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El Mapa Entero del Dinero en 21 Minutos — Transcript

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0:00Nadie te enseña la verdad sobre el
0:02dinero. Estudié en una facultad de
0:04economía durante 6 años y todavía no lo
0:07entendía.
0:09Hace 9 años comencé a leer todos los
0:11libros serios de finanzas y dinero que
0:13puede encontrar y a resumirlos en
0:15YouTube. Lo que encontré contradijo casi
0:18todo lo que me enseñaron.
0:21Así que un día volví con el profesor en
0:22el que más confiaba y le pregunté si lo
0:25que estaba descubriendo era cierto. Me
0:27miró y dijo, "Sí, todo eso."
0:32Él lo sabía, pero el libro de texto
0:35decía lo contrario. Fue entonces cuando
0:37entendí la confusión no es un accidente.
0:42Este video es el mapa completo del
0:43dinero. Todo lo que esos 15 años me
0:46enseñaron condensado en un solo lugar.
0:49Empecemos
0:51desde cero.
0:53En 1903, un médico estadounidense
0:55llamado William Furnness viaja a una
0:58pequeña isla llamada Yap, un pequeño
1:00pedazo de tierra en medio del océano
1:02Pacífico del que la mayoría de la gente
1:04nunca ha oído hablar y está confundido
1:06por lo que ve. La gente de Jap usa
1:09enormes discos de piedra como dinero.
1:12Algunos de ellos son 4 toneladas de
1:14piedra caliza sólida, el peso de un
1:17elefante. No puedes llevarlos. No puedes
1:19moverlos, simplemente se sientan ahí en
1:23el pueblo junto a la carretera, fuera de
1:25la casa de alguien. Y aquí está la cosa,
1:28nunca se mueven. Nunca.
1:32Cuando alguien compra algo, la propiedad
1:34se transfiere, pero la piedra se queda
1:37exactamente donde está.
1:41Todos en el pueblo simplemente están de
1:42acuerdo en que la piedra ahora pertenece
1:44a esta familia, pero la historia no
1:46termina ahí. Hace años, una familia
1:49transportaba una piedra particularmente
1:51grande en canoa. Llegó una tormenta y la
1:54piedra se hundió en el fondo del océano.
2:00Nadie puede sacarla. Nadie puede ni
2:02siquiera verla. Todavía seguía
2:05circulando
2:06como dinero.
2:10Toda la isla estuvo de acuerdo en que la
2:12piedra existe y pertenece a esta familia
2:15para que puedan gastarla.
2:17La piedra nunca fue el punto.
2:20El acuerdo lo fue.
2:23Dos de los más grandes economistas de la
2:25historia, Kings y Milton Friedman, no
2:28estaban de acuerdo en casi todo.
2:31Estos dos tipos discutieron sobre
2:33economía toda su vida.
2:36Ambos de forma independiente leyeron
2:38sobre la isla Yap y ambos dijeron
2:41exactamente lo mismo.
2:45Esta gente entiende el dinero mejor que
2:48nosotros.
2:50Entonces, si el dinero es solo un
2:51acuerdo, ¿de dónde viene ese acuerdo?
2:54¿Cómo empezó?
2:57Probablemente hayas escuchado la
2:58historia del trueque. Primero los
3:00humanos intercambiaban. Tú me das tu
3:02pescado, yo te doy mi pan. Luego se
3:04complicó. Así que inventamos el dinero.
3:07Esa historia no es cierta. En 1776,
3:12el economista Adam Smith lo escribió en
3:14su libro. No estaba describiendo la
3:16historia, estaba haciendo un argumento
3:19lógico. Pero durante 250 años, los
3:22economistas lo trataron como un hecho.
3:24Los profesores lo enseñaron, los libros
3:26de texto lo imprimieron. Nadie comprobó
3:29si en realidad era cuando los
3:31antropólogos finalmente revisaron, no
3:34encontraron nada. La antropóloga de
3:37Cambridge, Caroline Humfrey, pasó su
3:39carrera buscándolo. Su conclusión fue
3:42sencilla. Nunca se ha descrito un
3:44ejemplo de economía de trueque.
3:47No en ninguna cultura, no en ninguna
3:50época, no en este planeta. Toda la
3:54evidencia sugiere que nunca ha habido
3:56tal cosa.
3:59Y aquí está la parte que pone todo patas
4:02arriba. El trueque no llegó antes que el
4:05dinero,
4:06llegó después.
4:09La gente solo intercambiaba cuando su
4:11sistema monetario colapsó y no tenían
4:13nada más. Rusia en la década de 1990,
4:17Argentina en 2002, cuando la moneda
4:19desapareció, la gente volvió a
4:21intercambiar cosas directamente. No fue
4:23el comienzo del dinero, era el respaldo
4:26de emergencia cuando el dinero se había
4:29ido.
4:31Lo que en realidad vino primero fue
4:33mucho más simple. Ayudaste a tu vecino a
4:35construir su techo. Él ayudó con tu
4:38cosecha más tarde. No hay transacciones,
4:40sin regateo, solo la gente recordando lo
4:43que se debían el uno al otro. La
4:45escritura más antigua jamás descubierta
4:48no son historias de amor, no son
4:50oraciones, no son leyes.
4:53Es un registro de deuda de hace más de
4:565,000 años encontrado en Mesopotamia, lo
5:00que hoy es Irak.
5:02Alguien tomó prestadas herramientas y
5:04prometió devolverlas después de la
5:06cosecha.
5:07Comerciantes escribiendo lo que la gente
5:09les debía, todo rayado en tablas de
5:12arcilla que realmente puedes ir a ver en
5:14los museos hoy en día.
5:16No hay monedas, solo promesas grabadas
5:18en arcilla.
5:21Las primeras monedas aparecieron 2700
5:24años después en Lidia, que es Turquía
5:26hoy.
5:28Piensa en eso. Durante más de 2,000
5:31años, los humanos construyeron ciudades,
5:33pagaron a los trabajadores, dirigieron
5:35civilizaciones enteras con nada más que
5:38promesas registradas.
5:41La moneda llegó después. La promesa vino
5:45primero,
5:46así que juntemos todo esto. Isla Yap,
5:50antigua Mesopotamia. Dos lugares
5:52completamente diferentes, dos momentos
5:54completamente diferentes. El mismo
5:57descubrimiento. El valor nunca estuvo en
6:00el objeto,
6:02siempre estaba en el acuerdo sobre el
6:04objeto.
6:07Se suponía que el dinero funcionaba como
6:09una herramienta de medición, como una
6:11regla. Una regla solo funciona porque
6:13todos están de acuerdo en la medida.
6:16Piensa un minuto. Un minuto son 60
6:19segundos. Ya sea que estés en Tokio,
6:21Nueva York o el Cairo. Siempre.
6:25Nadie puede cambiar eso. Nadie se
6:27despierta una mañana y dice que está
6:29bien, hoy un minuto son 55 segundos.
6:33Esa estabilidad es exactamente lo que lo
6:36hace útil. Puedes planificar en torno a
6:38ello, confiar en ello completamente. Se
6:41suponía que el dinero funcionaba
6:43exactamente de la misma manera, una
6:46medida de valor estable y fiable.
6:50Pero aquí está la diferencia. Un minuto
6:52existe en la naturaleza, nadie lo
6:55controla. El dinero es un acuerdo humano
6:59y los acuerdos humanos se pueden cambiar
7:02silenciosamente sin decírtelo.
7:07Esa es exactamente la razón por la que
7:09durante miles de años la gente vinculó
7:10el dinero a algo físico, oro, plata,
7:13metal, algo que nadie podría fingir,
7:16algo que se comportaba más como un
7:18minuto fijo e imposible de imprimir.
7:22Ese ancla física mantuvo a todos
7:24honestos.
7:26Entonces vino un tipo y dijo, "Olvídate
7:29del oro, solo usa papel." Y todo el
7:32mundo dijo que sí. Ahora confías en una
7:35herramienta de medición sostenida por la
7:38misma persona que se beneficia de
7:40hacerla más corta.
7:43Y esto es en lo que no podía dejar de
7:45pensar. ¿Cómo es que la gente fue tan
7:48ingenua? ¿Cómo es que nadie dijo que no
7:51al papel moneda?
7:53Pero luego realmente miré cómo sucedió y
7:56me di cuenta de que también habría dicho
7:58que sí.
8:01Tú también lo harías.
8:03Resulta que no tienes que convencer a la
8:05gente de que confíe en algo que puedes
8:07imprimir.
8:09China hace unos 1000 años durante la
8:11dinastía Song, en una región llamada
8:14Xuan, tenían un extraño problema con el
8:17dinero. Su dinero estaba hecho de
8:19hierro, pesado, de bajo valor, y
8:22necesitabas muchos solo para comprar
8:25algo importante. Llevar suficiente
8:27hierro para hacer un comercio serio
8:29significaba llevar kilos de metal a
8:31través del vasto imperio. Fue lento,
8:34peligroso y agotador.
8:37Así que a los comerciantes comunes se
8:39les ocurrió algo más inteligente. Deja
8:42tu plancha con una tienda local de
8:43confianza. Consigue un recibo. Cambia el
8:47recibo en lugar del metal.
8:49Más ligero, más rápido. A nadie le roban
8:52en la carretera.
8:53Nadie inventó esto desde arriba. Solo
8:56gente normal resolviendo un problema
8:58molesto de la manera más obvia
8:59disponible. Y funcionó, realmente
9:03funcionó. El comercio se ha vuelto más
9:05fácil, la vida de la gente mejoró.
9:08Entonces el gobierno se dio cuenta,
9:10intervinieron y lo hicieron oficial,
9:12creando papel moneda emitida por el
9:14gobierno llamada,
9:17que se parecía a esto. Y esto tampoco
9:20fue una mala idea. En lugar de cientos
9:23de recibos de tiendas diferentes, tenías
9:25uno. El problema llegó más tarde. La
9:29guerra es cara
9:32e imprimir papel es más barato que
9:34encontrar plata. Así que imprimieron un
9:37poco más, luego un poco más, luego más
9:41de nuevo. La regla se estaba encogiendo
9:44y una vez que la gente se dio cuenta,
9:46dejaron de confiar por completo en la
9:48medición. Ellos regresaron a las pesadas
9:51monedas de hierro de las que pasaron
9:53generaciones tratando de escapar. Los
9:56chinos fueron los primeros en inventar
9:58el papel moneda y los primeros en ser
10:01destruidos por él. Londres, siglo X. El
10:06mismo patrón, lugar diferente. Imagina
10:08que vives en esta época, tienes oro,
10:10pero las calles son peligrosas. Ladrones
10:13por todas partes, guerras, incendios,
10:16mantenerlo en casa significa arriesgar
10:18todo lo que posees.
10:20Así que lo dejas con el órfebre local.
10:23Ya construyó bóvedas para su negocio de
10:25joyería. Por una pequeña tarifa, él
10:28también acepta almacenar tu oro y te
10:29entrega un recibo,
10:32un pedazo de papel que dice exactamente
10:34cuánto oro está guardando a salvo para
10:36ti. Y aquí está la cosa. Casi todo el
10:39mundo en la ciudad usaba el mismo
10:40órfebre, así que cuando le compraste
10:42algo a tu vecino, él también tenía oro
10:45almacenado ahí. En lugar de caminar por
10:47la ciudad para recoger tu oro, caminar
10:49de regreso para dárselo y el caminar por
10:51la ciudad para depositarlo de nuevo,
10:53simplemente le entregaste el recibo.
10:55Podía entrar en cualquier momento y
10:57recoger el oro él mismo, el mismo
11:00resultado, 10 veces más fácil. ¿Por qué
11:02alguien lo haría de otra manera?
11:05Una noche, el órfebre está acostado
11:07despierto en su cama y un pensamiento
11:09secuela. Todo ese oro está sentado ahí
11:12sin hacer nada.
11:14En un día cualquiera, tal vez el 10% de
11:17las personas vengan a recogerlo.
11:20El resto solo intercambia los recibos en
11:22papel. Entonces, ¿y si qué pasa si
11:25presto algo de eso? Cobrar intereses.
11:29Nadie lo sabría nunca. Así que empieza a
11:32prestarlo. Un comerciante necesita
11:35dinero para iniciar un negocio. El
11:37orfebre le entrega un recibo y cobra
11:39intereses cuando lo devuelven. Pero, ¿a
11:42quién le está prestando el oro?
11:44tú oro y no tienes nada de ese interés
11:47ganado. Ni siquiera sabes que tu oro
11:50está ahí fuera ganando dinero para otra
11:52persona. Crees que estás sentado de
11:54forma segura en una bóveda el órfebre
11:56cobra los intereses. Tú corres el
11:58riesgo. Él se queda con la recompensa.
12:02Es como si aparcaras tu coche en un
12:03garage para guardarlo con seguridad y el
12:05propietario lo alquila en secreto,
12:07ganando dinero con tu coche todos los
12:09días mientras piensas que está ahí
12:11sentado. Seguro. Ahora, el préstamo en
12:13sí era realmente útil. El oro inactivo
12:16no construye nada. Poner a trabajar y
12:18crear empleos construye cosas que de
12:20otra manera no existirían. Esa parte fue
12:22un verdadero descubrimiento. Pero
12:24entonces el órfebre se vuelve codicioso
12:27e imprime más recibos de papel.
12:32Nos ha dicho que hay 100 piezas de oro,
12:36pero imprime 150 recibos. Los 50
12:39adicionales no tienen nada detrás de
12:41ellos. simplemente los inventó. Un
12:44recibo real y uno falso parecían
12:47idénticos.
12:48No hubo diferencia para que nadie
12:50pudiera darse cuenta.
12:53Pronto los precios comenzaron a subir.
12:55Nadie sabe por qué. Cuando todo
12:57finalmente quedó expuesto, podrías
12:59esperar indignación, reforma. En cambio,
13:03lo hicieron oficial.
13:06El rey Guillermo Tero estaba desesperado
13:08por dinero para financiar sus guerras.
13:10Nadie le prestaría. Así que miró lo que
13:12los órfebres habían estado haciendo y
13:14pensó, "Quiero ese mismo poder."
13:17En 1694 fundaron el Banco de Inglaterra.
13:21Un grupo de comerciantes prestó a la
13:23corona 1.2 millones de libras
13:25esterlinas. A cambio, el rey les dio una
13:28licencia oficial para emitir papel
13:30moneda,
13:31respaldada no por oro en una bóveda,
13:34sino por la promesa del rey de pagar.
13:38El órfebre creó dinero de la nada y lo
13:40llamó recibo.
13:42El Banco de Inglaterra creó dinero de la
13:43nada y lo llamó billete.
13:47Nombre diferente, el mismo truco. El
13:49fraude no se cerró. Tiene una corona
13:53encima.
13:55El gobernante estaba ahora en manos de
13:56las personas que se beneficiaron de
13:58reducirlo
14:00y el resto de los países no solo
14:02observaron, lo copiaron. Casi todos y
14:05cada uno de ellos. Por eso llaman al
14:08Banco de Inglaterra la madre de todos
14:10los bancos centrales.
14:13Todos los bancos centrales. Todos los
14:15bancos en los que has entrado. Todos
14:18funcionando en el mismo sistema que el
14:20órfebre inventó acostado despierto en su
14:22cama.
14:25Pero el mundo no estaba listo para
14:27renunciar al dinero honesto. 1944, la
14:31guerra estaba casi terminada y antes de
14:33que el humo se despejara, todo el mundo
14:35occidental se sentó y acordó una regla.
14:40Atemos cada moneda al dólar y atemos el
14:43dólar al oro.
14:48Arreglado. $35 por una onza.
14:52Y durante un tiempo funcionó. Europa
14:55reconstruida a partir de escombros, la
14:57gente vivió mejor que nunca, pero debajo
15:00de todo estaba creciendo un problema
15:02tranquilo.
15:04Estados Unidos estaba gastando mucho
15:08en guerras, en programas en casa
15:11[música] y en silencio comenzó a
15:14imprimir para cubrir la brecha.
15:18Los dólares se estaban acumulando. El
15:21oro no.
15:23Y otros países comenzaron a hacer una
15:25pregunta muy simple.
15:28Si todos apareciéramos a la vez, ¿el oro
15:31estaría ahí realmente?
15:34La respuesta fue no. Los países
15:37comenzaron a aparecer lentamente.
15:39Francia fue la primera en exigir su oro.
15:42La bóveda se estaba vaciando
15:43rápidamente. El presidente de los
15:45Estados Unidos, Nixon, no esperó a que
15:46se acabara. Un domingo por la noche de
15:49agosto de 1971
15:51salió en televisión y anunció que el
15:52dólar ya no sería convertible en oro.
15:58La última ancla se había ido.
16:02De la noche a la mañana, todas las
16:04monedas del mundo se convirtieron en
16:06papel.
16:08Respaldado por nada más que confianza.
16:13Piensa en lo que eso significó para
16:14cualquiera que se sentara en casa viendo
16:16esa transmisión. Si tuvieras $100 en el
16:18bolsillo esa noche, hoy esos mismos $100
16:22te comprarían cosas por valor de $.
16:27Siéntate con eso por un segundo. El 92%
16:31del valor había desaparecido, mientras
16:34que el número en la nota se mantuvo
16:35exactamente igual. Eso fue en 1971,
16:39hace medio siglo. ¿Pensarías que en 50
16:43años alguien habría arreglado esto?
16:45¿Construyó algo mejor?
16:48Nadie lo hizo. De hecho, la situación se
16:52hizo aún más extraña. ¿Recuerdas los
16:55recibos de impresión del Órfebre para
16:57los que no tenía oro? Los bancos
17:00privados siguen haciendo exactamente lo
17:02mismo, solo que en una pantalla de
17:04computadora. Ahora,
17:07el 97% de todo el dinero hoy en día es
17:10digital y es creado por ellos.
17:13No, el Banco Central, no el gobierno.
17:17La mayoría de la gente piensa que los
17:18bancos son solo los intermediarios.
17:20Toman depósitos, guardan el 10% como
17:22reserva y prestan el dinero y así es
17:24como ganan dinero. Esto también es lo
17:26que aprendí en mis clases de economía.
17:31Eso no es lo que pasa, ni siquiera
17:34cerca. Imagina que entras en tu banco
17:36local, necesitas $10,000,
17:39firmas un contrato de préstamo. En ese
17:42preciso momento suceden dos cosas.
17:45El banco registra tu promesa de
17:46reembolso como un activo en sus libros y
17:50escribe $10,000 en tu cuenta.
17:54En ese preciso momento se crea el
17:56dinero.
18:00Tu firma es lo que creó ese dinero.
18:04Ahora puedes gastarlo. Haz lo que
18:06quieras con él, siempre y cuando
18:08devuelvas los $10,000
18:11más el interés.
18:13No usaron sus ahorros ni los depósitos
18:15de otra persona para darte el préstamo.
18:18Acaban de escribir números en una
18:20pantalla, pero todavía acumulan un
18:23interés real en ello. Pero espera, se
18:27vuelve aún más extraño que eso. Pediste
18:30prestados $10,000, pero con intereses
18:33digamos que debes $,000 de vuelta.
18:37Esos $1,000 adicionales, ¿de dónde
18:40vienen?
18:42Nunca fue creado,
18:45no existe en el sistema.
18:48La única forma de conseguirlo es si
18:50alguien más lo pide prestado primero,
18:56pero que alguien debe más de lo que
18:57también pidió prestado, así que otra
18:59persona tiene que pedir prestado y otra
19:02y otra.
19:04La única forma en que alguien puede
19:06pagar su deuda es si alguien más está
19:08constantemente asumiendo nuevas deudas.
19:13para siempre. El sistema no solo
19:16prefiere esto,
19:18lo requiere.
19:21Así que se sigue creando más y más
19:23dinero,
19:25pero la cantidad de bienes y servicios
19:27en el mundo no crece al mismo ritmo.
19:31Así que cada dólar que tienes compra un
19:34poco menos que ayer.
19:37Y aquí está la parte que me llevó mucho
19:39tiempo a aceptar.
19:43Eso no es un accidente. Alguien decidió
19:48esto.
19:50Todos los principales bancos centrales
19:52del mundo apuntan a una inflación del 2%
19:54al año. Lo llaman estabilidad de
19:56precios.
19:58El 2% suena inofensivo, pero lo compone
20:02a lo largo de toda una vida y reduce el
20:05valor de tus ahorros aproximadamente a
20:07la mitad cada 35 años.
20:14La regla se está cortando a propósito,
20:17todos los años.
20:20Ahora, aquí está la pregunta. Si alguien
20:22decidió esto, ¿para quién lo decidió?
20:27Prestatarios. La inflación es buena para
20:30los prestatarios. Tú pides prestado con
20:33una moneda fuerte, pagas con una más
20:35débil, así que la deuda se reduce
20:38silenciosamente.
20:40Ahora piensa en quién es el mayor
20:41prestatario del mundo.
20:45Gobiernos, cada uno de ellos.
20:48una deuda tan grande que nunca podría
20:51ser pagada de manera realista, pero lo
20:54infla silenciosamente durante décadas y
20:57de repente se vuelve manejable.
21:02El ahorrador paga, el prestatario se
21:04beneficia. Esto no es un defecto en el
21:07sistema,
21:09este es el sistema. Yeah.

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