Donnez-moi 15 minutes. Vous ne verrez plus l'argent pareil. — Transcript

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1. 0:00On répond souvent à la question comment
2. 0:02atteindre ces objectifs financiers ?
3. 0:03Mais on répond plus rarement au
4. 0:05pourquoi. À force de poursuivre un
5. 0:06objectif, on oublie ce qu'on espérait
6. 0:08trouver en l'atteignant. Et si le risque
7. 0:10n'était pas des choix à atteindre votre
8. 0:12objectif, mais de réussir le mauvais.
9. 0:19Quel est votre objectif financier numéro
10. 0:211 ? Bah, je pense ce serait après de
11. 0:23réaliser mes projets et d'essayer
12. 0:24d'aider euh mes proches, mes amis à
13. 0:26réaliser les leurs et petit à petit bah
14. 0:28de chacun être libre financièrement.
15. 0:30Pas réfléchir à si je peux offrir un
16. 0:32resto à ma fille ou euh des fringues.
17. 0:35Dans l'idéal, oui, de plus compter mais
18. 0:37compter moins. En tout cas,
19. 0:38un objectif chiffré est pratique. Il
20. 0:40évite d'avoir à formuler ce que l'on
21. 0:41cherche vraiment. Prenez l'objectif du
22. 0:44premier million. Ce que les gens
23. 0:45veulent, c'est ce qu'ils représentent.
24. 0:47la liberté, le contrôle, l'autonomie,
25. 0:50parfois la reconnaissance sociale. Je
26. 0:52veux être millionnaire n'est plus un
27. 0:54besoin, c'est déjà une solution.
28. 0:56L'erreur, c'est d'avoir oublié le
29. 0:58problème. L'économiste Charleshard l'a
30. 1:00formulé ainsi : "Quand une mesure
31. 1:02devient un objectif, elle cesse d'être
32. 1:04une bonne mesure. Si on regarde
33. 1:06l'immobilier, c'est exactement ce qui
34. 1:08s'est passé. Devenir propriétaire est
35. 1:10aujourd'hui l'un des objectifs
36. 1:11financiers les plus poursuivis.
37. 1:12Pourtant, en 2022, deux économistes de
38. 1:15l'université de Bal ont suivi plus de
39. 1:17800 futurs propriétaires allemands. Leur
40. 1:19mission ? Comparer le niveau de
41. 1:21satisfaction que ces individus
42. 1:23anticipaient avant leur achat et celui
43. 1:25qu'ils ont effectivement ressenti après
44. 1:26devenu propriétaire. Résultat des
45. 1:28courses, il surestimaient
46. 1:30systématiquement le bonheur qu' allait
47. 1:31leur procurer leur logement. Une fois
48. 1:33installé, la satisfaction retombait
49. 1:35beaucoup plus vite qu'il ne l'imaginait.
50. 1:37On finit par confondre l'objectif avec
51. 1:40sa promesse. C'est précisément pour ça
52. 1:42que nous avons construit les objectifs
53. 1:43sur Finari. La plupart des gens partent
54. 1:45d'un chiffre et essayent ensuite de
55. 1:47construire leur vie autour. Les
56. 1:49objectifs font l'inverse. Partir de la
57. 1:51vie que vous voulez construire puis
58. 1:52remonter jusqu'au chiffre. Concrètement,
59. 1:54vous définissez un projet, la retraite,
60. 1:57l'indépendance financière, un achat
61. 1:58immobilier, les vacances et Finari vous
62. 2:01aide à le traduire en objectif chiffré.
63. 2:04Si ça vous intéresse, vous pouvez
64. 2:05retrouver le lien dans la description.
65. 2:07Si ce que vous voulez c'est voyager,
66. 2:08votre patrimoine n'est intéressant que
67. 2:10s'il vous permet de voyager plus
68. 2:12souvent. Si vous souhaitez plus de
69. 2:13temps, votre patrimoine n'est utile que
70. 2:15s'il vous permet d'en récupérer. Pour ce
71. 2:17qui compte vraiment, l'objectif
72. 2:18financier n'est jamais la destination,
73. 2:20c'est un moyen et des moyens, il n'y en
74. 2:22a pas qu'un. Encore faut-il savoir ce
75. 2:24que l'on cherche réellement à obtenir.
76. 2:27Le problème, c'est que même lorsque l'on
77. 2:29croit connaître ce qu'on recherche, on
78. 2:30peut se tromper. Le psychologue Dan
79. 2:32Gilbert l'a démontré dans son livre
80. 2:34Stumbling on Happiness. Nous sommes
81. 2:36souvent très mauvais pour prédire ce qui
82. 2:37nous rendra heureux et nous nous
83. 2:39habituons plus vite que prévu à ce que
84. 2:41nous obtenons. À peine atteint,
85. 2:43l'objectif cesse d'être une promesse et
86. 2:45devient la norme. Le prochain chiffre
87. 2:48prend déjà sa place. C'est ce que Tal
88. 2:50Bbenchar appelle l'arrival fallacy. La
89. 2:53conviction qu'atteindre la ligne
90. 2:54d'arrivée produira un bonheur durable.
91. 2:57Mais cela peut créer un danger encore
92. 2:58plus important. Reporter toute sa vie à
93. 3:01plus tard. Ce n'est plutôt une erreur de
94. 3:03prédiction, mais plutôt l'organisation
95. 3:05de toute son existence autour d'un futur
96. 3:08conditionnel. Après le million, après
97. 3:10l'achat, après la retraite. C'est ce
98. 3:12qu'on appelle la vie différée. Parfois
99. 3:15la réponse n'est pas réellement de
100. 3:16gagner plus plutôt que de remettre à
101. 3:18plus tard, c'est de changer quelque
102. 3:19chose maintenant. Encore faut-il
103. 3:21comprendre d'où vient ce que l'on croit
104. 3:23chercher.
105. 3:28Il y a ceux qu'on hérite et qu'on
106. 3:30défend. Et puis il y a ceux que l'on
107. 3:32choisit vraiment. Nous aimons croire que
108. 3:33nos objectifs nous appartiennent.
109. 3:36Pourtant, ils sont souvent influencés
110. 3:38par les personnes que nous admirons,
111. 3:39imitons ou prenons pour modèle. Nous
112. 3:42désirons souvent ce que les autres
113. 3:43désirent aussi. Le philosophe René
114. 3:45Girard nomme ça le désir mimétique.
115. 3:49Derrière beaucoup d'objectifs
116. 3:50financiers, il y a un désir de
117. 3:52reconnaissance, un désir d'être vu
118. 3:54autrement, d'être respecté, d'être
119. 3:56légitime. C'est un signal de compétence
120. 3:59tout aussi bien qu'un signal
121. 4:00d'appartenance. Le problème, c'est que
122. 4:02le top 10 % n'existe que parce que les
123. 4:0490 autres pour existent aussi. La
124. 4:07question à se poser, c'est surtout qui
125. 4:09m'a donné cette carte ? Un objectif
126. 4:11hérité n'est pas forcément un mauvais
127. 4:13objectif. Il peut être tout à fait sain
128. 4:15à condition de l'avoir choisi et pas
129. 4:17seulement absorbé. Tous les objectifs ne
130. 4:20viennent pas d'ailleurs. Certains
131. 4:21viennent de la peur. C'est ce qu'on
132. 4:23appelle un objectif défensif. Par
133. 4:25exemple, je ne veux plus jamais manquer
134. 4:27de rien ou je ne veux plus avoir à
135. 4:29dépendre de mon employeur. Depuis les
136. 4:31travaux de Caneman et Twerski en 1979,
137. 4:35on sait que perdre 100 € fait deux fois
138. 4:37plus mal que gagner 100 € ne fait
139. 4:39plaisir. Un moteur défensif n'est pas
140. 4:41mauvais en soi. Parfois, l'une des
141. 4:43fonctions de nos objectifs financiers
142. 4:44est simplement de nous rassurer. C'est
143. 4:47exactement l'idée du matelas de
144. 4:48sécurité, le premier objectif sur
145. 4:50Finari. Avant de chercher à atteindre un
146. 4:52million d'euros ou l'indépendance
147. 4:54financière, il permet de répondre à une
148. 4:55question beaucoup plus simple. Si
149. 4:57quelque chose tournait mal demain,
150. 4:59est-ce que j'ai assez d'argent de côté
151. 5:01pour me retourner ? Parce qu'il est
152. 5:02difficile de construire sereinement sans
153. 5:04cela. La peur devient un problème
154. 5:06lorsqu'elle n'est plus un point de
155. 5:07départ, mais la seule destination. La
156. 5:10question à se poser, c'est que se
157. 5:11passe-t-il dans ma vie si je ne
158. 5:12l'atteins jamais ? Si la réponse vous
159. 5:14inquiète, cet objectif est peut-être une
160. 5:16protection plus qu'une aspiration. Ce
161. 5:19qui est hérité regarde autour. Ce qui
162. 5:21est défensif regarde derrière.
163. 5:23L'objectif authentique regarde devant.
164. 5:26Les psychologues Tim Casser et Richard
165. 5:28Ryan étudient cette distinction depuis
166. 5:30plus de 30 ans. Dans les années 90,
167. 5:33leurs travaux ont mis en évidence deux
168. 5:34manières différentes de poursuivre
169. 5:36l'argent. Les objectifs extrèques
170. 5:38utilisent l'argent pour obtenir du
171. 5:39statut ou de la reconnaissance. Les
172. 5:41objectifs intrinsèques s'intéressent
173. 5:43davantage à ce que l'argent permet de
174. 5:45faire. Les personnes avec des objectifs
175. 5:47extrèques se disent moins heureuses et
176. 5:49plus anxieuses. Parce que si cet
177. 5:51objectif dépend du regard des autres, il
178. 5:53ne peut jamais vraiment être atteint. Le
179. 5:55regard des autres change et il exige
180. 5:57toujours plus. Derrière tout ça, la
181. 5:58question est la suivante : qu'est-ce que
182. 6:00l'on cherche réellement à obtenir ?
183. 6:02Lorsque les psychologues Édouard Dey et
184. 6:04Richard Ryan se sont penchés sur la
185. 6:06question, ils ont retrouvé les mêmes
186. 6:08motivations chez des personnes au
187. 6:10parcours très différent. 40 ans plus
188. 6:11tard, leurs travaux sont encore utilisés
189. 6:13en psychologie, en éducation ou en
190. 6:15sport. Ils ont mis le doigt sur trois
191. 6:17besoins fondamentaux et universels.
192. 6:20Pouvoir dire non à un emploi qui ne
193. 6:22convient pas, c'est ce qu'on appelle
194. 6:24l'autonomie. Avoir les moyens de
195. 6:26développer son projet, c'est la
196. 6:28compétence. Aider ses proches quand ils
197. 6:30en ont besoin, c'est le besoin
198. 6:32d'appartenance. Ce qui est frappant,
199. 6:34c'est qu'aucun de ces désirs ne
200. 6:35ressemble à une plage paradisiaque. J'ai
201. 6:37pas du tout envie d'aller habiter sur
202. 6:39une île déserte, loin de tout. C'est
203. 6:41c'est l'enfer pour moi.
204. 6:42Pourtant, l'image du bonheur financier
205. 6:45qu'on vend le plus souvent, c'est
206. 6:46exactement ça. Du temps libre, pas
207. 6:48d'obligation, de la légèreté. Un
208. 6:50psychologue hongrois a longtemps étudié
209. 6:52ce qui rendait les gens vraiment
210. 6:54heureux. Ce n'est pas le repos, c'est
211. 6:56l'engagement total dans quelque chose de
212. 6:58difficile. Il l'appelle le flow, l'état
213. 7:01où vous perdez la notion du temps
214. 7:03tellement vous êtes absorbé. Un bon
215. 7:05objectif financier ne vous libère pas de
216. 7:06tout. Il vous libère pour quelque chose.
217. 7:13Le premier critère est simple. Est-ce
218. 7:14vraiment votre objectif ? L'argent n'est
219. 7:17pas un créateur de sens. Si votre vie
220. 7:19est déjà orientée, il peut lui donner
221. 7:21plus d'ampleur. Si elle ne l'est pas, il
222. 7:23ne la remplira jamais. Un objectif
223. 7:25financier sain est cohérent avec la vie
224. 7:27qu'il cherche à rendre possible. Le test
225. 7:29le plus simple et souvent le plus
226. 7:30révélateur. Décrivez un jour ordinaire
227. 7:33une fois votre objectif atteint. Ne
228. 7:35décrivez pas le jour où vous atteignez
229. 7:37l'objectif, mais par exemple le mardi
230. 7:39suivant. À quoi ressemble la journée ?
231. 7:41Si vous avez du mal à décrire la vie
232. 7:43qu'il rend possible, vous poursuiviez
233. 7:45peut-être davantage de chiffres que ce
234. 7:47qu'il représente. Le deuxième critère
235. 7:49est simple. Quelle contrainte cet
236. 7:50objectif est-il censé faire disparaître
237. 7:52? Un objectif financier sain ne s'arrête
238. 7:55pas un chiffre. Il décrit un changement
239. 7:57dans votre vie. C'est ce qu'ont montré
240. 7:58Hashley Willans, Elizabeth Don et
241. 8:01Michael Norton en 2017. Ce qui prédit le
242. 8:04bien-être, ce n'est pas le montant
243. 8:05dépensé, mais la nature de la dépense.
244. 8:08Les gens sont plus heureux lorsqu'ils
245. 8:09utilisent leur argent pour récupérer du
246. 8:11temps. Les expériences tendent aussi à
247. 8:14produire davantage de satisfaction que
248. 8:15les biens matériels parce qu'elles
249. 8:17créent des souvenirs, renforcent les
250. 8:18relations et deviennent une partie de
251. 8:20votre identité. La question n'est plus
252. 8:22combien ? Mais pourquoi faire ?
253. 8:24Qu'est-ce que vous faites de plus ?
254. 8:25Qu'est-ce que vous faites de moins ?
255. 8:27Plus la réponse est précise, plus
256. 8:28l'objectif a des chances d'être utile.
257. 8:31Enfin, à partir de quel moment c'est
258. 8:33assez ? On parle souvent du rendement
259. 8:35d'un objectif financier, mais on parle
260. 8:37rarement de son coût. Tout objectif
261. 8:39ambitieux a un prix. En attention, en
262. 8:41énergie, en stress, en relation
263. 8:43sacrifiée. Le vrai retour sur
264. 8:44investissement d'un objectif financier,
265. 8:46ce n'est pas seulement ce qu'il rapporte
266. 8:48une fois atteint. C'est ce qu'il vous
267. 8:49aura coûté pour y arriver. Herbert Simon
268. 8:52s'intéresser à une question simple.
269. 8:54Comment savoir qu'en arrêter de chercher
270. 8:56mieux ? Il a appelé cela le satisfing.
271. 9:00Barry Schwartz a montré l'envers du
272. 9:01décor. Plus d'option ne rend pas plus
273. 9:03libre. Ça paralyse, ça épuise et ça
274. 9:06repousse sans cesse la ligne d'arrivée.
275. 9:08Quand est-ce que ça suffit ? C'est
276. 9:09peut-être la question la plus
277. 9:10importante. Un bon objectif financier ne
278. 9:13définit pas seulement où aller, il
279. 9:14définit aussi quand s'arrêter. Autrement
280. 9:16dit, il fixe un seuil. Sans seuil,
281. 9:19l'objectif recule à mesure que l'on se
282. 9:22rapproche. Avec un seuil, le problème
283. 9:24peut enfin être considéré comme résolu.
284. 9:27Ces critères étant posés, est-ce que le
285. 9:29vôtre tient toujours ?
286. 9:35Le piège serait de croire qu'un bon
287. 9:37objectif est un objectif définitif. Un
288. 9:40objectif financier est une hypothèse sur
289. 9:41la vie qu'on veut rendre possible. Et
290. 9:43toutes les hypothèses ont besoin d'être
291. 9:45testées parce que nous changeons, parce
292. 9:47que nos contraintes changent, parce que
293. 9:48ce qui avait fait du sens à 25 ans n'en
294. 9:51fait pas forcément à 45. Nous passons
295. 9:53beaucoup de temps à optimiser nos
296. 9:54placements, beaucoup moins à vérifier
297. 9:56que nos objectifs nous correspondent
298. 9:57encore. Trois façons de les mettre à
299. 9:59l'épreuve. Pourquoi celui-là ? Prenez
300. 10:02l'objectif le plus présent dans votre
301. 10:03tête, celui qui occupe le plus d'espace
302. 10:06mental. Demandez-vous pourquoi lui puis
303. 10:09encore et après. Continuez jusqu'à ce
304. 10:11que la réponse ne soit plus financière.
305. 10:14Pourquoi attendre ? Imaginez que vous
306. 10:16n'atteignez jamais cet objectif.
307. 10:18Qu'est-ce qui vous manquerait le plus ?
308. 10:20Est-ce que cette chose dépend vraiment
309. 10:21du chiffre ? Est-ce qu'elle dépend d'une
310. 10:23décision ? Qu'est-ce que vous interdisez
311. 10:26aujourd'hui dans l'attente de cet
312. 10:27objectif ? Et qu'est-ce qui se passerait
313. 10:29si vous commenciez même un peu dès
314. 10:31maintenant ? Pourquoi aujourd'hui ?
315. 10:34Est-ce que cet objectif correspond à la
316. 10:36personne que vous devenez ou à celle que
317. 10:38vous étiez ? Le psychologue Jordi
318. 10:40Quadback a documenté ce que l'on appelle
319. 10:42Land of History Illusion. Nous savons
320. 10:45que nous avons changé dans le passé mais
321. 10:47nous avons tendance à croire que nous
322. 10:49changerons moins dans le futur.
323. 10:51Pourtant, les données racontent une
324. 10:52autre histoire. À tous les âges, les
325. 10:55individus sous-estiment systématiquement
326. 10:57à quel point il changent dans les 10
327. 10:59années suivantes. Le problème, c'est que
328. 11:01vous changer dans des directions que
329. 11:03vous êtes incapable d'anticiper
330. 11:04aujourd'hui. Cet objectif financier,
331. 11:06c'est aussi un pari sur votre futur
332. 11:08vous. Cet objectif vous enthousiasme-il
333. 11:10encore ou est-ce ? Continuez-vous à
334. 11:14poursuivre cet objectif parce qu'il vous
335. 11:15attire ou parce que vous y avez déjà
336. 11:17consacré beaucoup de temps. Les années
337. 11:19déjà investis sont une raison de
338. 11:20réfléchir mais pas une raison de
339. 11:23continuer. Ces questions valent la peine
340. 11:25d'être posées. C'est pour cette raison
341. 11:26que j'ai demandé à Candis qui est
342. 11:28autrice économique chez Finari de faire
343. 11:30l'exercice sur elle-même.
344. 11:31Merci beaucoup Mounir. Moi clairement
345. 11:34mon objectif de départ il était clair
346. 11:36c'est bien gagner ma vie et en
347. 11:37travaillant sur la vidéo j'ai réalisé
348. 11:39que c'était un objectif hérité. Dans ma
349. 11:41famille, la première question c'était
350. 11:43toujours combien tu seras payé ? Et au
351. 11:46final, je me suis demandé le fameux et
352. 11:48après et après avoir de la marge, ne pas
353. 11:53avoir à compter pour un restaurant, pour
354. 11:55un cinéma, pour un voyage. OK. Et après,
355. 11:59bah la tranquillité, ne plus avoir y
356. 12:02pensé. Et j'ai fait le test du mardi
357. 12:04matin, m'imaginer le matin idéal que
358. 12:07justement cet objectif était censé
359. 12:09rendre possible.
360. 12:11Pour moi, c'était clair. C'était un
361. 12:13footing, un café, un pain suisse, écrire
362. 12:16une scène de film. Et en fait, j'ai eu
363. 12:18un déclic parce que ce matin-là
364. 12:20clairement, il existe déjà. Mon
365. 12:23objectif, c'est pas de construire cette
366. 12:25vie, c'est de la protéger. Alors, je me
367. 12:28suis demandé à partir de quand ce sera
368. 12:31suffisant. Et j'avais un chiffre en
369. 12:33tête. J'avais un chiffre de patrimoine à
370. 12:36atteindre. Je savais pas vraiment d'où
371. 12:37il venait. Et en y réfléchissant, j'ai
372. 12:40compris que ce que je voulais, c'était
373. 12:42un revenu qui me permet de vivre juste
374. 12:44sans y penser parce que le premier on
375. 12:46l'atteint une fois alors que l'autre on
376. 12:49le vit chaque mois. Et j'aurais pu
377. 12:51passer des années à poursuivre une
378. 12:53réponse avant même d'avoir
379. 12:54[raclement de gorge] compris la
380. 12:54question. Ce qui m'a le plus surprise,
381. 12:57c'est que je n'avais jamais remis cet
382. 12:59objectif en question depuis que je me
383. 13:01l'étais fixé.
384. 13:03Alors, avant de poursuivre un objectif
385. 13:04financier, vous devez vérifier qu'il a
386. 13:06du sens. Est-ce pour sa source ? D'où
387. 13:09vient cet objectif ? Est-il hérité,
388. 13:11défensif ? Ou est-ce vraiment le vôtre ?
389. 13:14Eux, l'envie derrière le chiffre.
390. 13:16Qu'est-ce que vous recherchez vraiment ?
391. 13:18Demandez-vous et après jusqu'à ce que la
392. 13:20réponse ne soit plus financière. N s'il
393. 13:23vous nourrit. Quel mardi matin rend-il
394. 13:25possible ? Décrivez-le concrètement. Si
395. 13:28vous ne pouvez pas, vous poursuivez
396. 13:29peut-être le chiffre plutôt que la vie
397. 13:31qu'il est censé rendre possible. Est-ce
398. 13:33votre seuil ? À partir de quand cela
399. 13:36sera-t-il suffisant ? Sans seuil,
400. 13:39l'objectif recule toujours plus loin.
401. 13:41Une fois que vous l'avez trouvé, Finari
402. 13:43peut vous aider à construire la feuille
403. 13:44de route pour l'atteindre. Cette feuille
404. 13:47de route part de votre rythme de vie, de
405. 13:48vos dépenses et de vos projets. Et elle
406. 13:50répond à une question simple. De combien
407. 13:52avez-vous vraiment besoin pour vivre la
408. 13:54vie que vous voulez ? Le lien est dans
409. 13:56la description. Essayez-le. Autrement,
410. 13:59vous continuerez peut-être de chercher
411. 14:00la bonne réponse à la mauvaise question.
412. 14:03Concrètement pour vous le matin idéal il
413. 14:05ressemble à quoi ?
414. 14:05Un matchou
415. 14:07[rires]
416. 14:08grave. Un matin idéal
417. 14:11d'aller travailler sans stress.
418. 14:14Me lever à l'heure que je veux pousser
419. 14:17sur les projets que j'ai comme j'ai
420. 14:18envie. J'aurais dit pouvoir se lever,
421. 14:20travailler un petit peu et puis après
422. 14:22pouvoir profiter de de sa vie à côté et
423. 14:24faire d'autres d'autres choses, d'autres
424. 14:25activités.
425. 14:26Et concrètement, ça se traduit comment ?