YT YouTube2Text

YouTube2Text → Transcripts → Diálogo sobre el 'Estado de la educación financiera en España'

Diálogo sobre el 'Estado de la educación financiera en España' — Transcript

by Servimedia · 10,118 words · 1,547 segments · language en · Watch on YouTube

Open in transcriber Summarize with AI Download SRT/VTT

Full transcript

1:35Buenos días, bienvenidos a Servedia, un
1:37nuevo encuentro informativo aquí en
1:38nuestro estudio de televisión y vamos a
1:40hablar de educación financiera, un
1:42asunto de mucho interés. Alguno le puede
1:44pensar que es un tema de bancos o de
1:46algún especialista o algún consultor o
1:48algún gestor que trabaja con nosotros,
1:50pero es un tema diario de cada uno de
1:53los ciudadanos españoles. El día 5 de
1:55diciembre, siempre por lo visto, es el
1:57primer lunes de cada mes de octubre, se
1:59celebra el día de la educación
2:01financiera y de este día podemos hablar
2:04de temas como el ahorro, la inversión,
2:06la inflación, la inflación que está, en
2:08fin, un poco subida, las hipotecas, la
2:10vivienda, la fiscalidad, la jubilación,
2:12la planificación familiar, la gestión de
2:14deudas, el patrimonio. Estos temas creo
2:16que alguno de ustedes les suena y de los
2:19que vamos a hablar aquí a continuación
2:20con especialistas en diferentes
2:21materias, por ejemplo, con Sabina Lovato
2:24que es directora de formación, empleo,
2:25operaciones y estudios de Fundación 11.
2:27Buenos días, Sabina.
2:28Buenos días.
2:29También está con nosotros Roberto
2:30España, responsable de Centro de
2:31Educación Financiera del Banco de
2:32España. Buenos días. Muy buenos días,
2:34Roberto. No sé cuánto tiempo llevas
2:35trabajando en el Banco de España, pero
2:37seguro que te han hecho la broma de tú
2:39tenías que tu destino era trabajar en
2:42esta entidad pública, ¿no?
2:44Sí, yo siempre digo que que el Banco de
2:45España no es de mi propiedad, no es como
2:47otros bancos que llevan el nombre
2:49familiar. Este no es el caso, pero
2:51bueno, todo en cualquier caso es un
2:52privilegio para mí.
2:53Vale. También está con nosotros Pablo
2:54Lozano, director comercial de productos
2:56financieros de Generali. Buenos días,
2:57Pablo.
2:58¿Qué tal? Buenos días. Otro Pablo, en
2:59este caso Pablo Gil, economista y autor
3:01del libro Educación Financiera para la
3:02vida real. Buenos días, Pablo.
3:04Hola, buenos días.
3:05Y Beatriz Sigüenza, directora general de
3:06la Fundación Balia. Buenos días,
3:07Beatriz.
3:08Hola, buenos días. Bueno, empiezo por
3:09ti, por Roberto España. Eh, ¿cuándo
3:12empezamos de verdad a tener una
3:14conciencia desde el Banco de España de
3:16entidades, porque no solo es el Banco de
3:18España, también es la la CNU, CNMV, el
3:21Ministerio de Economía, Comercio y
3:22Empresa que diseñan un plan de educación
3:24financiera para nuestro país, cuando de
3:27verdad somos conscientes de que la
3:28educación financiera es un asunto de
3:30gran importancia para los ciudadanos.
3:33Bueno, pues eh aunque gestionar nuestros
3:36recursos ha sido siempre un tema de
3:38interés para el ser humano desde siempre
3:39y por ejemplo el refranero puede recoger
3:42muchas referencias a ello, pero de
3:44verdad entra en el debate público y en
3:46el debate institucional a raí de la
3:48crisis de 20080 y la toma de conciencia
3:50de que muchas familias tomaron
3:53decisiones poco fundadas, eh, sin un
3:56conocimiento y un soporte detrás de una
3:58decisión bien fundada, ¿no? Entonces, en
4:00aquellos años la OCDE tomó el liderazgo
4:04en la promoción de estructuras a nivel
4:07nacional que luego son muy diversas,
4:09pero que promuevan la educación
4:11financiera en cada país. En el caso de
4:13España, en el 2008 se firmó el primer
4:15convenio del plan de educación
4:16financiera entre el Banco de España y la
4:19CNMV. Entonces, que empezaba de una
4:22manera lenta a crear los cimientos de
4:24esa preocupación por crear lo que se la
4:27OCD denomina una estrategia nacional de
4:29educación financiera. ha venido
4:31consistiendo en este en estos años y a
4:33lo largo de cuatro convenios sucesivos
4:35en como promotores Banco de España y
4:37CNMV, ya en el último convenio se
4:39incorporó el Ministerio de Economía como
4:41promotor, eh incentivar y movilizar a la
4:45sociedad y a distintas instituciones y
4:47organismos de muy diversa naturaleza que
4:49se incorporan como colaboradores, como
4:51miembros del plan y que tienen un
4:53interés genuino en su ámbito de
4:55actividad en promover la la educación
4:57financiera. Y así es como hemos generado
4:59una red que a día de hoy está eh excede
5:02los 70 colaboradores de muy diversa
5:04naturaleza. Ya digo, todos ellos activos
5:07en la promoción de educación financiera
5:09y eh es como a día de hoy se está
5:11trabajando en España. Luego también,
5:13desde luego, Banco de España tiene su
5:15propia iniciativa de educación
5:17financiera. Eh, CNMV también desarrolla
5:20la suya de manera propia.
5:21¿Cuál es la vuestra
5:23España? ¿En qué consiste para que los
5:25espectadores, las personas que nos ven
5:26lo conozcan? Claro, el Banco de España
5:28eh tiene eh un enfoque, ha colaborado
5:32siempre activamente en las iniciativas
5:34del plan, pero su propia estrategia
5:36ahora mismo está enfocada en dar mayor
5:39alcance a la educación financiera y
5:41atender las nuevas situaciones que se
5:44están generando en torno a nuevos
5:45paradigmas como la presencia de la
5:47inteligencia artificial en nuestra toma
5:49de decisiones y demás. El mayor alcance
5:51nos lleva a mirar primero a un público
5:55que que es de particular importancia y
5:58es el público escolar. las sucesivas
6:00leyes educativas en España, el 11
6:03primero, loe después, han ido
6:04incorporando pequeñas pinceladas, pero
6:07nuestro juicio es todavía insuficiente y
6:09nuestra estrategia pasa a día de hoy por
6:12enfocarnos en acuerdos con los con los
6:16gobiernos regionales, con las
6:17comunidades autónomas para poder formar
6:19al profesorado y darles materiales que
6:22impartan en las aulas. Este es un poco
6:24el carril central,
6:26o sea, que en el colegio está la base
6:28para esa futuro futuro ciudadano que va
6:30a tomar decisiones.
6:31Sin lugar a dudas, a día de hoy eh la
6:34educación financiera tiene una presencia
6:37testimonial, no es muy relevante. Además
6:39tiene un enfoque que defiende el
6:40Ministerio de Educación y es lógico
6:42también que es un enfoque transversal.
6:43no hay una asignatura concreta y cuando
6:46hay asignaturas de contenido económico
6:48financiero en el programa escolar
6:49siempre es a partir de tercer o cuarto
6:51de la ESO y siempre son optativas. Eh,
6:54anteriormente lo que se trata es de
6:55establecer una base común con algunas
6:57pinceladas en matemáticas, en ciencias
6:59sociales, pero eh bueno, nosotros
7:02abogamos porque haya una mayor presencia
7:04y por eso queremos de alguna manera
7:06llegar al profesorado ofreciéndoles
7:08formación y materiales para que impartan
7:11en las aulas. Y luego una línea también
7:13muy importante que podremos comentar es
7:16en cuando me has presentado, me has
7:17presentado como responsable de centros
7:19de educación financiera y es el afán que
7:21tiene el Banco de España por crear un un
7:24entorno al que ya hemos puesto nombre,
7:25denominamos espacio URECA, que será un
7:27entorno de centros de naturaleza
7:30museística, expositiva, interactiva,
7:33enfocados en nuestras finanzas diarias y
7:35en tomar las mejores decisiones.
7:37Contanos eso, ¿en qué consiste eso de
7:38Eureca?
7:39Eureca. Bueno, Eureca es un proyecto por
7:42el cual el Banco de España tiene el
7:43propósito de abrir en Madrid, pero
7:47antes, incluso en en Barcelona, e
7:51un espacio en en ubicaciones que todavía
7:54está terminando de de perfilar y de
7:56trabajar fuera.
7:57En el caso de Barcelona será dentro de
8:00la sede de Barcelona, del Banco de
8:02España. En el caso de de Madrid, eh
8:05recientemente se ha producido la cesión
8:07por parte del Ayuntamiento de El
8:08Palacete de Torre Arias. que es un
8:10espacio que vamos a dedicar a esta
8:12finalidad social, a crear un museo
8:14interactivo donde haya una actividad
8:17cultural y educativa relevante en forma
8:19de talleres, conferencias enfocado en
8:21esos colectivos, colectivos vulnerables
8:23como los que representa Sabina o mayores
8:26que tienen unas necesidades muy
8:28especiales y desde luego una atención
8:30muy muy clara en el público escolar.
8:32Y ese museo tiene fecha de inauguración.
8:35Eh, tiene fecha eh pero con una mirada
8:38de largo plazo. En Barcelona queremos
8:40empezar a abrir contenidos de este
8:42espacio ya durante el año que viene. En
8:44primavera, unas primeras acciones en
8:46otoño las queremos reforzar con
8:48elementos ya expositivos, pero el
8:50espacio, digamos, el buque insignia de
8:53este espacio URECA está llamado a ser la
8:55sede de Madrid y yo creo que hasta
8:57finales del 29 eh comienzos del 30 no
8:59estará porque requiere una reforma
9:01bastante importante ese espacio. has
9:03hablado de los alumnos que son muy
9:05importantes, pero ahora mismo hay
9:06inversores que están todo el día
9:07traginando con el dinero o personas
9:09ciudadanos que tenemos la, como digo, la
9:11hipoteca o queremos invertir de alguna
9:13manera. a ese ciudadano también un poco
9:16más especializado, entre comillas,
9:17también hay hay que educarle,
9:19sin duda. Eh, es no no cabe duda. A a
9:22los jóvenes en el ámbito escolar, que es
9:24donde los tienes a todos juntos y
9:26aparentemente escuchando, hay que
9:27aprovechar ese entorno para en el
9:30currículo escolar introducir más
9:31elementos de educación financiera. Pero
9:33una vez que salimos a la vida adulta, el
9:36enfoque que seguimos es el de lo que
9:37llamamos los teachable moments, es
9:39decir, esos momentos en la vida de una
9:41persona en que por su devenir, el
9:43devenir de su proyecto vital, es terreno
9:46abonado para determinadas cosas.
9:48Típicamente, pues cuando si tú a un
9:50ciudadano que no ha pensado en la vida
9:52comprar una vivienda, le quieres hablar
9:53de la hipoteca, es difícil que te
9:55escuche con suficiente atención, pero
9:57cuando tiene la necesidad es importante
9:59estar cerca de él con información
10:01neutral, no comercial, veraz y sencilla
10:05para que pueda elegir adecuadamente.
10:07Entonces, con el público adulto eh hay
10:10que estar en esos momentos, la
10:11preparación de la jubilación, la
10:13hipoteca, comprar o alquilar en esas
10:15situaciones y sobre todo también una
10:17mirada también para público vulnerable
10:19que tiene unas necesidades muy muy
10:21específicas.
10:23Eh, Pablo Lozano, cuéntanos por qué Gene
10:26Ali, digamos que se empeña en que la
10:28educación financiera es un asunto
10:30relevante para la sociedad. Bueno, lo ha
10:32comentado también Roberto, nosotros
10:34actuamos como un actor complementario a
10:36la tremenda labor que hace la parte la
10:38parte pública y nosotros dentro de
10:40nuestro fan asegurador José Manuel lo
10:42vemos como una parte de protección, de
10:44prevención y de planificación adicional,
10:46¿no? ¿Cómo concebimos nosotros la parte
10:48de educación financiera? Lo comentábamos
10:50antes en el diálogo previo, lo decía eh
10:53Pablo, que al final ese eh cliente
10:56inversor, ese cliente profesional que
10:57conoce ya los fondos, ese ya conoce muy
11:00bien lo que es la parte financiera.
11:02¿Cuál sería un punto?
11:03También se equivoca.
11:04Totalmente. Nos equivocamos todos, José
11:05Manuel. Totalmente. ¿Cuál sería, yo creo
11:09que la mayor oportunidad que tenemos, si
11:10es una eh oportunidad necesaria? Pues
11:13aquel cliente que se relaciona con las
11:14finanzas, pero no es consciente de cómo
11:17actúan las finanzas. Me explico, en los
11:19últimos datos del Banco de España hay
11:21casi 930,000 millones, José Manuel, en
11:24cuentas corriente depósitos eh a plazo.
11:27No son los últimos datos de julio, si no
11:28me equivoco, Roberto. Y la remuneración
11:31media de esas cuentas corrientes está en
11:32el 0,16. Tú lo has dicho anteriormente,
11:35el dato del IPC interanual que salió
11:37ayer 4,3%.
11:40¿Qué quiere decir? que una persona que
11:41está ahorrando a través de una cuenta
11:42corriente puede pensar que está haciendo
11:44una buena planificación financiera, pero
11:46sin embargo está perdiendo el poder
11:47adquisitivo. Bueno, pues estos conceptos
11:50que es al final, oye, tú para qué
11:52quieres tener una mayor e tranquilidad
11:55financiera. Nosotros utilizamos el
11:56término tranquilidad financiera en lugar
11:58del término libertad financiera. ¿Para
12:00qué quieres relacionarte con las
12:01finanzas? Pues bueno, pues esos
12:03objetivos son un poco los que nosotros
12:05intentamos abordar desde general y no
12:07tanto la visión producto, que esa visión
12:09es algo que se desarrolla
12:10posteriormente, sino levantar esa
12:12necesidad que muchas veces eh los
12:15clientes no pensamos que tenemos, ¿no?
12:17Decía antes Roberto todo el tema de
12:18jubilación. Eh antes habl Pablo de un de
12:22un caso personal de sus hijos en 2021
12:24con alquiler. ¿Estáis locos? ¿Cómo vais
12:26a ir alquiler? Bueno, pues estas
12:27cuestiones eh que no somos a veces muy
12:30conscientes, pues son un poco las que
12:31queremos hablar con nuestros clientes y
12:33sobre todo con la población en general.
12:35Tenéis un víde podcast muy curioso que
12:37se llama Tu ruta financiera, que
12:39recomiendo que si quieran se meten tu
12:41ruta financiera pueden entrar
12:42perfectamente y en la página de Genali
12:43también lo tienen. Cuéntanos por qué
12:45este podcast caras una cosa más moderna
12:48y además en formato vídeo.
12:49Sí, pues al final tu ruta financiera
12:51nace como una necesidad de de nuestra
12:53red y lo comentabas anteriormente. ¿Por
12:54qué una aseguradora hablando de
12:55finanzas? Bueno, pues una aseguradora el
12:57enfoque es es un enfoque de protección y
12:59es un enfoque sobre todo de prevención.
13:01Pues de igual manera que nosotros
13:02protegemos bienes patrimoniales, pues
13:04también tenemos que estar en el camino
13:06financiero de todos nuestros clientes. Y
13:08cada vez más nos decían, "Oye, queremos
13:11un espacio de finanzas para no
13:12financieros. Queremos hablar de
13:14productos financieros, pero no quiero
13:16que me hables de la ratio sharp, no
13:17quiero que me hables de la correlación,
13:19no quiero que me hables de índices,
13:20quiero que me hables de cosas que
13:22realmente me afectan a mí."
13:24Y entonces ideamos eh un formato en el
13:26cual eh poníamos a uno de nuestros
13:28agentes eh hablar de esas cuestiones que
13:31le trasladen el día a día sus clientes
13:33junto con un cliente tipo. Pues en el
13:35último videopodcast apareció un
13:37autónomo, en el anterior apareció una
13:39una actriz, en el anterior estuvo David
13:41Ferrer, que ahora está por Chile
13:43representando a a España en la en la
13:45Copa Davis. Y al final, ¿qué conseguimos
13:47con eso? Pues cuestiones financieras del
13:49día a día que nos afectan a todos, cómo
13:52tenemos una aproximación olvidando o
13:53dejando de lado el producto. El producto
13:55es la guinda. José Manuelm, también
13:57tenéis otro acuerdo con UNESPA para un
14:00desarrollo de un programa que se llama
14:01El riesgo y yo. ¿En qué consiste?
14:03Bueno, es un programa que hemos
14:05efectivamente colaborado con con UNESPA
14:08y al final es abordar desde un punto de
14:10vista holístico todos los riesgos que
14:12suceden en la vida de todos los
14:13clientes. Obviamente la parte financiera
14:16pues es un riesgo adicional. José Manuel
14:18y es un riesgo pues que también tenemos
14:19que abordar y pues en colaboración con
14:21un spa lo abordamos.
14:22Mm y también tenéis una una fundación,
14:25¿no? Que la fundación tiene un papel
14:26relevante en esta materia. trabajamos
14:28con con Beatriz en The Human Safety Net
14:31precisamente pues para familias con
14:33riesgo de con riesgo de exclusión, pues
14:35para tratar de apoyarlas, para tratar de
14:38darles este tipo de herramientas que al
14:41final Roberto ha dicho antes un un
14:42refranero y y yo voy a tirar también un
14:45poco de refranero, que es al final dale
14:47un pez a un hombre y comerá un día,
14:48enséñale a pescar y comerá todos los
14:49días, ¿no? pues al final de Human Safety
14:51Net está encaminada a dar herramientas a
14:54todas estas familias desde un punto de
14:55vista también de educación financiera y
14:57de apoyo eh a través de distintas
15:00iniciativas. La más popular son los
15:01campamentos urbanos de de verano y
15:03bueno, es una iniciativa que que que
15:06estamos enamorados de ella y y que de
15:08verdad que es el corazón de Generaliz.
15:09Antes de pasar con Beatriz, también
15:11tenéis un acuerdo con Unifia, ¿no?
15:14Eh, sí, con UNICEF también colaboramos.
15:15La colonizad es un acuerdo a nivel más
15:17global y también va enfocado pues a este
15:19tipo de de familias.
15:20Y te destacáis un papel de denominados
15:23mediadores, ¿no?, que tienen un papel
15:24importante en este asunto.
15:26Sí, lo comentábamos anteriormente, José
15:28Manuel, en el en el diálogo y nosotros
15:30cómo concebimos la parte financiera.
15:32Nosotros creemos que para abordar las
15:35finanzas e tiene que haber un mediador
15:37en medio. Y me explico, vivimos en el
15:39momento en el cual tenemos acceso a más
15:41información de toda la historia. No es
15:43un problema de información, no es un
15:45problema de de dar las respuestas. Por
15:47ejemplo, si yo voy a comprar un
15:49aspirador, yo sé que quiero comprar un
15:50aspirador. El problema del punto de
15:52vista financiero es que muchas veces
15:54nosotros como clientes no sabemos qué
15:56preguntas nos tenemos que hacer.
15:58Entonces, por eso para nosotros es
15:59capital, es vital poner a un mediador eh
16:02que haga este tipo de preguntas, que
16:04hable, por ejemplo, eh temas de
16:06jubilación, que hable temas de
16:07protección, que hable, por ejemplo, e
16:10temas de vida de riesgo, José Manuel,
16:11que también es una parte de de
16:12protección financiera, ¿no? Según un
16:14estudio nuestro, por ejemplo, pues en la
16:16parte de seguros vida, riesgo hay una
16:19mayoría de público masculino frente a
16:21público femenino, ¿no? Entonces, aquí sí
16:23que hay una brecha de protección.
16:25Entonces, nosotros siempre vamos a
16:28hablar de educación financiera a través
16:30de un mediador que lo que hace
16:32básicamente es un análisis, un
16:34diagnóstico de esas necesidades del
16:36cliente y eh le diseña un plan
16:40financiero en este caso.
16:41Y ya por último, por terminar contigo y
16:43luego ya volvemos a iniciativas también
16:45académicas de de programas de formación,
16:47además de programas superior.
16:49Sí, colaboramos con la Universidad de
16:50San Pablo CEU. tenemos un programa para
16:52todos nuestros para todos nuestros
16:54mediadores y también tenemos otra serie
16:56de de cátedras en distintas en distintas
16:58universidades. Al final, es lo que
17:01comentaba al inicio de mi intervención,
17:02creemos que la educación financiera es
17:04muy importante eh desde el punto de
17:07vista público y nosotros queremos ser
17:09copartícipes de esta intervención, de
17:11esta inversión pública que comentaba
17:12antes Roberto desde un plano más
17:15empresarial. ¿Por qué, José Manuel?
17:17Porque al final el tener mayor
17:18conocimiento financiero, el tener mayor
17:20educación financiera, ¿qué te va a dar?
17:22En última instancia más libertad, pero
17:24entre medias más tranquilidad
17:25financiera, que lo que realmente
17:26nosotros queremos conseguir.
17:28Beatriz, ¿por qué esta alianza con
17:29Generali?
17:31Eh, bueno, esta alianza con Generali ya
17:33lleva muchos años. Eh,
17:34¿cuántos años lleva?
17:36Pues desde el 2017 lleva lleva unos
17:39cuantos años. Fundación Maya, llevamos
17:4025 y colaboramos con eh muchas empresas
17:44para para ayudar a a niños y niñas eh en
17:47riesgo exclusivo social y con Generali a
17:50sus madres y sus padres, porque tenemos
17:52un programa que es donde se llama Crecer
17:55Felices, donde se les enseña que ancian
17:57positivo y entre ellos también eh tener
18:01un poquito de educación financiera
18:02porque este colectivo toma muy malas
18:04decisiones financieras y es verdad que
18:07siempre viven al día y es muy difícil.
18:09decir, pero e también intentar evitar eh
18:14que compren aquello que no necesitan o
18:16que se metan en un crédito de estos
18:20basura o cosas de estas es super
18:22importante y
18:23y lo hacen por necesidad, ¿no? Porque
18:24muchas veces hay como un ansia.
18:25Claro, es que hay que pensar que ellos,
18:28o sea, no es que vivan al día, es que no
18:29llegan. Entonces, eh cuando pagar el
18:33alquiler de la habitación donde vives se
18:34lleva el 80% de tus ingresos, es muy
18:37difícil hacer cualquier eh gestión ahí.
18:40Entonces, siempre están al límite y yo
18:42siempre digo que además ser pobre cuesta
18:43mucho dinero y mucho tiempo porque ellos
18:45te explican que cualquier cosa,
18:47cualquier ayuda es mucho tiempo, porque
18:49hablamos hablamos mucho de educación eh
18:52financiera, pero hay un paso previo que
18:54que es tener un nivel de lectoescritura
18:56y comprensión que no tienen, tener un
18:58nivel de matemáticas que no tienen.
19:00Entonces, hay muchas eh cosas que hacen
19:03que el colectivo más vulnerable viva en
19:05una precariedad muy grande. Entonces,
19:07para ayudarlos se necesitan muchas
19:09cosas, ¿no? solo la educación
19:10financiera, que es super importante. Yo
19:12estoy eh muy de acuerdo y estoy eh
19:15luchamos en eso, pero tenemos muchos
19:17pasos previos
19:18y bueno, pues con con General ya
19:21llevamos mucho tiempo con este eh este
19:24programa que nos ayuda muchísimo porque
19:26ayuda a que al final lo que queremos es
19:29que niños y niñas, nuestra misión final
19:30es que niños y niños salgan de la
19:31pobreza y para eso hay muchos factores.
19:35Y uno de los factores es educar a veces
19:37a los padres y a las madres en cómo
19:38ayudar en ese camino y es el el el
19:43programa con nos cerró el círculo porque
19:45teníamos muchos programas de infancia,
19:47juventud y adolescencia e y con ellos
19:51conseguimos cerrar un círculo y
19:53ayudarlos desde desde la casa, ¿no?, que
19:55es algo donde la gente no suele llegar.
19:58del campamento de verano que comentaba
20:00Pablo en qué cosa
20:00sí nosotros, claro, que los los niños y
20:02las niñas que vienen a Balia no salen de
20:04su barrio en verano, entonces hacemos
20:06campamentos urbanos que general nos
20:08apoya y tiene la oportunidad de de pues
20:12ir a la piscina, que aunque la oficina
20:13pública es muy barata, para ellos no, es
20:15muy cara, eh tener una actividad de ocio
20:18durante el verano, tener oportunidades.
20:21Entonces, nosotros cada mes de desde que
20:23acaban el colegio y todo el mes de julio
20:25de julio tenemos eh los campamentos
20:27urbanos e en activo para darles un
20:31verano feliz a esta a estos niños y a
20:34estas niñas.
20:35Eh, no sé si tenéis algún tipo de de
20:36estudio o trabajo de que aquel niño o
20:39niña que esté más informado, más
20:40capacitado, más desarrollado puede salir
20:43de la pobreza, puede dar otra tener otra
20:45vida.
20:46Sí, sí.
20:48En en España el 85% de la infancia que
20:50nace en un entorno de pobreza permanece
20:52en la pobreza en su adultez. Entonces,
20:54eh el único camino para salir de ahí es
20:57la educación. Nosotros estamos muy
20:59enfocados como entidad social en que
21:02tengan estudios más allá de la ESO, ¿no?
21:04Es superimportante para nosotros que
21:07tengan estudios superiores y para eso es
21:08un acompañamiento. Entonces, cuando
21:11tienen estudios superiores, pueden salir
21:12de ese entorno y es un es un trabajo
21:16largo y y complejo porque tienes que
21:18estar muchos años a su lado, pero si con
21:21ese esfuerzo sí que consigues que salgan
21:24de la pobreza y entiendan y son adultos
21:27completamente funcionales y y ahí toda
21:29la educación financiera que le has
21:31podido dar y todo el apoyo eh les
21:33permite tener una vida de mayores
21:35saliendo de ese entorno eh que que les
21:39lleva otra vida, ¿no? Entonces, en sí,
21:41sí, los números en España son muy duros
21:43eh en este tema
21:45y no avanzamos porque hay una pobreza y
21:47una pobreza infantil que que lleva
21:50desde el año 2008 que comentaba al
21:52principio Roberto, ¿no? Que decir, no
21:54terminamos de ese de ese nivel de
21:56pobreza de ese 10%, ¿no? De pobreza que
21:58hay. Bueno, est uno de cada tres menores
22:00vive en riesgo de pobreza. En España, no
22:02acabamos. Primero que el precio de la
22:04vivienda es el, o sea, por mucho que
22:06trabajemos muchas cosas, el precio de la
22:08vivienda genera pobreza eh con unos
22:11números, bueno, muy altos en el país.
22:13Después hay otros problemas que es que
22:15es eh la educación, ¿no? La educación
22:18pública no tiene recursos y tiene el
22:19mismo recurso un colegio público de un
22:22barrio de clase media alta donde los
22:24padres van a poner todos los esfuerzos
22:26en que sus hijos tengan si fallan en
22:28lectoescritura en matemáticas tengan los
22:30recursos para hacerlo. un colegio de
22:33alta complejidad como los que nosotros
22:34trabajamos, donde los profesores hacen
22:36milagros, no tienen recursos y tienen 25
22:39niños que tienen muchas dificultades y
22:42muchos desfases académicos. Entonces,
22:44tenemos que que apoyarlos y ahí estamos
22:47eh en valia trabajando eh eso, pero lo
22:52tenemos todo en contra. Cada, por
22:53desgracia, yo siempre digo que Fundación
22:55Valia su misión final es no existir
22:57porque se se supondría que el mundo
22:59funcionaría muy bien, eh, pero cada vez
23:02tenemos más trabajo.
23:03En esta línea, Pablo Gil, eh, yo creo
23:06que estamos hablando de tu libro
23:07indirectamente. Todos estos temas han
23:08aparecido en tu libro, pero añadiendo un
23:11tema de actualidad, el famoso informe de
23:12Pisa, ¿no?, que dice que hay una
23:14capacidad de comprensión lectora cada
23:16vez peor en no solo en España, sino en
23:18gran muchos países, pero en España
23:21especialmente hemos sido cada vez peor.
23:22Con lo cual si estamos hablando de
23:23educación y educación financiera, no sé
23:25cómo vamos a avanzar aquí.
23:27Bueno, mira, el planteamiento que yo he
23:29hecho en el libro es convertirlo casi en
23:30un cómic, ¿no? Tiene 200 y pico
23:33imágenes. Eh, yo soy consciente que el
23:36las redes sociales han cambiado la forma
23:38en la que se consume la información. Eh,
23:41la gente joven eh busca un impacto
23:43inmediato y si no lo consigues en 2 tr
23:45segundos eh básicamente te descartan eh
23:49y se lee titular, no se lee contenido.
23:52Eh, yo lo esta pelea la tengo con con
23:54mis hijos que que se enteran antes.
23:57Tú tienes unos cuantos ya
23:58tengo cinco. Sí, se enteran antes que yo
24:00de la noticia, pero no pasan del
24:01titular. No me me vienen y dic, "¿Te has
24:02enterado que lo más ha dicho?" Digo, "¿Y
24:05y no que ha dicho eso, digo, ya, pero
24:08habrá dicho algo más?" O sea, esa esa es
24:09la ese es simplemente eh eh lo que te
24:12llama a ti la atención. Lo ha
24:13desarrollado, ¿no? Y después del
24:15desarrollo estará tu opinión sobre el
24:17desarrollo, ¿no? Y la contrastación con
24:19otras fuentes, no vaya a ser que esto
24:20sea un fake new. y se te quedan mirando
24:23y dicen, "Yo te venía a contar que que
24:25he leído esto." Digo, "Ya
24:26muchas cosas
24:28no." Lo que quiero decir es que nos
24:29hemos acostumbrado a a
24:31Pero es verdad que hay una hay un hay
24:32como un interés por ser el más rápido,
24:35¿no? Eh,
24:36sí, sobre todo retuitearlo sin dar sin
24:38darte tiempo a contrastar. Si
24:40efectivamente, hombre, ahora ya cuando
24:42ves que el gato se lanzla y salva al
24:44niño que se cae desde una tercer piso,
24:46pues claro, dices, "Esto debe ser fake,
24:48¿no? Esto de sería."
24:50Eh, pero ha habido un momento hasta
24:52llegar a a esa ese tipo de contenido que
24:55ya es evidente, que no es real, donde se
24:57le ha dado mucha repercusión a cosas que
24:59estaban creadas artificialmente o que
25:01realmente no respondían a la realidad. y
25:04es y eso es a veces nos nos empeñamos en
25:07cambiarles y yo creo que la labor del
25:10docente debería ser adaptarse a a su a
25:13su camino al que han optado y y ganarles
25:16en su terreno, ¿no? Eh, yo recuerdo
25:19cuando yo era pequeño eras una vez el
25:21hombre, ¿no? Era una forma de consumir
25:22historia viendo dibujos animados, eh, y
25:26decía, "Bueno, qué interesante la el
25:27enfoque, ¿no? Yo un libro de historia me
25:30parece un tostón y sin embargo me ponía
25:32los vídeos y me los veía muy a gusto con
25:34mis hijos. Aquí la idea es la misma, que
25:37ellos consumen vídeo, móntales el curso
25:39en vídeo. Eh, que no son capaces de
25:42retener la atención, móntales
25:43animaciones con la mano que les van
25:45narrando las cosas de forma divertida.
25:47Eh, queremos lo contrario, queremos,
25:49¿no?, que vuelvan como nosotros a leer,
25:51a entender. Digo, es que la educación
25:53está está evolucionando, es que es
25:55ridículo que sigan estudiando, como
25:57estudiaba yo de pequeño, cuando la
26:00cuando las herramientas disponibles a
26:02día de hoy son potentísimas. Yo no
26:03entiendo que se enseñe geografía sin
26:05utilizar Google Earth, eh, la aplicación
26:08de Google que te permite navegar por el
26:10mundo y hacer Zooms y ver ciudades o que
26:13incluso te permite recrear cómo era la
26:15ciudad hace 100 años. Digo, esto no
26:18existía en mi época. Eh, ¿qué vamos a
26:20enseñarle con los mapas tradicionales?
26:22la geografía no tiene mucho sentido.
26:24Entonces, yo creo que e el docente de
26:26alguna manera tiene una obligación de
26:29hacer un esfuerzo, que es un esfuerzo
26:30enorme, claro, de ir cambiando la forma
26:33en la que enseñamos y probablemente los
26:35malos resultados que obtenemos es porque
26:37nos empeñamos en enseñar de la misma
26:39forma que lo hacíamos antes, cuando
26:41ellos no quieren eh aprender de esa
26:44forma y lo que tienes que conseguir es
26:45que su capacidad de retención y de
26:47atención se mantenga bien, pero usando
26:50herramientas nuevas. No, herramientas
26:52antiguas.
26:53Esta materia que en principio puede
26:55decir que esto es una materia como
26:56matemática, ¿no? Digo, la materia
26:58financiera que parece una materia dura,
26:59¿no? Para contar en el colegio, como
27:02decía Roberto, ¿no? Em, ¿cómo se les
27:06puede convencer de que es un asunto
27:08relevante para ellos? A ver, hay hay
27:11cosas que que impactan mucho, ¿no? Yo a
27:13mis hijos les digo, eh, os siento a la a
27:16la mesa y os digo, eh, 100 € cada uno,
27:18sacar 100 € lo ponéis en la mesa. Digo,
27:20arrancad una cuarta parte del billete.
27:24Es que no va a valer. Digo, no, tú
27:25arráncalo, no pasa nada, yo te devuelvo
27:26luego los 100 € dicen, "¿Qué hemos
27:28hecho?" Digo, "Acabas de descubrir lo
27:30que es la inflación de los últimos 5
27:31años."
27:32Es decir, tu billete, ese que tienes
27:35metido en la cuenta corriente, que no te
27:36remuneran, como decía Pablo, eh, ese
27:40vale 75 ahora. Y digo porque todo lo
27:43demás ha subido un 25, se ha subido un
27:4525% a la inflación agregada en en 5
27:49años. Y si tú no has invertido ni has
27:50sacado retorno a tu dinero, ahora compra
27:53tres cuartas partes de lo que compraba.
27:55Luego, aprender a invertir no es una
27:58opción, es una necesidad, porque esto lo
28:00prolongas en el tiempo y dentro de unos
28:03cuantos años ese billete, solo tienes la
28:05mitad del billete y dentro de 50 años es
28:08como si no tuvieses casi nada y dices,
28:10"Ostras, eso es porque hay mucha
28:12inflación." Digo, "No, con el 2% de
28:14inflación que que es el objetivo que
28:16tenemos a nivel global, vuelves a perder
28:19un 30 y tantos% de tu dinero al cabo de
28:2110 años. Este es el mundo en el que
28:24vives. Ahora es ahora es más fácil
28:26porque todo el mundo va a poner gasolina
28:27y dice, "Jo, ¿cómo ha subido? Va a
28:28comprar el aceite, ¿cómo ha subido los
28:30huevos? ¿Cómo ha subido?" Eh, digo,
28:32claro, cuando la inflación es del 1%
28:35esa pérdida de capacidad de compra es
28:38tan lenta como, "A ver, no me importa."
28:41Pero ahora que es candente y ves la
28:42vivienda y el alquiler como sube, es un
28:45momento idóneo. Lo decía Roberto, es un
28:47momento donde la piel está muy sensible
28:50y ahí puedes hacer mucho bien contando
28:52en qué consiste eso y de la misma manera
28:54explicas la bola de nieve del interés
28:56compuesto, ¿no? de cómo sin ser un gran
28:57inversor puedes empezar a montar una
29:00estructura que hace las veces como de
29:03plan de pensiones a a largo plazo para
29:05tu jubilación y aquello crece y crece y
29:07crece y de repente descubres que
29:09invirtiendo una cantidad pequeña pues
29:10puedes tener 100 o 200,000 € cuando te
29:12jubiles que compens o completen la
29:16jubilación la jubilación pública. Creo
29:19que hay esos momentos clave, eh, lo
29:21decían cuando vas a comprarte una casa,
29:24cuando te vas a independizar para decir,
29:27"Oye, para, te voy a enseñar exactamente
29:29aquí a lo que te a lo que te enfrentas."
29:31Porque la casa no es el precio de la
29:32casa, ¿eh? la casa hay unos gastos de
29:34notaría, hay una cantidad que tienes que
29:36poner tú que el banco no te va a
29:38financiar, tienes que entender cuánto te
29:40va a costar la hipoteca al cabo del
29:41tiempo, porque si luego tienes algo de
29:43recursos, saber qué hacer con ellos, si
29:45es mejor reforzar tu plan de de
29:49emergencia, si es mejor contratar un
29:51seguro porque ya tienes hijos y no
29:53quieres dejarle una situación complicada
29:55si de repente tienes un accidente a tu
29:57mujer o a tu pareja y a tus hijos. Es
29:59decir, hay un montón de cosas por las
30:01que pasamos toda la vida que lo hacemos
30:04de forma casi aleatoria, que no
30:06planificamos, pero que está planificado.
30:09Es decir, que que todos estos gastos y
30:11todos estos retos los vas a vivir sí o
30:14sí. Sin embargo, la gente actúa como si,
30:16ah, a mí esto no me va a afectar. Y como
30:19no lo planifican, luego cuando llega el
30:21momento de tomar la decisión financiera,
30:23la toman casi eh sin criterio y la
30:27diferencia entre tomar decisiones con
30:29criterio y sin criterio hace que tu vida
30:32pues pueda ser cómoda o pueda ser un
30:34auténtico una auténtica ycana, ¿no?
30:37Luego te quería preguntar por el papel
30:39de las entidades financieras en esta
30:41materia. Bueno, el Banco de España está
30:42claro que quiere, bueno, fomentarlo,
30:44pero hemos vivido, como decíamos al
30:46principio, las aquella crisis de 2007
30:482008. Y te quería preguntar por la
30:51política, ¿no? Porque tú hablabas de los
30:52planes de pensiones, pero la política ha
30:54hecho que el plan de pensión esté
30:56limitado el tope para tú poder dedicar
30:59dinero a ese a ese plan, ¿no? También es
31:02alguna forma de de condicionarte.
31:05Sí, hemos hemos tendido a a montar
31:09ideologías sobre cualquier cosa y es un
31:12error garrafal porque el conocimiento
31:14financiero no debería estar eh indexado
31:18a quien gobierna, ¿no? y preocuparte
31:21porque la gente tome mejores decisiones,
31:23tanto si es un colectivo vulnerable como
31:25si es alguien que tiene una situación
31:27financiera holgada, pues es igual de
31:30importante. Es decir, afecta mucho más
31:32al vulnerable, evidentemente, y es mucho
31:33más complicado, pero todo el mundo
31:35debería saber gestionar bien su dinero.
31:38Cuando hablamos de cuando hablamos, por
31:40ejemplo, del tema de la desgravación por
31:43planes de pensiones en en ciertos
31:45colectivos, pues pues escuchas, es que
31:47esto favorece a los ricos o esto
31:49favorece a la gente que tiene y no
31:51favorece a los que no tienen. Digo,
31:53vamos a ver, digo, eh, tendrás que
31:55montar un esquema donde el que tiene
31:57menos se vea favorecido y el que tiene
31:59también se vea favorecido. O es que el
32:01que tiene siempre hay que ir
32:02persiguiéndolo y no tiene derecho, ¿no?,
32:05a a montar una estructura eh financiera
32:07correcta para el futuro. Yo creo que es
32:10es un error separar unos colectivos de
32:13otro. Existe la progresividad. La
32:15progresividad lo que hace precisamente
32:16es redistribuir la riqueza o debería
32:19hacerlo. Eh, con lo cual dices, no te
32:23cargues a la gente por su nivel,
32:25simplemente adapta los los servicios y
32:28las cosas que hay a ese nivel. teníamos
32:30antiguamente la desgrabación por por eh
32:33las cuentas de vivienda, ¿no? Eh, era
32:36una manera de forzar un ahorro de cara a
32:38un gasto que es muy interesante. Digo,
32:40bueno, pues no lo quites. Y fomenta que
32:42la desgrabación en los grupos
32:44vulnerables sea infinitamente más alta
32:45que en la gente que tiene cierta renta.
32:48Igual que aplicas un impuesto mucho más
32:49alto de IRPF a la gente de rentas altas
32:52que a la gente que no tiene, hasta el
32:53punto de que el que no tiene o tiene muy
32:55poco no paga impuestos o no paga el
32:57IRPF, monta ese esquema, pero no te
33:00cargues el producto. Yo creo que hemos
33:04estamos tomando el camino sencillo eh y
33:07politizando muchas cosas y es un error.
33:10Eh lo que deberíamos hacer es primero
33:12culturizar a la gente. Decíamos, Roberto
33:14decía desde el colegio. Sí, la economía
33:18puede ser muy divertida de enseñar, eh,
33:19y puedes hacer ejercicios y puedes hacer
33:21puedes hacer competiciones, es decir, a
33:23formar grupos de colegio, decir, tienes
33:25tanto dinero al mes y puedes tomar
33:27determinadas decisiones y convertirlo en
33:29un juego de a ver qué hacen, a ver qué
33:31compran, a ver a ver en qué invierten,
33:33si es que invierten, a ver en qué lo
33:34gastan y les vas poniendo retos y cuando
33:37te quieres dar cuenta acaban el año y y
33:39han y han estado gestionando un dinero
33:40ficticio y les han enseñado que parte de
33:43eso va a parar al estado porque hay que
33:45pagar unos los impuestos y no descubres
33:47que es el IRPF cuando empiezas a
33:49trabajar por primera vez. Es decir, la
33:51preparación creo que es es fundamental y
33:54no depende del del estatus social. Es
33:56una necesidad para el 100% de la
33:58población.
33:59Sí, sí. Bueno, hay un desconocimiento
34:00que habla del RPF, bueno, de general muy
34:03grande, pero te quería preguntar también
34:04por las entidades bancarias, su papel
34:06que pueden tener este camino.
34:08Bueno, creo que es eh ellos deberían
34:10involucrarse mucho más, pero aquí hay un
34:12problema de siempre de eh el producto
34:15que colocan al cliente es realmente el
34:18producto idóneo para el cliente o es el
34:20producto idóneo para la entidad. Esa es
34:21la gran, yo que está en la banca
34:24décadas, eh, es la crítica habitual,
34:26¿no? Tú el el que te coloca a ti el
34:28producto, lo que lo que va buscando es
34:30unos objetivos que tiene que cumplir
34:31porque es la forma en la que obtiene una
34:33rentabilidad mayor y por tanto mejor
34:34retribución y si no coloca ese producto
34:38eh pues no le va bien. Yo creo que
34:42estamos a punto de ver un cambio
34:43radical. Eh, creo que que el mundo está
34:46cambiando una velocidad de vértigo con
34:48el tema de la inteligencia artificial,
34:49los neobancos, hay una competencia muy
34:52rabiosa ahora en en captar al cliente y
34:55la banca tradicional o o cambia el
34:58objetivo y empieza a trabajar un poco
35:00más para el cliente realmente o o se va
35:03a quedar en un segundo plano, ¿no? Y ahí
35:07sería un punto muy interesante que
35:09optasen por esa educación financiera,
35:12porque son son los que te venden los
35:14productos financieros, con lo cual
35:16estaría muy bien que cuando yo voy a
35:18contratar algo no me limite a rellenar
35:20un un formulario MiFID a ver si el
35:23producto es adecuado para mí o no, que
35:25muchas veces lo haces de prisa y
35:26corriendo y si te sale que no, lo
35:27vuelves a hacer hasta que te sale. O
35:29sea, es que es que es ridículo la forma
35:30en la que controlamos esto y decir, "No,
35:33no, aprovecha que tiene esa necesidad
35:35para enseñarle algo." Lo mismo que decía
35:37Roberto antes, "Este es el momento. Este
35:38tío quiere contratar el producto.
35:40Enséñale las ventajas de verdad, no
35:43desde lo que interesa la entidad, sino
35:45lo que le interesa al cliente."
35:47Roberto, ¿reo nuevo que está a punto de
35:50venir? este mundo digital, este mundo de
35:52la IA vinculado con las entidades
35:54financieras, esa banca alternativa que
35:56hay en los Google de turno, ¿no?
35:59Preocupa en distintas dimensiones. Por
36:02una parte preocupa en cómo se produce el
36:05proceso de toma de decisión del
36:06ciudadano. El mundo de la inteligencia
36:08artificial, las redes sociales influyen
36:11muchísimo en las decisiones que se
36:12toman. Hay estadísticas que muestran que
36:14los jóvenes creen que la la información
36:16que reciben a través de influencers en
36:18en Instagram es una fuente fiable para
36:20tomar sus decisiones financieras. Hay
36:22influencers que son adecuados,
36:25cualificados y que hacen buenos consejos
36:27y luego hay otros pues que claramente
36:29están en el límite del fraude, ¿no? Eh,
36:32preocupa desde esa perspectiva y
36:34preocupa desde la perspectiva de que
36:36efectivamente eh hay un cambio en el
36:38paradigma de la prestación de servicios
36:40financieros donde ahora están
36:41digitalizados, están abiertos a la
36:43prestación de otros agentes. Esta parte
36:45no es tanto que preocupe, sino que
36:47obliga, como decía Pablo, a las
36:49entidades financieras a hacer una
36:51adaptación porque el ciudadano ahora
36:53tiene más opciones en en las que elegir.
36:56También es importante que a la hora de
36:58hacer esa elección tenga muy claro lo
37:00que está contratando, la naturaleza de
37:01ese producto, dónde reside la entidad
37:03con la que está contratando, si contrata
37:05un depósito, qué fondo de garantía de
37:07depósitos le es aplicable si es que lo
37:10es alguno. Es decir, todo obliga a al
37:13ciudadano a tener al final más
37:16información y más certera. Entonces,
37:18esta es la parte en la que desde luego
37:20existe preocupación. De lo que comentaba
37:21Pablo, perfectamente es así. Hay una
37:24doble dimensión que se mira desde el
37:26Banco de España, que es eh por una parte
37:29mirar a la disciplina de las entidades
37:31de crédito a la hora de comercializar
37:33productos. Ahí tienen elementos que no
37:36son obligación formal de educación
37:38financiera como quizá la conocemos, pero
37:40están rayando. La norma, por ejemplo,
37:42habla de explicaciones adecuadas. Eh, tú
37:45vas a contratar a una entidad un crédito
37:47al consumo y la entidad está obligada a
37:49darte explicaciones adecuadas sobre cómo
37:52es ese producto y y dentro de la
37:54normativa de préstamo responsable a
37:56asegurarse que el producto que te vende
37:59es acorde con tus necesidades. Es una
38:00buena opción para ti. O sea, hay una
38:02parte de disciplina de las entidades y
38:04otra de empoderamiento del otro lado de
38:06la transacción que es el ciudadano. Y
38:08cuando hablamos de empoderamiento,
38:09hablamos de educación financiera, pero
38:11también de concienciación, porque
38:12criticamos a una entidad si no nos da
38:14suficientes explicaciones, pero cuando
38:16contratamos online todos hacemos el
38:18scroll. He leído, acepto, porque quieres
38:21eh rápido pasar a la siguiente pantalla,
38:23que es un efecto perverso del mundo
38:25digital, ¿no? Y por eso cuando contratas
38:27digitalmente productos financieros, no
38:29debes dejarte llevar por la corriente de
38:31la prisa digital, sino leer la
38:33información que te aparece allí.
38:35Entonces, eh debemos conseguir que esa
38:38relación sea lo más balanceada posible.
38:40Efectivamente,
38:42voy a decir a Roberto que yo estoy de
38:43acuerdo totalmente en esto, que damos
38:46clic y adelante, pero yo que me esfuerzo
38:49por leer, hay veces que claro, cuando
38:51voy por la cuarta página y veo que no,
38:53no es que hay 26
38:54y me ha pasado con seguros, eh,
38:56cláusulas de seguros. Lo digo, lo digo
38:58porque es nuestra realidad y yo de
39:00verdad que no quiero dar click, pero
39:02claro, llega un momento en que digo,
39:03"¿Cómo me voy a leer 26 páginas además
39:06con tecnicismos?" Eh, claro, es
39:09imposible. Entonces, eh, la primera
39:12cuestión es, ¿tendrás que tendrás que
39:15ser capaz de sintetizarme esta
39:16información de forma muy clara para que
39:18a mí me apetezca leerla? Digo, porque
39:20casi está pensado para lo contrario.
39:21Estás invitándome a que pase hasta el
39:23final. De hecho, hay algunos que te
39:24dicen, eh, das a un botón y te lleva
39:26directamente a la firma. No hay que
39:28hacer ni el scroll, te lleva a firmar.
39:31Te digo, hombre, es que también el el
39:33formato en el que presentamos la
39:35información invita directamente a
39:37saltártela. No quiero retrasar la
39:39intervención de de Salina, pero solo al
39:41hilo de esto, que estoy totalmente de
39:42acuerdo, hubo un momento en en materia
39:45de protección al consumidor en que se
39:46pensaba que esto que llamamos la
39:48información precontractual, que es lo
39:49que todo consumidor deberíamos leer y
39:51entender antes de firmar, debía ser
39:54prolija, cubrir todas las las opciones.
39:56Y además los bancos están interesados en
39:57hacerlo así porque les cubre legalmente.
40:00Dice, "Mire, aquí figura que yo le he
40:01informado y el cliente ha firmado que lo
40:03ha leído y lo ha entendido." Esto era un
40:05poco una corriente de hace unos años.
40:07Ahora, incluso en directivas europeas,
40:09ya figura una línea que tiende más a
40:12información muy concisa, que resalte los
40:14aspectos fundamentales y que facilite la
40:16comparación con otras ofertas.
40:18Bueno, hay una cosa que se llama Sabina
40:20lectura fácil, ¿no? Se podría traducir
40:22en
40:23qué bien traído, José Manuel. Sí. Hay
40:25una entidad que se llama Plena Inclusión
40:27que traduce a lectura fácil los
40:29programas políticos.
40:31No creo que sea tan difícil comparado
40:32con un programa político traducir unas
40:34condiciones de un contrato, ¿no? ¿Por
40:36qué Fundación 11 se ha metido en este
40:38verengenal, por decirlo entre comillas,
40:40y es entidad colaboradora de esta de
40:42este desarrollo financiero?
40:44Bueno, pues somos entidad colaboradora
40:46desde hace muchísimos años y y estoy
40:50recordando que fuimos los primeros
40:51galardonados con el premio Finanzas para
40:54todos, o sea, que
40:56bueno, es una actividad que está ya muy
40:58consolidada y que básicamente responde a
41:01a identificar un grupo de población
41:04dentro de las personas con discapacidad
41:06especialmente vulnerable, que son las
41:08personas con discapacidad intelectual o
41:10eh dificultades de aprendizaje, ¿no?
41:12Entonces,
41:13después de tener algunas experiencias
41:16de formación presencial con entidades de
41:19la discapacidad intelectual eh y ver
41:22esta necesidad tan clara, ¿no? Porque
41:24además la Fundación ANCE tiene eh un
41:26foco, como bien sabéis, eh muy claro
41:29hacia todo lo que tiene que ver con la
41:30empleabilidad de las personas con
41:32discapacidad y y que la persona consiga
41:35un empleo significa que va a tener un
41:37dinero que gestionar. con lo cual eh el
41:39tema no eh era como muy evidente que
41:42había que hacer algo, ¿no? Entonces,
41:44desde el principio colaboramos con la
41:46con el Banco de España y la CNMV en ver
41:48pues incluso qué recursos dentro de
41:51finanzas para todos pues podíamos
41:52aprovechar y que sobre todo qué
41:54contenidos, ¿no? y desarrollamos un
41:58recurso que es una herramienta de
42:00formación que ponemos al servicio de
42:03entidades que trabajan con personas con
42:04discapacidad intelectual y que cubre
42:07pues todos los contenidos desde lo más
42:08básico, más básico de explicar qué es el
42:10dinero para una persona eh con una
42:12discapacidad intelectual a todo lo que
42:15tiene que ver con el banco, con los
42:16productos financieros y de ahorro, con
42:19con las relaciones laborales, el
42:20trabajo, eh con la planificación y los
42:24últimos módulos hemos entrado más en
42:25todo lo que tiene que ver con banca
42:26online y y prevención del fraude,
42:29ciberseguridad, todo esto, ¿no? Y y
42:32bueno, la verdad que e
42:35el próximo día 1 de octubre hacemos un
42:38relanzamiento porque se ha actualizado
42:40lo que es la plataforma tecnológica que
42:41se utiliza incluye algunas novedades. Y
42:45bueno, estáis todos invitados si queréis
42:47venir a la presentación el día 1 de
42:48octubre en en nuestro hub en en Frail
42:52Luis de León aquí en Madrid, se puede
42:53seguir online también. Creo que en el en
42:56el en el chat de vais a poner la
43:00información para quien se quiera
43:01inscribir y
43:03bueno, pues básicamente es el no dejar
43:07fuera de lo que es el acceso a una
43:09formación financiera
43:11accesible, como bien decías, en lectura
43:14fácil, locutada, con recursos adecuados
43:17para eh verificar eh la adquisición de
43:20los conocimientos. Y luego eh todo eso
43:23lo hemos completado con eh pues
43:25colaboraciones, ¿no? por ejemplo, pues
43:27con la Asociación Española de Banca, con
43:28la AEB estamos colaborando y eh
43:31voluntarios de entidades financieras,
43:34por ejemplo, participan en e en un
43:37programa que tienen las universidades
43:38que se llama Unidiversidad y financiado
43:41por la Fundación 11 y el Fondo Social
43:43Europeo, en el que hay estudiantes con
43:46discapacidad intelectual que hacen
43:48programas en las universidades, pues
43:50tienen un módulo dentro de, o sea, en
43:52este, no, en este criterio de incluirlo.
43:55en cosas que ya no forman parte de la
43:58vida diaria, pues en esa formación
44:00tienen un un módulo que se nutre de la
44:03de los contenidos de de finanzas
44:06inclusivas, ¿no?
44:07Este proyecto se llama Finanzas
44:09inclusivas, tiene ya 12 años,
44:12eh, y tiene un desarrollo,
44:14la verdad que enorme durante todo este
44:16tiempo, ¿no?
44:17Sí, sí, sí, sí. La verdad que sobre todo
44:19que lo que ofreces es como mucha
44:21flexibilidad porque dijéramos quien se
44:24da de alta en el recurso es la entidad,
44:26¿no? Entonces la entidad pues a través
44:29de un tutor eh puede ir dando de alta
44:31usuarios y puede ir viendo el progreso
44:34de incluso asignando contenidos
44:36paulatinamente a medida que va
44:38verificando que la persona va
44:39adquiriendo los conocimientos hasta que
44:41se completa, ¿no?, todo el todo el
44:43itinerario formativo, ¿no? Así que
44:47bueno, yo creo que esa es la principal
44:48ventaja, ¿no? Que nosotros eh lo que
44:51hemos hecho es desarrollar el recurso y
44:55las entidades lo utilizan con mucha
44:56flexibilidad, ¿no?
44:58En el chat del programa que estamos
44:59manteniendo hemos metido el el enlace
45:01para que quien quiera ese día 1 de
45:03octubre pueda pueda conocerlo, pueda
45:05inscribirse, pueda ir presencialmente o
45:07de manera eh virtual. También tenéis un
45:10ánimo de deporte, ¿no? Y hacéis una
45:12carrera también el día 3 de octubre.
45:14Bueno, eh un poco dentro alrededor del
45:16día de la educación financiera, ¿no? El
45:18el 5 de octubre este año. Eh nosotros el
45:21día 3, que es sábado, eh organizamos
45:24junto a SNEF la carrera solidaria por la
45:29educación financiera y la inclusión y
45:32este año es nuestra décima edición, es
45:34en Valdeebas. Eh se sale a las 10 de la
45:37mañana. Eh, Roberto va a estar preparado
45:39ahí para darlo todo y
45:43y bueno, pues este año queremos superar
45:45nuestro récord de participación, así que
45:47también animar a todo el mundo a acudir
45:49y y hacer un poquito de deporte un
45:51sábado por la mañana.
45:52¿No conoces a faceta tuya, Roberto, de
45:53deportista intrépido?
45:55Bueno, yo soy de de más que soy
45:57consorte, deportista con sorte. Mi mujer
46:00es la corredora y yo a veces la acompaño
46:02y lo intento, pero vamos, sí, hemos
46:05hemos participado en en muchas
46:07ediciones, incluso alguna con mis hijos,
46:08o sea, que hemos ido en familia a correr
46:10a Valdebas algún año.
46:13El 5 de octubre es el lunes, es el día
46:15de la de la educación financiera. ¿Hay
46:17algo especial este año que vais a
46:19destacar? ¿Algún enfoque concreto? Pues
46:21sí, este año el enfoque viene muy al
46:23hilo de cosas que han comentado ambos
46:25Pablos, que es el enfoque a eh cómo
46:28canalizar ese ese ahorro hacia una
46:31inversión más rentable que compense ese
46:33efecto de la inflación de los que ellos
46:35de lo que ellos han hablado.
46:38Hay detrás una iniciativa muy concreta
46:41de la Comisión Europea que ha publicado
46:43su estrategia de educación financiera y
46:45que
46:46deja entrever un afán por movilizar ese
46:50ahorro de los europeos que pues puede
46:53estar embolsado en cuentas corrientes
46:55que no son tan productivas y que pues
46:57darían una viveza a los mercados
46:59financieros europeos más similar a la
47:01que hay en los por ejemplo en Estados
47:03Unidos, ¿no? Entonces, sí que existe una
47:04conciencia en las instituciones sobre
47:07esa necesidad de que los ciudadanos sean
47:09proactivos en canalizar ese ahorro hacia
47:13productos de de inversión. Yo que
47:14comparto esa iniciativa y por eso el día
47:16de la educación financiera tiene el
47:17lema, a ver si lo digo bien, Sabina,
47:19ahorra, invierte, avanza, que tiene que
47:22ver con avanza en tus proyectos, ¿no? En
47:24tu en tu proyecto de vida. Eh, yo
47:26también doy importancia a algo que en
47:28educación financiera y sobre todo los
47:29más pequeños establecemos desde esa base
47:31que decía antes, que es
47:34pon el ahorro como una parte de de de tu
47:36vida. Ahorra una vez que recibas tus
47:39ingresos detrayéndolo al principio, no
47:40esperando ahorrar lo que te sobra. Con
47:43ese ahorro construye primero un fondo de
47:45emergencia para poder, como decimos en
47:47educación financiera, hacer frente a
47:50imprevistos que puedan cubrir al menos
47:52entre tres y 6 meses de tus ingresos
47:53normales. Lo vivimos en la pandemia.
47:55Familias que se quedaron sin ingresos de
47:57la noche a la mañana tuvieron que tirar
48:00de sus ahorros. estos pues este fondo de
48:02emergencia posiblemente tenlo en en un
48:05producto de mayor liquidez porque está
48:07llamado a cubrir una necesidad
48:08inmediata, pero a partir de ahí todo el
48:10ahorro que puedas generar tiene todo el
48:12sentido colocarlo en productos de mayor
48:14rentabilidad. Eso
48:16eh a raíz de la pandemia parece que se
48:18ha incrementado el ahorro de los
48:20ciudadanos españoles, ¿no? O no.
48:22Yo creo que la pandemia puso de
48:24manifiesto que el ahorro porcentaje en
48:27número
48:27sí es muy necesario. De hecho, en la
48:29encuesta de competencias financieras que
48:31que publicamos e eh se hizo sobre meses
48:35que todavía estaban bastante afectados
48:36por las restricciones y eh por aquel
48:39confinamiento. Y hay un dato abrumador,
48:42no lo recuerdo con certeza, pero hablaba
48:44del porcentaje de familias que en los
48:46últimos 12 meses habían tenido gastos
48:49superiores a sus ingresos y era un
48:51porcentaje entre el 30 al 40%, era
48:53tremendo. Y luego a la pregunta a esas
48:55familias de cómo habían compensado ese
48:59efecto de haber tenido en 12 meses más
49:01gastos que ingresos, pues como era de
49:03esperar, la principal fuente en torno a
49:06un 40 50% de ellos respondían que era
49:08los ahorros que habían acumulado. De eso
49:10se trata. El ahorro, en primer lugar,
49:12sirve para atender imprevistos y en la
49:14medida en que construyas por encima de
49:16ese nivel, puedes ya como mirar en un
49:18horizonte más pues a una vivienda,
49:21financiar unos estudios, en fin, ya
49:23puedes tener algo que incida en tu
49:25proyecto, en tu proyecto de vida, ¿no?
49:27Pero efectivamente el ahorro a esos
49:29efectos es fundamental.
49:31Eh, Pablo Lozano, para este 5 de
49:33octubre, ¿tenéis algún enfoque especial?
49:35Seguro que algo montamos. Eh, lo voy a
49:36hablar con el equipo de comunicación,
49:38pero seguro que algo algo algo
49:39montaremos porque al final, lo comentaba
49:41Roberto, lo comentaba Pablo, eh estamos
49:43en un momento en el cual hay tanta
49:45información y a veces muchas veces esa
49:48información no es tan comprensible que
49:50yo creo que tenemos un doble reto.
49:52Primero, adaptar esos productos a que
49:54sea una información comprensible, que
49:55cada vez estamos trabajando más en que
49:57sea información, pues bueno, que que sea
49:59entendible por todo el mundo. en primer
50:00lugar, pero más allá de de que esa
50:03persona que coja el producto y sepa eh
50:06en qué consiste el producto, el
50:08acercarnos y que esa persona sea
50:10consciente de que tiene una necesidad de
50:12ahorro. A mí me ha encantado el lema,
50:13ahorra, invierte, avanza, porque es que
50:15es efectivamente es efectivamente así,
50:18¿no? Y muchas veces también lo que lo
50:20que vemos, que también lo comentaba
50:22Pablo Pablo anteriormente, es que muchas
50:24veces queremos empezar la casa por el
50:26tejado, queremos empezar invirtiendo en
50:28acciones tecnológicas y tenemos un
50:30crédito al 18% que comentaba antes
50:33Pablo, ¿no? Entonces, ser consciente de
50:35esa realidad, conocer bien mi situación
50:37financiera, conocer bien el propósito o
50:40la o la planificación que quiero tener
50:41en los próximos años, para nosotros es
50:44un reto y seguro que algo montamos el 5
50:46de octubre, así que os lo comentaremos
50:48por redes
50:50en esta línea. Beatriz, ¿tú qué pides
50:52para ese día? Es curioso porque ahorro,
50:54invierte, avanza. Hay una IA también
50:56ahí, ¿no? En las iniciales.
50:59¿Qué, Beatriz, tú qué pides para el 5 de
51:01octubre?
51:03Bueno, yo yo pediría que que los
51:05colectivos vulnerables no queden eh
51:08fuera de de esta ecuación y y hacer
51:12hincapié. Ahora yo no lo sabía que era 5
51:14de octubre, así que haré que en la
51:16entidad en nuestra entidad ese día por
51:18las tardes en en nuestros programas
51:21incid en la educación financiera con con
51:24los menores y los adolescentes para para
51:27que que les suene cada vez más, que esto
51:29es importante.
51:31Beatriz. Estamos aquí en directo porque
51:33no hacemos algo conjuntamente parece 5
51:35de octubre.
51:36Sí, sí, perfecto.
51:36Pues ya salió un compromiso.
51:385 de octubre tenemos ya todos los
51:39menores de vuelta, así que genial,
51:41fenomenal.
51:42Pablo Gil, ¿qué c el día 5 de octubre tú
51:45qué vas a hacer? Tú que eres tan
51:46didáctico, tan comunicativo, que no vas
51:48a contar. Yo soy yo soy más de la idea
51:50de que que está muy bien que haya fechas
51:52para reforzar, pero esto hay que hacerlo
51:54todas las semanas, todos los días, todos
51:56los meses. Entonces, nosotros en nuestro
51:59canal hace te diría 5 meses no
52:01hablábamos de
52:03la necesidad de educación financiera,
52:05porque yo todo mi contenido estaba
52:07volcado en gente que gestiona patrimonio
52:10por su cuenta y cómo mejorar y entonces
52:12les cuentas el riesgo que hay con el
52:15mercado de renta fija, con el incremento
52:17de de la rentabilidad o o la situación
52:20que hay en en Oriente próximo y cómo va
52:22a afectar al petróleo y al gas natural.
52:24estaba siempre en esa lectura avanzada o
52:27o sofisticada del inversor y el impacto
52:30en distintos activos financieros. Desde
52:32hace como 5 meses eh decidimos sacar una
52:35sección que era eh
52:38conocimientos de cómo tiene que ser tu
52:40relación con el dinero
52:43sin ser inversor. Simplemente hablábamos
52:46incluso de cómo cómo educar a los niños,
52:48¿no? Como esos momentos clave cuando vas
52:50a hacer la compra o cuando les das la
52:52paga, cómo incentivarles a si ahorras
52:54una parte de esto, yo te pongo 2 € más.
52:57Es decir, ese juego que nace desde que
53:00el chaval es muy pequeñito hasta que te
53:02hasta que te jubilas o incluso hasta que
53:03mueres para ver cómo legas tu patrimonio
53:05a los seres queridos. Y la idea aquí era
53:08eh que hubiese un contenido recurrente,
53:10¿no? Y sacamos una newsletter, se
53:12llamaba Dinero. Claro, que es acorde un
53:15poco a lo que decíais de eh la gente le
53:17cuesta leer, es nada, es media
53:19cuartilla, es medio folio, una vez a la
53:22semana y tiene un ejercicio que te
53:24proponemos hacer eh para que te vayas
53:26metiendo en el mundo de la gestión, pero
53:28no de la gestión de inversiones, de la
53:30gestión de tu dinero. Ya hablamos del
53:32tienes fondo de emergencia, sácate la
53:34sácate el extracto de la cuenta, mira a
53:36ver. Tienes localizados los gastos,
53:38sabes lo que es el gasto hormiga, esto
53:39que contrataste pero luego no usas y se
53:41te ha olvidado darlo de baja y son solo
53:435 € Pues fíjate, 5 € todos los meses son
53:4650 y tantos. Empiezas a jugar con todo
53:48el con todo lo que tienen que tienen que
53:51sentir que están ahí. Y ese trabajo creo
53:53que es es recurrente, ¿no? No es un
53:56momento donde centrarte, sino decir,
53:58"Conviértelo en un hábito, ¿no? No vale
54:00con lavarse mucho los dientes un día. te
54:03tienes que lavar los dientes todos los
54:04días, ¿no? Eh, entonces, bueno, nosotros
54:06lo hemos incorporado como parte de de lo
54:08que es difusión financiera y ha sido un
54:11reto porque de dirigirte a gente que te
54:13entendía cuando hablabas de cuál es el
54:15benchmark o qué es un drawdown, tal y
54:17ahora tienes que darles papilla mascada
54:20e contar las cosas de una forma
54:22sersencilla a gente que no está
54:24acostumbrada a escuchar este mensaje,
54:26pero luego cala y es tremendamente
54:28gratificante cuando te encuentras a la
54:30gente y te dice, "Me has cambiado la
54:31vida. Eh, qué barbaridad los errores que
54:34cometí, ni siquiera era consciente de
54:36ello, ¿no? Con lo cual creo que tenemos
54:38ahí un trabajo, que está muy bien
54:39reforzarlo en fechas concretas, pero es
54:41un trabajo de de picapedrero todos los
54:44días y todas las horas del día, ¿no?
54:45Un trabajo de un médico, ¿no? El tuyo.
54:48Pues sí, al final llevar el conocimiento
54:50a la gente es un trabajo pesado, pero
54:54bueno, gratificante si te gusta luego
54:56ver cómo cómo cambias la vida.
54:58Crearos crearos
55:00es muy difícil.
55:03Es como casi ir al gimnasio, yo creo,
55:05¿no? Que con que vayas un día lo único
55:06que vas a tener son agujetas. Esto tiene
55:08que ser constante y todos los días crea
55:10ese hábito que comentaba Pablo y
55:12Roberto. Síil de lavarte los dientes,
55:14¿no? O sea, no te puedes lavar los
55:15dientes un día sí, otro no. No, tienes
55:17que lavarte los dientes varios días,
55:19varias veces al día, cada vez que comas.
55:20Totalmente,
55:21eh eso el dentista te lo insiste, ¿no? Y
55:24yo yo de todas formas os invito, hay un
55:26evento el día 17 de octubre que yo
55:28organizo e que vamos a hablar de todo
55:30esto, de la importancia del dinero en
55:34todos los ámbitos. Tiene como muchos
55:36bloques, ¿cómo cómo acceder a la
55:37vivienda de la manera razonable? ¿Cómo
55:40impacta la IA y cómo prepararte? Eh,
55:42vamos a hablar de fiscalidad, vamos a
55:44hablar de de temas que son pues yo te
55:47diría lo que afecta realmente al
55:48bolsillo de todos los ciudadanos. Así
55:50que espero contar con vuestra
55:52asistencia. estará en Madrid el día 17,
55:55el día completo en Quinépolis, una sala
55:56de cine muy grande.
55:57Bueno, pues tenemos un montón de actos,
55:59¿no?
56:00El día 1 de octubre con Fundación 11,
56:02luego la carrera al 3 de octubre, luego
56:04el 5 de octubre hay que celebrar el día
56:06y luego contigo el 17, ¿no? Entonces de
56:09octubre
56:10que vamos a tener inyección de educación
56:13financiera, ¿no? Bueno, pues muchas
56:15gracias a los cinco por participar en
56:17este encuentro informativo, por darnos
56:18una charla muy interesante y muy
56:20explicativa sobre la lo que es la
56:22educación financiera. Creo que hemos
56:24aprendido algo, por lo menos. Espero que
56:26haya sido de su interés. Insisto,
56:27gracias y a ustedes por seguirnos y
56:29hasta la próxima.

About this transcript

This page contains the full transcript of Diálogo sobre el 'Estado de la educación financiera en España' by Servimedia, generated from the public captions YouTube serves with the video. The transcript has 10,118 words across 1,547 segments, with the original timestamps preserved so you can click any line to jump to that moment in the embedded player.

What you can do with it

Use the transcript to take notes, quote the speaker, build a study guide, generate a summary with ChatGPT or Claude via the YouTube Summary tool, or export it as a timed subtitle file with YouTube to SRT. You can also re-open it in the transcriber to translate the transcript into 100+ languages.

Free YouTube transcript tool

YouTube2Text is a free YouTube transcript generator — no signup, no daily limit. Paste any YouTube link and get the full transcript instantly, with timestamps, click-to-jump, translation to 100+ languages, AI prompts for ChatGPT, Claude, and Gemini, and exports to TXT, SRT, VTT, or Markdown.