है जिसे
847. 36:58तुम कभी जीत ही नहीं सकते। इस जंग को
848. 37:00जीतने का सिर्फ एक ही तरीका है इस जंग को
849. 37:03लड़ने से इंकार कर देना। तो हमें क्या
850. 37:06करना चाहिए? हम इंसान [संगीत] अपने लालच
851. 37:08को कैसे रोके? हम अपने गोल पोस्ट को कैसे
852. 37:11फिक्स करें? दुनिया के महान साइंटिस्ट
853. 37:13स्टीफन हॉकिंग ने एक बार खुश रहने का बहुत
854. 37:16ही शानदार फार्मूला दिया था। स्टीफन
855. 37:18हॉकिंग 21 साल की उम्र में पूरी तरह से
856. 37:21पैरालाइज हो गए थे। वो अपनी आवाज तक खो
857. 37:24चुके थे। लेकिन फिर भी वो दुनिया के सबसे
858. 37:27खुशमिजाज और शांत इंसानों में से एक थे।
859. 37:30जब न्यूयॉर्क टाइम्स ने उनसे पूछा कि आप
860. 37:32हमेशा इतने खुश कैसे रहते हैं? तो हॉकिंग
861. 37:35ने जवाब दिया जब मैं 21 साल का था तभी
862. 37:38मेरी उम्मीदें जीरो हो गई थी। मुझे लगा था
863. 37:41कि मेरी जिंदगी खत्म हो गई है। लेकिन मैं
864. 37:44जिंदा रहा। 21 साल की उम्र के बाद मुझे जो
865. 37:47कुछ भी मिला वह मेरे लिए एक बोनस है। खुशी
866. 37:50का फार्मूला बहुत सिंपल है। खुशी बराबर
867. 37:53नतीजे माइनस उम्मीदें यानी हैप्पीनेस
868. 37:55इक्वल्स रिजल्ट्स माइनस एक्सपेक्टेशंस।
869. 37:58अगर तुम अपनी उम्मीदों को अपने ईगो को
870. 38:00कंट्रोल में रखना सीख गए तो तुम्हें वो
871. 38:02इनफ का पॉइंट मिल जाएगा। मॉर्गन हाउसल
872. 38:05अपनी किताब में एक लिस्ट देते हैं।
873. 38:07[संगीत] वो कहते हैं कि इस दुनिया में कुछ
874. 38:09चीजें ऐसी हैं जिनकी कीमत किसी भी पैसे,
875. 38:12किसी भी मुनाफे और किसी भी दौलत से बहुत
876. 38:14ज्यादा है। तुम्हारी इज्जत, तुम्हारी
877. 38:17आजादी, तुम्हारे परिवार का प्यार और रात
878. 38:20को चैन की नींद आना। दुनिया का कोई भी
879. 38:23पैसा, कोई भी इन्वेस्टमेंट इतना बड़ा नहीं
880. 38:25हो सकता कि तुम उसके लिए इन चीजों को दांव
881. 38:27पर लगा दो। रजत गुप्ता ने अपनी इज्जत दांव
882. 38:30पर लगा दी। हर्षद मेहता ने अपनी आजादी और
883. 38:33अपनी जान दांव पर लगा दी। जब तुम्हें लगे
884. 38:36कि तुम्हारे पास तुम्हारी जरूरत भर का
885. 38:38पैसा आ गया है तो रुक जाओ। उस रेस से बाहर
886. 38:40निकल जाओ। क्योंकि जिस रेस की कोई फिनिश
887. 38:43लाइन नहीं होती उसमें भागने वाला हमेशा
888. 38:45हारता ही है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है
889. 38:48कि हम पैसा कमाना छोड़ दें। इसका मतलब यह
890. 38:50भी नहीं है कि हम ग्रो करना बंद कर दें।
891. 38:53बल्कि पैसे का असली जादू तो तब शुरू होता
892. 38:55है जब तुम भागदौड़ करना बंद कर देते हो।
893. 38:58जब तुम शांति से एक जगह बैठ जाते हो और
894. 39:01वक्त को अपना काम करने देते हो। दुनिया के
895. 39:04सबसे महान इन्वेस्टर्स चीख-चीख कर रीडिंग
896. 39:06नहीं करते। वो शांति से बैठते हैं और वह
897. 39:09एक ऐसे जादू का इस्तेमाल करते हैं जिसे
898. 39:11इंसानी दिमाग कभी पूरी तरह समझ ही नहीं
899. 39:14पाया। अगले चैप्टर में हम पैसे की दुनिया
900. 39:16के उस सबसे बड़े रहस्य से पर्दा उठाएंगे।
901. 39:19कंफाउंडिंग कंपाउंडिंग कंपाउंडिंग का वो
902. 39:22जादू जो इंसान की सोच से परे है। हम इंसान
903. 39:26अपने दिमाग पर बहुत गर्व करते हैं। हमने
904. 39:28चांद पर इंसान भेज दिया। हमने ऐसी दवाइयां
905. 39:31बना ली जो बीमारियों को जड़ से खत्म कर
906. 39:32देती हैं। हमने इंटरनेट बना लिया जिससे हम
907. 39:35दुनिया के किसी भी कोने में बैठे इंसान से
908. 39:37बात कर सकते हैं। हमें लगता है कि हमारा
909. 39:39दिमाग दुनिया की हर जटिल से जटिल चीज को
910. 39:41समझ सकता है। लेकिन जब बात एक बहुत ही
911. 39:44बेसिक से गणित की आती है तो हमारा यह
912. 39:46एडवांस दिमाग पूरी तरह से हैंग हो जाता
913. 39:48है। इस गणित को कंपाउंडिंग कहते हैं।
914. 39:51मॉ्गन हाउसल अपनी किताब में कंपाउंडिंग को
915. 39:53समझाने के लिए एक बहुत ही दिलचस्प
916. 39:55साइकोलॉजिकल टेस्ट का जिक्र करते हैं। इस
917. 39:57टेस्ट को तुम खुद पर आजमा कर देखो। अगर
918. 40:00मैं तुमसे कहूं कि आठ में आठ जोड़ो, फिर
919. 40:02उसमें आठ जोड़ो, फिर आठ जोड़ो और ऐसा नौ
920. 40:05बार करो, तो तुम्हारा दिमाग तुरंत
921. 40:06कैलकुलेट करेगा और कहेगा 8 * 9 हुआ 72। यह
922. 40:10बहुत आसान था। इसे लीनियर थिंकिंग कहते
923. 40:13हैं। हमारा दिमाग इसी तरह से प्रोग्राम्ड
924. 40:15है। लेकिन अगर मैं तुमसे कहूं कि आठ को आठ
925. 40:18से गुणा करो। फिर जो जवाब आए उसे आठ से
926. 40:21गुणा करो। फिर जो जवाब आए उसे आठ से गुणा
927. 40:23करो। और ऐसा नौ बार करो। क्या तुम इसे
928. 40:25दिमाग में सॉल्व कर सकते हो? नहीं।
929. 40:28ज्यादातर लोग अंदाजा लगाते हैं कि इसका
930. 40:30जवाब कुछ000 या शायद कुछ लाख में होगा।
931. 40:32लेकिन जब तुम इसे कैलकुलेटर पर चेक करोगे
932. 40:35तो असली जवाब है 13 करोड़ 42 लाख। हैरान
933. 40:38हो गए? तुम्हारा दिमाग 72 और 13 करोड़ के
934. 40:41बीच का फर्क समझ ही नहीं पाता और यही हम
935. 40:44इंसानों की सबसे बड़ी बायोलॉजिकल कमजोरी
936. 40:46है। इंसानी दिमाग एक्सपोनेंशियल ग्रोथ
937. 40:48यानी कंपाउंडिंग को देखने या महसूस करने
938. 40:50के लिए बना ही नहीं है। हम हर चीज को एक
939. 40:53सीधी रेखा में देखते हैं। हम सोचते हैं कि
940. 40:55अगर हम एक दिन में ₹100 कमाते हैं तो 10
941. 40:58दिन में ₹1000 कमाएंगे। लेकिन कंपाउंडिंग
942. 41:00सीधी रेखा में नहीं चलती। कंपाउंडिंग
943. 41:02शुरुआत में एक चींटी की तरह रेंगती है।
944. 41:04सालों तक रेंगती है और फिर अचानक एक दिन
945. 41:07वो एक ऐसा रूप ले लेती है जिसे देखकर पूरी
946. 41:10दुनिया हैरान रह जाती है। इसे गहराई से
947. 41:12समझने के लिए हम अमेरिका के इतिहास की दो
948. 41:14सबसे हैरान कर देने वाली कहानियां
949. 41:16सुनेंगे। यह कहानियां साबित करती हैं कि
950. 41:18पैसे के खेल में अक्ल, डिग्री और टैलेंट
951. 41:21से ज्यादा ताकत सिर्फ एक चीज में होती है
952. 41:23और वह है टाइम। पहली कहानी है ग्रेस
953. 41:26क्रोनर की। ग्रेस का जन्म 1909 में
954. 41:29अमेरिका के एलनोई में हुआ था। जब वह सिर्फ
955. 41:3212 साल की थी तब उनके माता-पिता दोनों का
956. 41:35देहांत हो गया। वो अनाथ हो गई। उनकी
957. 41:37जिंदगी की शुरुआत बहुत ही दुख और संघर्ष
958. 41:40से हुई। बड़े होने पर ग्रेस को एबर्ट
959. 41:42लेबोरेट्रीज नाम की एक फार्मासटिकल कंपनी
960. 41:45में सेक्रेटरी की नौकरी मिल गई। यह कोई
961. 41:47बहुत बड़ी पोस्ट नहीं थी। वो कोई सीईओ या
962. 41:50मैनेजर नहीं थी। वो सिर्फ एक आम सी
963. 41:52सेक्रेटरी थी जो फाइल्स टाइप करती थी और
964. 41:55लोगों के अपॉइंटमेंट फिक्स करती थी। ग्रेस
965. 41:57ने उस कंपनी में 43 साल तक काम किया।
966. 42:00उन्होंने कभी शादी नहीं की। वो अमेरिका के
967. 42:02एक बहुत ही छोटे से शहर के एक बेडरूम वाले
968. 42:05छोटे से कॉटेज में रहती थी। उनका लाइफस्ट
969. 42:08इतना साधारण था कि वह अपने कपड़े रमित सेल
970. 42:11यानी इस्तेमाल किए हुए पुराने कपड़ों की
971. 42:13सेल से खरीदती थी। उनके पास कोई महंगी
972. 42:15गाड़ी नहीं थी। वह अक्सर पैदल ही ऑफिस
973. 42:17जाया करती थी। साल 2010 में 100 साल की
974. 42:21उम्र में ग्रेस क्रोनर का निधन हो गया। जब
975. 42:24उनकी मौत हुई तो उनके बैंक अकाउंट्स और
976. 42:27उनकी वसीयत को चेक किया गया और जब वकीलों
977. 42:29ने उनका फाइनेंसियल रिकॉर्ड देखा तो उनके
978. 42:32होश उड़ गए। पूरे शहर में हंगामा मच गया।
979. 42:35उस अनाथ गरीब सी दिखने वाली सेक्रेटरी के
980. 42:37अकाउंट में 7 मिलियन डॉलर थे। यानी आज के
981. 42:41हिसाब से करीब 58 करोड़। यह कैसे मुमकिन
982. 42:45था? एक सेक्रेटरी जिसकी सैलरी बहुत ही
983. 42:47मामूली थी, वह ₹58 करोड़ छोड़कर कैसे मर
984. 42:50सकती है? राज छुपा था साल 1935 में। 1935
985. 42:55में ग्रेस ने अपनी छोटी सी बचत से अपनी ही
986. 42:58कंपनी एबर्ट लेबोरेटरीज के सिर्फ तीन शेयर
987. 43:00खरीदे थे। उन तीन शेयरों की कीमत थी $60
988. 43:04प्रति शेयर। यानी उन्होंने कुल $180 करीब
989. 43:08$15,000 इन्वेस्ट किए थे। उसके बाद ग्रेस
990. 43:11ने 75 सालों तक उन शेयर्स को कभी बेचा
991. 43:14नहीं। कभी भी नहीं। कंपनी उन्हें हर साल
992. 43:16जो डिविडेंड यानी मुनाफा देती थी, ग्रेस
993. 43:19उस डिविडेंड के पैसों से कंपनी के और शेयर
994. 43:21खरीद लेती थी। उन्होंने कुछ नहीं किया।
995. 43:23कोई ट्रेडिंग नहीं की, कोई ग्राफ नहीं
996. 43:25पढ़ा, कोई बैलेंस शीट चेक नहीं की। वो बस
997. 43:28शांति से अपने छोटे से घर में बैठी रही और
998. 43:31उन $10 को 75 साल तक कंपाउंड होने दिया।
999. 43:35शुरुआत के 10 20 साल तक वो पैसा बहुत
1000. 43:37मामूली लग रहा होगा। लेकिन जब वो
1001. 43:39कंपाउंडिंग अपने 50वें, 60वें और 70वें
1002. 43:42साल में पहुंची तो उसने उस मामूली सी
1003. 43:44सेक्रेटरी को उस शहर के सबसे बड़े अमीरों
1004. 43:47से भी ज्यादा दौलतमंद बना दिया। ग्रेस ने
1005. 43:50मरने से पहले वो सारे पैसे एक कॉलेज को
1006. 43:52डोनेट कर दिए। इस कहानी के ठीक सामने
1007. 43:56मॉ्गन हाउसल दुनिया के सबसे महान
1008. 43:58इन्वेस्टर वारेन बफेट का उदाहरण रखते हैं।
1009. 44:01पूरी दुनिया वारेन बफेट की इन्वेस्टमेंट
1010. 44:02स्किल्स की दीवानी है। लोग हजारों डॉलर
1011. 44:05खर्च करके उनकी मीटिंग्स में जाते हैं यह
1012. 44:07सीखने के लिए कि वह कौन सा शहर चुनते हैं।
1013. 44:10दुनिया भर में वारेन बफेट के ऊपर हजारों
1014. 44:12किताबें लिखी जा चुकी हैं। लेकिन मॉर्गन
1015. 44:14हाउसेल कहते हैं कि पूरी दुनिया वारेन
1016. 44:16बफेट की सफलता का गलत कारण ढूंढ रही है।
1017. 44:19आज वारेन बफेट की नेटवर्थ करीब 145 बिलियन
1018. 44:23है। लेकिन इस दौलत का सबसे बड़ा सच क्या
1019. 44:26है पता है? वारेन बफेट की इस 145 बिलियन
1020. 44:29की संपत्ति में से 99.6%
1021. 44:32पैसा उनके 50वें जन्मदिन के बाद कमाया गया
1022. 44:35है और 81.5 बिलियन तो उनके 65वें जन्मदिन
1023. 44:39के भी बाद आया है। इस सच को थोड़ा और
1024. 44:42गहराई से समझते हैं। वारेन बफे ने 10 साल
1025. 44:46की उम्र से इन्वेस्टिंग शुरू कर दी थी। 30
1026. 44:48साल की उम्र में उनकी नेटवर्थ $1 मिलियन
1027. 44:51थी। 50 साल की उम्र में वह करीब $300
1028. 44:54मिलियन के मालिक थे। लेकिन जरा सोचो अगर
1029. 44:57वारेन बफे 30 साल की उम्र में इन्वेस्टिंग
1030. 44:59शुरू करते और 60 साल की उम्र में रिटायर
1031. 45:02हो जाते और अपना पैसा निकालकर गोलफ खेलने
1032. 45:05चले जाते तो क्या आज कोई उनका नाम जानता?
1033. 45:08नहीं। आज वह सिर्फ एक अमीर इंसान होते
1034. 45:10जिनकी कोई किताब नहीं छपती। उनकी असली
1035. 45:13स्किल यह नहीं है कि वह सही शेयर चुनते
1036. 45:15हैं। उनकी असली स्किल यह है कि वह पिछले
1037. 45:1880 सालों से लगातार सही शेयर चुन रहे हैं
1038. 45:21और उसमें बने हुए हैं। अमेरिका के ही एक
1039. 45:24और बहुत बड़े हैज फंड मैनेजर हैं जिम
1040. 45:26सिमंस। जिम सिमंस ने अपनी जिंदगी में
1041. 45:29सालाना 66% 66% का रिटर्न जनरेट किया है।
1042. 45:33जबकि वारेन बफे का सालाना रिटर्न सिर्फ
1043. 45:3622% है। जिम सिमंस वारेन बफे से तीन गुना
1044. 45:39ज्यादा बेहतर इन्वेस्टर हैं। तो फिर जिम
1045. 45:41सिमंस वारेन बफे से ज्यादा अमीर क्यों
1046. 45:43नहीं है? क्योंकि जिम सिमंस ने
1047. 45:46इन्वेस्टिंग [संगीत] 50 साल की उम्र में
1048. 45:47शुरू की थी। उनके पास वारेन बफे जितना
1049. 45:50वक्त नहीं था। अगर वारेन बफेल ने अपने 22%
1050. 45:53के रिटर्न को 80 साल तक कंपाउंड नहीं किया
1051. 45:56होता तो आज दुनिया उनका नाम नहीं जानती।
1052. 45:59यह है अमेरिका का गणित। लेकिन हम भारतीयों
1053. 46:02को यह बात तब तक समझ नहीं आती जब तक हम
1054. 46:05अपनी जमीन का अपने बाजार का कोई उदाहरण ना
1055. 46:08देख लें। चलिए भारत के शेयर बाजार के सबसे
1056. 46:11बड़े लेजेंड जिसे भारत का वारेन बफे कहा
1057. 46:14जाता था। उनकी बात करते हैं। राकेश
1058. 46:16झुनझुनवाला। अगस्त 2022 में जब राकेश
1059. 46:20झुंझुनवाला का निधन हुआ तो उनकी कुल
1060. 46:22संपत्ति करीब 5.8 बिलियन लगभग 46000 करोड़
1061. 46:27थी। राकेश झुंझुनवाला के बारे में बहुत सी
1062. 46:30कहानियां मशहूर हैं। उनके गुस्से की, उनके
1063. 46:33कॉन्फिडेंस की, उनके सिगार पीने की। लेकिन
1064. 46:35उनकी दौलत का जो असली इंजन था वो सिर्फ एक
1065. 46:38शब्द था। धैर्य। साल 1985 में उन्होंने
1066. 46:43सिर्फ ₹5000 से शुरुआत की थी। लेकिन उनकी
1067. 46:46जिंदगी और भारत के शेयर बाजार का इतिहास
1068. 46:48साल 2002 2003 में हमेशा के लिए बदल गया।
1069. 46:52उन्होंने Titan कंपनी के शेयर खरीदने शुरू
1070. 46:55किए। उस वक्त Titan के एक शेयर की कीमत
1071. 46:58औसतन ₹30 के आसपास थी। उन्होंने धीरे-धीरे
1072. 47:01करके Titan के करीब 5 करोड़ शेयर खरीद
1073. 47:04लिए। अब जरा साइकोलॉजी को समझना। जब आप
1074. 47:07किसी शहर में अपना करोड़ों रुपया लगाते
1075. 47:09हैं और वह शेयर ₹30 से बढ़कर ₹60 हो जाए
1076. 47:12तो आपका दिमाग आपसे चीख-चीख कर कहता है
1077. 47:15पैसा डबल हो गया है इसे बेच दे अपना
1078. 47:18मुनाफा घर ले आ अगर वो शेयर ₹30 से ₹300
1079. 47:22हो जाए तो 100 में से 99 इन्वेस्टर्स अपना
1080. 47:25पैसा निकाल लेते हैं। लेकिन राकेश
1081. 47:27झुनझुनवाला ने क्या किया? उन्होंने उसे
1082. 47:29होल्ड किया। 2002 से लेकर 2022 तक पूरे 20
1083. 47:34सालों तक 20 सालों में क्या-क्या नहीं
1084. 47:37हुआ। 2008 का ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस
1085. 47:40आया जिसमें दुनिया भर के बाजार तबाह हो
1086. 47:42गए। भारत में सरकारें बदली।
1087. 47:44डीमॉननेटाइजेशन यानी नोटबंदी हुई।
1088. 47:47कोविड-19 की भयंकर महामारी आई जिसमें
1089. 47:49बाजार कुछ ही दिनों में 40% तक गिर गया
1090. 47:52था। इन 20 सालों में कई बार ऐसा वक्त आया
1091. 47:55जब टाइटन के शेयर की कीमत रातोंरात बुरी
1092. 47:58तरह गिर गई। करोड़ों रुपए का नुकसान उनकी
1093. 48:01स्क्रीन पर लाल रंग में फ्लैश कर रहा होता
1094. 48:03था। लेकिन झुनझुनवाला अपनी [संगीत] कुर्सी
1095. 48:05पर बैठे रहे। राकेश झुनझुनवाला का एक बहुत
1096. 48:08ही मशहूर कोट है। वो कहते थे द मोस्ट
1097. 48:11अंडररेटेड स्किल इन इन्वेस्टिंग इज द
1098. 48:13एबिलिटी टू स स्टिल। यानी निवेश की दुनिया
1099. 48:16में सबसे कम आंकी जाने वाली स्किल है
1100. 48:19शांति से बैठे रहने की ताकत। जब 2022 में
1101. 48:22उनकी मौत हुई तब उनके उसी ₹30 वाले टाइटन
1102. 48:26शेयर की कीमत ₹2500 के पार जा चुकी थी।
1103. 48:29उनकी वह अकेली इन्वेस्टमेंट ₹11,000 करोड़
1104. 48:32से ज्यादा की बन चुकी थी। विp्रो कंपनी की
1105. 48:34कहानी भी बिल्कुल ऐसी ही है। अजीम प्रेम
1106. 48:37जी की कंपनी विp्रो 1980 के दशक में कोई
1107. 48:39आईटी कंपनी नहीं थी। वो वेस्टर्न इंडिया
1108. 48:42पाम रिफाइंड ऑयल्स थी। वो कुकिंग ऑयल यानी
1109. 48:45खाना पकाने का तेल बनाते थे। अगर साल 1980
1110. 48:49में किसी इंसान ने विp्रो के शेयर्स में
1111. 48:51सिर्फ ₹10,000 लगाए होते और कुछ नहीं किया
1112. 48:54होता। सिर्फ अपने शेयर्स और डिविडेंड्स को
1113. 48:56कंपाउंड होने दिया होता तो जानते हो आज उन
1114. 48:58₹10,000 की कीमत क्या होती? 10 लाख, ₹1
1115. 49:02करोड़, 10 करोड़। नहीं, उन ₹10,000 की
1116. 49:06कीमत आज डिविडेंड रीइ्वेस्टमेंट के साथ
1117. 49:09रफली 500 से 700 करोड़ होती। यही
1118. 49:13कंपाउंडिंग का वह भयानक और अकल्पनीय सच है
1119. 49:16जो हमारे दिमाग के फ्यूज उड़ा देता है। अब
1120. 49:19सवाल यह है कि हमारा दिमाग इस सीधी सी बात
1121. 49:21को क्यों नहीं समझ पाता? क्यों हम ₹10,000
1122. 49:24को ₹00700 करोड़ बनते हुए विजुअलाइज नहीं
1123. 49:27कर पाते? इसके पीछे इवोल्यूशनरी बायोलॉजी
1124. 49:31का हाथ है। हम इंसान जंगलों में शिकार
1125. 49:33करते हुए इवॉल्व हुए हैं। पिछले 500 सालों
1126. 49:36में इंसान ने हमेशा लीनियर यानी सीधी रेखा
1127. 49:40वाले नतीजे देखे हैं। अगर तुम एक पेड़
1128. 49:42लगाओगे तो उस पर एक पेड़ भर के ही फल
1129. 49:44आएंगे। वो पेड़ रातोंरात 10,000 पेड़ों
1130. 49:47में नहीं बदल जाएगा। अगर तुम 10 कि.मी.
1131. 49:50चलोगे तो तुम 10 कि.मी. की ही दूरी तय
1132. 49:52करोगे। प्रकृति में कोई भी चीज रातोंरात
1133. 49:55कंपाउंड नहीं होती। प्रकृति धीरे-धीरे काम
1134. 49:58करती है और उसका एक दायरा फिक्स होता है।
1135. 50:00हमारा दिमाग उसी सर्वाइवल के लिए बना है।
1136. 50:03हमारा दिमाग चीजों को वैसे ही देखता है
1137. 50:05जैसे वह प्रकृति में काम करती हैं। लेकिन
1138. 50:08पैसे का इकोसिस्टम प्रकृति का हिस्सा नहीं
1139. 50:10है। इसे इंसान ने बनाया है और इसमें
1140. 50:13एक्सप्पोनेंशियल मैथ काम करता है। यही वजह
1141. 50:16है कि जब भी हम इन्वेस्टमेंट करते हैं तो
1142. 50:19हम बहुत जल्दी बोर हो जाते हैं। आज का 25
1143. 50:22साल का नौजवान जब म्यूचुअल फंड में ₹5,000
1144. 50:25की एसआईपी शुरू करता है, तो वह 6 महीने
1145. 50:27बाद अपना ऐप खोल कर देखता है। उसे दिखता
1146. 50:30है कि उसके ₹30,000 सिर्फ ₹32,000 हुए
1147. 50:33हैं। वो सोचता है इतनी कंजूसी करके इतने
1148. 50:36मजे मारकर मैंने जो पैसा बचाया उससे मुझे
1149. 50:39सिर्फ ₹2000 का फायदा हुआ। इससे अच्छा तो
1150. 50:42मैं iPhone खरीद लेता या मनाली ट्रिप पर
1151. 50:44चला जाता। और वह सातवें महीने अपनी एसआईपी
1152. 50:47बंद कर देता है। वो क्या कर रहा है? वो
1153. 50:50ग्रेस ग्रोनर के 75 साल के फार्मूले को 6
1154. 50:53महीने में जज कर रहा है। वो कंपाउंडिंग के
1155. 50:56जादू को शुरू होने से पहले ही मार रहा है।
1156. 50:58इस पूरे चैप्टर से हमें क्या सीखना चाहिए?
1157. 51:01हम इंसान हमेशा सबसे ज्यादा रिटर्न के
1158. 51:03पीछे भागते हैं। हम सोचते हैं कि कोई हमें
1159. 51:06ऐसी टिप दे दे जिससे हमारा पैसा 10 दिन
1160. 51:08में डबल हो जाए। हम उस 66% रिटर्न के पीछे
1161. 51:12भाग रहे हैं। लेकिन मॉ्गन हाउसल कहते हैं
1162. 51:14कि इन्वेस्टिंग का मकसद सबसे ज्यादा
1163. 51:17रिटर्न पाना नहीं है। क्योंकि सबसे ज्यादा
1164. 51:19रिटर्न अक्सर एक बार मिलता है और उसके बाद
1165. 51:22आप सब कुछ हार जाते हैं। इन्वेस्टिंग का
1166. 51:25असली मकसद एक ऐसा डिसेंट रिटर्न पाना है
1167. 51:28जिसे आप बिना घबराए, बिना रातों की नींद
1168. 51:30खराब किए लंबे समय तक होल्ड कर सकें।
1169. 51:34दुनिया का सबसे बड़ा सीक्रेट यह है कि
1170. 51:36तुम्हें जीनियस होने की जरूरत नहीं है।
1171. 51:38तुम्हें हर दिन मार्केट को घूरने की जरूरत
1172. 51:40नहीं है। तुम्हें बस एक सही दिशा चुननी
1173. 51:43है। उसमें अपना पैसा डालना है और फिर सबसे
1174. 51:45मुश्किल काम करना है। कुछ नहीं करना। बस
1175. 51:49शांति से बैठना है। टाइम इन्वेस्टिंग की
1176. 51:52दुनिया का सबसे बड़ा जादूगर है। लेकिन
1177. 51:55शांति से बैठे रहना जितना सुनने में आसान
1178. 51:57लगता है, असल जिंदगी में यह उतना ही
1179. 51:59नामुमकिन होता है। क्योंकि पैसे को कमाना
1180. 52:02एक अलग कला है और पैसे को बचा कर रखना एक
1181. 52:05बिल्कुल ही अलग साइंस है। एक में
1182. 52:08कॉन्फिडेंस चाहिए। दूसरे में खौफ। अगले
1183. 52:11चैप्टर में हम पैसे के उस विरोधाभास को
1184. 52:13समझेंगे जिसने बड़े-बड़े साम्राज्यों को
1185. 52:16रातोंरात मिट्टी में मिला दिया। हम बात
1186. 52:18करेंगे गेटिंग वेल्थी वर्सेस स्टेइंग
1187. 52:21वेल्थी यानी अमीर बनना और अमीर बने रहना।
1188. 52:24अमीर बनना एक कला है। अमीर बने रहना एक
1189. 52:28जंग है। हम इंसान इन दोनों चीजों को एक ही
1190. 52:30समझ लेते हैं। हमें लगता है कि जो इंसान
1191. 52:33पैसा कमाना जानता है, उसे पैसे को बचाना
1192. 52:35भी आता होगा। अगर कोई इंसान बहुत शानदार
1193. 52:38बिजनेस खड़ा कर सकता है, तो वह उस बिजनेस
1194. 52:41को जिंदगी भर चला भी सकता होगा।
1195. 52:43लेकिन फाइनेंस और साइकोलॉजी की दुनिया का
1196. 52:46सबसे खौफनाक सच यह है कि पैसा कमाना और
1197. 52:49पैसे को बचा कर रखना यह दोनों 100% एक
1198. 52:52दूसरे के उल्टे स्किल्स हैं। पैसा कमाने
1199. 52:55के लिए आपको रिस्क लेना पड़ता है। आपको
1200. 52:57दुनिया से अलग सोचना पड़ता है। आपको बहुत
1201. 53:00सारा कॉन्फिडेंस और ऑप्टिमिज्म यानी
1202. 53:02उम्मीद चाहिए होती है। आपको यह मानना
1203. 53:04पड़ता है कि सब कुछ ठीक होगा और मैं
1204. 53:06दुनिया जीत लूंगा।
1205. 53:07लेकिन पैसा बचाए रखने के लिए पैसा बचाए
1206. 53:11रखने के लिए आपको ऑप्टिमिज्म नहीं चाहिए।
1207. 53:13आपको चाहिए पैरानोया, खौफ, डर। पैसा बचाए
1208. 53:17रखने के लिए आपको हर वक्त यह मानना पड़ता
1209. 53:19है कि कल कुछ भी बुरा हो सकता है। आपको यह
1210. 53:22मानना पड़ता है कि मेरी जो सफलता है उसमें
1211. 53:24मेरी मेहनत से ज्यादा किस्मत का हाथ था और
1212. 53:27वो किस्मत कल पलट सकती है। आपको बहुत सारा
1213. 53:30रिस्क कम करना पड़ता है। जो स्किल इंसान
1214. 53:33को अमीर बनाती है। अक्सर वही स्किल उस
1215. 53:35इंसान को बर्बाद भी कर देती है अगर वह समय
1216. 53:38रहते अपना गियर ना बदले। इतिहास में इस
1217. 53:41बात का सबसे बड़ा और सबसे खौफनाक उदाहरण
1218. 53:43है 1929 का द ग्रेट डिप्रेशन। 1929 में
1219. 53:47अमेरिका का शेयर बाजार पूरी तरह से क्रैश
1220. 53:49हो गया था। इसे दुनिया के इतिहास का सबसे
1221. 53:51बुरा फाइनशियल क्राइसिस माना जाता है। इस
1222. 53:54क्रैश के दौरान दो इंसानों की कहानियां एक
1223. 53:56साथ चल रही थी। पहले इंसान का नाम था जैसी
1224. 53:58लिवरमोर। जैसी लिवरमोर अपने वक्त के
1225. 54:00दुनिया के सबसे महान कैडर थे। आज के जमाने
1226. 54:03में लोग वारेन बफे को मानते हैं। 1920 के
1227. 54:06दशक में लोग जैसी लिवरमोर को मानते थे।
1228. 54:08अक्टूबर 1929 में जब शेयर बाजार गिरना
1229. 54:11शुरू हुआ तो पूरी वॉल स्ट्रीट में हाहाकार
1230. 54:14मच गया। लोग दिवालिया हो रहे थे। कई
1231. 54:16ट्रेडर्स ने अपनी बिल्डिंग की खिड़कियों
1232. 54:18से कूद कर जान दे दी। जब वह मनहूस दिन
1233. 54:20खत्म हुआ तो जैसी लिवरमोर अपने घर पहुंचे।
1234. 54:23उनकी पत्नी घर के बाहर रोती हुई खड़ी थी।
1235. 54:25उन्हें लगा कि उनका सब कुछ लूट गया है और
1236. 54:27वह बर्बाद हो गए हैं। लेकिन जैसी लिवरमोर
1237. 54:29ने मुस्कुराते हुए कहा, नहीं आज का दिन
1238. 54:32मेरी जिंदगी का सबसे शानदार दिन था। जैसी
1239. 54:35लिवरोर ने मार्केट को क्रैश होने से पहले
1240. 54:37ही शॉर्ट कर दिया था। यानी उन्होंने बाजार
1241. 54:40के गिरने पर दांव लगाया था। और 1929 के उस
1242. 54:43क्रैश के दौरान जैसी लिवरमोर ने कुल
1243. 54:45मिलाकर करीब 100 मिलियन का मुनाफा कमाया।
1244. 54:48आज के हिसाब से यह रकम करीब ₹100 करोड़ से
1245. 54:52भी ज्यादा की थी। वो दुनिया के सबसे अमीर
1246. 54:55इंसानों में से एक बन गए।
1247. 54:58अब जरा दूसरे इंसान की कहानी सुनो। उसी
1248. 55:01दिन उसी न्यूयॉर्क शहर में एक और इंसान था
1249. 55:04जिसका नाम था अब्राहम जर्मनस्की। अब्राहम
1250. 55:07एक बहुत ही सफल रियलस्टेट डेवलपर थे। वह
1251. 55:11करोड़पति थे। लेकिन 1920 के दशक के लालच
1252. 55:14में आकर उन्होंने अपना सारा पैसा अपनी
1253. 55:17सारी जमीनें दांव पर लगाकर शेयर बाजार में
1254. 55:20लगा दी थी। 24 अक्टूबर 1929 को जब बाजार
1255. 55:24क्रैश हुआ तो अब्राहम का सब कुछ खत्म हो
1256. 55:28गया। उनकी पूरी दौलत जीरो हो गई। अब्राहम
1257. 55:31जर्मनस्की को आखिरी बार वॉल स्ट्रीट पर
1258. 55:34सड़क किनारे खड़े देखा गया था। वो पागलों
1259. 55:36की तरह एक टिकट टेप को फाड़ रहे थे और रो
1260. 55:39रहे थे। उसके बाद वह गायब हो गए। उनका कुछ
1261. 55:43पता नहीं चला। कहा जाता है कि सदमे की वजह
1262. 55:45से उनका दिमागी संतुलन पूरी तरह बिगड़ गया
1263. 55:48था।
1264. 55:50अब हमारे सामने दो कहानियां हैं। एक जैसी
1265. 55:53लिवर मोर जिसने इतिहास का सबसे बड़ा पैसा
1266. 55:56कमाया और एक अब्राहम जर्मनस की जिसने अपना
1267. 55:59सब कुछ खो दिया।
1268. 56:01लेकिन कहानी का क्लाइमेक्स यहां नहीं है।
1269. 56:04जैसी लिवर मोर ने वह ₹100 करोड़ कमा तो
1270. 56:07लिए लेकिन वह उन पैसों को बचा नहीं पाए।
1271. 56:10उस भयंकर सफलता ने उनके दिमाग को हैक कर
1272. 56:13लिया। उन्हें लगा कि वह भगवान हैं। उन्हें
1273. 56:15लगा कि वह कभी हार नहीं सकते। वो पैसा
1274. 56:18कमाने वाले कॉन्फिडेंस से पैसा बचाने वाले
1275. 56:20पैरानोया में शिफ्ट ही नहीं हो पाए।
1276. 56:23उन्होंने और बड़े दांव खेलने शुरू किए।
1277. 56:25उन्होंने भयंकर कर्ज यानी लेवरेज लेना
1278. 56:28शुरू किया। और सिर्फ 4 साल बाद 1934 में
1279. 56:33इतिहास का सबसे बड़ा मुनाफा कमाने वाला वो
1280. 56:36इंसान जैसी लिवर मोर बैंककरप्ट हो गया,
1281. 56:39दिवालिया हो गया। उन्होंने अपना एक डॉलर
1282. 56:42खो दिया और साल 1940 में न्यूयॉर्क के एक
1283. 56:46होटल के क्लॉक रूम में बैठकर जैसी लिवर
1284. 56:48मोर ने अपने सिर में गोली मार ली।
1285. 56:51उन्होंने आत्महत्या कर ली। उनका सुसाइड
1286. 56:54नोट बहुत ही दर्दनाक था। उसमें लिखा था
1287. 56:57मेरी जिंदगी एक फेलियर है। जैसी लिवर मोर
1288. 57:00और अब्राहम जर्मनसकी दोनों की शुरुआत अलग
1289. 57:03थी। 1929 में एक आसमान पर था और एक जमीन
1290. 57:07पर। लेकिन 10 साल बाद दोनों का अंत
1291. 57:11बिल्कुल एक जैसा था। दोनों बर्बाद होकर
1292. 57:14मरे। क्यों? क्योंकि दोनों को पैसा कमाना
1293. 57:17तो आता था, लेकिन पैसा बनाए रखना किसी को
1294. 57:20नहीं आता था। यह कहानी 100 साल पुरानी है।
1295. 57:23लेकिन इंसानी साइकोलॉजी कभी नहीं बदलती।
1296. 57:26यह आज भी हमारे सामने हर रोज दोहराई जाती
1297. 57:29है। चलिए इसे भारत की सबसे मशहूर और सबसे
1298. 57:33कंट्रोवर्शियल फैमिली स्टोरी के जरिए
1299. 57:35समझते हैं। अंबानी ब्रदर्स अनिल अंबानी और
1300. 57:39मुकेश अंबानी। 2002 में जब धीरूभाई अंबानी
1301. 57:42का निधन हुआ तो दोनों भाइयों को एक बहुत
1302. 57:44बड़ा एक बहुत ही सफल और बराबर का
1303. 57:47साम्राज्य विरासत में मिला। 2007 तक अनिल
1304. 57:50अंबानी दुनिया के छठे सबसे अमीर इंसान थे।
1305. 57:53उनकी नेटवर्थ करीब 42 बिलियन लगभग $3 लाख
1306. 57:57करोड़ थी। उनके पास Reliance
1307. 57:59कम्युनिकेशंस, Reliance Power और Reliance
1308. 58:02कैपिटल जैसी विशाल कंपनियां थी। अनिल
1309. 58:04अंबानी का विज़न बहुत अग्रेसिव था। अनिल
1310. 58:07अंबानी पैसा कमाने वाले मोड में थे।
1311. 58:09उन्हें दुनिया की हर इंडस्ट्री में घुसना
1312. 58:11था। इसके लिए उन्होंने भयंकर कर्ज लिया।
1313. 58:14उनका कॉन्फिडेंस जेसी लिवरमोर जैसा था।
1314. 58:17उन्हें लगा कि उनका विज़न कभी फेल नहीं हो
1315. 58:19सकता। लेकिन जब मार्केट बदली, जब टेलीकॉम
1316. 58:22सेक्टर में कंपटीशन बढ़ा, जब नियम बदले तो
1317. 58:25वह कर्ज का पहाड़ उनके ऊपर गिर पड़ा। उनके
1318. 58:28पास मार्जिन ऑफ सेफ्टी यानी बचने की कोई
1319. 58:30गुंजाइश नहीं थी। 2020 आते-आते अनिल
1320. 58:34अंबानी को ब्रिटेन की एक अदालत में खड़े
1321. 58:36होकर यह कहना पड़ा कि मेरी नेटवर्थ अब
1322. 58:38जीरो है। ₹ लाख करोड़ से जीरो। दूसरी तरफ
1323. 58:42उनके बड़े भाई मुकेश अंबानी थे। मुकेश
1324. 58:45अंबानी भी अग्रेसिव थे। उन्होंने भी Jio
1325. 58:47लांच किया। लेकिन मुकेश अंबानी की
1326. 58:49साइकोलॉजी अलग थी। उन्होंने कभी भी अपनी
1327. 58:52कोर कंपनी Reliance Industries को उस हद
1328. 58:54तक कर्ज में नहीं डुबोया जहां से वापसी
1329. 58:56मुमकिन ना हो। मुकेश अंबानी ने एक
1330. 58:59सर्वाइवल माइंडसेट रखा। उन्होंने अपने
1331. 59:01मुनाफे को बचाया। अपनी बैलेंस शीट को
1332. 59:04मजबूत रखा। जब Jio के लिए पैसा चाहिए था
1333. 59:07तो उन्होंने अपनी कंपनी के स्टेक दुनिया
1334. 59:09की बड़ी कंपनियों को बेचे ना कि अंधाधुंध
1335. 59:12कर्ज लिया। आज एशिया के सबसे अमीर इंसान
1336. 59:15है मुकेश अंबानी। एक ही पिता, एक ही घर
1337. 59:18में परवरिश, एक जैसी शिक्षा, एक [संगीत]
1338. 59:20जैसी विरासत। लेकिन दो बिल्कुल अलग
1339. 59:23साइकोलॉजी। एक भाई ने सोचा कि मैं कभी हार
1340. 59:26नहीं सकता। दूसरे भाई ने हमेशा यह मानकर
1341. 59:28बिजनेस किया कि मुझे सबसे पहले सर्वाइव
1342. 59:31करना है। हर्षद मेहता की कहानी भी तो यही
1343. 59:35थी। हर्षद मेहता ने जब 1992 में करोड़ों
1344. 59:38रुपए कमा लिए थे, तो वह आराम से रिटायर हो
1345. 59:40सकते थे। लेकिन पैसा आ जाने के बाद इंसान
1346. 59:43के दिमाग में न्यूरोलॉजिकल लेवल पर कुछ
1347. 59:45बहुत खतरनाक होता है। साइंस इसे ह्यूबस
1348. 59:48कहता है। जब इंसान लगातार जीतता है तो
1349. 59:51उसके दिमाग में टेस्टोस्टरॉन और डोपामिन
1350. 59:54का लेवल बहुत ज्यादा बढ़ जाता है। हमारा
1351. 59:56दिमाग खतरों को यानी रिस्क को देखना ही
1352. 59:58बंद कर देता है। दिमाग का वो हिस्सा जो
1353. 1:00:01हमें डराता है एमिकडाला वो एक तरह से सुन
1354. 1:00:04पड़ जाता है। इंसान को लगने लगता है कि
1355. 1:00:06मैं जो भी छूंगा वो सोना बन जाएगा। इस
1356. 1:00:09अवस्था में इंसान ऐसे फैसले लेता है जो
1357. 1:00:12पूरी तरह से लॉजिक के खिलाफ होते हैं।
1358. 1:00:14पैसा कमाना इंसान के ईगो को बढ़ाता है और
1359. 1:00:17वह बढ़ा हुआ ईगो ही उस पैसे को वापस छीनने
1360. 1:00:20का सबसे बड़ा कारण बन जाता है। तो इस
1361. 1:00:23बीमारी का इलाज क्या है? हम अमीर कैसे बने
1362. 1:00:26रहें? मॉ्गन हाउज़ल इसके लिए एक बहुत ही
1363. 1:00:28शानदार नियम देते हैं। वो कहते हैं कि
1364. 1:00:30तुम्हें सर्वाइवल को अपनी जिंदगी का सबसे
1365. 1:00:33बड़ा लक्ष्य बनाना होगा। सर्वाइवल का मतलब
1366. 1:00:35सिर्फ जिंदा रहना नहीं है। सर्वाइवल का
1367. 1:00:38मतलब है एक ऐसा सिस्टम बनाना कि चाहे
1368. 1:00:40दुनिया की इकॉनमी क्रैश हो जाए। चाहे
1369. 1:00:43तुम्हारा बिजनेस कुछ सालों के लिए ना चले,
1370. 1:00:45चाहे तुम्हारी नौकरी चली जाए, तुम गेम से
1371. 1:00:48बाहर ना हो। और यह सर्वाइवल सिर्फ एक
1372. 1:00:51तरीके से आता है। मार्जिन ऑफ सेफ्टी यानी
1373. 1:00:54गलती की गुंजाइश। हम इंसान जब अपना
1374. 1:00:57फाइनेंसियल प्लान बनाते हैं तो हम बहुत ही
1375. 1:00:59परफेक्ट दुनिया की कल्पना करते हैं। हम
1376. 1:01:02सोचते हैं कि मैं हर महीने 500 कमाऊंगा।
1377. 1:01:05उसमें से 20,000 की ईएमआई घर की जाएगी,
1378. 1:01:0710,000 की ईएमआई गाड़ी की जाएगी, 10,000
1379. 1:01:10घर खर्च होगा और 10,000 मैं इन्वेस्ट कर
1380. 1:01:12दूंगा। एक्सेल शीट पर यह प्लान बहुत
1381. 1:01:15परफेक्ट दिखता है। लेकिन असल दुनिया
1382. 1:01:17परफेक्ट नहीं है। असल दुनिया में अगले
1383. 1:01:20महीने तुम्हारी कंपनी छटनी यानी ले ऑफ कर
1384. 1:01:23सकती है। तुम्हारे घर में किसी को कोई
1385. 1:01:25गंभीर बीमारी हो सकती है जिससे रातोंरात
1386. 1:01:27₹5 लाख का खर्चा आ जाए या कोविड जैसी कोई
1387. 1:01:30महामारी आ सकती है। अगर तुमने अपनी जिंदगी
1388. 1:01:33में मार्जिन ऑफ सेफ्टी नहीं रखा है। अगर
1389. 1:01:35तुमने कैश या इमरजेंसी फंड नहीं बचाया है
1390. 1:01:38तो तुम्हारी वह परफेक्ट एक्सेल शीट ताश के
1391. 1:01:41पत्तों की तरह बिखर जाएगी।
1392. 1:01:43अमीर बने रहने के लिए तुम्हें एक साथ दो
1393. 1:01:45अलग-अलग दिमागों से सोचना होगा। तुम्हें
1394. 1:01:48भविष्य को लेकर एक्सट्रीमली पॉजिटिव रहना
1395. 1:01:50होगा कि आने वाले 20 सालों में दुनिया
1396. 1:01:52ग्रो करेगी। शेयर बाजार ऊपर जाएगा और सब
1397. 1:01:55अच्छा होगा। लेकिन उसी वक्त तुम्हें अपने
1398. 1:01:58आज को लेकर एक्सट्रीमली पैरानॉइड रहना
1399. 1:02:01होगा। तुम्हें हर रोज यह डर होना चाहिए कि
1400. 1:02:03कोई भी छोटी सी आपदा मुझे बर्बाद कर सकती
1401. 1:02:06है। इसलिए मुझे अपने खर्चे कंट्रोल में
1402. 1:02:09रखने हैं। तुम्हें ऑप्टिमिस्ट और
1403. 1:02:11पैसिमिस्ट दोनों एक साथ बनना होगा। वारेन
1404. 1:02:14बफे कहते हैं कि उनका सबसे पहला रूल है
1405. 1:02:17नेवर लूज मनी यानी कभी पैसा मत गवाओ। और
1406. 1:02:20रूल नंबर टू है नेवर फॉरगेट रूल नंबर वन।
1407. 1:02:23यानी पहले नियम को कभी मत भूलो। उन्होंने
1408. 1:02:25यह नहीं कहा कि हमेशा सबसे ज्यादा रिटर्न
1409. 1:02:28लाओ। उन्होंने कहा पैसा मत गवाओ क्योंकि
1410. 1:02:31अगर तुम गेम में टिके रह गए अगर तुम
1411. 1:02:33सर्वाइव कर गए तो वक्त और कंपाउंडिंग
1412. 1:02:35तुम्हारे लिए बाकी सारा काम खुद कर देंगे।
1413. 1:02:38पैसा कमाना तुम्हारा टैलेंट साबित करता
1414. 1:02:40है। लेकिन पैसा बचा कर रखना तुम्हारी
1415. 1:02:43समझदारी और तुम्हारी ह्यूमिलिटी यानी
1416. 1:02:45तुम्हारी विनम्रता साबित करता है। लेकिन
1417. 1:02:47इसका मतलब यह नहीं है कि हमें हमेशा डर-डर
1418. 1:02:49कर जीना है या हम कोई रिस्क ना लें। असल
1419. 1:02:52में पैसे की दुनिया का एक ऐसा सीक्रेट है
1420. 1:02:54जो इस बात को साबित करता है कि तुम अपनी
1421. 1:02:56जिंदगी में 99 बार फेल होने के बाद भी
1422. 1:03:00सिर्फ एक सही फैसले से दुनिया के सबसे
1423. 1:03:02अमीर इंसान बन सकते हो। अगले चैप्टर में
1424. 1:03:05हम बात करेंगे टेल्स यू विन की हार के भी
1425. 1:03:08जीतने का विज्ञान। हम सब बचपन से यह सुनते
1426. 1:03:11आए हैं कि सफल होने के लिए तुम्हें हर बार
1427. 1:03:14सही होना पड़ेगा। स्कूल के एग्जाम में अगर
1428. 1:03:17तुम 10 में से सिर्फ एक सवाल का सही जवाब
1429. 1:03:20दोगे तो तुम फेल हो जाओगे। तुम्हारी
1430. 1:03:23मार्कशीट पर लाल रंग से फेल लिख दिया
1431. 1:03:25जाएगा। अगर एक सर्जन अपने 10 ऑपरेशंस में
1432. 1:03:28से नौ में गलती कर दे तो उसका लाइसेंस
1433. 1:03:31रद्द हो जाएगा और वो जेल चला जाएगा। अगर
1434. 1:03:34एक पायलट 10 फ्लाइट्स में से नौ में सही
1435. 1:03:36लैंडिंग ना कर पाए तो क्या होगा? जिंदगी
1436. 1:03:39के ज्यादातर हिस्सों में सफलता का मतलब
1437. 1:03:42होता है लगातार सही होना। लेकिन पैसे की
1438. 1:03:46दुनिया, इन्वेस्टिंग की दुनिया और बिजनेस
1439. 1:03:49की दुनिया बिल्कुल अलग नियमों पर चलती है।
1440. 1:03:52पैसे की दुनिया का सबसे बड़ा और सबसे
1441. 1:03:54हैरान कर देने वाला सच यह है कि तुम 10
1442. 1:03:57में से आठ बार पूरी तरह गलत हो सकते हो।
1443. 1:04:00तुम 10 में से आठ बार अपना पैसा डूबा सकते
1444. 1:04:03हो और फिर भी तुम अंत में दुनिया के सबसे
1445. 1:04:06अमीर इंसानों में गिने जा सकते हो। इसे
1446. 1:04:09मॉर्गन हाउसल टेल इवेंट्स कहते हैं।
1447. 1:04:12स्टैटिस्टिक्स यानी आंकड़ों की भाषा में
1448. 1:04:15टेल उस नतीजे को कहते हैं जो बहुत ही रेयर
1449. 1:04:18होता है जो शायद 1000 या 10,000 में से एक
1450. 1:04:21बार होता है। लेकिन जब वो होता है तो वह
1451. 1:04:24इतना बड़ा होता है कि वह तुम्हारी पिछली
1452. 1:04:26सारी हार, सारे नुकसान और सारी बेवकूफियों
1453. 1:04:29को मिटा देता है। यानी तुम बार-बार हार
1454. 1:04:32सकते हो। बशर्ते तुम्हारी जीत इतनी बड़ी
1455. 1:04:35हो कि वह सारे घाटे की भरपाई कर दे। इसे
1456. 1:04:39समझने के लिए हमें दुनिया के सबसे बड़े आठ
1457. 1:04:41कलेक्टर्स में से एक हेंसबर्ग ग्रुवन की
1458. 1:04:43कहानी सुननी होगी। हेंस कोई साधारण इंसान
1459. 1:04:46नहीं थे। 1930 के दशक में जब जर्मनी में
1460. 1:04:49नाजियों का खौफ बढ़ रहा था तो हेंस वहां
1461. 1:04:52से भागकर अमेरिका आ गए थे। अमेरिका आकर
1462. 1:04:55उन्होंने पेंटिंग्स और आर्ट वर्क खरीदना
1463. 1:04:57शुरू किया। उन्होंने पिकासो पॉल क्ली जैसे
1464. 1:05:00दुनिया के सबसे महान पेंटर्स की अनगिनत
1465. 1:05:03पेंटिंग्स खरीदी। सन 2000 में हसबर्ग
1466. 1:05:06ग्रुएन ने अपना आर्ट कलेक्शन जर्मन सरकार
1467. 1:05:09को करीब 100 मिलियन यूरो में बेच दिया।
1468. 1:05:12लेकिन मजे की बात यह है कि उस कलेक्शन की
1469. 1:05:14असली कीमत उस वक्त $1 बिलियन यानी करीब
1470. 1:05:18₹8000 करोड़ से भी ज्यादा आंकी गई थी।
1471. 1:05:21दुनिया के हर इंसान ने हेंस को एक जीनियस
1472. 1:05:24कहा। लोगों ने कहा कि हेंस के पास एक
1473. 1:05:26जादुई आंख थी। वो आर्ट को देखते ही पहचान
1474. 1:05:29जाते थे कि कौन सी पेंटिंग आगे चलकर
1475. 1:05:31करोड़ों की बिकेगी। लेकिन इन्वेस्टमेंट
1476. 1:05:33फर्म होराइजन रिसर्च ने जब हेंसबर्ग ग्रुन
1477. 1:05:37के इस 8000 करोड़ के साम्राज्य का गहराई
1478. 1:05:40से अध्ययन किया तो सच्चाई कुछ और ही
1479. 1:05:42निकली। सच यह था कि हेंस कोई जीनियस नहीं
1480. 1:05:46थे। उनके पास कोई जादुई आंख नहीं थी। हेंस
1481. 1:05:49ने अपनी पूरी जिंदगी में हजारों पेंटिंग्स
1482. 1:05:51खरीदी थी और उन हजारों पेंटिंग्स में से
1483. 1:05:5499% पेंटिंग्स पूरी तरह से कचरा साबित
1484. 1:05:57हुई। उनकी कीमत कौड़ियों के भाव गिर गई।
1485. 1:06:00हेंस ने अपना बहुत सारा पैसा उन बेकार
1486. 1:06:02पेंटिंग्स पर बर्बाद किया था। लेकिन उन
1487. 1:06:05हजारों पेंटिंग्स में से सिर्फ 1% यानी कि
1488. 1:06:081% कुछ चुनिंदा पिकासो और मटीज की
1489. 1:06:12मास्टरपीस निकल गई। और उस 1% पेंटिंग्स की
1490. 1:06:15कीमत इतनी ज्यादा बढ़ी, इतनी
1491. 1:06:17एक्सप्पोनेंशियली बढ़ी कि उसने उन 99%
1492. 1:06:20बेकार पेंटिंग्स के घाटे को ना सिर्फ पूरा
1493. 1:06:23कर दिया बल्कि हेंस को दुनिया के सबसे
1494. 1:06:25अमीर [संगीत] आर्ट कलेक्टर्स में से एक
1495. 1:06:27बना दिया। हेंस 99 बार गलत थे। वो सिर्फ
1496. 1:06:31एक बार सही थे। लेकिन वो एक जीत इतनी
1497. 1:06:34विशाल थी कि आज इतिहास सिर्फ उस जीत को
1498. 1:06:37याद रखता है। यही टेल इवेंट का असली जादू
1499. 1:06:40है। अगर हम बिजनेस की दुनिया में आए तो
1500. 1:06:43हमें व्ट d्नी की कहानी मिलती है। हम सबने
1501. 1:06:46म्ी माउस और d्नीलैंड का नाम सुना है। आज
1502. 1:06:48d्नी दुनिया की सबसे बड़ी एंटरटेनमेंट
1503. 1:06:50कंपनियों में से एक है। लेकिन 1938 में
1504. 1:06:53व्ट d्नी की हालत बहुत खराब थी। उन्होंने
1505. 1:06:56अपना पहला स्टूडियो [संगीत] खोला था जो
1506. 1:06:58दिवालिया बैंककरप्ट हो गया था। उन्होंने
1507. 1:07:01करीब 400 कार्टूनस बनाए थे और उन 400
1508. 1:07:03कार्टूनस में से ज्यादातर फ्लॉप हो गए थे।
1509. 1:07:06वाल्ट डिज्नी की कंपनी भयंकर कर्ज में
1510. 1:07:08डूबी हुई थी। ऐसा लग रहा था कि उनका करियर
1511. 1:07:10अब खत्म हो जाएगा। फिर 1938 में व्ट
1512. 1:07:14डिज्नी ने अपनी जिंदगी का सबसे बड़ा जुआ
1513. 1:07:16खेला। उन्होंने एक फुल लेंथ एनिमेटेड
1514. 1:07:18फिल्म बनाई। स्नो वाइट एंड द सेवन वॉफ्स।
1515. 1:07:22वो फिल्म रातोंरात दुनिया की सबसे बड़ी
1516. 1:07:24ब्लॉकबस्टर बन गई। 1938 के डिप्रेशन वाले
1517. 1:07:28अमेरिका में उस एक फिल्म ने पहले ही 6
1518. 1:07:30महीनों में $8 मिलियन की कमाई की। वो $8
1519. 1:07:34मिलियन इतने ज्यादा थे कि वल्ट डिज्नी ने
1520. 1:07:36कंपनी का सारा पुराना कर्ज चुका दिया।
1521. 1:07:39अपने कर्मचारियों को बोनस दिया। एक नया
1522. 1:07:41स्टूडियो खरीदा। 400 कार्टूनस का फेलियर
1523. 1:07:44और सिर्फ एक फिल्म की सफलता। डिज्नी का
1524. 1:07:48पूरा साम्राज्य उस एक टेल इवेंट की
1525. 1:07:50बुनियाद पर खड़ा है। अब सवाल यह उठता है
1526. 1:07:53कि क्या यह नियम सिर्फ अमेरिका में काम
1527. 1:07:55करता है? क्या भारत में हमारे आसपास भी यह
1528. 1:07:58सब हो रहा है? बिल्कुल हो रहा है। हम बस
1529. 1:08:00इसे देख नहीं पाते। अगर हम भारत के शेयर
1530. 1:08:03बाजार को देखें तो हमने पिछले चैप्टर में
1531. 1:08:05राकेश झुंझुनवाला और उनकी कंपनी Titan की
1532. 1:08:08बात की थी। जिसने उन्हें ₹11,000 करोड़
1533. 1:08:11कमा कर दिए। लेकिन क्या राकेश
1534. 1:08:13झुंझुनुनवाला ने सिर्फ टाइटन के शेयर
1535. 1:08:15खरीदे थे? नहीं राकेश झुंझुनवाला ने अपनी
1536. 1:08:18जिंदगी में दर्जनों कंपनियों के शेयर
1537. 1:08:20खरीदे। उन्होंने कई ऐसी कंपनियों में पैसा
1538. 1:08:22लगाया जो पूरी तरह से डूब गई। उनका
1539. 1:08:24करोड़ों रुपया उन गलत फैसलों में बर्बाद
1540. 1:08:27हुआ। कई बार न्यूज़पेपर्स में छपा कि
1541. 1:08:30झुनझुनवाला ने इस बार गलत दांव खेल दिया।
1542. 1:08:32लेकिन इन्वेस्टिंग की दुनिया में हारने पर
1543. 1:08:35आप क्या हारते हैं? आप सिर्फ अपना लगाया
1544. 1:08:37हुआ पैसा हारते हैं। यानी 100% नुकसान।
1545. 1:08:41लेकिन जब आप जीतते हैं तो आप क्या जीतते
1546. 1:08:43हैं? टाइटन जैसे शहर में झुनझुनवाला ने
1547. 1:08:46100% नहीं 1000% नहीं 1 लाख% से भी ज्यादा
1548. 1:08:50का मुनाफा कमाया। उनके उन दर्जनों खराद
1549. 1:08:53फैसलों का उन डूबी हुई कंपनियों का कोई
1550. 1:08:55वजूद नहीं बचा क्योंकि टाइटन नाम के उस
1551. 1:08:58टेल इवेंट ने [संगीत] उनके पोर्टफोलियो को
1552. 1:09:00इतना बड़ा बना दिया कि वो भारत के सबसे
1553. 1:09:02बड़े इन्वेस्टर बन गए। यही मॉडल आज की
1554. 1:09:05दुनिया में वेंचर कैपिटल यानी वीसी फर्म्स
1555. 1:09:08इस्तेमाल करती हैं। भारत में इंफोज नाम की
1556. 1:09:11एक कंपनी है जिसने Zomato और पॉलिसी बा
1557. 1:09:13जैसी कंपनियों में शुरुआत में ही पैसा लगा
1558. 1:09:15दिया था। वीसी फंड्स का नियम बहुत साफ
1559. 1:09:18होता है। वो 100 स्टार्टअप्स में पैसा
1560. 1:09:20लगाते हैं। उन्हें पहले से पता होता है कि
1561. 1:09:23इन 100 में से 80 स्टार्टअप्स अगले 5
1562. 1:09:25सालों में पूरी तरह से डूब जाएंगे। उन 80
1563. 1:09:28कंपनियों में लगा हुआ उनका सारा पैसा जीरो
1564. 1:09:30हो जाएगा। बाकी 15 स्टार्टअप्स सिर्फ उतना
1565. 1:09:33पैसा कमाएंगे जितना उन्हें जिंदा रखने के
1566. 1:09:35लिए काफी होगा। लेकिन उन 100 में से कोई
1567. 1:09:39एक या दो स्टार्टअप्स जोमैटो जैसे
1568. 1:09:41निकलेंगे और वो एक स्टार्टअप उन्हें
1569. 1:09:4310,000 गुना रिटर्न देगा। वो एक कंपनी उन
1570. 1:09:4699 डूबी हुई कंपनियों का सारा पैसा ब्याज
1571. 1:09:48समेत वापस कर देगी।
1572. 1:09:50इस पूरे कांसेप्ट के पीछे की साइकोलॉजी
1573. 1:09:53बहुत गहरी है। हम इंसान लॉस अव्वर्जन के
1574. 1:09:56बायोलॉजिकल शिकार हैं। डनियल कानेमैन
1575. 1:09:59जिन्हें नोबेल प्राइज मिला था, उन्होंने
1576. 1:10:01साबित किया है कि इंसान को पैसा कमाने में
1577. 1:10:03जितनी खुशी मिलती है, उससे ढाई गुना
1578. 1:10:05ज्यादा दर्द उसे पैसा खोने में होता है।
1579. 1:10:08हमारे दिमाग का एमडाला नुकसान को एक खतरे
1580. 1:10:10की तरह देखता है। जब हम 10 अलग-अलग शेयर्स
1581. 1:10:13में पैसा लगाते हैं और उनमें से तीन शेयर
1582. 1:10:16गिर जाते हैं तो हमारा दिमाग पैनिकिक करने
1583. 1:10:18लगता है। हमें लगता है कि हम बेवकूफ हैं।
1584. 1:10:20हम हार मान लेते हैं। हम वह सारे शेयर बेच
1585. 1:10:23देते हैं और एफडी में पैसा डालकर बैठ जाते
1586. 1:10:25हैं। हम यह भूल जाते हैं कि वो तीन शेयर
1587. 1:10:28हमारा सिर्फ 30% पैसा डूबा सकते हैं।
1588. 1:10:31लेकिन अगर उन 10 में से कोई एक शेयर भी
1589. 1:10:33अगले 10 साल तक बढ़ता रहा तो वो 1000%
1590. 1:10:35रिटर्न दे सकता है। हम लगातार सही होने के
1591. 1:10:39स्कूल माइंडसेट में फंसे रहते हैं। जबकि
1592. 1:10:41हमें ओवरऑल सही होने के इन्वेस्टर
1593. 1:10:43माइंडसेट में आना चाहिए। दुनिया के एक
1594. 1:10:46बड़े ट्रेडर और इन्वेस्टर जॉर्ज सोरस ने
1595. 1:10:48एक बार कहा था इट्स नॉट वेदर यू आर राइट
1596. 1:10:50और रोंग दैट्सेंट। व्हाट मैटर्स इज हाउ मच
1597. 1:10:53मनी यू मेक व्हेन यू आर राइट एंड हाउ मच
1598. 1:10:56यू लूज व्हेन यू आर रॉन्ग। यानी निवेश की
1599. 1:10:59दुनिया में इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता
1600. 1:11:01कि तुम कितनी बार सही हो और कितनी बार
1601. 1:11:03गलत। फर्क इस बात से पड़ता है कि जब तुम
1602. 1:11:06सही होते हो तो तुम कितना बड़ा पैसा बनाते
1603. 1:11:09हो। और जब तुम गलत होते हो तो तुम कितना
1604. 1:11:11कम पैसा गवाते हो। तो हमें अपनी जिंदगी
1605. 1:11:14में इस नियम को कैसे उतारना चाहिए? सबसे
1606. 1:11:17पहले तो खुद को माफ करना सीखो। अगर तुमने
1607. 1:11:19कोई छोटा बिजनेस शुरू किया और वह फेल हो
1608. 1:11:22गया तो यह मत सोचो कि तुम जिंदगी में फेल
1609. 1:11:24हो गए हो। तुम सिर्फ एक दांव में फेल हुए
1610. 1:11:26हो। अगर तुमने किसी म्यूच्यूल फंड या शेयर
1611. 1:11:29में पैसा लगाया और वो नहीं चला तो खुद को
1612. 1:11:32लूजर मत मानो। तुम्हें सिर्फ गेम में टिके
1613. 1:11:34रहना है। तुम्हें सर्वाइव करना है।
1614. 1:11:37तुम्हें बस इतनी मार्जिन ऑफ सेफ्टी रखनी
1615. 1:11:39है कि तुम्हारी कोई भी एक हार तुम्हें गेम
1616. 1:11:42से [संगीत] पूरी तरह बाहर ना कर दे। अगर
1617. 1:11:44तुम बार-बार छोटे-छोटे दांव खेलते रहोगे
1618. 1:11:46तो यकीन मानो एक दिन तुम उस टेल इवेंट से
1619. 1:11:49टकरा जाओगे और वो एक दिन तुम्हारी पिछली
1620. 1:11:52सारी रातों की हार को हमेशा के लिए मिटा
1621. 1:11:55देगा। लेकिन जब वो दिन आएगा जब तुम्हारे
1622. 1:11:58पास पैसा आ जाएगा तब तुम उस पैसे का करोगे
1623. 1:12:01क्या? हम इंसान पैसा क्यों कमाना चाहते
1624. 1:12:03हैं? क्या सिर्फ महंगी गाड़ियां खरीदने के
1625. 1:12:05लिए? क्या बड़ा घर बनाने के लिए? नहीं।
1626. 1:12:09पैसे का सबसे बड़ा फायदा वो नहीं है जो
1627. 1:12:11हमें Instagram या फिल्मों में दिखाया
1628. 1:12:13जाता है। पैसे का सबसे बड़ा, सबसे गहरा और
1629. 1:12:16सबसे असली फायदा कुछ और ही है। अगले
1630. 1:12:20चैप्टर में हम पैसे के उस सबसे बड़े
1631. 1:12:21डिविडेंड की बात करेंगे। पैसे का असली
1632. 1:12:24मकसद क्या है? अगर मैं तुमसे यह सवाल
1633. 1:12:27पूछूं, तो तुम्हारा जवाब क्या होगा? शायद
1634. 1:12:30तुम कहोगे कि पैसे का मकसद है एक बड़ा सा
1635. 1:12:33घर खरीदना या शायद दुनिया की सबसे महंगी
1636. 1:12:36गाड़ी चलाना या दुनिया घूमने जाना या
1637. 1:12:39महंगे ब्रांड्स के कपड़े पहनना। ज्यादातर
1638. 1:12:42लोग पैसा इसी दिखावे के लिए कमाना चाहते
1639. 1:12:45हैं। लेकिन मॉर्गन हाउसल कहते हैं कि पैसे
1640. 1:12:48का सबसे बड़ा फायदा जो सबसे बड़ा रिटर्न
1641. 1:12:51पैसा तुम्हें दे सकता है, वह कोई चीज या
1642. 1:12:54कोई वस्तु नहीं है। पैसे का सबसे बड़ा
1643. 1:12:57डिविडेंड है अपने टाइम पर अपना कंट्रोल
1644. 1:13:00होना। इस एक लाइन की गहराई को समझना।
1645. 1:13:04आजादी का मतलब यह नहीं है कि तुम कुछ काम
1646. 1:13:06नहीं करोगे। आजादी का मतलब है तुम क्या
1647. 1:13:09करोगे? तुम कब करोगे, तुम किसके साथ करोगे
1648. 1:13:13और तुम कितनी देर तक करोगे। यह तय करने का
1649. 1:13:16अधिकार सिर्फ और सिर्फ तुम्हारा होगा। जब
1650. 1:13:19तुम्हारे पास पैसा नहीं होता तो तुम्हारी
1651. 1:13:21जिंदगी का स्टीयरिंग व्हील किसी और के हाथ
1652. 1:13:24में होता है। तुम सुबह 7:00 बजे उठते हो
1653. 1:13:26क्योंकि तुम्हारा बॉस चाहता है कि तुम
1654. 1:13:289:00 बजे ऑफिस पहुंचो। तुम वो काम करते हो
1655. 1:13:30जो तुम्हें बिल्कुल पसंद नहीं है क्योंकि
1656. 1:13:32तुम्हें अपनी ईएमआई भरनी है। तुम उन लोगों
1657. 1:13:35के साथ घंटों बैठे रहते हो जिन्हें तुम
1658. 1:13:37अंदर ही अंदर नफरत करते हो क्योंकि वो
1659. 1:13:39क्लाइंट है। तुम अपनी जिंदगी के सबसे
1660. 1:13:42कीमती साल अपनी जवानी चंद रुपयों के लिए
1661. 1:13:45किसी और को बेच रहे हो। लेकिन जब तुम्हारे
1662. 1:13:48पास इनफ पैसा होता है। जब तुम्हारे पास एक
1663. 1:13:51मजबूत इमरजेंसी फंड होता है तो तुम उस
1664. 1:13:53चूहे बिल्ली की दौड़ से बाहर निकल जाते
1665. 1:13:56हो। अगर तुम्हारा बास तुमसे बदतमीजी करता
1666. 1:13:58है तो तुम उसकी आंखों में देखकर कह सकते
1667. 1:14:01हो आई क्विट। मैं यह काम छोड़ रहा हूं
1668. 1:14:04क्योंकि तुम्हें पता है कि अगर तुम 6
1669. 1:14:06महीने तक कोई काम नहीं भी करोगे तो भी
1670. 1:14:08तुम्हारा घर चलता रहेगा। यह जो शांति है
1671. 1:14:11यह जो ताकत है, यह दुनिया की किसी भी
1672. 1:14:14फरारी या रोलेक्स घड़ी से करोड़ों गुना
1673. 1:14:16बड़ी है। इतिहास में आजादी की इस ताकत को
1674. 1:14:20जॉन डी रॉकफेलर से बेहतर शायद ही किसी ने
1675. 1:14:22समझा हो। रॉकफेलर दुनिया के सबसे अमीर
1676. 1:14:26इंसानों में से एक थे। लेकिन उनके काम
1677. 1:14:28करने का तरीका दुनिया के बाकी बिजनेसमैन
1678. 1:14:31से बिल्कुल अलग था। ज्यादातर अमीर लोग दिन
1679. 1:14:33में 18-18 घंटे काम करते हैं। वो लगातार
1680. 1:14:36मीटिंग्स करते हैं, फोन पर चिल्लाते हैं,
1681. 1:14:38भागदौड़ करते हैं। लेकिन रॉकफेलर के साथ
1682. 1:14:41ऐसा नहीं था। रॉकफेलर की दिनचर्या बहुत
1683. 1:14:44अजीब थी। वो अपने दिन का ज्यादातर हिस्सा
1684. 1:14:46सिर्फ एक कुर्सी पर अकेले बैठकर गुजारते
1685. 1:14:49थे। वो कोई फाइल चेक नहीं कर रहे होते थे।
1686. 1:14:51वो किसी से बात नहीं कर रहे होते थे। वो
1687. 1:14:54बस शांति से बैठे रहते थे। लोग उन्हें
1688. 1:14:57देखकर सोचते थे कि दुनिया का सबसे अमीर
1689. 1:14:59इंसान इतना वेला कैसे हो सकता है? लेकिन
1690. 1:15:02रॉकफेलर का मानना था कि वह मजदूरी नहीं
1691. 1:15:04बेच रहे हैं। वो अपना पसीना नहीं बेच रहे
1692. 1:15:07हैं। रॉकफेलर का प्रोडक्ट था उनके फैसले।
1693. 1:15:10और एक बेहतरीन फैसला लेने के लिए दिमाग को
1694. 1:15:13शांति चाहिए होती है। और वह शांति सिर्फ
1695. 1:15:16तब आती है जब आपका अपने वक्त पर 100%
1696. 1:15:19कंट्रोल हो। रॉकफेलर अपनी दौलत का
1697. 1:15:21इस्तेमाल चीजें खरीदने के लिए नहीं कर रहे
1698. 1:15:23थे। वह अपनी दौलत का इस्तेमाल अपना वक्त
1699. 1:15:26खरीदने के लिए कर रहे थे। अब इस बात को
1700. 1:15:28भारत के नजरिए से देखते हैं। हमारे देश
1701. 1:15:31में आजादी की यह साइकोलॉजी शायद दुनिया
1702. 1:15:33में सबसे ज्यादा रेलेवेंट है। यह हमें
1703. 1:15:35नितिन कामत की स्टोरी में देखने को मिलता
1704. 1:15:37है जो भारत के सबसे बड़े स्टॉक ब्रोकर
1705. 1:15:39Zeroderha के फाउंडर हैं। 2010 में जब
1706. 1:15:42नितिन और उनके भाई निखिल ने Zerodha शुरू
1707. 1:15:44की थी, तो उनके पास कोई बहुत बड़ी पूंजी
1708. 1:15:46नहीं थी। उन्होंने अपने पर्सनल सेविंग्स
1709. 1:15:48से यह कंपनी शुरू की। जैसे-जैसे Zerodha
1710. 1:15:51सफल होने लगी, दुनिया भर के वेंचर
1711. 1:15:53कैपिटलिस्ट्स उनके दरवाजे पर अपनी करोड़ों
1712. 1:15:56अरबों रुपयों की डील लेकर खड़े हो गए। वो
1713. 1:15:58zerodha में भारी पैसा इन्वेस्ट करना
1714. 1:16:00चाहते थे। ज्यादातर स्टार्टअप फाउंडर्स
1715. 1:16:02ऐसे मौके पर पागल हो जाते हैं। वो तुरंत
1716. 1:16:04वो पैसा ले लेते हैं। लेकिन नितिन कामत ने
1717. 1:16:07वो पैसा लेने से साफ इंकार कर दिया।
1718. 1:16:09क्यों? क्योंकि नितिन कामत पैसे की उस
1719. 1:16:12साइकोलॉजी को समझते थे जो बहुत कम लोग समझ
1720. 1:16:14पाते हैं। नितिन को पता था कि जिस दिन
1721. 1:16:17उन्होंने वो करोड़ों रुपए ले लिए उसी दिन
1722. 1:16:19उनकी कंपनी का उनकी जिंदगी का स्टीयरिंग
1723. 1:16:22व्हील उन इन्वेस्टर्स के हाथ में चला
1724. 1:16:24जाएगा। फिर वो इन्वेस्टर उन्हें फोर्स
1725. 1:16:26करेंगे कि कंपनी को जल्दी से जल्दी ग्रो
1726. 1:16:28करो। नए [संगीत] कस्टमर्स लाओ टारगेट्स
1727. 1:16:30पूरे करो। नितिन ने एक इंटरव्यू में कहा
1728. 1:16:32था मुझे रातों की नींद खराब नहीं करनी थी।
1729. 1:16:35मुझे एक ऐसी जिंदगी चाहिए थी जहां मैं
1730. 1:16:37अपने हिसाब से अपनी स्पीड से काम कर सकूं।
1731. 1:16:40उन्होंने बूटstraप करने का फैसला किया।
1732. 1:16:42यानी बिना बाहर के पैसे के कंपनी को
1733. 1:16:45धीरे-धीरे बड़ा किया। आज Zerodha भारत की
1734. 1:16:48सबसे ज्यादा प्रॉफिट कमाने वाली ब्रोकरेज
1735. 1:16:50कंपनी है। उसकी वैल्यू्यूएशन करीब $3
1736. 1:16:53बिलियन यानी $00 करोड़ से ज्यादा है। और
1737. 1:16:57मजे की बात यह है कि इस $00 करोड़ की
1738. 1:16:59कंपनी का पूरा का पूरा कंट्रोल आज भी
1739. 1:17:01नितिन और निखिल कामत के ही हाथ में है।
1740. 1:17:04कोई इन्वेस्टर उनके ऊपर हुकुम चलाने वाला
1741. 1:17:06नहीं है। नितिन कामत ने क्या चुना?
1742. 1:17:09उन्होंने 2015 में हजारों करोड़ रुपए की
1743. 1:17:11दौलत को ठुकराकर अपनी आजादी को चुना और
1744. 1:17:15उसी आजादी ने उन्हें 2024 में 300 करोड़
1745. 1:17:18का मालिक बना दिया। यही असली दौलत है।
1746. 1:17:22साइकोलॉजी में एक स्टडी हुई थी जिसमें
1747. 1:17:24हजारों बुजुर्ग लोगों से उनके आखिरी दिनों
1748. 1:17:26में यह सवाल पूछा गया था कि जिंदगी में
1749. 1:17:28सबसे ज्यादा खुशी किस चीज से मिलती है?
1750. 1:17:31तुम्हें क्या लगता है? उनका जवाब क्या था?
1751. 1:17:33क्या उन्होंने कहा कि काश मैंने और पैसे
1752. 1:17:35कमाए होते? क्या उन्होंने कहा कि काश
1753. 1:17:37मैंने वह बड़ा वाला घर खरीद लिया होता?
1754. 1:17:39नहीं। किसी एक भी इंसान ने यह नहीं कहा।
1755. 1:17:43ज्यादातर लोगों का जवाब एक ही था। जिंदगी
1756. 1:17:46में सबसे ज्यादा खुशी इस बात से मिलती है
1757. 1:17:48कि आपने अपना वक्त अपने परिवार के साथ,
1758. 1:17:50अपनी पसंद के लोगों के साथ अपनी मर्जी से
1759. 1:17:53बिताया। पैसे का काम आपको बेड पर लेटाकर
1760. 1:17:57सोना पहनाना नहीं है। पैसे का असली काम है
1761. 1:18:00आपकी रातों की नींद को सुरक्षित करना। जब
1762. 1:18:03तुम्हारे पास एक मजबूत इमरजेंसी फंड होता
1763. 1:18:05है तो तुम अपनी जिंदगी के फैसले डर से
1764. 1:18:08नहीं लेते। तुम अपनी जिंदगी के फैसले चॉइस
1765. 1:18:11से लेते हो। तुम्हें अपने करियर को बदलने
1766. 1:18:14की आजादी मिलती है। तुम्हें बीमार पड़ने
1767. 1:18:16पर इस बात का खौफ नहीं होता कि इलाज का
1768. 1:18:19पैसा कहां से आएगा? तुम्हें अपने बच्चे को
1769. 1:18:21उसकी पसंद के कॉलेज में भेजने की आजादी
1770. 1:18:24मिलती है। पैसे से जो सबसे महंगी, [संगीत]
1771. 1:18:27सबसे खूबसूरत और सबसे जरूरी चीज खरीदी जा
1772. 1:18:30सकती है, वो है तुम्हारा अपना वक्त।
1773. 1:18:34लेकिन इंसानी दिमाग का एक बहुत बड़ा
1774. 1:18:36डिफेक्ट है। भले ही हम अंदर से आजादी
1775. 1:18:38चाहते हैं, लेकिन बाहर से बाहर से हम इस
1776. 1:18:41दुनिया को यह साबित करना चाहते हैं कि हम
1777. 1:18:44कितने महान और कितने अमीर हैं। हम अपनी
1778. 1:18:47गाड़ियों से, अपने कपड़ों [संगीत] से
1779. 1:18:48दुनिया को इंप्रेस करने की एक ऐसी अंधी
1780. 1:18:51दौड़ में शामिल हो जाते हैं जहां अंत में
1781. 1:18:53हम सिर्फ खुद का मजाक बनाकर रह जाते हैं।
1782. 1:18:56अगले चैप्टर में हम इंसान के सबसे बड़े
1783. 1:18:59भ्रम, सबसे बड़े इल्लुजन की बात करेंगे।
1784. 1:19:02मैन इन द कार पैराडॉक्स यानी गाड़ी वाले
1785. 1:19:05की गलतफहमी।
1786. 1:19:07जरा आंखें बंद करके एक सीन की कल्पना करो।
1787. 1:19:10तुम सड़क किनारे खड़े हो। तभी तुम्हारे
1788. 1:19:13सामने से एक चमचमाती हुई एकदम नई करोड़ों
1789. 1:19:17रुपए की फरारी या पोर्शे गुजरती है। उस
1790. 1:19:20गाड़ी की आवाज, उसका रंग, उसका डिजाइन सब
1791. 1:19:23कुछ [संगीत] एकदम परफेक्ट है। जब तुम उस
1792. 1:19:26गाड़ी को देखते हो तो तुम्हारे दिमाग में
1793. 1:19:28क्या आता है? क्या तुम उस गाड़ी को चलाने
1794. 1:19:30वाले इंसान के बारे में सोचते हो? क्या
1795. 1:19:32तुम सोचते हो कि वाह यह इंसान कितना
1796. 1:19:35स्मार्ट है? यह कितना अकलमंद है? मैं इस
1797. 1:19:37इंसान की कितनी इज्जत करता हूं? नहीं। सच
1798. 1:19:40तो यह है कि तुम उस इंसान को नोटिस भी
1799. 1:19:43नहीं करते। तुम उस इंसान को पूरी तरह से
1800. 1:19:45इग्नोर कर देते हो। तुम सिर्फ उस गाड़ी को
1801. 1:19:48देखते हो। और तुम्हारे दिमाग में यह ख्याल
1802. 1:19:51आता है कि काश काश यह फरारी मेरे पास
1803. 1:19:54होती। अगर मैं इस फरारी में बैठा होता तो
1804. 1:19:57पूरी दुनिया मुझे देखती। लोग मेरी इज्जत
1805. 1:20:00करते, लोग मुझसे इंप्रेस हो जाते। मॉ्गन
1806. 1:20:03हाउसल इस अजीबोगरीब इंसानी फितरत को मैन
1807. 1:20:07इन द कार पैराडॉक्स कहते हैं। इस
1808. 1:20:10पैराडॉक्स का मतलब है कि तुम उस गाड़ी को
1809. 1:20:12इसलिए खरीदना चाहते हो ताकि दुनिया
1810. 1:20:15तुम्हारी इज्जत करे। लेकिन सच यह है कि जब
1811. 1:20:18तुम उस गाड़ी में बैठकर बाहर निकलोगे तो
1812. 1:20:20दुनिया तुम्हें देखेगी ही नहीं। दुनिया
1813. 1:20:23सिर्फ तुम्हारी गाड़ी को देखेगी। और यह
1814. 1:20:25सोचेगी कि काश यह गाड़ी उनके पास होती।
1815. 1:20:28यानी तुम जिस दौलत का इस्तेमाल दूसरों को
1816. 1:20:30इंप्रेस करने के लिए कर रहे हो वो दूसरे
1817. 1:20:33लोग उस दौलत का इस्तेमाल खुद को इंप्रेस
1818. 1:20:35करने के सपने देखने के लिए कर रहे हैं। इस
1819. 1:20:38पूरी साइकिल में कोई भी इंसान तुम्हारी
1820. 1:20:40इज्जत नहीं कर रहा। हमें लगता है कि महंगे
1821. 1:20:43कपड़े, महंगी घड़ियां और महंगी गाड़ियां
1822. 1:20:46हमें समाज में सम्मान और तारीफ दिलाएंगी।
1823. 1:20:49लेकिन साइकोलॉजी कहती है कि ऐसा नहीं
1824. 1:20:51होता। दौलत तुम्हें इज्जत नहीं दिलाती।
1825. 1:20:53दौलत सिर्फ सामने वाले के अंदर ईर्ष्या
1826. 1:20:56पैदा करती है। अगर तुम्हें सच में लोगों
1827. 1:20:58का सम्मान [संगीत] चाहिए, अगर तुम चाहते
1828. 1:21:00हो कि लोग दिल से तुम्हारी इज्जत करें, तो
1829. 1:21:03वह सम्मान तुम्हारी फरारी से नहीं आएगा।
1830. 1:21:06सम्मान आता है विनम्रता से। सम्मान आता है
1831. 1:21:09दयालु होने से। सम्मान आता है दूसरों के
1832. 1:21:12साथ सही बर्ताव करने से। लेकिन यह बात
1833. 1:21:15समझना हमारी ईगो के लिए बहुत मुश्किल होता
1834. 1:21:18है। इस दिखावे की बीमारी ने बड़े-बड़े
1835. 1:21:21साम्राज्यों को कैसे खत्म किया है? इसका
1836. 1:21:23सबसे बड़ा भारतीय उदाहरण है विजय मालिया।
1837. 1:21:25किंग ऑफ गुड टाइम्स। विजय मालिया की कंपनी
1838. 1:21:28किंगफिशर का बियर का बिजनेस बहुत शानदार
1839. 1:21:31चल रहा था। वो असल में एक बहुत प्रॉफिटेबल
1840. 1:21:33बिजनेस था। लेकिन विजय मालिया मैन इन द
1841. 1:21:36कार पैराडॉक्स के एक्सट्रीम शिकार थे।
1842. 1:21:38उन्हें सिर्फ पैसे से प्यार नहीं था।
1843. 1:21:40उन्हें लोगों को इंप्रेस करने से प्यार
1844. 1:21:43था। उन्हें उस ग्लैमर से प्यार था जो पैसे
1845. 1:21:45के दिखावे से आता है। उन्होंने किंगफिशर
1846. 1:21:48एयरलाइंस शुरू की। उन्होंने फार्मूला वन
1847. 1:21:50रेसिंग टीम खरीदी। उन्होंने आईपीएल की
1848. 1:21:52क्रिकेट टीम खरीदी। वो प्राइवेट जेट्स में
1849. 1:21:54घूमते थे। वो किंगफिशर कैलेंडर की
1850. 1:21:56बड़ी-बड़ी पार्टियां होस्ट करते थे। जब
1851. 1:21:58किंगफिशर एयरलाइंस शुरू हुई तो विजय
1852. 1:22:00मालिया ने हर पैसेंजर की सीट पर उनके नाम
1853. 1:22:03का प्रिंटेड मिनरल वाटर रखवाया। वो फर्स्ट
1854. 1:22:05क्लास पैसेंजर्स को खुद पर्सनली ट्रीट
1855. 1:22:08करते थे। वो पूरी दुनिया को चीख-चीख कर
1856. 1:22:10बता रहे थे कि देखो मैं कितना अमीर हूं।
1857. 1:22:12देखो मैं कितना लैविश हूं। लेकिन इस
1858. 1:22:15दिखावे की कीमत क्या थी? बैलेंस शीट कुछ
1859. 1:22:18और ही कहानी कह रही थी। दिखावे के बिजनेस
1860. 1:22:20में कोई मार्जिन ऑफ सेफ्टी नहीं होती। जब
1861. 1:22:232008 का क्राइसिस आया एिएशन फ्यूल के दाम
1862. 1:22:26बढ़े तो एयरलाइंस घाटे में जाने लगी।
1863. 1:22:28लेकिन मालिया अपना दिखावा कम नहीं कर सकते
1864. 1:22:31थे। क्योंकि उनका पूरा ईगो उसी दिखावे पर
1865. 1:22:34टिका था। उन्होंने कर्ज लिया और कर्ज
1866. 1:22:36लिया। बैंकों से हजारों करोड़ रुपए का
1867. 1:22:38कर्ज लिया सिर्फ अपनी उस इमेज को बचाने के
1868. 1:22:41लिए और नतीजा क्या हुआ? 2012 आते-आते
1869. 1:22:44किंगफिशर ग्राउंडेड हो गई। उनके
1870. 1:22:46कर्मचारियों को सैलरी नहीं मिली और अंत
1871. 1:22:49में जिस इंसान ने दुनिया को अपना ग्लैमर
1872. 1:22:51दिखाने के लिए पानी की तरह पैसा बहाया था,
1873. 1:22:53वो इंसान ₹9,000 करोड़ का डिफॉल्टर बनकर
1874. 1:22:57रातों-रात भारत छोड़कर भाग गया। विजय
1875. 1:22:59माल्या की बर्बादी कोई बिजनेस फेलियर नहीं
1876. 1:23:02थी। वो एक साइकोलॉजिकल फेलियर था। वो मैन
1877. 1:23:04इन द कार पैराडॉक्स का सबसे बड़ा सबूत है
1878. 1:23:07कि जब तुम पैसे का इस्तेमाल सिर्फ इज्जत
1879. 1:23:09खरीदने के लिए करते हो तो एक दिन वह पैसा
1880. 1:23:11भी चला जाता है और वो इज्जत भी। तो इस
1881. 1:23:14बीमारी का इलाज क्या है? हम अपने दिमाग को
1882. 1:23:16इस दिखावे के जाल से कैसे बचाएं? मॉर्गन
1883. 1:23:19हाउसल कहते हैं कि तुम्हें यह समझना होगा
1884. 1:23:21कि दुनिया में ज्यादातर लोग तुम्हें नहीं
1885. 1:23:23देख रहे हैं। वो खुद को देख रहे हैं। अगर
1886. 1:23:26तुम कोई महंगी चीज इसलिए खरीद रहे हो
1887. 1:23:28क्योंकि वह तुम्हें सच में खुशी देती है।
1888. 1:23:30शायद तुम्हें अच्छी गाड़ियों का शौक है या
1889. 1:23:32तुम्हें अच्छी गाड़ियों की मैकेनिक्स पसंद
1890. 1:23:34है तो जरूर खरीदो। इसमें कोई बुराई नहीं
1891. 1:23:36है। लेकिन अगर तुम वो चीज सिर्फ इसलिए
1892. 1:23:39खरीद रहे हो कि पड़ोसी क्या सोचेगा या
1893. 1:23:42मेरे ऑफिस वाले क्या सोचेंगे तो तुम अपनी
1894. 1:23:44मेहनत की कमाई को आग लगा रहे हो। सच्ची
1895. 1:23:47इज्जत ईएमआई पर नहीं मिलती। सच्ची इज्जत
1896. 1:23:50तुम्हारे कैरेक्टर से आती है। और यहीं से
1897. 1:23:52हम पैसे के उस सच की तरफ बढ़ते हैं जो
1898. 1:23:55दुनिया के 99% लोगों की समझ से बिल्कुल
1899. 1:23:58बाहर है। हम हमेशा सोचते हैं कि जो इंसान
1900. 1:24:00फरारी चला रहा है वो अमीर है। हम सोचते
1901. 1:24:03हैं कि जिसके पास बड़ा घर है वो अमीर है।
1902. 1:24:06लेकिन असलियत कुछ और ही है। अगले चैप्टर
1903. 1:24:09में हम बात करेंगे पैसे के सबसे बड़े धोखे
1904. 1:24:12की। वेल्थ इज व्हाट यू डोंट सी। यानी असली
1905. 1:24:15दौलत वो है जो दिखाई नहीं देती। हम इंसान
1906. 1:24:19अपनी आंखों पर बहुत भरोसा करते हैं। पिछले
1907. 1:24:22चैप्टर में हमने देखा कि जब एक फरारी
1908. 1:24:24सामने से गुजरती है तो हम उस गाड़ी के
1909. 1:24:26ड्राइवर को देखते ही नहीं। हम सिर्फ गाड़ी
1910. 1:24:29देखते हैं और खुद को उसमें इमेजिन करते
1911. 1:24:31हैं। लेकिन इसी पैराडॉक्स का एक दूसरा
1912. 1:24:33पहलू है जो उतना ही डेंजरस है। जब वही
1913. 1:24:36फरारी किसी के घर के बाहर खड़ी होती है।
1914. 1:24:39जब हम किसी को रेगुलरली उस गाड़ी में
1915. 1:24:41आते-जाते देखते हैं तब हमारा दिमाग एक अलग
1916. 1:24:44एजम्पशन बना लेता है। तब हम सोचते हैं यह
1917. 1:24:47इंसान बहुत अमीर है। यह बहुत सक्सेसफुल
1918. 1:24:49है। लेकिन मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि उस 1
1919. 1:24:52करोड़ की फरारी को देखकर तुम उस इंसान के
1920. 1:24:55बारे में सिर्फ और सिर्फ एक ही सच [संगीत]
1921. 1:24:58पूरे यकीन के साथ कह सकते हो और वह सच यह
1922. 1:25:01है कि उस इंसान के बैंक अकाउंट में अब
1923. 1:25:03पहले के मुकाबले ₹1 करोड़ कम हो गए हैं या
1924. 1:25:07फिर उस इंसान के ऊपर अब ₹1 करोड़ का नया
1925. 1:25:10कर्ज चढ़ गया है। बस इसके अलावा तुम उस
1926. 1:25:13इंसान की असल दौलत के बारे में कुछ भी
1927. 1:25:15नहीं जानते। हम अमीर दिखने और दौलतमंद
1928. 1:25:19होने के बीच के फर्क को समझ ही नहीं पाते।
1929. 1:25:22इंग्लिश के यह दोनों शब्द रिच और वेल्थी
1930. 1:25:24हमें एक जैसे लगते हैं। लेकिन फाइनेंस की
1931. 1:25:27दुनिया में इन दोनों का मतलब एक दूसरे से
1932. 1:25:29बिल्कुल उल्टा है। रिच होने का मतलब है कि
1933. 1:25:32तुम्हारी करंट इनकम यानी आज की कमाई बहुत
1934. 1:25:34ज्यादा है। जो इंसान ₹1 लाख महीने की
1935. 1:25:37ईएमआई दे रहा है, वह जाहिर तौर पर रिच है
1936. 1:25:39क्योंकि बिना अच्छी कमाई के वो इतनी बड़ी
1937. 1:25:41ईएमआई नहीं दे सकता। लोग रिच दिखना चाहते
1938. 1:25:44हैं और रिच [संगीत] लोगों को पहचानना बहुत
1939. 1:25:46आसान होता है क्योंकि वह अपनी दौलत को
1940. 1:25:48गाड़ियों, कपड़ों और बड़े घरों के जरिए
1941. 1:25:51दुनिया को दिखा रहे होते हैं। लेकिन वेल्थ
1942. 1:25:54यानी असली दौलत वो है जो दिखाई नहीं देती।
1943. 1:25:57वेल्थ वो महंगी गाड़ियां हैं जो तुमने
1944. 1:25:59नहीं खरीदी। वेल्थ वो हीरे की घड़ी है जो
1945. 1:26:02तुमने नहीं पहनी। वेल्थ वो फर्स्ट क्लास
1946. 1:26:04का टिकट है जो तुमने नहीं खरीदा और इकॉनमी
1947. 1:26:07क्लास में सफर कर लिया। वेल्थ वो पैसा है
1948. 1:26:10जिसे तुमने अभी तक किसी सामान में तब्दील
1949. 1:26:13नहीं किया है। वो पैसा अभी भी तुम्हारे
1950. 1:26:15बैंक अकाउंट में, तुम्हारे शेयर्स में और
1951. 1:26:17तुम्हारे इन्वेस्टमेंट्स में पड़ा हुआ है।
1952. 1:26:19चुपचाप बिना कोई शोर मचाए। एक बार मशहूर
1953. 1:26:22पॉप सिंगर रिहाना का एक केस हुआ था।
1954. 1:26:24रिहाना ने बहुत पैसा कमाया था। लेकिन
1955. 1:26:27उन्होंने वह सारा पैसा महंगी गाड़ियों,
1956. 1:26:29घरों और ऐशो आराम में उड़ा दिया। जब वह
1957. 1:26:32बैंककरप्ट होने की कगार पर आ गई तो
1958. 1:26:34उन्होंने अपने फाइनेंसियल मैनेजर पर केस
1959. 1:26:36कर दिया कि इसने मेरे पैसे डूबा दिए। उस
1960. 1:26:38फाइनेंसियल मैनेजर ने कोर्ट में जो जवाब
1961. 1:26:40दिया वो पैसे की दुनिया का सबसे बड़ा सच
1962. 1:26:43है। उस मैनेजर ने जज से कहा क्या मुझे सच
1963. 1:26:46में उन्हें यह बताने की जरूरत थी कि अगर
1964. 1:26:48तुम पैसे से चीजें खरीदोगी [संगीत] तो
1965. 1:26:50तुम्हारे पास अंत में सिर्फ चीजें बचेंगी
1966. 1:26:52पैसा नहीं। हम सबको लगता है कि हम मिलियन
1967. 1:26:55डॉलर कमाना चाहते हैं। लेकिन सच तो यह है
1968. 1:26:57कि हम मिलियन कमाना नहीं चाहते। हम मिलियन
1969. 1:27:00डॉलर खर्च करना चाहते हैं। और यही वो जाल
1970. 1:27:03है जो इंसान को कभी दौलतमंद नहीं बनने
1971. 1:27:06देता। अगर हम भारत के इतिहास को देखें तो
1972. 1:27:09हमें इस बात का सबसे बड़ा, सबसे गहरा और
1973. 1:27:13सबसे सटीक उदाहरण मिलता है। हम दो बहुत ही
1974. 1:27:16मशहूर इंसानों की जिंदगियों को एक दूसरे
1975. 1:27:19[संगीत] के आमने-सामने रखकर देखते हैं। एक
1976. 1:27:22तरफ हैं राधाकिशन दमानी और दूसरी तरफ हैं
1977. 1:27:25विजय माल्या। विजय माल्या की कहानी हम
1978. 1:27:28पिछले चैप्टर में सुन चुके हैं। विजय
1979. 1:27:30माल्या रिच थे। उनके पास बहुत बड़ी इनकम
1980. 1:27:33थी। लेकिन उन्होंने क्या चुना? उन्होंने
1981. 1:27:36उस इनकम को दिखाने यानी शो ऑफ का रास्ता
1982. 1:27:40चुना। प्राइवेट जेट्स, F1 टीम, विला,
1983. 1:27:43आईपीएल, किंगफिशर कैलेंडर हर वो चीज जो
1984. 1:27:47दिखाई दे। यह थी उनकी विज़िबल वेल्थ यानी
1985. 1:27:51दिखने वाली दौलत। जब तुम अपनी दौलत को
1986. 1:27:54दुनिया को दिखाते हो, तो तुम असल में अपनी
1987. 1:27:57उस दौलत को खर्च कर रहे होते हो। तुम अपनी
1988. 1:28:00मार्जिन ऑफ सेफ्टी को खत्म कर रहे होते
1989. 1:28:02हो। जब विजय मालिया पर बुरा वक्त आया तो
1990. 1:28:05उनके पास वह छुपी हुई दौलत यानी हिडन
1991. 1:28:07वेल्थ नहीं थी जो उन्हें बचा सके और वह
1992. 1:28:10सड़क पर आ गए। अब दूसरी तरफ देखो राधाकिशन
1993. 1:28:14दमानी भारत के सबसे बड़े रिटेल स्टोर dमar
1994. 1:28:18के फाउंडर हैं और वह भारत के शेयर बाजार
1995. 1:28:21के सबसे बड़े इन्वेस्टर्स में से एक माने
1996. 1:28:23जाते हैं। यहां तक कि राकेश झुंझुनवाला भी
1997. 1:28:26राधाकिशन दमानी को अपना गुरु मानते थे। आज
1998. 1:28:30राधाकिशन दमानी की नेटवर्थ करीब 25 बिलियन
1999. 1:28:33डॉलर से भी ज्यादा है। यानी लगभग ₹ लाख
2000. 1:28:36करोड़। भारत के टॉप पांच सबसे अमीर
2001. 1:28:39इंसानों में उनका नाम आता है। लेकिन अगर
2002. 1:28:41तुम राधाकिशन दमानी को मुंबई की सड़क पर
2003. 1:28:44चलते हुए देख लो तो तुम उन्हें पहचान भी
2004. 1:28:46नहीं पाओगे। भारत के शेयर बाजार में
2005. 1:28:49उन्हें मिस्टर वाइट एंड वाइट कहा जाता है।
2006. 1:28:52क्यों? क्योंकि वो इंसान हमेशा हर जगह
2007. 1:28:55सिर्फ एक साधारण सी सफेद शर्ट और सफेद
2008. 1:28:58पैंट पहनता है। उनका कोई लग्जरी फैशन
2009. 1:29:00ब्रांड नहीं है। वो कभी मीडिया को
2010. 1:29:02इंटरव्यू नहीं देते। वो किसी बॉलीवुड
2011. 1:29:05पार्टी में नजर नहीं आते। उनका लाइफस्टाइल
2012. 1:29:07इतना साधारण है कि एक बार एक अनजान इंसान
2013. 1:29:10उन्हें देखकर यह सोच सकता है कि वह कोई
2014. 1:29:13आर्म क्लर्क या मिडिल क्लास व्यापारी हैं।
2015. 1:29:16राधाकिशन दमानी एक मारवाड़ी परिवार में
2016. 1:29:18पैदा हुए थे। उन्होंने अपना कॉलेज बीच में
2017. 1:29:21ही छोड़ दिया था। बीकॉम ड्रॉप आउट।
2018. 1:29:23उन्होंने अपनी जिंदगी बहुत ही साधारण
2019. 1:29:25तरीके से शुरू की थी और ₹ लाख करोड़ कमाने
2020. 1:29:29के बाद भी उन्होंने अपना वह साधारण तरीका
2021. 1:29:32नहीं बदला। दमानी वेल्थी हैं। उनकी दौलत
2022. 1:29:36उनके कपड़ों में, उनके जूतों में या उनकी
2023. 1:29:38गाड़ियों में दिखाई नहीं देती। उनकी दौलत
2024. 1:29:41उनके शेयर्स में, उनकी [संगीत] कंपनी की
2025. 1:29:43ग्रोथ में और उनकी बैलेंस शीट में छुपी
2026. 1:29:46हुई है। विजय मालिया ने दुनिया को चीख-चीख
2027. 1:29:49कर बताया कि वह कितने अमीर हैं और आज वह
2028. 1:29:51देश से बाहर भागे हुए एक भगोड़े हैं।
2029. 1:29:54राधाकिशन दमानी ने दुनिया से अपनी दौलत को
2030. 1:29:56इस तरह छुपा कर रखा जैसे वह कोई राज हो।
2031. 1:30:00और आज वो भारत के सबसे शक्तिशाली और सबसे
2032. 1:30:03आजाद इंसानों में से एक है। दिखावा इंसान
2033. 1:30:07को कमजोर बनाता है और छुप कर रहना इंसान
2034. 1:30:10को ताकत देता है। अब सवाल यह उठता है कि
2035. 1:30:13इंसानी दिमाग दिखावे की तरफ इतना अट्रैक्ट
2036. 1:30:16क्यों होता है? हम क्यों चाहते हैं कि
2037. 1:30:19दुनिया हमारी दौलत देखे? यह कोई आज की
2038. 1:30:22बीमारी नहीं है। इसके पीछे लाखों सालों का
2039. 1:30:24एववोल्यूशन और बायोलॉजी है। साइंस में एक
2040. 1:30:27थ्योरी है जिसे पीकॉक टेल हैंडीकैप
2041. 1:30:30प्रिंसिपल कहा जाता है। इसे मशहूर
2042. 1:30:32बायोलॉजिस्ट एमोत्स जहावी ने दिया था। जरा
2043. 1:30:35एक मोर के बारे में सोचो। मोर के पंख बहुत
2044. 1:30:37बड़े, बहुत भारी और बहुत चमकीले होते हैं।
2045. 1:30:40सर्वाइवल के नजरिए से देखा जाए तो इतने
2046. 1:30:43भारी और चमकीले पंख होना मोर के लिए बहुत
2047. 1:30:45खतरनाक है। क्योंकि इन पंखों की वजह से वह
2048. 1:30:48तेजी से उड़ नहीं पाता और जंगल में कोई भी
2049. 1:30:51भेड़िया या शेर उसे आसानी से देखकर उसका
2050. 1:30:53शिकार कर सकता है। तो फिर एववोल्यूशन ने
2051. 1:30:56मोर को इतने भारी और खतरनाक पंख क्यों
2052. 1:30:59दिए? क्योंकि वह पंख एक सिग्नल है। मोर
2053. 1:31:02मोरनी को यह दिखा रहा है कि देखो मेरे पंख
2054. 1:31:05इतने भारी हैं। यह इतने खतरनाक हैं कि कोई
2055. 1:31:07भी शेर मुझे खा सकता है। लेकिन फिर भी मैं
2056. 1:31:10जिंदा हूं। इसका मतलब है कि मेरे जींस
2057. 1:31:13बहुत स्ट्रांग है। मैं बहुत ताकतवर हूं।
2058. 1:31:16हम इंसान भी बिल्कुल उसी मोर की तरह
2059. 1:31:18बर्ताव करते हैं। हम जब ₹20 लाख की गाड़ी
2060. 1:31:20खरीदते हैं या ₹50 लाख की शादी करते हैं
2061. 1:31:23तो हम समाज को एक सिग्नल दे रहे होते हैं।
2062. 1:31:26हम दुनिया को बता रहे होते हैं कि देखो
2063. 1:31:28मैंने अपने लाखों रुपए इस फालतू की चीज पर
2064. 1:31:30उड़ा दिए। यह पैसे की बर्बादी है। लेकिन
2065. 1:31:32फिर भी मैं सर्वाइव कर रहा हूं। इसका मतलब
2066. 1:31:35है कि मैं बहुत ताकतवर हूं। मैं बहुत सफल
2067. 1:31:38हूं। हम बायोलॉजिकली प्रोग्राम्ड हैं अपने
2068. 1:31:40पंख दिखाने के लिए ताकि हम समाज में अपना
2069. 1:31:43रुतबा बना सकें। 500 साल पहले जब हम
2070. 1:31:46जंगलों में रहते थे तो यह सिग्नलिंग बहुत
2071. 1:31:48जरूरी थी क्योंकि कबीले में रुतबा होने से
2072. 1:31:51ही हमें खाना और सुरक्षा मिलती थी। लेकिन
2073. 1:31:54आज के मॉडर्न फाइनेंसियल वर्ल्ड में यही
2074. 1:31:56बायोलॉजिकल सिग्नलिंग हमें पूरी तरह से
2075. 1:31:58बर्बाद कर देती है। अगर हम भारतीय समाज को
2076. 1:32:01देखें तो हमारे पूर्वज इस बायोलॉजिकल
2077. 1:32:04ट्रैप से बचने का एक बहुत ही शानदार तरीका
2078. 1:32:06जानते थे। उन्होंने छुपी हुई दौलत का एक
2079. 1:32:08ऐसा सिस्टम बनाया था जो आज भी भारत के
2080. 1:32:11घरों में जिंदा है और वह सिस्टम है सोना।
2081. 1:32:14भारत के लोग दुनिया में सबसे ज्यादा सोना
2082. 1:32:16खरीदते हैं। आज भारत की आम जनता के पास
2083. 1:32:19करीब 25,000 टन से भी ज्यादा सोना रखा हुआ
2084. 1:32:22है। यह अमेरिका और यूरोप के बड़े-बड़े
2085. 1:32:24सेंट्रल बैंक्स के रिजर्व से भी ज्यादा
2086. 1:32:25है। अगर हम लॉजिक और एक्सेल शीट की बात
2087. 1:32:28करें तो सोना खरीदना एक बहुत अच्छा
2088. 1:32:30इन्वेस्टमेंट नहीं है। पिछले 50 सालों में
2089. 1:32:32शेयर बाजार ने सोने के मुकाबले बहुत
2090. 1:32:34ज्यादा रिटर्न दिया है। लॉजिक कहता है कि
2091. 1:32:37पैसा शेयर मार्केट में होना चाहिए। लेकिन
2092. 1:32:39भारत की औरतें, हमारी माताएं, दादियां कोई
2093. 1:32:42एक्सेल शीट नहीं पढ़ती। वह साइकोलॉजी को
2094. 1:32:44समझती हैं। उन्हें पता है कि वेल्थ इज
2095. 1:32:47व्हाट यू डोंट सी। सोना एक ऐसी दौलत है
2096. 1:32:50जिसे आप आसानी से तिजोरी में छुपा सकते
2097. 1:32:52हैं। सोना वो दौलत है जो डिजिटल नहीं है
2098. 1:32:55जिस पर कोई बैंक रातोंरात ताला नहीं लगा
2099. 1:32:57सकता।
2100. 1:32:58भारतीय समाज में सदियों तक हमले हुए हैं।
2101. 1:33:02लोगों ने अपना सब कुछ छीनते हुए देखा है।
2102. 1:33:04इसलिए हमारे डीएनए में यह बात बस गई है कि
2103. 1:33:07सबसे सुरक्षित दौलत वही है जो किसी को
2104. 1:33:09दिखाई ना दे और जिसे बुरे वक्त में किसी
2105. 1:33:12भी रात जेब में रखकर लेकर भागा जा सके।
2106. 1:33:15सोना कोई फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट नहीं
2107. 1:33:17है। सोना एक साइकोलॉजिकल रिलीफ है। यह
2108. 1:33:20इंसान को शांति से सोने में मदद करता है।
2109. 1:33:23मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि दुनिया में ऐसे
2110. 1:33:26लोगों को ढूंढना बहुत मुश्किल है जो
2111. 1:33:28दौलतमंद है। क्योंकि दौलत तो दिखाई ही
2112. 1:33:30नहीं देती। हम रोल मॉडल कैसे बनाएं? अगर
2113. 1:33:33कोई इंसान जिम जाता है और उसकी [संगीत]
2114. 1:33:35बॉडी बहुत अच्छी है तो हम उसे देखकर कहते
2115. 1:33:38हैं कि मुझे इसके जैसा बनना है क्योंकि
2116. 1:33:40फिटनेस हमें दिखाई देती है। लेकिन जब कोई
2117. 1:33:43इंसान ₹1 लाख कमाकर ₹8 लाख चुपचाप
2118. 1:33:46इन्वेस्ट कर देता है और सिर्फ ₹ लाख में
2119. 1:33:48एक साधारण सी जिंदगी जीता है तो हमें उसकी
2120. 1:33:51वो दौलत कभी दिखाई नहीं देती। हम उसे अपना
2121. 1:33:54रोल मॉडल नहीं बना पाते। हमें सिर्फ वो
2122. 1:33:57लोग दिखाई देते हैं जो सोशल मीडिया पर
2123. 1:33:59प्राइवेट जेट की फोटो डाल रहे हैं और हम
2124. 1:34:01जाने-अजाने में उन्हीं को कॉपी करने लगते
2125. 1:34:03हैं। हम भूल जाते हैं कि दुनिया में अमीर
2126. 1:34:06दिखने का सबसे तेज और सबसे आसान तरीका है
2127. 1:34:09अपनी दौलत को खर्च करना। और दौलतमंद बनने
2128. 1:34:12का सबसे पक्का तरीका है अपनी दौलत को खर्च
2129. 1:34:15ना करना। तो इस चैप्टर का सबसे बड़ा सबक
2130. 1:34:18क्या है? सबसे बड़ा सबक यह है कि जब भी
2131. 1:34:21तुम्हारे मन में अपनी बढ़ती हुई सैलरी या
2132. 1:34:23अपने मुनाफे को दुनिया को दिखाने का लालच
2133. 1:34:26आए। जब भी तुम्हें लगे कि तुम्हें अपने
2134. 1:34:28कॉलेज के दोस्तों को इंप्रेस करने के लिए
2135. 1:34:30नई एसयूवी लेनी चाहिए तो एक पल के लिए रुक
2136. 1:34:33जाना और खुद से एक सवाल पूछना। क्या मैं
2137. 1:34:36यह गाड़ी इसलिए खरीद रहा हूं क्योंकि मुझे
2138. 1:34:38यह चाहिए या मैं यह गाड़ी इसलिए खरीद रहा
2139. 1:34:41हूं क्योंकि मैं चाहता हूं कि दूसरे लोग
2140. 1:34:43मुझे देखें। दिखावा इंसान की दौलत का सबसे
2141. 1:34:46बड़ा हत्यारा है। तुम्हारी असली दौलत वो
2142. 1:34:49है जो तुम्हारे बैंक अकाउंट की स्टेटमेंट
2143. 1:34:51में चुपचाप बैठी है। वो दौलत तुम्हें कल
2144. 1:34:53की आजादी देगी। वो दौलत तुम्हें कल एक ऐसा
2145. 1:34:57फैसला लेने की ताकत देगी जो तुम्हारी
2146. 1:34:59जिंदगी बदल सकता है। उस दौलत को लोहे और
2147. 1:35:02प्लास्टिक की गाड़ियों में या महंगी
2148. 1:35:04शादियों की सजावट में जलाकर राख मत करो।
2149. 1:35:07लेकिन अगर हमें दिखावा नहीं करना है। अगर
2150. 1:35:10हमें चीजें नहीं खरीदनी है तो फिर हम पैसे
2151. 1:35:12का करें क्या? क्या हम बिना किसी वजह के,
2152. 1:35:15बिना किसी टारगेट के बस पैसा बचाते रहे?
2153. 1:35:17क्या बिना वजह पैसा बचाना बेवकूफी नहीं
2154. 1:35:20है? अगले चैप्टर में हम इंसान की इसी सबसे
2155. 1:35:23बड़ी उलझन का जवाब देंगे। एक ऐसा नियम जो
2156. 1:35:26तुम्हारे पैसे देखने के नजरिए को हमेशा के
2157. 1:35:28लिए बदल देगा। सेव मनी यानी पैसे बचाना।
2158. 1:35:33दुनिया में तीन तरह के लोग होते हैं। पहले
2159. 1:35:35वो जो पैसा बचाते हैं। दूसरे वो जिन्हें
2160. 1:35:38लगता है कि वह पैसा नहीं बचा सकते क्योंकि
2161. 1:35:40उनकी सैलरी बहुत कम है और तीसरे वो
2162. 1:35:43जिन्हें लगता है कि उन्हें पैसा बचाने की
2163. 1:35:45जरूरत ही नहीं है क्योंकि उनके पास बहुत
2164. 1:35:47पैसा है। अगर तुम पहले ग्रुप में हो तो
2165. 1:35:50बहुत अच्छी बात है। लेकिन अगर तुम दूसरे
2166. 1:35:52या तीसरे ग्रुप में हो तो मॉर्गन हाउसल का
2167. 1:35:55यह चैप्टर तुम्हें एक बहुत ही गहरा आईना
2168. 1:35:57दिखाने वाला है। हम इंसान जब भी पैसे
2169. 1:36:00बचाने की बात करते हैं तो हम उसे किसी ना
2170. 1:36:02किसी लक्ष्य से जोड़ देते हैं। हम कहते
2171. 1:36:05हैं मुझे एक घर खरीदना है इसलिए मैं पैसा
2172. 1:36:07बचा रहा हूं। मुझे अगले साल एक नई गाड़ी
2173. 1:36:10लेनी है इसलिए मैं पैसा बचा रहा हूं। मुझे
2174. 1:36:12अपने बच्चे को विदेश में पढ़ाने भेजना है
2175. 1:36:14इसलिए मैं पैसा बचा रहा हूं। यह सारे
2176. 1:36:16गोल्स बहुत अच्छे हैं। यह लॉजिकल है।
2177. 1:36:19लेकिन हाउल एक बहुत ही अजीब बात कहते हैं।
2178. 1:36:21वो कहते हैं कि तुम्हें पैसा बचाने के लिए
2179. 1:36:23किसी वजह की जरूरत नहीं है। पैसा सिर्फ
2180. 1:36:26किसी खास चीज को खरीदने के लिए मत बचाओ।
2181. 1:36:29पैसा बस बचाओ। सेव जस्ट टू सेव। अब तुम
2182. 1:36:32सोचोगे कि यह कैसा लॉजिक हुआ? अगर मुझे
2183. 1:36:34कुछ खरीदना ही नहीं है, तो मैं अपने आज के
2184. 1:36:36मजे मारकर आज की खुशियों को कुर्बान करके
2185. 1:36:39पैसा क्यों बचाऊं? इसका जवाब इंसान के
2186. 1:36:41इतिहास के सबसे बड़े सच में छुपा हुआ है।
2187. 1:36:44तुम्हें पैसा बिना वजह के इसलिए बचाना
2188. 1:36:46चाहिए क्योंकि दुनिया की सबसे बड़ी
2189. 1:36:48मुसीबतें दुनिया के सबसे बड़े खतरे बताकर
2190. 1:36:51नहीं आते। उनका कोई गोल नहीं होता। जब तुम
2191. 1:36:54सिर्फ किसी नई गाड़ी के लिए पैसा बचाते हो
2192. 1:36:56तो तुम एक बहुत ही परफेक्ट दुनिया की
2193. 1:36:58कल्पना कर रहे होते हो। जहां सब कुछ
2194. 1:37:00तुम्हारे प्लान के हिसाब से चलेगा। लेकिन
2195. 1:37:02असल दुनिया सरप्राइज यानी झटकों से भरी
2196. 1:37:05हुई है। तुम्हें पैसा इसलिए बचाना है
2197. 1:37:07क्योंकि तुम्हें नहीं पता कि कल कौन सी नई
2198. 1:37:09बीमारी आ जाए। तुम्हें पैसा इसलिए बचाना
2199. 1:37:12है क्योंकि तुम्हें नहीं पता कि कल
2200. 1:37:13तुम्हारी कंपनी बंद हो जाए और तुम्हारी
2201. 1:37:15नौकरी चली जाए। तुम्हें पैसा इसलिए बचाना
2202. 1:37:18है क्योंकि कल अचानक तुम्हारी गाड़ी का
2203. 1:37:19एक्सीडेंट हो सकता है। वो पैसा जो तुमने
2204. 1:37:22बिना किसी वजह के बचाया था वही पैसा
2205. 1:37:25तुम्हें उन मुसीबतों से बचाएगा जिनकी
2206. 1:37:27तुमने कभी वजह नहीं सोची थी। इसे गहराई से
2207. 1:37:30समझने के लिए हम भारत के आज के सबसे बड़े
2208. 1:37:33मिडिल क्लास क्राइसिस को देखते हैं। अगर
2209. 1:37:35तुम भारत के बड़े शहरों बोर, पुणे,
2210. 1:37:38हैदराबाद या गुड़गांव की तरफ देखो तो वहां
2211. 1:37:41एक बहुत ही अजीब बीमारी फैल रही है। इसे
2212. 1:37:44लाइफस्टाइल इनफ्लेशन कहते हैं। कुछ समय
2213. 1:37:47पहले इंटरनेट पर एक पोस्ट वायरल हुई थी।
2214. 1:37:49बेंगलुरु में रहने वाले एक 28 साल के
2215. 1:37:51लड़के ने अपनी फाइनेंसियल सिचुएशन शेयर की
2216. 1:37:53थी। उस लड़के की सैलरी 70 लाख सालाना थी।
2217. 1:37:57यानी हर महीने के करीब ₹5 लाख। यह कोई
2218. 1:38:01छोटी रकम नहीं है। भारत के 99% लोगों के
2219. 1:38:04लिए एक सपनों की सैलरी है। लेकिन मजे की
2220. 1:38:07बात क्या थी? उस लड़के की सेविंग्स जीरो
2221. 1:38:10थी। वो हर महीने अपना पूरा ₹.5 [संगीत]
2222. 1:38:13लाख खर्च कर देता था। लोग हैरान थे। ऐसा
2223. 1:38:16कैसे मुमकिन है? जब उसके खर्चों की
2224. 1:38:19[संगीत] लिस्ट देखी गई तो सच्चाई सामने
2225. 1:38:20आई। वो एक प्रीमियम पीजी में रहता था
2226. 1:38:23जिसका किराया ₹000 महीना था। वो सिर्फ
2227. 1:38:26ऑर्गेनिक और इंपोर्टेड खाना खाता था।
2228. 1:38:29वीकेंड्स पर वह महंगी माइक्रो ब्ररीज और
2229. 1:38:31क्लब्स में जाता था। जहां एक रात का बिल
2230. 1:38:3415-2000 आता था। उसके पास ₹1 लाख का
2231. 1:38:37iPhone था। फिर भी वो ईएमआई पर Apple वॉच
2232. 1:38:40और महंगे गैजेट्स खरीद रहा था। उसे लगता
2233. 1:38:42था कि क्योंकि वह ₹70 लाख कमाता है तो
2234. 1:38:45उसका लाइफस्टाइल भी 70 लाख वाला दिखना
2235. 1:38:47चाहिए। अगर उसकी सैलरी अगले साल 1 करोड़
2236. 1:38:50हो जाती तो वह 1 करोड़ के हिसाब से खर्चे
2237. 1:38:52बढ़ा लेता। यही वो ट्रैप है जिसे मॉ्गन
2238. 1:38:55हाउसल ने एक बहुत ही शानदार फार्मूले से
2239. 1:38:58समझाया है। हाउल कहते हैं कि तुम्हारी
2240. 1:39:00सेविंग्स तुम्हारी सैलरी पर डिपेंड नहीं
2241. 1:39:02करती। तुम्हारी सेविंग्स सिर्फ इस बात पर
2242. 1:39:05डिपेंड करती है कि तुम्हारी इनकम और
2243. 1:39:07तुम्हारे ईगो के बीच कितना फासला है।
2244. 1:39:09सेविंग्स इक्वल्स इनकम माइनस ईगो। अगर तुम
2245. 1:39:14₹1 लाख महीना कमाते हो और तुम्हारा ईगो
2246. 1:39:16तुमसे कहता है कि मैं ₹1 लाख कमाने वाला
2247. 1:39:18इंसान हूं। मुझे दुनिया को दिखाना है कि
2248. 1:39:20मैं 1 लाख कमाता हूं। तो तुम पूरा 1 लाख
2249. 1:39:23खर्च कर दोगे। तुम्हारी सेविंग जीरो होगी।
2250. 1:39:26लेकिन अगर तुम ₹1 लाख कमाते हो पर तुम
2251. 1:39:29अपने ईगो को कंट्रोल में रखते हो। तुम
2252. 1:39:31कहते हो कि मुझे दुनिया को कुछ साबित नहीं
2253. 1:39:33करना। मैं ₹00 कमाने वाले इंसान जैसी
2254. 1:39:36जिंदगी जिऊंगा। तो तुम हर महीने ₹00 बचा
2255. 1:39:39लोगे। पैसा बचाना मैथमेटिक्स का खेल नहीं
2256. 1:39:42है दोस्त। पैसा बचाना साइकोलॉजी और
2257. 1:39:45ह्यूमिलिटी यानी विनम्रता का खेल है। याद
2258. 1:39:48है तुम्हें वो रोनाल्ड रीड जिसने 66 करोड़
2259. 1:39:50छोड़े थे और ग्रेस ग्रोनर वो सेक्रेटरी
2260. 1:39:53जिसने 58 करोड़ छोड़े थे। इन दोनों के पास
2261. 1:39:56ना कोई बड़ी सैलरी थी ना कोई शानदार गोल।
2262. 1:39:59ना कोई फ्लैट खरीदना है ना विदेश घूमना
2263. 1:40:01है। फिर इन्होंने इतना पैसा कैसे बचा
2264. 1:40:03लिया? क्योंकि इनका ईगो इनकी इनकम से बहुत
2265. 1:40:07नीचे था। बस इतनी सी बात। रोनाल्ड को
2266. 1:40:10फिक्र नहीं थी कि लोग उसके फटे जैकेट को
2267. 1:40:12देखकर क्या कहेंगे। ग्रेस को फिक्र नहीं
2268. 1:40:14थी कि वह सेकंड हैंड कपड़े पहन रही है।
2269. 1:40:16उन्हें दुनिया को कुछ साबित नहीं करना था
2270. 1:40:18और जिस दिन तुम्हें भी दुनिया को कुछ
2271. 1:40:20साबित नहीं करना होगा उस दिन तुम्हारी आधी
2272. 1:40:23फाइनेंशियल प्रॉब्लम्स अपने आप खत्म हो
2273. 1:40:25जाएंगी। पैसा बचाना असल में अपनी इच्छाओं
2274. 1:40:28को कम करने का बाय प्रोडक्ट है। लेकिन आज
2275. 1:40:30की दुनिया में अपनी इच्छाओं को कम करना
2276. 1:40:33दुनिया का सबसे मुश्किल काम है। न्यूरो
2277. 1:40:36साइंस और बिहेवियरल साइकोलॉजी हमें बताती
2278. 1:40:38है कि आज हम जिस दुनिया में जी रहे हैं वो
2279. 1:40:41हमारे दिमाग को खर्च करने के लिए हैक कर
2280. 1:40:43चुकी है। जब हम Instagram या Facebook
2281. 1:40:45खोलते हैं तो हमें वहां क्या दिखता है?
2282. 1:40:48हमें ऐसे लोग दिखते हैं जो दुनिया की सबसे
2283. 1:40:50खूबसूरत जगहों पर छुट्टियां मना रहे हैं
2284. 1:40:53जो सबसे अच्छे कपड़े पहन रहे हैं। हमारा
2285. 1:40:55दिमाग लगातार उन तस्वीरों को देखता है और
2286. 1:40:58हमारे दिमाग का वो हिस्सा जिसे रिवॉर्ड
2287. 1:41:00सिस्टम कहते हैं वो एक्टिवेट हो जाता है।
2288. 1:41:03हमें लगता है कि जब तक हम भी वैसी ट्रिप
2289. 1:41:05पर नहीं जाएंगे, हम खुश नहीं हो सकते। आज
2290. 1:41:08से 50 साल पहले [संगीत] एक इंसान खुद को
2291. 1:41:10सिर्फ अपने पड़ोसी से कंपेयर करता था। अगर
2292. 1:41:13पड़ोसी के पास साइकिल है और तुम्हारे पास
2293. 1:41:15स्कूटर है तो तुम बहुत खुश थे। लेकिन आज
2294. 1:41:18आज तुम खुद को इंटरनेट पर मौजूद दुनिया के
2295. 1:41:21800 करोड़ लोगों से कंपेयर कर रहे हो। कोई
2296. 1:41:24ना कोई हमेशा तुमसे बेहतर जिंदगी जी रहा
2297. 1:41:26होगा और इस कंपैरिजन का नतीजा होता है
2298. 1:41:29अंधाधुंध हर्चे और ईएमआई का पहाड़। अगर
2299. 1:41:33तुम आज भारत का डाटा देखो तो तुम्हारे
2300. 1:41:35रोंगटे खड़े हो जाएंगे। पिछले सिर्फ 4
2301. 1:41:38सालों में भारत के मिडिल क्लास लोगों का
2302. 1:41:40क्रेडिट कार्ड डेप्ट यानी क्रेडिट कार्ड
2303. 1:41:42का कर्ज दो गुना होकर 2.92 लाख करोड़ तक
2304. 1:41:47पहुंच चुका है। पर्सनल लोंस में 75% की
2305. 1:41:50बढ़ोतरी हुई है। लोग पैसा उधार क्यों ले
2306. 1:41:53रहे हैं? क्या उनके घर में कोई मेडिकल
2307. 1:41:55इमरजेंसी आ गई है? नहीं।
2308. 1:41:58लोग बाय नाउ पे लेटर वाली स्कीम्स के जरिए
2309. 1:42:0010,000 के जूते खरीद रहे हैं। iPhone खरीद
2310. 1:42:03रहे हैं। ट्रिप्स पर जा रहे हैं। वो एक
2311. 1:42:04ऐसा लाइफस्टाइल जी रहे हैं जो उनकी असल
2312. 1:42:07हैसियत से 10 साल आगे का है। वो अपने
2313. 1:42:09फ्यूचर को गिरवी रखकर अपना प्रेजेंट सजा
2314. 1:42:12रहे हैं। पैसा बचाना सिर्फ एक बैंक अकाउंट
2315. 1:42:15में नंबर्स का बढ़ना नहीं है। पैसा बचाना
2316. 1:42:18असल में आजादी और ऑप्शंस का खरीदना है।
2317. 1:42:21जरा सोचो अगर कल को तुम्हारे पास एक बहुत
2318. 1:42:24अच्छा बिजनेस आईडिया आता है। अगर तुम्हारे
2319. 1:42:26पास सेविंग्स नहीं है तो तुम उस नफरत भरी
2320. 1:42:28नौकरी को छोड़कर वह बिजनेस कभी शुरू नहीं
2321. 1:42:31कर पाओगे। अगर कल को मार्केट पूरी तरह
2322. 1:42:33क्रैश हो जाती है। 2008 जैसा दौर आ जाता
2323. 1:42:36है। जिस इंसान के पास सेविंग्स नहीं है वो
2324. 1:42:39डर के मारे अपने सारे शेयर्स घाटे में बेच
2325. 1:42:41देगा। वो एक ऐसी नौकरी करने को मजबूर हो
2326. 1:42:43जाएगा जो उसे डिप्रेशन में डाल देगी।
2327. 1:42:46लेकिन जिस इंसान ने बिना किसी वजह के पैसा
2328. 1:42:48बचाया था, [संगीत] वो इंसान उस क्रैश में
2329. 1:42:51डरेगा नहीं। वह उस बचे हुए पैसे से बाजार
2330. 1:42:53के उस क्रैश का फायदा उठाएगा। वो सस्ते
2331. 1:42:56में शेयर्स खरीदेगा। वो अपनी शर्तों पर
2332. 1:42:58जिंदगी जिएगा। पैसे को लेकर हमारी दुनिया
2333. 1:43:01में जो एक और प्रॉब्लम है वो यह है कि
2334. 1:43:04हमें ज्यादा रिटर्न चाहिए। हम दिन रात
2335. 1:43:07YouTube पर वीडियोस देखते हैं कि 15%
2336. 1:43:09रिटर्न कैसे लाएं? कौन सा म्यूच्यूल फंड
2337. 1:43:11सबसे बेस्ट है। रिटर्न पाना तुम्हारे
2338. 1:43:14कंट्रोल में नहीं है। मार्केट कल क्या
2339. 1:43:16करेगी यह किसी को नहीं पता। हो सकता है
2340. 1:43:18अगले 5 साल मार्केट तुम्हें जीरो रिटर्न
2341. 1:43:20दे। लेकिन पैसा बचाना, सेविंग मनी वो 100%
2342. 1:43:25तुम्हारे कंट्रोल में है। हाउसल कहते हैं
2343. 1:43:27कि अगर तुम सिर्फ अपनी इच्छाओं को कम कर
2344. 1:43:30लो तो तुम्हें अमीर बनने के लिए किसी बहुत
2345. 1:43:32ज्यादा रिटर्न वाले जादुई इन्वेस्टमेंट की
2346. 1:43:34जरूरत ही नहीं पड़ेगी। तुम कम रिटर्न के
2347. 1:43:37साथ भी दुनिया के सबसे दौलतमंद इंसानों से
2348. 1:43:40ज्यादा खुश और आजाद रह सकते हो। बशर्ते
2349. 1:43:43तुम्हारा ईगो कंट्रोल में हो। इस पूरी बात
2350. 1:43:46को अगर हम अपनी उसी पहली कहानी से जोड़ें
2351. 1:43:48जो हमने चैप्टर वन में सुनी थी। हमारे
2352. 1:43:51दादा परदादा जिन्होंने 1947 का बंटवारा
2353. 1:43:54देखा था। वो जो [संगीत] पुरानी प्लास्टिक
2354. 1:43:56की थैलियों को धोकर सुखाते थे। आज हमें
2355. 1:43:59उनकी वो हरकत बेवकूफी लग सकती है। लेकिन
2356. 1:44:02असल में वो लोग हमसे कहीं ज्यादा बड़े
2357. 1:44:04इन्वेस्टर थे। उन्होंने दुनिया का सबसे
2358. 1:44:07खौफनाक सरप्राइज़ देखा था। उन्होंने देखा
2359. 1:44:10था कि जब दुनिया उलटती है तो कोई रिटर्न,
2360. 1:44:13कोई लॉजिक काम नहीं आता। उस वक्त सिर्फ एक
2361. 1:44:16चीज काम आती है। तुम्हारी वो सेविंग्स जो
2362. 1:44:18तुमने बिना किसी वजह के सिर्फ अपने
2363. 1:44:21सर्वाइवल के लिए बचाई थी। वो पागल नहीं
2364. 1:44:24थे। वो हमसे बहुत आगे की सोच रहे थे।
2365. 1:44:26दुनिया का सबसे बड़ा सुपर पावर यह नहीं है
2366. 1:44:29कि तुम दुनिया की हर चीज खरीद सको। दुनिया
2367. 1:44:32का सबसे बड़ा सुपर पावर यह है कि तुम्हें
2368. 1:44:34दुनिया की चीजों की जरूरत ही ना रहे।
2369. 1:44:36तुम्हारी जरूरतें इतनी कम हो जाए कि
2370. 1:44:39दुनिया का कोई भी क्राइसिस, कोई भी
2371. 1:44:41मार्केटिंग ऐड तुम्हारी रातों की नींद ना
2372. 1:44:43उड़ा सके। जिस दिन तुमने बिना किसी वजह के
2373. 1:44:46अपनी इनकम और ईगो के गैप को बढ़ाना सीख
2374. 1:44:49लिया उस दिन तुम असल में दौलतमंद बन
2375. 1:44:51जाओगे।
2376. 1:44:53लेकिन क्या हर चीज मैथमेटिक्स और एक्सेल
2377. 1:44:55शीट के हिसाब से होनी चाहिए? हम इंसान कोई
2378. 1:44:58रोबोट तो नहीं है जो हर फैसला सिर्फ नंबर
2379. 1:45:00देखकर लें। कई बार जिंदगी में कुछ ऐसे
2380. 1:45:03फैसले होते हैं जो फाइनेंस के नियम के
2381. 1:45:05हिसाब से बिल्कुल गलत होते हैं। लेकिन
2382. 1:45:07इंसानी साइकोलॉजी के हिसाब से वो 100% सही
2383. 1:45:10होते हैं।
2384. 1:45:12हम इंसान भविष्य जानने के लिए हमेशा से
2385. 1:45:14बहुत बेताब रहे हैं। हजारों साल पहले जब
2386. 1:45:18इंसान को जानना होता था कि कल बारिश होगी
2387. 1:45:20या नहीं या कल युद्ध में क्या होगा तो वह
2388. 1:45:23ज्योतिषियों, तांत्रिकों और हस्तरेखा
2389. 1:45:26पढ़ने वालों के पास जाता था। वो सितारों
2390. 1:45:28की चाल देखकर अपना भविष्य जानने की कोशिश
2391. 1:45:31करता था। आज हम मॉडर्न हो गए हैं। आज हम
2392. 1:45:34सितारों को नहीं देखते। आज हम लैपटॉप
2393. 1:45:36[संगीत] की स्क्रीन पर चार्ट्स, ग्राफ्स
2394. 1:45:38और पिछले 50 सालों के डाटा को देखते हैं।
2395. 1:45:41आज के हमारे ज्योतिषी वो लोग हैं जो सूट
2396. 1:45:44पहनकर टीवी चैनल्स पर आते हैं और कहते हैं
2397. 1:45:46कि पिछले 10 सालों का इतिहास बताता है कि
2398. 1:45:49अगले साल शेयर बाजार 15% ऊपर जाएगा। हम सब
2399. 1:45:53उन पर यकीन कर लेते हैं। हमें लगता है कि
2400. 1:45:55जो कल हुआ था वही कल फिर होगा। लेकिन
2401. 1:45:58मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि इन्वेस्टिंग और
2402. 1:46:01पैसे की दुनिया में इतिहास को अपना भविष्य
2403. 1:46:04बताने वाला पैगंबर मान लेना इंसान की सबसे
2404. 1:46:07बड़ी बेवकूफी है। कल्पना करो कि तुम एक
2405. 1:46:10गाड़ी चला रहे हो। वो गाड़ी 100 किमी/
2406. 1:46:13घंटे की रफ्तार से एक अनजान हाईवे पर दौड़
2407. 1:46:15रही है। लेकिन उस गाड़ी के सामने वाला
2408. 1:46:18शीशा यानी विंड शील्ड पूरी तरह से काले
2409. 1:46:20रंग सेंगा हुआ है। तुम्हें सामने कुछ
2410. 1:46:23दिखाई नहीं दे रहा है। तुम गाड़ी कैसे चला
2411. 1:46:25रहे हो? तुम अपनी गाड़ी सिर्फ और सिर्फ
2412. 1:46:28रियर व्यू मिरर यानी पीछे देखने वाले शीशे
2413. 1:46:30को देखकर चला रहे हो। तुम देख रहे हो कि
2414. 1:46:33पीछे की सड़क सीधी थी, तो आगे की सड़क भी
2415. 1:46:35सीधी ही होगी। क्या यह खतरनाक नहीं है?
2416. 1:46:38इकोनॉमिक्स और इन्वेस्टमेंट की दुनिया
2417. 1:46:40बिल्कुल इसी तरह काम करती है। हम पिछले 20
2418. 1:46:43सालों का रिकॉर्ड देखकर यह मान लेते हैं
2419. 1:46:45कि आने वाले 20 साल भी ऐसे ही होंगे।
2420. 1:46:47स्टैनफोर्ड यूनिवर्सिटी के एक प्रोफेसर
2421. 1:46:49हैं स्कॉट सैगन। उन्होंने एक बहुत ही गहरी
2422. 1:46:52बात कही थी। उन्होंने कहा था थिंग्स दैट
2423. 1:46:55हैव नेवर हैपेंड बिफोर हैपन ऑल द टाइम।
2424. 1:46:58यानी इस दुनिया में वो चीजें हमेशा होती
2425. 1:47:00रहती हैं जो पहले कभी नहीं हुई। इतिहास उन
2426. 1:47:04चीजों का रिकॉर्ड नहीं है जो होने वाली
2427. 1:47:06थी। इतिहास उन सरप्राइजेस यानी उन झटकों
2428. 1:47:09का रिकॉर्ड है जिनके बारे में किसी ने
2429. 1:47:11सपने में भी नहीं सोचा था। दुनिया को
2430. 1:47:13बदलने वाले इवेंट्स कभी भी एक्सेल शीट के
2431. 1:47:15फॉर्मूले से नहीं निकलते। उन्हें ब्लैक
2432. 1:47:18स्ान इवेंट्स कहा जाता है। जरा इतिहास के
2433. 1:47:21पन्नों को पलट कर देखो। साल 1900 से लेकर
2434. 1:47:23साल 2020 के बीच दुनिया में करोड़ों
2435. 1:47:26घटनाएं हुई। लेकिन इस पूरी दुनिया का जो
2436. 1:47:28आज का [संगीत] रूप है उसे सिर्फ कुछ चंद
2437. 1:47:30घटनाओं ने तय किया है। अगर 1914 में एक
2438. 1:47:34अनजान से सर्बियाई हड़के ने ऑस्ट्रिया के
2439. 1:47:36आग ड्यूक की हत्या ना की होती [संगीत] तो
2440. 1:47:38शायद पहला विश्व युद्ध कभी नहीं होता। अगर
2441. 1:47:41पहला विश्व युद्ध नहीं होता तो जर्मनी कभी
2442. 1:47:44उस भयंकर गरीबी और डिप्रेशन में नहीं
2443. 1:47:46जाता। अगर जर्मनी गरीबी में नहीं जाता तो
2444. 1:47:49वहां के लोग इतने हताश नहीं होते कि वह
2445. 1:47:51एडॉल्फ हिटलर जैसे तानाशाह को अपना नेता
2446. 1:47:53चुन लेते। अगर हिटलर सत्ता में नहीं आता
2447. 1:47:55तो दूसरा विश्व युद्ध नहीं होता।
2448. 1:47:57होलोकॉस्ट नहीं होता। अगर दूसरा विश्व
2449. 1:48:00युद्ध नहीं होता तो अमेरिका दुनिया की
2450. 1:48:02सबसे बड़ी सुपर पावर नहीं बनता। और अगर
2451. 1:48:05अमेरिका सुपर पावर नहीं बनता तो आज की
2452. 1:48:07ग्लोबल इकॉनमी वैसी नहीं होती जैसी वो आज
2453. 1:48:09है। पूरी 20th सेंचुरी की इकॉनमी सिर्फ एक
2454. 1:48:14छोटी सी घटना उस एक गोली पर टिकी थी जो
2455. 1:48:171914 में चली थी। क्या दुनिया का कोई भी
2456. 1:48:20इकॉनॉमिस्ट [संगीत] कोई भी ज्ञानी इंसान
2457. 1:48:231913 में बैठकर यह प्रेडिक्ट कर सकता था।
2458. 1:48:26क्या कोई चार्ट कोई डाटा यह बता सकता था?
2459. 1:48:29नहीं। हम इंसान इतिहास पढ़कर यह मानते हैं
2460. 1:48:33कि हम पैटर्न समझ गए हैं। लेकिन सच तो यह
2461. 1:48:36है कि दुनिया पैटर्न से नहीं चलती। दुनिया
2462. 1:48:38आउटलाइयर्स से चलती है। दुनिया उन बिन
2463. 1:48:420.0001%
2464. 1:48:44घटनाओं से चलती है जो अचानक [संगीत]
2465. 1:48:46होती हैं और सब कुछ उलटपुलट कर देती हैं।
2466. 1:48:50अगर हम इस सरप्राइज को भारत के नजरिए से
2467. 1:48:52देखें तो हमें इसका सबसे खौफनाक और सबसे
2468. 1:48:55बड़ा उदाहरण 8 नवंबर 2016 की रात को मिलता
2469. 1:48:59है। डीमोनेटाइजेशन नोटबंदी। जरा याद करो 8
2470. 1:49:04नवंबर 2016 की उस शाम को शाम के 7:00 बजे
2471. 1:49:08तक सब कुछ कितना नॉर्मल था। लोग अगले
2472. 1:49:10महीने होने वाली शादियों की तैयारियां कर
2473. 1:49:12रहे थे। हलवाइयों को एडवांस दिया जा रहा
2474. 1:49:15था। टेंट वालों की बुकिंग हो रही थी। जो
2475. 1:49:18छोटे व्यापारी थे, वह अपनी दिनभर की कमाई
2476. 1:49:20500 और ₹1000 के नोटों के बंडल अपने गल्ले
2477. 1:49:23में रख रहे थे। रियलस्टेट के ब्रोकर्स
2478. 1:49:26करोड़ों रुपए के कैश में डील फाइनल कर रहे
2479. 1:49:28थे। किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट की एक्सेल
2480. 1:49:31शीट पर किसी भी बड़े बैंक के प्रेडिक्शन
2481. 1:49:33मॉडल में कोई खराबी नहीं थी। सब ने
2482. 1:49:35प्रेडिक्ट किया था कि कल का दिन भी आज
2483. 1:49:38जैसा ही होगा। भारत की इकॉनमी 7 8% की दर
2484. 1:49:41से ग्रो करेगी और फिर रात के 8:00 बजते
2485. 1:49:45हैं। भारत के प्रधानमंत्री टीवी पर आते
2486. 1:49:47हैं और कहते हैं कि आज रात 12:00 बजे से
2487. 1:49:50500 और ₹1000 के नोट लीगल टेंडर नहीं
2488. 1:49:53रहेंगे। सिर्फ एक बयान, सिर्फ एक सरप्राइज
2489. 1:49:57और रातोंरात भारत की इकॉनमी का 86% कैश
2490. 1:50:02सिर्फ रद्दी का कागज बन गया। अगले दिन
2491. 1:50:05सुबह जो सूरज निकला उसने बिल्कुल ही अलग
2492. 1:50:07भारत देखा। एटीएम के बाहर मीलों लंबी
2493. 1:50:10लाइनें लग गई। शादियों वाले घरों में
2494. 1:50:12हाहाकार मच गया। जो रियलस्टेट का मार्केट
2495. 1:50:15कल तक आसमान पर था वो रातोंरात फ्रीज हो
2496. 1:50:18गया। जम गया। करोड़ों छोटे बिजनेसेस जिनका
2497. 1:50:22पूरा काम सिर्फ कैश पर चलता था वो पूरी
2498. 1:50:24तरह से ठप हो गए। क्या इतिहास ने यह बताया
2499. 1:50:27था? क्या किसी हिस्टोरिकल डाटा ने कहा था
2500. 1:50:30कि ऐसा होगा? नहीं। क्योंकि ऐसा भारत के
2501. 1:50:33इतिहास में इस स्केल पर पहले कभी नहीं हुआ
2502. 1:50:36था। [संगीत] जो लोग अपने बिजनेस का रिस्क
2503. 1:50:38मैनेजमेंट इतिहास की किताबों को देखकर बना
2504. 1:50:40रहे थे, वह रातोंरात सड़क पर आ गए। यह
2505. 1:50:44सिर्फ एक घटना नहीं है। मार्च 2020 को याद
2506. 1:50:47करो। कोविड-19 जनवरी 2020 तक पूरी दुनिया
2507. 1:50:51नॉर्मल थी। शेयर बाजार अपने ऑल टाइम हाई
2508. 1:50:54पर थे। लोग 2020 से 2030 तक का 10 ईयर विज़
2509. 1:50:58बना रहे थे। कंपनियों ने अपने फाइव ईयर
2510. 1:51:00टारगेट्स तय कर लिए थे। लोगों ने गर्मियों
2511. 1:51:03की छुट्टियों के लिए इंटरनेशनल फ्लाइट्स
2512. 1:51:04बुक कर ली थी और फिर एक अनजान वायरस आता
2513. 1:51:08है। 11 दिन के अंदर भारत का शेयर बाजार
2514. 1:51:1140% गिर जाता है। लोगों के 50 लाख के
2515. 1:51:15पोर्टफोलियो रातोंरात 30 लाख के रह जाते
2516. 1:51:18हैं। दुनिया भर में लॉकडाउन लग जाता है।
2517. 1:51:20हवाई जहाज जमीन पर खड़े रह जाते हैं।
2518. 1:51:23इतिहास की सबसे बड़ी ग्लोबल सप्लाई चेन
2519. 1:51:26पूरी तरह टूट जाती है। क्या किसी चार्ट ने
2520. 1:51:30यह बताया था कि 2008 के क्राइसिस का डाटा
2521. 1:51:342020 के क्राइसिस को प्रेडिक्ट कर पाया?
2522. 1:51:36नहीं। क्योंकि 2008 का क्राइसिस बैंकों और
2523. 1:51:40हाउसिंग लोन की वजह से आया था। 2020 का
2524. 1:51:43क्राइसिस एक वायरस की वजह से आया। इतिहास
2525. 1:51:46का हर बड़ा झटका पिछले बड़े झटके से
2526. 1:51:49बिल्कुल अलग होता है। मॉ्गन हाउसल कहते
2527. 1:51:52हैं कि हिस्ट्री इज अ बैड प्रॉफिट। इतिहास
2528. 1:51:56एक बहुत ही झूठा पैगंबर है। तो फिर हमारा
2529. 1:51:59दिमाग इस सच को स्वीकार क्यों नहीं कर
2530. 1:52:01पाता? हम इंसान हर बार नए सरप्राइजेस से
2531. 1:52:04धोखा क्यों खाते हैं? क्यों हम बार-बार
2532. 1:52:07न्यूज़ चैनल्स पर आने वाले उन एक्सपर्ट्स
2533. 1:52:09की बात मानते हैं जो कहते हैं कि अगले 6
2534. 1:52:11महीने में मार्केट गिरेगा या उठेगा?
2535. 1:52:13न्यूरोसाइंस और साइकोलॉजी में इसके पीछे
2536. 1:52:16के विज्ञान को बहुत गहराई से समझाया गया
2537. 1:52:19है। हमारे दिमाग में दो बहुत बड़े बायस
2538. 1:52:22यानी मानसिक बीमारियां होती हैं। पहला है
2539. 1:52:25रीसेंसी बायस और दूसरा है हाइडसाइट बायस।
2540. 1:52:29रीसेंसी बायस का मतलब है कि इंसान का
2541. 1:52:31दिमाग अभी हाल ही में हुई घटनाओं को बहुत
2542. 1:52:34ज्यादा अहमियत देता है। दिमाग का वो
2543. 1:52:36हिस्सा जो भविष्य की प्लानिंग करता है उसे
2544. 1:52:39प्रीफ्रंटल कॉर्टेक्स कहते हैं। यह हिस्सा
2545. 1:52:42अनिश्चितता यानी इस बात से बहुत नफरत करता
2546. 1:52:45है कि कल क्या होगा। अनिश्चितता दिमाग के
2547. 1:52:48लिए एक बायोलॉजिकल खतरा है। जब दिमाग को
2548. 1:52:51नहीं पता होता कि कल क्या होगा तो वह
2549. 1:52:54कॉर्टिसोल नाम का स्ट्रेस हॉर्मोन रिलीज
2550. 1:52:56करने लगता है। इंसान घबराहट में रहता है।
2551. 1:52:59इस घबराहट से बचने के [संगीत] लिए दिमाग
2552. 1:53:01एक शॉर्टकट निकालता है। दिमाग कहता है कि
2553. 1:53:04जो कल हुआ था वही कल होगा। जब 2017 में
2554. 1:53:08बिटकॉइन हर दिन ऊपर जा रहा था तो रीसेंसी
2555. 1:53:11बायस ने लोगों को यकीन दिला दिया कि यह
2556. 1:53:13हमेशा ऊपर ही जाएगा। और जब 2020 में
2557. 1:53:16मार्केट क्रैश हुई तो उसी रीसेंसी बायस ने
2558. 1:53:19लोगों को यकीन दिला दिया कि अब पूरी
2559. 1:53:22दुनिया खत्म हो जाएगी और मार्केट कभी
2560. 1:53:24रिकवर नहीं होगी। दिमाग हमेशा वर्तमान को
2561. 1:53:27ही भविष्य मान लेता है और इससे भी ज्यादा
2562. 1:53:30खतरनाक है दूसरा बायस हाइड साइट बायस। इसे
2563. 1:53:34आसान भाषा में कहते हैं मुझे तो पहले से
2564. 1:53:36ही पता था सिंड्रोम। जब 2008 में ग्लोबल
2565. 1:53:39फाइनेंसियल क्राइसिस आया था या 2016 में
2566. 1:53:42जब भारत में नोटबंदी हुई या 1992 में जब
2567. 1:53:45हर्षद मेहता का स्कैम खुला तो [संगीत]
2568. 1:53:48घटना होने के बाद हजारों एक्सपर्ट सामने आ
2569. 1:53:51गए। उन्होंने कहा अरे यह तो होना ही था।
2570. 1:53:54इसके संकेत तो 2 साल पहले से मिल रहे थे।
2571. 1:53:57डाटा साफ बता रहा था कि यह बुलबुला फटेगा।
2572. 1:54:00इंसानी दिमाग एक कहानी बनाने की मशीन है।
2573. 1:54:03जब कोई अनहोनी घटना हो जाती है तो हमारा
2574. 1:54:05दिमाग तुरंत पीछे जाता है और उन छोटे-छोटे
2575. 1:54:08टुकड़ों को जोड़कर एक ऐसी कहानी बना देता
2576. 1:54:11है जिससे लगता है कि वह घटना लॉजिकल थी।
2577. 1:54:14हम ऐसा इसलिए करते हैं ताकि हमारा ईगो यह
2578. 1:54:16मान सके कि दुनिया रैंडम नहीं है। लेकिन
2579. 1:54:20सच्चाई क्या है? सच्चाई यह है कि घटना
2580. 1:54:22होने से पहले किसी को कुछ नहीं पता था।
2581. 1:54:25अगर तुम किसी इतिहासकार से पूछोगे कि क्या
2582. 1:54:28वो कल का शेयर बाजार प्रेडिक्ट कर सकता है
2583. 1:54:30तो वह शायद ना कर पाए। लेकिन अगर तुम उससे
2584. 1:54:33पूछोगे कि शेयर बाजार कल क्यों गिरा तो वह
2585. 1:54:36तुम्हें 10 अलग-अलग लॉजिकल कारण बता देगा।
2586. 1:54:39इतिहास हमें क्यों का जवाब देता है। लेकिन
2587. 1:54:42इतिहास हमें कब और क्या का जवाब कभी नहीं
2588. 1:54:45दे सकता। हम सब एक ऐसी दुनिया में
2589. 1:54:47इन्वेस्ट कर रहे हैं। एक ऐसी दुनिया में
2590. 1:54:49अपना परिवार पाल रहे हैं जहां सबसे बड़े
2591. 1:54:51बदलाव वो होंगे जिनके बारे में हम आज सोच
2592. 1:54:54भी नहीं सकते। शायद कोई नया एआई इन्वेंशन
2593. 1:54:58आ जाए जो रातोंरात दुनिया की आधी नौकरियां
2594. 1:55:00खत्म कर दे। शायद दुनिया के दो बड़े देशों
2595. 1:55:02के बीच कोई ऐसा युद्ध छिड़ जाए जो ग्लोबल
2596. 1:55:05सप्लाई को हमेशा के लिए रोक दे। शायद कोई
2597. 1:55:07ऐसा कानून आ जाए जो तुम्हारे बिजनेस को
2598. 1:55:09रातोंरात इललीगल कर दे। हम इन [संगीत]
2599. 1:55:12चीजों को प्रिडिक्ट नहीं कर सकते। हम यह
2600. 1:55:14नहीं जान सकते कि वह सरप्राइज क्या होगा।
2601. 1:55:17तो फिर हम क्या करें? अगर हम भविष्य नहीं
2602. 1:55:19जान सकते, अगर हम इतिहास पर भरोसा नहीं कर
2603. 1:55:22सकते तो फिर हम पैसे कैसे बचाएं? हम
2604. 1:55:24इन्वेस्टमेंट कैसे करें? हाउसल एक बहुत ही
2605. 1:55:27ब्रूटल और प्रैक्टिकल सलाह देते हैं। वो
2606. 1:55:30कहते हैं डोंट रिलाई ऑन द पास्ट टू
2607. 1:55:32प्रेडिक्ट द फ्यूचर। रिलाई ऑन ह्यूमन
2608. 1:55:35नेचर। इतिहास की घटनाओं को कॉपी मत करो।
2609. 1:55:38यह मत सोचो कि 2008 में जो हुआ था वो 2028
2610. 1:55:41में भी होगा। इसके बजाय इंसानी फितरत यानी
2611. 1:55:44ह्यूमन नेचर पर फोकस करो। इंसान आज भी
2612. 1:55:47लालची है और इंसान कल भी लालची रहेगा।
2613. 1:55:50इंसान आज भी पैनिकिक करता है और इंसान कल
2614. 1:55:53भी डर के मारे अपने शहर घाटे में बेचेगा।
2615. 1:55:55इंसान आज भी दिखावा करता है और कल भी
2616. 1:55:58करेगा। इंसान आज भी रातोंरात अमीर बनना
2617. 1:56:01चाहता है और वह कल भी गलत स्कीमों में
2618. 1:56:03पैसा फंसाएगा। यह वो चीजें हैं जो कभी
2619. 1:56:06नहीं बदलेंगी। अगर तुम इन्वेस्ट कर रहे हो
2620. 1:56:08तो तुम इतिहास की एक्सेल शीट पर दांव मत
2621. 1:56:10लगाओ। तुम इंसान की इस बेसिक साइकोलॉजी पर
2622. 1:56:13दाव लगाओ कि जब बुरा वक्त आएगा तो दुनिया
2623. 1:56:16पागल हो जाएगी और तुम्हें उस पागलपन का
2624. 1:56:18हिस्सा नहीं बनना है। और इसी अनिश्चितता
2625. 1:56:21इसी सरप्राइज से बचने का सिर्फ और सिर्फ
2626. 1:56:23एक ही तरीका है। एक ऐसा तरीका जो दुनिया
2627. 1:56:26के सबसे अमीर इंसानों से लेकर भारत के एक
2628. 1:56:29आम मिडिल क्लास इंसान तक हर इंसान की
2629. 1:56:31जिंदगी और मौत [संगीत] तय करता है। अगर
2630. 1:56:33तुम इस एक नियम को समझ गए तो दुनिया का
2631. 1:56:35कोई भी क्राइसिस तुम्हें बर्बाद नहीं कर
2632. 1:56:37सकता। लेकिन अगर तुमने इस नियम को
2633. 1:56:39नजरअंदाज किया तो तुम कितने भी बड़े
2634. 1:56:41जीनियस क्यों ना हो तुम अपनी जिंदगी की
2635. 1:56:44सारी कमाई और शायद अपनी जान भी दाव पर लगा
2636. 1:56:46दोगे। अगले चैप्टर में हम पैसे के उस सबसे
2637. 1:56:50जरूरी, सबसे सख्त और सबसे बेरहम नियम की
2638. 1:56:53बात करेंगे। रूम फॉर एरर यानी गलती की
2639. 1:56:57गुंजाइश।
2640. 1:56:59जिंदगी में रिस्क लेना अच्छी बात है।
2641. 1:57:02लेकिन रिस्क लेने और बेवकूफी या फिर
2642. 1:57:04रेकलेस होने में एक बहुत बारीक सी लाइन
2643. 1:57:07होती है। अगर तुम एक कसीनो में जाते हो और
2644. 1:57:09अपने ₹10,000 जुए में लगा देते हो तो यह
2645. 1:57:12रिस्क है। अगर तुम जीत गए तो शायद ₹00
2646. 1:57:15लेकर लौटोगे और अगर तुम हार गए तो
2647. 1:57:17तुम्हारे ₹10,000 चले जाएंगे। तुम दुखी
2648. 1:57:20होगे लेकिन तुम जिंदा रहोगे। तुम अगले दिन
2649. 1:57:23उठोगे, काम पर जाओगे और अपनी जिंदगी फिर
2650. 1:57:25से शुरू कर लोगे। इसे रूटीन रिस्क कहते
2651. 1:57:28हैं। लेकिन कल्पना करो कि कोई इंसान
2652. 1:57:31तुम्हारे सामने एक बंदूक लेकर आता है। उस
2653. 1:57:34बंदूक में छह गोलियां डालने की जगह है। वो
2654. 1:57:37इंसान उसमें सिर्फ एक गोली डालता है और
2655. 1:57:39बाकी पांच खाने खाली छोड़ देता है। फिर वो
2656. 1:57:42उस बंदूक के सिलेंडर को तेजी से घुमा देता
2657. 1:57:44है ताकि किसी को ना पता चले कि गोली किस
2658. 1:57:47खाने में है। इसे रशियन रूलेट भी कहते
2659. 1:57:50हैं। अब वो इंसान तुमसे कहता है कि इस
2660. 1:57:52बंदूक को अपने सिर पर रखो और ट्रिगर दबाओ।
2661. 1:57:55अगर गोली नहीं चली जिसके चांस 83% हैं तो
2662. 1:57:58मैं तुम्हें ₹100 करोड़ दूंगा। लेकिन अगर
2663. 1:58:01वह एक गोली चल गई जिसका चांस सिर्फ 17% है
2664. 1:58:05तो तुम मर जाओगे। क्या तुम वो ट्रिगर
2665. 1:58:07दबाओगे? नहीं। दुनिया का कोई भी समझदार
2666. 1:58:11इंसान वो ट्रिगर नहीं दबाएगा। चाहे वो
2667. 1:58:13इंसान तुम्हें 100 करोड़ दे या 1 लाख
2668. 1:58:15करोड़ दे। क्योंकि अगर तुम हार गए तो तुम
2669. 1:58:18दोबारा गेम खेलने के लिए जिंदा ही नहीं
2670. 1:58:20बचोगे। तुम्हारी हार रूटीन नहीं है।
2671. 1:58:23तुम्हारी हार रूइन यानी [संगीत] पूरी
2672. 1:58:25तबाही है। मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि पैसे
2673. 1:58:28की दुनिया का सबसे बड़ा रूल यह है कि
2674. 1:58:30तुम्हें ऐसे किसी भी दांव से दूर रहना है
2675. 1:58:32जहां एक भी गलती तुम्हें पूरी तरह से गेम
2676. 1:58:35के बाहर कर दे। तुम्हें अपनी फाइनेंशियल
2677. 1:58:38प्लानिंग में, अपने बिजनेस में और अपनी
2678. 1:58:40जिंदगी में रूम फॉर एरर यानी गलती की
2679. 1:58:43गुंजाइश छोड़नी ही होगी। मार्जिन ऑफ
2680. 1:58:46सेफ्टी। अगर एक पुल 10,000 किलो वजन सह
2681. 1:58:49सकता है तो क्या तुम उस पुल पर 9,999 किलो
2682. 1:58:52का ट्रक चलाओगे? नहीं। तुम उस पर 5000
2683. 1:58:56किलो का ट्रक चलाओगे। जो बाकी के 5000
2684. 1:58:58किलो की जगह है वो तुम्हारी गलती की
2685. 1:59:00गुंजाइश है। लेकिन जब बात पैसे की आती है
2686. 1:59:03तो हम इंसान इस सीधी सी बात को भूल जाते
2687. 1:59:06हैं। हम अपने ब्रिज पर पूरा 10,000 किलो
2688. 1:59:09लाद देते हैं और जब तूफान आता है तो सब
2689. 1:59:11कुछ भरभरा कर गिर जाता है। इसे समझने के
2690. 1:59:14लिए पहले हम दुनिया के सबसे पढ़े लिखे और
2691. 1:59:17सबसे स्मार्ट लोगों की बेवकूफी की कहानी
2692. 1:59:19सुनेंगे और उसके बाद हम भारत के सबसे
2693. 1:59:22दर्दनाक सच का सामना करेंगे। साल था 1994।
2694. 1:59:26अमेरिका के वॉल स्ट्रीट में एक नई कंपनी
2695. 1:59:28खुली। इसका नाम था लॉन्ग टर्म कैपिटल
2696. 1:59:30मैनेजमेंट या एलटीसीएम। यह कोई आम कंपनी
2697. 1:59:33नहीं थी। इसके बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स में
2698. 1:59:35दुनिया के सबसे तेज दिमाग वाले लोग बैठे
2699. 1:59:38थे। इसमें मायरन शोल्स और रॉबर्ट मर्टन
2700. 1:59:40जैसे लोग थे। यह दोनों कौन थे? यह वो
2701. 1:59:43इकोनॉमिस्ट थे जिन्हें 1997 में
2702. 1:59:45इकोनॉमिक्स का नोबेल प्राइज मिला था। इनसे
2703. 1:59:48ज्यादा होशियार इनसे ज्यादा मैथ्स जानने
2704. 1:59:50वाला दुनिया में कोई नहीं था। इन्होंने
2705. 1:59:53ऐसे कंप्यूटर मॉडल्स बनाए थे जो यह
2706. 1:59:54प्रेडिक्ट कर सकते थे कि मार्केट कब
2707. 1:59:56गिरेगी और कब उठेगी। दुनिया के बड़े-बड़े
2708. 1:59:59बैंकों ने अरबपतियों ने अपना करोड़ों डॉलर
2709. 2:00:02एलटीसीएम को दे दिया। लेकिन इन नोबेल
2710. 2:00:04प्राइज जीतने वाले जीनियस ने एक बहुत बड़ी
2711. 2:00:07एक बहुत ही भयानक गलती की। इनके मॉडल्स कह
2712. 2:00:10रहे थे कि रिस्क बहुत कम है। इसलिए
2713. 2:00:12इन्होंने लेवरेज यानी कर्ज का इस्तेमाल
2714. 2:00:14किया। लेवरेज क्या होता है? अगर तुम्हारे
2715. 2:00:17पास ₹1 है और तुम उस ₹1 पे ₹25 का कर्ज ले
2716. 2:00:21लो तो इसे 25:1 [संगीत]
2717. 2:00:2325:1 का लिवरेज कहते हैं। एलटीसीएम ने 25
2718. 2:00:26गुना लेवरेज लिया। यानी वह ₹1 अपना लगा
2719. 2:00:29रहे थे और ₹25 बाजार से उधार लेकर
2720. 2:00:32इन्वेस्ट कर रहे थे। उनका ईगो सातवें
2721. 2:00:34आसमान पर था। उनकी एक्सेल शीट कह रही थी
2722. 2:00:36कि वह कभी हार ही नहीं सकते। उन्होंने
2723. 2:00:39अपने सिस्टम में गलती की कोई गुंजाइश ही
2724. 2:00:41नहीं छोड़ी और फिर 1998 का ब्लैक स्वॉर्न
2725. 2:00:45इवेंट आया। रशिया की सरकार ने अचानक अपना
2726. 2:00:48कर्ज चुकाने से मना कर दिया। इसे रशियन
2727. 2:00:50डेड डिफॉल्ट कहते हैं। यह एक ऐसा इवेंट था
2728. 2:00:53जो एलटीसीएम के किसी भी कंप्यूटर मॉडल में
2729. 2:00:55फीड नहीं था। उनके मॉडल्स के हिसाब से ऐसा
2730. 2:00:58होने के चांस ट्रिलियन में एक थे। लेकिन
2731. 2:01:00दुनिया को तुम्हारी एक्सेल शीट की कोई
2732. 2:01:02परवाह नहीं होती। अगले सिर्फ 4 महीनों के
2733. 2:01:05अंदर वो दुनिया की सबसे स्मार्ट कंपनी वो
2734. 2:01:08नोबेल प्राइज जीतने वालों की कंपनी ताश के
2735. 2:01:10पत्तों की तरह ढह गई। उन्होंने 4.6 बिलियन
2736. 2:01:14यानी आज के हिसाब से करीब ₹38,000 करोड़
2737. 2:01:17सिर्फ 4 महीने में राख कर दिए। उनकी हालत
2738. 2:01:21इतनी खराब हो गई थी कि अगर वह कंपनी डूबती
2739. 2:01:23तो उसके साथ अमेरिका के सारे बड़े बैंक
2740. 2:01:26डूब जाते। अमेरिका की सरकार को दखल देना
2741. 2:01:28पड़ा और 14 बैंकों ने मिलकर उन्हें बेल
2742. 2:01:31आउट किया तब जाकर वॉलस्ट्रीट बचा। इस
2743. 2:01:34कहानी से क्या साबित होता है? इससे यह
2744. 2:01:36साबित होता है कि अगर तुम 25 गुना लेवरेज
2745. 2:01:39लेते हो, अगर तुम भयंकर कर्ज लेते हो, तो
2746. 2:01:41तुम्हारा आईक्यू कितना भी ज्यादा क्यों ना
2747. 2:01:43हो, तुम बर्बाद हो जाओगे। लेवरेज वो बंदूक
2748. 2:01:46है जो रूटीन रिस्क को रूइन यानी तबाही में
2749. 2:01:50बदल देती है। अगर मार्केट सिर्फ 4% गिरती
2750. 2:01:53तो एलटीसीएम का 100% पैसा साफ हो जाता।
2751. 2:01:56उन्होंने कोई मार्जिन ऑफ सेफ्टी नहीं रखी।
2752. 2:01:59यह थी अमेरिका के सबसे अमीर और सबसे पढ़े
2753. 2:02:01लिखे लोगों की कहानी।
2754. 2:02:05अब हम इसी नियम को इसी गलती की गुंजाइश ना
2755. 2:02:09होने के दर्द को भारत के आम मिडिल क्लास
2756. 2:02:11बिजनेस के नजरिए से देखते हैं। कल्पना करो
2757. 2:02:14भारत के एक टिएर टू शहर के रियलस्टेट
2758. 2:02:16बिल्डर की। साल 2018 था। प्रॉपर्टी का
2759. 2:02:19मार्केट आसमान छू रहा था। उस बिल्डर ने
2760. 2:02:22अपनी जिंदगी भर की मेहनत से ₹10 करोड़
2761. 2:02:24कमाए थे। वो एक शांति की जिंदगी जी सकता
2762. 2:02:26था। लेकिन उसका ईगो उसे और ऊपर ले जाना
2763. 2:02:29चाहता था। उसने 10 करोड़ अपनी जेब से लगाए
2764. 2:02:32और बैंक से ₹90 करोड़ का कर्ज ले लिया।
2765. 2:02:35उसने 100 करोड़ का एक बहुत बड़ा प्रोजेक्ट
2766. 2:02:37शुरू कर दिया। अब उसकी फाइनेंशियल सिचुएशन
2767. 2:02:40को समझो। वो एक पुल पर खड़ा है और उसने
2768. 2:02:43अपने ऊपर 90 करोड़ के कर्ज का ट्रक लाद
2769. 2:02:46लिया है। उसकी एक्सेल शीट क्या कहती है?
2770. 2:02:48वो सोचता है कि 2 साल में प्रोजेक्ट पूरा
2771. 2:02:50होगा। मैं 150 करोड़ कमाऊंगा, 90 करोड़
2772. 2:02:53बैंक को दूंगा, ब्याज दूंगा और 40 करोड़
2773. 2:02:56का मुनाफा जेब में रखूंगा। यह एक परफेक्ट
2774. 2:02:59वर्ल्ड का प्लान था। इसमें गलती की कोई
2775. 2:03:01गुंजाइश नहीं थी। उसने कोई इमरजेंसी फंड
2776. 2:03:04नहीं रखा था। और फिर 2020 का कोविड आ गया।
2777. 2:03:08लॉकडाउन लग गया। लेबर घर चली गई।
2778. 2:03:10प्रोजेक्ट का काम 2 साल के लिए पूरी तरह
2779. 2:03:13रुक गया। लेकिन बैंक का जो 90 करोड़ का
2780. 2:03:15कर्ज था, उसका ब्याज नहीं रुका। ब्याज का
2781. 2:03:18मीटर हर दिन घूम रहा था। क्या हुआ? बिल्डर
2782. 2:03:21का वह रूटीन रिस्क प्रोजेक्ट का लेट होना
2783. 2:03:24उसके 90 करोड़ के भयंकर लेवरेज से टकरा
2784. 2:03:26गया। बिल्डर के पास सर्वाइव करने का कोई
2785. 2:03:29बफर नहीं था। वो अपनी किश्तें नहीं चुका
2786. 2:03:31पाया। बैंक ने उसका प्रोजेक्ट सील कर
2787. 2:03:33दिया। उसकी अपनी जेब के वह 10 करोड़ भी
2788. 2:03:36जीरो हो गए। उसकी जिंदगी भर की इज्जत
2789. 2:03:38बाजार में खत्म हो गई। वो इंसान रातोंरात
2790. 2:03:41करोड़पति से सड़क पर आ गया। यह है लेवरेज
2791. 2:03:44का असली और सबसे डरावना सच। जब तुम बिना
2792. 2:03:47मार्जिन ऑफ सेफ्टी की जिंदगी जीते हो तो
2793. 2:03:50एक छोटी सी हवा का झोंका भी तुम्हारी पूरी
2794. 2:03:52दुनिया को उजाड़ सकता है। यह कोई थ्योरी
2795. 2:03:55नहीं है। यह इंसानियत का सबसे बड़ा
2796. 2:03:57क्राइसिस है। हम इसे कॉर्पोरेट वर्ल्ड में
2797. 2:03:59भी देखते हैं। चैप्टर पांच में हमने अनिल
2798. 2:04:02अंबानी की बात की थी। अनिल अंबानी की
2799. 2:04:04बर्बादी का सबसे बड़ा कारण क्या था?
2800. 2:04:06लेवरेज, कर्ज। 2008 में उनकी कंपनियों पर
2801. 2:04:09हजारों करोड़ का कर्ज था। उनका विज़न बहुत
2802. 2:04:12बड़ा था। वो एक साथ पावर, टेलीकॉम और
2803. 2:04:14इंफ्रास्ट्रक्चर सब कुछ बनाना चाहते थे।
2804. 2:04:17लेकिन उनके पास रूम फॉर एरर नहीं था। उनके
2805. 2:04:20बिजनेस मॉडल में यह गुंजाइश नहीं थी कि
2806. 2:04:22अगर मेरी दो कंपनियां 5 साल तक नहीं चली
2807. 2:04:25तो क्या होगा? जब 2008 का क्राइसिस आया और
2808. 2:04:28टेलीकॉम सेक्टर में प्रॉफिट मार्जिनस गिरे
2809. 2:04:30तो उनका वो कर्ज वाला ट्रक उनके पुल को
2810. 2:04:32तोड़ता हुआ नीचे गिर गया। ₹ लाख करोड़ की
2811. 2:04:35संपत्ति रातोंरात जीरो हो गई। अब सवाल यह
2812. 2:04:39उठता है कि हम इंसान इस लेवरेज के जाल में
2813. 2:04:41फंसते क्यों हैं? क्यों हम अपनी जिंदगी
2814. 2:04:43में गलती की गुंजाइश नहीं छोड़ते?
2815. 2:04:46बायोलॉजी और न्यूरो साइंस हमें इसका जवाब
2816. 2:04:48देते हैं। इंसान का दिमाग सर्वाइवल से
2817. 2:04:51ज्यादा ऑप्टिमाइजेशन के लिए भागता है।
2818. 2:04:53दिमाग का वो हिस्सा जो लालच को कंट्रोल
2819. 2:04:56करता है। वो हमेशा हमसे कहता है कि अगर
2820. 2:04:58तुम अपने ₹1 लाख से ₹1 लाख कमा सकते हो तो
2821. 2:05:00क्यों ना तुम बैंक से 1 करोड़ का लोन ले
2822. 2:05:03लो और 10 लाख कमाओ। लेवरेज हमारे दिमाग को
2823. 2:05:06एक भयंकर हाई देता है। हमें लगता है कि हम
2824. 2:05:08रातोंरात अपनी जिंदगी की सारी प्रॉब्लम
2825. 2:05:10सॉल्व कर लेंगे। हम इंसान यह समझने में
2826. 2:05:13फेल हो जाते हैं कि जब हम लेवरेज लेते हैं
2827. 2:05:16तो हम सिर्फ पैसा उधार नहीं ले रहे होते।
2828. 2:05:18हम अपना भविष्य उधार ले रहे होते हैं। जब
2829. 2:05:21तुम ईएमआई पर एक महंगी गाड़ी खरीदते
2830. 2:05:23[संगीत] हो तो तुम सिर्फ उस गाड़ी की कीमत
2831. 2:05:25नहीं चुकाते। तुम अपनी आने वाली 5 साल की
2832. 2:05:28जिंदगी की फ्लेक्सिबिलिटी चुकाते हो। अगर
2833. 2:05:30अगले महीने तुम्हें कोई अपनी सपनों की
2834. 2:05:33नौकरी ऑफर करे जिसमें शुरुआती सैलरी थोड़ी
2835. 2:05:35कम हो लेकिन ग्रोथ बहुत ज्यादा हो तो तुम
2836. 2:05:38वो नौकरी नहीं कर पाओगे। क्यों? क्योंकि
2837. 2:05:40तुम्हारी ईएमआई फिक्स है। तुम्हारे पास
2838. 2:05:42अपनी जिंदगी के फैसले बदलने का रूम फॉर
2839. 2:05:45एरर नहीं है। तुम उस गाड़ी के गुलाम बन
2840. 2:05:47चुके हो। मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि जिंदगी
2841. 2:05:50में अगर कोई चीज सबसे ज्यादा जरूरी है तो
2842. 2:05:52वो है कैश का होना। लोग कहते हैं कि
2843. 2:05:55इनफ्लेशन यानी महंगाई कैश की वैल्यू कम कर
2844. 2:05:57देती है। लोग कहते हैं कि बैंक अकाउंट में
2845. 2:05:59रखा हुआ पैसा लॉस है। इसे इन्वेस्ट करो।
2846. 2:06:02लेकिन हाउसल कहते हैं कि बैंक अकाउंट में
2847. 2:06:05रखा हुआ वो कैश [संगीत] जो तुम्हें कोई
2848. 2:06:06रिटर्न नहीं दे रहा वो असल में वो फीस है
2849. 2:06:09जो तुम अपनी आजादी और अपनी शांति के लिए
2850. 2:06:11पे कर रहे हो। वो कैश तुम्हारा मार्जिन ऑफ
2851. 2:06:13सेफ्टी है। वो कैश तुम्हें उस वक्त बचाएगा
2852. 2:06:16जब दुनिया में पैनिकिक फैलेगा। वो कैश
2853. 2:06:19तुम्हें उस रात चैन की नींद सोने देगा जब
2854. 2:06:21तुम्हारा पड़ोसी अपनी ईएमआई के टेंशन में
2855. 2:06:23जाग रहा होगा। तुम्हें अपनी फाइनेंसियल
2856. 2:06:25प्लानिंग में हमेशा इस बात को मानकर चलना
2857. 2:06:27होगा कि मेरा प्लान फेल होगा। तुम्हें एक
2858. 2:06:30ऐसा सिस्टम बनाना होगा कि अगर तुम्हारा
2859. 2:06:32प्लान वन फेल हो जाए तो प्लान टू तुम्हें
2860. 2:06:34जिंदा रखे। अगर तुम्हारी एक्सेल शीट गलत
2861. 2:06:37साबित हो जाए तो तुम्हारी सेविंग्स
2862. 2:06:39तुम्हें बचा ले। रशियन रलेट मत खेलो। भले
2863. 2:06:42ही दांव पर करोड़ों रुपए क्यों ना लगे हो।
2864. 2:06:44क्योंकि पैसे के इस खेल में जीतने का
2865. 2:06:46सिर्फ एक ही तरीका है। गेम में अंत तक
2866. 2:06:49टिके रहना। जो सर्वाइव कर गया वही जीत
2867. 2:06:52गया। लेकिन हम अपना भविष्य प्लान करते
2868. 2:06:55वक्त एक और बहुत बड़ी गलती करते हैं। हम
2869. 2:06:58आज बैठकर यह सोचते हैं कि आज से 20 साल
2870. 2:07:00बाद हमें कितना पैसा चाहिए होगा। हम सोचते
2871. 2:07:03हैं कि जो घर, जो गाड़ी और जो जिंदगी हमें
2872. 2:07:05आज पसंद है, हमें 20 साल बाद भी वही पसंद
2873. 2:07:08होगी। लेकिन हम इंसान की सबसे बड़ी
2874. 2:07:10साइकोलॉजिकल बीमारी को भूल जाते हैं। हम
2875. 2:07:13बदल जाते हैं। अगले चैप्टर में हम इंसान
2876. 2:07:16के दिमाग के उस धोखे की बात करेंगे जो
2877. 2:07:18हमें हमारे ही बनाए हुए प्लांस का दुश्मन
2878. 2:07:20बना देता है। यू विल चेंज। तुम बदल जाओगे।
2879. 2:07:25हम सब ने अपनी जिंदगी में कभी ना कभी एक
2880. 2:07:28कागज पर बैठकर अपना भविष्य लिखा होगा। जब
2881. 2:07:32हम 18 साल के होते हैं तो हम सोचते हैं
2882. 2:07:34मुझे एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर बनना है। मैं
2883. 2:07:37महीने का 1 लाख कमाऊंगा। एक स्पोर्ट्स
2884. 2:07:39बाइक लूंगा और मेरी जिंदगी सेट हो जाएगी।
2885. 2:07:42हम 2025 साल का एक मास्टर प्लान बना लेते
2886. 2:07:46हैं। हम यह मानकर चलते हैं कि जो सपना
2887. 2:07:48हमने 18 साल की उम्र में देखा है, वही
2888. 2:07:51सपना हमारी 40 साल की उम्र की सच्चाई
2889. 2:07:54होगा। हम अपनी जिंदगी के सारे फाइनेंशियल
2890. 2:07:57फैसले उसी प्लान के इर्द-गिर्द बांध देते
2891. 2:07:59हैं। हम ईएमआई ले लेते हैं, 20 साल का होम
2892. 2:08:02लोन ले लेते हैं। क्योंकि हमें यकीन होता
2893. 2:08:05है कि हम हमेशा यही नौकरी करेंगे और हमेशा
2894. 2:08:08यही इंसान रहेंगे। लेकिन मॉ्गन हाउसल कहते
2895. 2:08:11हैं कि इंसान की साइकोलॉजी का सबसे बड़ा
2896. 2:08:14[संगीत] धोखा। सबसे बड़ा इल्लुजन यही है।
2897. 2:08:17इस धोखे को साइंस की भाषा में द एंड ऑफ
2898. 2:08:20हिस्ट्री इल्लुजन कहा जाता है। इस इल्लुजन
2899. 2:08:23का मतलब क्या है? इसका मतलब है कि हम
2900. 2:08:26इंसान इस बात को तो बहुत आसानी से मान
2901. 2:08:28लेते हैं कि मैं 10 साल पहले बहुत बेवकूफ
2902. 2:08:31था। मैंने पिछले 10 सालों में बहुत कुछ
2903. 2:08:33सीखा है और मैं पूरी तरह से बदल चुका हूं।
2904. 2:08:36लेकिन जब बात भविष्य की आती है तो हमारा
2905. 2:08:39दिमाग कहता है कि अब मैं जो इंसान बन गया
2906. 2:08:42हूं यही मेरा फाइनल वर्जन है। अब मैं आगे
2907. 2:08:45नहीं बदललूंगा। मुझे 10 साल बाद भी वही
2908. 2:08:48चीजें पसंद आएंगी जो मुझे आज पसंद है। हम
2909. 2:08:51पास्ट में हुए बदलाव को तो देख लेते हैं
2910. 2:08:54लेकिन फ्यूचर के बदलाव को देखने से हमारा
2911. 2:08:56दिमाग इंकार कर देता है और यही हमारी
2912. 2:08:59फाइनेंसियल बर्बादी का सबसे बड़ा कारण
2913. 2:09:02बनता है। इसे भारत के टिएर थ्री और टिए
2914. 2:09:05फोर शहरों के लड़कों की कहानी से बहुत
2915. 2:09:07अच्छी तरह समझा जा सकता है। यह हम में से
2916. 2:09:10ज्यादातर लोगों की कहानी है। कल्पना करो
2917. 2:09:13एक लड़के की जो उत्तर प्रदेश या बिहार के
2918. 2:09:15किसी छोटे शहर में पैदा हुआ है। जब वो 18
2919. 2:09:18साल का होता है तो उसका सबसे बड़ा सपना
2920. 2:09:20क्या होता है? वो अपने छोटे शहर से भागना
2921. 2:09:23चाहता है। उसे वहां की शांति, वहां का
2922. 2:09:26धीमापन एक जेल जैसा लगता है। वो बेंगलुरु,
2923. 2:09:29मुंबई या गुड़गांव जैसे बड़े शहर में जाना
2924. 2:09:31चाहता है। एक मल्टीीनेशनल कंपनी में काम
2925. 2:09:34करना चाहता है। सूट पहनना चाहता है और मॉल
2926. 2:09:37में कॉफी पीना चाहता है। यही उसका प्लान
2927. 2:09:40है। वो 25-28 साल की उम्र में वह सपनों की
2928. 2:09:43नौकरी पा भी लेता है। वो बेंगलुरु पहुंच
2929. 2:09:46जाता है। अब वो 25 साल का लड़का क्या करता
2930. 2:09:49है? वो उसी 18 साल वाले माइंडसेट पर अपनी
2931. 2:09:52जिंदगी के फैसले लेता है। वो एक महंगी
2932. 2:09:54गाड़ी ईएमआई पर ले लेता है। वो बोर में ही
2933. 2:09:57एक घर 20 साल के होम लोन पर खरीद लेता है।
2934. 2:10:00उसे लगता है कि वो सेट हो गया है। लेकिन
2935. 2:10:04जैसे ही वह 30 या 32 साल का होता है, उसकी
2936. 2:10:07साइकोलॉजी बदलने लगती है। बोर का वो
2937. 2:10:10ट्रैफिक जो 25 साल की उम्र में उसे शहर की
2938. 2:10:13एनर्जी लगता था, अब 32 साल की उम्र में
2939. 2:10:15उसे घुटन लगने लगता है। वो बॉस जिसे देखकर
2940. 2:10:18वो 25 साल की उम्र में इंप्रेस होता था।
2941. 2:10:21अब उसे वह बॉस एक टॉक्सिक इंसान लगने लगता
2942. 2:10:23है। अब उस 32 साल के इंसान का सपना बदल
2943. 2:10:26चुका है। अब वो कॉर्पोरेट की सीढ़ी नहीं
2944. 2:10:28चढ़ना चाहता। अब वो वापस अपने उसी छोटे
2945. 2:10:31शहर में जाना चाहता है जहां से वह भाग कर
2946. 2:10:33आया था। वो अपने माता-पिता के साथ समय
2947. 2:10:35बिताना चाहता है। वो कोई छोटा-मोटा बिजनेस
2948. 2:10:38करना चाहता है या खेती करना चाहता है।
2949. 2:10:40लेकिन क्या वो 32 साल का इंसान अपने इस नए
2950. 2:10:44सपने को जी सकता है? नहीं। क्यों? क्योंकि
2951. 2:10:47उस 25 साल के इंसान ने उस 32 साल के इंसान
2952. 2:10:50की आजादी को पहले ही बेच दिया है। उसकी 20
2953. 2:10:54साल की वो होम लोन की ईएमआई, उसकी वो कार
2954. 2:10:56की ईएमआई उसे उसी घुटन भरे शहर में उसी
2955. 2:11:00टॉक्सिक नौकरी को करने के लिए मजबूर कर दी
2956. 2:11:02है। वो एक कैदी बन चुका है। और यह जेल
2957. 2:11:05किसी और ने नहीं उसके खुद के पिछले वर्जन
2958. 2:11:07ने बनाई है। मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि
2959. 2:11:10लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग दुनिया का
2960. 2:11:12सबसे मुश्किल काम है। क्योंकि तुम आज
2961. 2:11:14बैठकर उस इंसान के लिए पैसा जोड़ रहे हो
2962. 2:11:17और उस इंसान के लिए प्लान बना रहे हो जो
2963. 2:11:19तुम अभी बने ही नहीं हो। तुम्हें नहीं पता
2964. 2:11:21कि 10 साल बाद तुम्हें क्या खुशी देगा।
2965. 2:11:24भारत में अरेंज्ड मैरिज का जो कांसेप्ट है
2966. 2:11:26वो भी इसी साइकोलॉजी पर काम करता है। 25
2967. 2:11:29साल की उम्र में तुम्हें लगता है कि
2968. 2:11:30तुम्हें एक ऐसा जीवन साथी चाहिए जो बहुत
2969. 2:11:33खूबसूरत हो जो बहुत पढ़ा लिखा हो। तुम उसी
2970. 2:11:36के हिसाब से फैसले लेते हो। लेकिन 35 या
2971. 2:11:3840 साल की उम्र में तुम्हारी जरूरतें बदल
2972. 2:11:41जाती हैं। तब तुम्हें वह इंसान चाहिए होता
2973. 2:11:43है जो तुम्हें शांति दे सके। जो तुम्हारे
2974. 2:11:45साथ बैठकर बिना कुछ बोले तुम्हें समझ सके।
2975. 2:11:48जो 25 साल की उम्र में बोरिंग लगता था वो
2976. 2:11:5140 साल की उम्र में सुकून लगता है। हम सब
2977. 2:11:54बदलते हैं। हमारी इच्छाएं बदलती हैं।
2978. 2:11:56हमारे गोल्स बदलते हैं। तो फिर हम इस
2979. 2:11:58इल्लुजन से खुद को कैसे बचाएं? हम
2980. 2:12:00फाइनेंसियल प्लानिंग कैसे करें? हाउल इसके
2981. 2:12:03लिए दो बहुत ही शानदार नियम देते हैं।
2982. 2:12:05पहला नियम है अवॉइड एक्सट्रीम्स यानी किसी
2983. 2:12:09भी चीज की अति से बचो। जब तुम अपनी जिंदगी
2984. 2:12:12के फैसले ले रहे हो तो खुद को किसी एक
2985. 2:12:14कोने में पूरी तरह मत बांधो। यह मत कहो कि
2986. 2:12:17मैं अपनी जिंदगी का 100% पैसा 60 साल की
2987. 2:12:20उम्र के रिटायरमेंट के लिए बचा लूंगा और
2988. 2:12:21आज एक फटी हुई शर्ट पहनूंगा। क्योंकि
2989. 2:12:24तुम्हें नहीं पता कि 60 साल की उम्र में
2990. 2:12:26तुम्हारे घुटने काम करेंगे या नहीं। या
2991. 2:12:28तुम वह पैसा खर्च करने के लिए जिंदा भी
2992. 2:12:30रहोगे या नहीं। और यह भी मत कहो कि जिंदगी
2993. 2:12:32ना मिलेगी दोबारा। मैं अपना सारा पैसा आज
2994. 2:12:35ही महंगी गाड़ियों और ट्रिप्स पर उड़ा
2995. 2:12:37दूंगा। क्योंकि तुम्हें नहीं पता कि कल को
2996. 2:12:39तुम्हारे घर में कोई बीमारी आ सकती है या
2997. 2:12:41तुम्हारा वो कॉर्पोरेट सपना तुम्हें एक
2998. 2:12:43दिन डिप्रेशन में डाल सकता है। तुम्हें
2999. 2:12:45बीच का रास्ता चुनना होगा। थोड़ा पैसा आज
3000. 2:12:48के मजे के लिए खर्च करो और थोड़ा पैसा कल
3001. 2:12:50की अनिश्चितता यानी अनसर्टेनिटी के लिए
3002. 2:12:52बचाओ। यह कोई एक्सेल शीट का मैथ नहीं है।
3003. 2:12:55यह कॉमन सेंस है। तुम्हारी इन्वेस्टमेंट
3004. 2:12:58स्ट्रेटजी इतनी फ्लेक्सिबल होनी चाहिए कि
3005. 2:13:00अगर 10 साल बाद तुम्हारा मन करे कि
3006. 2:13:02तुम्हें नौकरी छोड़कर एक बेकरी खोलनी है
3007. 2:13:05तो तुम्हारी ईएमआई का बोझ तुम्हें ऐसा
3008. 2:13:07करने से रोके नहीं। हाउल का दूसरा नियम है
3009. 2:13:10एक्सेप्ट संख कॉस्ट्स। संख कॉस्ट को
3010. 2:13:14स्वीकार करना सीखो। संख कॉस्ट फाइनेंस का
3011. 2:13:17एक बहुत बड़ा और गहरा कांसेप्ट है। संख
3012. 2:13:19कॉस्ट का मतलब है वो पैसा, वो वक्त या वो
3013. 2:13:22मेहनत जो तुम खर्च कर चुके हो और जो अब
3014. 2:13:25किसी भी हालत में वापस नहीं आ सकता। हम
3015. 2:13:27इंसान इस संग कॉस्ट को स्वीकार करने से
3016. 2:13:30बहुत नफरत करते हैं। अगर कोई लड़का
3017. 2:13:32इंजीनियरिंग की पढ़ाई में 4 साल लगा देता
3018. 2:13:34है और ₹10 लाख खर्च कर देता है। लेकिन
3019. 2:13:37फोर्थ ईयर में आकर उसे एहसास होता है कि
3020. 2:13:39उसे कोडिंग से नफरत है। उसे तो असल में
3021. 2:13:41फोटोग्राफी करनी है। लेकिन वो क्या करता
3022. 2:13:44है? वो कहता है मैंने इसमें [संगीत] 4 साल
3023. 2:13:46और ₹1 लाख लगाए हैं। मैं इसे बीच में नहीं
3024. 2:13:48छोड़ सकता। और फिर वह अपनी बाकी की 40 साल
3025. 2:13:51की जिंदगी एक ऐसा काम करने में बिता देता
3026. 2:13:54है जिससे वह नफरत करता है। सिर्फ इसलिए
3027. 2:13:56क्योंकि वो उन बीते हुए 4 सालों को लेट गो
3028. 2:13:59नहीं कर पाया। हम स्टॉक मार्केट में भी
3029. 2:14:01बिल्कुल यही करते हैं। अगर तुमने किसी
3030. 2:14:03शेयर में ₹1 लाख लगाए हैं और वह शेयर
3031. 2:14:06गिरकर ₹400 का रह गया है। तुम्हारी रिसर्च
3032. 2:14:08बता रही है कि यह कंपनी डूबने वाली है।
3033. 2:14:10तुम्हें पता है कि यह फैसला गलत था। लेकिन
3034. 2:14:13तुम्हारा ईगो क्या कहता है? नहीं, मैं इसे
3035. 2:14:15घाटे में नहीं बेचूंगा। मैं इंतजार करूंगा
3036. 2:14:17जब तक यह वापस 1 लाख का नहीं हो जाता। तुम
3037. 2:14:20उस संग कॉस्ट से चिपक जाते हो। और नतीजा
3038. 2:14:23क्या होता है? वो ₹400 भी डूब कर जीरो हो
3039. 2:14:26जाते हैं। मॉर्गन हाउसल कहते हैं कि इंसान
3040. 2:14:28का पास्ट एक अलग इंसान था। तुम्हारे 18
3041. 2:14:31साल के वर्जन ने जो फैसले लिए थे, आज का
3042. 2:14:3430 साल का वर्जन उनका गुलाम बनने के लिए
3043. 2:14:36पैदा नहीं हुआ है। अगर तुम्हारा कोई
3044. 2:14:38इन्वेस्टमेंट गलत हो गया है, तो उसे
3045. 2:14:40स्वीकार करो। उसे संग कॉस्ट मानकर भूल
3046. 2:14:42जाओ। अगर तुम कोई ऐसा घर ईएमआई पर ले लिया
3047. 2:14:45है जो तुम्हें अब एक पिंजरा लग रहा है तो
3048. 2:14:46उसे बेच दो। अगर तुम कोई ऐसा कोर्स कर रहे
3049. 2:14:49हो जिससे तुम्हें नफरत है तो उसे छोड़ दो।
3050. 2:14:52अपने पास्ट को अपने फ्यूचर पर राज मत करने
3051. 2:14:54दो। तुम बदलोगे यह दुनिया का सबसे बड़ा सच
3052. 2:14:57है। और जिस दिन तुम यह मान लोगे कि तुम
3053. 2:15:00बदलोगे, [संगीत] उस दिन तुम अपनी
3054. 2:15:01फाइनेंशियल प्लानिंग में आजादी और
3055. 2:15:03फ्लेक्सिबिलिटी को जगह देना शुरू कर दोगे।
3056. 2:15:06लेकिन बदलाव और आजादी की भी एक [संगीत]
3057. 2:15:07कीमत होती है। हम इंसान हर चीज को फ्री
3058. 2:15:10में पाना चाहते हैं। हमें लगता है कि अगर
3059. 2:15:12हम शेयर बाजार में पैसा लगाएंगे तो हमें
3060. 2:15:14बस फायदा मिलेगा। हमें दर्द या नुकसान
3061. 2:15:16नहीं झेलना पड़ेगा। लेकिन इस ब्रह्मांड का
3062. 2:15:18एक बहुत ही सख्त नियम है। इस दुनिया में
3063. 2:15:21कुछ भी मुफ्त नहीं है। अगले चैप्टर में हम
3064. 2:15:24पैसे के उस सच को समझेंगे जो इंसान को
3065. 2:15:27सबसे ज्यादा दर्द देता है। लेकिन जिसे
3066. 2:15:29समझे बिना कोई इंसान कभी दौलतमंद नहीं बन
3067. 2:15:31सकता। नथिंग्स फ्री। दुनिया में कुछ भी
3068. 2:15:34मुफ्त नहीं। कल्पना करो कि तुम्हें एक
3069. 2:15:37बहुत ही शानदार, बहुत ही प्रीमियम
3070. 2:15:39स्पोर्ट्स कार खरीदनी है। मान लो वो कार
3071. 2:15:42₹50 लाख की है। तुम्हारे पास तीन रास्ते
3072. 2:15:44हैं। पहला रास्ता तुम ₹50 लाख कैश दो और
3073. 2:15:47कार खरीद लो। दूसरा रास्ता तुम एक सेकंड
3074. 2:15:50हैंड कार [संगीत] ढूंढ दो जो तुम्हें 10
3075. 2:15:52लाख में मिल जाए। तीसरा रास्ता तुम उस 50
3076. 2:15:55लाख की कार को चुरा लो। अब 99% लोग जिनके
3077. 2:15:59पास दिमाग है वह तीसरा रास्ता नहीं
3078. 2:16:01चुनेंगे। वो कार नहीं चुराएंगे। क्यों?
3079. 2:16:03क्योंकि उन्हें पता है कि कार चुराने की
3080. 2:16:05कीमत बहुत बड़ी है। पुलिस उन्हें पकड़
3081. 2:16:08लेगी। उन्हें जेल हो जाएगी। उनकी इज्जत
3082. 2:16:10खत्म हो जाएगी। उन्हें यह बात बहुत अच्छी
3083. 2:16:12तरह समझ में आती है कि दुनिया में अगर कोई
3084. 2:16:15अच्छी चीज चाहिए तो उसकी एक कीमत चुकानी
3085. 2:16:17पड़ती है। बिना कीमत चुकाए कुछ भी हासिल
3086. 2:16:20करना चोरी कहलाता है। लेकिन जब बात
3087. 2:16:23इन्वेस्टिंग की आती है, जब बात शेयर बाजार
3088. 2:16:25की आती है तो हम इंसानों का यह कॉमन सेंस
3089. 2:16:28पूरी तरह से गायब हो जाता है। हम शेयर
3090. 2:16:30बाजार में वह 50 [संगीत] लाख की कार मुफ्त
3091. 2:16:32में चुराने की कोशिश करते हैं। मॉर्गन
3092. 2:16:35हौसल कहते हैं कि इन्वेस्टिंग में सफल
3093. 2:16:37होने की, कंपाउंडिंग के जादू को देखने की
3094. 2:16:40और दौलतमंद बनने की एक बहुत भारी कीमत
3095. 2:16:43होती है। यह कीमत रुपयों या डॉलर्स में
3096. 2:16:45नहीं चुकाई जाती। शेयर बाजार की इस कीमत
3097. 2:16:48का नाम है वोलेटिलिटी, डर, अनिश्चितता,
3098. 2:16:52रिग्रेट, रातों की नींद खराब होना। जब तुम
3099. 2:16:55किसी म्यूचुअल फंड में या किसी शेयर में
3100. 2:16:57₹10 लाख लगाते हो, तो तुम एक टिकट खरीद
3101. 2:17:00रहे हो। वो टिकट इस बात की गारंटी नहीं है
3102. 2:17:02कि तुम्हें हर साल 15% रिटर्न मिलेगा। वो
3103. 2:17:05टिकट असल में एक रोलर कोस्टर की राइड का
3104. 2:17:07टिकट है। जब वो शेयर बाजार का रोलर कोस्टर
3105. 2:17:10ऊपर जाएगा तो तुम्हें बहुत अच्छा लगेगा।
3106. 2:17:12लेकिन जब वो रोलर कोस्टर रातोंरात नीचे
3107. 2:17:14गिरेगा और तुम्हारे ₹1 लाख घटकर 6 लाख रह
3108. 2:17:18जाएंगे तब तुम्हें जो डर महसूस होगा
3109. 2:17:20तुम्हारे पेट में जो अजीब सी सिकुड़न
3110. 2:17:22महसूस होगी वो तुम्हारी फीस है। हम इंसान
3111. 2:17:26वोलेटिलिटी को यानी बाजार के गिरने को एक
3112. 2:17:28फाइन यानी जुर्माना मान लेते हैं। फाइन
3113. 2:17:31क्या होता है? जब तुम गाड़ी तेज चलाते हो
3114. 2:17:33और रेड लाइट तोड़ते हो तो पुलिस तुम्हें
3115. 2:17:35फाइन लगाती है। फाइन का मतलब है कि तुमने
3116. 2:17:38कुछ गलत किया है और तुम्हें सजा मिल रही
3117. 2:17:40है। जब इंसान का पोर्टफोलियो [संगीत] 40%
3118. 2:17:43गिर जाता है तो इंसान को लगता है कि उसने
3119. 2:17:45कुछ गलत किया है। उसे लगता है कि उसे सजा
3120. 2:17:47मिल रही है। वो डर जाता है और अपने शेयर
3121. 2:17:49घाटे में बेच देता है। लेकिन हाउसल कहते
3122. 2:17:52हैं कि वोलेटिलिटी कोई फाइन नहीं है।
3123. 2:17:54वोलेटिलिटी एक फीस है। फीस क्या होती है?
3124. 2:17:57जब तुम डिज्नी लैंड जाते हो तो तुम राइड
3125. 2:18:00पर बैठने के लिए एक फीस देते हो। वो फीस
3126. 2:18:02कोई सजा नहीं है। वो फीस उस अनुभव की कीमत
3127. 2:18:06है। अगर तुम्हें अगले 20 सालों में 15 या
3128. 2:18:0920% का शानदार रिटर्न चाहिए तो तुम्हें
3129. 2:18:11बीच-बीच में अपने पोर्टफोलियो [संगीत] को
3130. 2:18:1330 से 40% गिरते हुए देखने का दर्द उस फीस
3131. 2:18:16के तौर पर चुकाना ही पड़ेगा। अगर तुम वो
3132. 2:18:19फीस चुकाने को तैयार नहीं हो तो तुम्हें
3133. 2:18:21वह राइड नहीं मिलेगी। इसे भारत के
3134. 2:18:23कॉन्टेक्स्ट में एक सबसे बड़ी घटना से
3135. 2:18:26समझते हैं। मार्च 2020 कोविड-19 का क्रैश
3136. 2:18:30भारत का शेयर बाजार निफ्टी सिर्फ 11 दिन
3137. 2:18:33के अंदर करीब 40% गिर गया था। सोशल मीडिया
3138. 2:18:36और Redit पर लोगों ने अपने पोर्टफोलियोस
3139. 2:18:39के स्क्रीनशॉट्स शेयर किए। एक इंसान का
3140. 2:18:42₹58 लाख का पोर्टफोलियो सिर्फ 11 दिन में
3141. 2:18:45गिरकर ₹41 लाख का रह गया था। उसने अपनी
3142. 2:18:48आंखों के सामने अपने ₹17 लाख हवा में गायब
3143. 2:18:51होते देखे। उस वक्त भारत के लाखों
3144. 2:18:54इन्वेस्टर्स ने क्या किया? म्यूच्यूल
3145. 2:18:56फंड्स का डाटा बताता है कि अप्रैल और मई
3146. 2:18:592020 के महीने में भारत में करीब 9 लाख से
3147. 2:19:02ज्यादा एसआईपीस रोक दी गई। लाखों लोगों ने
3148. 2:19:05अपने शेयर्स घाटे में बेच दिए। क्यों?
3149. 2:19:08क्योंकि उन्हें वह ₹17 लाख का नुकसान एक
3150. 2:19:10जुर्माना लग रहा था। वह दर्द बर्दाश्त
3151. 2:19:13नहीं कर पाए। उन्होंने मार्केट को चीट
3152. 2:19:15करने की, कार चुराने की कोशिश की। उन्हें
3153. 2:19:18लगा कि वह अपना पैसा निकाल लेंगे और जब
3154. 2:19:20मार्केट सेफ हो जाएगी तब वापस पैसा लगा
3155. 2:19:22देंगे। लेकिन मार्केट कभी बताकर सेफ नहीं
3156. 2:19:25होती। अगले सिर्फ छ से आठ महीनों में भारत
3157. 2:19:28का शेयर बाजार ना सिर्फ रिकवर हुआ बल्कि
3158. 2:19:31वह अपने ऑल टाइम हाई को भी पार कर गया।
3159. 2:19:33जिन लोगों ने डर के मारे अपनी एसआईपी रोक
3160. 2:19:36दी थी, जिन लोगों ने उस दर्द की वह फीस
3161. 2:19:38देने से इंकार कर दिया था, वह उस पूरी
3162. 2:19:41रिकवरी और उस भयंकर बुल रन से बाहर रह गए।
3163. 2:19:44और जिन लोगों ने दांत पीसकर अपने ₹17 लाख
3164. 2:19:47के नुकसान को देखते हुए भी अपनी एसआईपी
3165. 2:19:50चालू रखी। जिन्होंने उस डर की फीस को
3166. 2:19:53चुकाया। 2022 आते-आते उनका पैसा तीन गुना
3167. 2:19:56हो चुका था। दुनिया में कुछ भी मुफ्त नहीं
3168. 2:19:59है। अगर तुम [संगीत] 7% की एफडी कराते हो
3169. 2:20:02तो उसमें तुम्हें डर या वोलेटिलिटी की फीस
3170. 2:20:04नहीं देनी पड़ती। उसमें तुम्हारा पैसा
3171. 2:20:06गिरता नहीं है। लेकिन वहां तुम एक दूसरी
3172. 2:20:08फीस देते हो। वहां तुम इनफ्लेशन यानी
3173. 2:20:11महंगाई की फीस देते हो। तुम्हारे 7% के
3174. 2:20:14रिटर्न को 6% की महंगाई खा जाती है और
3175. 2:20:18तुम्हारा असल रिटर्न जीरो के बराबर रह
3176. 2:20:20जाता है। एफडी की फीस पैसे ना बढ़ने की
3177. 2:20:23कीमत है। शेयर बाजार की फीस वोलेटिलिटी और
3178. 2:20:26डर की कीमत है। तुम कोई भी रास्ता चुनो
3179. 2:20:29तुम्हें बिल तो चुकाना ही पड़ेगा। हम
3180. 2:20:31इंसानों को यह बात इसलिए समझ नहीं आती
3181. 2:20:34क्योंकि इन्वेस्टिंग की दुनिया में जो
3182. 2:20:35कीमत है, जो प्राइस टैग है, वह हमें दिखाई
3183. 2:20:38नहीं देता। जब तुम दुकान से एक फोन खरीदते
3184. 2:20:41हो तो उस पर एक स्टीकर लगा होता है। कीमत
3185. 2:20:43₹1 लाख। तुम वो ₹1 लाख देते हो और फोन ले
3186. 2:20:46आते हो। लेकिन जब तुम शेयर बाजार में ₹1
3187. 2:20:49लाख लगाते हो तो वहां तुमसे कोई यह नहीं
3188. 2:20:51कहता कि इस ₹1 लाख को 10 लाख बनाने के लिए
3189. 2:20:54तुम्हें अगले 10 सालों में चार बार अपना
3190. 2:20:57पोर्टफोलियो 3030% गिरते हुए देखना
3191. 2:21:00पड़ेगा। तुम्हें 10 रातें बिना सोए
3192. 2:21:02गुजारनी पड़ेंगी। वो प्राइस टैग अदृश्य
3193. 2:21:05होता है। और यही वजह है कि जब नए लोग जब
3194. 2:21:08आम मिडिल क्लास इंसान शेयर बाजार में आता
3195. 2:21:11है या tlegram ग्रुप से टिप्स लेकर एफ
3196. 2:21:13एंडओ यानी ट्रेडिंग करता है तो उसे लगता
3197. 2:21:16है कि पैसा कमाना मुफ्त है। उसे लगता है
3198. 2:21:18कि बस बटन दबाओ और पैसा आ जाएगा। लेकिन जब
3199. 2:21:22मार्केट उससे फीस मांगती है, जब उसका
3200. 2:21:24अकाउंट रातोंरात आधा रह जाता है, तो वह
3201. 2:21:27घबरा जाता है। उसे लगता है कि उसके साथ
3202. 2:21:29धोखा हुआ है। हाउसेसल एक बहुत ही गहरी
3203. 2:21:32साइकोलॉजिकल सलाह देते हैं। वो कहते हैं
3204. 2:21:35कि तुम्हें इन्वेस्टिंग को एक जुर्माना
3205. 2:21:37मानकर नहीं बल्कि एक फीस मानकर देखना
3206. 2:21:40होगा। जब तुम डिज्नीलैंड जाते हो और
3207. 2:21:43₹5,000 का टिकट खरीदते हो तो तुम रोते
3208. 2:21:45नहीं हो कि मेरे 5,000 चले गए। तुम खुश
3209. 2:21:48होते हो क्योंकि तुम्हें पता है कि उस
3210. 2:21:505000 के बदले तुम्हें [संगीत] एक बहुत ही
3211. 2:21:52शानदार अनुभव मिलेगा। तुम्हें अपने
3212. 2:21:54पोर्टफोलियो के गिरने को अपने शेयर्स के
3213. 2:21:57लाल रंग को भी उसी टिकट की तरह देखना
3214. 2:21:59होगा। जब मार्केट 30% गिरे तो खुद से कहो
3215. 2:22:03यह वो फीस है जो मैं आने वाले [संगीत] 20
3216. 2:22:06सालों की अपनी आजादी के लिए चुका रहा हूं।
3217. 2:22:08यह मेरी दौलत का प्राइस टैग है। जिस दिन
3218. 2:22:11तुम अपनी साइकोलॉजी को फाइन से फीस में
3219. 2:22:14बदल लोगे, उस दिन तुम दुनिया के 90%
3220. 2:22:17इन्वेस्टर्स से आगे निकल जाओगे। उस दिन
3221. 2:22:20तुम्हें मार्केट का क्रैश एक खतरा नहीं
3222. 2:22:22बल्कि एक मौका नजर आएगा।
3223. 2:22:25लेकिन इस पैसे के खेल में एक और बहुत बड़ा
3224. 2:22:27ट्रैप है। हम इंसान सोशल जीव हैं। हम
3225. 2:22:30दूसरों को देखकर सीखते हैं। हम देखते हैं
3226. 2:22:33कि हमारा पड़ोसी कौन सा शहर खरीद रहा है।
3227. 2:22:36हम देखते हैं कि टीवी पर बैठा एक्सपर्ट
3228. 2:22:38क्या कह रहा है। हम देखते हैं कि इंटरनेट
3229. 2:22:40पर वो 20 साल का लड़का किस कॉइन में पैसा
3230. 2:22:42लगा रहा है। और हम बिल्कुल वही करने लगते
3231. 2:22:45हैं जो वो लोग कर रहे होते हैं। हमें लगता
3232. 2:22:47है कि अगर वह जीत रहे हैं तो हम भी
3233. 2:22:50जीतेंगे।
3234. 2:22:51लेकिन हम इंसान दुनिया की सबसे बड़ी
3235. 2:22:53बेवकूफी कर रहे होते हैं। हम भूल जाते हैं
3236. 2:22:56कि वह इंसान जो गेम खेल रहा है, वह हमारे
3237. 2:22:58गेम से बिल्कुल अलग है। अगले चैप्टर में
3238. 2:23:02हम इंसान के सबसे बड़े अंधेपन की बात
3239. 2:23:04करेंगे। यू एंड मी यानी तुम्हारा और मेरा
3240. 2:23:07गेम अलग है। और यही वजह है कि जब नए लोग
3241. 2:23:11जब आम मिडिल क्लास इंसान शेयर बाजार में
3242. 2:23:14आता है या tlegram ग्रुप से टिप्स लेकर एफ
3243. 2:23:16एंडओ यानी ट्रेडिंग करता है तो उसे लगता
3244. 2:23:19है कि पैसा कमाना मुफ्त है। उसे लगता है
3245. 2:23:22कि बस बटन दबाओ और पैसा आ जाएगा। लेकिन जब
3246. 2:23:25मार्केट उससे फीस मांगती है। जब उसका
3247. 2:23:28अकाउंट रातोंरात आधा रह जाता है तो वह
3248. 2:23:30घबरा जाता है। उसे लगता है कि उसके साथ
3249. 2:23:33धोखा हुआ है। हाउसेसल
3250. 2:23:34[नाक से की जाने वाली आवाज़]
3251. 2:23:35एक बहुत ही गहरी साइकोलॉजिकल सलाह देते
3252. 2:23:37हैं। वह कहते हैं कि तुम्हें इन्वेस्टिंग
3253. 2:23:40को एक जुर्माना मानकर नहीं बल्कि एक फीस
3254. 2:23:43मानकर देखना होगा। जब तुम डिज्नी लैंड
3255. 2:23:45जाते हो और ₹5000 का टिकट खरीदते हो तो
3256. 2:23:48तुम रोते नहीं हो कि मेरे 5000 चले गए।
3257. 2:23:50तुम खुश होते हो क्योंकि तुम्हें पता है
3258. 2:23:53कि उस 5000 के बदले तुम्हें एक बहुत ही
3259. 2:23:55शानदार अनुभव मिलेगा। तुम्हें अपने
3260. 2:23:58पोर्टफोलियो की गिरने को अपने शेयर्स के
3261. 2:24:00लाल रंग को भी उसी टिकट की तरह देखना
3262. 2:24:03होगा। जब मार्केट 30% गिरे तो खुद से कहो
3263. 2:24:06यह वो फीस है जो मैं आने वाले 20 सालों की
3264. 2:24:10अपनी आजादी के लिए चुका रहा हूं। यह मेरी
3265. 2:24:12दौलत का प्राइस टैग है। जिस दिन तुम अपनी
3266. 2:24:15साइकोलॉजी को फाइन से फीस में बदल लोगे,
3267. 2:24:18उस दिन तुम दुनिया के 90% इन्वेस्टर्स से
3268. 2:24:21आगे निकल जाओगे। उस दिन तुम्हें मार्केट
3269. 2:24:24का क्रैश एक खतरा नहीं बल्कि एक मौका नजर
3270. 2:24:27आएगा। लेकिन इस पैसे के खेल में एक और
3271. 2:24:30बहुत बड़ा ट्रैप है। हम इंसान सोशल जीव
3272. 2:24:33हैं। हम दूसरों को देखकर सीखते हैं। हम
3273. 2:24:36देखते हैं कि हमारा पड़ोसी कौन सा शहर
3274. 2:24:38खरीद रहा है। हम देखते हैं कि टीवी पर
3275. 2:24:40बैठा एक्सपर्ट क्या कह रहा है। हम देखते
3276. 2:24:43हैं कि इंटरनेट पर वो 20 साल का लड़का किस
3277. 2:24:45कॉइन में पैसा लगा रहा है। और हम बिल्कुल
3278. 2:24:47वही करने लगते हैं जो वो लोग कर रहे होते
3279. 2:24:50हैं। हमें लगता है कि अगर वह जीत रहे हैं
3280. 2:24:52तो हम भी जीतेंगे। लेकिन हम इंसान दुनिया
3281. 2:24:55की सबसे बड़ी बेवकूफी कर रहे होते हैं। हम
3282. 2:24:58भूल जाते हैं कि वह इंसान जो गेम खेल रहा
3283. 2:25:01है, वह हमारे गेम से बिल्कुल अलग है। अगले
3284. 2:25:04चैप्टर में हम इंसान के सबसे बड़े अंधेपन
3285. 2:25:07की बात करेंगे। यू एंड मी यानी तुम्हारा
3286. 2:25:10और मेरा गेम अलग है। हम इंसान एक सामाजिक
3287. 2:25:14यानी एक सोशल जीव हैं। हम अकेले जंगल में
3288. 2:25:17सर्वाइव नहीं कर सकते थे। लाखों सालों के
3289. 2:25:19एववोल्यूशन ने हमारे दिमाग को इस तरह से
3290. 2:25:22प्रोग्राम किया है कि हम हमेशा झुंड में
3291. 2:25:24रहना चाहते हैं। कबीले का हिस्सा बने रहना
3292. 2:25:27चाहते हैं। अगर 500 साल पहले जंगल में
3293. 2:25:30हमारे कबीले के सारे लोग अचानक एक दिशा
3294. 2:25:32में भागने लगते थे तो क्या हम वहां खड़े
3295. 2:25:35होकर यह सोचते [संगीत] थे कि यह लोग क्यों
3296. 2:25:37भाग रहे हैं? क्या मुझे भी भागना चाहिए?
3297. 2:25:39नहीं। अगर तुम वहां खड़े होकर सोचते, तो
3298. 2:25:42कोई शेर आकर तुम्हें खा जाता। तुम्हारी
3299. 2:25:44सर्वाइवल इंस्टिंक्ट कहती थी कि अगर सब
3300. 2:25:46भाग रहे हैं तो तुम भी भागो। सवाल बाद में
3301. 2:25:49पूछना। दूसरों को देखकर कॉपी करना और भीड़
3302. 2:25:52का हिस्सा बनना यह हमारी बायोलॉजिकल जरूरत
3303. 2:25:54है। यह मिरर न्यूरॉन्स का खेल है। इसी ने
3304. 2:25:57इंसानियत को आज तक जिंदा रखा है। लेकिन जो
3305. 2:26:00साइकोलॉजी जंगल में हमारी जान बचाती थी,
3306. 2:26:03वही साइकोलॉजी आज शेयर बाजार और पैसे की
3307. 2:26:06दुनिया में हमारी जिंदगी बर्बाद कर रही
3308. 2:26:08है। पैसे की दुनिया में हम जब भी किसी और
3309. 2:26:11को कुछ करते हुए देखते हैं, चाहे वह हमारा
3310. 2:26:13पड़ोसी हो जो नई गाड़ी खरीद रहा है या कोई
3311. 2:26:16एक्सपर्ट हो जो टीवी पर कोई शेयर बता रहा
3312. 2:26:18है तो हमारा दिमाग तुरंत उसे कॉपी करने
3313. 2:26:21लगता है। हमें लगता है कि अगर यह इंसान यह
3314. 2:26:23काम कर रहा है और पैसे कमा रहा है तो मुझे
3315. 2:26:26भी यही करना चाहिए। लेकिन हम इस दुनिया का
3316. 2:26:29सबसे बड़ा, सबसे बेसिक और सबसे कड़वा सच
3317. 2:26:32भूल जाते हैं। हम भूल जाते हैं कि हम सब
3318. 2:26:35एक गेम नहीं खेल रहे हैं। मॉ्गन हाउसेसल
3319. 2:26:38कहते हैं कि इन्वेस्टिंग कोई एक अकेला गेम
3320. 2:26:40नहीं है। यहां एक ही मैदान पर अलग-अलग लोग
3321. 2:26:43अलग-अलग रूल्स के साथ [संगीत] अलग-अलग गेम
3322. 2:26:45खेल रहे हैं। लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर, कोई
3323. 2:26:48इंसान 30 साल के लिए इन्वेस्ट कर रहा है।
3324. 2:26:50शॉर्ट टर्म ट्रेडर, कोई इंसान 3 महीने के
3325. 2:26:52लिए ट्रेड कर रहा है। डे ट्रेडर या
3326. 2:26:54स्कैल्पर और कोई इंसान सिर्फ 3 मिनट के
3327. 2:26:57लिए स्क्रीन के सामने बैठकर कुछ और ही खेल
3328. 2:26:59रहा है। अब सोचो एक ऐसा शेयर जिसकी कीमत
3329. 2:27:02आज बहुत ज्यादा है जो एक बबल बन चुका है।
3330. 2:27:05जो इंसान 3 मिनट का गेम खेल रहा है उसके
3331. 2:27:07लिए उस शेयर को खरीदना बहुत लॉजिकल है।
3332. 2:27:10क्योंकि उसे पता है कि 3 मिनट में वो शेयर
3333. 2:27:12थोड़ा और ऊपर जाएगा। वो अपना प्रॉफिट बुक
3334. 2:27:14करेगा और बाहर निकल जाएगा। लेकिन जो इंसान
3335. 2:27:1730 साल का गेम खेल रहा है अगर वह उस 3
3336. 2:27:20मिनट वाले इंसान को देखकर कॉपी कर ले और
3337. 2:27:22अपनी जिंदगी भर की कमाई उस शहर में लगा दे
3338. 2:27:25तो वह पूरी तरह से तबाह हो जाएगा। हम एक
3339. 2:27:28ऐसे इंसान [संगीत] के एक्शन को कॉपी कर
3340. 2:27:29रहे हैं जिसके गेम के नियम हमारे गेम से
3341. 2:27:32बिल्कुल उल्टे हैं। इसे समझने के लिए
3342. 2:27:35इतिहास के सबसे महान इन्वेस्टर्स में से
3343. 2:27:37एक स्टैनली ड्रैकन मिलर की कहानी को गहराई
3344. 2:27:40से समझना होगा। स्टैनली ड्रैकन मिलर कोई
3345. 2:27:42आम इंसान नहीं थे। वो जॉर्ज सोरोस के
3346. 2:27:45क्वांटम फंड को मैनेज करते थे। वो एक
3347. 2:27:47वैल्यू इन्वेस्टर थे। यानी वह किसी कंपनी
3348. 2:27:50को बहुत गहराई से पढ़ते थे और उसे लंबे
3349. 2:27:52समय के लिए खरीदते थे। उनका ट्रैक रिकॉर्ड
3350. 2:27:55दुनिया में सबसे बेहतरीन था। साल 1999 का
3351. 2:27:59दौर था। इसे डॉट बबल कहा जाता है। उस वक्त
3352. 2:28:03अमेरिका में इंटरनेट से जुड़ी हर कंपनी के
3353. 2:28:06शेयर्स हवा में उड़ रहे थे। कोई कंपनी
3354. 2:28:08सिर्फ अपने नाम के आगे डॉट लगा लेती थी और
3355. 2:28:11रातोंरात उसके शेयर्स 100 गुना बढ़ जाते
3356. 2:28:14थे। भले ही वह कंपनी कोई मुनाफा ना कमा
3357. 2:28:16रही हो। स्टैनली ड्रकन मिलर को पता था कि
3358. 2:28:19यह एक बुलबुला है। उनकी एक्सेल शीट, उनका
3359. 2:28:22तजुर्बा, उनका दिमाग सब कुछ उनसे कह रहा
3360. 2:28:25था कि यह बेवकूफी है। यह मार्केट [संगीत]
3361. 2:28:27बहुत जल्द क्रैश होने वाली है। इसलिए 1999
3362. 2:28:31की शुरुआत में उन्होंने एक बहुत ही लॉजिकल
3363. 2:28:34फैसला लिया। उन्होंने टेक कंपनियों के
3364. 2:28:36करीब 200 मिलियन के शेयर्स शॉर्ट कर दिए।
3365. 2:28:40यानी उन्होंने दांव लगाया कि यह मार्केट
3366. 2:28:42गिरेगी। एक वैल्यू इन्वेस्टर के गेम के
3367. 2:28:45हिसाब से यह 100% सही फैसला था। लेकिन
3368. 2:28:48मार्केट गिरी नहीं। मार्केट और ऊपर जाने
3369. 2:28:51लगी। स्टैनली ने उन शुरुआती कुछ हफ्तों
3370. 2:28:54में करीब 600 मिलियन का नुकसान उठाया।
3371. 2:28:57लेकिन पैसों का नुकसान उनके लिए उतना बड़ा
3372. 2:28:59दर्द नहीं था। असली दर्द कुछ और था।
3373. 2:29:03स्टैनली देख रहे थे कि उनके आसपास के जो
3374. 2:29:05दिन भर की ट्रेडिंग करने वाले छोटे-मोटे
3375. 2:29:08ट्रेडर्स थे जो उनसे अक्ल में बहुत कम थे
3376. 2:29:11वो लोग रोज करोड़ों रुपए कमा रहे थे। उनके
3377. 2:29:13आसपोस के आम लोग जो कभी फाइनेंस नहीं पढ़े
3378. 2:29:16थे वो टैक्स शेयर्स खरीद-खरीद कर अमीर हो
3379. 2:29:19रहे थे। इंसान का दिमाग हर चीज बर्दाश्त
3380. 2:29:22कर सकता है। लेकिन अपने सामने अपने बेवकूफ
3381. 2:29:25दोस्त को अमीर होते हुए देखना यह इंसान का
3382. 2:29:27दिमाग बर्दाश्त नहीं कर सकता। इसे कहते
3383. 2:29:30हैं फोमो और फोमो कोई आजकल का शब्द नहीं
3384. 2:29:33है। यह वही 500 साल पुरानी सर्वाइवल
3385. 2:29:36इंस्टिंक्ट है। दिमाग कहता है पूरा कबीला
3386. 2:29:39अमीर हो रहा है और मैं पीछे छूट रहा हूं।
3387. 2:29:41अगर मैं पीछे छूट गया तो मैं मर जाऊंगा।
3388. 2:29:44स्टैनली ड्रैकन मिलर का दिमाग हैक हो गया।
3389. 2:29:47उनका ईगो टूट गया। उन्होंने वो किया जो
3390. 2:29:50दुनिया के किसी भी समझदार इंसान को नहीं
3391. 2:29:52करना चाहिए था। उन्होंने अपना गेम छोड़कर
3392. 2:29:55उन छोटे ट्रेडर्स का गेम कॉपी करना शुरू
3393. 2:29:57कर दिया। बबल के बिल्कुल पीक पर यानी जब
3394. 2:30:00मार्केट फटने ही वाली थी। स्टैनली ने हार
3395. 2:30:03मान ली और उन्होंने $ बिलियन यानी करीब
3396. 2:30:06$00 करोड़ टेक स्टॉक्स में लॉन्ग कर दिए।
3397. 2:30:09यानी उन्होंने वो शेयर्स खरीद लिए और फिर
3398. 2:30:12वो हुआ जो इतिहास में हमेशा होता है।
3399. 2:30:16डॉ.com बबल फट गया। मार्केट क्रैश हो गई
3400. 2:30:19और सिर्फ छ हफ्तों के अंदर स्टैनली ड्रैकन
3401. 2:30:22मूल्य ने अपने $3 बिलियन यानी $25000
3402. 2:30:26करोड़ राख कर दिए। बाद में जब एक इंटरव्यू
3403. 2:30:30में स्टैनली से पूछा गया कि आप तो दुनिया
3404. 2:30:32के सबसे स्मार्ट इन्वेस्टर हैं। आपको तो
3405. 2:30:34पता था कि यह बबल है। फिर आपने पीक पर वो
3406. 2:30:37शेयर्स क्यों खरीदे? स्टैनली ने जो जवाब
3407. 2:30:40दिया वो पैसे की साइकोलॉजी का सबसे डरावना
3408. 2:30:43सच है। उन्होंने कहा, आई डिडंट लर्न
3409. 2:30:46एनीथिंग। आई ऑलरेडी न्यू दैट आई वाजंट
3410. 2:30:48सपोज्ड टू डू दैट। आई वास जस्ट एन इमोशनल
3411. 2:30:50बास्केट केस एंड आई कुडंट हेल्प मसेल्फ।
3412. 2:30:53यानी मैंने कुछ नया नहीं सीखा। मुझे पहले
3413. 2:30:56से पता था कि मुझे यह नहीं करना चाहिए था।
3414. 2:30:58लेकिन मैं उस वक्त पूरी तरह अपनी भावनाओं
3415. 2:31:01का गुलाम बन चुका था और खुद को रोक नहीं
3416. 2:31:04पाया। वो यह बर्दाश्त नहीं कर पाए कि
3417. 2:31:06दूसरे लोग उनसे ज्यादा पैसा कमा रहे हैं।
3418. 2:31:08जरा सोचो। एक इंसान जिसके पास दुनिया का
3419. 2:31:11सारा [संगीत] ज्ञान है, सारी अकल है, वो
3420. 2:31:13सिर्फ इसलिए अपना ₹25,000 करोड़ जला देता
3421. 2:31:16है क्योंकि वह दूसरों को कॉपी कर रहा था।
3422. 2:31:19वो एक लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर होकर एक डे
3423. 2:31:21ट्रेडर के एकशंस को कॉपी कर रहा था। यह
3424. 2:31:24कोई अमेरिका की पुरानी कहानी नहीं है। यही
3425. 2:31:26कहानी बिल्कुल इसी स्क्रिप्ट के साथ आज
3426. 2:31:28हमारे देश भारत में हर रोज दोहराई जा रही
3427. 2:31:31है। चलिए इसे भारत के टिएर 3 शहरों के
3428. 2:31:34टेलीग्राम ग्रुप्स और YouTube
3429. 2:31:35इन्फ्लुएंसर्स की दुनिया में ले जाकर
3430. 2:31:37देखते हैं। 2020 के कोविड क्रैश के बाद
3431. 2:31:40भारत के शेयर बाजार में एक बहुत बड़ा बूम
3432. 2:31:42आया। करोड़ों नए लोग खासकर छोटे शहरों के
3433. 2:31:45लोग शेयर बाजार में आए। इनमें एक 40 साल
3434. 2:31:48का पिता भी था जो एक साधारण सी नौकरी करता
3435. 2:31:50था। उसके पास ₹5 लाख की सेविंग्स थी। उस
3436. 2:31:54पिता का गेम क्या था? उसका गेम था कि इन
3437. 2:31:56₹5 लाखों को अगले 15 सालों तक इन्वेस्ट
3438. 2:31:59करना ताकि जब उसकी बेटी कॉलेज जाए तो उसके
3439. 2:32:02पास उसकी पढ़ाई के लिए पैसे हो। उस पिता
3440. 2:32:04का गेम लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन था।
3441. 2:32:07लेकिन फिर वो पिता YouTube खोलता है। वहां
3442. 2:32:09वो एक 22 साल के लड़के का वीडियो देखता
3443. 2:32:11है। वो लड़का अपनी स्क्रीन पर एक ऑप्शंस
3444. 2:32:14ट्रेड इन का प्रॉफिट दिखा रहा है। वो दिखा
3445. 2:32:16रहा है कि कैसे उसने आज 5 लाख लगाकर सिर्फ
3446. 2:32:1915 मिनट में ₹1 लाख कमा लिए। वो लड़का एक
3447. 2:32:22महंगी Thar के सामने खड़ा है। अब उस पिता
3448. 2:32:24के दिमाग में फोमो ट्रिगर होता है।
3449. 2:32:26[संगीत] उसका एमिकला एक्टिवेट होता है। वो
3450. 2:32:29सोचता है कि मैं कितना बेवकूफ हूं। मैं 15
3451. 2:32:31साल का इंतजार क्यों कर रहा हूं। मैं
3452. 2:32:33एसआईपी में 12% रिटर्न के लिए क्यों बैठा
3453. 2:32:36हूं? जब यह 22 साल का लड़का 15 मिनट में
3454. 2:32:38₹1 लाख कमा सकता है तो मैं भी कमा सकता
3455. 2:32:41हूं। वो पिता अपना ₹5 लाख म्यूच्यूल फंड
3456. 2:32:43से निकालता है और एक Telegram ग्रुप
3457. 2:32:45ज्वाइन करके एफ एंड ओ यानी कि फ्यूचर्स
3458. 2:32:48एंड ऑप्शंस में ट्रेडिंग शुरू कर देता है।
3459. 2:32:50अब ध्यान से समझना कि यहां क्या हुआ। उस
3460. 2:32:52पिता ने अपने गेम के नियम छोड़ दिए और एक
3461. 2:32:55ऐसे इंसान के नियम अपना लिए जिसका गेम
3462. 2:32:58बिल्कुल अलग है। वो 22 साल का लड़का एक
3463. 2:33:00फुल टाइम ट्रेडर है। अगर वह अपना 5 लाख
3464. 2:33:02डूबा भी दे तो उसके पास पूरी जिंदगी पड़ी
3465. 2:33:05है उसे वापस कमाने के लिए। उसके पास कोई
3466. 2:33:07बेटी नहीं है जिसकी फीस भरनी हो। उसका
3467. 2:33:09मार्जिन ऑफ सेफ्टी बहुत ज्यादा है। लेकिन
3468. 2:33:12उस पिता के पास कोई रूम फॉर एरर नहीं है।
3469. 2:33:15और नतीजा क्या होता है? सेबी यानी भारत के
3470. 2:33:18शेयर बाजार के रेगुलेटर का ऑफिशियल डाटा
3471. 2:33:20चीख-चीख कर यह सच बताता है। भारत में एफएओ
3472. 2:33:23करने वाले हर 10 में से नौ इंसान अपना
3473. 2:33:26सारा पैसा डूबा देते हैं। वो पिता सिर्फ
3474. 2:33:28एक हफ्ते के अंदर अपनी जिंदगी भर की 5 लाख
3475. 2:33:31की सेविंग्स जीरो कर बैठता है। वो
3476. 2:33:33डिप्रेशन में चला जाता है। वो सोचता है कि
3477. 2:33:35शेयर बाजार एक जुआ है। लेकिन शेयर बाजार
3478. 2:33:37जुआ नहीं था। उस पिता ने जुआ खेला था।
3479. 2:33:40उसने वो किया जो स्टैनली ड्रकन मिलर ने
3480. 2:33:421999 में किया था। उसने एक अलग गेम खेलने
3481. 2:33:45वाले इंसान से अपने गेम के लिए टिप्स ले
3482. 2:33:47ली थी। मॉर्गन हाउसल कहते हैं कि पैसे की
3483. 2:33:50दुनिया में कोई भी फैसला अपने आप में 100%
3484. 2:33:53सही या 100% गलत नहीं होता। एक ही शेयर को
3485. 2:33:56खरीदना एक डे ट्रेडर के लिए दुनिया का
3486. 2:33:58सबसे सही फैसला हो सकता है। और उसी वक्त
3487. 2:34:01उसी शेयर को खरीदना एक लॉन्ग टर्म
3488. 2:34:03इन्वेस्टर के लिए दुनिया की सबसे बड़ी
3489. 2:34:05बेवकूफी हो सकती है। कीमत का मतलब हर
3490. 2:34:08इंसान के लिए अलग होता है। Sisco कंपनी का
3491. 2:34:10उदाहरण लो। मार्च 200 में Sisco दुनिया की
3492. 2:34:13सबसे वैल्यूुएबल कंपनी थी। उसका शेयर $79
3493. 2:34:16पर ट्रेड कर रहा था। जो डे ट्रेडर था उसने
3494. 2:34:19$79 पर खरीदा, 80 पर बेचा और प्रॉफिट
3495. 2:34:21कमाकर घर चला गया। उसके लिए वो एक सही
3496. 2:34:24ट्रेड था। लेकिन जो लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर
3497. 2:34:26था जिसने उस दिन यह सोचकर Sisco खरीदा कि
3498. 2:34:29सब खरीद रहे हैं तो मैं भी अपने
3499. 2:34:30रिटायरमेंट के लिए खरीद लेता हूं। तुम्हें
3500. 2:34:32पता है उस इन्वेस्टर के साथ क्या हुआ? डॉट
3501. 2:34:34बबल फटने के बाद Sisco का शेयर $8% गिरकर
3502. 2:34:38$9 पर आ गया और उस लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर
3503. 2:34:41को अपना $79 का असल भाव वापस देखने के लिए
3504. 2:34:44कितने साल का इंतजार करना पड़ा? 25 साल
3505. 2:34:47का। 2024 2025 में जाकर उस इंसान के पैसे
3506. 2:34:51बराबर हुए। उसकी पूरी जिंदगी की
3507. 2:34:53फाइनेंसियल प्लानिंग सिर्फ इसलिए तबाह हो
3508. 2:34:55गई क्योंकि उसने एक डे ट्रेडर के एक्शन को
3509. 2:34:57अपना एक्शन बना लिया था। हम सब इस ट्रैप
3510. 2:35:00में इसलिए फंसते हैं क्योंकि फाइनेंस की
3511. 2:35:02दुनिया में हर इंसान की छाती पर कोई टैग
3512. 2:35:05नहीं लगा होता। जब तुम किसी स्पोर्ट्स
3513. 2:35:07स्टेडियम में जाते हो तो वहां तुम्हें
3514. 2:35:08साफ-साफ दिखता है कि कौन सा इंसान फुटबॉल
3515. 2:35:11खेल रहा है और कौन सा इंसान क्रिकेट खेल
3516. 2:35:14रहा है। तुम एक फुटबॉलर से जाकर यह नहीं
3517. 2:35:16पूछते कि भाई बैट को कैसे पकड़ना चाहिए?
3518. 2:35:19क्योंकि तुम्हें उनका गेम साफ-साफ दिखाई
3519. 2:35:22देता है। लेकिन जब तुम सीएनबीसी देखते हो
3520. 2:35:24या YouTube देखते हो तो वहां छाती पर कोई
3521. 2:35:27टैग नहीं लगा होता। वहां सब एक जैसे सूट
3522. 2:35:30पहने होते हैं। वहां सब एक ही भाषा पैसे
3523. 2:35:33की भाषा बोल रहे होते हैं। तुम्हें लगता
3524. 2:35:35है कि सब एक ही गेम खेल रहे हैं। और यहीं
3525. 2:35:37पर तुम्हें अपने दिमाग का अपनी साइकोलॉजी
3526. 2:35:40का इस्तेमाल करना है। मॉ्गन हाउसल इस पूरी
3527. 2:35:42बीमारी का एक बहुत ही सिंपल और पक्का इलाज
3528. 2:35:45बताते हैं। वो कहते हैं कि एक कागज और पेन
3529. 2:35:48लो और उस पर लिखो कि तुम असल में कौन सा
3530. 2:35:50गेम खेल रहे हो। क्या तुम वो इंसान हो
3531. 2:35:53जिसे अगले 20 सालों तक अपने परिवार की
3532. 2:35:55सुरक्षा के लिए पैसा जोड़ना है? या तुम वो
3533. 2:35:57इंसान हो जिसे 20 साल की उम्र में बहुत
3534. 2:35:59सारा रिस्क लेकर एक स्टार्टअप खड़ा करना
3535. 2:36:01है। या तुम वो इंसान हो जिसे मार्केट की
3536. 2:36:04डेली वोलेटिलिटी से ट्रेडिंग करके पैसा
3537. 2:36:06कमाना है। एक बार जब तुम अपना गेम तय कर
3538. 2:36:09लो जब तुम उस कागज पर अपना नियम लिख लो तो
3539. 2:36:12दुनिया का कोई भी एक्सपर्ट, कोई भी यूबर,
3540. 2:36:15कोई भी करोड़पति पड़ोसी अगर तुम्हें ऐसी
3541. 2:36:18सलाह दे जो तुम्हारे गेम के नियमों के
3542. 2:36:20खिलाफ हो तो अपने कानों को पूरी तरह से
3543. 2:36:23बंद कर लेना। उसकी तरफ देखना भी मत। चाहे
3544. 2:36:26वह तुम्हें अपने करोड़ों के प्रॉफिट क्यों
3545. 2:36:28ना दिखाए क्योंकि वह अपनी रेस दौड़ रहा है
3546. 2:36:30और तुम्हें अपनी रेस दौड़नी है। लेकिन
3547. 2:36:33इंसानी दिमाग इतना सीधा नहीं है। भले ही
3548. 2:36:35हम दूसरों की सफलता देखकर उन्हें कॉपी ना
3549. 2:36:38करें लेकिन जब दुनिया में कोई डरावनी बात
3550. 2:36:40कहता है जब कोई बर्बादी की बात कहता है तो
3551. 2:36:42हमारा दिमाग पूरी तरह से सुन पड़ जाता है।
3552. 2:36:45हम उम्मीद भरी बातों को एक सेल्स पिच
3553. 2:36:47मानते हैं। लेकिन जब कोई हमें डराता है तो
3554. 2:36:50हमें लगता है कि वह इंसान दुनिया का सबसे
3555. 2:36:52बड़ा ज्ञानी है। अगले चैप्टर में हम इंसान
3556. 2:36:54के दिमाग की उस बीमारी को समझेंगे जो हमें
3557. 2:36:57डराने वालों का गुलाम बना देती है। द
3558. 2:36:59सिडक्शन ऑफ पैसिमिज्म यानी नेगेटिव बातें
3559. 2:37:02ज्यादा सच्ची क्यों लगती है?
3560. 2:37:05जरा इन दो वाक्यों को बहुत ध्यान से
3561. 2:37:07सुनना। अगर मैं तुम्हारे पास आऊं और कहूं
3562. 2:37:09अगले 10 सालों में भारत की इकॉनमी बहुत
3563. 2:37:12शानदार काम करेगी। शेयर बाजार हर साल
3564. 2:37:1412-15% का रिटर्न देगा। नहीं कंपनियां
3565. 2:37:17बनेंगी। गरीबी कम होगी और तुम्हारा
3566. 2:37:19पोर्टफोलियो दुगना हो जाएगा। तो तुम क्या
3567. 2:37:22सोचोगे? तुम मुस्कुराओगे। तुम सोचोगे यह
3568. 2:37:25इंसान पागल है। इसे दुनिया की हकीकत नहीं
3569. 2:37:27पता। यह शायद मुझे कोई म्यूच्यूल फंड
3570. 2:37:29बेचना चाहता है। तुम चाय पियोगे, उठोगे और
3571. 2:37:32मेरी बात [संगीत] को एक सेल्स पिच मानकर
3572. 2:37:34इग्नोर कर दोगे। लेकिन अगर मैं तुम्हारे
3573. 2:37:37पास आऊं अपने चेहरे पर बहुत टेंशन ले आऊं
3574. 2:37:40और बहुत सीरियस होकर कहूं। दोस्त [संगीत]
3575. 2:37:42अगले 6 महीने में बहुत भयंकर क्रैश आने
3576. 2:37:45वाला है। अमेरिका में मंदी आ गई है। सरकार
3577. 2:37:48के कर्ज का बुलबुला फटने वाला है।
3578. 2:37:50तुम्हारा सारा पैसा तुम्हारी सारी
3579. 2:37:52सेविंग्स अगले कुछ हफ्तों में मिट्टी में
3580. 2:37:54मिल जाएगी। अपना सारा पैसा बाजार से निकाल
3581. 2:37:56लो। तो तुम क्या करोगे? तुम उठकर नहीं
3582. 2:37:59जाओगे। यह पक्का [संगीत] है क्योंकि मेरी
3583. 2:38:01बातों ने एक डर तुम्हारे अंदर पैदा कर
3584. 2:38:03दिया है। और डरा हुआ इंसान इग्नोर नहीं कर
3585. 2:38:06पाता। चाहे सामने वाला सही हो या गलत। यही
3586. 2:38:09फर्क है। मॉर्गन हाउसल इसे द सिडक्शन ऑफ
3587. 2:38:12पैसिमिज्म कहते हैं। यानी निराशावाद का
3588. 2:38:15आकर्षण। इंसान की साइकोलॉजी का एक बहुत ही
3589. 2:38:18अजीबोगरीब रूल है। ऑप्टिमिज्म यानी अच्छी
3590. 2:38:22और उम्मीद भरी बातें हमेशा बेवकूफी या
3591. 2:38:24किसी का लालच लगती हैं। लेकिन पैसिमिज्म
3592. 2:38:27यानी डरावनी और बुरी बातें हमेशा एक बहुत
3593. 2:38:30ही स्मार्ट और गहरी एडवाइस लगती हैं। हम
3594. 2:38:32डराने वालों की बात जल्दी क्यों मानते
3595. 2:38:34हैं? हम उन पर यकीन क्यों करते हैं? यह
3596. 2:38:37कोई शेयर बाजार की साइकोलॉजी नहीं है। यह
3597. 2:38:39हमारे दिमाग की 1 लाख साल पुरानी
3598. 2:38:41एवोल्यूशनरी बायोलॉजी है। अगर किसी इंसान
3599. 2:38:44ने एक अच्छी खबर को इग्नोर कर दिया। मान
3600. 2:38:46लो किसी ने उससे कहा कि वहां एक बहुत मीठे
3601. 2:38:49सेब का पेड़ है और उसने ध्यान नहीं दिया
3602. 2:38:51तो क्या होता? उसे शायद उस दिन वो मीठा
3603. 2:38:53सेब खाने को नहीं मिलता। बस इतना ही
3604. 2:38:55नुकसान होता। लेकिन अगर किसी इंसान ने एक
3605. 2:38:58बुरी खबर को इग्नोर कर दिया। मान लो किसी
3606. 2:39:01ने उससे कहा कि वहां झाड़ियों के पीछे एक
3607. 2:39:03भूखा शेर छुपा है और उसने उसे इग्नोर कर
3608. 2:39:05दिया तो क्या होता? उसकी जान चली जाती।
3609. 2:39:08गेम ओवर। जब आज के दौर में टीवी पर बैठा
3610. 2:39:11हुआ कोई इकोनॉमिस्ट या YouTube का कोई
3611. 2:39:13इन्फ्लुएंसरर जोर-जोर से चिल्लाकर कहता है
3612. 2:39:16कि मार्केट क्रैश होने वाला है तो हमारा
3613. 2:39:18दिमाग उसे एक फाइनेंशियल न्यूज़ की तरह
3614. 2:39:20प्रोसेस नहीं करता। हमारा दिमाग उसे ठीक
3615. 2:39:22उसी तरह प्रोसेस करता है जैसे 500 साल
3616. 2:39:25पहले झाड़ियों में शेयर को देखकर करता था।
3617. 2:39:28हमारा शरीर कॉर्टिसोल रिलीज करता है।
3618. 2:39:30हमारा लॉजिक यानी प्रीफ्रंटल कॉर्टेक्स
3619. 2:39:32पूरी तरह से बंद हो जाता है और हम पैनिकिक
3620. 2:39:35में आकर अपनी 10 साल की जमा पूंजी, अपनी
3621. 2:39:37एसआईपी और अपने शेयर्स घाटे में बेचकर
3622. 2:39:40बाहर आ जाते हैं। हम पैसिमिस्ट्स यानी
3623. 2:39:43डराने वालों को इसलिए स्मार्ट मानते हैं
3624. 2:39:45क्योंकि वह हमारे दिमाग के सबसे बेसिक
3625. 2:39:47सर्वाइवल अलार्म को बजाना जानते हैं।
3626. 2:39:49डराने वाली बातें हमें सच्ची क्यों लगती
3627. 2:39:51हैं? इसका एक और बहुत बड़ा और लॉजिकल कारण
3628. 2:39:53है। ग्रोथ और डिस्ट्रक्शन की टाइमलाइन में
3629. 2:39:56बहुत बड़ा फर्क होता है। इसे एक उदाहरण से
3630. 2:39:59समझो। विकास हमेशा बहुत धीमा होता है।
3631. 2:40:02विकास होने में सालों या दशकों लग जाते
3632. 2:40:05हैं। लेकिन तबाही तबाही रातोंरात होती है।
3633. 2:40:09अगर किसी देश की इकॉनमी को एक ट्रिलियन
3634. 2:40:11डॉलर से 2 ट्रिलियन डॉलर पहुंचना है तो
3635. 2:40:13उसमें 10 साल की मेहनत लगेगी। हजारों
3636. 2:40:16कंपनियां धीरे-धीरे काम करेंगी। क्या इस
3637. 2:40:18धीरे-धीरे होने वाले विकास पर कोई
3638. 2:40:20ब्रेकिंग न्यूज़ बन सकती है? नहीं।
3639. 2:40:22क्योंकि वह इतनी धीमी होती है कि हमें
3640. 2:40:24दिखाई ही नहीं देती। लेकिन अगर 2008 जैसा
3641. 2:40:28कोई क्राइसिस आ जाए या 91 जैसा कोई हमला
3642. 2:40:31हो जाए तो जो दौलत 10 सालों में बनी थी वो
3643. 2:40:34सिर्फ 10 दिनों में या 10 घंटों में राख
3644. 2:40:36हो जाती है। हम इंसानों को हमेशा अचानक
3645. 2:40:39होने वाली चीजें ही दिखाई देती हैं। अगर
3646. 2:40:41मैं तुम्हें एिएशन यानी हवाई जहाजों का
3647. 2:40:43उदाहरण दूं। आज से 100 साल पहले जब हवाई
3648. 2:40:46जहाज बने थे तो हर साल हजारों लोग विमान
3649. 2:40:49हादसों में मर जाते थे। वो तकनीक बहुत नई
3650. 2:40:52थी। लेकिन आज आज तुम बिना डरे किसी भी
3651. 2:40:55फ्लाइट में बैठ जाते हो। पिछले 100 सालों
3652. 2:40:58में इंजीनियर्स ने धीरे-धीरे हर दिन
3653. 2:41:00छोटी-छोटी गलतियों को सुधार कर हवाई जहाज
3654. 2:41:02को दुनिया का सबसे सुरक्षित सफर बना दिया।
3655. 2:41:05यह प्रोग्रेस है। यह बहुत धीमी थी। इस पर
3656. 2:41:08कोई अखबार हेडलाइन नहीं छापता कि आज 1 लाख
3657. 2:41:11फ्लाइट्स सुरक्षित लैंड हो गई। लेकिन अगर
3658. 2:41:14आज दुनिया के किसी कोने में एक अकेला हवाई
3659. 2:41:17जहाज क्रैश हो जाए तो अगले 5 मिनट के अंदर
3660. 2:41:19वह दुनिया के हर न्यूज़ चैनल की हेडलाइन
3661. 2:41:21बन जाएगा। लोग टीवी के सामने चिपक जाएंगे।
3662. 2:41:24लोग कहेंगे कि दुनिया कितनी खतरनाक हो गई
3663. 2:41:26है। यही शेयर बाजार का और पैसे का सच है।
3664. 2:41:30विकास चुपचाप होता है और तबाही ढोल नगाड़े
3665. 2:41:33पीट कर आती है। इसलिए हमें लगता है कि
3666. 2:41:35तबाही ही दुनिया का असली सच है। अगर हम इस
3667. 2:41:38पेसिमिज्म की साइकोलॉजी को भारत के नजरिए
3668. 2:41:40से देखें तो हमें समझ में आएगा कि कैसे यह
3669. 2:41:43हमारे टियर टू और टिएर 3 शहरों के मिडिल
3670. 2:41:46क्लास निवेशकों को गरीब बनाए हुए हैं।
3671. 2:41:48भारत में 247 न्यूज़ चैनल्स का मॉडल क्या
3672. 2:41:51है? उनका मॉडल है डर बेचना। जब तुम शाम को
3673. 2:41:55बिजनेस न्यूज़ लगाते हो तो वहां जो लाल
3674. 2:41:57रंग के ग्राफिक्स चल रहे होते हैं जो
3675. 2:41:59बाजार में कोहराम, हाहाकार, निवेशकों के
3676. 2:42:02डूबे [संगीत] लाखों करोड़ जैसी हेडलाइंस
3677. 2:42:04चल रही होती हैं, वो क्या है? वो तुम्हारे
3678. 2:42:06एमगडाला पर किया गया एक डायरेक्ट
3679. 2:42:08साइकोलॉजिकल अटैक है। उन्हें पता है कि
3680. 2:42:11अगर वह कहेंगे कि बाजार धीरे-धीरे ऊपर जा
3681. 2:42:13रहा है, आप शांति से अपना काम करें तो तुम
3682. 2:42:16टीवी बंद कर दोगे। उनकी टीआरपी गिर जाएगी।
3683. 2:42:19इसलिए वह हर छोटी सी गिरावट को एक महामंदी
3684. 2:42:21की तरह पेश करते हैं। और YouTube
3685. 2:42:24इन्फ्लुएंसर्स भी यही करते हैं। अगर तुम
3686. 2:42:26YouTube पर सर्च करो तो तुम्हें हर महीने
3687. 2:42:28एक ऐसा वीडियो मिल जाएगा जिसका थंबनेल
3688. 2:42:31कहेगा 2026 का सबसे बड़ा क्रैश आने वाला
3689. 2:42:34है। सब [संगीत] बेच दो। इन डराने वालों की
3690. 2:42:37बातें सुनकर हमारे घर का वो इंसान जिसने
3691. 2:42:40अपने बच्चे की पढ़ाई के लिए या अपने
3692. 2:42:42रिटायरमेंट के लिए म्यूच्यूल फंड में
3693. 2:42:43एसआईपी शुरू की थी वो डर जाता है। वो
3694. 2:42:46सोचता है कि यह लोग इतने स्मार्ट हैं
3695. 2:42:48इन्हें इतना डाटा पता है। तो शायद यह सच
3696. 2:42:50कह रहे हैं। वो अपनी 15 साल की प्लानिंग
3697. 2:42:53को एक टीवी एंकर या एक यूबर के 15 मिनट के
3698. 2:42:56डरावने वीडियो के चक्कर में आकर तोड़ देता
3699. 2:42:58है। वह अपना पैसा निकाल कर वापस उस 7% की
3700. 2:43:01एफडी में डाल देता है जिसे असल में महंगाई
3701. 2:43:04दीमक की तरह खा रही होती है। पेसिमिज्म
3702. 2:43:07इंसान को एक्शन लेने पर मजबूर कर देता है।
3703. 2:43:10जबकि इन्वेस्टिंग का सबसे बड़ा रूल है कोई
3704. 2:43:12एक्शन ना लेना। अब जरा डराने वालों की इस
3705. 2:43:15झूठी दुनिया से बाहर निकलकर असलियत के
3706. 2:43:18डाटा को देखते हैं। साल 1979 में भारत का
3707. 2:43:22शेयर बाजार का इंडेक्स सेंसेक्स 100
3708. 2:43:24पॉइंट्स पर शुरू हुआ था। 1979 से लेकर
3709. 2:43:282024 तक इन 45 सालों में भारत ने
3710. 2:43:31क्या-क्या नहीं देखा। दो
3711. 2:43:33प्रधानमंत्रींत्रियों की हत्या हुई।
3712. 2:43:34कारगिल का युद्ध हुआ। 1991 का भयंकर
3713. 2:43:37इकोनमिक क्राइसिस आया। 2001 में संसद पर
3714. 2:43:40हमला हुआ। 2008 का ग्लोबल फाइनेंसियल
3715. 2:43:43क्रैश आया। 2016 में नोटबंदी हुई। 2020
3716. 2:43:47में कोविड की महामारी आई जिसने पूरी
3717. 2:43:49दुनिया को बंद कर दिया। अगर कोई पैसिमिस्ट
3718. 2:43:52इंसान 1979 में तुम्हें यह सारी घटनाओं की
3719. 2:43:55लिस्ट पहले से बता देता तो तुम क्या कहते?
3720. 2:43:58तुम कहते कि भारत तो तबाह हो जाएगा। मुझे
3721. 2:44:00अपना सारा पैसा गद्दे के नीचे या जमीन में
3722. 2:44:02गाड़ देना चाहिए। लेकिन सच्चाई क्या है?
3723. 2:44:05इन सारी महामारियों, युद्धों, क्रशेस और
3724. 2:44:08त्रासदियों के बावजूद [संगीत] वो सेंसेक्स
3725. 2:44:10जो 1979 में 100 पे था आज 70-80000 के पार
3726. 2:44:15जा चुका है। उन सारे डरावने वक्तों के बीच
3727. 2:44:19उन सारी नेगेटिव हेडलाइंस के बीच इंसान की
3728. 2:44:21ग्रोथ, कंपनियों का मुनाफा और कंपाउंडिंग
3729. 2:44:24अपना काम चुपचाप बिना कोई शोर मचाए करती
3730. 2:44:27रही। जिस इंसान ने 1979 में उन डराने
3731. 2:44:31वालों की बात मानकर अपना पैसा निकाल लिया
3732. 2:44:33था, वो आज महंगाई के बोझ तले दबकर गरीब हो
3733. 2:44:36चुका है। और जिस इंसान ने उन डराने वालों
3734. 2:44:39की बातों को इग्नोर कर दिया और अपना पैसा
3735. 2:44:41बाजार में छोड़ दिया। आज वो इंसान भारत के
3736. 2:44:44सबसे अमीर लोगों की लिस्ट में बैठा है।
3737. 2:44:47ऑप्टिमिज्म यानी उम्मीद का मतलब यह नहीं
3738. 2:44:49है कि तुम एक बेवकूफ की तरह यह मान लो कि
3739. 2:44:52सब कुछ हमेशा अच्छा होगा। यह अंधापन है।
3740. 2:44:55सच्चा ऑप्टिमिज्म यह है कि मुझे पता है कि
3741. 2:44:58रास्ते में बहुत सारी मुसीबतें आएंगी।
3742. 2:45:00मार्केट गिरेगा, क्राइसिस आएंगे, गलतियां
3743. 2:45:03होंगी। लेकिन मुझे यह भी पता है कि इंसान
3744. 2:45:06का दिमाग, इंसान का इनोवेशन और दुनिया की
3745. 2:45:09आगे बढ़ने की जो जिद है, वह अंत में हर
3746. 2:45:12मुसीबत को पार कर लेगी और लॉन्ग टर्म में
3747. 2:45:14ग्राफ हमेशा ऊपर ही जाएगा। डराने वाले लोग
3748. 2:45:18हमेशा बहुत अक्लमंद लगते हैं। उनकी बातें
3749. 2:45:20लॉजिकल लगती हैं। लेकिन दुनिया का इतिहास
3750. 2:45:23डराने वालों ने नहीं बल्कि उन उम्मीद करने
3751. 2:45:26वालों ने लिखा है जिन्होंने खतरों के
3752. 2:45:27बावजूद दांव लगाया और टिके रहे।
3753. 2:45:31हम इंसान कोई एक्सेल शीट नहीं है। हम
3754. 2:45:33इमोशन से बने हैं। फाइनेंस की किताबें और
3755. 2:45:36एक्सेल शीट हमें बताती हैं कि रैशन फैसले
3756. 2:45:39लो। रैशन का मतलब है वो फैसला जो पूरी तरह
3757. 2:45:42से मैथमेटिक्स के हिसाब से सही हो। मान लो
3758. 2:45:45तुम्हारे ऊपर 50 लाख का होम लोन है। उस
3759. 2:45:47लोन का ब्याज 8% है। तुम्हारे पास ₹1 लाख
3760. 2:45:50का एक्स्ट्रा कैश पड़ा है। मैथमेटिक्स और
3761. 2:45:53एक रैशन एडवाइजर तुमसे कहेगा कि उन ₹1
3762. 2:45:55लाखों से अपना लोन मत चुकाओ। उस पैसे को
3763. 2:45:58शेयर बाजार में इन्वेस्ट कर दो। वहां
3764. 2:46:00तुम्हें 12% रिटर्न मिलेगा। तुम फायदे में
3765. 2:46:02रहोगे। यह एक्सेल शीट पर बिल्कुल सही है।
3766. 2:46:05लेकिन रीज़नेबल होना कुछ और कहता है।
3767. 2:46:08रीज़नेबल इंसान जानता है कि भले ही
3768. 2:46:10मैथमेटिक्स मुझे शेयर बाजार में पैसा
3769. 2:46:12लगाने को कह रहा है, लेकिन जब मैं रात को
3770. 2:46:14बिस्तर पर लेटता हूं, तो मुझे उस ₹ लाख के
3771. 2:46:17कर्ज का टेंशन सोने नहीं देता। तो, एक
3772. 2:46:19रीज़नेबल इंसान क्या करेगा? वो उन ₹1 लाखों
3773. 2:46:22से अपना लोन चुका देगा। वो मैथमेटिक्स के
3774. 2:46:25हिसाब से नुकसान सहेगा, लेकिन वह अपनी
3775. 2:46:27रातों की नींद खरीद लेगा। मॉ्गन हाउसल
3776. 2:46:30कहते हैं कि इन्वेस्टिंग में सबसे ज्यादा
3777. 2:46:32जरूरी यह नहीं है कि तुम सबसे ज्यादा
3778. 2:46:34रिटर्न कमाओ। सबसे ज्यादा जरूरी यह है कि
3779. 2:46:37तुम एक ऐसी स्ट्रेटजी चुनो जिसके साथ तुम
3780. 2:46:39रातों को चैन से सो सको। जो फैसला तुम्हें
3781. 2:46:42शांति दे वो भले ही एक्सेल शीट पर गलत हो
3782. 2:46:45लेकिन तुम्हारी जिंदगी के लिए वही सबसे
3783. 2:46:47सही फैसला है। मैट्स तुम्हें यह बता सकती
3784. 2:46:49है कि ब्याज कैसे बचेगा। लेकिन मैट्स यह
3785. 2:46:51नहीं बता सकती कि तुम्हें रात को नींद
3786. 2:46:53आएगी या नहीं। इसी रिजनेबल वर्सेस रैशन की
3787. 2:46:56दूसरी सबसे बड़ी मिसाल भारत में हर घर में
3788. 2:47:00पाई जाती है और वह है हमारे [संगीत]
3789. 2:47:01माता-पिता का सोने और एफडी से प्यार। कोई
3790. 2:47:04भी फाइनेंसियल एडवाइजर तुम्हें कहेगा कि
3791. 2:47:06सोना और फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे खराब
3792. 2:47:08[संगीत] इन्वेस्टमेंट है। एफडी तुम्हें
3793. 2:47:10सिर्फ 6- 7% रिटर्न देती है। सोना लंबे
3794. 2:47:12समय में म्यूच्यूल फंड्स के सामने टिक
3795. 2:47:14नहीं पाता। एक्सेल शीट कहती है कि यह
3796. 2:47:16दोनों चीजें छोड़ दो। इक्विटी में पैसा
3797. 2:47:18लगाओ। लेकिन अब अपनी मां से पूछो। अपने
3798. 2:47:20पापा से पूछो। वो कहेंगे बेटा अगर कल कुछ
3799. 2:47:24बुरा हो गया अगर तेरी नौकरी चली गई अगर
3800. 2:47:26अस्पताल का बिल आ गया तो मेरा यह सोना और
3801. 2:47:29यह एफडी हमेशा मेरे साथ रहेगा। शेयर
3802. 2:47:31मार्केट उस दिन 40% गिरा हुआ होगा। यह
3803. 2:47:34रैशन नहीं है। यह 100% रीज़नेबल है। हमारे
3804. 2:47:38माता-पिता ने 1991 की मंदी देखी है।
3805. 2:47:40उन्होंने हर्षद मेहटा का स्कैम देखा है।
3806. 2:47:42उन्होंने अपने रिश्तेदारों को शेयर बाजार
3807. 2:47:44में बर्बाद होते देखा है। उनके लिए सोना
3808. 2:47:47सिर्फ एक मेटल नहीं है। एफडी सिर्फ एक
3809. 2:47:49स्कीम नहीं है। यह दोनों उनकी रात की नींद
3810. 2:47:51का इंश्योरेंस है। एक और मिसाल। मान लो
3811. 2:47:54तुम्हारे एक दोस्त ने 2 करोड़ का एक
3812. 2:47:56बिजनेस खड़ा कर लिया है। रैशन सलाह कहेगी
3813. 2:47:58तुरंत 5 करोड़ का लोन ले। बिजनेस को 10
3814. 2:48:01गुना बढ़ा कर। 5 साल में 50 करोड़ का
3815. 2:48:03बिजनेस होगा। लेकिन तुम्हारा वह दोस्त
3816. 2:48:05कहता है, नहीं भाई, मैं 2 करोड़ में खुश
3817. 2:48:08हूं। मुझे रोज रात को सोचना नहीं पड़ता कि
3818. 2:48:10कल ईएमआई कहां से आएगी। मैं अपनी पत्नी और
3819. 2:48:12बच्चों के साथ शाम 7:00 बजे डिनर कर पाता
3820. 2:48:15हूं। मुझे 50 करोड़ नहीं चाहिए। क्या वो
3821. 2:48:17बेवकूफ है? नहीं। वो रैशन नहीं है लेकिन
3822. 2:48:20वो रीज़नेबल है। क्योंकि उसे पता है कि
3823. 2:48:22उसकी जिंदगी एक्सेल शीट पर नहीं। वो एक
3824. 2:48:24इंसान है, एक पति है, एक पिता है और इन सब
3825. 2:48:27चीजों की कीमत किसी भी रिटर्न से ज्यादा
3826. 2:48:30है। मॉ्गन हाउसल कहते हैं कि डोंट एम टू
3827. 2:48:32बी कोल्डली रैशन, एम टू जस्ट बी प्रीटी
3828. 2:48:34रीज़नेबल। यानी ठंडे दिमाग वाले रैशन बनने
3829. 2:48:37की कोशिश मत करो। बस थोड़े से रीज़नेबल बन
3830. 2:48:40जाओ। यही काफी है क्योंकि एक रैशन इंसान
3831. 2:48:42जिंदगी में हर फैसला सही ले सकता है लेकिन
3832. 2:48:45जिंदगी जीना भूल जाता है और एक रीज़नेबल
3833. 2:48:47इंसान शायद कुछ फैसले गलत ले लेकिन वो
3834. 2:48:50जिंदगी को असल में जी पाता है। एक्सेल शीट
3835. 2:48:53का सबसे बड़ा झूठ यह है कि वो तुम्हें सही
3836. 2:48:55जवाब देती है। लेकिन जिंदगी के सवालों के
3837. 2:48:58सही जवाब नहीं होते बस जीने लायक जवाब
3838. 2:49:01होते हैं। इंसानी दिमाग कहानियों का भूखा
3839. 2:49:05है। अगर कोई कहानी हमें वही बताती है जो
3840. 2:49:08हम सुनना चाहते हैं तो हम उस पर बिना कोई
3841. 2:49:10सवाल किए यकीन कर लेते हैं। इसे मॉ्गन
3842. 2:49:14हाउसल अपीलिंग फिकशंस कहते हैं। अगर कोई
3843. 2:49:17इंसान आकर तुमसे कहे कि वह तुम्हें 21 दिन
3844. 2:49:19में तुम्हारा पैसा डबल करके देगा तो
3845. 2:49:21तुम्हारा लॉजिक जानता है कि यह झूठ है।
3846. 2:49:24लेकिन तुम्हारा दिल उस झूठ पर यकीन करना
3847. 2:49:26चाहता है। तुम चाहते हो कि कोई शॉर्टकट हो
3848. 2:49:29और तुम्हारा यही लालच स्कैमर्स का सबसे
3849. 2:49:32बड़ा हथियार बनता है। अमेरिका में बर्नी
3850. 2:49:35मैडोफ नाम का एक आदमी था। उसने दुनिया के
3851. 2:49:37सबसे अमीर, सबसे पढ़े-लिखे लोगों को,
3852. 2:49:40हॉलीवुड के एक्टर्स को और बड़े-बड़े
3853. 2:49:42बैंक्स को अरबों डॉलर्स का चू चुना लगाया।
3854. 2:49:45उसने इतिहास का सबसे बड़ा पोंजी स्कीम
3855. 2:49:48चलाया। उसने यह कैसे किया? उसने कोई जादू
3856. 2:49:51नहीं किया था। उसने बस एक ऐसी झूठी कहानी
3857. 2:49:53सुनाई जो लोग सुनना चाहते थे। उसने कहा कि
3858. 2:49:56मार्केट चाहे ऊपर जाए या नीचे, मैं
3859. 2:49:59तुम्हें हर साल 10 से 12% का फिक्स्ड
3860. 2:50:01रिटर्न दूंगा। लोग इस कहानी को सच मानना
3861. 2:50:04चाहते थे क्योंकि इससे उनका डर खत्म हो
3862. 2:50:06रहा था। उन्होंने बिना जांच किए अपना
3863. 2:50:09करोड़ों रुपया मैड ऑफ को दे दिया। भारत
3864. 2:50:11में भी ऐसा हर रोज होता है। जब कोई
3865. 2:50:14tlegram ग्रुप या यूबर तुम्हें गारंटीड
3866. 2:50:16रिटर्न का वादा करता है तो वह कोई रिसर्च
3867. 2:50:19नहीं कर रहा होता। वो सिर्फ तुम्हारे अंदर
3868. 2:50:21के डर और लालच की अपीलिंग फिक्शन वाली
3869. 2:50:23साइकोलॉजी से खेल रहा होता है। पैसे की
3870. 2:50:26दुनिया में अगर कोई चीज सुनने में इतनी
3871. 2:50:28अच्छी लग रही है कि वह सच नहीं हो सकती तो
3872. 2:50:31मानकर चलना कि वो 99% सच है ही नहीं। अब
3873. 2:50:35जब हम इस पूरी किताब और पैसे की साइकोलॉजी
3874. 2:50:38को समझ चुके हैं तो तुम्हारे मन में एक
3875. 2:50:40सवाल जरूर आ रहा होगा। जिस इंसान ने यह
3876. 2:50:43किताब लिखी है जो दुनिया को ज्ञान दे रहा
3877. 2:50:45है। उस इंसान ने खुद अपने पैसों का क्या
3878. 2:50:48किया? मॉ्गन हाउज़ल खुद अपना पैसा कैसे
3879. 2:50:51इन्वेस्ट करते हैं? मॉर्गन हाउज़ल ने अपनी
3880. 2:50:54किताब के आखिरी चैप्टर में बहुत ही
3881. 2:50:56ईमानदारी से अपना सच दुनिया के सामने रखा
3882. 2:50:58है और उनका यह सच सुनकर तुम हैरान रह
3883. 2:51:01जाओगे। मॉ्गन हाउज़ल कोई बहुत हाई रिस्क
3884. 2:51:04ट्रेडर नहीं है। वो कोई कॉम्प्लेक्स हैेज
3885. 2:51:06फंड नहीं चलाते। हाउज़ल कहते हैं कि
3886. 2:51:09उन्होंने सालों पहले अपना घर खरीदने के
3887. 2:51:11लिए जो होम लोन लिया था, उन्होंने
3888. 2:51:13मैथमेटिक्स और दुनिया के सारे एक्सपर्ट्स
3889. 2:51:15की सलाह के खिलाफ जाकर उस लोन को समय से
3890. 2:51:18बहुत पहले ही पूरा चुका दिया। एक्सपर्ट्स
3891. 2:51:21ने कहा था कि यह बेवकूफी है। लेकिन हाउल
3892. 2:51:24ने कहा कि मुझे अपने सिर पर कोई कर्ज
3893. 2:51:26[संगीत] नहीं चाहिए। मुझे चैन की नींद
3894. 2:51:28चाहिए। हाउल अपनी कुल संपत्ति का करीब 20%
3895. 2:51:32हिस्सा हमेशा कैश में रखते हैं बैंक
3896. 2:51:34अकाउंट में। जिस पर उन्हें कोई खास रिटर्न
3897. 2:51:37नहीं मिलता। यह भी एक्सेल शीट के हिसाब से
3898. 2:51:39बेवकूफी है। लेकिन हाउसल कहते [संगीत] हैं
3899. 2:51:42कि वो 20% कैश मेरा इमरजेंसी फंड है। जब
3900. 2:51:45दुनिया में कोई क्राइसिस आता [संगीत] है
3901. 2:51:47तो वह कैश मुझे पैनिकिक करने से रोकता है।
3902. 2:51:50और उनके बाकी इन्वेस्टमेंट्स क्या? वो
3903. 2:51:53बहुत ही साधारण इंडेक्स फंड्स में जाते
3904. 2:51:55हैं। वो हर महीने बस अपना पैसा डालते हैं
3905. 2:51:57और उसे भूल जाते हैं। वो कोई बाजार टाइम
3906. 2:52:00नहीं करते। दुनिया के सबसे बेहतरीन
3907. 2:52:02[संगीत] फाइनेंस राइटर का पोर्टफोलियो
3908. 2:52:04दुनिया का सबसे बोरिंग पोर्टफोलियो है।
3909. 2:52:08क्योंकि हाउल को दुनिया का सबसे अमीर
3910. 2:52:10इंसान नहीं बनना है। उन्हें दुनिया का
3911. 2:52:13सबसे आजाद और सबसे शांत इंसान बनना है। द
3912. 2:52:17साइकोलॉजी ऑफ़ मनी कोई फाइनेंस की किताब
3913. 2:52:19नहीं है। यह कोई एक्सेल शीट नहीं है जो
3914. 2:52:22तुम्हें यह बताएगी कि कौन सा शेयर खरीदना
3915. 2:52:24है और कौन सा बेचना है। यह किताब, यह पूरा
3916. 2:52:27ज्ञान असल में इंसानी फितरत का एक आईना
3917. 2:52:31है। इस वीडियो को बंद करने से पहले एक काम
3918. 2:52:33करो। अपना फोन उठाओ। [संगीत] नोट्स ऐप
3919. 2:52:36खोलो और तीन नंबर लिखो। पहला तुम्हारी हर
3920. 2:52:40महीने की कमाई। दूसरा तुम्हारी हर महीने
3921. 2:52:43की जरूरतें। यानी किराया, राशन, बिजली,
3922. 2:52:46बच्चों की फीस, वो खर्चे जिनके बिना
3923. 2:52:48जिंदगी रुक जाएगी। तीसरा पहले में से
3924. 2:52:51दूसरा घटा दो। यह जो आखिरी नंबर बचेगा,
3925. 2:52:54यही तुम्हारी असली आजादी है। यही तुम्हारी
3926. 2:52:57रूम फॉर एरर है। यही तुम्हारी मार्जिन ऑफ
3927. 2:53:00सेफ्टी है। अगर यह नंबर जीरो है या
3928. 2:53:02नेगेटिव है, तो याद रखना तुम कितने भी कमा
3929. 2:53:05लो, तुम आजाद नहीं हो। तुम सिर्फ एक महंगे
3930. 2:53:08पिंजरे में बंद हो। और अगर यह नंबर बड़ा
3931. 2:53:11है, चाहे तुम्हारी कमाई ₹00 हो या ₹ लाख,
3932. 2:53:15तुम पहले से ही अमीर हो। बस तुम्हें पता
3933. 2:53:18नहीं है। दुनिया की कोई भी एक्सेल शीट
3934. 2:53:20तुम्हारी रात की नींद से बढ़कर नहीं हो
3935. 2:53:22सकती। अगर तुम रात को चैन से सो पा रहे हो
3936. 2:53:25तो यकीन मानो दोस्त तुम पहले ही दुनिया के
3937. 2:53:28सबसे अमीर इंसानों की लिस्ट में शामिल हो
3938. 2:53:30चुके हो। तो यह थी मॉ्गन हाउसेल की द
3939. 2:53:33साइकोलॉजी ऑफ मनी की गहराई इंसानी दिमाग
3940. 2:53:35के उस अंधेरे कमरे से जहां सारे फैसले असल
3941. 2:53:38में लिए जाते हैं। उम्मीद है कि आज तुमने
3942. 2:53:41पैसे को सिर्फ कागज के टुकड़ों की तरह
3943. 2:53:43नहीं बल्कि ह्यूमन नेचर के एक पावरफुल
3944. 2:53:46औजार की तरह देखा होगा। अगर यह सफर
3945. 2:53:48तुम्हें तुम्हारी अपनी जिंदगी के किसी
3946. 2:53:50पन्ने से जोड़ पाया है तो इस विचार को उन
3947. 2:53:53लोगों तक जरूर पहुंचाना जो आज भी पैसे के
3948. 2:53:55इस इल्लुजन में फंसे हैं। हमेशा
3949. 2:53:57[नाक से की जाने वाली आवाज़] याद रखना
3950. 2:53:58दुनिया में कोई पागल नहीं है। बस हम सबके
3951. 2:54:01गेम अलग हैं। मिलते हैं बहुत जल्द एक और
3952. 2:54:04गहरे सच के साथ। अपना और अपनी साइकोलॉजी
3953. 2:54:07का ध्यान रखना।