Experto en inversión: “Esto haría yo con mi dinero ahora” — Transcript

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1. 0:04Cuando hablas de de de peligrosidad de
2. 0:07una inversión es que tú, imagínate 1000
3. 0:09€ no, alguien pone 1000 € a algo que
4. 0:12tiene un riesgo elevado. Eso puede ser
5. 0:14que pierda todos esos 1000 € o eso no
6. 0:16suele pasar casi nunca.
7. 0:18Si te compras un altcoin que no tiene
8. 0:19éxito, puedes perder puedes perder el
9. 0:21100%.
10. 0:22Y en un producto más bancario, ahí es
11. 0:24más difícil que llegue al cero.
12. 0:26Sí. A ver,
13. 0:28en acciones, ¿cuántas acciones recuerdas
14. 0:29que se que hayan quebrado? Dices, bueno,
15. 0:31Lima, Terra,
16. 0:32eh, Banco Popular, o sea, pasa,
17. 0:34pasa,
18. 0:35pero dices, pero qué porcentaje, digo,
19. 0:37poquísimo, ¿eh? Con lo cual dices, me
20. 0:40voy a un sectorial, a un ETF que
21. 0:43agurutina acciones de la misma idea de
22. 0:45negocio, digo, un ETF no quiebra porque
23. 0:48las acciones que lo hacen más salen y
24. 0:49entran otras. Hm.
25. 0:51De hecho, cuando tú miras el SP500, que
26. 0:53es la bolsa americana de toda la vida,
27. 0:56descubres que si hubieses invertido en
28. 0:58el SP500 cuando nace, a día de hoy,
29. 1:02estarías perdiendo pasta y dices, "No
30. 1:03puede ser." Digo, "Sí, claro, porque es
31. 1:05que de las acciones originales que había
32. 1:07en el SP500 queda, no sé si es un 12%.
33. 1:10Todas las demás han sido sustituidas por
34. 1:12otros modelos de negocio."
35. 1:13Claro.
36. 1:14Con lo cual dices, "¿Qué hace un
37. 1:16índice?" Te muestra siempre lo mejor de
38. 1:18lo mejor. El Ibex 35, las 35 mejores
39. 1:21compañías en España
40. 1:22que han cambiado con el tiempo.
41. 1:23Telefónica era en el año 99 la compañía
42. 1:28y a día de hoy pesa muy poquito.
43. 1:31Ajá.
44. 1:31Y dices, "¿Y eso?" Digo, "Pues porque ha
45. 1:33perdido mucho valor bursátil y otras
46. 1:35compañías pues han surgido nuevas y han
47. 1:39ocupado ese espacio." Con lo cual tú
48. 1:40siempre estás viendo la crem de la crem.
49. 1:42Entonces, ¿cómo va a quebrar el índice
50. 1:44de la crem? De la crem podrá tener
51. 1:45correcciones grandes, pero no va a
52. 1:47quebrar. ¿Cómo recomendarías que una
53. 1:49persona se meta en esto? Que tenga un
54. 1:52agente que de alguna forma le gestione
55. 1:55eh el dinero. Entiendo que va con una
56. 1:57comisión luego. No sé cómo funcionar
57. 1:58exactamente, pero me parece que lo más
58. 2:00lógico es así. O a lo mejor tiene un
59. 2:01fijo, no lo sé. Que sean ellos mismos
60. 2:04que vayan haciendo y deshaciendo. Eh,
61. 2:07¿qué recomiendas así para para?
62. 2:08Mira, yo uno de mis hijos que ninguno se
63. 2:11dedica a lo que hago yo, pero
64. 2:12fíjate, han aprendido, ¿eh? Bueno, yo
65. 2:14les digo siempre que para ser feliz te
66. 2:16tienes que te tienes que dedicar a lo
67. 2:18que te gusta, porque si no, macho, el
68. 2:20mundo no es ganar dinero solo,
69. 2:22¿no?
70. 2:23Y yo siempre les he apoyado en en Creo
71. 2:26que además eh si hubiesen trabajado para
72. 2:28mí habríamos tenido mucha peor relación
73. 2:30personal. Ya, eso cuidado, eh, eso
74. 2:32peligroso.
75. 2:33Sí, eh, no es fácil mezclar,
76. 2:35¿no? Y más cuando es dinero que no es
77. 2:38que son temas delicado, tema delicado.
78. 2:40Con lo cual a mí me parece muy bien que
79. 2:42lo hagan, pero uno de ellos sí hace un
80. 2:43año y medio me dijo, "Oye, yo me quiero
81. 2:45hace dos ya casi" me dijo, "Yo me quiero
82. 2:47yo quiero invertir pensando en la
83. 2:48jubilación. Yo no quiero estar todo el
84. 2:49día pendiente del mercado.
85. 2:50Claro.
86. 2:51Y yo básicamente lo que le dije es,
87. 2:53"Vamos a seleccionar un conjunto de
88. 2:55activos y yo te los comparto, que esto
89. 2:58es lo que le digo a un crío de 21 años,
90. 3:0122 años, eh, y es lo que está haciendo,
91. 3:03¿no? Y vale para todo el mundo. Te digo,
92. 3:06eh, una parte en bolsa.
93. 3:07Interesant, ¿vale? Diversificar eso
94. 3:09seguro, ¿eh? Seguro. En bolsa a su vez
95. 3:11lo vamos a ramificar en tres. Uno va a
96. 3:14ser Europa, otro va a ser Estados Unidos
97. 3:16y otro va a ser emergentes, en mercados
98. 3:19emergentes. Y entonces me dice, "¿Cómo
99. 3:21lo hago?" Digo, "Búscate un ETF." ETF es
100. 3:23la carcasa. Es como el el vehículo, un
101. 3:27vehículo que tenga todas las acciones
102. 3:29europeas. En este caso, el stock es el
103. 3:32índice más grande que tenemos. Digo,
104. 3:33pues el ETF que replica al índice stock.
105. 3:37ya tienes Europa y ahora te vas a
106. 3:39Estados Unidos yes el índice que replica
107. 3:42al SP500 y ahí tienes una buena
108. 3:44colección y luego te vas al índice que
109. 3:46replica a los mercados emergentes, que
110. 3:48yo le les recomendé eh uno se llama EEM,
111. 3:51que es de Ihares, digo, "Vale, ya tienes
112. 3:53ya tienes la renta variable
113. 3:56y en estos tres siempre la misma
114. 3:58cantidad entre los tres, o sea, no no
115. 4:00sobreponderes unos uno respecto a otro y
116. 4:02dices, vale, ese es un bloque. Segundo
117. 4:04bloque oro y Bitcoin. Son activos reales
118. 4:10porque lo que queda claro es que la
119. 4:11inflación es una constante en nuestra
120. 4:14vida que deprecia
121. 4:16la capacidad de compra del billete, del
122. 4:18dinero. Digo, con lo cual tienes que
123. 4:20huir del dinero físico y irte a al
124. 4:23dinero
125. 4:24real.
126. 4:25Sí, sí, palpable. Vamos.
127. 4:26Digo, con lo cual, oro y plata, eh, el
128. 4:29oro a través de un ETF. Hay ETFs que
129. 4:31replican el oro. Le dije que tenga
130. 4:33réplica física, es decir, que tú no vas
131. 4:35a tener el oro almacenado en casa, pero
132. 4:37el fondo sí está obligado a tener en una
133. 4:40bóveda asegurada al menos el 85% del oro
134. 4:44que tú compras.
135. 4:45Es mejor esto que comprarlo directamente
136. 4:47y tenerlo en en una caja fuerte en X
137. 4:50sitio? El problema es que no hay mucha
138. 4:52gente que tenga caja fuerte en X sitio y
139. 4:54no quiere pagar por tener una caja
140. 4:55fuerte en un banco. Con lo cual, ante el
141. 4:57riesgo de que te lo puedan robar o lo
142. 4:59puedas perder, te digo, hm, si tienes
143. 5:02réplica física, el riesgo que asumes es
144. 5:04menor.
145. 5:05Y luego te queda eh Bitcoin, que yo le
146. 5:08dije directamente en un exchange te lo
147. 5:10compras y punto. No, no tiene más, ¿no?
148. 5:12Yo le dije, "No vayas por el ETF de
149. 5:14Bitcoin, vete directamente a Bitcoin."
150. 5:18Y nos queda la parte inmobiliaria. Y yo
151. 5:20le dije, yo invierto en en al promotor,
152. 5:23le estoy financiando Aldo tú también. Él
153. 5:25puede hacerlo a partir de 250 € y aquí
154. 5:27la única pregunta es,
155. 5:30¿cuánto dinero necesito en cada uno de
156. 5:32ellos? Y entonces depende la aportación
157. 5:34si es mensual, trimestral o o él me
158. 5:36decía, "Es que no tengo suficiente
159. 5:38ahorro al mes para meter en todos." Y
160. 5:42dije, "Vale, calcúlate cuándo, cuándo
161. 5:44tienes para meter en todos a la vez." me
162. 5:46dijo, "Pues cada 4 meses," digo, "pues,
163. 5:47ya está, tres veces al año, cada 4 meses
164. 5:50tú das la orden. En en esa cuenta que
165. 5:52has metido de ahorro se acumula el
166. 5:54dinero durante 4 meses y a los 4 meses
167. 5:57que ya tienes para hacer las inversiones
168. 5:59que hemos dicho, hay una orden
169. 6:00automática que dice, "Tanto aquí, tanto
170. 6:02aquí, tanto aquí, tanto aquí, tanto
171. 6:04aquí, está, da igual cómo está el
172. 6:05precio."
173. 6:07Y digo, y no me vuelvas a hablar de tus
174. 6:09inversiones, yo sé que las mira, papá,
175. 6:10me estoy forrando, ¿por qué ha subido un
176. 6:1220it tantos? Digo, tío, sí, digo, me
177. 6:13parece genial, pero esta no es la
178. 6:14mentalidad,
179. 6:15¿no? Porque algún día vas a perder,
180. 6:16es a largo plazo. No, no, ya, ya, ya. Yo
181. 6:19sé que habrá un momento que me dirá,
182. 6:20"Oye, tal yo, pero esa es la idea. La
183. 6:24idea es él está haciendo el MIR y dices,
184. 6:26pues lo tuyo, tío, eh, esto es para que
185. 6:29un día dentro de 30 años te acuerdes y
186. 6:31digas, jodcho, me dio un me dio un
187. 6:33consejo mi padre que fue la hostia."
188. 6:35Y es y esas tipo de inversiones se puede
189. 6:37recuperar cuando tú quieres.
190. 6:38Todas las que hemos dicho, sí. Eh,
191. 6:42el inmobiliario vence cada año, cada año
192. 6:44y medio, que es lo que dura el proyecto,
193. 6:46no [carraspeo] es muy largo, con lo cual
194. 6:48eh además es una solo de las inversiones
195. 6:50que tienes. Todas las demás las puedes
196. 6:52rescatar cuando quieras porque hay hay
197. 6:54mercado abierto, bueno, en en Bitcoin 7
198. 6:57días a la semana,
199. 6:58en el resto eh de lunes a viernes. Con
200. 7:01lo cual, pero pero la idea es no
201. 7:03rescatarlo, salvo que tengas una
202. 7:05necesidad imperiosa, sino que vayas
203. 7:06construyendo eso de forma recurrentem
204. 7:09y lo vamos a decir que eh los intereses
205. 7:13que tú sacas de eso de es decir, si tú
206. 7:15pones 1000 y te está dando 200 cada x
207. 7:18tiempo, eso reinvertirlo. de invertirlo.
208. 7:21Sí, porque eso se llama interés
209. 7:22compuesto, que es cuando eh no solamente
210. 7:25ganas la rentabilidad de tu dinero
211. 7:27original, sino la rentabilidad de la
212. 7:30rentabilidad. Es decir, yo empiezo con
213. 7:331000 eh y si tengo un 10% de retorno
214. 7:36anual, para que sea más fácil, dices 10,
215. 7:38o sea, 1000 y y un 10% son 100. En el
216. 7:41año siguiente tengo 11
217. 7:43y el año siguiente un 10%, pero sobre
218. 7:45100. 110 se lo sumo. Entonces cuando
219. 7:48empiezas a agregar al cabo del tiempo,
220. 7:51de repente dices, "Wow, eh, es un
221. 7:53auténtico crecimiento exponencial,
222. 7:56pero necesitas el tiempo." Por eso,
223. 7:57cuando comparábamos antes, entre
224. 7:59invertir a los 25, a los 35 cambia
225. 8:01mucho.
226. 8:02Claro.
227. 8:03Y y por eso al joven el mensaje es de
228. 8:05cabeza. Es como, "Tío, tienes la
229. 8:07opción." Mucha gente no la tiene. Hay
230. 8:09gente que tiene 50 años y ya se le ha
231. 8:10pasado esta oportunidad. Ajá.
232. 8:11Digo, tú tienes la opción de hacerlo
233. 8:13desde el principio y esto te lo tenían
234. 8:15que enseñar en el colegio
235. 8:16y luego hay gente que esto no lo no lo
236. 8:18no lo vuelva a invertir y simplemente lo
237. 8:21devuelva a su cuenta principal y le vaya
238. 8:23dando como un extra mensual o trimestral
239. 8:26o normalmente se reinvierte
240. 8:27constantemente.
241. 8:28Si si tomas el hábito probablemente, o
242. 8:32sea, cuando le coges el gustillo lo
243. 8:34vuelves a reinvertir. Eh, pero lo que sí
244. 8:37te puede pasar perfectamente es que a lo
245. 8:39mejor si has empezado muy joven y tienes
246. 8:40un proyecto de vida, llega un momento en
247. 8:42que quieres montar una empresa,
248. 8:43¿sí? Y necesitas el dinero con tant
249. 8:44y dices, "Oye, mira." Y está genial.
250. 8:45Dices, "Me parece fenomenal. Has hecho
251. 8:47un colchón enorme para cometer ahora un
252. 8:50proyecto que de otra manera no podrías
253. 8:52hacer." Nadie te ata que tenga que ser
254. 8:55para tu jubilación, [carraspeo]
255. 8:56pero sí te ata al concepto de tu ahorro
256. 8:59le puede sacar mucho más retorno que
257. 9:02dejarlo en una cuenta corriente que se
258. 9:03vaya depreciando al ritmo de inflación.
259. 9:05Claro.