YT YouTube2Text

YouTube2Text → Transcripts → Habló el creador de CETES Directo | Lo que NADIE te dijo en 15 años

Habló el creador de CETES Directo | Lo que NADIE te dijo en 15 años — Transcript

by En la Cartera de · 9,186 words · 1,365 segments · language en · Watch on YouTube

Open in transcriber Summarize with AI Download SRT/VTT

Full transcript

0:00El primer paso de la inversión debe ser
0:02un paso seguro.
0:03José Gerardo Vallesteros es el
0:04arquitecto detrás de Set director.
0:06¿Cuál es la gran diferencia entre el
0:08ahorro y la inversión? Es una tasa de
0:10interés. Con tres udibonos que le
0:12compres desde que nace tu hijo, le
0:14puedes pagar la mejor universidad. En
0:16Setes directo hay tres botones.
0:18Entonces, no hay complejidad en Setes
0:19directo. Oye, es que setes es
0:21complicado, ¿no?
0:22¿Qué pasa con los impuestos cuando uno
0:24invierte en setes directo? Mira,
0:29bienvenidas y bienvenidos a En la
0:31cartera D. Somos Mony, Mercy de DJ y
0:33estamos super contentas de que estés
0:35aquí y que te hayas tomado el tiempo de
0:37querer mejorar tus finanzas,
0:38especialmente de la mano de nuestro
0:40super invitado estrella José
0:42Ballesteros. Si es la primera vez que
0:44nos escuchas, te damos la más cordial
0:46bienvenida. Ponte cómodo, tráete tu
0:47cafecito, tráete tus notas, porque hoy
0:49vas a aprender de setes como nunca nadie
0:53te lo ha contado. José Gerardo
0:54Ballesteros es el arquitecto detrás de
0:57Setes Directo, la plataforma que
0:58facilitó el acceso a miles de mexicanos
1:00a las inversiones gubernamentales. Lleva
1:03más de 30 años en el sector financiero y
1:05actualmente es el director de CTES
1:08directo, además de que es miembro del
1:09comité de educación financiera en
1:11México, ayudando a miles de personas con
1:13sus finanzas. José, bienvenido a tu
1:16cartera.
1:17Gracias por invitarme con un tema tan
1:19importante como es la educación
1:21financiera y creo que va a haber mucho
1:24que que platicar en este momento, ¿no?
1:28Gracias por invitarme.
1:29Oye, José, tenemos una tradición en este
1:31podcast en el que le decimos a nuestros
1:33invitados que nos enseñen su cartera.
1:35¿Qué trae en la cartera José
1:37Ballesteros?
1:38¿Qué tengo? [risas]
1:39Sí, sí, sí.
1:40Pues lo que se requiere, ¿no? Una
1:43identificación.
1:44Sí, [risas]
1:45la tarjeta de de bueno, la licencia y
1:49una tarjeta de débito y una tarjeta de
1:52crédito.
1:52¿Y tienes algo por ahí algo este
1:55peculiar? Luego vemos que la gente trae
1:56un billete de la suerte, una foto, algo
1:59así chistosón.
2:00Ah, mira, sí. Este, hace poquito me dijo
2:03mi hijo, eh, que se sacó fotos, andaba
2:07diciéndole a todos los hermanos que si
2:10querían una, ¿no? Y yo, ¿para qué quiero
2:11una foto? Bueno, tengo una foto de mi
2:13hijo,
2:14¿no? Este, que andaba ahí
2:16repartiéndolas. Yo sí se la acepté, ¿no?
2:19Ay, me encanta. Sí, sí. Siento que
2:22siempre en la cartera traemos de pronto
2:24algún detallito eh emocional importante.
2:28Eh, bueno, para comenzar
2:31sabemos que mucha gente que nos escucha
2:34pues ha escuchado en algún momento
2:37hablar sobre setes, pero no siempre
2:39sabemos qué significa. Específicamente
2:42setes directo, ¿no? No siempre
2:44entendemos del todo de dónde nace esta
2:48plataforma, cómo nace y qué es. Se te es
2:50directo.
2:51Mira, es una no es algo que se haya
2:55inventado, es algo que desde hace mucho
2:57se quería hacer, ¿no? Eh, estamos
2:59hablando de que la plataforma
3:00actualmente tiene 15 años, pero antes de
3:03esto la Secretaría de Hacienda siempre
3:05había querido darle la oportunidad a las
3:08personas físicas a acceder a los títulos
3:13gubernamentales. Sin embargo, la forma
3:16de hacerlo en su cursales siempre se
3:18había manejado como un tema muy caro y
3:22lo que siempre se ha querido es que pues
3:24la la gran cantidad de tasa que se que
3:27se le dan actualmente a los bancos, a
3:29las casas de bolsa, se las diéramos a
3:31las personas físicas. Sí. Entonces creo
3:34que el esfuerzo que se hice en aquel
3:37entonces era que con la tecnología que
3:40que se tenía, pues hacerlo
3:42electrónicamente para que fuera mucho
3:44más barato y con mucho más mayor
3:47accesibilidad hacia todas las personas,
3:50¿no? Eh, el poner, ya lo hemos visto, el
3:53poner sucursales en todos lados es muy
3:55complicado y es muy caro. Y la
3:57tecnología pues nos ha ayudado a que
4:00pues tengamos más democratización. En
4:02este caso, el el inicio sí les puedo
4:06decir que este producto existe en
4:09Estados Unidos, en Canadá, en Brasil. En
4:12Brasil se llama tesoro directo o tesoura
4:16ya sabes que es el portugués. En Estados
4:19Unidos, el Treasure Direct, en España
4:22también y y en varios lugares del mundo.
4:25¿Por qué? Porque también ellos hacen
4:28esta democratización de de darle a las
4:31personas físicas eh la posibilidad, ¿no?
4:35Inglaterra es el más antiguo, ya que se
4:37manejaba por medio de de su sector
4:41postal y entonces te llegaban los
4:43títulos ahí sí físicamente. Y y bueno,
4:46qué bueno que ahora este con cetes
4:49directo ya puedas acceder a un nombre
4:52que al principio también, déjenme
4:55comentarles no era tan conocido, ¿no?
4:58Los el nombre de setes, aunque lleva
5:01desde 1978
5:03la creación de los certificados de la
5:05tesorería, que el objetivo es que el
5:07gobierno tenga una forma de financiarse.
5:10Sí. Este ya tiene muchos años, es el
5:13primer producto que que se utiliza para
5:15que el gobierno se financíe. Y en este
5:19caso, pues obviamente le pusimos el
5:21nombre del certificado de la tesorería.
5:24¿Qué nos pasó en aquel entonces? Vamos a
5:26decir que éramos un grupo eh entre
5:28Hacienda Nacional Financiera, este pues
5:31mucha gente que queríamos que se
5:33accediera a este tema. Ahorita vamos a
5:37hablar de los beneficios, pero yo creo
5:38que platicándoles un poco más de la
5:41historia, pues queríamos que todos
5:44accedieran en ese momento. Déjenme
5:47decirles que fue la primera plataforma
5:49100% electrónica. tuvimos que cambiar
5:51ciertas partes del de la regulación para
5:54que eh la aplicación se pudiera darse de
5:58alta sin que tuvieras que ir a a las
6:01sucursales. En aquel entonces existía ya
6:04las aplicaciones, pero tenías que ir al
6:06banco a firmar tu contrato de de banca
6:09electrónica y ya después te daban tu
6:12aplicación. Aquí este fue la primera
6:15plataforma electrónica en México que
6:17pudieron hacerse para poder comprar
6:20títulos gubernamentales
6:21y de inversión o de todo tipo de
6:23plataformas electrónicas,
6:24¿no? Bueno, fue la primera porque pues
6:26obviamente estaba hecha para que Setes
6:29directo entrara a hacer la la primera
6:31plataforma, ¿no? Creo que eso también
6:34con el tiempo, ya lo hemos visto
6:36actualmente ya tenemos muchas
6:37plataformas que hacen lo parecido, pero
6:41nosotros rompimos primero el paradigma
6:43de ser 100% electrónico. Sí, no existían
6:46los fintex. Este eh, para que me se den
6:49cuenta, en aquel entonces estaba el
6:51sistema operativo Simbian, quién lo
6:54conocía, ¿no? Eh Google, la parte de
6:57Android apenas estaba arrancando, Apple,
7:00ya eh lo que era iOS ya existía en las
7:03plataformas electrónicas. Eh, el uso
7:06normal era el web, ¿sí?, las en las
7:09computadoras y y tuvimos muchas
7:12barreras, ¿sí? Y yo creo que tuvimos
7:14primero la barrera del desconocimiento
7:18de de acceder a una plataforma en
7:21internet, ¿no? El la gente era todavía
7:24no confiaba en este tipo de plataformas.
7:27se hablaba mucho de los fraudes y que te
7:30van a hackear, etcétera. Entonces, había
7:32mucha retención de un lado. El segundo,
7:35yo creo que el más complicado que
7:37tuvimos era que pues no había un tema de
7:42educación financiera, no había
7:44suficiente cuentas bancarias, la gente
7:47siempre ha ahorrado. Eso sí, no podemos
7:50decir que no ha habido el ahorro. El
7:52ahorro siempre ha sido, vamos a decir
7:55que ha empezado de ser muy informal, que
7:58lo guardamos en todos lados, en bajo el
8:00colchón,
8:00bajo el colchón, este, o en las hasta
8:03ahí los en los retos, ¿no? En los botes,
8:06¿no? Guardamos los 10 pesos, ¿no? O el
8:08manejo de los sobres, sí. Este y pero no
8:12nunca en una eh plataforma. Entonces, lo
8:15que nos dimos cuenta cuando salimos,
8:17dijimos, "Esto va a ser un boom." van a
8:19tener acceso porque antes para acceder a
8:22los certificados de la teroreria pues
8:25tenías que tener entrar a una casa de
8:27bolsa, tenías que tener muchísimo dinero
8:30para que te pudieran dar tal cual como
8:33lo da hoy Set directo los títulos,
8:36porque realmente te están dando los
8:37títulos de forma electrónica, pero te
8:40están dando el certificado de la
8:41tesorería y nos dimos cuenta ahí tuvimos
8:45que cambiar la la historia de Setes
8:47directo a tener un tema de educación
8:49financiera, a explicar qué son los
8:52certificados de la tesorería, para qué
8:54son, qué son los más seguros y a partir
8:57de ahí este pues irnos hacia a impulsar
9:01muchísimo esto y creemos que que fuimos
9:04los pioneros en esto y mucho más, pues
9:06para darle la oportunidad a otras
9:08también a otras plataformas. El objetivo
9:10de Setes directo tiene dos principales.
9:13Uno solamente la democratización
9:15de estos títulos para que cualquier
9:17persona física tenga acceso de forma muy
9:22fácil, vamos a decir, y con montos muy
9:24pequeños. También vamos a hablar este
9:27hace 15 años en el 2010, eh para
9:30invertir necesitaba siempre una cantidad
9:33grande para ir desde un pagarén, ¿no? En
9:36en un banco y de acuerdo al dinero que
9:39tú tenías era la tasa que te daban.
9:42Entonces si tú tenías invertías cierta
9:44cantidad tenías una tasa y entre más
9:46dinero tuvieras te mejoraban el el la
9:50tasa. M,
9:51aquí rompimos también eso. Es no importa
9:53que tú inviertas en este caso un peso o
9:58inviertan 10 millones de pesos, les
10:00vamos a dar la misma tasa. Sí, ese es el
10:03primer objetivo. Segundo, la entrada.
10:06Eran grandes, eran de 10,000 de hasta de
10:091 millón de pesos para poder comprar
10:11títulos gubernamentales, ¿no? Este,
10:13porque estaban restringidos. ¿Por qué?
10:15Porque la gente le gustaba. Porque si
10:17hoy por hoy todavía y yo creo que
10:19siempre va a ser el producto más seguro
10:23y de menos riesgo. La gente que no
10:26conocemos de inversiones y queremos
10:28invertir nos da miedo perderlo, ¿no?
10:30Pues es nuestro patrimonio, es nuestro
10:32dinero que hemos este ahorrado durante
10:36muchos años, no lo queremos perder de un
10:38día para otro. Entonces siempre se
10:40decía, "Guárdamelo en en productos
10:42gubernamentales." Están los setes.
10:45Entonces este producto de la plataforma
10:47pues te permite desde un peso mandar a
10:50la plataforma o abrirla sin ser o sin
10:53dinero, porque lo que queremos es que
10:56con esta plataforma empieces a hacer tu
10:58ahorro, ¿no? Que empieces a guardar tu
11:01dinero y que lo protejas sobre la
11:03inflación. Claro, una duda es que yo
11:06siempre escucho lo de títulos
11:07gubernamentales, pero no me queda 100%
11:10claro qué son que y por qué porque creo
11:12que SET es se escucha mucho que es justo
11:15la inversión más segura porque está
11:17respaldada por bueno, son títulos
11:19gubernamentales.
11:21Pero, ¿qué significa esto? ¿Por qué
11:22tiene esta reputación? ¿Qué son los
11:23títulos gubernamentales? Bueno, los
11:25títulos gubernamentales, lo vamos a
11:27poner en un tema más sencillo, es la
11:30forma en que las personas y los bancos,
11:33los extranjeros, las casas de bolsa, las
11:36Afores le prestan al gobierno y el
11:40gobierno de por por prestarles nos
11:42regresan una tasa de interés. Sí. Los
11:46certificados de la tesorería cuestan 10
11:48pes cada y tú le prestas 98 y al término
11:53de tu tiempo ellos te van a regresar los
11:57100. La diferencia son los intereses de
11:59acuerdo al plazo, ¿no? Entonces sí vamos
12:02a decir que los títulos gubernamentales
12:04es una forma de prestar al gobierno y el
12:07gobierno pues con este dinero pues crea
12:09cuestiones de infraestructura, lo
12:11invierte para para temas productivos,
12:14¿no? Principalmente.
12:16Okay. Entonces esa reputación de quees
12:19es muy seguro, es basada en esto, en
12:22esto que porque son préstamos que
12:24nosotros le hac le damos al gobierno.
12:26Claro. Y el más seguro es que te lo que
12:29te lo garantiza el gobierno.
12:31En este caso, el gobierno de México te
12:33está garantizando el pago. ¿Y por qué es
12:35más seguro que un banco, pues el banco
12:37es más pequeño, tiene a lo mejor tú no
12:40sabes qué cuestiones tengan, acuérdense
12:42que pueden este puedes tú también este
12:45ahorrar o invertir en una sofón, en una
12:48casa de cambio o en un banco y de
12:50acuerdo al tamaño pues también tiene
12:52riesgos, ¿no? Y el gobierno es alguien
12:55que te va a garantizar siempre siempre
12:57este tu tu interés, ¿no? En México nunca
13:01habido pues que que nos dejen de pagar
13:04nuestros intereses y obviamente pues
13:07siempre está muy bien identificado
13:09porque le dejaría de pagar no nada más a
13:11nosotros sino también a los extranjeros,
13:14etcétera. Entonces tiene una garantía
13:15que siempre siempre nos van a pagar,
13:18¿no? Y y yo creo que que con ello este
13:22pues tienes la tranquilidad de que te
13:25van a regresar el dinero. Y otro punto
13:27muy importante, vas a saber desde el
13:29principio qué tasa te van a dar. Todos
13:32los productos gubernamentales son tasas
13:34fijas, que significa que tú cuando te
13:37cuando te inviertan, tú ya sabes en qué
13:40estás invirtiendo y cuándo te van a dar
13:42tu dinero y qué tasa, ¿no? Entonces son
13:45garantías que te da el gobierno para que
13:48puedas invertir. José, sabemos que eres
13:51un expositor financiero que ya tiene
13:52muchísimo tiempo y que gran parte de tu
13:55discurso es como para saber
13:59dónde invertir hay que hablar de
14:01educación financiera.
14:02¿Por qué crees que esto es fundamental?
14:05Mira, este sí yo creo que el tema de la
14:08educación financiera es en la en los
14:12últimos 10 años ha habido un crecimiento
14:14muy fuerte de de esta ahorro informal al
14:18al formal, porque que la forma de
14:21ahorrar es importante, separar, hacer tu
14:24presupuesto es uno de los puntos más
14:26importantes y ahí tengo un hay una
14:29plática que quisiera este hacerlo porque
14:33siempre lo comento en en las en los
14:36temas de educación financiera, que cuál
14:38era la diferencia entre nuestros abuelos
14:40y hoy y por qué cuando nuestros abuelos
14:43era solamente trabajaba uno, este tenía
14:47mejor control de sus finanzas y podía
14:50mantener a una familia y hoy algunas
14:53veces este con los dos trabajando y a lo
14:56mejor no nos alcanza. ¿Cuál era la
14:58diferencia entre aquel entonces y el día
15:01de hoy? Entonces, lo que les comento es
15:05que antes cuando llegaba la el pago era
15:09en efectivo, se abría la mesa y se ponía
15:12Lo de que comentaste la separación de
15:14los sobres es algo muy parecido. Ahí el
15:18manejo de de del control de lo que se va
15:21a gastar es muy bien identificado. que
15:24lamentablemente actualmente el 30%
15:28hacemos un presupuesto y los que no pues
15:31utilizan estos beneficios de de del
15:34crédito y que podemos caer en un espiral
15:37y tener entre unas finanzas sanas a unas
15:41unas finanzas pues negativas y un estrés
15:44que podemos llegar a tener por un mal
15:47manejo, ¿no? O sea, que el 70% de la
15:49población no tiene un presupuesto.
15:51No hace un presupuesto. No toma desde el
15:55principio lo que decíamos de que
15:56nuestros abuelos decían, tanto para la
15:58renta, tanto para la escuela, tanto para
16:01la comida, me sobra tanta cantidad, este
16:03es para la diversión y de ahí no nos
16:05movemos. Y tanto para el ahorro, ¿para
16:08qué? Para tomar cuestiones positivas.
16:10Hoy no lo hacemos. Hoy tenemos hasta
16:13eso, herramientas que nos ayudan a tener
16:15mejor control de nuestras finanzas, sin
16:18embargo, no controlamos lo que debemos
16:21de pagar y lo que debemos de gastar,
16:24¿no? Y y esta yo lo que le llamo es como
16:27una balanza de que si tú lo controlas
16:30correctamente y vamos a hablar de de
16:34tener un ahorro de emergencia, ¿no? Ya
16:38hemos tenido, ya vivimos todos un tema
16:41de una crisis muy fuerte, lo que es este
16:45que nos tuvieron que encerrar un ratito
16:47por un tema de de un virus que nos que
16:49nos afectó muchísimo y que a mucha gente
16:53nos nos nos agarró sin un fondo de
16:57emergencia. Hoy no podemos decir que no
17:01lo hagamos porque lo vivimos. Entonces,
17:04debemos de tener un fondo de emergencia
17:06y para eso está directos. Si quieren más
17:09adelante les explico, pero bueno, el el
17:11tema de del abuelo que hacía todo esto
17:14controlaba mejor y se identificaba de
17:17que no puedo gastar más allá, ¿no? Y al
17:20final pues este ahorro que que hacemos
17:23es para uno, es apartar un dinero para
17:26nosotros y algunas veces somos muy
17:28egoístas porque no apartamos un dinero
17:31para nosotros. No lo queremos eh en el
17:34tema de la inmediatez, ¿no?
17:36Eh, vuelvo a insistir, antes para poder
17:38comprar un coche, para poder tener un
17:40bien, tenías que hacer un gran esfuerzo
17:43de ahorro para llegar a tener un
17:45autofinanciamiento, que tenías que ir
17:47pagando este mes a mes una cantidad de
17:50dinero y no te daban el coche. Hoy
17:53tienes la ventaja de tener una tarjeta,
17:56de tener un tema de crédito y acceder
17:59este de forma muy sencilla a ciertos
18:02beneficios y que si los manejamos este
18:05mal podemos caer en un tema, ¿no? Hay
18:08que pensar muy bien qué es lo que
18:10debemos de de analizar para poder
18:13adquirir algo y saber si podemos
18:16hacerlo, ¿no?
18:16Y todo empieza con un presupuesto.
18:18Todo empieza con un presupuesto. se me
18:20hace como una bolita de nieve. O sea, si
18:23empiezas con tu presupuesto y tu fondo
18:24de emergencia y eventualmente set es
18:26directo, ¿qué le recomendarías? A ver,
18:28si el 70% de las personas no tenemos un
18:30presupuesto, muy seguramente las
18:33personas que están escuchando esto
18:34seguramente dijeron, "Soy yo, yo no
18:36tengo un presupuesto." [risas]
18:38¿Qué le recomendarías a alguien? Porque
18:40ahorita vamos a entrar a detalle de
18:41setes directo, pero para esto también
18:43tenemos que tener un presupuesto y saber
18:45cuánto podemos destinar. ¿Qué le
18:46recomendarías a alguien que no tiene un
18:48presupuesto? nunca ha tocado en Excel en
18:49su vida. ¿Qué le recomendarías a
18:51alguien?
18:52Bueno, me voy un poquito más atrás
18:54cuando yo creo que lo que vivimos de
18:57repente eh todos es que nunca nos
19:00enseñaron un tema de educación, ni en la
19:02primaria, ni en la secundaria, ni en la
19:05universidad. Llegamos con nuestro primer
19:08trabajo, nos dan nuestra primera eh pago
19:12de nómina y es cuando recordamos de
19:14repente, ay, me acuerdo cuando mi abuelo
19:16me daba mis 20 pesos. ¿Qué hacía? Salía
19:19corriendo a la tienda y gastaba todo.
19:22Te te llega ese de Yabú, agarras ese
19:25dinero sin pensar en qué voy a hacer con
19:28el dinero. Yo voy e inmediatamente a
19:31gastar este porque me lo merezco, ¿no?
19:34Pues obviamente voy a empezar a a gastar
19:36lo que yo siempre he querido. Yo creo
19:38que el tema del presupuesto es un tema
19:41de apartar y de tener un poco esa
19:43inmediatez que tenemos todos, ¿no? y que
19:45ahora cada vez es más fuerte, ¿no? Este,
19:49lo quiero ahorita y después veo cómo lo
19:51pago, ¿no? Entonces, la recomendación
19:54sería siempre que el primer pago lo
19:56razonemos. ¿Cuánto dinero es para ti?
20:00Ah, pues lo voy a gastar hoy, ¿no?
20:02Porque tienes que guardarlo para para
20:05tener una cuestión de tu futuro, ¿no?
20:07Para tener algún objetivo. No gastes
20:10cosas pequeñas o no satures tu crédito
20:15en un momento. Hay un hay un objetivo
20:17parte de de presupuesto. Cuando tú
20:19tienes el manejo del presupuesto, nunca
20:21vas a gastar más de lo que ganas. Y hay
20:25un elemento muy difícil que cuando
20:27empezamos a gastar más de lo que
20:29tenemos, ¿y cómo podemos decir que
20:31gastamos más? Porque tengo una, de
20:34repente me dieron una tarjeta porque ya
20:36tengo un beneficio de que empiezo a
20:38ganar, me dan un tema de de un crédito y
20:41creemos que es una extensión de nuestro
20:42salario, ¿no? Es una herramienta muy
20:45valiosa, muy poderosa que puedes
20:48manejar. Ahorita lo vamos a decir el
20:50cómo, ¿sí? donde tengo una extensión de
20:53mi dinero y me lo gasto completo. No,
20:56tienes que detenerte porque nunca debes
20:58de gastar más de lo que tienes y siempre
21:01apartar una cantidad para ti. Y ese
21:04cantidad para ti es para buscar una
21:06cuestión del futuro, ¿no? Una un
21:08objetivo, un reto, una algo que tú
21:11quieras hacer y no con el dinero que de
21:13una quincena, sino la suma de todas
21:15ellas, ¿no? Creo que sí, siempre detente
21:19en tu primer o en tu la siguiente
21:21quincena y analiza un poco qué es lo que
21:24tienes que hacer con él, ¿no?
21:26No, creo que es algo que creo que es
21:27algo que vemos nosotras todos los días
21:29este en Digit. creamos este contenido
21:31para todas esas personas que de alguna
21:33forma o en algún momento de sus vidas
21:34como que se les salió de control este
21:37sus finanzas justamente por este lado
21:39del crédito. Creo que también nos consta
21:42que hay personas que chance ya vivieron
21:44ese error y ya dijeron, "Oigan, saben
21:46que ya estoy haciendo un presupuesto, ya
21:49me di cuenta de que es super importante,
21:50aunque sea bien sencillo no gastar más
21:52de lo que gano."
21:54Y también hemos visto también muchísimo
21:56interés en setes directo. Hay bastantes
21:59dudas respecto a la plataforma. Yo te
22:00quería preguntar, este, si tú tuvieras
22:04que recomendarle a alguien que ya acaba
22:07de analizar que necesita crear su fondo
22:09de emergencia, ¿cómo lo convencerías de
22:12que usara setes directo para empezar?
22:14Claro. Primero, ¿cuál es la gran
22:15diferencia entre el ahorro y la
22:16inversión? Es una tasa de interés. Si la
22:20tasa de interés que te dan está por
22:22arriba de la inflación, estás
22:24invirtiendo. Si la tasa de interés que
22:26te están dando está por abajo de de la
22:28inversión de de la inflación, sigues
22:31ahorrando. ¿Por qué? Porque cuando
22:33guardas tu dinero y ahorras fuera de en
22:37temas informales, lo que estás generando
22:39estás perdiendo el poder adquisitivo de
22:42ese dinero porque vas perdiéndolo porque
22:44las cosas bien siguen subiendo por temas
22:47de inflación. Ya lo estamos vivimos un
22:49tema de inflación grande, ahorita vamos
22:52bajando. Eh, la hay personas que
22:54vivieron este inflaciones muy grandes en
22:57el 85, en el 94.
23:00Este hay momentos donde las inflaciones
23:03y la tasa de de setes llegó casi a 100.
23:08La gente, si estamos hablando de una
23:10tasa de setes [risas]
23:13que que que nos llegó al 11 12%,
23:16imagínense el problema que teníamos en
23:19aquel entonces, lo que hacemos y el
23:22beneficio, el primer paso de la
23:24inversión debe ser un paso seguro. Es
23:27que escuché a mi amigo que tenía una
23:30inversión y y que ganó mucho o uno
23:33platica que mira que las criptos y todo.
23:37A ver, si no sabemos,
23:40tenemos que irnos al primer paso de la
23:42inversión, que es el paso más seguro.
23:44Hay que recordar que todos platicamos
23:46cuando nos va bien, pero cuando nos va
23:48mal y que es parte personal,
23:52nos quedamos callados. Chin, perdí todo.
23:55Hoy no puedo sacar. Hoy me metí a un
23:57tema que invertí con una tasa muy padre,
24:01pero me lo me lo dieron a una a un plazo
24:03de un año y no lo puedo retirar. Y al
24:06final tenía que pagar mi tarjeta, no la
24:09pagué. Y adivinen la tasa de interés,
24:12¿por qué mucha gente me dice, "Oye, es
24:15que por qué tan baja tasa de interés y
24:17por qué tan altos los intereses de las
24:20tarjetas?"
24:21Las tarjetas se defienden un poco en el
24:24tema de que no tienen garantía y que por
24:26una falta de pago te vas a ir a una tasa
24:29de interés del 30, 40, 100, 110.
24:34Sí. por no pagar una tarjeta. Cuidado,
24:37si estoy repadre aquí invirtiendo que no
24:40puedo sacarlo y que ya caí en default en
24:43una tarjeta donde me cobraron el 100% de
24:47lo que debía.
24:49Gran diferencia entre tasas y otros.
24:52Siempre hay que tener eh la inversión. Y
24:55les voy a comentar, sí, actualmente
24:58tenemos 2.8 millones de clientes y el
25:0295% de nuestros clientes, ¿qué les gusta
25:06de invertir? Les gusta el invertir de
25:09corto plazo. Están preparados siempre
25:12para tener disponibilidad de su
25:14inversión. Déjenme decirle que uno de
25:16los beneficios de set es que ya dijimos
25:18que primero montos accesibles. Otro es
25:22que si tú pones pesos en tu cuenta de de
25:26de setes directos, te va a empezar a
25:28generar una tasa de interés. No cobra
25:31comisiones. ¿Qué significa? Que vas a
25:33seguir teniendo tus dos pesos más
25:36intereses. Nunca vas a tener menos
25:37porque no hay tasas negativas en setes
25:41directos. Siempre te voy a decir cuál es
25:43la tasa y siempre está por arriba de la
25:45inflación, entonces siempre vas a estar
25:47ganando. Entonces ahí está el segundo
25:48punto. Y un tercero que hay
25:51disponibilidad
25:52de nuestra cartera, que actualmente son
25:56210,000 millones de pesos, que es como
25:58un promedio de 50,000 pesa, para que más
26:02o menos identifiquen. Les encanta la a
26:05la mitad de los de nuestros clientes
26:07tener disponible su dinero. Ahí cuando
26:10tú mandas a setes directo,
26:12inmediatamente tú puedes tener
26:13disponible a un día con una tasa muy
26:15parecida al sete y dices,
26:18"Me gusta estar cómodo y seguro de que
26:21en cualquier momento en una emergencia
26:23yo puedo tomar mi dinero y bajarlo.
26:26Pero, ¿qué pasa si yo compro un sete a
26:29un año?" Vamos a decir, porque
26:30obviamente los los certificados pueden
26:33empezar desde un mes, 3 meses, 6 meses,
26:36un año y hasta dos. Pero, ¿qué pasa
26:39cuando en la plataforma de setes directo
26:41compro un sete de un año? A comparación
26:44de irme a un pagaré de un banco de un
26:46año, los dos podrían estar eh de la
26:50misma forma, vamos a decir que se
26:51compiten y a lo mejor
26:53misma tasa y a lo mejor hasta el por
26:58jalarte te dicen, "Te voy a dar una taza
26:59mejor y de repente tengo una necesidad,
27:04eh tengo un accidente, tengo un elemento
27:07y voy al banco y les digo, gan, fíjense
27:09que ya me arrepentí. me pueden regresar
27:12una cantidad de su del dinero que estoy
27:14invirtiendo,
27:16me van a decir, "No, no puedes. Vas a
27:19hacer directo y tienes la opción de
27:21retirar tu dinero inmediatamente ese
27:23mismo día y lo tienes una parte
27:26proporcional. A lo mejor no vas a ganar
27:28la tasa que te dieron, pero te permiten
27:31sacar tu dinero en cualquier monente.
27:33Entonces también aunque lo inviertes a
27:35plazo, lo tienes disponible para una
27:37emergencia y eso es lo que vale más en
27:40un en un producto de inversión. Y yo
27:42creo que eso es super importante
27:43destacarlo para todas las personas que
27:44nos están escuchando y que todavía le
27:46tienen miedo a empezar a invertir. Ya
27:48hablamos que uno setes es una de las
27:50inversiones más seguras que te dan un
27:53rendimiento real de tu dinero y que
27:55además si apenas vas a familiarizarte y
27:57quieres tener aún más tu seguridad de
28:00poder ver tu dinero, de sacarlo en
28:01cualquier momento, pues está eso que
28:03mencionas de la liquidez.
28:05Entonces, el el objetivo, por eso
28:07siempre decimos el el súbanse a setes
28:10directo cuando quieran empezar a
28:12invertir. La pregunta a los banqueros, a
28:15la gente que es experta en en
28:17inversiones y que experta, vamos a
28:20decir, que no está eh alineado a un
28:23producto, te van a decir, "Súbete a
28:25Cetes porque es el producto más seguro,
28:27porque este no tienes que ser un
28:29experto, porque siempre vas a estar este
28:32ganando una tasa por arriba de la
28:33inflación." Sí. Y a partir de ahí puedes
28:37después diversificar con cuestiones más
28:39de más riesgo, ¿no? Porque pues podemos
28:41llegar hasta el riesgo de irte a los
28:43caballos y a ver cuánto puedes ganar,
28:46¿no? Seguramente vas a tener un
28:47porcentaje muy muy alto de perder, ¿no?
28:51Pero ese es el extremo del de del tema
28:54de de del riesgo, hasta dónde puedes
28:57llegar, ¿no? Y y la otra situación
29:00cuando inviertes en setes y quieres
29:02diversificar, siempre tienes que tener
29:05un cuando nosotros nos dicen el producto
29:08es no asesorado, o sea, no hay expertos
29:11que te digan qué hacer con él, pero es
29:13muy sencillo, es es que yo quiero
29:16invertir en setes y no sé en todos los
29:18productos que tiene Setes en qué
29:20invertir. La pregunta, la primera
29:23pregunta que tenemos que hacernos es,
29:26necesito el dinero ahorita. ¿Cuándo lo
29:28quiero de regreso?
29:30Lo puedo tener un año este sin usarlo.
29:34No tengo temas de uso durante ese
29:37dinero. No tengo alguna situación o una
29:40emergencia de usarlo. Ah, pues ya te
29:42está diciendo qué plazo debes de
29:44utilizar. En la realidad, entre mayor
29:46plazo la tasa es mejor, ¿no? Y este y
29:50entonces para el tema del de de los
29:52ahorros y de en qué invertir, pues ahí
29:55está el resultado, ¿no? Mira, la verdad
29:58es que necesito el dinero tenerlo porque
30:01no sé, estoy esperando una una oferta,
30:04un gasto, etcétera, o estamos viendo
30:06entre mis amigos irnos de viaje y no
30:08sabemos cuándo. Pues el primer producto
30:11es el de que nosotros le llamamos buen
30:13día. Este es un producto que lo que hace
30:16es disponible diariamente y lo que
30:19hicimos fue, ¿qué hacen los expertos
30:23eh financieros, los tesoreros de los
30:25bancos y todo? ¿En qué invierten? Hay un
30:28producto que se llama Bondesd, que es un
30:30bono este de desarrollo que que se
30:34utiliza y que ese bono cada mes te da
30:37una tasa de de cada mes te está dando
30:40tus intereses y se re se cada mes
30:45identifica que cuál es la tasa que está
30:47y se
30:50corrige esa tasa y te la va a dar cada
30:52mes, se está corrigiendo y te va a dar
30:54esa en el siguiente mes. Entonces,
30:57ese está dentro de setes directos.
30:58Ese está dentro de setes directo. Sí.
31:00Eh, normalmente es de un año como su
31:03tasa más baja puede ser de uno, de dos,
31:06de tres hasta de cinco, pero si tú tomas
31:08ese bono, te va a estar dando cada mes
31:11tus intereses y se va a estar
31:14actualizando en la tasa que vaya
31:16haciéndose en cada mesa.
31:19Hicimos esas ese bombe y lo pasamos a
31:24diario, por eso se llama bond día. Son
31:27bondes diarios. Entonces, agarramos la
31:30mejor tasa y la pusimos a un día para
31:32que las personas que les gusta tener
31:35disponible su dinero ponerlo ahí. Hasta
31:38el tema, si yo tengo un dinero en mi
31:40cuenta de cheques, en mi en mi cuenta de
31:43nómina, me depositaron mi dinero y voy a
31:46pagar mi tarjeta dentro de 20 días, no
31:49lo pienses, súbelo a Ces, déjalo 10, 15,
31:5220 días generando intereses y págalo el
31:55día que corresponda. Es que yo ya pagué
31:58antes. Ah. Me siento muy bien. No,
32:00súbelo, es directo y empiézalo a
32:02invertir aunque sean 10 días y después
32:05instruyes. Aes directo que lo baje. Tú
32:08le tienes le puedes decir qué día lo
32:10baje para que lo tengas listo para pagar
32:13tu tarjeta o para que este pagues este
32:17pues lo que tú tengas como como
32:19compromiso de pago, ¿no? Entonces ahí
32:21está muy interesante de que no dejar ni
32:25un día tu dinero este en el banco donde
32:28no te están dando intereses,
32:31¿no? Que qué ahorita que lo que lo
32:33mencionaste, o sea, creo que incluso yo
32:34ya me quedó un poquito más claro como
32:37porque yo antes identificaba setes como
32:39a plazos, ¿no? Y están estas otras
32:41opciones en donde puedo tener liquidez,
32:43esta otra que mencionaste que como que
32:45la tasa va cambiando. Creo que también
32:47debido a la cantidad de productos que
32:49hay en setes, mucha gente se llega a
32:51confundir y decir, "Oye, entonces puedo
32:53empezar con esta con un peso esta tiene,
32:55o sea, puedo empezar con con 100 pesos."
32:57O sea, ¿qué diferencias hay entre estos
33:00entre estos productos?
33:01Y o sea, creo que ya también quedó o por
33:04lo menos a nosotros nos quedó bastante
33:05claro que cada una es para un objetivo
33:08distinto.
33:09Exacto. Sí. Hay hay, por ejemplo, este
33:12bono de desarrollo que que lo que
33:15utilizas es eh tengo un dinero y quiero
33:19vivir de él y y quiero que me esté dando
33:22mes a mes. Ah, pues el bondé es
33:25correcto. Si las tasas van subiendo, se
33:27va actualizando. Si van bajando, se va
33:29actualizando. Y siempre estoy muy
33:31actualizado en la tasa que se está dando
33:34mes a mes, que la que da Banco de
33:35México. Sí. Y con ello voy a tener unos
33:38intereses que voy a a utilizar los
33:41correspondientes. Hay a largos plazos se
33:45creó setes directo niños por una
33:47situación, pues obviamente dijimos,
33:50vamos a hacer un producto para largo
33:51plazo. ¿Cuál es el objetivo que
33:53normalmente tenemos cuando tenemos un
33:55hijo? pues nos preocupa mucho su futuro,
33:58nos preocupa pues el pagarle la
34:00universidad, montos que a lo mejor
34:02cuando lleguemos, cuando los hijos
34:05llegan a ese momento nosotros no estamos
34:07preparados, ¿no? Entonces hicimos un
34:10producto que está en UDIS, que es un
34:13producto que se utilizó en en los temas
34:16de los 90s para disminuir los temas de
34:20de hipotecas. Sin embargo, pues las
34:22hipotecas con el Uudi, pues han crecido
34:24hasta ocho veces más, ¿no?
34:27Si lo cambias al tema del ahorro es un
34:31tema muy poderoso y aparte de que están
34:33en UDIS, que están, vamos a decir,
34:35subiendo conforme a a este tipo de
34:38moneda que va creciendo conforme a la
34:40inflación, te dan una tasa de interés.
34:43Entonces es UDIS + 5 + 4 de CCO de tasa
34:46de interés. Si ahorita fue del casi 4%
34:50más 5 te está dando el 9. Pero lo que
34:52está pasando es que ese dinero se está
34:55este generando y se está actualizando.
34:59Cuando nosotros tenemos un niño
35:02eh un y queremos invertirle, ¿sí? Y
35:06decimos, "Bueno, pues, ¿cuánto
35:07tendríamos que que ahorrar para llegar a
35:10pagar una universidad?"
35:11Pues con tres udibonos que le compres
35:13desde que nace tu hijo, le puedes pagar
35:16la mejor universidad. Y dices, "¿Y
35:18cuánto cuesta un udibono?" Sí, son 2,400
35:23pes lo que costarían tres udibonos. Si
35:26lo vas ahorrando y que la plataforma
35:28hasta eso va a ir por ese dinero, ni
35:30siquiera tienes que estar pensando mes a
35:32mes, ay, tengo que mandar el dinero, no.
35:35la plataforma va a ir este a tomar ese
35:38dinero y lo te lo va a estar
35:39invirtiendo. ¿Sí? Entonces, te crea
35:42portafolios separados al nombre de tu
35:44hijo y puedes crear esos ahorros de
35:48nudis para para la educación de los
35:50hijos o para una emergencia, porque en
35:52cualquier momento puedes utilizar el
35:54acceso de ese dinero para cualquier
35:56situación.
35:57A ver, quiero ver si entendí todo
35:58porque, wow, siento que
36:00mucha información increíble. Hay
36:02muchísimos productos en setes,
36:04pero lo que, o sea, quería como
36:06aterrizar. Entonces, si tú compras tres
36:09udibonos
36:10en el momento en el que nace tu hijo, o
36:12sea, 2,400 pes,
36:13va, obviamente van incrementando esos,
36:16pero vas a ir pagando poco a poco, cada
36:18vez más.
36:19Tú al final tienes entre 2 y 3 millones
36:21de pesos para pagarle, eh,
36:23o sea, cada mes, cada mes comprar tres
36:25udibonos, bonbonos, tres udibonos
36:27y ponerlos en una cuenta de setes niño
36:30con el de beneficiario a tu hijo.
36:32Sí, hay una opción de de abrir una
36:34cuenta, un portafolio, le abres un
36:35portafolio a tu hijo,
36:36¿okay?
36:37Sí. y lo pones en automático. Una de las
36:40características que tiene CTC, el gran
36:43diferencial entre todas las plataformas,
36:46es un tema que lo vamos a decir que es
36:49directo lo hace por ti. Se nos olvida,
36:52no tenemos el dinero, no estamos al
36:54tanto de cada cosa. Tenemos un tema que
36:56se llama la domiciliación.
36:58¿Qué es eso? Cuéntanos.
36:59La domiciliación es la forma en que eh
37:03los bancos van a tomar dinero a tu
37:06cuenta bancaria. por un requerimiento.
37:08Normalmente se utilizaba para pagar la
37:10luz, para pagar tu este el temas de de
37:15pagos que tú haces, a lo mejor de la
37:17televisión de paga, este, pagos que
37:20necesitas tú hacer recurrentemente y y
37:24lo tomas con la domiciliación, así se
37:26llama.
37:27que yo vayan el dinero por mí para pagar
37:29un servicio. Nosotros lo utilizamos para
37:32no para pagar un servicio, sino para que
37:35separes tu dinero para meterlos en setes
37:37directos. O sea, yo creo que esto que
37:39mencionas de la domiciliación es algo
37:40que mucha gente en primer lugar no
37:42entiende. Qué bueno que lo explicamos
37:43ahorita, porque también creo que a mucha
37:46gente le puede dar pánico de ay, voy a
37:47dejar mi cuenta y que ahí me extrañan
37:49dinero, pero pero qué bueno que salió a
37:51la mesa
37:53y bueno, digamos que una persona decide
37:56hacer una domiciliación a setes, ¿a
37:59dónde se va ese dinero? Muy bien. La
38:02bueno, como dijimos, la domiciliación es
38:03la forma de tomar el dinero. La
38:06plataforma que es nacional financiera es
38:08la que toma el dinero y lo mete a setes.
38:11¿Sí? Ahora bien, eh las domiciliaciones
38:14se hacen de un monto desde 300 pesos
38:19hasta 7000 o 12000 pesos lo podrías
38:23hacer. O sea, son montos hasta muy muy
38:26altos o grandes, pero tú obviamente por
38:29de acuerdo a las necesidades lo pones,
38:31¿no? Y y el plazo donde te las invierten
38:33es a 3 meses. Y después hay un botoncito
38:37muy muy importante que es la
38:39reinversión. ¿Han oído del interés
38:41compuesto? Sí, que es el la panacea.
38:45Pues ahí está.
38:46Cuando haces el vencimiento de estos de
38:49este dinero, inmediatamente te lo va a
38:52estar invirtiendo a un mes y cada 28
38:55días te lo va a estar reinvirtiendo
38:57capital más interés. Y ahí está la
39:00fórmula más importante, que es que todos
39:03tus intereses se junten para que se
39:06reinviertan nuevamente con con tu
39:09capital y tu interés y se vayan
39:11reinvirtiendo. Esta palomita te genera
39:13la reinversión de mes a mes, ¿no?
39:16Entonces, combinados con con la
39:17domiciliación que lo toma 3 meses y
39:20después te los pone a mes a mes, pues es
39:22una forma muy poderosa de hacer tu
39:25inversión. han oído eh eh bueno, hay
39:29personas especializadas de de educación
39:31financiera que es Sofía Macías, que
39:33habla en su libro de que una persona que
39:36se le olvidó su setes directo, pero que
39:40ya había puesto el ahorro recurrente,
39:43¿sí? Después de 3 años llegó a tener una
39:46inversión supergre y que ni siquiera se
39:49dio cuenta. ¿Por qué? Porque algunas
39:51veces nos meten que el seguro, que el
39:54estas cuentas que de repente nos quieren
39:56sacar ciente, bueno, en este caso son
39:58300, pero pues este te lo va a estar
40:01tomando. Si no lo hay, no pasa nada,
40:03¿no? Ya ya lo comentamos de que si no
40:06hay el dinero, lo vuelvo a intentar en
40:08las en el siguiente este mes o quincena.
40:12Y hay tres tipos o bueno, vamos a decir
40:14cuatro eh herramientas muy poderosas en
40:17setes directo para ayudarte a a hacer tu
40:21ahorro y bueno, más bien llegar a tu
40:23inversión ahorrando poco a poco. ¿Y
40:26cuáles son? La primera ya la dijimos, el
40:28ahorro recurrente que es lo tomo y son
40:31desde la cantidad que tú digas y en el
40:33plazo que tú indiques. El segundo es hay
40:38retos, retos que te crea la plataforma,
40:42¿sí? Para que tú este ya están hechos
40:45para montos específicos que te dicen ahí
40:48para que llegues a invertir esa
40:50cantidad. Entonces, hay muchos retos que
40:52te puedes este usar. Me gusta uno que
40:56que empieza a incrementarse. Empieza con
40:58300es y es 350, 300 y va y va va
41:01incrementándose poco a poco del ahorro
41:04para que te vayas adecuando a que te
41:06quiten el dinero y lo van incrementando
41:08hasta llegar a cierta cantidad.
41:10Buenísimo. Nosotros en Digit hacemos
41:13varios videos de retos de ahorro y vemos
41:14que a la gente le encantan. Hacemos
41:16mucho así igual siempre hablando de
41:18inversión siempre como de mete 300 pes
41:20esta quincena. Luego la que sigue 400 en
41:23esta cuenta o en Setes, siempre
41:24mencionamos Setes, pero que Setes tenga
41:27esta herramienta ya hecha,
41:28opción de retos ya viene hecha.
41:30Creo que es una maravilla y que no y que
41:32es un gran diferenciador.
41:33Claro. Y hay otro, el más importante, el
41:36fondo de emergencia.
41:38El fondo de emergencia es un producto
41:39que normalmente debe de ser de 3 meses
41:42de tu salario. Sí. Y ahí viene. ¿Cuánto
41:45ganas? Tú le vas a poner la cantidad de
41:48lo que ganas y te va a decir pues cuánto
41:51tiemp en cuánto tiempo vas a hacer ese
41:53ahorro. Déjenme decirles que cuando lo
41:55haces, pues lo tienes que pasar como a 2
41:59años, porque cuando lo escuchas dices,
42:01"No, en 6 meses lo lo junto, ¿no?" Ahí
42:05cuando te dice la cantidad dices,
42:06"Híjole, este, voy a poner un poquito
42:08más de tiempo." Pues obviamente eh se se
42:12auto arregla y te dice cuál es la entre
42:16menos tiempo que le pongas, el monto te
42:19lo te lo va calculando y te lo va
42:21aumentando. Entonces, tú tienes que
42:23identificar en cuánto tiempo sí vas a
42:26ahorrar tus 3 meses de salario. Sí. Y
42:30pues siempre que hago ese reto, siempre
42:32llegamos al al monto de un año o 2 años
42:34para poderlo hacer. Sí, eso está muy
42:37padre porque pues también lo hace con la
42:39domiciliación, entonces va por tu dinero
42:41y dejas que creas que bueno, para que
42:45vayas creando tu fondo de emergencia.
42:47Sí. Y el el siguiente es uno mucho más
42:51poderoso, que es que lo calcules tú.
42:54Dime, ¿cómo quieres que se llame tu
42:56reto? Ah, pues se va a llamar este viaje
43:00a Europa, eh compra de mi motocicleta,
43:03este e mi hay hay uno de los retos que
43:06es mi mi aguinaldo. Si no tienes
43:09aguinaldo y no te lo dan, créate el
43:11tuyo, ¿no? Entonces, tú le puedes poner
43:13el nombre que tú quieras, la cantidad
43:15que tú quieras y configuras cuál es la
43:18cantidad que que vas a ir cargando para
43:20saber en cuánto tiempo lo vas a lograr.
43:23Entonces también pues está
43:25autoconfigurable, ¿no? Entonces todos
43:27estos son herramientas para poderlo
43:29hacer. Ahora bien, eh me dicen mucho que
43:33les preocupa que se te sea muy
43:36complicado y me dicen, "Me da miedo
43:39entrar a una plataforma que tenga muchos
43:42botones, muchas opciones, muchos
43:44productos
43:45y que pues obviamente sin saber
43:47en setes directo hay tres botones.
43:51es el botón de de compra, que es para
43:57comprar el producto que tú quieras, el
43:59botón de retiro para que lo guardes en
44:01tu cuenta bancaria y este botón de los
44:04ahorros recurrentes, cuál es tu
44:06programación que quieras hacer.
44:08Entonces, no hay complejidad en setes
44:10directo. Oye, es que setes es
44:12complicado. No, no es complicado.
44:15Simplemente lo único que tienes que
44:16hacer es obviamente tener una cuenta
44:18bancaria donde hacemos un circuito
44:20cerrado. Todo el dinero de tu cuenta
44:22bancaria este va a ir a setes directo y
44:27Setes directo cuando toques el botón de
44:30retirarlo, pues, ¿a dónde te lo van a
44:32mandar? A tu cuenta bancaria. Eh, esto
44:36ha generado que durante 15 años sea el
44:39producto también pues muy seguro, porque
44:42imagínate que alguien te distrajiste y
44:46dejaste tu contraseña en algún lugar,
44:48¿sabes lo que te van a hacer? Regresarte
44:50tu dinero a tu cuenta bancaria, que es
44:52lo máximo que pueden hacer. Entonces sí
44:54es muy seguro, tiene pocos botones, no
44:57hay no hay complejidades. Lo más
44:59importante es mandar el dinero que ya,
45:02bueno, antes era muy complicado porque
45:04cuando hablábamos de decir manda un
45:06space decían, "¿Y qué es eso?" No, o pon
45:09tu cuenta, tu cuenta clave. Decían, "No,
45:12pues de qué me hablas, me hablas en
45:14chino." No, [risas]
45:15no. Yo creo que ya en esta altura sí ya
45:19ya es más fácil porque cuando te crean
45:21tu cuenta estás muy consciente de que tu
45:24número de cuenta clave es el número para
45:26que te manden dinero y obviamente para
45:29que tú mandes dinero te tienen que decir
45:31cuál es su cuenta clave. Bueno, cuando
45:33te contratas en setes directo, tu número
45:36de cuenta es la cuenta clave y es una
45:38cuenta clave de Nacional Financiera, que
45:41es una banca de desarrollo que está
45:43garantizada, tiene este más de 90 años
45:46este eh en México. Entonces, pues
45:49obviamente está muy muy soportada. Sí. Y
45:53lo que lo que hizo Hacienda para Cetes
45:56directo es darle una opción muy
46:00importante de ir a Banco de México
46:03por su dinero de todas las personas que
46:05invierten en setes directos. Nosotros no
46:09vamos a la subasta, que es la forma de
46:11comprar los títulos, sino que Banjico,
46:13yo le toco la puerta por detrás y le
46:15digo, "Oye, mis clientes quieren eh 10
46:1912,000 millones de pesos de de setes y
46:21me los da garantizados."
46:24Entonces tenemos una ventaja que Setes
46:26tiene, obviamente es porque es un canal
46:28de distribución de para las personas
46:31físicas, nos dan esa concesión de de dar
46:35los setes de forma directa, por eso el
46:38nombre de Set es directo, porque
46:40nosotros vamos directamente a Banco de
46:42México a pedirle los títulos
46:44gubernamentales y son los que nos los
46:46dan. siempre vamos a tener los títulos y
46:49actualmente pues participamos con el 15%
46:53de la de las compras de títulos de cada
46:56semana. La verdad ya es un producto que
47:00pues en Estados Unidos y en otros
47:01lugares también los montos más grandes
47:03son de 10 a 12%, nosotros ya estamos en
47:0615% de la compra de de la subasta de
47:10cada semana. O sea, traemos el una
47:14compra muy muy grande ya para para
47:19la deuda de México, ¿no? Entonces eh
47:22pues obviamente no importando cuánto
47:24pidamos, siempre la vamos a tener
47:26garantizada,
47:27¿no? Y eso super importante porque
47:28entonces significa que no únicamente CES
47:30es una plataforma para empezar a
47:31invertir, sino que si tú ya inviertes y
47:34quieres meter, vamos a decir, cantidades
47:36muy chonchas, que por cierto ahí como
47:37que me salió la duda, ¿cuánto es lo
47:39máximo que puedo tener en C directo y en
47:41directo? El producto es minorista, ¿qué
47:43significa? que queremos que las personas
47:45físicas debajo, bueno, pues el máximo es
47:49de 10,000ones, tampoco es un monto este
47:52[risas] bajo, pero pero no queremos que
47:54entre un Slim, ¿no? A a invertir, sino
47:57que sí se manejó un tope porque pues
48:00obviamente tienen beneficios este la
48:03plataforma de acceder y de que te den la
48:07tasa cual de cada subasta, ¿no? No te
48:10van a dar ni bajo ni arriba, si te vamos
48:12a dar siempre lo que subastan, aunque yo
48:15le toca la puerta de atrás, siempre me
48:17garantiza el precio de la subasta y eso
48:20es bien importante, ¿no? Entonces es
48:22perfecto para, por ejemplo, si quieres
48:23hacer un un ahorro para un negocio, para
48:26una casa, para montos así bastante
48:29grandes, o sea, si tienes si te preocupa
48:31que de alguna forma ese dinero que es
48:33tan importante para ti, digamos, incluso
48:35para para el retiro, desaparezca, pues
48:37CTS es una plataforma en donde
48:38probablemente eso no vaya a suceder. Sí,
48:41creo que una de las dudas que también
48:42hemos visto de la gente que justamente
48:45empieza a invertir y dice, "Ay, no, como
48:46que no me dan ganas de de intentarlo, es
48:49por el tema de impuestos." Ahorita que
48:50mencionaste Hacienda, me acordé. ¿Qué
48:53pasa con los impuestos cuando uno
48:55invierte en Ces directo?
48:56Mira, los impuestos como todas las
48:59inversiones sí tienen este se
49:01descuentan. Tú no lo ves porque cuando
49:04hay la amortización o el vencimiento de
49:06cada sete, nosotros separamos de forma
49:09automática los impuestos. en el Bondía,
49:12que es una una acción de de fondos de
49:15inversión, este, esa ese fondo ya viene
49:19descontado también del impuesto, ¿no? Y
49:22cada año nosotros te hacemos tu
49:24retención de impuesto, te decimos, mira,
49:26este esto es lo que has ganado, esto es
49:27lo que has perdido, esto es lo que hemos
49:29este tomado de de intereses. Entonces,
49:33pues lo que yo siempre he dicho es nadie
49:34nos sal nos salvamos del impuesto de de
49:38las ganancias de cada uno, pero lo más
49:40importante es que tú no tienes que hacer
49:42nada para que se tes directo te lo te lo
49:45hace y se para tú no tienes que hacer
49:48absolutamente nada para para esto. Y si
49:51tienes si eres tienes una eres un
49:55empleado, etcétera, y tienes no
49:57requieres hacer tu declaración, no la
49:59tienes que hacer, simplemente no tienes
50:02la necesidad de hacerlo, ¿no? Y si lo
50:04haces, cuando entras a hacer tu
50:06declaración en automático está ya arriba
50:10en el SAT que y simplemente tienes que
50:14seguir las indicaciones del de la de la
50:17declaración para que lo puedas realizar,
50:19¿no? y prácticamente es muy mínimo a
50:22comparación de lo que uno invierte o de
50:23lo que uno gana. Entonces, la gente no
50:25tiene que preocuparse
50:26realmente que
50:28de salir corriendo, ¿ahora qué hago con
50:30este documento? No, ¿qué tengo que
50:31hacer? ¿Y ahora qué tengo? Tengo que
50:33tocarle al SAT para que no no
50:35simplemente sí, obviamente, como les
50:38decía, cualquier inversión tiene su su
50:42separación de de los impuestos y pues en
50:45este caso setes directo te lo te lo ha
50:47de forma automática. Claro. Y finalmente
50:49la tasa es supera la inflación y me
50:50imagino que igual con el descuento de
50:53los impuestos aún así generaste un
50:55rendimiento. Creo que luego eso es como
50:57la percepción de la gente que dice, "Es
50:58que para qué para qué invierto si me lo
51:01van a quitar." Pero pues esta tasa que
51:03te ofrece CT siempre va a ser superior a
51:05la inflación.
51:06Claro. Eh, en los últimos 3 cu años
51:09siempre he estado cuatro cuatro puntos
51:11por arriba de de de la inflación. Hoy sí
51:15es verdad de que este año subió el
51:17impuesto. De todas maneras estas dos
51:19puntos por arriba este de la inflación.
51:22Para nuestra última parte del podcast
51:25tenemos una dinámica que se llama el
51:28digitómetro, que prácticamente
51:30son una serie de preguntas muy rápidas y
51:32nos vas a tener que contestar con lo
51:34primero que se te venga a la mente. Pero
51:35antes de iniciar con esto, tenemos una
51:37dinámica muy particular que son unos
51:39sombreritos.
51:40Nos ponemos todos unos sombreros. Muy
51:42bien.
51:43Así que a ver. Okay, estamos listos. Ya
51:46entramos en modo digitómetro. Mercy,
51:48arranca el baile. Okay.
51:50Digamos que te dan un millón de pesos,
51:53pero no lo puedes gastar en ti ni
51:55dárselo a nadie que sea como de tu
51:58familia, sino que simplemente va a ser
51:59como para el mundo. ¿A quién o a dónde
52:01los meterías?
52:03Lo metería a las personas, a un asilo.
52:07¿Por qué?
52:08Porque yo creo que el tema de la gente
52:10grande debe de estar siempre sus últimos
52:13días viviendo algo muy bonito. Yo creo
52:15que el dárselo ahí me gustaría
52:18generarles para tener un beneficio a a
52:22las personas grandes.
52:23Déjenme limpio la lágrima. Nada. [risas]
52:26¿Qué cosa barata se siente como un lujo?
52:29pues algo de comida que que te guste,
52:33un gusto para uno, ¿no? Desde un
52:35chocolate, sí, que te que te puede dar
52:37este un ánimo o un helado, ¿no?
52:40¿A qué persona admiras? No importa que
52:43no lo conozcas.
52:44Varios jefes que que he tenido, eh las
52:48admiro mucho. Alejandro Díaz de León
52:50podría ser uno de ellos, que fue mi
52:52jefe, fue gobernador de Banco de México
52:54y aprendí mucho de él.
52:56¿Qué prefieres, pagar en efectivo o con
52:58tarjeta? con tarjeta.
53:00¿Por qué?
53:00Pues es un elemento que creo que que
53:03debemos de hacer. Vamos para allá, ¿no?
53:06Yo sé que que nunca traigo efectivo,
53:09sino que todo lo manejo para manejar un
53:11buen presupuesto.
53:13¿Cuál es tu gusto culposo que no puedes
53:16dejar de hacer?
53:19Ah, pues la comida, [risas]
53:22la botana.
53:23Ni modo. Este podían ser los tacos.
53:26[risas]
53:27¿Qué prefieres?
53:29Setes a un año o setes a un mes.
53:34Setes a un año con ahorro recurrente,
53:36digo, con la reinversión automática.
53:38Muy bien. Okay, pues eso es todo del
53:40digitómetro. Vamos al autro, así que si
53:42quieren nos quitamos estos. A ver, pues
53:45muchas gracias, José. Como último última
53:49pregunta, te nos gustaría saber, si
53:52pudieras escribirle algo en un papelito
53:55en la cartera de las personas que están
53:56escuchando esto, ¿qué les escribirías?
54:01Poner en la carteram.
54:03Ah, muy bien. ¿Qué le escribiría? Yo
54:05creo que le pondría que este
54:09manéjalo con mucho cuidado. Sí. y mantén
54:13que siempre vaya creciendo, poco a poco
54:16se puede lograr
54:18en set directo [risas]
54:20principalmente en set directo
54:21principalmente en directo,
54:24¿no? Pues José, muchísimas gracias, creo
54:26que aprendimos un montón y de verdad
54:29pocas veces escuchamos los setes
54:30explicados para empezar de una persona
54:33tan interesante y con, o sea, eres
54:36literalmente eres el director de Setes
54:37Directo, entonces
54:38y que estuvo en la creación de Setes
54:39Directo y qué padre que hayan hecho esta
54:41plataforma. para todas las personas que
54:44que nosotros nosotras tengamos acceso.
54:46para nosotras como que creo que tuvimos
54:47la ventaja de nacer en un momento en el
54:49que pues estaba esta herramienta
54:50disponible para nosotras, pero qué
54:54importante es que que sea tan tan
54:56normalizado y
54:57sí tener estas conversaciones y la
54:59manera en que lo explicas creo que nos
55:00quedó supercaro y que y me encanta saber
55:03que setes no solo es comprar un título
55:06gubernamental, es bueno, set es directo,
55:08es
55:10muchas herramientas son es herramienta
55:11para tus hijos, para tu aguinaldo, para
55:14tu fondo de emergencia, para corto,
55:16largo plazo. Entonces, creo que eso nos
55:18me abrió muchísimo el panorama. Sí, no
55:20le tengan miedo, abran una cuenta, es
55:23muy rápido. Solamente les van a pedir
55:24dos cosas importantes, su número de
55:27cuenta este bancaria y quién es su
55:30beneficiario.
55:31Por favor, dejen buenos beneficiarios
55:33porque y coméntenselo. Sí, este,
55:37lamentablemente este hay temas que que
55:40siempre les digo eh avisen, ¿no? Que a
55:43sus beneficiarios que tienen una cuenta.
55:46Sí. Y es muy sencillo, eh, de veras son
55:4910 minutos los que van a tener y después
55:52de ello, este, ya podrán, eh, configurar
55:56su ahorrente y que vean que esto
55:58funciona muy bien. Y obviamente pueden
56:00mandarlo por Space, ¿no? No dejen de
56:02hacerlo. Siempre les digo que es el
56:04primer paso de la inversión, es seguro,
56:06es fácil. Sí. Y con ello después si
56:09quieren hagan una diversificación de su
56:11portafolio, pero el primer paso siempre
56:14es déjenlo en setes.
56:15Perfecto. José, ¿dónde podemos
56:17encontrarte? O si alguien tiene una duda
56:19más sobre setes directo, ¿dónde pueden
56:21está la plataforma de setesdirect.com?
56:24Sí, ahí tenemos eh tenemos varias redes
56:27también que están creadas desde cero.
56:30Nosotros no participamos. Es algo que
56:32también nos da mucho gusto que estas
56:34redes este se manejen por sí mismas y se
56:38autoayudan. Sí, realmente setes directo
56:40es un un tema de boca en boca, ¿no? Se
56:43ha crecido de boca en boca de de de
56:46decir si funciona, si está generando
56:48beneficios y y se llaman. Eh, también
56:52tiene un chat, lo pueden este mandar sus
56:55sus preguntas por por este correo.
56:59Tenemos un call center y todos ellos
57:02todos estos elementos para exactamente
57:04explicar el producto.
57:05Muy bien, pues muchísimas gracias y nos
57:07vemos a la próxima.
57:09Vale. Gracias.

About this transcript

This page contains the full transcript of Habló el creador de CETES Directo | Lo que NADIE te dijo en 15 años by En la Cartera de, generated from the public captions YouTube serves with the video. The transcript has 9,186 words across 1,365 segments, with the original timestamps preserved so you can click any line to jump to that moment in the embedded player.

What you can do with it

Use the transcript to take notes, quote the speaker, build a study guide, generate a summary with ChatGPT or Claude via the YouTube Summary tool, or export it as a timed subtitle file with YouTube to SRT. You can also re-open it in the transcriber to translate the transcript into 100+ languages.

Free YouTube transcript tool

YouTube2Text is a free YouTube transcript generator — no signup, no daily limit. Paste any YouTube link and get the full transcript instantly, with timestamps, click-to-jump, translation to 100+ languages, AI prompts for ChatGPT, Claude, and Gemini, and exports to TXT, SRT, VTT, or Markdown.