Il 90% degli italiani perderà l'EREDITA': il più grande trasferimento di ricchezza — Transcript

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1. 0:0016.000 famiglie dovrebbero essere
2. 0:01miliardarie oggi in questo momento,
3. 0:04mentre tu guardi questo video. Hanno
4. 0:06ricevuto fortune immense in un'epoca in
5. 0:09cui bastava lasciare i soldi fermi nel
6. 0:10posto giusto per moltiplicarli di decine
7. 0:12e decine di volte. E invece non c'è più
8. 0:15niente. Polvere 16.000 miliardi
9. 0:18mancanti. Adesso tieni un attimo questo
10. 0:19numero da parte perché tra poco capirai
11. 0:21che riguarda anche te. Stiamo vivendo il
12. 0:23più grande trasferimento di ricchezza
13. 0:24nella storia dell'umanità in Italia.
14. 0:27Solo in Italia tra i 2300 e i 6000
15. 0:31miliardi di euro passeranno di mano nei
16. 0:34prossimi 20 anni. La storia che ti hanno
17. 0:36raccontato è semplice: arriverà una
18. 0:38montagna di soldi e quindi fatti trovare
19. 0:40pronto a riceverla. Ma in questo video
20. 0:42ti dimostro una cosa che nessuno ti
21. 0:44dice. Ricevere quella montagna è solo la
22. 0:47parte felice della storia, la parte
23. 0:49facile. Tenerla quella montagna di
24. 0:52denaro è quasi impossibile. E la
25. 0:54differenza tra chi la terrà e chi la
26. 0:56disperderà non si basa sull'intelligenza
27. 0:59di una persona, no? È una cosa molto più
28. 1:00semplice e te la spiego tra un minuto.
29. 1:02Salve a tutti, Marco Casari. Io qui sono
30. 1:04l'autore del libro I quattro pilastri
31. 1:06dell'indipendenza finanziaria e sto
32. 1:08parlando dei 2000 3000 6000 miliardi di
33. 1:11euro. Questa è la stima di quanto
34. 1:13passerà di mano in Italia nei prossimi
35. 1:16due o tre decenni tra i 120 e 160
36. 1:20miliardi l'anno. Non è una previsione
37. 1:21che avverrà nel futuro, è già
38. 1:23cominciamo. E ti sei mai chiesto, ma da
39. 1:25dove arriva tutta questa montagna di
40. 1:27denaro? Non è caduta dal cielo, no? è
41. 1:29fatta soprattutto di mattoni, è fatta di
42. 1:32case comprate quando una casa costava
43. 1:33uno stipendio e che poi sono esplose di
44. 1:36valore, mentre lo stipendio è rimasto
45. 1:38invece fermo. Aggiungici una generazione
46. 1:40enorme, i tuoi nonni, i tuoi genitori,
47. 1:43la più numerosa, la più fortunata,
48. 1:45quella che ha attraversato decenni di
49. 1:48crescita, di splendore economico. E
50. 1:50aggiungi una cosa che succede sottovoce:
51. 1:52i soldi che mamma e papà anticipano per
52. 1:54il tuo primo acconto, per il tuo primo
53. 1:56affitto, per l'università. Il
54. 1:59trasferimento non comincia con un
55. 2:01funerale, no, è già cominciato a tavola,
56. 2:03senza che nessuno lo chiami col suo
57. 2:05nome. Ok, ma per fartela capire questa
58. 2:07storia, ti devo portare indietro nel
59. 2:08tempo, in un posto lontano dall'Italia,
60. 2:11davanti ad una statua. Siamo a New York,
61. 2:13fine 800. La statua è quella di
62. 2:15Cornelius Vaner, ferrovie, navi, l'uomo
63. 2:18più ricco del mondo quando muore, 1877,
64. 2:22e lascia un patrimonio enorme, ma lascia
65. 2:24anche un solo banale errore. Nessuna
66. 2:27istruzione su come gestirlo nel tempo.
67. 2:29Bene, 70 anni dopo quel patrimonio se
68. 2:32n'è andato. Non esiste un solo
69. 2:34discendente dai Verbelt che possa far
70. 2:36risalire la propria ricchezza a quella
71. 2:38fortuna immensa. È sparita. E la cosa
72. 2:41più impressionante non è che sia
73. 2:42veramente scomparsa, è che non sarebbe
74. 2:45dovuto accadere, perché vedi, c'è chi è
75. 2:47andato a fare delle ricerche, un ex
76. 2:49gestore di fondi di investimento che si
77. 2:51è messo a fare i conti e ha guardato il
78. 2:53censimento americano del 1900, circa
79. 2:564.000 milionari. Poi ha fatto una
80. 2:58domanda semplice. Se anche solo un
81. 3:00quarto di quelle famiglie fosse partito
82. 3:03con 5 milioni di dollari e li avessi
83. 3:04messi nel mercato azionario americano
84. 3:06spendendo ad un ritmo ragionevole,
85. 3:09quanti miliardi del vecchio denaro
86. 3:11dovremmo avere oggi? La risposta è circa
87. 3:1416.000. E invece quanti ne esistono
88. 3:16davvero riconducibili a quelle famiglie?
89. 3:19Praticamente nessuno. 16.000 miliardi
90. 3:21che dovevano esserci e non ci sono. Lui
91. 3:24li chiama i miliardari mancanti. E qui
92. 3:28arriva la parte che ci riguarda. Perché
93. 3:30potresti pensare, beh, avranno fatto
94. 3:32investimenti sbagliati, no? È questo il
95. 3:34punto. Il mercato azionario americano in
96. 3:36quegli anni ha reso il 10% l'anno. 1
97. 3:39milione di dollari del 1900 diventava
98. 3:41circa 100 miliardi nel 2022. 100.000
99. 3:45volte tanto, era il contesto perfetto.
100. 3:48Ma a mandare in fumo quelle fortune non
101. 3:50è stato cosa hanno comprato, è stato
102. 3:53quanto, cioè quanto rischio si sono
103. 3:55presi, quanto hanno speso e l'aver speso
104. 3:58come se il patrimonio potesse solo
105. 3:59salire. Tre errori, sempre gli stessi,
106. 4:02ripetuti generazione dopo generazione. E
107. 4:05non parlo di gente sprovveduta. L'uomo
108. 4:07che ha fatto questi calcoli lo sa bene
109. 4:09sulla sua pelle perché era socio di un
110. 4:11fondo che nel 1998 è crollato e lui ha
111. 4:14perso una cifra a nove zeri su
112. 4:17investimenti che anni dopo si sono
113. 4:19rivelati giusti, distrutto non da cosa
114. 4:22aveva scelto, ma da quanto ci aveva
115. 4:24messo sopra. Ricordatela questa parola
116. 4:26magica, quanto? ci torneremo dopo, ma
117. 4:28adesso torniamo a casa. torniamo a quei
118. 4:312300 miliardi perché l'Italia in questa
119. 4:34storia non è un paese qualunque, no, è
120. 4:36il caso peggiore e te lo dimostro con un
121. 4:38numero che viene da una ricerca fatta
122. 4:39dall'economist, non da me, eh hanno
123. 4:42misurato quanto pesano le eredità
124. 4:43rispetto al reddito di una nazione e
125. 4:45hanno scoperto una cosa controintuitiva,
126. 4:47cioè le eredità contano di più nei paesi
127. 4:50che crescono di meno e l'Italia è
128. 4:52l'esempio da manuale. Nel 1990 i flussi
129. 4:55di eredità valevano circa il 7% del
130. 4:57reddito nazionale. Nel 2023 il 19% sono
131. 5:00triplicati quasi. E sai che cosa è
132. 5:02successo? A metà degli anni 90 la nostra
133. 5:04economia ha smesso di crescere. Le due
134. 5:06cose viaggiano insieme. Meno cresce il
135. 5:09paese, più conta chi eredita rispetto a
136. 5:12chi lavoro. Questa è matematica, non è
137. 5:15un'opinione, non c'entra la politica. E
138. 5:17c'è il dato che chiude il cerchio. Se il
139. 5:1960% dei miliardari italiani non ha
140. 5:21costruito la propria ricchezza, l'ha
141. 5:23ereditata in un paese che non cresce,
142. 5:25nel quale l'ascensore sociale si ferma e
143. 5:27al suo posto resta una cosa sola. Da
144. 5:30quale famiglia sei nato? E vedi, questa
145. 5:32montagna di denaro non arriva a tutti. I
146. 5:36dati della Banca Centrale americana
147. 5:37dicono che l'1% che riceve di più si
148. 5:40prende metà di tutti i trasferimenti. Mà
149. 5:43e 60 persone su 100 erediteranno meno di
150. 5:46€5000. Non 400.000 come la casa di tua
151. 5:50nonna, no, 5.000. C'è un altro numero
152. 5:52ancora più crudele nella sua semplicità.
153. 5:54Più della metà dei giovani si aspettano
154. 5:56un'eredità, ma solo uno su cinque la
155. 5:58riceverà davvero. Quindi la differenza
156. 6:00tra questi due numeri è fatta di
157. 6:02delusioni, di vite costruite su
158. 6:04un'attesa che non si realizzerà. Quindi
159. 6:07il primo errore è già qui, prima ancora
160. 6:09di ricevere questa eredità, contare su
161. 6:11qualcosa che statisticamente non
162. 6:13arriverà, ma ce n'è un altro di errore,
163. 6:15un secondo ancora più silenzioso, perché
164. 6:17ha un volto preciso e quasi sempre il
165. 6:19volto di una donna. Pensa ad una coppia,
166. 6:21una qualsiasi, i tuoi genitori. Le donne
167. 6:23vivono in media 5-6 anni in più degli
168. 6:26uomini. Quando un patrimonio passa, la
169. 6:29persona che resta a gestirlo è una donna
170. 6:31nel 95% dei casi, una vedova, davanti ad
171. 6:34un portafoglio titoli che non ha mai
172. 6:36scelto, ad aziende che non ha mai
173. 6:38amministrato, ad un consulente che
174. 6:40parlava sempre con suo marito, almeno
175. 6:42questo è quello che avveniva nel
176. 6:43passato. Per fortuna le cose stanno
177. 6:45cambiando con le nuove generazioni, ma i
178. 6:48numeri lo confermano. donne su 10 quando
179. 6:51ereditano si dichiarano impreparate, non
180. 6:53perché siano incapaci, ma perché nessuno
181. 6:56le aveva preparate. Il sistema era
182. 6:59costruito per parlare a qualcun altro, a
183. 7:03degli uomini. Ma mettiamo che a te
184. 7:05arrivi, ok? Mettiamo che tu sia tra i
185. 7:07fortunati. La casa, il portafoglio
186. 7:09titoli, un pezzo dell'azienda di
187. 7:10famiglia. Ricordi Verbelt? C'è uno
188. 7:13studio durato 20 anni su oltre 3.000
189. 7:15famiglie ricche. Il risultato è una
190. 7:16sentenza. 70 famiglie su 100 perdono la
191. 7:19ricchezza entro la seconda generazione,
192. 7:2290 su 100 entro la terza. E in Italia
193. 7:26c'è un segnale che ti dice quanto siamo
194. 7:27impreparati a questo passaggio. L'81% di
195. 7:30chi eredita cambia consulente entro 1-2
196. 7:34anni, 8 su 10. ricevono un patrimonio
197. 7:36costruito in 30 anni, la prima cosa che
198. 7:38fanno è buttare via la mano che lo
199. 7:40guidava, senza un piano proprio, senza
200. 7:42una regola, senza una bussola, magari
201. 7:44solo perché pensano di poterlo gestire o
202. 7:46magari perché se lo vogliono godere o
203. 7:48peggio ancora perché magari hanno visto
204. 7:49il video di uno youtuber che gli dice
205. 7:52esattamente che cosa deve fare con zero
206. 7:54preparazione e conoscenze da parte loro.
207. 7:56È esattamente l'errore di cui parla il
208. 7:58ricercatore dei miliardari mancanti.
209. 8:01Nessun sistema decisionale. E quando non
210. 8:03hai un sistema, fai l'unica cosa che ti
211. 8:06viene di pancia, cioè insegui ciò che è
212. 8:08caldo, ciò che va di moda e lo molli
213. 8:10appena si raffredda e spendi come se il
214. 8:13vento non girasse mai. Perché qui non
215. 8:16parliamo solo di soldi, parliamo di chi
216. 8:18li riceve. E la generazione che eredita
217. 8:21non è quella che lo ha costruito con la
218. 8:23fatica. C'è un dato che fotografa due
219. 8:26mondi, i boomer che nel 2020 detenevano
220. 8:29circa il 57% di tutta la ricchezza,
221. 8:32mentre i millial 3%. 57 contro 3. Sono
222. 8:38due generazioni che hanno vissuto due
223. 8:41economie diverse. Una fatta di case che
224. 8:44si compravano con pochi stipendi,
225. 8:46l'altra di affitti che si mangiano, la
226. 8:48busta paga intera. E quando il capitale
227. 8:50passerà dall'una all'altra non cambierà
228. 8:53solo il nome sul conto, cambierà cosa ci
229. 8:55si fa con quel conto, perché chi eredita
230. 8:57oggi ha imparato a diffidare del
231. 8:59sistema. ha avuto 20 anni nel 2008, ha
232. 9:02visto crollare le banche, ha visto
233. 9:04salvare chi aveva sbagliato e porta
234. 9:06trasferisce quella diffidenza nel
235. 9:08denaro. In Italia, già lo vediamo, a
236. 9:11fronte di una media globale del 15%, i
237. 9:13giovani patrimoni allocano fino al 61%
238. 9:16in asset alternativi, private equity,
239. 9:19crypto, beni reali, più rischio in
240. 9:22cambio di rendimenti che sperano saranno
241. 9:25più alti. E dentro quel 61% c'è una
242. 9:28parola che fa litigare le generazioni a
243. 9:30cena criptovalute, perché per tuo padre
244. 9:32sono una scommessa, una moda, una
245. 9:34truffa. Per chi eredita oggi è qualcosa
246. 9:37di diverso. Guarda chi compra. Il 94% di
247. 9:39chi possiede crirypto appartiene alle
248. 9:41generazioni più giovani. Non è un caso,
249. 9:43non è solo voglia di guadagno, è un
250. 9:45gesto. È una generazione che ha visto
251. 9:47crollare le banche nella grande crisi
252. 9:49finanziaria del 2008. Ha visto salvare
253. 9:52chi aveva sbagliato con i soldi di
254. 9:55tutti. e ha deciso che non si fida più.
255. 9:58Le crirypto per questa generazione non
256. 10:00sono solo un investimento, sono una
257. 10:02protesta, un modo per dire al sistema "I
258. 10:04miei soldi me li gestisco da solo" e tu
259. 10:07puoi fare quello che vuoi e puoi pensare
260. 10:08che abbiano ragione o abbiano torto. Ma
261. 10:10se non capisci che è una questione di
262. 10:11fiducia e non di rendimento,
263. 10:13esclusivamente di rendimento, non
264. 10:14capirai mai cosa farà questa generazione
265. 10:16con la ricchezza che sta per ricevere.
266. 10:18non hanno la prudenza dei loro nonni,
267. 10:20dei loro genitori, è un'altra filosofia
268. 10:22del denaro e può essere la loro forza,
269. 10:25però può essere anche il terzo capitolo
270. 10:26dello stesso vecchio errore, il quanto
271. 10:29sbagliato di nuovo, quanto rischio mi
272. 10:32prendo? Quanto patrimonio metto su una
273. 10:35cosa sola? Quanto spendo prima ancora
274. 10:37che il rendimento arrivi? Perché c'è
275. 10:39un'idea in un libro che ho letto che è
276. 10:42estremamente brillante, l'idea è questa:
277. 10:44non sei proprietario di quel capitale,
278. 10:47tu sei il custode di quel capitale. Non
279. 10:50è una frase spirituale, eh, è una
280. 10:51differenza tra chi pensa "Questo è mio e
281. 10:53ne faccio quel che voglio". E chi pensa
282. 10:55invece questo passa attraverso di me e
283. 10:59io devo conservarlo nel modo migliore e
284. 11:02consegnarlo a qualcun altro che verrà
285. 11:04dopo di me, magari aumentandolo anche
286. 11:06l'81% che cambia consulente senza un
287. 11:09piano, loro sono proprietari. Il custode
288. 11:12fa l'opposto, si dà una regola su quanto
289. 11:15rischiare, una regola su quanto spendere
290. 11:18e la rispetta anche quando il mercato
291. 11:20vuole fare il contrario. E la regola
292. 11:22sulla spesa è quella che salva o affonda
293. 11:25più patrimoni di qualsiasi altra.
294. 11:27L'errore di chi disperde è sempre lo
295. 11:29stesso, ancorare quanto spende a quanto
296. 11:32spera di guadagnare. Hai 1 milione, ti
297. 11:34aspetti il 7% e allora cominci a vivere
298. 11:37come se quei €70.000 €000 fossero già in
299. 11:39tasca tua. Poi arriva l'anno storto
300. 11:41perché arriva sempre, il tuo patrimonio
301. 11:43scende, ma tu continui a spendere come
302. 11:46prima, perché ridurre è difficile, fa
303. 11:48male, perché ti eri abituato. E così la
304. 11:51barca comincia ad imbarcare acqua senza
305. 11:53che tu te ne accorga. E invece il
306. 11:55custode fa il contrario, lega la spesa a
307. 11:59quanto ha davvero, non a quanto sogna di
308. 12:01avere. Quando il patrimonio cresce
309. 12:03magari si concede qualcosina di più.
310. 12:04quando scende stringe la cinghia senza
311. 12:06dramma, senza panico, solo una rotta
312. 12:09corretta nel tempo. Non è una formula da
313. 12:12professori, è la differenza tra chi
314. 12:14consegna qualcosa ai propri figli e chi
315. 12:15invece gli lascia solo il ricordo di
316. 12:17quando c'erano i soldi. E allora
317. 12:19torniamo a quell'eredità che tra poco
318. 12:21cambierà nome e in quel momento chi la
319. 12:23riceve avrà davanti due strade, le
320. 12:26stesse identiche due strade dei Verbelt.
321. 12:29può sentirsi arrivato, può pensare che
322. 12:30il difficile è finito oppure può capire
323. 12:33che il difficile comincia adesso, che
324. 12:35ricevere è stato l'atto di qualcun
325. 12:37altro, tenere, conservare sarà il suo.
326. 12:41Perché la storia di tutte le grandi
327. 12:42ricchezze sparite ci ha insegnato una
328. 12:44cosa sola ed è la cosa con cui ti
329. 12:47lascio. Non conta quanto ti arriva,
330. 12:49conta cosa decidi di essere. Vuoi essere
331. 12:52il proprietario che spende un'eredità o
332. 12:54il custode che la trasforma in eredità.
333. 12:57i tuoi nonni, i tuoi genitori, la loro
334. 12:59parte l'hanno fatta e adesso tocca a te.
335. 13:02Non disperderla. E se sai che qualcuno
336. 13:04sta ereditando, ha ereditato eh una
337. 13:07bella cifra, beh, mandagli questo video.
338. 13:10Gli potresti fare un enorme grande
339. 13:12favore. Grazie mille per essere arrivati
340. 13:14fino alla fine, buoni investimenti
341. 13:16consapevoli a tutti. Tchau.