Як зекономити на податках у Польщі за допомогою IKZE — Transcript

Full transcript

1. 0:00Я вам поясню, що таке індивідуальний
2. 0:02пенсійний, інвестиційний рахунок ІЗ.
3. 0:05Кому з вас він підійде? А також покажу,
4. 0:07як я відкрив ІЗ вб і як ним там
5. 0:11управляти. Одразу скажу, що Ікзи кожному
6. 0:14з вас, хто живе в Польщі і офіційно тут
7. 0:17платить податки, дозволяє економити на
8. 0:20податках від 1356
9. 0:23злотих до, в моєму випадку, це понад 5
10. 0:26000 злотих, зменшивши податкову базу і
11. 0:30заплативши менше підт. Ну, а ці кошти,
12. 0:32які не заплатили, інвестувати власне
13. 0:35через ікзи.
14. 0:45Розшифровується X як індивідуальне
15. 0:47контозабезпечення
16. 0:49Тельнего. І там є різні ліміти. Тобто,
17. 0:53якщо ви в найманій праці, то ліміт в
18. 0:572026 році складає 11304
19. 1:01злотих. Це те, що ви можете покласти в
20. 1:04ікзи і воно відповідно зменшить вашу
21. 1:06базу оподаткування. Ну, якщо у вас
22. 1:09ставка податка при цьому 12%, то
23. 1:11відповідно ви заплатите на 1356
24. 1:15злотих податку менше. Для підприємців
25. 1:18математика ще цікавіша. В моєму випадку
26. 1:21ЄДГ. Якби я був на ліньовому, а, до
27. 1:24речі, він діє для всіх форм
28. 1:26оподаткування і для речау, то,
29. 1:29наприклад, 19% від підвищеного ліміту
30. 1:32для підприємців ЄДГ він 16956
31. 1:36злотих. Знову-таки, в 2026 році ці
32. 1:39ліміти постійно зростають, то для 19% це
33. 1:44економія була б 322
34. 1:47злотих. Ну, а в моєму випадку економія
35. 1:50найбільша, тому що я маю ставку 32%
36. 1:54та і маю оцей підвищений ліміт
37. 1:56підприємця 16956.
38. 1:59Відповідно мій виграш - це 16956
39. 2:02* 32. заплатити менше податку сьогодні,
40. 2:07а зекономлені кошти інвестувати, це
41. 2:09звучить класно. Однак в ізи також є і
42. 2:13мінуси, і є інші сильні плюси. Почнемо з
43. 2:16плюсів. Його дуже легко відкрити онлайн.
44. 2:19Я вам пізніше в цьому відео покажу.
45. 2:21Також те, що ви туди інвестуєте, та
46. 2:25тобто ви можете купити і іноземні акції
47. 2:28ІТФ, і польські акції ТФИ, воно буде
48. 2:31приростати на самому рахунку без податку
49. 2:35до 65 років там. І відповідно потім ви
50. 2:39можете знімати, там податок буде. Зараз
51. 2:41дойдемо до мінусів. Великий плюс
52. 2:43виходить, що ті дивіденди, що ви
53. 2:45отримуєте, чи ви продаєте там один ІТФ,
54. 2:48купуєте інший, весь цей час на рахунку
55. 2:51приростають без податку. Та тобто ні
56. 2:53дивідендного податку, ні податку на
57. 2:55прирост капіталу до 65 років немає.
58. 2:59Тепер мінус ІхЗ. І це власне його
59. 3:03програш, якщо порівнювати з Іким, тому
60. 3:07що пам'ятаємо на ІКЕ після 60 ви
61. 3:09знімаєте там якби і податку немає. Наз
62. 3:13податок є. Ця сума, яку ви знімаєте
63. 3:15після 65 років, буде оподатковуватися
64. 3:1810% з усієї суми. Ну, так як ричал
65. 3:21працює. І відповідно податок ви все одно
66. 3:24пізніше заплатите. І тут дуже важливий
67. 3:28момент, на який хочу наголосити, що якщо
68. 3:30Іке, про яке я вже робив відео, на мою
69. 3:32думку, підходить, ну, майже всім і має
70. 3:35більш гнучкі умови, то і зе воно добре
71. 3:38вже підходить для тих, хто заробляє
72. 3:40добре, як я, хто є підприємцями і може
73. 3:44мати підвищений ліміт. Ну, і хто
74. 3:46все-таки інвестує довгостроково, тому що
75. 3:49оцей другий виграш ізи, коли ваші кошти,
76. 3:52інвестиції приростають без податків, він
77. 3:54теж дуже вагомий. І чим більше років ви
78. 3:57інвестуєте, тим більше, власне, ця сума
79. 3:59буде. Пам'ятаєте, коли я робив відео про
80. 4:02Іки, то там взагалі ця сума вимірювалась
81. 4:04сотнями тисяч злотих за рахунок оцього
82. 4:07неоподаткування інвестиційного приросту.
83. 4:09Та, тобто перший суттєвий мінус з
84. 4:11податок все-таки буде. І другий суттєвий
85. 4:13мінус, чому власне він підійде не всім.
86. 4:17І, наприклад, якщо ваша ставка ефективна
87. 4:20там 12%,
88. 4:22то заморажувати ці кошти доведеться до
89. 4:2665 років. Що я маю на увазі
90. 4:28заморажувати? На відміну від ІКЕ, де є
91. 4:31часткове зняття ікзи часткового зняття
92. 4:34немає. Найпопулярніше питання, що буде,
93. 4:37якщо я там поїду з Польщі та і хочу ці
94. 4:40кошти зняти. Е, така можливість є, але
95. 4:42зняти треба буде всі кошти і заплатити
96. 4:45податок так, як ніби ці кошти впадуть в
97. 4:48один рік. Тому там в залежності, яка в
98. 4:50вас сума накоплена, може бути і там на і
99. 4:5319, і 32% в залежності від системи
100. 4:56оподаткування. Ще раз фіксую, зняти
101. 4:59можна, але за один раз і доведеться
102. 5:01сплатити в тому році, коли ви зняли
103. 5:03податки. Ну, відповідно, очевидно, якщо
104. 5:06людина накоплює на резервний фонд чи на
105. 5:08покупку нерухомості, то і з не найкращий
106. 5:11варіант. Ну і ізи це вже треба рахувати,
107. 5:14чи самостійно, чи з щі нагадаю, в нас на
108. 5:18каналі були відео, я підключав і
109. 5:21показував я, як працює і чаat GPT з моїм
110. 5:25пенсійним портфелем. Ну або прийти до
111. 5:27фінансового консультанта iPlan.ua і теж
112. 5:30поговорити про те, чи підходить вам зе
113. 5:33саме від вашої ситуації. Якщо так трохи
114. 5:36спростити, то підсумую, що зе підходить
115. 5:38для тих, хто в високому такзбрекеті,
116. 5:41наприклад, 32%,
117. 5:43хто підприємець має підвищений ліміт і
118. 5:45хто довгостроковий пасивний інвестор з
119. 5:48великим проміжком інвестування. Тепер
120. 5:51друга частина. Де його відкрити? Я його
121. 5:53відкрив, тому що в мене немає ще карти
122. 5:56побито. В мене тільки є тимчасовий
123. 5:59захист. Є також кілька бюрклерських,
124. 6:02яких відкривають к за іки рахунки.
125. 6:05Нагадаю, що в мене є детальне відео на
126. 6:08каналі, як я відкривав іки. Тому деякі
127. 6:10деталі сьогодні я буду опускати, але все
128. 6:12одно зараз інтерфейс вам покажу. І на ТБ
129. 6:16насправді, на мою думку, зараз найкращі,
130. 6:19чи точно топ-три умов на ринку, тому що
131. 6:21на обороті до 100 000 в місяць вони не
132. 6:25беруть з вас комісії, якщо ви робите
133. 6:27транзакції в злотих. Якщо ви хочете
134. 6:29поміняти валюту, то там комісія є 0,5%.
135. 6:32Відповідно ви можете поміняти злоті на
136. 6:34долари чи євро і купити іноземні ETФи.
137. 6:38Або, нагадаю, є ІФи, які торгуються на
138. 6:41SP500, нацдак, власне, на вашай біржі в
139. 6:44злотих. Якщо треба про це окремо відео
140. 6:46зробити, то скажіть. В моєму випадку XTB
141. 6:49на мене найкращий брокер, тому що
142. 6:51зручний і веб, і мобільні додатки. Нуль
143. 6:54комісії на оборотах до 100 000 в місяць.
144. 6:58І я можу його відкрити без карти побито.
145. 7:01Давайте я вам зараз покажу в інтерфейсі,
146. 7:03як я це зробив, як відкривати тамікзи,
147. 7:05як поповнювати.
148. 7:07Єдине, традиційно прошу лайки цьому
149. 7:09відео, написати в коментарях, які в вас
150. 7:12питання саме по ІЗ. Нагадаю, в нас є два
151. 7:15відео про Іки з усіма деталями. Є відео
152. 7:18окреме про ІПЕ. І також в мене для вас
153. 7:21невеличке домашнє завдання. Порахуйте,
154. 7:23будь ласка, точну суму злотих, яку ви
155. 7:26зекономите, заплатите менше податків,
156. 7:29якщо скористаєтесь і напишіть цю суму в
157. 7:31коментарях. Давайте тепер дивитися, як
158. 7:34відкривати товариства. Показую коротко,
159. 7:37тому що я детально показував відео, як
160. 7:40відкривав іки по ікзови, коли у вас вже
161. 7:42відкритий ТБ та брокерський, ви просто
162. 7:45клацаєте на ізи, тут буде анкетка, там
163. 7:48дуже легкі питання, але одне, на мою
164. 7:51думку, таке справді важливе: хто
165. 7:53бенефіціар, тобто спадкоємі цього
166. 7:55рахунку. Це дивно, але це правильно, що
167. 7:58вони це запитують і ви, власне, вказуєте
168. 8:01цю людину. Там номер PEL знадобиться
169. 8:04спадкоємця. Далі нагадую, щоб поповнити
170. 8:07сам XTB, вам треба нажати ось цю зелену
171. 8:10кнопку. Е, тут щось в них заглючило, а в
172. 8:13цілому я сьогодні поповнював 500 злотих
173. 8:16бліком закинув. Не тільки можна платити
174. 8:19з банку, можна і блігом. Це дармово. І
175. 8:22далі дуже важливий момент, на якому
176. 8:25наголошую, тобто на самому рахунку ТБ
177. 8:29вам туди треба додати кошти. Яким чином
178. 8:33додати? Ну ось нажимаєте в плать сродки.
179. 8:36Е, воно показано там 5 злотих я тестово
180. 8:39поповнював. Ось я зараз додаю 500
181. 8:41злотих, які я закинув на брокерський.
182. 8:44Тепер закинув на рахунок. Воно мені
183. 8:47показує ліміт 16 000. та залишилось, що
184. 8:51дуже, на мою думку, зручно. 505 злотих
185. 8:54можна проінвестувати.
186. 8:56Зновутаки я куплю просто акція старти.
187. 9:00Друзі, я показував детально по ордерам
188. 9:03на відео, де робив проіки. Хочу звернути
189. 9:07вашу увагу, що такі менш ліквідні
190. 9:10позиції ви купуєте через стоп орorder і
191. 9:12у вас є можливість на суму або на
192. 9:15кількість купувати. Я не дуже люблю
193. 9:17дробні акції, тому я в даному випадку
194. 9:19поставлю ордер на суму 12 штук по ціні
195. 9:233970.
196. 9:25Звідки я взяв ціну? Воно щойно її звідти
197. 9:28підтягнуло. І ось таким чином е ставимо
198. 9:32buy order. Ось ці всі параметри і
199. 9:36підтверджуємо. Все, [прочищення горла]
200. 9:38ордер пішов. Ось ви можете його
201. 9:40подивитись ось тут. Е, зновутаки,
202. 9:42детально не зупиняюсь, бо вже проходився
203. 9:45по цьому інтерфейсу. Він що в ІКЕ, що вз
204. 9:49однаковий. Друзі, я ще планую відео
205. 9:52порівняння Іки та XЗ. Також буде новий
206. 9:56рахунок з 1 січня Окі. Там буде геть
207. 9:58інша динаміка. Ну, про ОІП ми робили
208. 10:02відео. Якщо є питання про ОІП, скажіть,
209. 10:04будь ласка. Його я ще не відкрив. Якраз
210. 10:07хочу спробувати, чи без карти побито
211. 10:10вони мені його відкриють. Якщо у вас є
212. 10:12якісь питання ще потб, тут, наприклад, є
213. 10:15карточка,
214. 10:17а або там можливості, які є втб, як там
215. 10:20оптимально по комісіям бути, та бо я вам
216. 10:23просто розповів, 100 000 € на місяць
217. 10:26комісії немає. І якщо міняєте валюту,
218. 10:29тоді комісія є. Та можливо у вас якісь є
219. 10:32ще питання по цьому, то напишіть в
220. 10:34коментарях. Якщо питань немає, то просто
221. 10:37вдячний вам за підтримку, за лайки.
222. 10:39Порекомендуйте сімейний бюджет Польща
223. 10:41друзям. В нас також є Telegram канал
224. 10:44iplan PoН, де ми анонсуємо всі наші
225. 10:47події. Це і Варшава, і Краков, і
226. 10:50Вроцлав, і менші міста. А ми також там
227. 10:53даємо більше контенту, текстового
228. 10:56контенту, не тільки відео. Тому
229. 10:57підписуйтесь. Ну і Instagram сімейний
230. 11:00бюджет Польща, якщо вам зручно в
231. 11:03Інстаграмі. До нових зустрічей на нашому
232. 11:06каналі.