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À quel niveau de richesse vous situez-vous vraiment ? — Transcript

by Matthieu Louvet - S'investir · 3,159 words · 508 segments · language en · Watch on YouTube

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0:00Pour vous, être riche, ça commence à
0:02partir de ? Posez-vous la question
0:04maintenant et gardez votre chiffre en
0:06tête. En France, il n'existe pas de
0:07définition officielle de la richesse.
0:09L'INSEE mesure vos revenus, votre
0:11patrimoine, votre niveau de vie, mais
0:13aucun de ces chiffres ne dit vraiment où
0:15commence la richesse. On peut pourtant
0:17distinguer six grands niveaux. Ils sont
0:19pas définis par votre salaire, mais par
0:20une seule question. Qu'est-ce que votre
0:22argent vous permet de ? À tel point que
0:25deux personnes avec un même revenu
0:27peuvent appartenir à deux niveaux
0:29totalement différents. Dans quelques
0:31minutes, vous saurez où vous vous situez
0:32exactement et surtout ce qui vous
0:34empêche de passer au niveau suivant.
0:38Niveau 1, commençons en bas de
0:40l'échelle. Vous approchez de la fin du
0:42mois, le frigo est vide, mais avant de
0:43faire les courses, vous consultez le
0:45solde de votre compte et vous faites le
0:47calcul. Arriverez-vous à tenir jusqu'à
0:49la prochaine ? Vous êtes au niveau 1 si
0:51votre situation financière vous laisse
0:53aussi peu de marge de manœuvre. Un
0:55découvert qui revient régulièrement,
0:56l'habitude de comparer chaque prix au
0:58supermarché ou une dépense imprévue de
1:011000 euros qui vous mettrait en très
1:02grande difficulté. Ici, vous êtes en
1:04mode survie. Votre argent ne fait que
1:06gérer l'urgence du moment. Si c'est le
1:09cas, vous êtes loin d'être le seul. En
1:122025, près d'un quart des Français
1:15déclaraient être régulièrement à
1:16découvert et derrière ce chiffre, il y a
1:19parfois des situations encore plus
1:20fragiles. Selon l'INSEE, 13,5 % des
1:23personnes vivant dans un logement
1:25ordinaire en France étaient en situation
1:27de privation matérielle et sociale début
1:302025. [musique]
1:32Ça représente près de 9 millions de
1:33personnes et c'est sans compter les
1:35personnes sans domicile qui ne sont pas
1:37couvertes par cet indicateur. [musique]
1:39C'est pour ça qu'il faut être très
1:40prudent avec certaines solutions qui
1:41donnent l'impression de résoudre le
1:43problème. Je veux parler par exemple du
1:45crédit renouvelable. On vous le présente
1:47comme un dépannage disponible partout en
1:50quelques clics, en caisse, en ligne. La
1:52loi impose bien un contrôle de
1:54solvabilité, mais des manquements ont
1:56été très largement documentés par le
1:58passé. En réalité, c'est une des dettes
2:00les plus chères du marché. Et une fois
2:03le processus lancé, tout est fait pour
2:05vous maintenir le plus longtemps
2:07possible dans le système. Bref, la
2:09priorité à ce stade, c'est de réduire
2:10les fuites pour reprendre le contrôle de
2:13vos dépenses. Plus facile à dire qu'à
2:15faire, évidemment, mais l'idée ici,
2:17c'est surtout d'éviter les pièges qui
2:19creusent un peu plus chaque jour le
2:22trou. À ce stade, investir n'est
2:23absolument pas le sujet. L'objectif est
2:25surtout de se constituer une première
2:27épargne de sécurité pour ne plus être à
2:29la merci du prochain imprévu.
2:31Et c'est exactement ce qui vous fera
2:33passer au niveau 2.
2:35Un beau matin, votre voiture tombe en
2:37panne. Après un rapide passage chez le
2:39garagiste, vous vous en sortez pour 900
2:41euros de réparation. C'est pénible, mais
2:44vous ne
2:45[musique]
2:45paniquez pas parce que vous avez
2:47l'argent de précaution. Pas besoin de
2:49découvert, de crédit ou de demander de
2:52l'aide à quelqu'un pour payer la
2:53facture. Donc ici, au niveau 2, la
2:55mission de votre argent n'est plus
2:57seulement de vous faire tenir jusqu'à la
2:58fin du mois, mais de vous protéger et de
3:01protéger votre avenir proche. Il veille
3:04sur vous.
3:05Le repère, c'est de constituer une
3:06épargne de précaution d'au moins 3 à 6
3:08mois de dépenses. Par exemple, si votre
3:11foyer dépense 2500 euros par mois, ça
3:13représente 7500 à 15000 euros minimum.
3:18Le rôle de ce matelas n'est pas du tout
3:19de faire du rendement, mais d'être
3:21disponible, sécurisé et accessible quand
3:24vous en avez besoin, à condition qu'il
3:27ne devienne pas trop important, ça ça
3:29peut être une erreur. Une fois qu'il
3:30dépasse cette taille, il peut vite se
3:32transformer en grosse épargne dormante
3:34et improductive. Typiquement, en France,
3:3736 % des Français mettent régulièrement
3:39de côté et dans le même temps, 39 % soit
3:42quatre foyers sur 10, ne détiennent
3:44aucun produit d'investissement.
3:46Autrement dit, une partie importante des
3:48Français épargne, mais ne franchit
3:50jamais le cap qui consiste à faire
3:52travailler une partie de cette épargne
3:55sur le long terme. Imaginons par exemple
3:57que vous laissiez 20000 euros sur un
3:59livret A pendant 20 ans. Si, alors
4:02uniquement pour cette simulation hein,
4:03le taux restait à 1,7 % d'intérêt par an
4:06pendant toute la période, vous
4:07arriveriez à environ 28000 euros. C'est
4:10très bien. Mais maintenant, imaginons
4:11que ces 20000 euros soient investis
4:13pendant 20 ans avec une performance
4:15moyenne de 7 % par an. Vous arriverez à
4:18environ 77000 euros, près de 50000 euros
4:22de plus. Attention évidemment, ces 7 %
4:24sont une hypothèse, pas une garantie de
4:26rendement. Mais par contre, c'est un
4:28ordre de grandeur proche de la
4:30performance historique des marchés
4:31actions nette d'inflation sur le très
4:34long terme. Et cette moyenne peut
4:35évidemment cacher des années dans le
4:37rouge. Mais c'est donc ici précisément
4:40que se situe la frontière entre les deux
4:42niveaux. Au niveau 2, votre argent vous
4:45protège. Au niveau 3, une partie de
4:47votre argent change de métier, travaille
4:49pour vous. Cette marche, beaucoup de
4:51Français la ratent parce qu'ils gardent
4:53une logique de sécurité sur un argent
4:55qui pourrait déjà grandir. Avant d'aller
4:58plus loin, j'ai quelque chose
4:59d'important à vous annoncer. Avec
5:01l'équipe S'investir, on a décidé
5:02d'organiser quelque chose que je n'ai
5:04jamais encore fait, un challenge de
5:06trois soirées en direct le 8, 9 et 10
5:09novembre à 20h. Et c'est entièrement
5:11gratuit. Pendant ces trois soirées, on
5:14va aller beaucoup plus loin que dans mes
5:15vidéos YouTube et surtout, je répondrai
5:17à vos questions en direct. J'aurai aussi
5:19le plaisir d'accueillir Mathias Bachino
5:21que vous avez déjà vu dans mes vidéos,
5:23qui viendra partager sa vision avec
5:25nous. Avec 2027 qui approche, c'est le
5:28moment idéal pour faire le point, que
5:29vous soyez débutant ou que vous
5:32investissez déjà, ce challenge est fait
5:34pour vous. Trois soirées pour arrêter
5:36d'investir au hasard, éviter les erreurs
5:39qui coûtent cher et apprendre à
5:41construire une stratégie qui vous
5:42ressemble. Le challenge approche à
5:44grands pas, alors je vous conseille de
5:45réserver votre place dès maintenant en
5:47cliquant sur le lien dans la
5:49description. J'ai hâte de vous y
5:51retrouver. Allez, on reprend.
5:54Alors, au niveau 3, chaque début de
5:56mois, vous mettez de côté pour demain,
5:58un virement automatique par vers vos
6:00enveloppes d'investissement, PEA,
6:02assurance-vie, PER ou autre, pour loger
6:04par exemple des ETF, donc ces paniers
6:07qui regroupent d'un coup des centaines,
6:09parfois des milliers d'entreprises en
6:10bourse,
6:11[musique]
6:11et investir devient alors un réflexe,
6:13presque une habitude. Vous êtes au
6:15niveau 3 si vous investissez
6:16régulièrement, mais que 100 % de vos
6:19revenus par contre proviennent
6:20uniquement de votre travail. Autrement
6:22dit, votre patrimoine existe, mais il ne
6:24prend pas encore réellement le relais
6:26sur vos dépenses. Si demain vous
6:28arrêtiez de travailler, vous n'aurez
6:30quasiment plus aucun revenu. Le rôle de
6:33votre argent est à présent donc de
6:35bâtir, de poser les fondations d'un
6:37patrimoine solide. Selon les chiffres de
6:39l'Autorité des Marchés Financiers,
6:41l'AMF, environ un foyer sur 10 possède
6:43des actions en bourse. À peine un sur 20
6:46détient des ETF. Ce simple réflexe, mois
6:49après mois, vous place donc déjà devant
6:51la très grande majorité des Français.
6:54La différence avec le niveau précédent
6:56est donc simple. Votre épargne ne sert
6:58plus seulement à vous protéger des coups
6:59durs, mais elle commence à travailler
7:02pour vous et votre futur vous.
7:04Votre quotidien, lui, n'a pas encore
7:06changé. Vous travaillez toujours, vous
7:08payez vos dépenses, sauf que chaque
7:10mois, une partie de votre temps de
7:11travail se transforme en patrimoine. À
7:14ce niveau, c'est là que beaucoup
7:16s'arrêtent. Leur portefeuille grossit,
7:18mais il ne les libère de rien. Jusqu'ici
7:21donc, un seul moteur faisait tout le
7:23boulot, votre temps de travail
7:25transformé en salaire. À partir du
7:27niveau suivant,
7:29un deuxième moteur s'allume. Votre
7:31argent commence à produire pendant que
7:33vous dormez. Au départ, ce deuxième
7:35moteur tourne très lentement, seulement
7:38quelques euros par mois, mais une fois
7:40lancé, il gagne en puissance. Et comme
7:42on va le voir dans quelques minutes, il
7:44peut aller beaucoup plus loin qu'on ne
7:45l'imagine. Au niveau 4, ce matin, vous
7:48recevez un loyer ou des revenus
7:50distribués par certains placements.
7:52Pourtant, ce n'est pas le jour où vous
7:53recevez votre salaire. C'est votre
7:56deuxième moteur qui a démarré, et vous
7:58ne dépendez plus à 100 % de votre
8:00salaire. Votre patrimoine paye peut-être
8:03une partie du mois, ou votre facture
8:05d'électricité, ou une partie de votre
8:07crédit immobilier. Pas encore de quoi
8:09arrêter de travailler mais de quoi
8:11relâcher un tout petit peu la pression
8:13et d'être un tout petit peu plus serein.
8:15Par exemple, accepter un poste moins
8:17rémunérateur mais qui vous plaît
8:19davantage ou passer à temps partiel pour
8:21développer un nouveau projet. Là, vous
8:22êtes au niveau 4. Si votre patrimoine
8:25prend en charge une partie identifiable
8:28de vos dépenses. Ici, le repère est
8:30simple. Combien votre patrimoine vous
8:32rapporte-t-il chaque ? Et surtout
8:34qu'est-ce que cet argent peut réellement
8:36? Par exemple, 100000 euros peuvent
8:38générer des revenus complémentaires mais
8:40leur montant dépend du type de
8:41placement, de leur performance, du
8:44niveau de risque. Il y a pas un montant
8:45magique à atteindre. Le bon repère,
8:48c'est la part de vos dépenses prises en
8:50charge par votre patrimoine. Dans
8:52certains cas, ces revenus couvrent déjà
8:55vos courses ou votre facture d'énergie
8:56mais le piège ici, c'est de faire
8:58reposer cette indépendance sur une seule
9:00source. Un locataire peut partir et donc
9:03ne plus verser de loyer. Un revenu
9:04distribué peut diminuer. Un portefeuille
9:06peut traverser une période de baisse.
9:09Au niveau 5 cette fois, vous décidez de
9:11prendre une année sabbatique ou alors
9:13vous quittez un poste qui ne vous
9:15convient plus mais sans aucun plan B et
9:17sans pour autant avoir la boule au
9:19ventre. Et à la fin du mois, vos
9:20dépenses sont quand même couvertes. Vous
9:22n'avez reçu aucun salaire, c'est votre
9:24patrimoine qui a fait tout le travail.
9:27Vous êtes au niveau 5 quand vos revenus
9:30passifs, vos revenus d'investissement,
9:32votre capital couvrent la totalité de
9:34vos dépenses courantes et sur le temps
9:36long. Ici, votre argent ne travaille
9:37plus simplement à vos côtés, il vous
9:39remplace. Pendant que vous récupérez
9:42votre temps, travailler devient un
9:44choix, plus une obligation. Mais combien
9:46faut-il pour espérer y ? En vrai, le
9:48montant nécessaire dépend surtout d'une
9:49: à quel rythme vous pouvez retirer
9:53votre capital sans l'épuiser. C'est ici
9:55qu'on en vient à une règle connue en
9:57finance, la règle des 4 %. L'idée est
9:59simple, pour vivre de votre patrimoine,
10:01vous pourriez retirer environ 4 % de
10:03votre capital chaque année. Par exemple,
10:05si votre foyer dépense 2500 euros par
10:09mois, il vous faudrait environ 750000
10:12euros de capital. Mais ici, je préfère
10:15être plus prudent parce que le marché ne
10:16vous verse pas 4 % tous les ans comme un
10:18salaire. Certaines années, il monte,
10:20d'autres fois, il baisse. C'est pour ça
10:23que on va plutôt retenir 33 fois vos
10:26dépenses plutôt que 25. Si votre foyer
10:28dépense 2500 euros par mois, il vous
10:30faudra donc environ 990000 euros.
10:33Attention, tout ceci n'est que un
10:35repère, pas une garantie. Les marchés
10:37peuvent connaître des périodes de baisse
10:38prolongée, l'inflation peut être
10:40différente des prévisions, il faut
10:41prendre en compte les impôts, vos
10:43besoins peuvent évoluer avec le temps et
10:44cetera et cetera. Il existe aussi des
10:46mécanismes, des principes pour maximiser
10:49les chances de ne jamais voir son
10:50portefeuille s'épuiser et donc de
10:52pouvoir retirer un peu plus chaque
10:54année. Si le montant nécessaire, ce ce
10:57capital par exemple 990000 euros, ça
10:59vous donne le vertige, c'est tout à fait
11:01normal. Le temps qu'il faut pour y
11:02arriver dépend de votre capacité
11:04d'épargne, de votre point de départ, de
11:06votre âge. [musique] Et puis il faut
11:07savoir comment bien investir, investir
11:09intelligemment, profiter de la puissance
11:11des intérêts composés. C'est exactement
11:13ce qu'on fait chez s'investir. On vous
11:15aide, on vous forme, on vous accompagne
11:17pour faire fructifier votre patrimoine
11:20et investir intelligemment. Mais
11:21attention, pour moi, le vrai piège du
11:23niveau 5, c'est que beaucoup s'imaginent
11:25qu'atteindre ce niveau veut dire tout
11:27arrêter du jour au lendemain, poser sa
11:28démission, ne plus rien faire. Et
11:30certains découvrent alors que ben ils
11:32s'ennuient et qu'ils perdent une part de
11:34leur identité liée à leur métier.
11:36Le vrai niveau 5, c'est pas d'arrêter de
11:38travailler, c'est de pouvoir choisir.
11:41Alors maintenant que votre argent a pris
11:42votre place au travail, il lui reste une
11:45dernière évolution possible. Au niveau
11:476, à la fin du mois, tout est payé, vos
11:49dépenses courantes, vos envies et avec
11:51même une très belle marge de sécurité.
11:54Il reste encore même ensuite de
11:56l'argent. Vous êtes au niveau 6 quand
11:58vos revenus passifs ne se contentent
12:00plus de couvrir vos dépenses, ils les
12:02dépassent largement et durablement. Une
12:05fois vos dépenses couvertes, le surplus
12:07est réinvesti dans de nouveaux actifs
12:09comme des ETF, des SCPI, de
12:11l'immobilier, du private equity qui
12:13peuvent à leur tour générer des revenus.
12:15Jusqu'ici, c'est votre travail qui
12:16nourrissait votre patrimoine. Chaque
12:18mois, une partie de votre salaire venait
12:19s'y ajouter. À partir de maintenant,
12:21c'est votre patrimoine qui se nourrit
12:23lui-même, qui s'auto-alimente et qui
12:25grandit quand bien même vous venez
12:26piocher dedans. Et regardez comment ça
12:28bascule à mesure qu'on monte l'échelle.
12:30Pour la grande majorité des Français,
12:32les 90 % aux revenus les plus modestes,
12:35les revenus du patrimoine sont
12:36marginaux, autour de seulement 5 %. Un
12:39cran au-dessus, chez les 9 % suivants,
12:41ça grimpe à 14 %. Mais chez les 1 % des
12:45foyers les plus riches, ça monte à
12:47environ 49 %. Ça veut dire que presque
12:49la moitié de leurs revenus vient de leur
12:52patrimoine.
12:53Autrement dit, plus on monte dans
12:55l'échelle, plus c'est le patrimoine qui
12:57fait vivre. Tout en haut, il pèse
12:59presque autant que toutes les autres
13:01sources de revenus, comme le salaire par
13:03exemple. C'est dans ce cas de figure que
13:05mon métier de conseiller en gestion de
13:07patrimoine change de nature avec nos
13:08clients. On n'est plus là pour faire
13:10fructifier un patrimoine, on est là pour
13:12structurer, transmettre, améliorer,
13:15optimiser, sécuriser le patrimoine. Dans
13:18les faits, ce niveau concerne
13:19généralement des patrimoines de
13:20plusieurs millions d'euros. Très
13:22souvent, ce sont des chefs d'entreprise
13:23ou des gens qui ont hérité. Mais ce qui
13:25caractérise vraiment l'abondance, c'est
13:28pas seulement la taille du patrimoine,
13:29c'est ce qu'il permet de faire. Quand
13:31vos revenus patrimoniaux couvrent
13:33largement vos dépenses et qu'il reste
13:34encore suffisamment pour continuer à
13:36faire grossir votre patrimoine, votre
13:38argent finance sa propre croissance.
13:41Alors, vous pensiez être arrivés au
13:43sommet. Eh bien, il reste encore une
13:45marche. Et avec elle, on change
13:47complètement d'échelle.
13:49À ce stade, on ne compte même plus en
13:51pourcentage, mais en nombre d'individus.
13:54Le fameux 0,01 % peut-être, qui ne
13:56représente qu'environ un Français sur
13:5810000. Mais même dans ce club très
14:00fermé, deux mots peuvent tout : million
14:03ou milliard. À l'oral, ça se ressemble,
14:06dans la tête, on les range presque dans
14:07la même case, des gens très riches. Sauf
14:10que l'écart entre les deux est
14:12stratosphérique, presque impossible à
14:15imaginer. Regardez, [musique] 1 million
14:16de secondes, ça fait 11 jours. 1
14:18milliard de secondes, ça fait 31 ans.
14:22Entre un millionnaire et un
14:24milliardaire, il y a pas juste quelques
14:26euros de plus, il y a un changement
14:28complet d'échelle que notre cerveau
14:30n'arrive même pas à se représenter. Des
14:32milliardaires sur toute la planète, on
14:34en compte aujourd'hui autour de 3400.
14:37C'est un record, rien que sur l'année
14:38dernière, il en est apparu à peu près un
14:41de plus par jour. En France, il y a une
14:43cinquantaine de milliardaires. Et tout
14:45en haut de ces milliardaires, il y a un
14:46seul homme, Elon Musk. Avec, alors ça
14:49fluctue, mais autour de 900 milliards de
14:52dollars actuellement. C'est tout
14:53simplement l'homme le plus riche jamais
14:56recensé dans l'histoire. Il a même
14:57franchi les 1000 milliards de dollars en
15:00juin 2026 après l'introduction en bourse
15:02de SpaceX avant de repasser sous ce
15:04seuil quelques semaines plus tard. Et
15:06ça, déjà ça en dit long sur la nature de
15:08cette fortune.
15:09Parce qu'à ce niveau, il faut oublier
15:11l'image du coffre-fort plein de billets.
15:13La quasi-totalité de la fortune d'un
15:15milliardaire, ce sont des actions de ses
15:17entreprises. Ça veut dire qu'il ne
15:19possède pas vraiment cet argent
15:21directement sur son compte en banque. Il
15:22le possède sur le papier et ce papier
15:24peut monter et descendre si l'action est
15:26cotée en bourse. Par exemple, sur la
15:28seule année 2025, la fortune de Bernard
15:30Arnault a bougé de plus 60 milliards de
15:32dollars au gré du cours de LVMH. Parfois
15:35même, tout peut basculer assez
15:38rapidement sur une seule journée. Après
15:40de bons résultats, elle a pris 19
15:44plus que le patrimoine cumulé de villes
15:47entières gagné en une seule séance
15:50journalière en bourse. Mais qui peut
15:51aussi repartir aussi vite. Donc à ce
15:53jeu-là, on ne vend quasiment jamais ses
15:56actions. On emprunte en les mettant en
15:58garantie. C'est ce qui permet de vivre
16:00sur une fortune sans jamais vraiment la
16:02toucher. D'ailleurs, cet argent ne sert
16:03plus seulement à vivre, il va financer
16:06des entreprises, de l'immobilier, des
16:07projets, parfois des industries
16:09entières. Et derrière tout ça, il y a
16:11une chose, le temps. Le temps des autres
16:15et le vôtre. Parce qu'en réalité, depuis
16:16le début, cette vidéo ne parlait pas
16:18vraiment d'argent, elle parlait de
16:19temps. La richesse, ce n'est pas que de
16:21l'argent qui s'accumule, c'est du temps
16:24qui vous revient. Qu'on utilise son
16:26argent pour s'offrir un jet privé, un
16:28assistant personnel ou simplement pour
16:30se faire livrer ses courses plutôt que
16:31de faire la queue au supermarché, la
16:33logique est la même. Et une chercheuse
16:36de la Harvard Business School, Ashley
16:38Whillans, l'a mesuré auprès de 6000
16:41personnes. Ceux qui achètent du temps
16:43plutôt que des objets se déclarent plus
16:44heureux. Vous vous souvenez de la
16:46question du ? Pour vous, être riche, ça
16:48commence à partir de ? La vraie
16:51question, c'est pas le chiffre que vous
16:52aviez en tête, c'est à quel niveau
16:54êtes-vous aujourd'hui et quel est le
16:56prochain palier que vous pouvez
16:58atteindre. Parce que entre mettre de
17:00l'argent de côté, investir, vivre de son
17:02patrimoine, faire que ce patrimoine
17:04croît tout seul, il y a tout un chemin.
17:06Et si vous voulez savoir comment
17:07franchir concrètement la prochaine
17:09marche, comment notamment investir
17:12intelligemment de façon passive en
17:13bourse avec une méthode optimisée, je
17:16vous montre tout ça étape par étape dans
17:18cette vidéo. Cliquez ici pour la
17:19regarder maintenant.
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