YT YouTube2Text

YouTube2Text → Transcripts → Tại sao ngân hàng trả lãi suất lên tới 9%/năm?

Tại sao ngân hàng trả lãi suất lên tới 9%/năm? — Transcript

by Thanh Cong - TC · 8,616 words · 943 segments · language en · Watch on YouTube

Open in transcriber Summarize with AI Download SRT/VTT

Full transcript

0:00Hello các bạn, mình đã quay trở lại rồi
0:01đây. Mình hy vọng các bạn thông cảm cho
0:03mình bởi vì mình biết là mình đã không
0:04ra video rất là lâu rồi. Mình xin lỗi,
0:06mình bận việc học, bận việc đi làm và
0:08thậm chí là mình bận đi thi. Dành cho
0:11những bạn nào mà đã đợi chờ bình lâu thì
0:12mình tin vui đó chính là mình sẽ quay
0:14lại YouTube và làm video thường xuyên
0:15hơn. Bởi vì mình đã pass cái cevi
0:19[vỗ tay]
0:20level 3 lận cho nên mình có một khoảng
0:22thời gian trống để mình có thể quay lại
0:23YouTube và truyền đặt kiến thức cho các
0:24bạn. Trong video ngày hôm nay mình muốn
0:26nói về một cái chủ đề đó chính là tại
0:28sao hiện tại rất là nhiều ngân hàng bên
0:30ngoài kia đang cho mức lãi suất là 8 đến
0:329% và tại sao nếu mà các bạn thấy thằng
0:35bạn của bạn được nhận lãi suất 9% đó các
0:38bạn đã đúng cái ngân hàng đó thì lại
0:39không được nhận cái mức lãi suất như vậy
0:42và cuối cùng nếu mà bạn đang gửi tiền
0:44tiết kiệm khoảng đâu đó 4 5% thì mình sẽ
0:47hướng dẫn các bạn cái cách để mà có thể
0:48đàm phán với ngân hàng để mà có thể nhận
0:50lại mức lãi suất nó cao hơn vậy thì các
0:52bạn còn trần giờ gì nữa mà không nhận ra
0:53một chập Nắt like của video này để mà
0:56video có thể lan tỏa đến nhiều người
0:57Việt Nam hơn. Vào video nào. Nếu nói về
0:59tiết kiệm thì hầu hết chúng ta ai cũng
1:01biết nó là gì đúng không nào. Các bạn
1:02cầm tiền đưa cho ngân hàng rồi đến cuối
1:04hạn các bạn rút rạc nhận tiền lãi và
1:06tiền gốc. Ví dụ các bạn có 100 triệu,
1:08các bạn gửi ngân hàng lãi suất 6% cho kỳ
1:10hạn 1 năm thì 1 năm sau khi bạn quay lại
1:12ngân hàng sẽ trả cho bạn là 106 triệu.
1:15100 triệu tiền gốc cộng với 6 triệu tiền
1:16lãi. Rất là đơn giản vì hiểu được không
1:18nào? Và nếu dành những bạn nào mà còn
1:21trẻ tầm hai mươi mấy tuổi giống như mình
1:22á thì ngày xưa khi mà thời internet nó
1:25không phát triển để mà biết được lãi
1:27suất ngân hàng là bao nhiêu, các bạn
1:28phải ra tận nơi hỏi ngân hàng đó, hỏi
1:30những cái bạn mà chăm sóc khách hàng,
1:31hỏi là ok hôm nay ngân hàng có những cái
1:33mức lãi suất nào, có thể cho tôi lựa
1:35chọn được không? Nhưng mà bây giờ khi mà
1:37internet nó phát triển, các bạn mở điện
1:39thoại ra là đập vương mặt các bạn. Và
1:40gần đây rõ ràng là các bạn đọc báo cho
1:42thấy rằng là chỗ ngân hàng này 8%, ngân
1:44hàng kia 9%. Thậm chí hôm kia trên
1:46Facebook của mình thì mình có đăng một
1:48cái bài viết mình tư vấn một người khách
1:49hàng của mình gửi 71 sổ tiết kiệm. Thì
1:52rất là nhiều bạn vô bình luận là anh chị
1:53gửi gỗ ngân hàng nào mà cho tới 9% vậy
1:56ạ?
1:56>> Với hầu hết những người bình thường khi
1:58họ thấy lãi suất nóất cao như vậy họ sẽ
1:59đem tiền đi gửi. Nhưng mà với một số bạn
2:02mà coi như là có một tí xíu k thức về
2:04tài chính các bạn sẽ kiểu
2:05>> không biết ngân hàng tại sao nó lại cầm
2:06tiền dữ vậy ta? Không biết là nó
2:08[âm nhạc] có phá nó bị sắc bị sập không
2:09mà nó nó còn kêu dữ vậy. Nó huy động dữ
2:12vậy ta.
2:12>> Thực ra cái quan ngại của bạn là hoàn
2:14toàn hợp lý. Tuy nhiên để mà giải thích
2:16cái câu trả lời là tại sao nó lại lãi
2:18suất 89% á nó phức tạp hơn rất là nhiều.
2:21Để mà hiểu một cái cách đơn giản thì cái
2:23lãi suất 89% mà bạn đang thấy đó là kết
2:25quả của hai tầng quyết định. Thì cái
2:27tầng đầu tiên á đó chính là chính sách
2:29nhà nước, mỹ mô tầng thứ hai đó chính là
2:31nội bộ trong ngân hàng. Hầu hết các bạn
2:33đang xem video này thì chắc chắn là sẽ
2:35biết được thông tin ở bên ngoài kia
2:37thông tin công khai đó chính là chính
2:38sách nhà nước. đó những cái thông tin mà
2:40theo Google đ ra và đó cũng chính là cái
2:42thông tin mà 99% người bên ngoài kia
2:44thấy được. Cái thông tin nội bộ thì chỉ
2:47có những người làm trong ngân hàng đó
2:48thì họ mới biết rõ và thậm chí là chỉ có
2:50những người làm trong ngành ngân hàng họ
2:52mới biết rõ mà thôi. Bản thân mình thì
2:53cứ mỗi hai tuần mình lại phải ngồi với
2:55các sếp để mà có thể quyết định là lãi
2:57suất tiền gửi sẽ như thế nào để mà có
2:58thể đảm bảo lợi nhuận của ngân hàng.
3:00Trước khi mình đi sâu vào cái video thì
3:01có một vài điều lưu ý mình cần nhắc các
3:03bạn. Mình muốn các bạn xem video này
3:04giống như là video kiến thức. Vậy các
3:06bạn hãy tập trung vào cái mặt logic là
3:08tại sao cái lãi suất thị trường Việt Nam
3:09lại như vậy. Bởi vì nếu các bạn xem
3:11video này 2 năm sau lãi suất lúc đó chỉ
3:13có 6% thôi thì cái kiến thức kênh logic
3:16vẫn có thể áp dụng được. Đương nhiên là
3:17cái con số trong video nó sẽ khác. Những
3:19cái ví dụ mình sẽ khác đúng không nào?
3:20Tại h tuy nhiên một cái thứ mình có thể
3:21đảm với các bạn rằng đó chính là nếu các
3:23bạn hiểu được cái logic của video này
3:24thì lãi suất 10% hay là 20% hay là 6%
3:28hay là 0% các bạn giải thích được hết.
3:31Ok. Tầng đầu tiên đó chính là tầng vi mô
3:33chính sách nhà nước. Thì Việt Nam có một
3:35cái ngân hàng nó gọi là ngân hàng trung
3:36ương. Đây là ngân hàng nhà nước. Đây là
3:38cái ngân hàng mà ba mẹ các ngân hàng nhỏ
3:41Vietcom Bank, Agrib Bank là đều là ngân
3:43hàng con hết. Ok. Thì một trong những
3:44công cụ mà Ngân hàng nhà nước Việt Nam
3:45có thể thay đổi đó chính là lãi suất
3:47điều hành. Ở thời điểm hiện tại thì cái
3:49mức lãi suất này đang ở đâu đó khoảng
3:504,5% và lần điều chỉnh gần nhất đó chính
3:53là vào tháng 6 năm 2023. Và nhiều chuyên
3:56gia dự đoán rằng đó chính là cái mức lãi
3:57suất này sẽ không có thay đổi trong năm
3:592026. Đồng thời vào năm 2024 thì Ngân
4:02hàng Nhà nước cũng đã đặt cái mức trần
4:04cho cái kỳ hạn gửi [âm nhạc] tiền ngắn
4:05dưới 6 tháng ở mức là 4,75%. Thì để mà
4:09hiểu tại sao những cái mức lãi suất này
4:10lại quan trọng á thì các bạn cần phải
4:12hiểu cái cách hoạt động của ngân hàng.
4:13Ngân hàng kiếm tiền như thế nào? Thì một
4:15cách đơn giản đó chính là ngân hàng kiếm
4:16tiền bằng cách các bạn đưa tiền cho ngân
4:18hàng gửi tiết kiệm, ngân hàng trả 4% và
4:20ngân hàng dùng khoản tiền này cho vay
4:22mức 7% chên lệch 3%. Đó là cách ngân
4:24hàng kiếm tiền. ngân hàng sẽ ăn cái lợi
4:26nhậu chên lịch này. Nghe thì dễ nhưng
4:28không phải là ai cũng có thể làm được
4:29bởi vì có hai biến số rất là quan trọng
4:31trong cái vấn đề này. Đó chính là lãi
4:33suất và thời gian. Với tiền gửi cái lãi
4:36suất mà khi các bạn gửi cho ngân hàng á
4:37nó gọi là lãi suất tiết kiệm nhưng mà
4:39với góc nhìn của ngân hàng đó là lãi
4:41suất huy động bởi vì họ huy động tiền
4:42được các bạn. Đây chính là chi phí vốn
4:44của ngân hàng. Ở đây mình sẽ ví dụ là
4:46bạn còn 100 tỷ ra ngân hàng TC và mình
4:48trả bạn 4% đi. Như vậy chi phí vốn của
4:50mình là 4%. Và một nửa bức tranh còn lại
4:52đó chính là bạn bê ra ngân hàng và muốn
4:53vay tiền thì bạn ấy cần 100 tỷ và bạn ấy
4:56vay với mức lãi suất là 9% thì ở góc
4:59nhìn của ngân hàng đây chính là lãi suất
5:00kiến dụng. Cái sự chênh lệch giữa 9% cho
5:03vay và 4% tiền lãi là 5% thì cái chân
5:06lệch này nó gọi là biên lãi rồng nó viết
5:08tách là nê viết tách trong tiếng Anh nó
5:09chính là net interest margin name. Ok
5:12cho nên các bạn mà phân tích ngân hàng
5:13cái nêm nêm nê nêm ngân hàng này là gì?
5:15Nêm ngân hàng kia là gì? Đó chính là sự
5:16chên lệch giữa cái lãi suất cho vay và
5:18lãi suất tiền gửi ha. Ủa như vậy là ngân
5:21hàng anh 5% chỉ bằng việc lấy chính là
5:23mở giữa nè. TC sao dễ quá vậy? Hôm nay
5:25mình đang mở ngân hàng thôi.
5:26>> Wow mình sẽ nói chính là nếu nó dễ như
5:28vậy thì ai cũng đã mở ngân hàng rồi các
5:29bạn à. Và nếu mà làm ngân hàng dễ như
5:31vậy thì ngân hàng cũng chẳng cần thuê
5:32mặt thằng giống như mình. Ngân hàng phải
5:33trả mình cả tỷ mỗi năm để mà giải quyết
5:36cái vấn đề thứ hai đó chính là vấn đề
5:38thời gian.
5:40Thời hạn tiền gửi thì khá là ngắn. Từ 1
5:42tháng, 2 tháng, 3 tháng lên 1 năm, thậm
5:44chí là có thể là lên 5 năm. Và rất là
5:47hiếm người gửi tiền tiết kiệm 10 năm.
5:48Trong khi đó khi mà vay thì là gì? Vay
5:50mua xe nè, vay mua nhà nè, vay kinh
5:53doanh nè, thời hạn từ 12 tháng, 2 năm, 3
5:55năm, 5 năm, 10 năm. Như vậy là cái thời
5:58gian gửi tiền đã khác nhau rồi. Cái vấn
6:00đề thứ hai nữa chính là nếu các bạn gửi
6:02tiền, các bạn có thể ra ngân hàng và đòi
6:03tiền bất kỳ lúc nào các bạn muốn. Tuy là
6:05các bạn gửi tiền tiết kiệm 1 năm nhưng
6:07mà 1 tháng sau bạn đổi ý, bạn ra root là
6:10ngân hàng bắt buộc phải trả. Trong khi
6:11đó nếu mà bạn vay ngân hàng 3 năm, ngân
6:13hàng không được quyền đòi nợ trước 3
6:16năm. Đương nhiên là nó sẽ có điều khoản
6:18cụ thể. Nhưng mà trong 99% trường hợp
6:20ngoài kia, ngân hàng không được phép đòi
6:22cái khoản nợ này trước 3 năm. Như vậy là
6:23ngân hàng đang trong một cái vị thế đó
6:25chính là vay ngắn hạn và đầu tư dài hạn.
6:27Cái mô hình hoạt động kinh doanh này cực
6:29kỳ rủi ro và phức tạp. Và đó là sinh ra
6:32cái nghề của mình. mình quản lý cái sự
6:34chênh lệch kỳ hạn này và quản lý về cái
6:36rủi ro lãi suất để mà đảm bảo rằng là
6:38quản lý hai cái này tốt và vẫn sẽ là
6:40được lợi nhuận. Trong ngành ngân hàng nó
6:42gọi là EOM nghĩa là asset liability
6:44management. Các bạn của mình biết đâu
6:46mình chỉ khoe vậy thôi à.
6:47>> Ok.
6:48>> Đây chính là lý do tại sao mà ngân hàng
6:50nhà nước Việt Nam mới tạo ra cái lãi
6:51suất trần với lãi suất sàn. Và tất cả
6:53những cái lãi suất này nó tạo ra để bảo
6:54vệ các bạn và bảo vệ ngân hàng. Bảo vệ
6:56ngân hàng là bảo vệ các bạn và bảo vệ
6:58các bạn là bảo vệ ngân hàng luôn.
6:59>> Cô táo t nghe nãy giờ nhiều số khó hiểu
7:02quá. Ok để mình cho ví dụ nè. Nếu mà giả
7:03sử cái nhà nước Việt Nam mà không có lãi
7:05xích trần là 4.75% cho kỳ ảnh dưới 6
7:08tháng đó thì các ngân hàng ngoài kia bắt
7:10đầu cạnh tranh
7:10>> là ok qua với tôi đây ông ngửa tiền tôi
7:123 tháng thôi là tôi sẽ cho lã suất 10%
7:15>> và cái vấn đề chính là gì nếu mà mình
7:16trả cho khách hàng của mình là 10% thì
7:18mình phải đem số tiền này đem đi vay chỗ
7:20nào đó trên 10% có thể là 15 20% thì khi
7:23mà lã suất cao như vậy á thứ nhất là
7:24không ai vay thứ hai là nếu mà người ta
7:26có vay thì cũng cực kỳ rủi ro bởi vì lãi
7:28rất là cao. Rồi xong 3 tháng sau một
7:30ngân hàng khác k ơ qua đây qua đây tôi
7:32có lã suất 15% là qua đây đi.
7:34>> Thế là những cái người mà gửi tiền 10%
7:36với mình á họ sẽ rút ra và họ chuyển
7:38ngân hàng khác. Cái vấn đề của mình đó
7:40chính là gì? Mình đâu có cầm tiền đâu.
7:41Mình mình mình phải đem đi cho vay thì
7:43mình mới sẽ ra lãi để mình sống được
7:44chứ. Các bạn đòi tiền mình không có tiền
7:45để trải cho các bạn thì nó sẽ gọi là
7:47bank run. Nghĩa là nhiều người rút tiền
7:49đồ ra quá và ngân hàng không đáp ứng đủ
7:51cái nhu cầu rút tiền này và ngân hàng nó
7:53sẽ đổ bể và thất bại. Các bạn thấy
7:55không? Cái lãi suất trần 4.75% nó tạo ra
7:57để bảo vệ các bạn đó. bảo vệ tiền các
7:59bạn đó. Bởi vì nếu không có nha các ngân
8:00hàng ngày kia nó sẽ rất là quậy. Cho nên
8:02các bạn để ý đi, không có cái lãi suất
8:04nào mà dưới 6 tháng. Ok là trả 4.75% cả.
8:09Như vậy là chúng ta đã nói về cái phần
8:10lãi suất bên ngoài kia. Lãi suất rất là
8:12phức tạp. Ok. Nó tạo ra một cái nghề
8:14chuyên quản lý đó mà rất là phức tạp.
8:15Ok. Vậy thì bên cạnh lãi suất ra thì nó
8:17còn cái yếu tố gì nữa không? Thì có một
8:20yếu tố đó chính là room tín dụng. Thì
8:21room tín dụng nghĩa là gì? Thì đây chính
8:23là cái mức mà ngân hàng nhà nước Việt
8:24Nam đặt ra cái mức tối đa mà một ngân
8:27hàng có thể tăng trưởng tín dụng cho năm
8:29đó. Nghĩa là ngân hàng được cho vay bao
8:30nhiêu phần trăm. Ok mình lý giả sử đi
8:32cho rum tín dụng là 10% mình đang là
8:341000 tỷ cho vay đi. Tổng tiền mà mình
8:36cho vay trong năm sau đó tối đa là 1100
8:38tỷ mà thôi. Thì hiện tại năm 2026 cái
8:41mục tiêu tăng trưởng lum tín dụng này ở
8:43Việt Nam trên toàn ngành là khoảng 15%.
8:45[âm nhạc]
8:45Đương nhiên đây là con số mình nói chính
8:47là thay đổi hàng năm. Ok cho nên là nếu
8:49các bạn xem cái video này 2 năm nữa thì
8:50các bạn hãy kiểm tra trên Google nhé. TC
8:53tại sao lại không để ngân hàng tự quyết
8:55định nhỉ? Chẳng phải là nếu mà cho ngân
8:57hàng tự quyết định, ngân hàng cho vay
8:58nhiều hơn thì có phải là nó sẽ tốt hơn
9:01tại vì ngân hàng sẽ kiếm tiền nhiều hơn
9:02đúng không? Rồi các doanh nghiệp bên vị
9:04khi mà vay nhiều á thì họ cũng có thể
9:06coi như là mở rộng kinh doanh nhiều hơn.
9:08>> [âm nhạc]
9:09>> Ủa thì tại sao ngân hàng nhà nước Việt
9:10Nam lại phải quản lý h TC?
9:11>> Thực ra bạn vừa đúng mà vừa sai.
9:13>> Hả?
9:13>> Đúng ở đây chính là gì? Đó chính là các
9:15doanh nghiệp bên ngoài kia sẽ tiếp cận
9:17nguồn vốn dễ hơn. Bởi vì bây giờ cho vay
9:19dễ hơn mà tiếp cận nguồn vốn dễ hơn.
9:20Nhưng mà sai đó chính là cái việc mà cho
9:22vay dễ như vậy không có đồng nghĩa việc
9:24là nền kinh tế sẽ phát triển. Bởi vì khi
9:26mà cho vay nó quá dễ dàng. Nhiều ngân
9:28hàng xin lỗi các bạn chứ ngân hàng mà nó
9:30nó là trong tiền kiếm tiền mà.
9:31>> Ô tôi cho vay tôi muốn kiếm tiền nhiều
9:33tôi sẽ cho vay nhiều.
9:34>> Nó không cần quan tâm tín dụng ông là gì
9:36ông không cần biết là ông vay xong ông
9:37có quyệt hay không nó cứ cho vay. Tại vì
9:39có có vay thì sẽ có lãi đúng không nào?
9:40Tăng tín dụng 20 30% năm. Và cái kết quả
9:43đó chính là khi mà cho vay nhiều như vậy
9:44đó không có ai kiểm tra tín dụng đầy đủ
9:46được. Và đôi khi họ quỵt cái những doanh
9:48nghiệp này vay một đống mà họ kinh doanh
9:51không có phát triển được, họ không trả
9:52nợ được. Thế là họ phá sản, họ không trả
9:54nợ cho ngân hàng. Những cái khoản nợ này
9:56mà không thu hồi được á thì ngân hàng
9:57lấy tiền ở đâu ra mà trả cho các bạn.
9:59Cho nên cái việc mà rom tín dụng này nó
10:00cũng một cái chính sách nó tạo ra để mà
10:03bảo vệ những người gửi tiền nha các bạn.
10:04Chưa kể cái room tín dụng này nó tạo ra
10:06nó sẽ khiến cho ngân hàng phải suy nghĩ
10:09cẩn thận trước khi mà cho một ai đó vay.
10:11Ví dụ là ngân hàng TC năm nay chỉ được
10:13tăng chữ tín dụng 100 tỷ đi. Thì giữa
10:15hai khách hàng, một khách hàng á là cần
10:17vent 100 tỷ nhưng mà tín dụng tốt nè,
10:18trả nợ đều đặnh nè, đẹp trai khoai to
10:20nè. Với một cái khách hàng tín dụng tệ
10:23ơi là tệ quỵt nợ tức từ ngân hàng A tới
10:25ngân hàng B. Theo các bạn thì trong
10:26trường hợp này nếu mà TC chỉ được cho
10:28vay tối đa 100 tỷ [âm nhạc] thì TC sẽ
10:30chọn ai? Chắc chắn ông này rồi đúng
10:31không nào? TC chấp nhận cho ông này vay
10:33với lãi suất là 12% thôi. Trong khi cho
10:35ông v ông này vay TC có thể cho 15% nha.
10:37Nhưng mà TC thà bảo vệ vốn để lấy 12%
10:40này. Nhưng mà nếu mà không có rum tín
10:42dụng nha, TC chơi hết hai ông, ok hết.
10:44Và kết quả là ông này phá sản một cái
10:47thì dù TC có thua lại hết cái khoản bên
10:49ông tín dục tốt này nè cũng không thể
10:51nào mà lời được. Một cái thông số nữa đó
10:53chính là tỷ lệ dư nợ vay trên gửi viết
10:56tách là LDR hoặc là LDR. Ok. Nghĩa là
11:00loan to deposit ratio. Đương nhiên là
11:02cái tên tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng
11:04tiền gửi là cái tên nó chuẩn nhất nhưng
11:07mà mình không có dạy các bạn trở thành
11:09những bank cờ giống như mình. Ok. Cho
11:10nên hiểu đơn giản thôi. Đây là cái khoản
11:12nợ vay chia cho cái tổng tiền gửi. Để
11:14mình lấy ví dụ đi cho các bạn dễ hiểu
11:15nè. Ví dụ ngân hàng TC có 1000 tỷ và TC
11:17cho vay 850 tỷ thì 850 tỷ chia cho 1000
11:21tỷ là 85%. Nếu mà các bạn có 1000 tỷ
11:23tiền gửi mà các bạn chỉ cho vay 600 tỷ
11:25thôi thì cái tỷ lệ này sẽ là 600 chia
11:28cho 1000 là 60%. Thì hiện tại theo mình
11:30tìm hiểu thì cái con số LDO này ở Việt
11:32Nam là khoảng 85%. Thì tại sao ngân hàng
11:34Nhà nước Việt Nam lại phải quản lý cái
11:36tỷ lệ này của các ngân hàng? Đó chính là
11:38đảm bảo tính thanh khoản của tụi nó. Thì
11:40mình giả sử là ngân hàng TC có 1000 tỷ
11:42tiền gửi ha. TC cho vay hết 1000 tỷ. Nếu
11:45mà các bạn tới ngân hàng TC mà đòi rút
11:47tiền thì TC làm gì có tiền trên tay mà
11:49trả cho các bạn. Cho nên cái việc mà
11:50ngân hàng nhà nước Việt Nam giới hạn TC
11:52chỉ cho vay có 85% thôi. Nghĩa là TC sẽ
11:55luôn luôn có tiền trên tay 150 tỷ này.
11:58Thanh khoản cao. Ok. Đương nhiên là ngân
11:59TC có thể gửi ngân hàng khác hoặc là đi
12:01đầu tư cháy phiếu hay nói chung là làm
12:03cái nào đó để xin ra lời ngân hàng nhà
12:05nước không quan tâm. Nó chỉ biết là ok
12:06>> ông mà có cho bay á thì ông chỉ được cho
12:08bay tối đa là 85% thôi. Ok.
12:09>> Thì nếu mà khách hàng mà có tới root á
12:11thì TC có tiền sẽ trả. Tại sao cái tỷ lệ
12:14này lại ảnh hưởng đến cái mức lãi suất
12:16của người dân gửi tiền? Để mình cho các
12:18một ví dụ dễ hiểu nè. Ngân hàng của mình
12:19đang có 100 tỷ tiền rưỡi và mình đang
12:21cho vay 75 tỷ. Như vậy là cái LDR của
12:23mình là 75%. Trong khi đó một ngân hàng
12:26khác đang có tiền gửi là khoảng 75 tỷ
12:28nhưng mà cho vay 100 tỷ. Như vậy là cái
12:30LDR của họ là 133%. Nếu mà có một người
12:33khách hàng to chả bá kêu là
12:35>> ê tôi có 50 tỷ nè nhưng mà ông mà muốn
12:37lấy tiền của tôi á thì ông phải trả tôi
12:3810%.
12:39>> Thì TC LDO đang là 75% có cần tiền đó
12:42không? Nếu mà mình lấy cái số tiền 50 tỷ
12:44đó thì cái LDO mới của mình á nó sẽ là
12:46tiền gửi là 150 tỷ và cho vay là 75 đi
12:48thì là LDO của mình là 50%. Mình cần gì
12:51mình cái ủa
12:51>> 75% mà tôi đang tuần thủ quy định là tôi
12:53đ cần tiền không có b không tôi không có
12:54cho đâu.
12:55>> Nhưng mà nếu mà bạn qua cái ngân hàng
12:56kia kìa ngân hàng còn lại đó rồi ngân
12:57hàng đó tuần tới á là sẽ bị kiểm toán đi
13:00đó kiểu
13:01>> ngon ngon. Ok anh ơi cho em một tiền
13:03không?
13:03>> Thì 75 cộng với 50 tỷ lúc này ngân hàng
13:06này sẽ có 125 tỷ tiền gửi và họ cho vay
13:09là 100 tỷ. Như vậy cái LDO mới của họ sẽ
13:11là 80%.
13:13Rõ ràng trong trường hợp này, ngân hàng
13:15đó sẽ sẵn sàng trả lãi suất 10% hơn là
13:18ngân hàng của mình. Bên cạnh những cái
13:19yếu tố này thì Ngân hàng Nhà nước Việt
13:20Nam còn có tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho
13:23vay chung và dài hạn, tỷ lệ khả năng chi
13:25trả, tỷ lệ an toàn vốn, dự trữ bắt buộc,
13:28phân loại nợ và chích lập giữa phòng rủi
13:31ro và thậm chí đó còn điều chỉnh cái tỷ
13:33giá đô la và Việt Nam nữa. Nói chung là
13:35có rất rất là nhiều thứ nhỏ nhỏ nhỏ nhỏ
13:37nhỏ trong cái chính sách của ngân hàng
13:38nhà nước Việt Nam mà nó sẽ có tác động
13:40ảnh hưởng mạnh hay là nhẹ đến cái quyết
13:42định tăng lãi suất của ngân hàng trong
13:44nước. Ở đây thì mình chỉ muốn nói rằng
13:45đó chính là ngân hàng nhà nước Việt Nam
13:46chỉ đặt ra cái khung mà thôi chứ ngân
13:47hàng nhà nước Việt Nam không có quyết
13:49định là ngân hàng Vietcombank sẽ trả cho
13:51bạn 8% hay là Techoman sẽ trả cho bạn
13:5310%. Ok. Ngân hàng nhà nước Việt Nam
13:55không quan tâm. Cái đó là việc của các
13:56ngân hàng nhỏ. Và nếu mà tất cả các ngân
13:57hàng này đang ở Việt Nam đều chịu ảnh
13:59hưởng bởi chính sách nhà nước Việt Nam
14:01thì cái sự khác biệt giữa ngân hàng trả
14:02bạn 8% với ngân hàng trả bạn 6% nó đến
14:06từ tầng thứ hai nội bộ của doanh nghiệp.
14:08Khái niệm đầu tiên các bạn cần phải nắm
14:09khi mà hiểu về ngân hàng đó chính là cái
14:11chi phí vốn. Trong tiếng Anh được này
14:12gọi là cost of fund. viết tắt là cof.
14:14Nhiều bạn [âm nhạc] phân tích ngân hàng
14:16gọi là C. Cứ CF ngân hàng này là gì hả?
14:18CF ngân hàng kia là gì? Mình để mắc
14:19cười. Ok. Thì như mình đã nói trên ngân
14:21hàng muốn kiếm tiền thì phải cho vay
14:23tiền. Mà muốn cho vay tiền thì họ phải
14:25có tiền để mà cho vay. Đó. Thế thì họ
14:27vay như thế nào? Họ huy động từ các bạn.
14:29Và cái giá mà họ phải trả với cái số
14:31tiền huy động này đó chính là chi phí
14:33vốn. Ví dụ ngân hàng TC huy động từ các
14:35bạn 100 tỷ và mình đang trả lãi suất cho
14:37các bạn là 8%. Như vậy chi phí vốn của
14:39mình sẽ là 8%. Khá là cao đúng không
14:41nào? Và đây chính là lý do tại sao chúng
14:43ta sẽ tới khái niệm thứ hai. Casa Casa
14:45viết tách của current account, saving
14:47account. Thì Casa là gì? Casa là tiền
14:50trong cái tài khoản thanh toán của bạn.
14:51Đây là cái [âm nhạc] tiền mà nó chuyển
14:53từ lương công ty á nó trả cho bạn trả về
14:55tài khoản Casa này. Ok. Và số tiền này
14:57sẽ ngồi trong đó và chờ bạn chi tiêu.
14:59Với cái loại tiền này thì ngân hàng
15:01không cần phải trả lãi và thậm chí nếu
15:02có trả thì rất là thấp. Và theo quyết
15:04định 2411 của Ngân hàng Nhà nước áp dụng
15:07vào tháng 11 năm 2024 thì cái mức lãi
15:09trần mà áp dụng cho tiền gửi không kỳ
15:11hạn hoặc là dưới 1 tháng là 0,5%. Lý do
15:14tại sao Trần ở 0,5% thì nó cũng tương tự
15:17giống như là cái lãi suất trần ở mức
15:19[âm nhạc] kỳ hạn dưới 6 tháng là 4.75%
15:22với các bạn y chang thôi. Tuy nhiên hầu
15:23hết các ngân hàng Việt Nam thì
15:25>> ngu vậ trời ơi ngu gì tôi phải trả lãi
15:27cao. Tôi trả 0,1% thôi
15:29>> và thậm chí một số ngân hàng không trả
15:30lãi luôn. Vậy thì tại sao Casa lại quan
15:32trọng? Hiểu đơn giản cái Casa này mà
15:34càng nhiều thì cái chi phí vốn nó càng
15:36thấp. Ví dụ ngân hàng TC có 100 tỷ, 30%
15:39là Casa và 70% còn lại là tiền gửi tiết
15:42kiệm có kỳ hạn. Mình sẽ không có tính là
15:44kỳ hạn bao nhiêu. Cứ cho là 30 là không
15:46lãi suất và 70% là có lãi suất ở mức 8%.
15:49Thì tổng tiền gửi tại ngân hàng DC là
15:50100 tỷ và cái mức lãi suất gộp là 5,6%.
15:54Trong khi đó một ngân hàng A có
15:55[âm nhạc] 40% Casa ở lãi suất là 0% và
15:5860% tiền gửi có kỳ hạn 8% đi thì cái chi
16:01phí vốn của ngân hàng A đó là khoảng
16:034,8%. Giả sử ngân hàng mình và ngân hàng
16:05A đều cho vay ở mức là 10%. Thì như vậy
16:09với cái chi phí vốn là 5.6 thì cái biên
16:12lãy rồng của mình á là 10 trừ đi cho
16:145.6. mình chỉ có lời khoảng 4.4 mà thôi.
16:17Trong khi đó với cái ngân hàng A họ có
16:20chi phí vốn là 4.8 thì 10% trừ đi 4.8
16:23cái pin lãi rộng của họ sẽ là 5.2. Về
16:25góc độ kinh doanh thì rõ ràng là ngân
16:27hàng A họ chỉ cần cho vay ở mức là 9.2
16:30thôi thì họ đã có cái biên lãi rồng là
16:33bằng với bên mình rồi. Đó chính là 4.4.
16:35Và nếu mà ngân hàng A nó cho vay ở mức
16:379.2 thì rõ ràng là nhiều người có nhu
16:39cầu vay hơn. Và rõ này lúc này ngân hàng
16:41A sẽ bắt đầu kiểu ô
16:42>> tôi sẽ chọn ông nào mà tín dụng cao để
16:44cho vay chứ tôi đâu có mua mà tôi lại
16:45cho mấy cái ông mà tín dụng tệ vay đâu.
16:48Ông là tính dụng tệ mà vay á cao á qua
16:50TC kìa. TC nó cho 10% ok tôi là 9% tôi
16:53[âm nhạc] được quyền chọn khách hàng.
16:54>> Như vậy là bên cạnh cái chi phí vốn thấp
16:57ngân hàng cũng có thể tiếp cận có thể
16:59lợi dụng cái điều đó để mà có thể tiếp
17:00cận với những cái khoản vay mà nó chất
17:02lượng hơn và vẫn xin ra lợi nhuận tốt.
17:04Với ngân hàng Casa có thể gọi là quan
17:06trọng nhất. Vậy thì theo bạn, nếu bạn
17:07cầm cái 10 tỷ đòi lãi suất 9% bạn tới
17:10ngân hàng mình với ngân hàng A, bên nào
17:12sẽ sẵn sàng trả bạn 9% nếu mà hai bên
17:15đều như nhau? Cần tiền, bên họ cũng cần
17:17tiền nhưng mà bây giờ tôi cần tiền chi
17:19phí rẻ mà giờ mà tôi gom ông vô là chi
17:21phí vốn tôi lại tăng lên. Trong khi đó
17:22bên kia kiểu
17:23>> ta sao tôi nhiều mà qua đây
17:24>> hiểu vấn đề chưa? Nè, vừa rồi là cái bức
17:26tranh lớn và cũng như là cái lý do lớn
17:28nhất khi mà ngân hàng sẽ có quyết định
17:30trả cho bạn lãi suất cao hay hơn hay
17:32không. Tuy nhiên các bạn sẽ gặp cái
17:33trường hợp đó chính là bạn của bạn vừa
17:35mới gửi tiền được 9%. Xong rồi bạn
17:37>> trờ ngon vậy để tao ra ngân hàng nó gửi
17:38>> rồi bạn cũng cầm tiền ra ngân hàng nó
17:40gửi và ngân hàng nó không tôi chỉ cho 8%
17:43thôi.
17:43>> Thì cái phần tiếp theo mình sẽ giải
17:44thích tại sao lại có trường hợp như vậy.
17:46Thì bên cạnh cái việc mà mình phải quản
17:48lý rủi ro đãi suất á thì mình cần phải
17:50đảm bảo là ngân hàng tạo ra lợi nhuận.
17:52Ok. Cho nên mình nhìn suốt ngày mình
17:53nhìn vô tiền gửi và mình xem cái lã suất
17:55nó như thế nào. Thì trong cái nhóm gửi
17:56tiền mình phân thành hai nhóm chính. Đầu
17:58tiên đó chính là cái nhóm mà vừa gửi
18:00tiền và vừa có một cái khoản vay tại
18:02ngân hàng của mình. Thì giả sử là khách
18:04hàng đó có tiền gửi tại ngân hàng mình
18:05là 1 tỷ, mình đang trả lãi suất là 8%.
18:07Đồng thời họ đang vay nợ trả góp căn nhà
18:10của họ 5 năm với lãi suất là 15%. Như
18:12vậy là với khách hàng này mình có thể
18:15dùng cái con số tiền gửi 8% đó mình đem
18:17đi cho vay lãi suất 15% cho khác. Mình
18:20ăn chên lệch 7% từ cái khoản tiền gửi
18:22này. Và đồng thời mình sẽ ăn thêm cái
18:24tiền lãi 15% trên cái số tiền 3 tỷ mà họ
18:27vay. Như vậy mình kiếm rất là nhiều tiền
18:29từ khách hàng này. Trong khi đó cái nhóm
18:30người còn lại là nhóm người chỉ có gửi
18:32tiền thôi. Và trong nội bộ công ty mình
18:33thì mình hay gọi cái nhóm này là rate
18:35chaser. Nghĩa là những người mà theo
18:37đuổi lãi suất. Những người này là chuyên
18:39gia gửi tiền tại các ngân hàng mà cho
18:41lãi suất cao nhất. Họ không có bất kỳ
18:42cái khoản vay nào cả. Thì rõ ràng họ gửi
18:451 tỷ ở mức lãm 8% đi. Thì đương nhiên về
18:48lý thuyết là mình có thể dùng 1 tỷ này
18:49mình đem đi cho bay chỗ khác cũng là 15%
18:51và mình ăn chơ đạt 7%. Tuy nhiên nếu mà
18:54mình chỉ được chọn 12 thì chắc chắn là
18:57mình sẽ chọn cái ông này rồi đúng không
18:58nào? Cái ông mà vừa có nợ mà vừa có tiền
19:00gửi đúng không nào? Nó ngon hơn rất là
19:02nhiều với ông bên đây. Cái lý do thứ hai
19:03đó chính là cái hồ sơ tiền gửi của bạn
19:05tại ngân hàng đó. Thì nãy giờ tất cả ví
19:08dụ của mình á là đều nói là một cái gửi
19:10tiền có kỳ hạn và có lãi suất là 8%. Tuy
19:12nhiên đây không phải là cái sản phẩm duy
19:15nhất tại ngân hàng đó. Nó có rất là
19:16nhiều kỳ hạn. 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng,
19:184 tháng, 5 tháng, 6 tháng, tới 12 tháng,
19:2018 tháng, 24 tháng, 1 năm, 5 năm, 10 năm
19:22nó có những cái tài khoản tiết kiệm linh
19:24hòa, tiết kiệm không linh hòa, rồi tài
19:26khoản trả lương nói chung là có rất là
19:28nhiều sản phẩm để mà có thể thu hút tiền
19:29gửi của người dân. Thì nói đến đây mình
19:31có một cái case study rất là thú vị để
19:32chia sẻ cho các bạn. Đó chính là mình có
19:34một khách hàng họ có 25 tỷ tiền gửi tại
19:36ngân hàng. Lý do tại sao họ có tiền
19:37nhiều như vậy á là bởi vì họ đang xây
19:39nhà. Để xây nhà căn nhà này chị ấy cần
19:4020 tỷ cho nên là chị ấy phải để cho tài
19:42khoản ngân hàng để mà linh hoạt rút ra
19:44bất kỳ lúc nào như là theo theo tiến độ
19:46đúng không? đó rút ra lúc nào để mà trả
19:47tiền cho bên thi công bên thiết kế. 5 tỷ
19:50còn lại thì chị đang gửi tiết kiệm
19:51khoảng 6 tháng đi được khoảng lâu đó lãi
19:53suất 9,5%. Theo các bạn là cái deal này
19:56ngon hay không? Nếu mà bạn đã ngon thì
19:57chắc chắn cần phải xem phần tiếp theo.
19:58Còn nếu bạn đã không ngon chưa chắc nó
20:00ngon thì đương nhiên good rồi. Ok. 20 tỷ
20:02còn lại là chị ấy để trong tài khoản
20:04thanh toán lãi suất đâu đó khoảng 0.1%.
20:06Cho nên cái lãi suất thực tế mà chị đang
20:08nhận được trên con số là 25 tỷ á nó chỉ
20:11có đơn giản là 1.98%
20:13mà thôi. Nếu mà chị cầm số 25 tỷ này gửi
20:15tiết kiệm bình thường 7% thôi chứ chưa
20:17có nói nhiều gì cả thì chị đã nhận được
20:191 năm khoảng đâu đó 1,75 tỷ. Ok. Trong
20:23khi đó bởi vì chị ấy gửi tiền theo cái
20:25cơ cấu ngân hàng là 20 tỷ không trong
20:27thanh toán không có gửi gì cả. 5 tỷ còn
20:30lại là có lãi suất là 9,5% nghe 9,5%
20:33cũng cao đó nhưng thực ra chị ấy đã mất
20:34đi chi phí cơ hội mỗi tháng gần 100
20:36triệu. Thế thì chị ấy ngồi với mình 1 2
20:38tiếng để mình nói về cái vấn đề này, nói
20:40về cái dòng tiền và mình cũng chỉ cho ý
20:42một vài cái tip để mà đàm phán đến ngân
20:43hàng. Lát nữa mình sẽ chỉ các bạn. Ok,
20:45yên tâm. Thì nói chung là kết quả chính
20:46là gì? Chỉ vừa mới ra ngân hàng nói với
20:48tí xíu thôi. Ngân hàng cho chị 8% luôn
20:50chứ chưa có kịp sử dụng đàm phán của
20:52mình á. Mình nói với chị ơ là chị ấ mà
20:54sử dụng của mình á là có khi chị đu được
20:569% luôn không chừng. Nhưng mà thôi
20:57[âm nhạc] chị ấy vui là được. Và mình đã
20:59giúp khách hàng của mình kiếm được thêm
21:00đó vài trăm triệu chỉ bằng tiền gửi. Thì
21:02hai cái yếu tố mình vừa mới chia sẻ vừa
21:03rồi là hai cái yếu tố quan trọng nhất
21:05khi mà ngân hàng ra quyết định là có cho
21:06bạn lãi suất cao hay không. Còn một vài
21:08yếu tố nữa cũng sẽ ảnh hưởng nhưng mà nó
21:10không có nóng vai trò quá lớn nhưng mà
21:12mình vẫn sẽ chia sẻ. Thì đầu tiên đó
21:14chính là cái room tín dụng. Chúng ta đều
21:16đã biết đó chính là ngân hàng kiếm tiền
21:18chủ yếu đến từ việc cho vay. Và để mà
21:20cho vay nhiều hơn thì họ cần phải huy
21:21động vốn nhiều hơn. Và cái giai đoạn mà
21:23cần tăng tín dụng nhiều nhất đó chính là
21:25vào cuối năm. Bởi vì lúc này là sách báo
21:27cáo mà, báo cáo quý mà đúng không nào?
21:29Báo cáo quý, báo cáo thường niên cho nên
21:30là ngân hàng với
21:31>> vay nhiều lên để cho cho báo cáo nó tốt.
21:33Ok, vay nhiều lên
21:34>> mà vay được cần có tiền đó. Cho nên là
21:36thường ngân hàng sẽ bắt đầu tăng lãi
21:38suất vào cuối năm để mà có thể có vốn để
21:40mà đi vay bên ngoài kia. Nhưng mà tại
21:41sao ngân hàng lại cần phải huy động cái
21:43tiền gửi này từ người dân? Đó chính là
21:45nó liên quan đến cái quy định LD. Ok. Là
21:47cái tỷ lệ dư nợ chia cho tiền gửi. Ok.
21:51LDR đó. Ok. Thì đúng không nào? Tại vì
21:54nếu mà vay nhiều quá thì cái tỉ lệ sẽ
21:55tăng lên. Để mà duy trì con số này mức
21:5785% thì họ cần phải huy động tiền gửi
21:59nữa. Và một lý do nữa rất là nội bộ của
22:01công ty luôn đó chính là giả sử họ biết
22:03là họ sắp tới họ có một cái điêu rất là
22:04lớn. Họ cần 1000 tỷ để mà có thể cho vay
22:07lận đó. Và cái deal này rất to. Ok là
22:09phí một đống là rồi lãi suất cũng khá là
22:11cao là 15% nhưng mà họ không có tiền thì
22:13họ cần vốn họ cần rất là nhiều vốn. Thì
22:15nếu mà họ đi vay có được không? Họ đi
22:16vay được họ đi vay từ các ngân hàng khác
22:18nữa được nhưng mà cái có thể là cái chi
22:20phí sẽ cao hoặc là họ vay từ ngân hàng
22:22nhà nước không được. Nhưng mà nếu họ vay
22:23tiền ngân hàng nhà nước á thì báo cáo
22:25tài chính sẽ không có đẹp. Thế là họ thà
22:26đi vay tiền từ người dân. Cái cách nhanh
22:28nhất để mà họ gọi vốn đó chính là họ
22:30tăng lãi suất. Khi mà gọi vốn như vậy và
22:31lãi suất cao như vậy thì thường nó kéo
22:33dài 1 năm là nó có lý do hết. Và một cái
22:35lý do nó hiển nhiên hơn đó chính là cạnh
22:36tranh. Thứ nhất, ngân hàng cần thanh
22:38khoản để mà đảm bảo được việc là người
22:40dân rút tiền là có tiền để cho trả người
22:42ta. Cho nên liên tục là ngân hàng cần
22:44phải bảo vệ cái số tiền này phải liên
22:45tục có trên tay để mà sẵn sàng cho bất
22:47kỳ cái đợt rút tiền nào khổng lồ đến từ
22:49người dân. Cho nên là [âm nhạc] ngân
22:51hàng A người ta nâng lãi suất hút tiền
22:53từ ngân hàng B thì ngân hàng B phải nâng
22:55theo để mà cạnh tranh. Chính vì lý do
22:56như thế này cho nên khi mà bạn thấy mà
22:58thị trường mà tăng lãi suất á nó không
23:00chỉ có một ngân hàng tăng lãi suất mà
23:01rất là nhiều ngân hàng tăng lãi suất
23:03cùng một lúc. Cho nên nếu các bạn thấy
23:04thị trường mà ngân hàng A đã tăng lãi
23:05suất á các bạn hoàn có đang hỏi ngân
23:07hàng các bạn
23:07>> ê ông có làm xếp cho tôi hay không? ngân
23:09hàng họ sẽ chấp nhận mà thôi. Và đương
23:11nhiên nếu mà các bạn đang gửi tiền ngân
23:13hàng chỉ có lãi suất khoảng 5 đến 6% mà
23:15thôi thì bây giờ mình sẽ chỉ cho các bạn
23:16những cái tip các bạn có thể sử dụng để
23:18mà có thể có một cái mức lãi suất hấp
23:19dẫn hơn nha. Mình sẽ đi từ cái mức cơ
23:21bản nhất dần dần lên nâng cao nha. Thì
23:24cái đầu tiên các bạn cần phải biết đó
23:25chính là cái mức lãi suất niêm yết trên
23:28mạng hay là bên ngoài ngân hàng không
23:30phải là cái mức lãi suất mà bạn sẽ nhận
23:32được nếu mà bạn đàm phán trực tiếp với
23:35cái nhân viên ngân hàng. Hãy luôn luôn
23:36nhớ điều này. Đó chính là trong ngân
23:37hàng mọi thứ có thể đàm phán được hết.
23:39Đặc biệt là nếu bạn có một số tiền lớn ở
23:41đây mình phải nhấn mạnh một điều rằng đó
23:42chính là các bạn hỏi họ chưa chắc họ đã
23:45cho bạn một lãi suất nó cao hơn. Tuy
23:46nhiên nếu bạn không hỏi thì chắc chắn
23:48bạn sẽ không nhận được lãi suất đó. Vậy
23:50nên bạn nào mà có thói quen mà gửi sổ
23:51tầm 5 6 triệu á, 5 6 triệu có tiền lương
23:54mỗi tháng là rút ra người tiết kiệm á
23:55thì hãy bỏ thói quen nó đi, hãy dồn lại
23:57một cục tầm 50 triệu, 100 triệu, 200
23:59triệu. Đương nhiên là cả tỷ thì tốt
24:01nhưng mà nói chung là số tiền nó nhiều
24:02tí xíu thì các bạn sẽ có cái cơ hội đàm
24:05phá nó tốt hơn là những người mà chỉ gửi
24:07tiền có 500.000đ. Cái thứ hai chính là
24:09về thời điểm. Đương nhiên các bạn cần
24:10phải hiểu được là cái công ty đó nó báo
24:13cáo khi nào. Thường á là nó sẽ báo cáo
24:15cuối quý đúng không nào? Và thường là
24:16cuối năm nữa báo cáo toàn bộ ờ thường
24:18niên luôn. Thì ở phần này như mình có
24:20chia sẻ lúc nãy đó, đó chính là ngân
24:21hàng nó cần làm đẹp báo cáo của họ. Họ
24:23cần tăng trưởng tín dụng nó tốt thì họ
24:24cần với vốn, họ cần vốn họ sẽ trả tiền
24:26sẵn sàng trả tiền nhiều cho bạn, trả lãi
24:28suất cao cho bạn. Khi mà họ tăng trưởng
24:30vốn cao như vậy đó thì họ cần phải kiểm
24:32soát cái LDO. Ok, cái tỷ lệ mà cho vay
24:35trên gửi á thì họ cũng cần phải đảm bảo
24:36là cái tỷ lệ này nó phải đẹp đúng không
24:38nào. Thế là họ cũng sẵn sàng trả thêm
24:41tiền cho các bạn. Đôi khi họ cần ngắn
24:42hạn thôi cho nên họ sẽ sẵn sàng trả một
24:44cái mức rất hấp dẫn cho những cái người
24:45gửi tiền ngắn hạn. là xất rất là cao.
24:47Đây cũng là cái lý do tại sao mà rất là
24:49nhiều học viên của mình muốn đăng ký tư
24:50vấn 11 với mình vào cuối năm là bởi vì
24:53họ muốn tranh thủ thời gian đó coi như
24:55là tái phân bổ tiền tiết kiệm của họ,
24:57tái phân bổ tiền đầu tư để mà có thể tối
24:59đa cái lợi nhuận mà họ có thể đạt được.
25:01Mặc dù cuối năm bên Mỹ là ngày nghỉ
25:02nhiều nhưng mình cũng cực kỳ bận bởi vì
25:04mình tư vấn rất là nhiều.
25:07Việc thứ ba các bạn có thể làm đó chính
25:09là hãy tìm hiểu trước khi mà đàm phán.
25:12Mình có nói chuyện với ba mẹ mình thì ba
25:13mẹ mình kể rằng đó chính là cách đây 10
25:14năm 20 năm á là muốn biết lãi suất ngân
25:16hàng á là ba mẹ mình phải vô ngân hàng
25:18hỏi đó họ mới cho cái lãi suất chứ họ
25:20cũng chẳng quảng cáo bên ngoài nữa. Ok.
25:22Và thậm chí là lúc internet làm gì phát
25:24triển đâu các bạn làm gì biết được ngân
25:25ngân hàng A, ngân hàng DC nó cho đ suất
25:28bao nhiêu để mà so sánh. Nhưng mà bây
25:29giờ nó khác. Tất cả mọi thứ đều đã trên
25:30mạng hết rồi. Rõ ràng các bạn sẽ có
25:32nhiều thông tin hơn. Đây chính là cái
25:34lợi thế của các bạn. Cái thị trường nó
25:35càng ngày càng cạnh tranh hơn. Và rõ
25:37ràng là người được lợi thế nhất đó chính
25:39là các bạn. Các bạn có thông tin hãy
25:41chuẩn bị những thông tin này. Khi mà các
25:42bạn biết được rằng là ngân hàng TC nó
25:44trả lã suất 8% cho 6 tháng. Trong khi đó
25:46các bạn đang có tiền gửi ở ngân hàng A
25:49rồi nói với họ
25:50>> ngân hàng TC nó cho 8% 6 tháng ông không
25:52cho tôi tôi đi bì ạ.
25:53>> Hãy sử dụng những thông tin này làm toàn
25:55bẫy của bạn trong cái quá trình mà đàm
25:57phán. Thứ tư biết người biết ta trăm
25:59trận chăm thắng. Các bạn xem video này
26:00tới đây rồi là các bạn đã rất là giỏi
26:02rồi. Các bạn cần phải biết được là hồ sơ
26:04tiền gửi các bạn tại ngân hàng đó như
26:06thế nào. Các bạn có vay khoản nào tại
26:08ngân hàng đó hay không? Riêng cái việc
26:09mà các bạn vay ngân hàng thôi là đã
26:11khiến các bạn trở thành một khách hàng
26:13chất lượng hơn những khách hàng chỉ gửi
26:14tiền rồi. Ok. Và bên cạnh đó nếu mà bạn
26:16có nhiều tài khoản ạ, tài khoản của bạn
26:18n tài khoản của chồng n tài khoản của
26:19con cái nè, rồi bạn có tài khoản năm sáu
26:21tài khoản nữa mà toàn tài khoản lãi suất
26:23thấp không à bạn hoàn toàn có thể dựa
26:24vào những cái thông tin này để mà từ đó
26:27đàm phán một mức lãi suất tốt hơn. Đương
26:29nhiên mình hoàn toàn hiểu nó sẽ phức tạp
26:30bởi vì bạn phải tính ra cái lợi nhuận
26:32trung bình cái tiền gửi dựa trên số tiền
26:34đó rồi phải quản lý này nọ rồi có đôi
26:36khi các bạn không có phải là người trong
26:38ngành giống như mình cho nên đôi khi
26:40cũng không biết là bắt đầu từ đâu không
26:41biết nói từ đâu và đây chính là cái giá
26:42trị mà nhiều bạn đến với mình là muốn
26:45mình làm của vấn đề chính bởi vì mình có
26:46thể hỗ trợ đàm phán điều này trong cái
26:49trường hợp mà chị khách hàng mà mình nói
26:50trong cái video ngày hôm nay mình chỉ
26:52nói có một hai tiếng thôi giúp chị ấy
26:53kiếm vài trăm triệu từ tiền gửi mà đáng
26:55lẽ chị ấy không biết ok đây là chị ấy
26:58không biết chứ chứ không có phải là chị
26:59ý không muốn làm, chị ấy không biết
27:00thôi. Thì rõ ràng nếu các bạn không làm
27:02trong ngành này thì làm sao các bạn biết
27:03được? Và tin vui cho các bạn đó chính là
27:04mình làm trong cái ngành này.
27:06>> Nice.
27:07>> Ở đây thì mình phải lưu ý một điều rằng
27:08đó chính là với tư cách là một người làm
27:09trong ngành ngân hàng. Đương nhiên ở Mỹ
27:11không ở Việt Nam thì mình phải nói rằng
27:13ngân hàng không phải là một tổ chức phi
27:14lợi nhuận, họ cũng cần kiếm tiền. Cho
27:16nên là các bạn không thể nào mà vô lý
27:19rồi đòi hỏi vô lý được. Bởi vì họ phải
27:21trả lương cho nhân viên, họ phải đầu tư
27:23vô cơ sở hạ tầng vật chất để mà có thể
27:26chăm sóc các bạn. Cái app điện thoại các
27:28bạn sử dụng nó tốt là nhờ họ đầu tư vô
27:30những cái việc này. Các bạn nhắn tin cho
27:32ngân hàng hoặc là gọi điện có người chăm
27:33sóc bạn là bởi vì họ được trả lương để
27:35làm việc này. Cho nên là ngân hàng cũng
27:36cần phải kiếm tiền. Ok. Cho nên đừng có
27:38ác với ngân hàng quá. Ok. Mình biết là
27:40mình đang giúp các bạn kiếm tiền từ ngân
27:42hàng nhưng mà hãy hiểu cho họ. Nếu mà họ
27:44không có thể nào cho bạn mức lễ suất tốt
27:46hơn là bởi vì bạn phải hình dung là bạn
27:49có mang lại giá trị gì cho họ hay không
27:50hay là bạn chỉ mang tiền gửi hay thôi.
27:52Mình phải nói như vậy chứ không lỡ ông
27:53sếp mình mà coi video này ổng bật lên
27:55ổng ổng hiểu tiếng Việt ổng kêu TC sao
27:57mày lại dạy cho các bạn khiến cho ngân
27:59hàng thua lỗi về TC cái công việc của
28:01mày là giúp cho ngân hàng kiếm tiền mà
28:02tại sao mày lại khiến cho ngân hàng mất
28:03tiền về TC thì trong cái video ngày hôm
28:04nay trên cái kênh YouTube này mình không
28:06có nói với tư cách là người làm trong
28:08ngân hàng mình đang chia sẻ với các bạn
28:09với tư cách là người chia sẻ kích về tài
28:11chính mà mình muốn điều tốt nhất cho các
28:13bạn tuy nhiên hãy lưu ý điều này trước
28:15khi mà đàm phán cái lưu ý thứ hai đó
28:16chính là khi mà các bạn đàm phán và họ
28:18sẵn sàng cho bạn một mức lãi suất cao
28:20hơn thì mình cũng sẽ muốn bạn dành một
28:22tí xíu thời gian ra để bạn đọc hiểu cái
28:23điều khoản này bởi vì bạn phải hiểu rằng
28:25đây là cái mức lãi suất ưu đãi mà ngân
28:28hàng nó cho bạn cho nên đôi khi nó cũng
28:30sẽ có một vài cái điều khoản ràng buộc
28:32thì hãy đọc kỹ cái này chứ không có phải
28:34là nó cho không đâu các bạn nào ngân
28:37hàng như mình đã nói, ngân hàng nó toàn
28:38là người giỏi tụi mình thôi. Mình mình
28:39là bình thường mình là con kiến mình
28:40thôi. Toàn là người giỏi mình không à
28:42cho nên là họ biết ok họ sẽ có những cái
28:45điều luật và chắc chắn là nếu mà luật
28:46thì chắc chắn bạn thua họ rồi. Sau video
28:48ngày hôm nay mình hiy vọng các bạn biết
28:49được lý do tại sao các ngân hàng ngoài
28:50kia lại có mức lãi suất họ đang chi trả
28:52cho các bạn. Tại sao là 9%, tại sao là
28:5420%, tại sao là 5%. Ok, mình không cần
28:57biết các bạn coi video này khi nào. Mình
28:58tin rằng là với những cái kiến thức hiện
29:00tại trong video này, các bạn có thể dùng
29:01nó để mà có thể suy lệnh ra, giải thích
29:04được lý do tại sao lãi suất hiện tại nó
29:06cao như vậy. Đồng thời hiểu được là tại
29:08sao cái thằng bạn của bạn nó được lãi
29:09suất 9% trong khi bạn chỉ được có 7% mà
29:11thôi. Và cuối cùng đó chính là biết được
29:13những cái cách mà có thể đàm phán để mà
29:15có thể tăng cái mức lãi suất 7% này của
29:17bạn lên thành 7,5% hoặc là 8% giống như
29:19thằng bạn của các bạn. Nếu các bạn muốn
29:20mình làm một video nói về cái chủ đề là
29:22những cái nơi gửi tiền thay thế cho ngân
29:24hàng thì hãy bình luận cho mình biết
29:25nhé. Nếu như bạn quan tâm thì mình sẽ
29:27làm, còn không thì mình sẽ làm chủ đề
29:28khác. Video đến đây là hết rồi. Bye bye
29:31các bạn.
29:34[âm nhạc]
29:39H

About this transcript

This page contains the full transcript of Tại sao ngân hàng trả lãi suất lên tới 9%/năm? by Thanh Cong - TC, generated from the public captions YouTube serves with the video. The transcript has 8,616 words across 943 segments, with the original timestamps preserved so you can click any line to jump to that moment in the embedded player.

What you can do with it

Use the transcript to take notes, quote the speaker, build a study guide, generate a summary with ChatGPT or Claude via the YouTube Summary tool, or export it as a timed subtitle file with YouTube to SRT. You can also re-open it in the transcriber to translate the transcript into 100+ languages.

Free YouTube transcript tool

YouTube2Text is a free YouTube transcript generator — no signup, no daily limit. Paste any YouTube link and get the full transcript instantly, with timestamps, click-to-jump, translation to 100+ languages, AI prompts for ChatGPT, Claude, and Gemini, and exports to TXT, SRT, VTT, or Markdown.