M1A2 POR QUE OS RICOS FICAM CADA VEZ MAIS RICOS? — Transcript

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1. 0:02Os ricos cada vez ficam mais ricos e os
2. 0:05pobres cada vez ficam mais pobres. E até
3. 0:08tem música sobre isso. É que o de cima
4. 0:10sobe, o de baixo desce. Boni, bonchi,
5. 0:13bom, bom, bom. Saudades aí. Como é que
6. 0:14era o nome dessa dessa banda? Como é que
7. 0:16é? Eu tenho que descobrir aqui. Pera aí.
8. 0:18As meninas. Bonchi, bonchi, bom, bom,
9. 0:20bom. Então, o que que acontece? Essa é
10. 0:22uma afirmação verdadeira, mas o que a
11. 0:23gente precisa entender é por que os
12. 0:26pobres cada vez ficam mais pobres e
13. 0:28porque que os ricos cada vez ficam mais
14. 0:29ricos. E para isso a gente vai fazer um
15. 0:31exercício muito interessante. A pergunta
16. 0:33é: você tem um celular? Muito
17. 0:35provavelmente você que vive no século XX
18. 0:38deve ter um celular aí no seu bolso, um
19. 0:40smartphone legal, de grandes
20. 0:41características, né, que tira boas
21. 0:43fotos, etc. Essa pergunta tudo bem, faz
22. 0:45parte, né? um consumo necessário.
23. 0:47Diferente daquilo que a gente refletiu
24. 0:48na aula passada, no celular é uma
25. 0:49necessidade básica nos dias de hoje, com
26. 0:51as redes sociais, etc. E a maioria de
27. 0:53nós inclusive usa para trabalhar. Agora,
28. 0:55e se eu te perguntar quantas horas da
29. 0:58sua vida esse celular custou? E você
30. 1:00provavelmente nunca pensou nesse
31. 1:01conceito, mas quando você diz que você é
32. 1:02um trabalhador, o que você precisa
33. 1:04refletir não é sobre a palavra dinheiro.
34. 1:07Uma coisa para você não custa dinheiro.
35. 1:09Se a sua única fonte de renda são as
36. 1:11horas que você trabalha, a única forma
37. 1:13que você tem de comprar algo são com
38. 1:15horas trabalhadas. Então, quando você
39. 1:17diz que gastou R$ 1.000, você tá dizendo
40. 1:20um eufemismo. Você gastou x horas de
41. 1:22vida para comprar esse celular. E essa
42. 1:24talvez seja uma das reflexões mais
43. 1:26dolorosas e que vai te ensinar melhor
44. 1:28sobre o que você tá fazendo com
45. 1:29dinheiro. Porque todos nós sabemos o
46. 1:30custo que tem, né, a bidicar dos nossos
47. 1:33amigos, da nossa família, muitas vezes
48. 1:34até do corpo. Tem gente que não consegue
49. 1:36um tempo ali para se exercitar, tem
50. 1:37gente que não consegue se alimentar de
51. 1:38maneira adequada, tem gente que não
52. 1:39consegue estar no aniversário da filha,
53. 1:41muitas das vezes numa data específica ou
54. 1:42do filho, ou não consegue aproveitar uma
55. 1:44noite ali com o marido, com a esposa,
56. 1:46tudo isso em troca de dinheiro. E daí
57. 1:48quando você observa o que você faz com
58. 1:50esse dinheiro, será que isso tá fazendo
59. 1:51sentido? Quanto custou realmente as
60. 1:53coisas que estão ao seu redor? A gente
61. 1:55vai imaginar aqui um trabalhador que
62. 1:56ganha R$ 5.000 por mês. Pode ser que
63. 1:58você ganhe muito mais que isso ou muito
64. 1:59menos. O que você vai fazer é tentar
65. 2:01transferir essa conta pra sua vida. Para
66. 2:03ganhar esse valor, essa pessoa trabalha
67. 2:05ali, essa pessoa hipotética trabalha ali
68. 2:07umas 8 horas por dia, de segunda a
69. 2:09sábado, uma jornada bem comum no Brasil.
70. 2:11Essa pessoa trabalha em média 26 dias
71. 2:13todos os meses. E aí se você fizer uma
72. 2:15conta bem simples, o que que você vai
73. 2:16perceber? Então, hora de trabalho igual
74. 2:19salário dividido pelos dias trabalhados
75. 2:22dividido pelas horas trabalhadas. Então,
76. 2:24se essa pessoa decide comprar um iPhone
77. 2:27que custa R$ 11.000, ela vende R80
78. 2:31horas da sua vida por um celular. Ou
79. 2:33seja, essa pessoa vendeu 20 dias
80. 2:36inteiros da própria vida, quase um mês
81. 2:39ali. E na verdade isso sem considerar as
82. 2:41horas de sono, então foi muito mais de
83. 2:4320 dias, essa pessoa vendeu 20 dias
84. 2:45inteiros de vida. por um celular. Se
85. 2:47essa conta existisse com mais frequência
86. 2:49no Brasil, eu tenho certeza que as
87. 2:51decisões seriam muito diferentes. Porque
88. 2:52você imagina quando a população entra
89. 2:54ali numas Casas Bahia ou numa loja da
90. 2:56Apple ali, se tivesse escrito 20 dias de
91. 2:58vida e com juros, por exemplo, né, em 12
92. 3:00vezes por 25 dias de vida. Então você
93. 3:02perde 5 dias de vida para absolutamente
94. 3:04nada, nem pelo objeto em si,
95. 3:05simplesmente por ter pago ali aquele
96. 3:08produto parcelado quando não tem o
97. 3:09desconto à vista. ou muitas vezes a
98. 3:12quando a pessoa deixa atrasar o cartão e
99. 3:13ela acha que não foi muito importante,
100. 3:15né? Ela fala assim: "Ah, não, mas só
101. 3:16atrasei s dias da fatura ou perdi
102. 3:18simplesmente quatro dias de vida ali a
103. 3:20troco de nada, simplesmente para deixar
104. 3:22juros pro banco." São horas da sua vida
105. 3:24que você vai ter que trabalhar para
106. 3:25repor aquele gasto que você fez. Quando
107. 3:27a gente começa a refletir o mundo dessa
108. 3:29forma, a gente começa a tomar muito mais
109. 3:31cuidado com as coisas que a gente compra
110. 3:32e aproveitar muito mais as nossas horas
111. 3:34de vida também. A vida é um recurso
112. 3:36escasso, ela não é um recurso eterno.
113. 3:38Você não vai ter horas e horas e horas
114. 3:39de vida. Pode parecer quando você é
115. 3:41jovem que você tem todo um caminho pela
116. 3:42frente, mas se você perguntar para
117. 3:44qualquer pessoa de 70 anos o valor de
118. 3:46uma hora de vida, essa pessoa vai te
119. 3:47responder que é muito importante que a
120. 3:49vida passou e ela percebeu o que tava
121. 3:51acontecendo, imagina 20 dias, né? Então
122. 3:53o conceito que eu quero que vocês
123. 3:54desenvolvam e não para ficar noiado com
124. 3:56toda vez que você for fazer uma compra,
125. 3:57mas só para ter certeza que você tá
126. 3:59comprando aquilo que você realmente quer
127. 4:01e que você não tá rasgando dinheiro no
128. 4:02troco de nada, é que o dinheiro ele é
129. 4:05igual a horas de vida, pelo menos para
130. 4:06você nesse momento. No futuro não vai
131. 4:08ser mais. Você vai aprender a ganhar
132. 4:09dinheiro do seu próprio dinheiro, dos
133. 4:11investimentos, e você não vai mais estar
134. 4:12pagando suas horas de vida com isso. Mas
135. 4:14hoje, enquanto for, toma muito cuidado
136. 4:16com seus gastos. Toma mais cuidado ainda
137. 4:18com a ideia de antecipar os seus sonhos,
138. 4:19porque muitas vezes quando você vai
139. 4:20comprar uma coisa muito mais cara e
140. 4:22parcelada, você tá pagando ali horas de
141. 4:24vida simplesmente nessa taxa de juros.
142. 4:26Raul, mas as pessoas mais zicas também
143. 4:27não tem que fazer essa conta. Lógico, um
144. 4:29iPhone vai sair talvez por uma hora de
145. 4:31vida ou por 10 minutos, mas ainda assim
146. 4:33não é um tempo de vida. Não
147. 4:34necessariamente, porque quando você
148. 4:36coloca o seu dinheiro para trabalhar,
149. 4:37ele gera mais dinheiro e esse dinheiro
150. 4:39não veio de um fruto do seu trabalho.
151. 4:41Então, pra gente compreender esse a
152. 4:42diferença entre os ricos e os pobres, a
153. 4:44gente vai ter que compreender a
154. 4:45diferença entre dois conceitos muito
155. 4:47interessantes. É o conceito de ativo e o
156. 4:49conceito de passivo. Para resumir, um
157. 4:51ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro
158. 4:52no seu bolso e um passivo é tudo aquilo
159. 4:54que tira dinheiro do seu bolso. Então,
160. 4:56se coloca é um ativo, se remove é um
161. 4:58passivo. Ficou claro, Casé?
162. 4:59>> Ficou claro.
163. 5:00>> Então, um carro é um ativo ou um
164. 5:02passivo? Você não trabalha com ele, é um
165. 5:04passivo.
166. 5:05>> É, se você tem um veículo e você utiliza
167. 5:07ele, por exemplo, no seu trabalho e ele
168. 5:09gera mais dinheiro do que os custos
169. 5:10dele, ele coloca dinheiro no seu bolso.
170. 5:12Então você utiliza aquele carro como
171. 5:14ativo. Eu poderia ter um carro que eu
172. 5:15paguei por ele R$ 40.000, por exemplo, e
173. 5:17eu alugo pro CASÉ por R$.500 R$00 por
174. 5:20mês. Se aquilo é suficiente para cobrir
175. 5:21os custos que eu vou ter de manutenção e
176. 5:23depreciação no preço do veículo e todos
177. 5:25os outros gastos envolvidos, então esse
178. 5:27carro ele me gera dinheiro. Ou se eu
179. 5:28trabalho, por exemplo, de Uber
180. 5:29utilizando esse carro, apesar dele ter
181. 5:31um custo ali para mim, ele me gera e
182. 5:34coloca dinheiro no bolso. Agora, se eu
183. 5:36simplesmente tenho um carro para eu ir
184. 5:37pro meu trabalho e voltar do meu
185. 5:39trabalho, não quer dizer que seja ruim,
186. 5:41mas eu tenho ali um passivo, ou seja, eu
187. 5:43preciso dedicar horas da minha vida
188. 5:46trabalhando para manter aquele carro na
189. 5:48garagem. E se eu tomei a decisão de
190. 5:50financiar esse veículo, além de
191. 5:52financiar o veículo que é um passivo e
192. 5:54os custos que esse passivo me gera, né?
193. 5:56Gasolina, manutenção, IPVA, todos esses
194. 5:58outros custos, eu ainda preciso
195. 6:00considerar que esse carro ele vai me
196. 6:03custar em juros e, portanto, eu estou
197. 6:06rasgando tempo de vida a troco de nada.
198. 6:08Então o carro é necessariamente um
199. 6:09passivo, Raul. Mas eu já vi que vários
200. 6:12ricos possuem carros ali e possuem
201. 6:14carros muito mais caros até do que a
202. 6:16população mais pobre, até porque o pobre
203. 6:17não tem dinheiro para comprar um carro
204. 6:18da mesma marca que o rico. Calma que
205. 6:20você vai entender como é que isso
206. 6:21funciona. Então o carro é um passivo
207. 6:23porque gera custos ao dono, né?
208. 6:24Manutenção, revisão, combustível,
209. 6:26seguro, depreciação do veículo e PVA e
210. 6:29qualquer outra coisa. Vai chegar no
211. 6:31final, você vai perceber que quem tem um
212. 6:32carro acaba gastando mais dinheiro do
213. 6:34que quem não possuir aquele carro. Se a
214. 6:35gente for para outra coisa um pouco mais
215. 6:37complicada, essa daqui, uma casa é um
216. 6:38ativo ou um passivo?
217. 6:39>> Eu acho que é um ativo.
218. 6:41>> Essa é mais complicada. Não é um ativo,
219. 6:43é um passivo. Uma casa. Então quem tem
220. 6:45uma casa vai ter que gastar dinheiro com
221. 6:46a reforma.
222. 6:47>> Vai,
223. 6:47>> vai ter que gastar. Vai ter que gastar
224. 6:49dinheiro com manutenção pra casa não
225. 6:50cair.
226. 6:50>> Tá bém.
227. 6:51>> Vai ter que gastar ao longo dos anos o a
228. 6:53o ferro, tudo aquilo que for utilizado
229. 6:55ali, a laje vai precisar de limpeza, vai
230. 6:57precisar de várias coisas. Tem que
231. 6:58limpar a carha direitinho que senão você
232. 7:00vai pro saco. A casa vai ter que pagar
233. 7:01impostos
234. 7:02>> também, de preferência.
235. 7:03>> Vai ter que pagar impostos. Então, quem
236. 7:05tem uma casa vai ter que ter um vai ter
237. 7:07que ter vários gastos ali atrelados a
238. 7:09essa casa. Raul, tudo bem, mas eu ainda
239. 7:11teria que ter esses gastos. Se eu não
240. 7:13possuísse a casa, eu teria que morar em
241. 7:15algum lugar, teria que morar de aluguel.
242. 7:17Sim, você também teria que ter um
243. 7:18aluguel como passivo ali. Existem alguns
244. 7:20passivos que você não tem como fugir
245. 7:22deles. Não é porque é um passivo que é
246. 7:23ruim. Por exemplo, eu vou ter ali um
247. 7:25carro, mas eu se não tivesse esse carro
248. 7:28teria que gastar mais dinheiro com Uber.
249. 7:29Então esse carro ele é um passivo, mas
250. 7:31ele é um passivo menos pior do que ter
251. 7:33que andar de Uber. ali, nesse caso, a
252. 7:35mesma coisa uma casa. Muitas vezes, lá
253. 7:36na frente a gente vai falar se compensa
254. 7:38mais financiar ou alugar uma casa. Todo
255. 7:40esse cálculo você vai entender na
256. 7:41matemática. Pode compensar mais ter uma
257. 7:43casa do que alugar uma casa, talvez. Mas
258. 7:45ainda assim ela é um passivo. Você
259. 7:46precisa entender que aquilo que tira
260. 7:48dinheiro do seu bolso é um passivo. Por
261. 7:49quê? Porque senão você compra uma casa
262. 7:50gigantesca e você esquece que você vai
263. 7:52ter manutenções nela. Tem uma casa
264. 7:53gigantesca significa ter mais ou menos
265. 7:55custo com uma casa pequena,
266. 7:56>> ter mais custos.
267. 7:57>> Ter mais custos. Quanto mais recursos
268. 7:59tem uma casa, mais manutenção ela exige
269. 8:01e mais reformas ela exige e mais
270. 8:03dinheiro ela exige e mais pessoas muitas
271. 8:05vezes para cuidar dessa casa. Então é
272. 8:06muito importante você entender que antes
273. 8:09de você adquirir um passivo, você
274. 8:11precisa pensar sobre tudo isso. Pra
275. 8:13gente entender esse conceito de uma vez
276. 8:15por todas, porque muitas vezes pode
277. 8:16ficar complicado, vamos supor que eu te
278. 8:17oferecesse agora uma Ferrari do ano, um
279. 8:20presente aí de 6.4 milhões deais. Você
280. 8:23aceitaria?
281. 8:25>> Eu aceitaria. Só que tem uma regra, você
282. 8:27não vai poder vender nem alugar a
283. 8:29Ferrari e precisa cuidar de todos os
284. 8:31custos dela. Você precisa pagar IPVA,
285. 8:32seguro, etc.
286. 8:33>> Aí não dá para mim não.
287. 8:35>> Então, se você simplesmente olhar o que
288. 8:38que vai acontecer com a maior parte das
289. 8:39pessoas, essa pessoa estaria quebrada em
290. 8:41pouquíssimos meses. Ela não conseguiria,
291. 8:43talvez, pagar o primeiro mês, porque só
292. 8:45a primeira parcela do seguro e talvez a
293. 8:46divisão do IPVA já seria suficiente para
294. 8:49quebrar a maior parte das pessoas. Para
295. 8:51vocês terem uma ideia, o IPVA na cidade
296. 8:53de São Paulo hoje está na casa dos 4% ao
297. 8:56ano. Então, só de PVA, uma Ferrari desse
298. 8:58valor te custaria R$ 256.000
299. 9:01por ano ou R$ 21.000 por mês, R$ 21.333
300. 9:06todos os meses de IPVA. Se você fosse
301. 9:08obrigado a pagar esses custos mais ali
302. 9:10ainda, né, o seguro dessa Ferrari, que a
303. 9:12gente nem entrou nisso aqui, você
304. 9:14provavelmente estaria quebrado em poucos
305. 9:16meses ou não, né? Tem vários alunos aqui
306. 9:18que não estariam, mas a maior parte dos
307. 9:20brasileiros estariam completamente
308. 9:21quebrados e seria um famoso presente de
309. 9:23grego. Esse mesmo efeito que você
310. 9:24compreendeu muito bem, muito simples,
311. 9:26com a Ferrari, ele tá acontecendo na sua
312. 9:28vida só que menor escala, muitas vezes
313. 9:29com seu celular, muitas vezes com seu
314. 9:31carro, muitas vezes com a sua casa. São
315. 9:34coisas que estão sugando o seu
316. 9:35patrimônio sem que você perceba. E
317. 9:37quanto mais passivos você adquire, mais
318. 9:39pobre você fica. Por outro lado, se eu
319. 9:42em vez de te dar uma Ferrari, eu te
320. 9:43desse R$ 10.000 R$ 1.000 em ações ou
321. 9:46títulos de renda fixa, que daqui a pouco
322. 9:47você vai aprender a investir da maneira
323. 9:49correta, você ficaria mais rico a cada
324. 9:52dia. Então, você investiu aqui agora em
325. 9:54ações de uma boa empresa ou em um título
326. 9:57de renda fixa com os R$ 10.000 que eu te
327. 9:58dei, olha que é muito menos que R$
328. 10:006.400.000, só que ao invés de te quebrar
329. 10:02o ativo, ele vai começar a colocar
330. 10:04dinheiro na sua conta, mesmo que você
331. 10:05não faça nada. O que significa que a
332. 10:07cada segundo de vida você tá ganhando um
333. 10:09pedacinho, né, pequenos centavinhos ali
334. 10:11enquanto você vive, mas você tá ficando
335. 10:13cada vez mais rico. Esse é o poder de um
336. 10:17ativo. Então mesmo sem fazer nada, esse
337. 10:19investimento, esse dinheiro ali que foi
338. 10:20alocado de maneira correta, ele vai cada
339. 10:23vez mais gerar dinheiro no seu bolso. É
340. 10:24o poder de um ativo. Se você pegar o
341. 10:26conceito, então ficou muito simples. Os
342. 10:28ricos compram ativos e os pobres compram
343. 10:30passivos. Ativos são ações, fundos
344. 10:32imobiliários, imóveis para aluguel,
345. 10:34negócio próprio, se você tem uma
346. 10:35empresa, título de renda fixa, rates,
347. 10:38qualquer investimento que coloque
348. 10:39dinheiro no seu bolso. E os passivos são
349. 10:41carro, casa própria, casa na praia,
350. 10:43financiamentos, empréstimo, consórcio e
351. 10:45qualquer outra coisa que tire dinheiro
352. 10:47do seu bolso. Então, tirou dinheiro do
353. 10:48seu bolso, é passivo. Colocou dinheiro
354. 10:50no seu bolso é ativo. É. Então, se a sua
355. 10:51coluna de ativos for capaz de sustentar
356. 10:53a sua coluna de passivos sem a
357. 10:54necessidade de trabalhar, significa que
358. 10:56você atingiu a liberdade financeira.
359. 10:58Isso significa que você não tem mais a
360. 11:00necessidade de fazer nada para poder
361. 11:01viver bem. Imagina que maluco seria você
362. 11:03conseguir chegar nesse lugar e sair, né,
363. 11:06na frente de 70% da população brasileira
364. 11:08que hoje, na verdade, tem dívidas.
365. 11:09Acumularam tantos passivos que não
366. 11:11conseguiram mais pagar com o único ativo
367. 11:13que elas possuíam, que era o próprio
368. 11:14trabalho. A maior parte das pessoas mais
369. 11:15pobres só tm o trabalho como ativo. Essa
370. 11:18é a grande sacada. É uma coisa muito
371. 11:20simples. Nesse caso, você poderia se
372. 11:22considerar rico se você conseguir
373. 11:24simplesmente fazer isso. Todos os meus
374. 11:26ativos, então, são capazes de sustentar
375. 11:28a minha coluna de passivos. Lembrando
376. 11:29que se você tem um negócio próprio, você
377. 11:31fala: "Raul, então eu já tô independente
378. 11:32financeiramente". Se o seu negócio
379. 11:34próprio ele depende de você, então ele
380. 11:36não é ali e um ativo capaz de te
381. 11:40sustentar sem a necessidade do trabalho,
382. 11:41né? significa que você ainda tá se
383. 11:42dedicando a trabalhar ali. Para
384. 11:43considerar que você chegou à liberdade
385. 11:45financeira, você precisa ter um negócio
386. 11:46que você não trabalha nele
387. 11:47necessariamente no dia a dia, que você
388. 11:49pode deixar ele que ele funciona
389. 11:51sozinho. É claro que você vai ter que se
390. 11:52dedicar um pouquinho, mas quanto menos
391. 11:53for, mais livre você é. Quando você
392. 11:55entende esse simples conceito, significa
393. 11:57que é possível enriquecer com qualquer
394. 12:00atividade. Não importa se é funcionário
395. 12:01público, se você é empresário, se você é
396. 12:03CLT, se você é autônomo, seja lá o que
397. 12:06você faz na vida, é possível enriquecer
398. 12:08desde que você priorize a compra de
399. 12:10ativos ao invés de passivos. E aí os
400. 12:11ricos, na verdade, eles adquirem
401. 12:13passivos depois que a coluna deles de
402. 12:15ativos já é tão grande que possa
403. 12:16sustentar esses passivos. Então, para
404. 12:18uma pessoa que ganha, por exemplo, R$ 10
405. 12:20milhõesais em dividendos todos os meses,
406. 12:23comprar uma Ferrari ali não significa
407. 12:25absolutamente nada, nem o dividendos do
408. 12:26mês, quanto mais ter o problema com a
409. 12:28manutenção desses passivos. O que
410. 12:30acontece nesse caso é que uma pessoa
411. 12:32mais pobre, ela vai ver um rico ali
412. 12:34dirigindo uma BMW, por exemplo, e fala:
413. 12:36"Poxa, se eu quero ser igual a esse
414. 12:37cara, então eu preciso copiar o que ele
415. 12:39faz." E ela vai lá e copia o hábito de
416. 12:42consumo das pessoas ricas, sem entender
417. 12:44o que tá por trás. Provavelmente no seu
418. 12:46círculo de amigos tem alguém, né, que
419. 12:47vive numa casa muito boa de aluguel, que
420. 12:50tem ali um carro muito bom financiado e
421. 12:52você vai perceber que essas pessoas no
422. 12:54longo prazo elas tendem a ter uma
423. 12:55deterioração na qualidade de vida. Eles
424. 12:57podem até ganhar uma grana legal no
425. 12:59começo, na juventude, mas quanto mais
426. 13:01velhos eles se tornam, mais a vida vai
427. 13:03cobrando e menos dinheiro eles começam a
428. 13:05ter na conta. Esse ciclo acontece em
429. 13:08todos os lugares e é muito importante
430. 13:09você ficar atento a ele e talvez você
431. 13:11mesmo esteja nessa condição. Mais para
432. 13:13frente a gente vai colocar ali o seu
433. 13:14patrimônio, a gente vai descobrir se ele
434. 13:15é positivo ou negativo. Muitas vezes as
435. 13:17pessoas esquecem de considerar ali as
436. 13:20dívidas que elas têm para viver nos
437. 13:21lugares. Então, antes da gente
438. 13:22prosseguir pra próxima aula, eu quero
439. 13:24que você memorize essas duas frases
440. 13:26aqui. Os mais pobres vendem suas horas
441. 13:29de vida para conseguir dinheiro. Os mais
442. 13:30ricos usam o próprio dinheiro para
443. 13:32ganhar ainda mais dinheiro. Essa é a
444. 13:34grande diferença entre os ricos e os
445. 13:37pobres. Então, até a próxima aula e
446. 13:39tchau para você.