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Día 4 - Primer Congreso Internacional de Investigación en Ciencias Económicas y Empresariales — Transcript

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28:05Hola, buenas tardes a todos. ¿Qué tal?
28:07¿Cómo están? Bienvenidos a una jornada
28:10más de este primer congreso de lo que es
28:14en la investigación de ciencias
28:16económicas y empresariales. Es un gusto
28:18poder contar con cada uno de ustedes.
28:21Eh, estamos en una jornada de
28:23aprendizaje donde cada uno de nosotros
28:26estamos eh bajo ese interés de cuáles
28:29serán los temas de cada uno de los
28:31ponentes que se van a presentar. Les
28:33comento que durante esta jornada tenemos
28:35presencia desde Brasil, la India, Perú y
28:40por supuesto de acá de nuestro país, El
28:42Salvador. Así que le damos la bienvenida
28:44a cada uno de los ponentes, al igual a
28:47las autoridades que nos este acompañan y
28:51a cada uno de los estudiantes de las
28:53diferentes facultades, no solamente de
28:55las regionales de acá de nuestro país,
28:57sino que también a nivel internacional.
29:00Muy bien, vamos a dar apertura con
29:02nuestro primer ponente y él nos va a
29:05hablar acerca de las paradojas de la
29:07sustentabilidad en la era de la IA
29:10Generativa en dilemas éticos en el
29:13emprendimiento verde transfronterizmo.
29:16Les voy a leer un poco a de su hoja de
29:19vida el profesor Bbat.
29:22Sí, correcto. Okay, muy bien. cariño, le
29:25vamos a decir Pepe, bastante conocido a
29:29nivel latinoamericano
29:31y tiene eh bueno, les comento, Pepe dice
29:35que es un educador global de la IA y la
29:37innovación y emprendedor con experiencia
29:40en el mundo académico y el desarrollo
29:43internacional tanto como en la India,
29:45Europa, América Latina y tiene eh
29:48diversos puentes en el mundo de lo que
29:50es la práctica y la política. también eh
29:54es diseñador ah de cursos de estudiantes
29:57y ejecutivos en países como Estados
29:59Unidos, Colombia, Brasil, Reino Unido y
30:03Australia, entre otros. También podemos
30:06mencionar que está interesado en lo que
30:08es la innovación y la financiación
30:11internacional en la consultoría general.
30:14Así que tenemos un gran ponente, le
30:17damos la apertura para que usted pueda
30:20dirigirse a lo que es el público.
30:25Mucho gusto, profesor Tania, y un
30:29placer. Estoy aquí un poco problema de
30:32lengua. Yo hablo más español, creo que
30:34yo hablo un poco más,
30:36pero estoy en Brasil hace dos tr años
30:40ahorita. Entonces hablo poco deporte
30:42uniol
30:44español. Ya. Y ya ya ya
30:47vamos a ir aprendiendo juntos
30:50ya. y muchas gracias a a profesor Mario
30:54para invitación y para organizar eh este
30:57eh este gran conferencia y estoy también
31:01un ponente eh año pasado también y este
31:05mi eh este artigo que estoy presentando
31:09hoy es parte de un proyecto. Entonces
31:13vamos presentar mi pantalla.
31:18Okay.
31:24Eh,
31:26ya puedes ver.
31:32Sí, se logra visualizar.
31:34Ya. Entonces vamos. Ya. Okay. Las
31:39paradojas de la sostenibilidad. ¿Por qué
31:42parado estaba importante, pero como yo
31:45yo dice este artigo es es parte de un
31:49proyecto que inicie en 2023 y en
31:54Universidad estatal de Campinas o o en
31:57inglés como University of Campinas,
31:59estaba en Campinas en San Paulo, Brasil
32:02y eh como yo también presenté año pasado
32:08y iniciar con mismo slide país que
32:12primero entender
32:14que qué estabas qué estoy hablando sobre
32:17inteligencia artificial y después hablo
32:19un poco sobre eh eh no emprenderme verde
32:24y qué significa transfortarización
32:28de emprendedorismo verde y después vamos
32:31para ver sobre parado también y ya como
32:36estoy hablando y mi lengua nativa es del
32:39indí soy de la India y aprende inglés
32:42cuando empecé mi cintura en la ciudad en
32:44la India mi graduación en matemática, no
32:47no no en administración o o o como otro
32:50área de management que tiene más como
32:52ingleses en matemática y después
32:55trabajando en países españoles, España
32:57también en América Latina, Perú,
32:59Colombia y hablando español en formal
33:03antes y pero hasta 2024 estoy hablando
33:05portugués entonces como más porolés
33:10Y por favor ignoran cualquier error de
33:12transacción. Ya. Y con esto vamos a ver.
33:16Es mi mi educación. Estoy iniciar mi mi
33:21educación en en Indian Institute of
33:23Tecnology Bombay Universidad Pública,
33:26unos de mejores universidad en India
33:28pública eh para tecnología y inicié mi
33:31educación aquí después para Unicamp y
33:34inicié con matemática y mover para
33:37administración inúica. Después para Norv
33:41School of Economics en Noruea. Este es
33:43mi educación estaba sobre ah sobre
33:47administración y poco más sobre
33:50emprenderismo también.
33:52y inicié mi jornada de inteligencia
33:55artificial con Vendor Build University,
33:57un programa de educación executiva y
34:00después otro curso de nivel doctorado en
34:03Technical University of Munich de
34:04Alemania y este año también fue fro
34:09Indian Institute of Sciences in Quantum
34:11y y Emprendismo Quantum. es un nueva
34:14area de mi trabajo y estamos estoy
34:16focando. Por eso mi como yo entender eh
34:21sostenibilidad o como yo entenderismo
34:24es poco diferente que normalmente eh
34:28personas de área de administración
34:30entenderismo porque yo yo formado en
34:35matemática y después inicié en
34:36administración y después enismo. Por eso
34:39es poco
34:42nivel también. Este nivel también
34:45include algún modelo de matemático y
34:48algún teorías que existe en
34:50administración que estoy usando para
34:52mismo. Ahora también estoy editor de
34:54esta revista y usando esta plataforma
34:57que por conocer poco más de este doser
35:00que ahora estoy editando para este
35:03revista revista Entrepreneurship and
35:05Small Business General publicado para
35:07National Entrepreneurship Body of Brasil
35:11y este uno de organizador de este dosar
35:14y este sobre inteligencia artificial y
35:18la sostenibilidad también algunos de
35:20ustedes estaba interesada para esto. Por
35:22favor, no no dudes escribir para mí ya y
35:26como presentado anor eh anor antes que
35:32área de inteligencia artificiales no no
35:34nueva, estaba como progresando todo año,
35:38pero cómo inicia inicie como
35:431950
35:45con Alan Turing que estaba preguntando
35:47mismos cosas. ¿Pueden pensar la máquina?
35:50¿Cómo pueden pensar la la máquina?
35:53Y esta pregunta también estaba es es
35:58también tiene importante este día
35:59también cómo cómo pueden pensar la
36:02máquina y también crear un prueba ahora
36:06conocer como prueba de la tinguring y
36:09mismo alguna prueba que estamos hablando
36:13sobre cómo es la diferencia que algún
36:16texto generada sobre inteligencia
36:18artificial o algún texto de nada sobre
36:21humano. ¿no? Y qué cuál es la diferencia
36:24entre eh inteligencia artificial
36:29o como humanos
36:31inteligencia artificial o como máquina
36:33intendente inteligencia artificial. Pero
36:36eh este problemas o este tipo de
36:39problema o este tipo de preguntas o este
36:42tipo de investigación es no
36:44investigación nuevo. ¿Cuál es nuevo? es
36:48inteligencia artificial generativa y un
36:52poco también eh eh hablando en eh 2025
36:56en primer ah conferencia de inteligencia
37:00artificial eh que generativa IA
37:04generativa o generative EA en inglés es
37:06un área de artificial sobre cómo generar
37:11nuevos textos, audios,
37:14images, vídeo,
37:16un con un modelo prrenado. Este es
37:20importante porque estos modelos estaba
37:23prenado,
37:25pretrain models estaba modelo no como
37:28modelo de machine learning que estaba
37:31trenando con nuevos datas que nosotros
37:34entrenando en este módulos, ¿no? Este
37:36módulos de inteligencia artificial
37:39estaba módulos que estaba pritronando.
37:41Por ejemplo,
37:42chat GPT tiene LLM, por ejemplo, Sol,
37:46Sol 5.6
37:48uso, por ejemplo, este modelo estaba
37:51pretrenando de Openi, no posible que nos
37:55trenar nuevamente para nuestro trabajo.
37:58Estos modelos estaba pretrenando
38:00exactamente. Ahora es nuevo modelo de de
38:04CHG GPT o PNI extra EST estaba muy muy
38:08popular en todo el mundo. Este modelo es
38:11el nuevo modelo que estaba pretrenando
38:13Ll6 de de Open
38:17y mismo, por ejemplo, otros ferramentas
38:21cloud, Gemini, Paraplexity, todos tiene
38:24algunos módulos de inteligencia
38:26artificial, pero todos los modelos
38:29estaba pritrenando
38:31y en 2025 presentando también poco más
38:36sobre este aramenta y cómo uso ara menta
38:41para problemas en tu en su vida y no no
38:45solo para solo no solo para
38:48investigación o no solo para marketing o
38:50no solo para finanzas, pero yo hablé yo
38:54hablo en diferentes áreas como uso
38:57inteligencia artificial y este tipo de
39:01como pensando este tipo de problemas es
39:05como iniciar de mi proyecto que estoy
39:08estoy
39:09hablando sobre mi proyecto. Esto tipo de
39:12pregunta estaba iniciar de mi proyecto
39:15que yo inicié en 2024. Ahora después yo
39:18presenté en 2025 en conferencia de la
39:22academia de euroamericana de
39:24administración con mis colegas de
39:26Business School de Franza y Universidad
39:27de Arizona en ah en Estados Unidos. Y
39:32este este artigo yo presenté y en 2025
39:36también. Este estaba artigo es mi
39:38segundo artigo que estoy presentando y
39:40todo conectado. Este artigo estoy
39:42hablando sobre cómo uso este heramentas
39:46de inteligencia artificial para
39:49sostenibilidad
39:50o para emprenderismo, sostenibilidad.
39:54¿Y cuál es esto? Esto es sobre eh cuál
39:58es
40:00emprendimiento sostenibilidad.
40:01Obviamente estaba como hablando en el
40:042025 es eh cómo crear oportunidad o
40:09objetivos o generar nuevos proyectos,
40:12servicio o procesos de producción
40:15técnica y este modos de organización que
40:20reduzan sosteniblemente los impactos
40:24sociales y ambientales y que aumenta la
40:28calidad de vida. Este es primero
40:31condición o condición más importante de
40:36emprendimiento
40:38sostenible.
40:40Y yo que estoy trabajando en este eh eh
40:46este artículo, creo que artigo estaba
40:48por eh este papel, por ejemplo, creo que
40:52este papel es una palabra que estoy
40:55trabajando con este artículo y pensando
40:58que okay, hay algún emprendedor que que
41:02pensar que usando algún de este
41:05ferramenta y impacto sostenibilidad
41:07porque sostenibilidad es es la
41:09importancia para todos los escuelas que
41:12existe en el mundo en este momento.
41:15tiene gran conferencia de sostenibilidad
41:17y todo el mundo también usando
41:19inteligencia artificial para emprendedor
41:24sostenable,
41:25que qué quieres comercio electrónico
41:29transpar transpareno
41:31es más importante, es crossborder
41:33ecommerce cc y cómo por qué antes eh
41:40pensar como eso antes que tiene un
41:42emprendedor que estaba trabajando en
41:45Amazonas de de de Brasil, por ejemplo, o
41:49en algún ciudad nivel 3 en Salvador, por
41:55ejemplo, no tiene eh no tiene recursos
42:00que crear para marketing, por ejemplo, o
42:03no tiene recursos o no tiene
42:05herramientas que usar para crossborder
42:08e-commerce que que para vender su
42:10producto en otro países. uso plataformas
42:13digitales como Amazon o como Alibaba. Es
42:17difícil y difícil también entender como
42:20uso y también difícil que crear
42:23logística, también
42:25difícil que crear algunas rutas
42:27inteligentes, pero porque ahora tenemos
42:33inteligencia artificial estaba más más
42:37fácil. Y esto estaba sobre mi artigo
42:41segundo
42:42y que tiene inteligen artificial tiene
42:46gran capabilidades, por ejemplo,
42:49obviamente generación de localizado. Yo
42:52estoy entrando, por ejemplo, y en
42:55Salvador y crear un marketing material
42:58para Francia. Yo no entender Francia,
43:01pero es importante. ¿Por por qué? porque
43:04eh inteligencia artificial me ayuda o
43:07crear y y creo que crear marketing
43:10personalizada obviamente es posible y
43:13tiene yo necesito que analíticos de
43:16datos también posible y otros cosas de
43:18automatización estaba más fácil sobre
43:22usando de inteligencia artificial y en
43:25este artigo artigo segundo yo hablo poco
43:29sobre problemas de ética que existe y
43:32problema de cómo uso de adecuerdo y
43:35también eh yo recuerdo que en 2025 yo
43:40uso uso en este conferencia también uso
43:44chat GPT que conocer un poco de
43:47participante que qué actualmente estaba
43:49problema de éticas que existe usando
43:52este artigo. Ahora yo estoy pensando
43:55también porque hay otro problema que
43:58existe en esta intersección, por
44:00ejemplo, este esta es la intersección
44:02que estoy hablando sobre esto,
44:05obviamente de Alanza de mercado global y
44:08hablando poco más cómo cómo es la
44:12eficiencia operativa o o cómo es la
44:15eficiencia operativa es más mejor que
44:18usando
44:20inteligencia artificial y cómo es la
44:22mayor innovación o cómo es la escalable
44:27un un sostenibilidad más escalable que
44:30antes no existe. Pero, ¿cómo estoy
44:33escribiendo estos cosas en artigo
44:35segundo? Estoy también pensando mismo.
44:38¿Por qué inteligencia artificial también
44:41uso agua, también uso recursos? Y esto
44:46es segundo parte que problema que estoy
44:49no hablando en segundo o también este
44:52problema ninguna persona en este mundo
44:56estaba focusando porque todo el mundo
44:57ahora estaba focando en ah mucho mejor
45:01estaba focando en nueva oportunidad que
45:05existe que uso inteligencia artificial.
45:09Ah, creo que tengo como más 5 10 minutos
45:14y vamos procurizando. Y este año, este
45:18año presenté este artigo, este mi primer
45:22primer artigo que a donde
45:25estoy creando primero
45:28teoría que que estoy hablando en este
45:30proyecto y y presenté en Academy of
45:33Management Conference en Estados Unidos,
45:35que est la mejor conferencia de de todo
45:37mundo en en management eh con con mismo
45:42colega. Y en este artigo yo creando
45:47un un framework que estaba es AI
45:51Augmented Sustainable
45:53Internationalization Framework. En este
45:56framework yo hablo mismo cosas que como
46:00emprendedores uso inteligencia
46:03artificial y cómo es la conectividad o
46:07cómo es la una estrategia para mejor
46:09para usar estos estos heramentas.
46:13Pero, ¿cómo estoy pensando que estoy
46:15escribiendo est estos dos artigos que
46:19hay segundo
46:21segundo parte de problema? Y esto que me
46:25pensé es también hay un un peradoa.
46:28¿Cuál es la paradoja? Las arramentas de
46:31IA pueden reducir
46:34a a desperdidos, mejorar la eficiencia
46:38energética y personal la experiencia de
46:40los clientes.
46:42que es mejor, pero
46:46la aumentar la demanda energética y los
46:50centros de los datos y necesito mejor
46:54energía y también desplazar el trabajo
46:58creativo o cuestionar las naciones de
47:04autenticidad.
47:05Y otro problemas que existe estaba de de
47:11clima también de de de
47:16no environmental
47:18problemas. Y esto está hablando sobre
47:22que o qué nos todos no hablando de
47:27ganancias, pero vamos ahora vamos
47:31también pensar para planeta porque
47:34imagina todos los mejores ciudades de
47:37mundo o ciudades que existen en América
47:39Latina o Salvador, Perú, Brasil tiene
47:43mejores centros de datos que necesitaba.
47:47Es es no es como es no voluntario, es un
47:52necesidad es un necesidad que necesitó
47:56que usar esta herramienta dentro
47:58delicial es no un
48:02no un cosa voluntario is
48:09dat entonces también ahora vamos pensar
48:14problemas de planeta porque hay muchos
48:16ciudad
48:18Ahora también tiene problema de agua,
48:20ahora también tiene problema de energía,
48:23ahora tiene problema de que climate
48:26change, cambio de climático. Y este
48:29momento el niño que estaba problema en
48:31Perú, hay mi amigo y amiga en Perú,
48:35Brasil hablando aquí. Ahora todo todo el
48:38mundo es tiene más calor, pero tiene más
48:40calor. Hay también mi mi colega en en
48:46Andies, en los Andies tiene dice que es
48:48no mismo. Hay hay hay hay menos nivel de
48:52de glacier que existe antes. Es problema
48:57de planeta. Y también existe otro
49:01paradoja y paradoja de control y
49:05flexibilidad.
49:07Ahora
49:09como pesquisador, como trabajador
49:11controlando que estamos trabajando ahora
49:14nos todos los no control estaba mudando
49:18para esta heramenta y empresa que los
49:23controlen esta heramenta. pensar que 10
49:26años después, bueno, pensar como 2035
49:31todo el mundo estamos usando estas
49:33heramentas, todo el mundo estaba depende
49:36de esta herramienta y Open dice, "Oh,
49:39ahora vamos pagar 200 que que necesar
49:44esto herramienta." Obviamente ahora
49:46humanos no posible que vivir sin usar
49:50menta. ¿Por qué? Porque eso es humanos.
49:54Uno vez estamos depende de algún cosa y
49:56es mucho mucho difícil que no uso esta
49:59tecnología mismo como computador, mismo
50:03como internet, mismo todos la tecnología
50:06que existe. Y tercero, ah unos de mejor
50:11paradoxas que estoy pensando sobre en
50:15este artigo o estoy hablando en este
50:16artigo es paradoja de pertenencia.
50:21Ahora
50:22personas tienen eh un identidad
50:25individual, pero ahora porque todo el
50:29mundo usando mismo tipo de heramentas,
50:31todo el mundo creo que escribiendo
50:36mismo cosas, creando mismo tipo de
50:39foletos, mismo tipo de cosas de o mismo
50:42tipo de artes también es como un
50:46identidad colectiva, es también problema
50:50de arte, problema de identidad también y
50:56paradoja de aprendizaje.
50:59Antes estamos como
51:03ah estamos como eh como más cómo cómo
51:07estamos aprendando un cosa es más
51:08sostenable porque le entiendo,
51:12necesitamos un poco más tiempo. Ahora
51:14tiene más eficiencia, pero más
51:17eficiencia estaba también con más
51:19cambio, más cambio de de de cosas, más
51:23cambió como estamos mencionando. Esto
51:26esto es no necesariamente es no paradoja
51:30como problemático, pero también es un
51:33tipo de paradoja que estoy hablando en
51:36este coartico, pero paradoja de
51:40gananzas, ganancias versus planeta es un
51:44gran paradoja que estoy
51:47hablando en este artigo y planeando que
51:50que investigar más en en mi futuro
51:54proyecto y futuros artigos. también y ya
51:57solo creo que necesito dos o tres
51:59minutos más y yo estoy creando y y ahora
52:03mismo en este artigo estoy hablando un
52:06framework. Ahora yo estoy eh eh
52:10extendiendo este tipo de framework con
52:13este paradoja y problemas de ética y
52:16ries en un nuevo framework que estoy
52:19propando en este artigo que como
52:23adopción de inteligencia artificial con
52:28performance sustainable
52:29internationalization y
52:32gestión de este tipo de paradoja existe
52:35para emprendedores
52:36Y también creo que pensando que este
52:39este framework es también útil para ah
52:43no solo para emprendedores, también para
52:46organizaciones y otros personas que
52:48estaba usando inteligen artificial ahora
52:52ahora y ya es es poco complexo.
52:56Entonces, yo entendí que este
52:58conferencia tiene mucho más estudiantes,
53:01por eso estoy hablando poco nivel de
53:04estudiantes, estudiantes de graduación y
53:07no con tanto matemáticas porque este
53:10artigo usando Ban Ban Mathematics y y yo
53:14estoy usando Ban Mathematics que
53:16entender cómo este parado existe en en
53:20mundo y estoy escribiendo en en lengua
53:24matemática y y creando
53:27eficiencia y también creando con Ban
53:30Game Theory. Yo creando que que dice
53:35equilibrium, puntos de equilibrium que
53:37existe para ese tipo de paradoja. Ahora
53:40para para gestión de paradoja necesito
53:44yo entendido que necesito cuatro cosas
53:47también. Primero, primer cosa es
53:49acceptación y y no necesito que oh no
53:52existe ningún problema, todo el mundo
53:54estaba feliz, no existe algún problema
53:57que usar inteligencia artificial
53:59acceptación es primero nivel, segundo es
54:02separación. ¿Cómo separación tus
54:04objetivos o tiene algún objetivos
54:07contrarios? Por ejemplo, tú estaba un
54:11emprendedor sostenable y pensando que
54:14crear un mundo sostenable y también
54:16usando artificial. Pensad que
54:21este más necesario que uso este internet
54:23artificial o es también posible más que
54:27usarlo humanos que tiene mejor forma de
54:30artes o o o
54:32que tiene su mejor cabo también y y
54:35mejor entender también. ¿Ya? Y tercer
54:38punto es de integración y cómo eh cómo
54:43eh integrar estas cosas en su trabajo,
54:46en su framework, en su organización y
54:50minimización defensiva y no necesita que
54:55resistir importancia de este éticas y
54:58este problema ambientales que existe.
55:02¿Por qué culpa de este paradoja o con
55:07problemas de de uso de inteligencia
55:09especial? ¿Y por qué paradoja también?
55:12Porque no existe un problema único. Yo
55:16no estoy diciendo que no uso
55:18inteligencia artificial porque es no
55:19posible porque inteligas
55:24de negridad pero yo estoy proponiendo
55:27que uso ficial pero entender cuál
55:31paradoja existe o y como gestión de las
55:36paradojas o como mejor gestión de las
55:39paradojas en posible en su organización,
55:42su vida,
55:44su nivel y y cualquier nivel
55:48no trabajando
55:50y con eso con esto con pocos problemas
55:55que estaba artigo estaba ocusando eh
55:59obviamente primero que estaba hablando y
56:04este tipo de dilemas porque es un tipo
56:06de dilema es no exactamente o uso o no
56:09uso, no es un tipo de dilema. Yo
56:12pensando que oh usar pero pensar más por
56:15eso y cómo liderar con las paradoja en
56:20la internacional digital porque todo el
56:23mundo es digital y y y vamos tú eres una
56:26organización en Salvador que estaba
56:28pensando que que vender proyecto en
56:31Francia, Estados Unidos, cualquier mundo
56:33inteligencia artificial pero liderar
56:36este estos paradojas que tienen mejor
56:40impacto. de sostenibilidad. Y este
56:43artigo también eh hablando sobre
56:45regulación y apoyo de la política. Este
56:49artigo usando datos de tres países,
56:52Brasil, Fran India. Por eso este artigo
56:56hablando sobre regulación y y policy en
56:59estos los tres países, pero mismo tipo
57:02de apoyo de la política es posible en su
57:05organización, su país, cualquier país
57:08estaba viendo. Y este artigo también
57:11estaba hablando eh diferencia entre la
57:13economía desarrolla isla emergente
57:15porque como dices tiene datos de tres
57:18países. Comparición de Brasil y Fran
57:22India y Fran es importante. ¿Por qué?
57:25Porque como un país avanzado, país tiene
57:29economía avanzado como Estados Unidos,
57:31como Rino usado en inteligencia
57:33artificial o manejarlo este paradojas o
57:36o tiene tiene uso de este dama es
57:40diferente que como países emergentes
57:43como estoy trabajando como Perú o o
57:46Brasil o India. Ah, con esto ya es mi
57:52LinkedIn. ¿Quieres conectar? Vamos,
57:53vamos, conectamos. Es mi
57:56es mi Instagram, es mi email ID
57:58ppinocon.org.
58:00Inocon mi organización. Eh eh estamos
58:04ayudando emprendedores, ayudando
58:06organización con mudar como plataforma
58:10digitaliz como con digitalización
58:13inteligencia artificial generativa y
58:15también enti inteligencia artificial
58:18idéntica que ahora existe en este mundo.
58:21Y con esto, muchas gracias.
58:25Ya creo que estoy en el tiempo. Sí,
58:27exactamente 30 minutos.
58:29[risas]
58:29Ya,
58:30muy bien, bien cronometrado, maestro.
58:33Muchísimas gracias,
58:35muchísimas gracias por su participación
58:37y por hablarnos de de este sistema de
58:40paradojas en el cual veíamos que un
58:43beneficio también nos puede generar un
58:45nuevo problema, ¿verdad? Y era lo que
58:48nos mencionaba el profesor y encaminaba
58:50su ponencia. Eh, le me gustaría que nos
58:53nos ayudara eh para ir cerrando ya el
58:56tema con la siguiente interrogante. Nos
58:58dice que si la inteligencia artificial
59:01tiene un potencial de hacer a las
59:03empresas muchísimo más eficientes y
59:05sostenibles. Ya sabemos que en la
59:06actualidad es bien raro la persona que
59:09nos pueda decir, "Yo no utilizo la IA."
59:11Casi todos hacemos uso de la IA, ¿no?
59:14Entonces, pero al mismo tiempo sabemos
59:17que el utilizar la inteligencia
59:18artificial nos puede generar un mayor
59:20consumo de recursos y energía. Entonces,
59:24¿cómo nosotros podíamos hacer para poder
59:26medir la implementación de realmente
59:30contribuir al tema sostenible cuando
59:33hacemos uso de las guías?
59:37Sí. Eh, sí, algo así, por ejemplo. Eh,
59:41creo que es es un pregunta de un
59:43estudiante o es pregunta de usted o o o
59:47qué nivel.
59:49Sí, es es mi pregunta.
59:51Ah, okay. Tu pregunta. por ejemplo, como
59:54un investigador o como un pesquisador,
59:57como dice en portugués, mira todo el
59:59mundo ahora usando inteligente
1:00:02artificial o este heramente de
1:00:04inteligencia artificial para buscandoos
1:00:07artículos, para buscando cosas y también
1:00:11para, por ejemplo, crear foletos o para
1:00:15crear alguna cosa. Vamos.
1:00:18Y para crear estos falot foletos, por
1:00:21ejemplo, necesariamente necesita que uso
1:00:25inteligo.
1:00:27¿Por qué? Porque en su organización o y
1:00:31su escuela, ¿hay algún persona que estoy
1:00:35trabajando con para esta posición? es
1:00:38que es mejor en crear porque todo el
1:00:40mundo creando mismo tipo de foletas y
1:00:43ahora su visto LinkedIn todo el mundo
1:00:46creando un mismo tipo de foletos. ¿Por
1:00:48qué? ¿Por qué todo el mundo no no
1:00:51pensando que no necesito no necesito?
1:00:53¿Por qué? Este trabajo es un trabajo que
1:00:55necesito poco de arte y un foleto de
1:00:59Salvador. Creo que es poco diferente de
1:01:00un follejo de de Brasil y es diferente
1:01:02de un foloso de de India y no necesito
1:01:05que todo fato necesaba mismo, pero ahora
1:01:09estaba todo
1:01:11con menos creatividad. ¿Por qué? Porque
1:01:14todo el mundo estaba usando. Y primero
1:01:17problema, no exactamente estos arte
1:01:21estaba mejor. No es no mejor porque todo
1:01:25arte estaba igual. ¿Cómo un arte estaba
1:01:27mejor que otro? Porque todo estaba
1:01:29igual. Mismo problema ahora existe para
1:01:33artículos personas o investigadores que
1:01:36estaba usando inteligencia artificial
1:01:38para para escribir artículos y no es tan
1:01:41mejor que otra persona que no estaba
1:01:43usando. ¿Por qué? Por ejemplo, yo estoy
1:01:46un profesor que que buscando otro
1:01:50profesor también en India que buscando
1:01:51otro profesor que Rusia estaba buscando
1:01:54de tema de sostenibilidad en
1:01:56inteligencia artificial.
1:01:58Todo mundo que escribe con inteligencia
1:02:01artificial probablemente 70% 80% de
1:02:05ártigo estaba mismo. ¿Por qué? Porque
1:02:08inteligencia artificial trenado con
1:02:10mismo dato y no necesariamente esto tipo
1:02:14de cosas que ahora humanos estaban mejor
1:02:19para y y su con usando de su cabedo
1:02:22estaba mejor para usar humanos. Ahora,
1:02:25¿qué tipo de cosas estaba más fácil que
1:02:28usar? Por ejemplo, tú tú eres un
1:02:32administrador y no no ningún en su vida
1:02:36eh uso Python o o heramente R para
1:02:40analizar de dato. Ahora es más fácil
1:02:43para usted que usó intel artificial.
1:02:47¿Por qué? Porque antes es no posible
1:02:49para ti que no analizar de datos porque
1:02:52es no su no su área, pero ahora con usar
1:02:56de inteligencia artificial es poco mejor
1:02:59para ti y pero segundo problema es ahora
1:03:03que tiene colaborar con otro profesor
1:03:06que entender analíticos de datos es
1:03:10mejor que uso vertial también y eso que
1:03:13pensar eso que pensar porque eso que
1:03:16pensar que no tiene mucho más problemas
1:03:19de sostenibilidad que o no tiene algún
1:03:23nuevo problema de sostenibilidad que no
1:03:25existe ahora en mundo porque en futuro
1:03:28no existe qué tipo de problema de
1:03:29sustenidad existe solo por uso de
1:03:33estejaramenta que no necesito que usar
1:03:37humanos en este momento o no tiene por
1:03:40ejemplo algunos de profesores no usan no
1:03:42tiene problemas porque todo el mundo es
1:03:44leyendo artigos todo mundo escribiendo
1:03:48todo el mundo también datos sin eh
1:03:52entrencial pero para algunos personas
1:03:55que no posible que hacer alguna cosa,
1:03:58por ejemplo, un profesor no analizar
1:04:00dato posible analizar dato algún
1:04:03emprendedor en Amazonas o enos
1:04:07en Andies los Andies no uso o no estudie
1:04:11en una escuela y no entender cómo uso
1:04:13plataformas digitales. Ahora posible uso
1:04:16por por este tipo de persona es mejor
1:04:19por por cosas que no tiene experiencia o
1:04:23cosas que no estaba trineado por estas
1:04:26cosas estaba mejor que uso que no
1:04:28posible colaborar y otra parte es mejor
1:04:32que uso su mismo ah mismo inten
1:04:36inteligencias humanos estaba mejor
1:04:37también y estoy también hablando estoy
1:04:40sacando artigo y también presente este
1:04:42en 2025 como intelencia humanos en este
1:04:46momento también en muchos cosas de
1:04:50normal vida estaba mejor que
1:04:52inteligencia artificial funcionó. Ya.
1:04:55Okay, muy bien. Muchísimas gracias,
1:04:56profesor por esa motivación y ese
1:04:59llamado a la acción de no depender de
1:05:01una inteligencia artificial cuando
1:05:04nuestra creatividad y nuestra
1:05:06inteligencia humana pues nos da las
1:05:08herramientas para poder accionar por
1:05:10nosotros mismos. Muy bien, muchísimas
1:05:12gracias. Vamos a darle lectura al
1:05:16siguiente reconocimiento
1:05:19que se lo vamos a hacer llevar. Dice,
1:05:22eh, la Universidad Dr. Andrés Bello y la
1:05:24Facultad de Ciencias Económicas dirigen
1:05:27lo que es el presente diploma a Bibbad,
1:05:31mejor conocido como Pepe, por su
1:05:33destacada participación en el primer
1:05:35congreso internacional de ciencias
1:05:38económicas y empresariales. Tiene la
1:05:41firma de nuestro rector, el doctor
1:05:43Humansor y también del maestro Mario
1:05:45López y López, decano de la Facultad de
1:05:48Ciencias Económicas. Muchísimas gracias.
1:05:51por esta presentación
1:05:53y
1:05:54muchas gracias Tania y profesor Mario.
1:05:56Gracias, muchísimas gracias.
1:05:58Perfecto. Gracias. Bueno, continuamos
1:06:01con eh las ponencias. Espero que estemos
1:06:05aprendiendo bastante. Saludos por ahí.
1:06:08Eh leía en el chat que tenemos presencia
1:06:10de Perú, de Paraguay, así que muchísimas
1:06:13gracias por estar conectados con
1:06:15nosotros. También a los chicos de las
1:06:17diferentes regionales, tenemos de la
1:06:19regional de San Salvador, no sé si se
1:06:22activan ahí en el chat, la regional de
1:06:24Sonzonate, también veía presencia, la
1:06:27regional de Chalatenango y por supuesto
1:06:29la regional de acá de San Miguel. Así
1:06:31que muchísimas gracias por estar con
1:06:33nosotros. Muy bien, continuamos con la
1:06:36siguiente ponencia y para ello tenemos
1:06:39la presencia desde Perú de los maestros
1:06:44Nicolás Núñez y Lázaro Vargas, quienes
1:06:47nos van a hablar acerca de la adopción
1:06:50de sistemas algorítmicos en decisiones
1:06:53de inversión
1:06:55eh de inversionistas ret. Vamos a hablar
1:06:58un poco acerca de la hoja de vida de
1:07:00ellos y nos presenta que eh el Dr.
1:07:04Nicolás Núñez es investigador
1:07:07don eh que estudia sobre el impacto de
1:07:10sistemas algorítmicos en distintos
1:07:12entornos de decisiones empresariales con
1:07:14un foco en la adopción responsable y
1:07:17efectiva de tecnologías. El profesor
1:07:19Núñez cuenta con más de 20 artículos
1:07:22científicos publicados en diferentes
1:07:24revistas y además en ponencias en
1:07:27diversos congresos internacionales de
1:07:30Estados Unidos y Europa. Hablamos
1:07:32también un poco acerca del maestro
1:07:34Lázaro Vargas, que es investigador
1:07:36doctoral, donde quien desarrolla su
1:07:40tesis enfocadas en sistemas algorítmicos
1:07:43y dice que es ingeniero en sistemas con
1:07:46más de 25 años de experiencia en el
1:07:49desarrollo de software de importantes
1:07:51empresas en Perú. Muchísimas gracias por
1:07:54poder estar con nosotros.
1:07:59Hola. Hola. ¿Qué tal?
1:08:00Hola, hola. Mucho gusto.
1:08:03Sí. Bueno, eh acá estamos con con
1:08:05Lázaro, que quien me acompaña y quien va
1:08:07a presentar la esta ponencia, ¿cierto?,
1:08:10sobre sistemas eh para la toma de
1:08:13decisiones en inversiones. ¿Ya?
1:08:14Entonces, es una una presentación que
1:08:17combina tecnología y también finanzas,
1:08:20¿ya? Entonces, estamos muy contentos hoy
1:08:23día, ¿cierto? Lázaro es investigador
1:08:25doctoral, está en su proceso, cierto, de
1:08:28formación de doctor acá en la escuela
1:08:30Centrum PUC, cierto, en Lima, Perú. Así
1:08:33que eh de nuestra parte muy contentos,
1:08:36muy eh felices de poder eh
1:08:40compartir estos hallazgos, ¿cierto? Es
1:08:42un proyecto de investigación ya
1:08:45orientado a inversionistas. Entonces es
1:08:48algo bien interesante que que estamos
1:08:50desarrollando. Él está haciendo en este
1:08:53caso su trabajo de tesis, ¿cierto? Por
1:08:56lo tanto, la idea es compartir algo,
1:08:58pero más allá de que es un trabajo de
1:08:59investigación, y esto es lo bonito, es
1:09:01super aplicado, ya está desarrollando un
1:09:04software específico para inversionistas,
1:09:06entonces es un proyecto que tiene mucha
1:09:08repercusión para cualquier persona que
1:09:10quiera tomar mejores decisiones de
1:09:12inversión y claro, luego también va a
1:09:15ser su tesis de doctor. Así que por
1:09:17nuestra parte eh agradecidos de esta
1:09:19oportunidad. Así que sin más preámbulos,
1:09:22le doy acá la palabra a Lázaro Vargas
1:09:25para que pueda iniciar entonces con su
1:09:27presentación
1:09:29en este momento. Gracias.
1:09:40Hola, buenas noches.
1:09:44Buenas noches.
1:09:46¿Qué tal? ¿Cómo están? Como dijo el
1:09:48doctor Núñez, es un
1:09:51es un gusto estar ante ustedes. Estado
1:09:54escuchando toda la semana todo el evento
1:09:56bastante interesante. Como dijo el
1:09:58doctor Núñez, es un gusto presentarles.
1:10:01Venimos desde la escuela de negocios de
1:10:03Centrum. Estamos vamos a compartir esta
1:10:07noche eh un estudio de investigación
1:10:09sobre la adopción de sistemas
1:10:11algorítmicos en la decisión de
1:10:13inversionistas de la inversión
1:10:15inversionista retail.
1:10:17Eh,
1:10:19como todo lo que ha estado pasando en
1:10:20este evento y en todo lo que va en
1:10:22nuestro contexto, eh, ¿cuál es el
1:10:25contexto de la investigación? El
1:10:26contexto de la investigación está
1:10:27marcado por tres grandes aristas. Uno,
1:10:30el crecimiento del mercado de
1:10:31inversiones. Ahorita el mercado de
1:10:34inversiones va a crecer en un 30% a lo
1:10:37que tenemos hoy. Va a crecer en
1:10:39muchísima cantidad. hay mucho mayor,
1:10:42mucho mayor cantidad de inversiones y
1:10:44que se está moviendo en un mercado
1:10:46digital.
1:10:48El mercado se está transformando con
1:10:50plataformas vintage, robo advisors, IA,
1:10:53uso de algoritmos, mayor recomendación,
1:10:57pero toda esta transformación del
1:10:58sector, que por ejemplo hemos visto
1:10:59múltiples charlas, muchos estudios de
1:11:02IA, ¿cómo vamos a evaluar que realmente
1:11:05los resultados son o no son correctos o
1:11:07hacia dónde se está movilizando todas
1:11:10las cosas que vamos viendo. Todo esto
1:11:12tiene nos lleva a un proceso de decisión
1:11:15con muchos datos del mercado, muchos
1:11:17algoritmos de inversión y
1:11:18recomendaciones hacia los clientes.
1:11:20¿Cuál es el proceso de decisión?
1:11:23Entonces, una de las cosas que busca el
1:11:26estudio y estamos buscando es comprender
1:11:29qué factores favorecen o limitan la
1:11:32aceptación. Mucho de lo que estamos
1:11:34diciendo es ahora, como decía la
1:11:37anterior ponencia, me pareció
1:11:39superinesante es cómo la inteligencia
1:11:42artificial o como recomendaciones de la
1:11:44inteligencia artificial o de plataformas
1:11:46Findech o de o de Robo Advisor son
1:11:49consideradas correctas o no son
1:11:50correctas. Entonces, bajo este contexto,
1:11:54¿cuál es nuestro problema de
1:11:56investigación? Planteamos un problema de
1:11:57investigación. La adopción no depende
1:11:59únicamente de la precisión del
1:12:01algoritmo. ¿Qué quiere decir? no depende
1:12:03únicamente del resultado, sino del error
1:12:07algorítmico. ¿Qué quiere decir el error
1:12:09algorítmico acá? Cuando
1:12:13la solución, el sistema, la plataforma
1:12:16no nos da un traje a la medida de lo que
1:12:19estamos esperando y si hay un error o
1:12:21no, cómo este error es explicado.
1:12:25Muchas veces encontramos soluciones que
1:12:28le damos un determinado valor y este
1:12:32determinado valor nos va un resultado,
1:12:34pero no sabemos si el resultado es
1:12:35correcto o no. Va a depender mucho de la
1:12:38explicación. Es es el problema que
1:12:40estamos planteando. Para hacer esto, nos
1:12:42basamos en un fundamento en fundamentos
1:12:45teóricos en cuatro pilares de
1:12:46fundamentos teóricos. Uno, al ser teoría
1:12:50fuimos hacia los esquemas tradicionales
1:12:53de adopción tecnológica, como los
1:12:55modelos TAM o Utahut, que lo que
1:13:00buscaban era cómo aceptamos la
1:13:02tecnología per tomados con la tecnología
1:13:05sin esa capa que permite la explicación.
1:13:09Por ejemplo, antes evaluábamos que
1:13:11cuando un software fallaba o no fallaba,
1:13:13acá no estamos hablando de fallas de
1:13:15software, estamos hablando de error en
1:13:17recomendaciones que puede dar o no el
1:13:19algoritmo.
1:13:21Luego hay lo que decimos el punto dos,
1:13:23el error algorítmico, cómo impacta el
1:13:26nivel de confianza y la sensibilidad de
1:13:28los errores que puedan dar. Entonces
1:13:30tenemos la parte de referencia son los
1:13:32autores en los cuales son la raíz del
1:13:35cual nos est basando. Luego la
1:13:37explicabilidad que es fundamental ante
1:13:40cualquier resultado, sea erróneo o no,
1:13:44como la la solución busca explicar
1:13:48los conceptos los cuales se basó la
1:13:51decisión, teniendo un efecto que puede
1:13:54ser positivo o negativo, dependiendo que
1:13:55va a generar un nivel de confianza a a
1:14:00la a los decisores que están frente al
1:14:03frente a la solución que estamos
1:14:04planteando o a la solución o a los
1:14:06estudios que estamos planteando.
1:14:08Entonces, eh la litura, la literatura
1:14:11después de la revisión sugiere que hay
1:14:13múltiples factores como el error,
1:14:14algoritmo, la explicabilidad, la
1:14:17confianza y la aceptación.
1:14:20Entonces encontramos una brecha que no
1:14:23sabemos o que está poco estudiado o no
1:14:25existe suficiente evidencia experimental
1:14:29es que en el conjunto entre error
1:14:31algorítmico y explicabilidad no hay. No
1:14:35hay un impacto combinado en las
1:14:36diferentes plataformas de inversión y
1:14:39falta evidencia sobre la intención del
1:14:41uso y el es efectivo en pequeños
1:14:42inversionistas o inversionistas retail.
1:14:45Ahí hay un tema de literatura que
1:14:47podemos revisar, pero vamos a tener como
1:14:49inversionista retail. Entonces, una
1:14:51parte interesante de de este estudio
1:14:54doctoral es que propone no solo un
1:14:56estudio de hacer investigación en base a
1:14:58encuestas, sino es hacer un experimento
1:15:02factorial 2 por2, que luego lo voy a
1:15:03explicar un poquito más, para buscar la
1:15:06las causas y los orígenes de lo que
1:15:08estamos buscando en este estudio.
1:15:11Eh, entonces nos fuimos a construcción
1:15:14de nuestra base teórica del estudio.
1:15:17Tenemos fundamentos teóricos, como
1:15:18mencioné, una parte tecnológica que
1:15:22viene de Tamiut Utaut como parte toda
1:15:26meramente técnica y otra parte que
1:15:28tenemos la parte de la interacción
1:15:30humano algoritmo, de cómo es esa
1:15:34conversacionalidad entre el humano y la
1:15:36persona y cómo hacer decisiones. Hemos
1:15:39generado variables independientes, que
1:15:40es el error algorítmico, la
1:15:42explicabilidad que baja nuestro modelo,
1:15:44que va a tener mecanismos de confianza,
1:15:47comprensión para mejorar la intención de
1:15:49uso del efectivo. Y en un contexto de
1:15:52inversionistas que queremos que haga la
1:15:56investigación como un aporte, es que us
1:15:59junte las teorías normales o
1:16:02tradicionales de adopción tecnológico,
1:16:04más las teorías de interacción humano
1:16:07algoritmico para explicar el error y la
1:16:11explicabilidad en unos modelos para las
1:16:14pequeñas inversiones. En teoría, en
1:16:17síntesis de teorías tradicionales, vamos
1:16:19a pasar a interacción humano algoritmo,
1:16:22vamos a explicar error,
1:16:25error más la explicabilidad, vamos a
1:16:28tener una intención de uso para que
1:16:30finalmente tengamos que tener un uso
1:16:33efectivo del software o de la solución
1:16:37que planteemos.
1:16:38Entonces, nuestra pregunta de
1:16:40investigación, nos planteamos una
1:16:41pregunta de investigación, es cómo
1:16:43influye el error algorítmico y la
1:16:45explicabilidad en la intención de uso y
1:16:47el uso efectivo en diferentes
1:16:48[carraspeo] plataformas
1:16:50algorítmicas de inversión en pequeños
1:16:52inversionistas y por tanto el objetivo
1:16:54es que busca analizar la influencia del
1:16:56error y la explicabilidad en el uso, en
1:17:00la intención y el uso efectivo de las
1:17:04plataformas algorímicas.
1:17:07El modelo conceptual, como ya les había
1:17:09explicado, eh está constituido de seis
1:17:14hipótesis que ahí las tengo para para
1:17:16que son lo que está buscando es el uso
1:17:19efectivo y la intención de uso. Tenemos
1:17:21un modelo que está basado en en seis
1:17:24hipótesis que tenemos que contrastar.
1:17:27Entonces, para hacer probar el modelo
1:17:29que hemos tenido, hemos hecho un diseño
1:17:31experimental. ¿Cuál era la necesidad
1:17:34metodológica? era identificar causales
1:17:37entre las variables de estudio que va a
1:17:39tener una asignación aleatoria de
1:17:41estudiantes
1:17:43de o sujetos de prueba y vamos a tener
1:17:46una condición experimental del diseño
1:17:482x2 en donde va a haber eh error
1:17:50algorítmico y explicabilidad,
1:17:52va a haber una interacción con un
1:17:54sistema de soporte de decisiones, ¿sí?
1:17:57en donde los participantes van a dar
1:17:59varias recomendaciones y van a tomar una
1:18:02decisión de participar o no aceptar las
1:18:04recomendaciones.
1:18:06Van a haber diferentes mediciones de
1:18:07variables que ya las estamos teniendo y
1:18:09las condiciones experimentales va a ser
1:18:12con presencia de error algorítmico y con
1:18:14explicabilidad. Esto nos va a permitir
1:18:17tener claramente, digamos, un una
1:18:21muestra que nos va a poder eh
1:18:25ver si los las hipótesis que estamos
1:18:26planteando son las correctas o no son
1:18:29las correctas. Y la estaba presentando,
1:18:32como justo decíamos en el estudio, ya
1:18:35hemos generado un MVP, tenemos un MVP
1:18:37para los que tienen desarrollo software
1:18:39y ya está desarrollado el software. El
1:18:41software se llama LIOS. Sí, es Liquidity
1:18:44and Investment Operating System, en
1:18:46donde maneja unas carteras de inversión
1:18:49y les da múltiples recomendaciones a las
1:18:52diferentes personas. Hay mucho de
1:18:54explicabilidad. Este software eh que ya
1:18:57lo estamos h probando, tiene dos modos,
1:19:00un modo comercial y un modo académico,
1:19:03que es el que nos va a permitir probar y
1:19:06simular los diferentes situaciones eh
1:19:10frente a los inversionistas que vayamos
1:19:12a citar para el estudio.
1:19:15Acá va a ser muy muy importante conocer
1:19:18la cartera de inversiones, conocer el
1:19:20perfil del inversor y sobre todo esto va
1:19:23a permitir el seguimiento en el tiempo
1:19:25porque una de las variables es un lo que
1:19:27llamamos un error algorítmico que
1:19:30realmente no puede ser algorítmico si no
1:19:32es evaluado en el tiempo. Eso es lo que
1:19:34nos va a permitir verificar en el tiempo
1:19:36si las recomendaciones que dimos fueron
1:19:38correctas, independientemente de que
1:19:40vamos a poner condiciones para la
1:19:43inversión.
1:19:45Eh, para la determinación de muestra eh
1:19:47un poco de de teoría, pues estamos
1:19:50haciendo power power análisis y eh
1:19:54porque queremos reducir los los
1:19:55diferentes tipos de errores y vamos van
1:19:57a participar más menos 160
1:20:01sujetos de muestra en cuatro grupos que
1:20:04esperemos que nos muestre encontrar la
1:20:08los supuestos que queremos para que
1:20:10tenga una validez o no las hipótesis.
1:20:14Eh, ¿qué esperamos? Eh, como
1:20:17contribución del estudio, una
1:20:19contribución teórica que amplíe la la
1:20:23literatura de adopción tecnológica en
1:20:25sobre todo para la adopción de humano
1:20:27algoritmo metido con el tema tecnológico
1:20:31y en un contexto de pequeños
1:20:32inversionistas. Contribución
1:20:34metodológica, una de las cosas que
1:20:36tenemos en la escuela aquí en centro es
1:20:39que queremos hacer un diseño
1:20:41experimental. comencé, queremos por esa
1:20:44línea de hacer experimentos para tener
1:20:46como resultado sacar estudios eh nuevos
1:20:49papers oas cosas basados en experimentos
1:20:52y una contribución práctica que
1:20:54esperemos que genere es que va a generar
1:20:56evidencias para el diseño de plataformas
1:20:58de inversión más transparentes, más
1:20:59confiantes, orientadas a mejorar la
1:21:02adopción de soluciones en pequeños
1:21:04inversionistas. Lo que hemos encontrado
1:21:06en el estudio es que no hay muchas
1:21:08soluciones de pequeños inversionistas
1:21:11que mueven todo su capital para vivir y
1:21:13no lo hacen con su excedente.
1:21:17Nada, es esto. Creo que estuve estuve en
1:21:21tiempo. Eh, muchísimas gracias por la
1:21:25atención. Eh,
1:21:29muchísimas gracias. dejo de compartir en
1:21:31YouTube.
1:21:32Y bueno, acá también acompañando a a
1:21:35Lázaro, agradecerles nuevamente por la
1:21:37oportunidad de compartir estos avances,
1:21:40¿cierto? Todavía estamos en la etapa,
1:21:43cierto, de diseño del software, por lo
1:21:45tanto, resultados vendrán más adelante,
1:21:47pero y de todas maneras creo que es una
1:21:50idea que es muy relevante a nivel de
1:21:53Latinoamérica, ¿cierto? Pensando
1:21:54obviamente en eh decisiones de
1:21:57inversión. Así que por nuestro lado
1:21:59dejamos hasta acá la presentación
1:22:01nuevamente muchísimas gracias y y
1:22:02quedamos atentos a alguna consulta o
1:22:05pregunta.
1:22:06Okay, muy bien. Muchísimas gracias a
1:22:09ambos por la presentación de de esa
1:22:11investigación que está en proceso,
1:22:13digamos, pero bastante completa y
1:22:16bastante de interés. Por acá me
1:22:19comentaban y me decía, les haga la
1:22:22siguiente pregunta, que eh sobre cómo
1:22:26consideran ustedes la importancia de los
1:22:28algoritmos en el tema que están
1:22:30desarrollando, cómo es la aplicación,
1:22:35una eh el los algoritmos eh es la base
1:22:40de es la base del conocimiento que va a
1:22:44tener este esta solución o esta esta
1:22:47plataforma. forma. ¿Por qué digo
1:22:48soluciono plataforma? Porque estamos
1:22:51haciendo un diseño experimental,
1:22:53construyendo un software que tenga un
1:22:56corazón, tenga un algoritmo para hacer
1:22:58las recomendaciones.
1:23:00Basado en si las recomendaciones son
1:23:02correctas o no, vamos a tener el nivel
1:23:04de error y explicabilidad.
1:23:07Si recomendamos mal, o sea, si el
1:23:09algoritmo recomienda mal, puede ser para
1:23:12muchas personas pongan el dinero de una
1:23:15manera que puedas afectar su futuro. Por
1:23:18eso la importancia de esto, una de las
1:23:20cosas también que siempre decimos con el
1:23:23profesor Núñez, con el Dr. Núñez y es
1:23:25cuando vemos todo esto y decimos en
1:23:27todo, ¿no? Porque era fácil ponerle
1:23:29inteligencia artificial y dejarle
1:23:31adición a la inteligencia artificial,
1:23:33pero era adición sobre mi futuro.
1:23:35Entonces, la idea es
1:23:38que la inteligencia artificial más estos
1:23:40algoritmos se adapten a ti y que la
1:23:43decisión se la dejen a la persona porque
1:23:45hay decisiones sobre el futuro. No dejar
1:23:47la decisión per sé a matemática. También
1:23:51hay cosas que tenemos que la
1:23:52explicabilidad ante un error o ante su
1:23:55propia percepción de la persona es
1:23:58supremamente importante. Por eso creo
1:24:00que estábamos por esa línea de estudio.
1:24:02Sería fácil dejarle a la IA que haga la
1:24:04edición tome invierte y todo, ¿no?
1:24:05Vamos, pero después
1:24:08sí. Y mire qué curioso que se conecta su
1:24:12tema con el del ponente anterior en la
1:24:15en lo que es la aplicación de la IA,
1:24:17¿no? y comentábamos eh de del hecho de
1:24:21que en ocasiones nosotros por
1:24:23facilitarnos, por ahorrarnos tiempo, es
1:24:25como que la IA nos haga todo y se lo
1:24:28dejamos a la libertad de de una
1:24:30inteligencia artificial y dejamos de un
1:24:33lado esa caracterización que tenemos los
1:24:35seres humanos de la humanización, del
1:24:38tema creativo, de la comprensión que
1:24:41dentro de las empresas, de los
1:24:43inversionistas es algo bastante
1:24:45necesario porque cada uno tiene un
1:24:47objetivo de vida, cada uno tiene un
1:24:50objetivo empresarial que debe ser
1:24:52desarrollado y se debe aplicar acorde a
1:24:55los intereses de cada uno de ellos.
1:24:58Es totalmente correcto. Como te decía,
1:25:01eh estamos diseñando un software para el
1:25:03experimento en donde cubre el todo el
1:25:06futuro, pero como decimos, son
1:25:07inversionistas.
1:25:09Claro, así es.
1:25:11La decisión final la tienes que tomar.
1:25:13Si no tomas la decisión final, los
1:25:15resultados
1:25:17y ustedes saben para todos y ya esto es
1:25:19más anécdotes, estamos tomando decisión
1:25:22de dinero que es el futuro de cada uno
1:25:23de nosotros.
1:25:26Así es. Muy bien.
1:25:27Importante ahí como complementando de
1:25:29que en el fondo el error que comenta
1:25:31Lázaro va en la línea de que, por
1:25:33ejemplo, y ustedes cierto conocen mucho
1:25:35mejor esto, el tema del uso de las
1:25:37criptomonedas, ¿cierto? Bitcoin.
1:25:39Entonces uno sabe que el Bitcoin,
1:25:41independientemente de que se utiliza
1:25:42como medio de pago, también se ve como
1:25:45un instrumento para invertir, ¿cierto? O
1:25:47sea, comprar el Bitcoin a un precio para
1:25:49que suba. Entonces Lázaro justamente va
1:25:51en ese punto que es como que yo le
1:25:53podría recomendar a alguien, compra
1:25:56Bitcoin, ¿cierto? Pero justamente el
1:25:58objetivo de utilizarla ya de manera,
1:26:00digamos, adecuada y a la medida,
1:26:02¿cierto?,
1:26:03es que no todas las personas van a tener
1:26:06eh que comprar Bitcoin para ganar dinero
1:26:08porque es una inversión que igual tiene
1:26:10riesgo, ¿cierto? Entonces, si justo
1:26:11hablábamos de eso y decíamos, yo, por
1:26:14ejemplo, a una persona que tenga 60 o 70
1:26:17años de edad, no le podría recomendar
1:26:19que compre Bitcoin porque es un activo
1:26:22que se mueve, ¿cierto? Sube y baja.
1:26:24Entonces, si yo le hago caso a la IA y
1:26:26digo, "No, con el Bitcoin puedo ganar
1:26:28dinero, me puedo estar equivocando,
1:26:30¿cierto? me puedo estar equivocando y
1:26:31mal y hacer que la gente pierda dinero.
1:26:34Entonces, el punto va en que la tiene
1:26:36que estar diseñada también para que de
1:26:38alguna manera responda a las
1:26:40características personales de cada de
1:26:42cada individuo, ¿cierto? Entonces, la
1:26:44inversión en general es un mundo donde
1:26:47cada decisión que se toma tiene que
1:26:49estar alineada a lo que tú estás
1:26:50buscando, a tu edad, a tu experiencia
1:26:53también invirtiendo. Entonces, el
1:26:55objetivo justamente de la plataforma que
1:26:58nos mostró Lázaro es tratar de lograr
1:27:00esa personalización para así dejar de
1:27:02equivocarse en algo tan importante como
1:27:04es tu patrimonio. Entonces, va por ahí
1:27:07el objetivo y bueno, es lo que de aquí
1:27:09para adelante vamos a validar ya con
1:27:11respuestas reales de de usuarios. Así
1:27:13que también a a nuestros amigos que nos
1:27:15escuchan luego para que ahí con Lázaro
1:27:18se se contacten si quieren participar
1:27:20del estudio. Así que en esa perspectiva
1:27:23eh bienvenidos todos a a sumarse este
1:27:25experimento y por nuestro lado es el
1:27:29aporte que que queríamos comentar.
1:27:31Okay, muchísimas gracias a ambos,
1:27:33bastante interesante realmente y también
1:27:36vamos a estar como la expectativa de
1:27:38esos resultados porque de verdad es de
1:27:41bastante interés el poder eh ver hasta
1:27:44dónde podemos llegar con los avances
1:27:46tecnológicos y haciendo buen uso de las
1:27:48diferentes herramientas que nosotros
1:27:49podemos tener, que eso es algo
1:27:51totalmente importante. Muy bien, les voy
1:27:54a hacer lectura de el siguiente
1:27:57reconocimiento
1:27:58que les vamos a hacer llegar.
1:28:02Tenemos por acá e el presente
1:28:05reconocimiento de eh la Universidad D.
1:28:09Anders Bello y la Facultad de Ciencias
1:28:10Económicas otorgan el presente diploma a
1:28:13Lázaro Vargas por su destacada
1:28:15participación en lo que es el primer
1:28:17congreso internacional de investigación
1:28:20de ciencias Económicas y Empresariales.
1:28:22Tiene la firma de el vicerrector, el
1:28:25doctor Mansor y también de el
1:28:28coordinador, perdón, del decano de la
1:28:30facultad que es el maestro Mario López y
1:28:33López. Y también tenemos por acá
1:28:39el reconocimiento,
1:28:42creo que eh, permítame, creo que es de
1:28:45Nicolás, ¿sí?, ¿verdad?
1:28:48Sí,
1:28:48el de Nicolás. Permítanme. Se nos perdió
1:28:52por acá, pero se lo vamos a hacer llegar
1:28:54a ambos, tanto el de Lázaro como el de
1:28:57Nicolás.
1:29:00Solo permítanme un momento ahí. teníamos
1:29:04eh bastantes reacciones en lo que es el
1:29:07chat.
1:29:08Creo que les interesó bastante a los
1:29:10chicos la ponencia. Podía ver las
1:29:12reacciones de parte de ellos. Eh, es
1:29:15bastante interesante todo lo que se nos
1:29:18estaban mostrando a ustedes.
1:29:22Así que
1:29:25muchas gracias. Muy bien. Bueno, gracias
1:29:28a ambos por eh eh presentarnos su sus
1:29:32investigaciones. Les vamos a hacer
1:29:33llegar el reconocimiento tanto a Nicolás
1:29:36como a Lázaro. Muchísimas gracias. Hasta
1:29:39muchísimas gracias. Buenas noches.
1:29:41Gracias.
1:29:43Muy bien. Bueno, continuamos. Gracias a
1:29:47todos por estar con cada uno de
1:29:48nosotros. Seguimos activos acá por medio
1:29:51del chat. puedo ver la presencia de las
1:29:53cuatro regionales de la universidad. Así
1:29:57que muchísimas gracias por poder estar
1:29:59con nosotros y ser parte de este eh
1:30:02primer congreso donde estamos viendo
1:30:04bastantes temas de interés que podemos
1:30:07ir aplicando no solamente como
1:30:09aprendizaje, sino también en el nuestro
1:30:11desarrollo profesional e incluso para
1:30:15poder hacer próximas investigaciones que
1:30:18nos lleven a ese conocimiento que tanto
1:30:20deseamos. Muy bien, vamos a continuar
1:30:23con nuestra última ponencia de la noche
1:30:26y para ello tenemos a una salvadoreña.
1:30:30Tenemos a lo que es la maestra eh Marixa
1:30:34Yanira Linare García. Vamos a leer un
1:30:36poco acerca de su hoja de vida. Eh, la
1:30:40maestra nos va a hablar sobre la
1:30:41estructura de la cartera crediticia de
1:30:44los bancos operativos de nuestro país,
1:30:46del Salvador. Bien, dice que es
1:30:49licenciada en economía. ha realizado
1:30:52análisis de la coyuntura económica de
1:30:54nuestro país, análisis al presupuesto
1:30:56general del Estado y seguimiento de lo
1:30:59que es el mismo. Actualmente es
1:31:01especialista del área de economía,
1:31:04administración y comercio de nuestra
1:31:06universidad. ha realizado
1:31:08investigaciones eh institucionales y ha
1:31:11publicado artículas en lo que es la
1:31:13revista Panorama de nuestra casa de
1:31:15estudio. Ha obtenido la certificación
1:31:17docente en educación superior y cuenta
1:31:20como la categoría de candidata en el
1:31:22registro de investigaciones del Consejo
1:31:25Nacional de Ciencias y Tecnologías. La
1:31:28maestra se ha especializado en
1:31:30diplomados y cursos de educación e
1:31:32inclusión financiera y actualmente es
1:31:35miembro de Red de Diseños y Atención de
1:31:37Oportunidades de Género en la educación
1:31:39superior de España y también de la Red
1:31:42Iberoamericana de Medio Ambiente en
1:31:44México. Es también vicepresidenta de la
1:31:47junta directiva del Consorcio
1:31:49Bibliotecario Universitario de El
1:31:51Salvador como representante de la
1:31:55Universidad Dr. Andrés Bello. Muy bien,
1:31:58maestra. Muchísimas gracias por poder
1:32:00estar con cada uno de nosotros. Le cedo
1:32:03el espacio.
1:32:05Gracias. Muy buenas tardes, Tania, y
1:32:08también al maestro Mario Edgardo por
1:32:10concederme el espacio para hacer la
1:32:12divulgación con respecto a lo que es a
1:32:15la eh el tema de investigación que
1:32:18corresponde al al a la investigación
1:32:22institucional de 2025
1:32:25denominada estructura de la cartera
1:32:27crediticia de los bancos cooperativos
1:32:29del Salvador.
1:32:31Voy a presentar solo
1:32:34espacio.
1:32:43Comenzamos. Eh, esta es una
1:32:45investigación institucional que se
1:32:47realiza año tras año. Eh, cada año se
1:32:50toma eh temas diferentes. En este caso,
1:32:53pues se aborda lo que es la estructura
1:32:55de la cartera crediticia de los bancos
1:32:57cooperativos del Salvador eh
1:32:59correspondiente a lo que es el año 2025.
1:33:02Prácticamente son resultados eh
1:33:04correspondientes al año 2025. Como
1:33:08antecedentes tenemos que eh El Salvador
1:33:10se caracteriza por tener o ser
1:33:13vulnerable ante cualquier crisis. Eh,
1:33:16pues dos ejemplos de ella es la crisis
1:33:18financiera del 2008, que eh afectó eh a
1:33:23nivel mundial a varios países, pero
1:33:25específicamente El Salvador. Eh eh tardó
1:33:30varios años para poder recuperarse.
1:33:33Eh, por ejemplo, en el 2022 eh se redujo
1:33:36o había una reducción en cuanto a los
1:33:39créditos. Eh eh
1:33:43vivienda es un sector eh pues hoy en día
1:33:46vemos que los precios son muy elevados,
1:33:48pero este sector presentó eh caídas
1:33:51prácticamente del 19.5%
1:33:54y el sector empresas eh o sea son
1:33:56préstamos que lo otorgan a estas
1:33:58entidades o empresas eh grandes y
1:34:01pequeñas, pues también presentó caídas
1:34:03del 18%.
1:34:04Otra de las crisis que se tuvo es una
1:34:06crisis sanitaria. Eso también lo sufrió
1:34:09a nivel mundial eh esta y que es
1:34:12conocida como la pandemia de 2019 o
1:34:14COVID-19. O sea, nadie fue exento de
1:34:17esta de esta de esta crisis. se
1:34:20perjudicó económicamente,
1:34:22sanitariamente. Entonces, eh a
1:34:25diferencia de la anterior crisis del
1:34:272008, pues esta pues tuvo como más eh
1:34:32incentivos de poder ayudar a los a las
1:34:34empresas para poder reactivar la
1:34:36actividad económica. Eh, pues al que a
1:34:40los 2 años o al año pues eh el sector
1:34:42empresas se vio reflejado el 1%. Pero
1:34:46eso no significa que haya crecido o haya
1:34:49hecho un crecimiento mayor. Logró
1:34:51recuperarse a lo que fue en el 2019 o lo
1:34:55que fue eh igualitario, por decirlo así.
1:34:59Eh, la mayoría de los sectores eh a
1:35:02nivel nacional sector financiero, pues
1:35:05eh subieron eh limitados en cuanto a
1:35:09otorgar eh créditos. en la mayoría de
1:35:12los países pues eh hubo caídas de
1:35:16desempleo eh por eh demanda eh la
1:35:22demanda por una reducción de la demanda
1:35:24interna. Entonces, cualquier crisis El
1:35:27Salvador pues es vulnerable.
1:35:31Acá podemos ver los eh los otorgamientos
1:35:34de créditos acumulados, que es de enero
1:35:37a diciembre correspondiente del 2017 al
1:35:402021, donde podemos ver tres sectores,
1:35:43el sector vivienda, el sector empresas y
1:35:45el sector consumo. Eh, ¿quién es el que
1:35:49representa más? Eh, prácticamente es
1:35:51empresas, sí lo podemos ver. Y en
1:35:53segundo lugar es el sector consumo. ¿A
1:35:56qué nos referimos a sector consumo? es
1:35:59donde las personas solicitan préstamos
1:36:01por razón, eh que hoy en día se
1:36:04caracteriza porque eh las entidades eh
1:36:07solicitan menos eh requisitos, por
1:36:10decirlo así. Eh, pero ¿cuál es el
1:36:13problema del sector consumo cuando uno
1:36:15solicita este tipo de créditos? pues eh
1:36:19que el problema es que este no trae no
1:36:22genera retorno a las personas, o sea,
1:36:24prácticamente se convierte en un gasto
1:36:27constante y fijo a la vez prácticamente.
1:36:30Y el problema es que eh al no tener
1:36:33retorno, el retorno, pues la deuda es
1:36:36mala en sí prácticamente en cuanto a
1:36:39esto. La deuda es buena cuando usted lo
1:36:42adquiere para una inversión, para
1:36:45ampliar el negocio o un emprendimiento o
1:36:47crear un emprendimiento, eso es bueno.
1:36:50Entonces, si lo vemos acá, eh podemos
1:36:52ver que el consumo también toma mayor
1:36:55participación y si observamos el sector
1:36:58de vivienda, es decir, aquellos
1:37:00préstamos que se otorgan para las
1:37:02personas que quieran adquirir viviendas,
1:37:04pues es muy bajo o muy limitado. ¿Por
1:37:07qué? Tienen la característica que se
1:37:09otorgan a largo tiempo, o sea, de 15 a
1:37:1320 o 25 años. Entonces, las empresas o
1:37:17las entidades que brindan estos
1:37:19créditos, pues ven esa dificultad que
1:37:22van a a tener como su capital o generar
1:37:26ganancias, pues van a tardar mucho
1:37:28tiempo. Acá en la otra parte, eh,
1:37:32distribución geográfica, podemos ver que
1:37:35la mayor parte de los créditos se
1:37:37concentra en lo que es en el
1:37:38departamento de San Salvador. el 66%
1:37:42de que de créditos corresponde a San
1:37:47Salvador. ¿Por qué? Pues ese es la
1:37:50capital donde se concentran las la
1:37:52mayoría de las entidades, también donde
1:37:55hay un buen número de eh empleadores
1:37:58prácticamente también eh las
1:38:01oportunidades laborales son eh son
1:38:05mejores o hay más oportunidades en lo
1:38:08que es el departamento de de San
1:38:10Salvador, perdón. Luego le sigue lo que
1:38:12es la libertad y muy significativos en
1:38:15en lo que es en el resto de del país
1:38:17prácticamente.
1:38:19Ahora bien, ¿cuál es la formulación del
1:38:22problema? se ha se ha hecho como cuáles
1:38:25son las características principales de
1:38:27la cartera crediticia que otorgan los
1:38:29bancos cooperativos del Salvador. El
1:38:32objetivo principal de esta investigación
1:38:34es analizar la estructura de la cartera
1:38:37crediticia que otorgan los bancos
1:38:39cooperativos del Salvador. ¿Por qué no
1:38:42tomamos los bancos eh privados? Porque
1:38:45hay una diferencia entre eh entre estos
1:38:48tipos de de bancos o entidades
1:38:50financieras.
1:38:51hay quienes que suelen o la mayoría de
1:38:53las de las personas eh suelen confundir
1:38:56estos tipos de de entidades. A veces eh
1:39:00desconocemos
1:39:01cuáles son los bancos privados, cuáles
1:39:03son los bancos estatales, cuáles son los
1:39:06bancos cooperativos, cuáles son las
1:39:08cooperativas y cuáles son las sociedades
1:39:11de ahorro y crédito. Entonces, ¿por qué
1:39:13tomamos lo que es e los bancos
1:39:15cooperativos? pues eh para hacer énfasis
1:39:19de que hay otras alternativas de
1:39:22entidades donde las personas pueden
1:39:24acudir a pues acceder a un producto o
1:39:28servicio financiero.
1:39:31E la metodología en esta investigación
1:39:33pues es un enfoque cuantitativo.
1:39:35presentan lo que son resultados de en
1:39:38cuanto a estadísticas de manera anual,
1:39:40eh qué técnica se utilizó, revisión
1:39:43documental, las encuestas realizadas por
1:39:45el Banco Central de del Banco Central de
1:39:48Reserva realizada en el 2022, se utilizó
1:39:51los portal web del Banco Central de
1:39:53Reserva y la Superintendencia del
1:39:55Sistema Financiero. Y como instrumento
1:39:57utilizamos los informes financieros de
1:39:59estos mismos portales, decretos
1:40:01legislativos y base de datos. Esa es la
1:40:05metodología. ¿Qué teoría se utilizó para
1:40:08esta investigación? pues la teoría del
1:40:10racionamiento del crédito, eh
1:40:12desarrollada en 1981
1:40:15eh principalmente por Jos eh Joseph
1:40:18Stigles y Andrew Waynes. Prácticamente
1:40:21esta teoría hace referencia en que los
1:40:24bancos limitan los créditos a los
1:40:27prestatarios, a una tasa que ellos
1:40:29mismos fijan e y que pues al al ver esta
1:40:34limitancia o al ver estos problemas pues
1:40:37esta teoría o este racionamiento eh
1:40:40surgen surgen o se derivan de dos eh
1:40:44problemas, por decirlo así, selección
1:40:46adversa y riesgo moral. ¿Qué es la
1:40:48selección adversa? o estos dos eh
1:40:51problemas se derivan de la información
1:40:54asimétrica, donde un informante o donde
1:40:56dos personas eh A o y B, pues eh ambos
1:41:01no se conocen, donde uno tiene más
1:41:03información con respecto al otro. En
1:41:05este caso, ¿quién tiene más información?
1:41:07el prestatario, el acreedor no tiene o
1:41:11lo que son las entidades financieras eh
1:41:13desconoce la información o los
1:41:15pensamientos del preso. Entonces, ¿a qué
1:41:18se refiere lo que es la selección
1:41:20adversa? Esta surge prácticamente en lo
1:41:23que es la preselección del cliente.
1:41:25¿Cuándo surge? eh pues eh las entidades
1:41:29eh ponen a disposición una línea de
1:41:31crédito, eh les llega la solicitud de
1:41:34quienes eh quieren eh un crédito, hacen
1:41:37los trámites y entonces al ver un buen
1:41:40número de prestatarios, pues ellos
1:41:43desconocen la información eh a que se
1:41:46dedican y entonces la única alternativa
1:41:49para poder reducir ese riesgo, porque es
1:41:52de mencionar eh todos los todas las
1:41:55entidades financieras corre un riesgo
1:41:58desde el inicio de que una persona va a
1:42:00solicitar lo que es un préstamo, pues
1:42:03asume un riesgo lo que es la entidad
1:42:05financiera. Entonces, ¿cómo hacen las
1:42:07entidades financieras para reducir ese
1:42:09riesgo? Pues la única alternativa es la
1:42:12tasa de interese, es decir,
1:42:14aumentándola. Ya cuando la aumenta, eh
1:42:17los prestatarios prudentes, que se le
1:42:20conoce en este caso, evalúan si es
1:42:23viable endeudarse. Entonces los
1:42:25prudentes al ver que elevan la tasa de
1:42:27interés se retiran, mientras que los
1:42:30prestatarios riesgos aún así, viendo que
1:42:33la tasa de interés es elevada, deciden
1:42:36quedarse. El riesgo disminuyó, pero
1:42:39sigue el mismo riesgo, pero con un bajo
1:42:42número de prestatarios. Entonces, las
1:42:45personas o los prestatarios que se
1:42:46quedaron acá se les conoce comoentes
1:42:49riesgosos. De esta manera se está
1:42:51limitando el crédito con un riesgo que
1:42:53va a correr la entidad financiera, sí,
1:42:56pero con una tasa de interés elevado.
1:42:58¿Esto por qué? Porque eh las entidades
1:43:00financieras desconocen eh el cómo va a
1:43:04utilizar el préstamo o el crédito los
1:43:07prestatarios. El riesgo moral, ¿cuándo
1:43:10puede surgir? puede eh puede surgir
1:43:13después del otorgamiento del crédito. Es
1:43:17decir, la persona pues ya obtuvo el
1:43:18préstamo eh y al tenerlo en la mano pues
1:43:22él ya no decide utilizarlo en lo que lo
1:43:25solicitó, sino que lo decide de otra
1:43:27forma. Entonces
1:43:30puede que en donde lo utilice eh no
1:43:32tenga la posibilidad de pagar eh lo que
1:43:35lo que ha solicitado eh se declare en
1:43:39quiebra. Entonces, al ver esa
1:43:41posibilidad de riesgo moral, entonces lo
1:43:44que hacen los las entidades es limitar
1:43:47la cantidad de número de créditos.
1:43:50Entonces, se ha tomado esta teoría para
1:43:53esta investigación.
1:43:57En el marco legal, pues eh
1:44:01estas instituciones, los bancos
1:44:03cooperativos, eh utilizan lo que es la
1:44:05Ley General de Asociaciones de
1:44:07Cooperativas y también utiliza la Ley de
1:44:10Bancos Cooperativos de Sociedades de
1:44:13Ahorro y Crédito. Esta los bancos
1:44:16cooperativos es una combinación entre
1:44:19cooperativo y también servir
1:44:24brindar servicios y productos
1:44:26financieros como un banco privado. Es
1:44:29una combinación de ambos, de cooperativo
1:44:32y como también de privado. Hago una
1:44:34aclaración que los bancos cooperativos,
1:44:36¿cuáles son? El Salvador se dividen en
1:44:39dos. aquellos bancos cooperativos
1:44:41autorizados para captar eh depósitos del
1:44:44público y aquellos sin que no están
1:44:48autorizados para captar depósitos del
1:44:50público. En la primera categoría,
1:44:53¿quiénes son? Hay quienes eh bueno, la
1:44:55mayoría de la población confunde o no
1:44:58sabe cómo eh categorizar estos tipos de
1:45:02bancos. Entonces, ¿quiénes están en los
1:45:04bancos cooperativos?
1:45:06En general, si unimos estos dos son
1:45:09siete. Al clasificar los que tienen
1:45:12autorización para captar fondos de o
1:45:16depósitos o fondos del público, quienes
1:45:18son eh multiinversiones de banco
1:45:21cooperativo de los trabajadores,
1:45:22conocido como mi banco. En segundo
1:45:25lugar, tenemos los bancos de los
1:45:26trabajadores salvadoreños. En tercer
1:45:29lugar, tenemos banco isalqueño de los
1:45:31trabajadores. Eh, primer banco de los
1:45:33trabajadores, también lo tenemos. y lo
1:45:36que es el Banco Cooperativo Visionario
1:45:38conocido como Banc. Estas cinco
1:45:41instituciones o cinco entidades
1:45:43financieras, pues usted puede ir como
1:45:45persona salvadoreña a solicitar que un
1:45:49crédito, un depósito o un producto
1:45:51financiero. ¿Como cuál? Como eh una
1:45:54tarjeta de débito o una tarjeta de
1:45:56crédito. Eh,
1:45:59es similar casi que en los bancos
1:46:01privados. La única diferencia es el,
1:46:04bueno, hay varias
1:46:07diferencias, pero la que predomina
1:46:09principalmente es el el monto que
1:46:13manejan los bancos prácticamente, pues
1:46:16no es la misma cantidad que manejan los
1:46:19bancos cooperativos.
1:46:21¿Cuáles son los que no están autorizados
1:46:23para captar fondos de depósitos del
1:46:25público? pues la Asociación Cooperativa
1:46:28de Ahorro y Crédito desde el Colegio
1:46:30Médico del Salvador y la Federación de
1:46:32Cajas de Crédito y Banco de los
1:46:34Trabajadores. Y ustedes me dirán, ¿por
1:46:37qué no están autorizados? Porque, por
1:46:39ejemplo, comédica solo puede asociarse
1:46:42para una población específica, es decir,
1:46:45aquellas personas que son del área de
1:46:47salud o que son eh hijos de estos eh del
1:46:52servicio de salud, padre o cónyugue,
1:46:55nada más. O sea, familiares que son del
1:46:58área de salud y la de Fe de Crédito. Y
1:47:00ustedes me dirán, "Ah, pero Feed de
1:47:02Crédito es una cooperativa." O sea, las
1:47:04cajas sí son cooperativas, pero el
1:47:06sistema como tal Fe de Crédito que reúne
1:47:08el conjunto de las cajas de crédito es
1:47:11considerado como banco cooperativo. ¿Por
1:47:14qué? Porque él le brindan los servicios
1:47:17de crédito a estas cajas cooperativas.
1:47:19Usted no puede ir a un sistema de fe de
1:47:21crédito porque no se lo permite la ley,
1:47:24eh decirle, "Mire, brindame crédito a
1:47:27mí." No, ellos solo están autorizados
1:47:29para brindarle servicio eh, tanto
1:47:32técnico como financiero, solo a las
1:47:34cajas de créditos. Por ejemplo, si usted
1:47:37va a una a una caja de credital, puede
1:47:40ir porque es una cooperativa, pero esa
1:47:42cooperativa está asociado a lo que es el
1:47:44sistema Fe de Crédito. Y el sistema FE
1:47:47de crédito entonces es considerado como
1:47:49banco cooperativo.
1:47:52Entonces, ya dando como el marco legal,
1:47:55vamos a los que son los resultados.
1:47:58Eh,
1:48:00como resultados, entre los resultados
1:48:02tenemos el saldo adecuado en los bancos
1:48:05cooperativos expresados en millones de
1:48:07dólares. Si ustedes ven eh pues a
1:48:10septiembre del 2025 pues el saldo
1:48:13ascendía a 1542.5
1:48:17millones de dólares. Si ustedes ve la
1:48:20tendencia de enero a del enero del 2020
1:48:25a lo que es a a julio del 2024, pues la
1:48:30tendencia es alcista. Pero si tomamos
1:48:33del 2000 del 2004, o sea, el segundo
1:48:36semestre del 2024, vemos una tendencia a
1:48:39la baja. Es decir, eso puede significar
1:48:42dos cosas. o que los bancos están
1:48:45limitando los créditos por a razón,
1:48:49porque ya no hay liquidez o porque hay
1:48:52desconfianza hacia las hacia los
1:48:54prestatarios o porque los las personas
1:48:57en sí o los prestatarios o los posibles
1:49:00prestatarios pues al ver las tasas
1:49:02elevadas pues decidan retirarse o porque
1:49:05no tienen alguna inversión en realizar
1:49:08por el momento. Puede significar dos
1:49:10cosas. Eh, puede ser bueno y malo a la
1:49:13vez.
1:49:14Eh, pero como le digo, la deuda no es
1:49:17mala. La deuda es mala cuando se utiliza
1:49:21en aquellos gastos que son corrientes,
1:49:23cuando se utiliza para eh viajes eh de
1:49:27vacaciones, cuando se utiliza para algo
1:49:30que no va a generar retorno. Si usted
1:49:32utiliza una deuda o contrae deuda para
1:49:35ampliar un negocio, eh para crear una
1:49:39casa y usted la pone a alquilar, está
1:49:41bien para adquirir un vehículo y lo va a
1:49:44utilizar para Uber o para realizar eh
1:49:46viajes, eh eso sí genera retorno porque
1:49:50usted va a pagar la deuda con lo que va
1:49:53eh generando cada mes y a la vez le va
1:49:57pues permitir eh tener eh activo o
1:50:00liquidez en lo que de sus gastos
1:50:03personales. Ahora bien,
1:50:06acá podemos ver lo que es el porcentaje
1:50:09de saldo adeudado por sectores
1:50:11económicos en los bancos cooperativos.
1:50:14Esto corresponde a septiembre del 2000
1:50:17eh del 2025. ¿Y cuáles son? Hay
1:50:20diferentes sectores, son como 11, pero
1:50:23el principal, mira, es el consumo.
1:50:26Prácticamente la población que pues
1:50:30solicita crédito a los bancos
1:50:32cooperativos prácticamente es para
1:50:35consumo.
1:50:38Prácticamente esto es malo porque hay
1:50:40personas pues la mayoría de que
1:50:42solicitan estos préstamos pues los
1:50:44destinan a gastos que no generan
1:50:46retorno. A veces para consolidar deuda,
1:50:49a veces porque por salud también en esas
1:50:53cuestiones pues no hay nada que hacer,
1:50:55¿verdad? porque pues vale más la vida eh
1:50:58que que no endeudarse prácticamente.
1:51:01Entonces eh pero sí el sector de salud
1:51:05representa un 45% en en lo que es los
1:51:08bancos cooperativos. Entonces, desde ser
1:51:11un llamado a la población, eh conocer
1:51:14las ventajas y desventaja a la hora de
1:51:16solicitar un crédito, pedirle
1:51:19información a la entidad financiera o la
1:51:21persona que nos está atendiendo,
1:51:23preguntar lo que es la tasa de interés,
1:51:26preguntar el plazo, eh preguntar la
1:51:28cuota mensual. Son puntos importantes
1:51:31que la población debe de conocer.
1:51:34¿Quién es el otro sector que pues tiene
1:51:37una buena presentación? las
1:51:38instituciones financieras. ¿Y por qué
1:51:41las instituciones? En este caso sería
1:51:44que e que el fe de crédito otorga
1:51:48créditos a sus cajas de créditos que
1:51:51están asociadas a su sistema. Entonces
1:51:54un 20% de los fondos que tiene Fe de
1:51:56crédito lo tiene o que representa el
1:52:00saldo total, perdón, lo dirige hacia
1:52:02estas instituciones o estas cajas de
1:52:05crédito, perdón. y un 13% eh pues a
1:52:09servicios de ya sea de transporte,
1:52:12telecomunicaciones o servicios básicos.
1:52:15Y lo más importante de eso también es de
1:52:18destacar que mire eh la adquisición de
1:52:21de vivienda, pues solo un 11% lo destina
1:52:25para vivienda, o sea, prácticamente el
1:52:29crédito es limitado para vivienda. Pues
1:52:33ya lo mencioné, porque el tiempo de
1:52:35poder obtener esas ganancias para las
1:52:38entidades financieras es muy extenso,
1:52:40desde 15 a 20, 25 años. Y también tiene
1:52:45que ver lo que es la tasa de interés,
1:52:46que posteriormente lo vamos a
1:52:48visualizar.
1:52:50El saldo adudado por Banco Cooperativo
1:52:53al mes de septiembre e en millones de
1:52:55dólares. Lo podemos ver acá de manera
1:52:58individual.
1:53:00Si ustedes ven multiinversiones, Banco
1:53:03Cooperativo de los Trabajadores, es como
1:53:06el primero en tener en dar o que
1:53:09representa en en dar eh créditos
1:53:15son 365 millones. Posteriormente le
1:53:18sigue lo que es Fe de Crédito y Banco de
1:53:21los Trabajadores.
1:53:24Así lo podemos ver de manera individual
1:53:26cómo está distribuido lo que es el saldo
1:53:28adoptado o los créditos que ellos
1:53:31otorgan de manera de manera individual o
1:53:34por institución, como le podemos llamar.
1:53:39El número de préstamos otorgados
1:53:41mensualmente en los bancos cooperativos
1:53:43del Salvador. Esto corresponde de enero
1:53:462024 a septiembre del 2025. Si ustedes
1:53:49ven en los primeros años, en los
1:53:51primeros meses prácticamente en lo que
1:53:53es del 2024 a a septiembre, pues tiene
1:53:57alti y bajos, o sea, sube y baja, va.
1:54:00Pero si logramos ver la tendencia de
1:54:02septiembre del 2024 a septiembre del
1:54:062025, la tendencia prácticamente hace a
1:54:08la baja, prácticamente se están
1:54:10limitando los créditos o puede ser que
1:54:13las personas pues eh tengan esa
1:54:16desconfianza
1:54:18eh hacia las instituciones o desconoce
1:54:21también que este tipo de instituciones
1:54:23que son bancos cooperativas brindan
1:54:25estos tipos de servicios.
1:54:28Ahora vemos la tasa de interés mínima y
1:54:31máxima. Si vemos eh la tasa de interés
1:54:34para un año,
1:54:36que es la el color azul, pues
1:54:38prácticamente eh ronda entre el 3 45.45
1:54:44y 370
1:54:46e con en lo que es enero 2024
1:54:50septiembre. En lo que es la vivienda,
1:54:52mire usted, eh la mínima es de anda del
1:54:555%.
1:54:575.54 y 5.13.
1:55:01Ahora vamos a ver la tasa máxima. Miren
1:55:04la máxima. Eh, pues para un año, que es
1:55:08la color azul es del 64%
1:55:12y para septiembre pues es es de 68%.
1:55:17Y si y si podemos observar la tasa de
1:55:20vivienda,
1:55:22si vemos que ha aumentado, pero a
1:55:24comparado a las otras tasas que es para
1:55:26un año o más de un año, está por debajo.
1:55:29Entonces, como recomendación eh eh a las
1:55:34a los prestatarios y a los que quieran
1:55:36eh acceder a un crédito, pues tienen que
1:55:39evaluar la tasa de interesa. es bueno o
1:55:43cuál es el costo de endeudarse, pues
1:55:46tiene que tomar la tasa de interés y si
1:55:48tiene la capacidad financiera de manera
1:55:50mensual de poder pagar eh lo que es eh
1:55:54esa deuda o cuota mensual.
1:55:57La tasa de interés activa por montos.
1:55:59Mire la tasa eh por una eh hasta $1,000,
1:56:03¿cuánto es? tiene alto y bajos, pero a a
1:56:07septiembre del 2025 pues eh tenía una
1:56:11tasa de referencia del 29.23.
1:56:15Con respecto a más de $5,000, pues mira,
1:56:19la tasa de interés ya no es tan eh
1:56:22activa, prácticamente tiene una una
1:56:25tendencia más o menos que no sobrepasa
1:56:29del del 8 del 9%.
1:56:32en enero inició de 8.09
1:56:35y del a septiembre del 2025 de 8.46%.
1:56:40Entonces es de evaluar también hay como
1:56:42una discriminación en estos sectores,
1:56:44pues a más eh montos adquiridos en
1:56:49deuda, pues la tasa de interés, ¿cómo se
1:56:51mantiene?
1:56:54La tasa de interés activa por más de 12
1:56:57meses y por rangos. Mire, eh pues
1:56:59podemos observar que el a más de 5,000
1:57:03$5,000 igual la tasa de interés eh no
1:57:07sobrepasa el 10%, se mantiene
1:57:09prácticamente
1:57:11solamente en lo que fue de noviembre de
1:57:132024 fue del 10.24,
1:57:16pero por lo demás en en el resto del del
1:57:19tiempo pues a septiembre de 2025 ha
1:57:22estado de 977 el porcentaje, la tasa de
1:57:26interés.
1:57:28Los préstamos otorgados por categoría de
1:57:30riesgo, como bien le decía, todo crédito
1:57:32es un riesgo para las instituciones.
1:57:35Entonces, o prácticamente el prestatario
1:57:38es un riesgo para la entidad, pero todos
1:57:41los la mayoría de los créditos que es el
1:57:4394% pues se encuentra en la categoría
1:57:47A1.
1:57:49¿Cuál es esta eh categoría? La categoría
1:57:52E. Esta sí es un riesgo eh la eh riesgo
1:57:58como como ya de pérdida. Entonces, es un
1:58:00llamado a estas instituciones. Eh, pues
1:58:03en conjunto esto representa
1:58:05prácticamente que un 6%.
1:58:08Pero lo preocupante también es que a
1:58:11pesar que es poco el porcentaje, eh la
1:58:14tendencia es que va creciendo. Entonces
1:58:16es un llamado a estas instituciones que
1:58:18estén eh atento a estos créditos eh que
1:58:24pueden eh generar pérdidas a sus propias
1:58:27instituciones y pues puede perjudicar al
1:58:30sistema financiero del país.
1:58:33Entre las conclusiones tenemos eh la
1:58:36mayor parte de los préstamos pues que
1:58:39otorgan estas entidades es directamente
1:58:41a consumo. O sea, hay muchas la el 45%
1:58:45como lo vimos ahí es directamente para
1:58:48consumo. Eso no trae ningún retorno para
1:58:51la población o el prestatario que lo
1:58:53solicita, pero sí es beneficiosa para la
1:58:56institución que lo otorga porque obtiene
1:58:58el capital y el interés en un tiempo
1:59:00moderado. pues eh para este sector
1:59:03prácticamente es conocido a lo máximo 10
1:59:06años, o sea, en 10 años va a tener lo
1:59:08que es el retorno que ha ha otorgado con
1:59:12una elevada tasa de interés, pero
1:59:14asumiendo el riesgo que el prestatario
1:59:16pues no pueda cumplir con sus
1:59:18obligaciones. En cuanto a las tasas de
1:59:20interés, pues se ha convertido un costo
1:59:22muy elevado que asume la persona al
1:59:25momento de adquirir. Incluso hay
1:59:27personas que con tal de que le den este
1:59:31acceso al crédito o contar con este tipo
1:59:33de producto, pues no preguntan lo que es
1:59:37la tasa de interés y entonces al momento
1:59:39de estar pagando mensualmente pues ya se
1:59:41les complica sus finanzas personales y
1:59:44eso se convierte lo que es un gasto
1:59:46corriente o un gasto fijo y pues
1:59:49perjudica sus ingresos futuros y también
1:59:52y sus ingresos familiares. Esto ha sido
1:59:55todo. cualquier cualquier duda o
1:59:58consulta, pues acá estamos.
2:00:03Muy bien. Muchísimas gracias, maestra.
2:00:06Bastante interesante y completa su
2:00:09investigación.
2:00:10Eh, al momento que usted estaba dando la
2:00:12ponencia, eh creo que es bastante
2:00:16interesante y de bastante importancia no
2:00:19solamente hablar eh quizás sobre su
2:00:23investigación en sí, sino hasta en el
2:00:26tema de hábitos financieros que tenemos
2:00:27como sociedad salvadoreña, ¿verdad? Que
2:00:30en ocasiones eh nos quejamos por el
2:00:32hecho de que quizás no llegamos ni a fin
2:00:34de mes [risas] eh por el mismo tema,
2:00:36¿verdad?, del del endeudamiento.
2:00:38Reconocemos que para el tema bancario,
2:00:41pues es un beneficio que las personas
2:00:43accedan a créditos con un alto interés
2:00:46que en ocasiones no pueden cancelar y se
2:00:48dan cuenta hasta que ya están dentro del
2:00:51crédito. Entonces, quizás no una
2:00:54pregunta en sí de acorde su
2:00:56investigación, sino qué consejo le daría
2:00:58usted para los estudiantes y futuros
2:01:01profesionales en el tema de las deudas
2:01:04para poder tener un mayor control de
2:01:06nuestras finanzas.
2:01:08Sí, gracias por por esta este
2:01:11sugerencia. Sí, fíjese que como
2:01:13institución también soy facilitadora en
2:01:15educación financiera por si alguien ahí
2:01:17necesita, pues acá estamos a la
2:01:19disposición. Fíjese que son dos cosas
2:01:22que deben de conocer los estudiantes y
2:01:24cualquier tipo de población. La
2:01:26educación financiera es de conocer
2:01:28términos financieros, eh cuáles son las
2:01:30ventajas y desventajas a la hora de
2:01:32adquirir un crédito. También lo que
2:01:34implica adquirir una tasa de una tarjeta
2:01:37de crédito. Pues hoy en día las
2:01:38entidades ofrecen mucho lo que es la
2:01:40tarjeta de crédito. Hay quienes que
2:01:43antes de adquirir ambos, tanto tarjeta
2:01:46de crédito como crédito, pues se
2:01:48informan. Ese es lo más recomendable,
2:01:50informarse que implica, cuál es el monto
2:01:53que va a solicitar, eh para cuándo, para
2:01:55cuánto tiempo lo va a solicitar, si
2:01:57usted tiene la capacidad financiera y lo
2:02:00más importante si usted necesita el
2:02:02crédito, porque si usted solo es para
2:02:04cumplir sus antojos o deseos, pues no es
2:02:07recomendable prácticamente, no.
2:02:09solamente si usted lo va a invertir y
2:02:11eso le va a generar eh reptor. En las
2:02:14tarjetas de crédito eh usted puede
2:02:17aprovechar para crear o generar un
2:02:19historial, un buen historial crediticio
2:02:22para usted, pues ya tener como un buen
2:02:24historial, pues las entidades ya a la
2:02:26hora que cuando usted necesite en sí un
2:02:28crédito, ya sea para un negocio o una
2:02:30vivienda, pues las entidades van a ver
2:02:33su historial. a esta persona se ha
2:02:35comportado eh de bueno, o sea, su
2:02:38comportamiento ha sido eh puntual en
2:02:40cuanto a los pagos de las tarjetas, eh
2:02:43ha sido pues no no se ha en
2:02:46cuanto a las fechas de pago. Entonces
2:02:48desde ahí ya vamos creando nuestro
2:02:51historial crediticio. Otro punto
2:02:54importante, si uno si uno adquiere que
2:02:57ya sea como un contrato residencial de
2:02:59internet, créame que desde lo más
2:03:02pequeño que uno lo adquiere al crédito,
2:03:05desde ahí estamos creando nuestro
2:03:07crediticio. Entonces, los consejos
2:03:10principales eh conocer sobre educación
2:03:12financiera más que todos los términos
2:03:15financieros eh que en cuanto a la
2:03:17tarjeta de crédito, conocer la fecha
2:03:19límite de pago, la fecha de corte, el
2:03:22límite de crédito de la tarjeta, eh eh
2:03:25para cuánto cuál es la tasa de interés.
2:03:28Imagínese, hay personas que tenemos tasa
2:03:30de interés y no nos acordamos cuál es la
2:03:32tasa de interés anual. Eso nos
2:03:34deberíamos de recordar y conocer y estar
2:03:37estar eh constantemente eh como
2:03:40recordándonos cuál es la tasa de
2:03:41interés, porque qué pasa cuando nosotros
2:03:44no eh no tenemos esa capacidad en la
2:03:47fecha de pago, pues nos cae la tasa de
2:03:49interés, nos cae mora y ahí vienen lo
2:03:52que es el gasto o lo que es la tasa
2:03:55efectiva, porque muy diferente es la
2:03:56tasa efectiva con la tasa de interés eh
2:03:59nominal. Entonces,
2:04:02los consejos son es que hagamos un
2:04:04presupuesto, un presupuesto donde los
2:04:06ingresos sean igual que los gastos. ¿Y
2:04:10qué sucede en la población? Que en la
2:04:12población general prácticamente es que
2:04:14los gastos son mayores que los ingresos.
2:04:16Entonces, primeramente es de ordenar
2:04:18nuestras finanzas y si por a o B razón
2:04:22necesitamos un crédito, pues ordenarnos
2:04:25en las finanzas y de esa manera vamos a
2:04:28poder salir y tener una buena eh
2:04:32educación o una buena salud financiera.
2:04:35Esos son mis consejos y pues eso ha sido
2:04:37todo. No sé si hay otra consulta, otra
2:04:40duda.
2:04:41Todo bastante claro, maestra. La verdad
2:04:44que eh bueno, a escuchar consejos y a
2:04:46ponerlos en práctica, porque no
2:04:48solamente es decir, "Ah, sí, eh sino
2:04:50también practicarlos." Como una vez
2:04:52escuché decir por ahí, "La ignorancia no
2:04:54nos va a salvar." A veces nosotros
2:04:55decimos, "Yo no sabía, pero pues el
2:04:58hecho de adquirir un crédito a veces eh
2:05:00firmamos sin leer o sin saber, sin ni
2:05:03siquiera eh asesorarnos y luego pues nos
2:05:06damos cuenta que la tasa de interés
2:05:08quizás no era la que nosotros
2:05:09considerábamos o tal vez era alguna que
2:05:12no estaba pues bajo lo que nosotros
2:05:15podíamos llegar a pagar. Muy bien,
2:05:18dígame.
2:05:19Sí, sí. quizás haciendo un énfasis sobre
2:05:21lo que usted dice, leer lo que firmamos
2:05:24en cada entidad financiera. No importa
2:05:26si nos tardemos una hora, eh ellos están
2:05:29en todo derecho de esperarnos eh para
2:05:31leer nuestro contrato a la hora de
2:05:33adquirir una tarjeta o a la hora de
2:05:36adquirir un un préstamo. Leer
2:05:38específicamente para cuánto tiempo la
2:05:41tasa de interés, porque hay tasa de
2:05:42interés fija y variable. ¿Y qué sucede
2:05:45cuando es variable? que pues
2:05:47constantemente o al año o cada 6 meses
2:05:50cambia la tasa de interés y la tasa de
2:05:52interés pues no va a bajar, sino que más
2:05:54bien va a subir y es ahí que la cuota va
2:05:57a seguir aumentando. Entonces es de
2:05:59tener cuidado y no solo firmar solo
2:06:01porque no tiene entonces es de leer
2:06:03bien, así que leer bien esos contratos
2:06:05que firmamos y aquí estamos.
2:06:08Okay, muy bien. Muchísimas gracias. en
2:06:10el chat decían que es una ponencia
2:06:13bastante interesante. Creo que es un
2:06:15tema que nos genera interés a todos y
2:06:18del que deberíamos de aprender
2:06:20muchísimo. Muy bien, maestra, gracias
2:06:22por su presentación. Le hago el
2:06:25reconocimiento del presente diploma.
2:06:27Dice, "La Universidad Dr. Andrés Bello y
2:06:29la Facultad de Ciencias Económicas
2:06:31otorgan el presente diploma a Marisa
2:06:34Yanira Linares García por su destacada
2:06:36participación en el primer congreso
2:06:38internacional de investigación de
2:06:40Ciencias Económicas y Empresariales.
2:06:43Tenemos la firma de lo que es el
2:06:45vicerrector y también del decano de la
2:06:48facultad. Así que muchísimas gracias,
2:06:51maestra, por la disponibilidad y por
2:06:53poder eh pues darnos de sus
2:06:55conocimientos a través de esta
2:06:57investigación.
2:07:01Muy bien. Bueno, gracias a todos por
2:07:03poder estar con nosotros conectados y
2:07:06por poder hacerte notar a través del
2:07:09chat. Ahí estaba revisando sus eh
2:07:12reacciones y también desde dónde nos
2:07:15están sintonizando.
2:07:17Hemos llegado a la finalización de esta
2:07:20jornada, no sin antes invitarlos a que
2:07:22ustedes puedan ser partícipe de lo que
2:07:24es el cierre de este congreso el día de
2:07:28mañana. Eh, a diferencia de los días
2:07:31anteriores, el día de mañana se dará
2:07:32apertura a las 8 de la mañana porque
2:07:35tenemos la primera ponencia desde Japón.
2:07:38Tenemos ponentes eh de los países de
2:07:40Japón, Rusia, Dubai, Estados Unidos, así
2:07:43que por favor hacerse presente. Yo sé
2:07:46que van a ser temas de bastante interés
2:07:48para cada uno de ustedes. También el día
2:07:50de mañana tendremos las conclusiones del
2:07:53congreso y lo que es las líneas de
2:07:55investigación en el cierre del congreso.
2:07:58Así que muchísimas gracias a todos por
2:08:00estar pres,
2:08:02gracias por su participación. Ha sido un
2:08:04gusto poder saludarlos y poder aportar
2:08:08de cierta manera sus conocimientos y
2:08:11poder comprender de diversos temas
2:08:13juntos. Que tengan una excelente noche,
2:08:16descansen y bendiciones a todos.

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