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Asesor Fiscal: Saca Tus Ahorros De España Antes De Que Sea Tarde — Transcript

by Adrián Sáenz · 33,158 words · 5,090 segments · language en · Watch on YouTube

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0:00Si quieres vivir en España, p impuestos
0:02en España, no hay otra. No eres más
0:04listo que Hacienda.
0:05¿Hasta qué punto nos controlan con el
0:07dinero? ¿Hasta qué punto saben lo que
0:08tenemos, lo que no tenemos?
0:09Las administraciones públicas
0:11probablemente sepan el 90% de de lo que
0:14hacemos, dónde vamos, qué compramos, que
0:16nos gusta. También a través de redes
0:18sociales el control cada vez es mayor.
0:21Hacienda tiene acceso a un montón de
0:23datos que tú desconoces o que tú no
0:25sabías que Hacienda podía tener acceso.
0:27Globo, estraba.
0:29cualquier carrera que hayas hecho en
0:31entrenamiento, la información hacienda
0:33la pide y estraba la da y al final
0:34haciendal tiene derecho a embargarte
0:36propiedades, cuentas, eh futuros
0:38ingresos, pagos de proveedores,
0:40encontrar soluciones milagro a través de
0:42redes sociales y pensar que tú eres más
0:44listo que Hacienda porque lo has visto
0:45en internet es difícil. Ya no es una
0:47seguridad al 100% de que si tú vienes a
0:48Andorra y te montas un negocio legal vas
0:50a poder residir en Andorra. La entrada a
0:52Andorra ha pasado a ser un poco VIP,
0:54¿vale? Es decir, no es para cualquiera,
0:55no es para alguien que está creciendo,
0:56es para alguien que esté consolidado.
0:57Hablemos de pasaportes. ¿Cuáles son los
1:00países que venden sus pasaportes?
1:02Pues actualmente hay 13 países que lo
1:05ofrecen. Tú si quieres un pasaporte
1:06europeo y alguien te lo quiere vender
1:08con una mera transacción, te está
1:09timando. Hay dos tipos de gente que pide
1:11pasaportes. La gente que pide un
1:13pasaporte para tener un pasaporte mejor
1:15y la gente que pide un pasaporte para
1:16tener un plan B. En Europa no hay
1:18ninguna forma 100% factible para
1:20protegernos al 100% nuestro patrimonio.
1:23100% factible. A ver, hay estructuras,
1:26pero de nuevo juegan con la ocultación,
1:28etcétera. Lo único embargable es el oro
1:31físico y el la el Bitcoin en la wallet
1:34fría.
1:37Bueno, Mark, primero todo, muchas
1:38gracias por tu tiempo, por pasarte por
1:40el canal por segunda vez. Vamos a hablar
1:42de fiscalidad, de impuestos, de cuánto
1:46control eh tienen los gobiernos sobre
1:49nosotros con con el dinero de
1:51pasaportes. Vamos a hablar un poco de de
1:52un montón de cosas tan importantes que
1:55que al final nos afectan a todos, ¿no?
1:57Que es eh nuestro dinero, cuánto pagamos
1:59de impuestos, cómo lo protegemos y y
2:02algo que durante este último año, año y
2:05medio, incluso dos años, ha cambiado
2:07mucho, ¿no? Y es algo que está
2:07constantemente eh cambiando y por eso
2:09tenemos que ir actualizando. Así que
2:11nada, primero de todo, bienvenido y te
2:13pregunto, ¿hasta qué punto nos controlan
2:15con con el dinero? ¿Hasta qué punto
2:17saben lo que tenemos, lo que no tenemos?
2:20¿Aún tenemos libertad o estamos
2:22totalmente controlados? Yo creo que
2:24libertad aún tenemos, pero sí que es
2:26verdad que hoy en día con con todo el
2:29tema de los móviles, eh control de
2:31datos, CRS, FATCA, que es intercambio de
2:33información financiera, lo que es el los
2:36estados y las administraciones públicas
2:38probablemente sepan el 90% de de lo que
2:41hacemos, tanto dónde damos, qué
2:43compramos, eh que nos gusta también a
2:46través de redes sociales. Entonces
2:49existe libertad por suerte, pero sí que
2:51es verdad que el control cada vez es
2:53mayor y bueno, no hace falta solo falta
2:57que investigar un poco todo el tema de
3:00de de la Agencia Tributaria en las
3:02inspecciones, la cantidad de información
3:03que obtienen de ti o si miras lo que
3:06comentabas el otro día en The Objectiv
3:07salió que habían adquirido software
3:09israelita para análisis de redes
3:11sociales, para ver tendencias de
3:13patrones de movimiento de los
3:14contribuyentes. Por lo tanto, si bueno,
3:17tenemos libertad por suerte aún, pero yo
3:19creo que cada vez más control y si algún
3:21día cambia el patrón por parte del el
3:24patrón de comportamiento por parte del
3:25Estado, pues bueno, puede ser que la
3:27libertad llegue a reducirse.
3:29Yo creo que que aquí el mensaje claro es
3:31que toda la gente que igual busca
3:33triquiñuelas, estrategias para
3:36defraudar, eludir, evadir, ¿no? que hay
3:391 mil 1000 palabras relacionadas, eh,
3:42que que tiene que tener muchísimo
3:43cuidado y que y que estamos muy
3:45controlados, ¿no? Y que saben
3:47exactamente dónde vivimos, dónde no
3:48vivimos, dónde tenemos empresas, el
3:50dinero que ganamos, el dinero que no
3:51ganamos, incluso si eh yo que sé, pues
3:54igual alguien que dice, "Luego
3:56hablaremos de de estrategias que nos
3:57dicen por redes sociales para pagar los
3:59mismos impuestos y y los riesgos que
4:00tiene, ¿no? Alguien que dice, "No, yo es
4:01que me abro una empresa en otro país,
4:03pero vivo en España y y pago muy pocos
4:06impuestos porque no pasa por España,
4:08pero pues subo a Instagram una foto de
4:10un nuevo coche que me he comprado o de
4:12mi habitación, el For Season, igual
4:15Hacienda lo ve y dice, "Oye, caballero,
4:17esto qué, ¿no?" Y y va a poder hablar
4:18con el For Season, a preguntar desde
4:20dónde lo ha pagado, con qué tarjeta y y
4:22te van a acabar pillando, ¿no? Tarde o
4:23temprano.
4:24Sí, sí, estoy correcto. Al final,
4:26pensarse más inteligente que la Agencia
4:27Tributaria Española o que la NSA
4:29americana o que la Agencia Tributaria
4:31francesa es pecar de optimista. Eh, la
4:33Agencia Tributaria, como he dicho, tiene
4:35un montón de de medios a su alcance. Y
4:38también pensar, oye, ¿por qué la gente
4:40igual se está mudando a Andorra o por
4:41qué la gente se va físicamente a Dubai?
4:43¿Eres más inteligente tú porque he visto
4:45un anuncio en Instagram y vives en
4:47España y no pagas impuestos? deberías
4:49empezar a dudar, ¿no? Que a lo mejor ese
4:52gran [risas]
4:53ese gran asesor no es tan grande.
4:54Ese gran asesor no es tan grande o esa
4:56gran solución que has encontrado, si
4:57fuera tan fácil, ¿quién pagaría
4:58impuestos en España? Muchos autónomos o
5:00muchos trabajadores decidirían, sí, voy
5:03a montarme una LC en Delaware y dejar de
5:06pagar impuestos en España con mi
5:07peluquería o con mi empresa de
5:09consultoría. Entonces, este tipo de
5:11soluciones milagro eh con la ley en la
5:13mano, muchas de ellas no se sostienen.
5:15Por lo tanto, prácticamente y y obvia y
5:17sí que es verdad que hay algunas que
5:19bajo determinadas circunstancias pueden
5:20servir, pero muy probablemente estás
5:23comprando un producto fraudulento o
5:24estás una estructura que no es para ti.
5:26Todo tipo de fiscal necesita mucha
5:29planificación y no es lo mismo eh una
5:32planificación fiscal para ti, Adri, que
5:34para mí, Mark, o que para un empleado en
5:36España. Por lo tanto, sí, encontrarás
5:38soluciones milagro. a través de redes
5:40sociales y pensar que tú eres más listo
5:42que Hacienda porque lo has visto en
5:43internet, eh, es difícil. El tema la
5:45planificación fiscal es muy compleja, no
5:48es como a lo mejor eh la inversión, el
5:50marketing, que si con un buen
5:51conocimiento o aprendiendo puedes eh
5:55realmente progresar. La planificación
5:57fiscal muy aburrida están las leyes y no
6:00y no da pie a la interpretación, no da
6:02pie a mucha imaginación, no es algo que
6:05puedas tener arte para ello. Al final
6:07son leyes y esas leyes están escritas.
6:08Sí, al final algo que creo que estamos
6:10de acuerdo es que para ti lo más
6:12sencillo sería venir aquí o o en o en tu
6:15empresa y ofrecer soluciones milagro de
6:17no paga impuestos y vive en España y
6:18para mí también para el canal. Oye, e en
6:21este vídeo vas a descubrir la estrategia
6:24secreta. sería lo más fácil, pero al
6:25final es algo que ojalá fuese así, entre
6:28comillas, pero pero no no lo es y y no
6:30funciona y al final te van a acabar
6:32pillando y por eso creo que es
6:33importante traer a un profesional como
6:35tú para ver qué estrategias existen para
6:38no pagar impuestos o pagar pocos
6:39impuestos de forma legal, porque por
6:41suerte a día de hoy eh sigue siendo algo
6:43posible. Algo que estamos escuchando
6:46constantemente hablar es el gran reset,
6:48¿no? Y muchas veces va de la mano con eh
6:50fiscalidad, impuestos, control. ¿Qué es
6:52exactamente el gran reset? el gran reset
6:55fue acuñado por el World Economic Forum,
6:58el foro como el Foro Económico de Davos
7:01y al final lo que lo que busca y tiene
7:05tiene este lema de
7:08eh you will tendrás no tendrás nada y y
7:12serás feliz.
7:13Y mucha gente este lema es de 2020 y
7:16mucha gente interpretó esto como un
7:18ataque a la propiedad privada. vamos a
7:19decir, "Oye, yo quiero tener algo, yo
7:22quiero poseer algo." Entonces se creó
7:24una fuerte reacción. Si bien el el el
7:28lo que es el reset está muy vinculado a
7:31la agenda 2030, que también viene de
7:342015, la agenda 2030 era un plan de
7:36renovables, de reducir el gasto, de
7:39reducir los vuelos en avión, de intentar
7:41que la gente no conduzca, vaya en
7:42transporte público. Pues esta especie de
7:45combinación junto junto al Gran Reset
7:48provocó que mucha gente se le encendiera
7:50la bombilla en el caso de muchos grandes
7:52patrimonios y que viera este tipo de
7:55bueno de de mantra que estaba repitiendo
7:57el World Economic Forum o las élites eh
7:59en este caso las élites económicas como
8:01una amenaza personal a su patrimonio y a
8:03su situación personal. Entonces sí que
8:05sí que encontramos clientes que nos
8:06dijeron, "Oye, esto de no tener nada y
8:09ser feliz no me convence. [risas]
8:11Entonces quiero
8:12no es lo que quiero. Entonces quiero
8:13planificarme de cara a eventuales
8:16situaciones en las que los gobiernos eh
8:18puedan intentar pues incautarme mis
8:20activos, limitar mi mi movilidad, eh
8:25incluso tema militares. Eh entonces para
8:28para evitar esto, ¿qué se necesita? pues
8:31significa una planificación de varias
8:32capas que normalmente incluye cuentas
8:34bancarias en varios países, eh
8:36residencias en varios países, real
8:38estate en varios países y pasaporte plan
8:41B en casos en concreto. Entonces esta
8:43gente vio como el Gran Reset como una
8:45situación de oye, eh igual hay que
8:48reaccionar, ¿no? A este a esta especie
8:50de
8:52lema que nos están ya avisando que no
8:54vas a tener nada y vas a ser feliz. Y
8:56aquí sí que hay un punto en que hay
8:59gente que se pue los grandes patrimonios
9:00se pueden planificar, pero probablemente
9:02gente de la audiencia se estará
9:03preguntando, "Yo no soy un grande
9:04patrimonio, eh, ¿qué voy a hacer?" Pues
9:06sí que
9:07momento no lo
9:08de momento no lo son, pero en plan, ¿qué
9:09puedo hacer?
9:10Esta pregunta en el primer podcast que
9:13hicimos era más sencilla, habían muchas
9:16más opciones eh de irte a otros países.
9:18Dijimos que la estrategia más fuerte
9:20para dejar de pagar impuestos en España
9:22al final es irte. Si es lo que si lo que
9:24quieres dejar de pagar impuestos es
9:25irte. Pero ahora ya dónde irte cada vez
9:28en menos sitios y cada vez están más
9:29lejos de casa, entonces es un sacrificio
9:31mayor.
9:31El último podcast, bueno, el primero que
9:34hicimos fue hace un año y medio, dos,
9:36sí.
9:37Y habían muchas más opciones de de
9:39muchos más países a los que te podías ir
9:41y únicamente por ir ahí, pues oye, pagar
9:42los impuestos de ese país legalmente y
9:44eran mucho menos que en España o incluso
9:46no eran. Pero lo que dices es que pues
9:48eso, que cada vez hay menos países que
9:50nos ofrecen esto, que los países que
9:52siguen ofreciéndolo, pues es más
9:54complicado, como por ejemplo Andorra o
9:56incluso países como los Emiratos Árabes,
9:58pues lo siguen ofreciendo, pero estamos
10:00viendo el conflicto eh con Irán y hay
10:02gente que dice, "Oye, e me gustaría,
10:05pero pero no voy a tomar ese riesgo."
10:07No, prefiero pagar más impuestos, pero
10:08estar más seguro que veremos lo que
10:10pasará en en el futuro. ¿Qué qué países
10:13están a día de hoy disponibles si fuera
10:15de este gran reset?
10:16Ahora, eh, o sea, lo que explicaré
10:18primero es todos los que hemos perdido
10:19por el camino para que te qued de manera
10:20muy rápida, para que lo veas muy claro,
10:22pero en diciembre de 2023 perdimos el
10:25NHR portugués, el famoso régimen de 20%
10:27en Portugal, para autónomos, para
10:30youtubers, era muy bueno. Se desapareció
10:32en
10:32era un 20% de impuestos fijo de
10:34impuestos sociedades.
10:35De impuesto personal o de sociedades,
10:37sí, pero impuesto fijo del 20%.
10:39Vale. Y sin dividendos ni nada. Y sin
10:41dividendos de fuente extranjera, cero.
10:42Ganancias de capital sí que era 28% que
10:44había eso no era muy atractivo, pero eso
10:47que un montón de españoles que están en
10:49Portugal,
10:49pero pagabas ese 20% y luego tenías que
10:51pagar otro al repartiro. No, no,
10:53no. 20% flat tax bien estructurado era
10:5520% flat tax. Eh, un montón de españoles
10:57se fueron allí, siguen allí, pero esto
10:59ya se ha acabado. Ahora hay un un NHR
11:012.0, pero es muy complejo, que si
11:03quieres luego entramos en más detalle,
11:04pero ya es para alguien que esté
11:06haciendo actividades innovadoras o tenga
11:08un PhD, pero ya queda muy residual.
11:10Esto pasa muchas veces como que lo
11:12mantienen, pero solo para un determinado
11:15tipo de persona que al final aplica muy
11:17y suele ser startups, ¿no? Cosas así.
11:19Sí. Esto este tipo de cambios vienen por
11:21presiones de la Unión Europea o por
11:22presiones de otros países que al final
11:24ven como un montón de de grandes
11:26patrimonios o como un montón de talentos
11:28se muda a ese país simplemente porque ha
11:30hecho este régimen fiscal y es
11:31atractivo. Entonces es una competencia
11:32entre países y ahora verás que la
11:34competencia entre países es geopolítica
11:36pura o a veces necesidad o incluso o
11:40necesidad de atraer talento o necesidad
11:41económica, pero Portugal ha quedado
11:43prácticamente en residual
11:45y la gente que que vivía, bueno, o que
11:47que se fue a Portugal por el NHR
11:52sigue beneficiándose eso o se la han
11:53quitado
11:53Sí, a ver, lo bueno de estos régimenes
11:55es que te los dan por 10 años, bueno, el
11:57caso de NHR es por 10, el Flatax Italia
11:59es por 15, entonces tienes una seguridad
12:00jurídica durante 10 años. Por suerte, no
12:03es que te vayas allí y hagas un cambio
12:04de vida, de momento te lo te lo cambian.
12:06Eso, por ejemplo, en los países que es
12:07la tributación ordinaria, como podría
12:09ser Emiratos, Árabes Unidos o Andorra,
12:11ahí sí que la noche a la mañana podría
12:13cambiar.
12:13O sea, de hecho en en Dubai en en junio
12:16de 2023 se puso impuesto de sociedades
12:18por primera vez, que es del 9% 120,000 €
12:21dólares exentos, pero de 120,000 en
12:23adelante 9%. M
12:24la gente era Dubai Tax Free ya no es tax
12:27free
12:28y ahí de la noche a la mañana puede
12:29cambiar, pero en estos régimenes
12:30preferenciales como el NHR Portugal pues
12:32te lo aseguras durante 10 años, pero
12:34este dejémoslo ya porque es un vestigio
12:36del pasado y acabó. Luego tenías el
12:38famoso non don británico, que es el
12:40motivo por el cual Londres estaba lleno
12:42de grandes patrimonios y y de
12:45futbolistas en el cual no tributabas por
12:48rentas extranjeras. Este se acabó en se
12:51acabó en el en el abril del 25 y luego
12:54eh
12:54que muchos se fueron a Dubai.
12:56Sí, muchísimos se fueron a Dubai, se
12:57fueron a Italia, se fueron a Grecia,
12:59vinieron Andorra. Ese ha sido el el el
13:01mayor exo de millonarios de la historia.
13:03Sí. Es decir, ahora mismo en en Londres,
13:05si miras las estadísticas de Henlean
13:07Partners o estadísticas migratorias, la
13:08cantidad de millonarios que se han ido
13:10de Inglaterra es una brutalidad. No
13:11recuerdo las cifras, pero
13:12era todo Inglaterra o solo la ciudad de
13:14Londres. No era todo Inglaterra, pero
13:15bueno, principalmente la gente vivía
13:16vivía en Londres, oligarcas, rusos,
13:19futbolistas y grandes fortunas asiáticas
13:22y muchos de estos dijeron, "Oye, esto se
13:23acaba, pues me voy a los que ahora
13:24hablaremos ahora que siguen que siguen
13:26existiendo."
13:27Que ahí te das cuenta de de lo injusto
13:28que es la la fiscalidad muchas veces,
13:31¿no? Porque aquí vienen oligarcas rusos
13:33o o macromillonarios, pero con unos
13:36niveles de patrimonio que que ni nos
13:38podemos llegar a imaginar
13:39y pagan menos impuestos que el panadero
13:42de que está cortando la baguette.
13:44Sí, de hecho estos régimenes siempre que
13:47esto aplica al de Portugal, aplica el
13:49Londón inglés, aplica al flat tax
13:50italiano, que te explicaré ahora, al
13:52griego, a la Becam española, ¿vale? Todo
13:53eso se llaman regímenes preferenciales,
13:55¿vale?
13:56tributas de manera especial y de manera
13:58preferente respecto a los locales. Y la
14:00base de estos regímenes siempre es que
14:01no hayas vivido en este país durante x
14:04años antes, ¿vale? Es decir, por lo
14:06tanto, sí, el extranjero que se muda a
14:07tu país va a tributar de manera más
14:09beneficiosa que tú durante un periodo de
14:11tiempo.
14:11Sí, sí. Esto es como las las compañías
14:13de teléfono, ¿no? Para nuevos clientes.
14:15Exacto. Sí. que tú puedes pensar, eh, es
14:17muy injusto, pero es una manera de
14:18atraer impuestos a tu país. Generas
14:20bases imponibles. Es decir, esa gente
14:22que está dejando esos impuestos en tu
14:24país, por más pequeño que sea la el
14:26impuesto, es un impuesto que no hubiera
14:28dejado si no has creado eso. Y después
14:30es un poco como una como una trampa,
14:31entre comillas, en aquellos regímenes
14:33que son de corta duración, como puede
14:34ser el español que solo son 6 años.
14:37Sí, para que te enamores del país o
14:38hagas tu vida o tus hijos vayan al cole
14:39y ya te quedas. Y ya haremos del cambio
14:41del beckam mal al régimen ordinario
14:43español, que es el cambio es atroz, pero
14:44ya te quedas y no vas a cambiar.
14:46Entonces, te he dicho, los que han ido
14:48desapareciendo
14:49Portugal y Reino Unido,
14:50y Reino Unido, estos son los las
14:52grandes, eh los que han cambiado, los
14:54que han caído de manera eh que eran que
14:56atraían muchísima gente y ahora hay
14:57gente que se está yendo de allí a los
14:59que vamos a a los que vamos a decir
15:00ahora y ahora mismo activos voy a
15:03diferenciarte entre los que van
15:04dirigidos a high network individuals, a
15:07grandes patrimonios o gente muy rica,
15:09que esto es a partir de 30 millones de
15:10dólares, ¿no? Sí, en la definición
15:12general de High Network a par 30
15:13millones de dólares, pero es verdad que
15:14que con 10 millones algunos de estos Sí,
15:18sí. Es decir, hay que estructurarlo,
15:19pero algunos de ellos pasan sin sin
15:20duda, que yo considero que, por ejemplo,
15:22ahora Andorra está en este bracket, te
15:23diré por qué, no de 30 millones ni mucho
15:25menos, pero creo que high network
15:26individuals o high earner, o sea,
15:28alguien que gane mucho dinero. Y después
15:29ya los que podríamos considerar eh
15:32regímenes preferenciales o o países en
15:34los cuales con poco capital o con una
15:36fuente de ingresos menor puedas decidir
15:39mudarte y pagar pocos impuestos porque
15:40la la barrera de entrada es menor.
15:45o que te salga pagar un montón de
15:46dinero.
15:47Claro. Sí. Uno sería si ya eres rico,
15:49¿no? Y quieres un sitio para vivir y
15:52pagar poco de lo que tienes.
15:53O si pues si eres un emprendedor y
15:56y te estás haciendo rico y te quieres
15:58hacer rico más rápido
15:59ex y te estás haciendo rico o
16:00simplemente eso, quieres eh que parte de
16:02tu beneficio no no cabe en las arcas del
16:04estado y lo quieres reinvertir en tu
16:05empresa para seguir creciendo, o sea,
16:06que es totalmente legítimo. Pero sí que
16:08es verdad que en ese en ese grupo que
16:10empezaré por el más locos, por decir una
16:12manera, en ese grupo teníamos Portugal,
16:15teníamos Andorra, teníamos Dubai, eh
16:18ahora tenemos a a República Dominicana,
16:21tenemos al Salvador, tenemos a Paraguay,
16:23que es el más puntero ahora. Estos hace
16:263 cu años son los que la barrera de
16:27entrada no era muy alta, ¿vale? Ahora de
16:29este excluyo Portugal porque ya no
16:31existe y porque el el componente técnico
16:33es muy difícil, no lo voy a incluir en
16:35en ninguno de los de los regímenes, pero
16:37te queda Dubai, que sigue siendo una
16:39barrera de entrada alta superficiente,
16:41una tributación espectacular, pero el
16:43coste vida cada vez más alto y ahora
16:44mismo tiene problema geopolítico, que
16:46aquí eh ya os digo, yo sigo confiando
16:49100% en el futuro de Dubai, un país
16:51enfocado a los negocios, organizado, en
16:53el cual eh
16:55todo como que todo está enfocado a que
16:58progreses, networking, King, la
16:59tributación, como ya he dicho, del
17:00impuesto sociedades es de el 0% por los
17:03120,000 primeros dólares y después de
17:06120,000 en adelante 9%. No hay RPF.
17:09Luego te le puedes poner un sueldo muy
17:10alto y no pagar. No, no hay RPF. Por lo
17:12tanto, una empresa como la tuya, ¿no? A
17:14lo mejor que podrías una empresa de un
17:16consultor, una empresa a lo mejor que
17:17más personalísima, te puedes poner un
17:18sueldo muy alto, por lo tanto, bajar la
17:20tributación efectiva de ese 9% a un 6% o
17:23un 5% y inversión en cripto cero,
17:26acciones cero, dividendos cero, o sea,
17:28es
17:29es muy interesante,
17:30es una locura, sigue siendo muy bueno el
17:32proceso de residencia automatizado, todo
17:34a través de internet, a través de las
17:36free tray zones, eh una revisión médica
17:38bastante ligera, puedes prácticamente
17:40¿Cuánto te puede costar? Eh, mudar y
17:42poco, ¿no? A nivel papele,
17:44a nivel de papeleo entre 6,000 y 8,000.
17:48Ponte el bracket bajo.
17:49Pues seguramente puedes pagar lo que
17:50quieras. Y estoy hablando más de la
17:52residencia eh a través de constitución
17:54de una sociedad, una free trade zone,
17:56¿vale? que te da un sponsorship y tú con
17:57esa sociedad ya puedes mudarte a a tu a
18:01Dubai o
18:02como que montas una empresa, te
18:03contratas y ya tienes trabajes y o Abu
18:06Dhabi, me da igual el Milato que
18:08quieras, pero es
18:09fácil, rápido y eficiente y es un
18:11gobierno que ya te digo, es eh vamos el
18:14top de la eficiencia, te quieren allí.
18:17Eh, como anécdota, yo tuve un caso de un
18:19deportista de élite de UFC que estaba
18:21entre Emiratos Árabes Unidos y un país
18:24de baja tributación en Europa. Eh, a mí
18:27me apetecía mucho que que fuera al otro
18:29país para abrir un mercado nuevo, porque
18:31ya hay gente de UFC en en
18:32que fuera a Emiratus o a otro país al
18:35otro. No se puede saber cuál es.
18:36No se puede decir, [risas]
18:37pero otro país de Europa en el cual eh
18:39en el cual al final, oye, pues había una
18:41tributación efectiva y digo, podemos
18:42abrir un nuevo un nuevo mercado para los
18:44de UFC.
18:46lo que era un perfil público y era un
18:48tío conocido y al final fue como, "A
18:50ver, país e, ¿qué nos das? ¿Dónde puedo
18:53entrenar? ¿Qué qué facilities tiene?
18:55¿Qué qué qué podemos hacer aquí? Sin
18:58respuesta durante varias semanas. Dubai,
19:02oye, ¿qué quieres? ¿Te buscamos el
19:04gimnasio? ¿Tus compañeros entran aquí?
19:06eh te pagamos nosotros la residencia, si
19:08haces un poste promocionando que has
19:11venido aquí, te montamos porque era era
19:13un era un luchador mayor. Te montamos eh
19:16te montamos aquí los las exhibiciones
19:18porque cuando ya eres más mayor pues más
19:20vale exhibiciones que que competir de
19:22verdad. Y claro, ¿cómo cómo compites
19:25contra eso? O sea, eres un país que está
19:26enfocado para ello. Por lo tanto, es
19:28verdad que ahora mucho,
19:29ha entendido el juego y dice que venga
19:31aquí la gente, aunque me dejen un 6% de
19:33impuestos, más vale un seis que que
19:35nada. Claro, claro.
19:36Y que vengan, que vengan y que luego
19:37también tienen la suerte de que pueden
19:38construir bastante dentro de que a pesar
19:41de que es todo el desierto, está más o
19:42menos controlado y hay zonas y tal y es
19:45relativamente caro, eh, como que pueden
19:48absorber muchísima gente y no tener el
19:50problema que veremos, ¿no?, con Andorra,
19:52por ejemplo, o otros países más
19:53pequeños. y que mucha gente se piensa
19:55que Dubai tiene mucho petróleo, pero
19:56Dubai no tiene petróleo. Se le mirado
19:57que no tiene petróleo, por lo tanto,
19:59para ellos los expats, eh, la
20:00hostelería, el deporte, los negocios es
20:03muy importante. Y ahora es verdad que
20:04para mí están pasando mal momento y
20:06mucha gente igual está diciendo, "Este
20:07tío eh está intentando vender Dubai y
20:09tal." Tú sabes que yo principalmente eh
20:12no vendemos mucho Dubai, no es nuestro
20:14core business. Por tanto, simplemente es
20:15mi mi convicción de que el país vale
20:17bien a futuro y que esto es una
20:18situación temporal. Y y si eres alguien
20:21que crees que no que no puede lidar
20:22lidiar con la situación geopolítica de
20:24de Dubai, pues no vayas a Dubai. Vamos a
20:27ver todo y luego ya
20:28Exacto. Sí, sí. Pero pero esto sigue
20:30siendo uno de los eh de los sitios que
20:31para mí eh sigue siendo barato en cuanto
20:34coste de entrada y una tributación
20:36espectacular, ¿vale? Con todo el tema
20:38geopolítico
20:39y fácil.
20:39Y fácil. Ahora es verdad que mucha gente
20:41mirá, "Pero mira, yo no me quiero ir a
20:43Dubai por la circunstancia actual." Pues
20:44entonces, ¿qué qué opciones te quedan?
20:46Eh, Paraguay, por ejemplo, que ahora
20:48mucha gente lo está poniendo de moda y
20:50sobre todo en españoles eh que al final
20:52tienen la misma lengua que que nosotros
20:54y verás muchos anuncios de compra real
20:56estate en Asunción, invierte en Paraguay
20:58y sí que es verdad que para mí Paraguay
21:00me recuerda un poco eh, salvando las
21:02distancias que son bastante grandes,
21:04Andorra al principio no estamos hablando
21:06de una tributación territorial eh medio
21:10pura en
21:10podrías explicar qué es la territorial
21:13explicar la tributación territorial es
21:14tú no tributas por los ingresos de
21:16fuente. extranjera, ¿vale? Imagínate que
21:17tú te mudas a a Paraguay y tienes una
21:21cartera de inversión en Republic, por
21:23ejemplo, en España y recibes
21:25Sí. O un canal de YouTube.
21:26O un canal de YouTube
21:26o una tienda online.
21:27Sí, pero canal de YouTube ahora matizaré
21:29porque porque Paraguay no es tributación
21:32territorial pura como puede ser, por
21:34ejemplo, El Salvador, es una tributación
21:36territorial mixta que eso da mucho da
21:38mucho pie con fusión. Pues por ejemplo,
21:40los ingresos pasivos que tengas,
21:41dividendos, intereses, ganancias de
21:43capital de fuera de Paraguay, no van a
21:45tributar en Paraguay. ¿Vale? Pero, ¿por
21:47qué digo que es mixta? Porque sí que es
21:49verdad que Paraguay eh se considera que
21:51tienes un establecimiento permanente,
21:52que esto es un concepto técnico, pero se
21:54considera bajado a lenguaje humano, que
21:56estás realizando tu negocio desde
21:58Paraguay, aunque los clientes no estén
22:00en Paraguay, si tú allí estás de manera
22:02física en una oficina o en tu o en tu en
22:05tu casa con ordenador, pero estás un
22:07tiempo
22:08una cantidad de tiempo cualificada en
22:09territorio de Paraguay, puedo considerar
22:12que estás prestando el servicio desde
22:13allí y en muchos casos va a ser así.
22:15Entonces, el braque de tributación va
22:17entre el 8 y el 10%. V. Por tanto, me
22:19refiero por eso me recuerda un poco a
22:20Andorra en el pasado. Eso es importante
22:23porque igual se vende como 0% pero es
22:26como pasa en España, ¿no? Si yo tengo
22:28una tienda online y tengo una empresa en
22:31otro país, aunque esté en otro país, si
22:33yo vivo en España, esa empresa es
22:34española para Hacienda Española, ¿no? Si
22:36si bien la Hacienda paraguaya es mucho
22:39más laxa y no tiene tantas medidas
22:41antiabuso como España, que España tiene
22:42un porrón, que si quieres hablamos
22:43después,
22:44pero sí que eh nosotros recomendamos que
22:47si vas a hacer esto pagues el 8 el 10%.
22:50Hay asesores que te venderán que hagas
22:51un LC y que pagues cero o que te hagas
22:54una sociedad en Estonia, te loustías
22:55dividendos, pagues cero.
22:57Pero el tema es, ¿qué es lo legal? No, y
23:00aquí estarían hablando de algo ilegal,
23:01pero que no te van a pillar, ¿no?
23:03No ilegal al 100%, pero economía de
23:05opción versus fraude de ley, la línea es
23:07muy fina. Es decir, algo que en la ley
23:09puedes hacer, pero que al final está
23:11retrociendo la ley para tu beneficio
23:12puede ser considerado fraude. Y
23:14entonces, oye, la ley te viene a decir
23:15que si está realiza una actividad desde
23:17Paraguay de manera continuada y
23:21de manera físic físicamente allí, aunque
23:23tus clientes estén fuera, tienes que
23:24pagar del 8 al 10, no vamos a forzar y
23:26vas a pagar del 8 al 10. Entonces,
23:28Paraguay en redes sociales te van a
23:29vender como el paraíso el 0%, residencia
23:32fiscal en un día, ojo, no es 100% así.
23:35Paraguay algo de impuestos vas a pagar.
23:36Sigue siendo un sistema tributario muy
23:38bueno y la barrera de entrada mínima,
23:39creo que no no recuerdo cómo era, pero
23:41te alquilas un piso y tienes la
23:42residencia temporal o te compras un
23:44apartamento de $0,000, si no me acuerdo,
23:47y tienes la residencia permanente por 10
23:48años, o sea, la entrada es mínima.
23:50Sí, sí. O, y lo que decías, para gastar
23:52poco dinero y empezar, obviamente
23:54alguien que esté empezando no se va a
23:55comprar un apartamento de $70,000, pero
23:57se va a alquilar uno y una cuenta
23:59bancaria alquilar para y estar allí,
24:02¿no? Y son países que que te quieren,
24:05¿no? Que quieren que vaya la gente ahí a
24:07emprender y tal, entonces te lo van a
24:08poner fácil,
24:09¿no? Y están contentos. Ha cambiado
24:11mucho en los últimos dos años y está
24:13viniendo gente de muchos sitios.
24:14Entonces, para mí ahora Paraguay tiene
24:17convenio de doble imposición firmado con
24:18España en vigor desde el 2023 y
24:20ratificado por Paraguay desde 2024, que
24:23esto era como un problemita, ¿no? Porque
24:25cuando tienes este convenio, España si
24:27quiere ir a por ti, no tiene un escudo
24:29de protección. Los convenios de doble
24:30imposición firmados sirven para si hay
24:32un conflicto entre dos países eh que se
24:34dirima entre los dos, no solo lo que
24:36decía España. Por lo tanto, sí mismo un
24:38destino que ha mejorado mucho y a mí me
24:39parece si alguien que sea aventurero
24:41quiera emprender y no quiere decir,
24:43"Oye, ¿no quieres pagar un montón de
24:45dinero por irte a otro país, Paraguay es
24:47una opción legítima."
24:48Habrá que visitarlo, ¿no?
24:50Sí, habrá que visitarlo. No, no he ido,
24:51eh. No he oído, pero lo tengo lo tengo
24:53en lista de pendientes.
24:54Y lo del convenio de doble imposición es
24:56super importante también para la gente
24:57que está planteando mudarse a otros
24:59sitios, pero por ejemplo Indonesia, si
25:01no me equivoco, lo sabes mucho mejor que
25:03yo, no tiene convenio de doble
25:04imposición con España.
25:05Ahora no lo recuerdo, pero sé que
25:07Indonesia, por ejemplo, pasó de
25:08tributación territorial a tributación ya
25:09de IRPF normal. Por tanto, Indonesia,
25:11Tailandia también pasó de tributación
25:13territorial, es decir, no pagar por
25:15fuentes de renta extranjera, tributar
25:16por IRPF, o sea, el sur este asiático
25:19está perdiendo mucha capacidad. Malasia
25:21sigue siendo de los pocos que tiene algo
25:22tributación territorial, pero o sea lo
25:24que es Bali y lo que es Tailandia ya no
25:26es lo que era ni mucho menos. a sitios
25:28que podemos tachar del mapa como no
25:30superatractivos,
25:31que son sitios que hay gente que va ahí
25:33y que se monta sus Llí y ya está, pero
25:37lo que decíamos antes,
25:38no te van a pillar porque probablemente
25:40no te vayan a pillar, pero está mal
25:41hecho.
25:42Pues bueno, si si eres un nómada
25:44digital, estás empezando, pues que ya
25:46cada uno auman los refiera. Pero si
25:48quieres montar una empresa grande y
25:50hacer las cosas bien y montar tu
25:51patrimonio para tu vida, pues
25:53probablemente no sea la mejor opción ni
25:55los clientes con los que vosotros
25:56trabajáis, que al final
25:57claro, sí, la la ocultación no es
25:59planificación fiscal, la ocultación es
26:01ocultar dinero y hacer las cosas mal.
26:02planificación fiscal, tenemos una unas
26:05leyes y al final pues no tenemos otra
26:07manera de de intentar hacer lo mejor
26:08posible dentro de lo que las leyes nos
26:10permiten.
26:10Pero saltando otros países porque
26:12tenemos Emiratos Árabes, Paraguay, El
26:15Salvador, ¿vale? Que El Salvador es algo
26:17totalmente fuera de serie, es decir, es
26:19un país que hace 5 años teníanos índices
26:22de violencia brutales y que ni se me
26:25ocurriría mencionarlo para nada. Y
26:27bueno, con ahí Bukele ya sabes que el
26:29tema de la violencia se ha reducido
26:30muchísimo, ¿vale? Por lo tanto, es un
26:32país de Centroamérica, es el país de
26:34Centroamérica con más más seguridad y
26:36que ha enfocado también el país,
26:37salvando las distancias, un poco como
26:39Emiratos Árabes, una función un poco de
26:41negocio país, ¿vale? ¿Y por qué te lo
26:43digo? Porque desde el 2024 tiene
26:46tributación territorial pura. Aquí sí,
26:48aquí si tú cobras desde fuera y tus
26:50clientes están fuera o tienes una nómina
26:52desde fuera, Salvador pagas cero, ¿vale?
26:55Es decir, sí que puedes
26:56no pagar ningún impuesto,
26:57no pagar ningún impuesto, cero, ¿vale?
26:59Luego tienes todos los dividendos,
27:01intereses, ganancias de tal, todo lo que
27:03ganes desde fuera, cero. Eso también es
27:05eh es muy muy interesante. Tienes opción
27:09de pasaporte, bien después de 3 años de
27:12residencia o bien comprándolo por un
27:14millón de por un millón de dólares, pero
27:16no de dólares.
27:17Un millón de dólares en Bitcoin o un
27:19millón de dólares en USDT. Vale, eso es
27:21otra otra novedad porque en en El
27:23Salvador eh el Bitcoin es moneda curso
27:26legal desde 2021. Por lo tanto, es un
27:29país que no contaba para nada en este
27:31tipo de de planificación, pero ahora es
27:33tributación cer 2024, posibilidad de
27:36pasaporte y seguridad. Por lo tanto,
27:38estás ofreciendo eh un un tridente,
27:41un tridente muy fuerte y esto ha venido
27:43de la nada, ¿vale? Entonces sí que es
27:44verdad que que
27:46puede ser interesante y la barrera de
27:48entrada es baja, ¿vale? Porque el
27:49pasaporte no es obligatorio para vivir
27:50en un país. Tú puedes tener una
27:52residencia y una manera de acceder a la
27:53residencia simplemente es incorporar una
27:55sociedad que para que lo sepas se puede
27:57hacer online y desde su página web con
27:58un coste prácticamente irrisorio y
28:00puedes alquilarte algo.
28:03Hay mucha gente del entorno cripto que
28:05se está moviendo a El Salvador y tiene
28:09algunas particularidades aún. No es
28:10firmante de CRS ni de FATCA, ¿vale? Es
28:12decir, no intercambia información
28:14financiera ni con la Unión Europea ni
28:15con Estados Unidos. Esto yo creo que es
28:17un po
28:17eso serían los bancos, ¿no?
28:18Eso serían los bancos. Sí. Yo esto creo
28:19es un poco anacrónico porque es un país
28:22que eso venía una situación muy mala y
28:24yo creo que a medio plazo eso va a
28:26cambiar porque al final casi todos los
28:28países van alineados en este tema porque
28:30si no
28:30seguro,
28:31obviamente puedes ocultar negocios
28:33ilícitos y es algo que yo creo que
28:35Bukele justamente no es lo que no es lo
28:37que quiere, pero es una opción eh es una
28:39opción que ahora mismo está está sobre
28:41la mesa y es es barata, por decirlo de
28:43alguna manera. Y luego ya meter el mismo
28:45saco Costa Rica y República Dominicana,
28:48porque también es son sitios que habían
28:51sido como bastante residuales hasta la
28:53fecha, pero con todos los problemas que
28:55está habiendo en en Emiratos, todas las
28:58subidas de impuestos en en en Europa,
29:00pues están empezando a traer a gente,
29:02gente que invierte en real estate y que
29:05a la vez se muda físicamente allí y
29:07tributa de manera territorial. De nuevo,
29:08todos los ingresos de fuente extranjera
29:10son a cero, ¿vale? Es decir, y pues tú
29:12te mudas a a
29:15un resort de golf en en República en
29:17República Dominicana,
29:18que nada mal, ¿no?
29:19Sí, sí, sí. y estás allí tú
29:21tranquilamente estás tus 5 o se meses y
29:24tributas al 0% por los ingreses de
29:26fuente extranjera para grandes
29:27patrimonios es está muy bien o
29:29tributación territorial pura, te montas
29:31una LC eh deler o donde sea y facturas
29:35desde allí y te traes porque las LLC
29:37para que lo entendáis y luego si quieres
29:39hablamos más, pero las LLCs disregarded,
29:42es decir, las LLCs que no tienen una una
29:45persona una persona jurídica, es decir,
29:47transparentes, son como un tipo de
29:49entidad que se constituye principalmente
29:50en Estados Unidos y los cuales facturas
29:53a través de esta sociedad. La sociedad
29:55pues tiene su número tributario, su
29:57número de de VAT, que el equivalente de
29:59IVA, pero luego todos los ingresos de
30:01sociedad pagan cero en Estados Unidos y
30:04únicamente pagarán en el país de
30:05residencia del titular de la sociedad.
30:08Es decir, si yo construyo una LC en
30:09Delaware y vivo en Andorra, yo
30:11facturaría a través de esa sociedad,
30:13pero todo lo que gane la sociedad
30:14tributará en en Andorra. ¿Vale? Eso para
30:16lo que entendéis. Si la tributación de
30:17República Dominicana y y Costa Rica es
30:20cero, tributación cero, ¿vale? Entonces,
30:23ese tipo de estructuras con con que
30:24después hablaremos por que no funciona
30:26en España, pero pueden funcionar muy
30:27bien si eres un nomada digital,
30:29¿vale? Y por último ya sitio más
30:33asequible y pero también menos exótico
30:35porque sigue estando en Europa es el
30:37Chipre que no sé lo conocerás que que
30:40los siempre digo que los youtubers
30:41españoles hablan mucho de Chipre pero
30:43después hemos tenido mucho caso, muchos
30:45casos de españolas que se mudan a Chipre
30:47y se van al cabo de un tiempo porque
30:49Chipre tiene una combinación de nuevo en
30:51papel muy buena, pero después
30:53culturalmente son bastante diferentes a
30:54nosotros en general. Sí. Bueno, está
30:56Chipre y Malta. Creo que también tenía
30:59algo interesante, ¿no?
31:00Sí. Y Malta, pero Malta los regímenes lo
31:02están complicando cada vez más y también
31:04lo voy a excluir como algo fácil. Malta
31:07lo pondremos, si quieres hablamos luego,
31:09lo pondré en un intermedio, pero Chipre
31:10es muy muy fácil, ¿vale? Chipre te coges
31:13un Londom,
31:14¿vale? Que es un Londom, es un régimen
31:15domicile que de nuevo es lo mismo, no
31:17tributas por rentas de fuente
31:18extranjera,
31:19rentas pasivas, intereses, dividendos,
31:21ganencias de capital. Por tanto, tus
31:22inversiones Bitcoin pueden tributar
31:24cero, ¿vale? que está muy bien, pero
31:26luego sí que tienes la obligación para
31:29tus servicios si se prestan desde desde
31:32Chipre, que es decir, vives en Chipre,
31:34ingresos activos,
31:35ingresos activos, ¿vale? Negocio, pues
31:36tu e-commerce, tu consult empresa de
31:38consultoría, eso tiene que pagar en
31:40Chipre. Te montas en una sociedad y
31:41pagas el 12 y5% que tampoco está mal,
31:44¿no?
31:44En total,
31:45¿vale? Es decir, es es un es un buen
31:47deal. Y esta gusta mucho las nómadas
31:50digitales y a las nómadas digitales con
31:52dinero es un setup que nosotros sí que
31:54sí que hemos vendido porque te da la
31:57residencia fiscal en 60 días, ¿vale? La
32:00residencia fiscal es eh tú poder probar
32:03frent una agencia tributaria extranjera
32:04que vives allí y es un documento, el
32:06certificado resistencia fiscal que en
32:07caso de una inspección eh te lo van a
32:09pedir sí o sí. O sea, si tú te mudas a
32:11Emiratos Árabes y te inspecciona a
32:13España, no tienes este documento,
32:14tenemos un problema. Lo mismo para Guay,
32:15lo mismo para Andorra. Ese documento
32:18siempre te lo da con 60 días. Andorra te
32:20lo da en teoría con 183, Emiratos con
32:22183, Mónaco con 183. Por lo tanto, es
32:25una excepción y es un raravisabis que va
32:27muy bien para nós digitales porque si
32:28vas a estar toda la todo el año vi todo
32:30el año viajando solo 60 días en en
32:33Chipre está muy bien.
32:34Pero es un documento que acredita que tú
32:36pagas impuestos en ese país
32:38y porque según las normativas internas
32:39de ese país, él te consiga resente
32:41fiscal con 60 días, que está muy bien.
32:43Ojo, eso no quiere decir que te puedas
32:45pasar 140 en España, ¿vale? Es decir,
32:48siempre, y esto es una regla de oro para
32:50nosotros, siempre más días en tu país de
32:52residencia fiscal que en España, si eres
32:55español. Claro, o que Alemania si eres
32:57alemán o que está o o que
32:59tu país de de nacionalidad,
33:00¿sí? país nacionalidad o el país de
33:02donde vengas o en el cual quieras estar
33:04una una cantidad cualificada de tiempo.
33:06Entonces es un eso es la clave, pero con
33:0960 días si eres un noma digital puro que
33:11no estás en ningún sitio, está muy bien.
33:13Con 60 90 días tenemos gente eso de
33:15youtubers de viajes o influencers de
33:17viajes que están 60 90 días en Pafos,
33:19por ejemplo, que es donde tenemos dos
33:20clientes, que es muy bonito, y el resto
33:22del año por ahí y tributación 12 y5%. Y
33:25esto sigue siendo asequible porque
33:26tienes que construir una sociedad,
33:27alquilarte un piso que cada vez está más
33:29caro, pero no es algo que digas
33:30imposible, ¿vale?
33:32Y más o menos estos son los que a día de
33:34hoy Malasia ya como residual por
33:36tributación territorial en en Asia, pero
33:39es un poco hoy en día lo que nos pillen
33:41y lo que y lo que hay. Esto sería lo más
33:43sencillito.
33:44Esto es lo más sencillo, como ves, cada
33:45vez más lejos de casa
33:47y de casa, me refiero, sí, sí, estábamos
33:49hablando de de españoles y complejo, es
33:53decir, no hay una solución única para
33:57cada uno.
33:57Sí. Y además no hay como uno que es el
33:59bueno es este, ¿no? O sea,
34:01a ver, para mí sigue siendo Emiratos
34:02Árabes Unidos, eh, este es un ya una
34:06cantidad de oportunidades, no solo a
34:08nivel de negocio, sino es un sistema
34:11tributario casi perfecto, pero es verdad
34:12que ahora la circunstancia no no
34:13acompaña.
34:14Sí, sí, sí, sí.
34:15Y ahora me comentabas al final, vosotros
34:18os dedicáis a todo lo que es estructuras
34:21fiscales para clientes, a relocation, o
34:24sea, dónde mudarse, cómo estructurarlo
34:26todo.
34:27Y me comentabas que que hay clientes que
34:30o personas que vivían en Emiratos y
34:32dicen, "Oye,
34:33o me estoy planteando o me quiero ir a
34:35otro sitio, ¿no? Por por toda la
34:36situación,
34:38¿dónde los estáis recolocando?" Me
34:40decías también que es que es difícil la
34:41situación actual, ¿no? Pero sí, a ver,
34:43es lo haciendo
34:44es complicada porque se combina un
34:46factor de que Miratos, la gente se
34:47quiere de Emiratos Árabes en muchos
34:49países que no están siendo están siendo
34:51bastante reticentes a absorber toda esta
34:53cantidad de gente. Como hablábamos
34:54antes, estamos hablando de un sitio que
34:56hay creo que 2 millones de expats por la
34:59en Dubai, si no me equivoco, y si está
35:00mal, lo siento, pero no me pero los
35:02datos son, o sea, millones de expats y
35:05una cantidad de ellos se quiere mudar a
35:07países alternativos y claro, Mónaco,
35:11Andorra,
35:11claro, ahora ya pasaríamos a los países
35:14más enfocados, a gente
35:15a más premium, pero Andorra 80 y pico
35:17habitantes,
35:19Mónaco no llega creo que 30,000 30 y
35:22pico habitantes, millones de XAT, o sea,
35:24ahora mismo hay un desajuste. Sí que
35:26estamos viendo gente, sobre todo de de
35:28Emiratos Árabes que está yendo a
35:29Paraguay, a Panamá, a RD, sobre todo
35:32gente de habla de habla hispana está
35:34absorbiendo, Latinoamérica está
35:36absorbiendo muchos de ellos, pero si
35:37estamos hablando ya de high networ, de
35:39gente con mucho dinero que dice, "Yo
35:41mira el tema de los drones o el tema de
35:43la de la guerra, no no no estoy muy por
35:45la no estoy muy por la labor o
35:47deportistas de élite porque tenistas ahí
35:48un montón. Si miras por ejemplo el top
35:50el top 20amos estamos en conversaciones
35:52de WITA, que es la la las mujeres, lo de
35:54los hombres, estamos en conversaciones
35:56con varios de ellos. Tienes Monaco, que
35:59es es muy muy claro cómo funciona
36:01Mónaco, 0% de impuesto de las personas
36:04físicas, no hay impuestos en Mónaco
36:06desde 1869, o sea, y no tiene intención
36:08de poner impuestos sobre las personas
36:09físicas, físicas,
36:11de de como sería a título personal,
36:13sí que hay impuestos sobre sociedades,
36:15¿vale? Que eso gente se, oh, no, Mónaco,
36:17paraíso fiscal, no hay impuestos. Sí que
36:18hay. Y es del 25% para que lo sepas,
36:22como España,
36:22como así como como España es muy alto,
36:25pero sí que es verdad, como tú has dicho
36:26antes, con Emiratos Árabes, combinaron
36:29un 25% con un eh 0% de de RPF lo que
36:33haces al final es tener una tributación
36:35efectiva entre el 8 y el 9%.
36:37Claro, la gente se pondrá soldazos y
36:39claro, sí. O sea, porque mucha gente al
36:40final de un Mónaco no vas a tener
36:41negocio con empleados y oficinas porque
36:43no hay espacio. Generalmente son pues
36:45deportistas, eh creadores de contenido o
36:49grandes patrimonios que directamente no
36:50necesitan ni tener una sociedad porque
36:52no está en realizando ninguna actividad.
36:53Pero, por ejemplo, si te mudases tú a
36:55Mónaco,
36:56eh, al final tienes una empresa, ¿no?
36:58Acabarías pagando el 25%, lo que igual
37:00te pondrías un buen sueldo y tu sueldo
37:02te entraría limpio.
37:02Me pondría un buen sueldo y me entraría
37:04me entraría limpio, pero sí que es
37:05verdad que puede ser igual. pagaría
37:07incluso más que Andorra porque al final
37:08mi empresa sí que tiene empleados,
37:10oficina, o sea, no es algo es algo
37:11personalísimo, pero no tan personalísimo
37:13como puede ser, por ejemplo, eh, pues tú
37:15mismo, ¿no?, que la tu imagen en tu
37:17empresa pesa un montón. La mía somos
37:19varios socios y se se diluye más.
37:21Sí, sí, pero bueno, también podrías ir
37:22jugando igual cobrar algunas cosas a
37:24título personal, ¿no? Alguna
37:25consultoría, alguna cosa,
37:27¿no? A ver, sí, es un sitio que al final
37:28la tributación es muy baja, ¿vale? Por
37:29eso, por eso, como decíamos antes,
37:31alguien compró el otro día un billonario
37:34ucraniano, compró una casa, un penhouse
37:36por 471 millones hace dos semanas.
37:39Sí, sí, sí. Ese sería el punto negativo
37:42de de Mónaco, que es pagar el alquiler.
37:45Mónaco tiene como como por ejemplo
37:47Andorra un un precio o un dinero que hay
37:49que pagar al gobierno para poderte mudar
37:51ahí. Eh,
37:52sí, Mónaco en principio, ¿vale? Para
37:53mudarte allí te exige eh tener un
37:56alquiler, ¿vale?
37:58es muy caro.
37:59¿Cuánto puede costar un dos
38:01habitaciones?
38:02Un estudio te puede costar h pequeño y
38:05sin más entre 6,000 7,000 €
38:07Pero un estudio que sería, o sea, todo
38:08junto en una misma.
38:09Todo junto. Sí, sí. Un estudio es eh tu
38:11cama, eh la cocina, ver los baños ver
38:14los platos desde la cama, ¿no?
38:16Sí. O sea, un estudio hay algunos
38:18chulos, pero 6,000 7,000 € mínimo.
38:20Después dos habitaciones eh decente, yo
38:25he visto por 15,000 por ahí y ya se te
38:27quis ir a cosas de lujo que a lo mejor
38:30eh tendrías en Madrid por 5000, 6000 o
38:33pues puedes estar hablando de 30.000
38:3540.000 al mes, ¿vale? Es decir,
38:37y totalmente normalizado ahí. Sí, sí,
38:39claro, porque estás compitiendo coní,
38:42yo que sé, tu vecino puede ser eh
38:44Chichipas, Hamilton, eh un Lord inglés,
38:47por lo tanto, claro, eh
38:49y todos los las personas que trabajan
38:50ahí, pues yo que sé, de trabajos
38:52normales, viven fuera de Mónaco y van
38:55cada día, ¿no?
38:55La clave de Mónaco y por eso también
38:58nosotros eh decimos que es una apuesta
39:00segura, es que es muy pequeño, ¿vale?
39:02Son 2 km² y está pegado a Francia,
39:05¿vale? No, yo muchas veces cuando voy
39:06allí, en lugar de hospedarme en en
39:09Mónaco, me hospedo en Francia, pero la
39:11calle de delante es Mónaco y estoy a 5
39:14minutos de del centro
39:15andando o a 3 minutos del centro
39:17andando. Entonces, claro, todos los
39:18empleados están en Francia, hay un
39:20metro, hay, perdón, hay un tren desde
39:22Niza que en 20 minutos estás. Entonces,
39:24todos los empleados, sí, es un túnel.
39:26Todos los empleados, todos,
39:29todos los trabajadores pueden vivir en
39:30Francia. Por tanto, ese riesgo, por
39:33ejemplo, que ahora podemos hablar luego,
39:34que está habiendo ahora en Portugal, en
39:37Andorra, de subir la vivienda, etcétera,
39:39en Mónaco, sí que es verdad que la
39:40vivienda está a tope, pero
39:42no afecta a la persona de pie,
39:43no afecta a la persona de pie y los y
39:44los monegascos son muy pocos, si no
39:46recuerdo son menos de la mitad de la
39:48población y hay un instituto de la
39:50vivienda que los protege, por tanto,
39:52es como Emiratos, eso.
39:53Sí, es estabilidad pura, ¿vale? Es
39:55decir, es una democracia, pero pero
39:58enfocada a la estabilidad y a un trato
40:02excelente a sus ciudadanos. Por lo
40:03tanto, esas fricciones que se pueden
40:04crear a lo mejor en nuestro negocio de
40:06la relocation entre la ciudadanía
40:07corriente y el grande patrimonio que se
40:09muda a tu país en estos países no no
40:11existe. ¿Vale?
40:12Entonces, Mónaco para mí eso es una una
40:13apuesta segura, pero barra de entrada
40:15alquiler, eso sin duda, o compra, eso es
40:17eh sin duda es es la gran barrera.
40:20Después está inversión, tienes que
40:22invertir al menos medio millón en un
40:23banco, ¿vale? Que esto creo que ya lo
40:25comentamos en el último podcast. Esto es
40:27una
40:29es anacrónico también es eh está en la
40:32ley, pero solo dos bancos a fecha de
40:33hoy. El si él o se si te generel te
40:36admite medio millón. Por lo tanto, lo
40:38decide el banco cuánto tienes que poner
40:41y que sepas que la ahora pocos bancos te
40:43dejan con un millón. Algunos, por
40:44ejemplo, Andbank te deja con un millón,
40:47eh, UVP te deja con un millón, Picted
40:49puede ser que te deja con un millón,
40:50pero después ya la mayoría, Safra, eh,
40:53UBS, Barklece, 3 millones con compromiso
40:57de cinco al año siguiente. 7 millones,
40:59claro, para empezar. Por lo tanto, eh,
41:02la barrera de entrada es es muy alta.
41:05Claro, pero en ese caso no te hace falta
41:06tener un alquiler.
41:08Hm. Sí,
41:10tienes que vivir en Mónaco, si no lo
41:11puedes. [risas]
41:12Pero, pero si si solo pago el alquiler,
41:14puedo puedo vivir ahí. O sea, tengo que
41:16pagar el alquiler más tener la garantía
41:18del banco.
41:19Sí. Alquiler, garantía de banco,
41:21entrevista con el gobierno. El gobierno
41:22tiene que saber quién eres, qué haces,
41:25de dónde viene tu dinero. A ti hacer una
41:26carta de motivación para mudarte a
41:29Mónaco ahora mismo, porque claro, hay
41:30tanta petición en un espacio tan
41:32reducido de de espacio que al final
41:35que quieren elegir, que
41:36quieren elegir, no quieren que venga
41:38cualquiera y son muy demandings y eso y
41:41eso y eso es así, pero también muy
41:43profesionales. Para nosotros, ya te
41:44digo, es el destino ultra premium. Aún
41:46así, mucha gente se piensa que esto es
41:47para billonarios y para deportistas de
41:49élite. Lo es, pero depende tu estilo de
41:51vida con un patrimonio entre que la
41:54gente pensará que es un poco
41:54cienciaficción, pero entre 10 y 20
41:56millones de de euros tenemos gente que
41:58está jubilada allí y ingleses,
42:00holandeses,
42:01disfrutando la vida. Sí. Después tienes
42:03Sanremo a nada en Italia, Costa, tienes
42:06Niza también al lado, eh, tienes Capd,
42:09tienes una zona muy bonita, puedes tener
42:10tu velerito pequeño ahí y viven como
42:13Dios. No suena mal. No suena mal.
42:15No viven, o sea, es viven como Dios. O
42:16sea, por tanto,
42:16entonces sería básicamente pagar el
42:17alquiler y minimísimo tener 500,000 €
42:20para enviarlos a un banco
42:22y luego ya
42:23no pagas impuestos. Si si en el caso en
42:26el que estés jubilado o lo que sea y si
42:28tienes una un negocio, pues vas a acabar
42:30pagando poco. Pero ahí estaría Mónaco. Y
42:33lo bueno de Mónaco es que lleva
42:34muchísimos años así, es estable y todo
42:37apunta que durante los próximos 50 años
42:41continuará siendo igual. Para nosotros
42:42es la apuesta segura, que obviamente que
42:44muy poca gente se puede permitir, pero
42:46si te lo puedes permitir, oye, ves a por
42:48eso
42:48y se puede conseguir el basaporte,
42:49¿no? Es como Andorra, es 20 años,
42:52eh, pero incluso más discrecional. El
42:54otro día hablándolo con un con nuestro
42:56gestor allí nos dijo, eh, la
42:58posibilidad, si miras la gente que pide
43:00el pasaporte del año y la gente que lo
43:01obtiene, eh, creo que hay una
43:03posibilidad de sacets de 2%.
43:07Porque claro, tienes muchas ventajas en
43:09Domasco, el estado se va a volcar en en
43:11ti. Entonces, eh hay examen de francés,
43:14historia, tienes que haber residuido
43:16allí de manera efectiva, sin ningún tipo
43:17de interrupción durante 20 años y aún
43:20así puedes suspender. Sí, sí. [risas]
43:22Y Mónaco, si no me equivoco, tiene una
43:24cosa curiosa y es que los, igual me
43:27equivoco, eh, pero los franceses no
43:28pueden tributar ahí,
43:30¿eh? Correcto. Tiene un convenio de
43:33doble imposición con Francia del 63, si
43:36no me equivoco, en el cual excluye a los
43:38franceses. Es decir, si tú eres francés
43:40y vives en Mónaco,
43:41pagas en Francia.
43:42Pagas en Francia. O sea,
43:43que me parece brutal a nivel de de
43:45Francia decir, dejamos este país aquí,
43:48que no sé si se considera un paraíso
43:49fiscal o no, Mónico, ya no, pero bueno,
43:52un país muy de mu de nula tributación,
43:54de nula tributación.
43:56Os dejamos estar aquí, pero no me toques
43:58las narices a mí,
43:59¿sabes? Te dejo aquí. tócale a Italia,
44:01España, que [risas] quieras, pero
44:03nosotros no.
44:03Sí, sí. A ver, Francia, y esto es
44:05histórico, al final la Francia de
44:07Charles de Gol era una Francia muy
44:08fuerte, muy nacionalista y tenías a
44:11Mónaco, ¿no?, que empezaba a destacar
44:13con Grace Kelly, el Príncipe Reinero, el
44:15Casino y Francia dijo, "Okay, os dejo
44:18existir, pero como dices tú, vais a
44:20tocar las narices a a quien sea, pero a
44:23nosotros no." Y al final hay muy buen
44:25entendimiento entre ambos países y y y
44:27son se retroalimentan de manera muy
44:29positiva y y bueno, y una historia
44:32conjunta entre ambos perfecta, pero sí
44:34que es verdad que Francia en ese caso se
44:36protegió respecto respecto a a Mónaco.
44:39Vale.
44:41Siguiente país que que puede tener
44:42sentido. Oye, imagínate alguien que se
44:45le va un poquito de presupuesto. ¿A
44:47dónde nos podemos ir?
44:47Ex. A ver, este el presupuesto es
44:49incluso más alto a lo mejor que es
44:50Italia, ¿vale? que Italia tenía el
44:52régimen flat tax, ¿vale? Que es un
44:54régimen que tú únicamente pagas en su
44:56momento 100,000 € de impuesto al año y
44:58ya está. ¿Vale? Este para oyentes, para
45:00los que tengan curiosidad, cuando
45:02Cristiano Ronaldo fundó eh fichó por la
45:04Juve, ¿vale? Eh, fue el año que este
45:06régimen se se puso en vigor en Italia y
45:10claro, tú dices,
45:10puede ser que que lo creasen para él.
45:13Hay prensa que le llama el régimen
45:15Cristiano Ronaldo allí, o sea, que puede
45:16ser que igual que en España cuando se
45:18creó el régimen Beckham, pues aquí puede
45:19ser que se creara expresamente para él o
45:22o para gente como él, ¿vale? Que esto
45:24realmente alguien, por ejemplo, alguien
45:26tiene una empresa en España o que no
45:28tiene una empresa, sino que simplemente
45:30pues tiene un buen sueldo y que gana
45:32200.000, 250.000, 300,000 € al año,
45:36ya le vale la pena irse a Italia, ¿no?
45:37Ahora no te explicaré por qué,
45:38pero antes sí. Antes tampoco, porque el
45:41régimen tiene su complejidad, o sea, el
45:42régimen lo que te viene a decir es que
45:43tú pagas 100,000 € de impuestos
45:45por todos los ingresos de fuera de
45:46Italia,
45:47¿vale?
45:48Vale, pero los ingresos de Italia
45:49tributarán como cualquier italiano para
45:51que haya igualdad entre los italianos y
45:53este tipo de personas. Y al final tú
45:55dices, "Oye, pues claro, el salario de
45:56Cristian Ron en la Juve pagará como el
45:57de cualquier jugador." Sí, pero ¿cuánto
46:00cobraba Cristiano por derechos de imagen
46:01o sponsorships de fuera de Italia? Una
46:03barbaridad. Por tanto, toda esa parte se
46:05quedaba prácticamente a una tributación
46:06efectiva de nada, porque 20, 30 millones
46:09al año versus 100,000 € es una risa,
46:12¿vale? Entonces este régimen es para
46:14alguien que gane dinero de fuera, pero
46:16que no sea ni salario ni prestación de
46:18servicios, ¿vale? Eh,
46:20ya, aunque los derechos de imagen al
46:21final, pero bueno, sí,
46:22ya, sí, sí, ahí, pero bueno, lo lo bueno
46:24de este lo dejamos a otros que lo debat
46:25lo bueno de este régimen es que y a mí
46:27me gustaba mucho en su momento porque
46:29eran 100,000 € que 100,000 € si tenemos
46:31dura 15 años, ¿vale? te lo dan y dura 15
46:33años y no te lo pueden tocar y se
46:35discute con la hacienda italiana y te
46:37preguntan qué tipo de ingresos tienes,
46:39eh, desde dónde, cómo funcionan. Y tú
46:41haces un agreement, un settlement con la
46:43agencia italiana y dices, "Vale, si tú
46:45ganas esto, no en cantidades, pero de
46:46este origen así y así, acordamos esto
46:49durante 15 años. Sello reando y así
46:52durante 15 años. 100,000 € hoy no son
46:55los 100,000 € que costaban los 100,000 €
46:57de 2017 cuando se inició el régimen.
46:59100,000 € de aquí 15 años.
47:02No va a ser nada. Entonces es un chollo.
47:05Entonces el gran éxodo de gente de
47:07Londres, que hablábamos antes de grandes
47:08patrimonios, banqueros, eh oligarcas se
47:11han ido de Londres a Milán, pero en en
47:14cantidades ingentes. Ahora mismo Milán
47:16en banca privada, en real estate de
47:18lujo, ha hecho así. ¿Y por qué? Te
47:20preguntarás. Pues por este régimen. Y
47:23aquí viene otro de los eh problemas, que
47:26cuando alguien triunfa demasiado, la
47:27gente se queja. Y la gente se quejó y
47:29este régimen en 2024 lo subieron a
47:31200,000 € por año, que es una pasta, y
47:34en 2026 lo han subido a 300,000 € por
47:36año, que es una pasta. Entonces yo para
47:37mí este régimen ya es para Ultra High
47:39Networh, entonces para alguien que gane
47:42un montón de dinero y que se pueda
47:43permitir pagar 300,000 € al año
47:45de impuestos. Bueno, que que donde viva
47:48esté pagando 300,000 o más.
47:50Claro. Exacto. Y que le encaje y que al
47:52final
47:53que son 15 años. Por lo tanto, eh no
47:55está afectado por la, o sea, la
47:57inflación eh le va le va a beneficiar,
48:00¿no? En este caso,
48:01vives en Italia, que es un sitio
48:03maravilloso,
48:04maravilloso. Por lo tanto, eh ha tenido
48:05mucho éxito por eso, pero está ahora
48:07mismo sufriendo por el éxito que ha
48:08tenido. Una copia barata de este
48:11impuesto es el flat tax griego, ¿vale?
48:15Que en Grecia lo mantienen a 100,000 €
48:17funciona exactamente igual que el
48:19italiano y en cualquier lugar de Grecia.
48:21Grecía puede sonar muy exótico, a lo
48:23mejor para nuestros oyentes. A los
48:24anglosajones les gusta mucho. Ha
48:26absorbido también mucha gente de Turquía
48:28y de y de Reino Unido. Y para que
48:30también tus oyentes hagan una asociación
48:33a este régimen, Jokovic se mudó el año
48:35pasado aquí. O sea, Jokovic se mudó de
48:37Mónaco a Grecia, ¿vale? Eh, para, oye,
48:40Mónaco era 0%, pero estos 100,000 € de
48:42los derechos de imagen o de las
48:44competiciones y parece que tiene más
48:46proximidad a Serbia, le tiene derecho a
48:48Golden Visa, que es un un derecho a
48:50vivir allí. a lo mejor en el futuro
48:51nunca se sabe optar a pasaporte.
48:54Entonces es un momento la encajó y lo
48:56decidió. Y este también, pues, oye,
48:58100,000 € al año es bastante dinero. Y
49:04ahora queda nuestro Andorra, [risas]
49:07que si bien es cierto que ha sido un
49:09sitio muy interesante para venir y muy
49:11asequible en los últimos años, porque
49:13simplemente con hacer una sociedad y
49:14pagar un 15,000 € de depósito hasta 2023
49:17o 50.000 € de depósito eh hasta hace
49:20relativamente poco depósito, es decir,
49:22tú dabas 15,000 € o 50.000 1,000 € a la
49:24autodorad financiera andorrana, montabas
49:26una sociedad, te alquilabas un piso y te
49:28venías a vivir aquí pagando un 10%, que
49:31es un es muy buen deal. Pues ahora,
49:33bueno, como comentábamos, se ha puesto
49:35difícil y este 50,000 € de depósito no
49:37es un depósito, es un fi, es decir, es
49:39un es un precio que pagas, le das 50,000
49:42€ a Andorra y Andorra se lo queda y
49:44nunca la vas a volver a recuperar porque
49:46el que tú pagaste en tu momento lo vas a
49:48poder recuperar si alguna vez te mudas
49:49fuera de Andorra, pues ahora lo pierdes.
49:51Por lo tanto, hacer un in and out o me
49:53ir a Andorra y no me gusta y me voy
49:55te va a costar dinero.
49:57Por lo tanto, te tienes que te lo tienes
49:58que pensar. Entonces sí que consideramos
50:01que la entrada a Andorra ha pasado a ser
50:02un poco VIP, ¿vale? Es decir, no es para
50:04cualquiera, no es para alguien que está
50:05creciendo, es para alguien que esté
50:06consolidado.
50:07En su día Andorra era un poco como
50:09Dubai, ¿no? Que era como ese punto de
50:12entrada de me voy a Dubai o me voy a
50:14Andorra en función de lo que el te gusta
50:15más, el desierto, la montaña. Sí, sí,
50:17sí. Eh, pero pues eso, lo que dices a
50:20día de hoy,
50:22pues es mucho más complicado y más caro,
50:24¿no? Y y creo que que son los dos puntos
50:26que lo definen bien, complicado y caro,
50:28¿no? Que no solamente el dinero, sino
50:29que todo el proceso se complica,
50:31porque ahora hay hay tres puntos a tener
50:34en cuenta que no estaban antes. Unos son
50:36los 50.000 € a fondo perdido, otro es la
50:38inversión extranjera, es decir, la
50:40última modificación lo que viene a decir
50:42es que las empresas que se constituyan
50:44en Andorra, los negocios que se
50:45constituyan en Andorra tienen que
50:47aportar a la sociedad andorrana. Esto es
50:50muy abierto. Es decir, no y al final,
50:53oye, pues ya no es una seguridad al 100%
50:55de que si tú vienes a Andorra y te
50:56montas un negocio legal, vas a poder
50:58residir en Andorra.
50:59Claro,
50:59hay una decisión. de Mónaco, ¿no?
51:01Sí, es un poco como Mónaco, es decir,
51:03o sea, siempre ha sido así en Andorra,
51:05pero yo me acuerdo cuando me mudé hace 6
51:067 años,
51:07que que te preguntan, oye, tu empresa,
51:10¿de qué es no sé qué? Y y se lo miran,
51:12pero imagino que a día de hoy lo mirarán
51:14mucho más e incluso pues igual te dicen,
51:16"Mira, este hombre es, yo que sé, lo que
51:19sea, ya tenemos muchos de estos, eh,
51:21buscamos otro perfil." Antes era, en mi
51:23opinión y de nuevo, eh, porque la ley
51:25era bastante abstraca, pero para mí era,
51:27no te dedicas a nada ilegal o a nada que
51:29pueda eh dañar la imagen del país,
51:33bienvenido. Vale. Incluso ha habido
51:35gente que se ha modado aquí, que ya
51:36sabes que no ha gustado que estén estén
51:39por aquí. Eh, ahora ya no es si no te
51:42dedicas a nada ilegal, bienvenido, sino
51:44es no te dediques a nada ilegal y te
51:46dediques algo que aporte al país y que
51:48pueda y que pueda mejorar la la vida de
51:50la gente local, que a mí me parece
51:52totalmente legítimo. Eh, como te he
51:53dicho, Andorra al final el futuro lo
51:54decidirán los andorranos y me parece que
51:57de alguna manera ellos tienen que
51:58intentar parar esta presión demográfica
52:01que a día de hoy pues bueno, al país le
52:03está afectando. Sí, sí.
52:04Y y el tercer y el tercer factor, aparte
52:08de los 50.000 1000 € y el tema de
52:11discrecionalidad por parte de la
52:12administración es el precio. No es lo
52:15mismo la Andorra que me mudé yo en el 17
52:17que la que mudaste tú que la que hay
52:19ahora. O sea, la vivienda en Andorra ha
52:21subido una barbaridad y ese es el uno de
52:23los también fricciones que está creando
52:25con la población local, que al final,
52:27oye, el el coste de vida ha subido
52:29muchísimo. Entonces, yo no considero
52:30ahora mismo que Andorra sea ese paraíso
52:32de emprendedores o de gente con ganas de
52:34crecer al que me mude o al que te
52:36mudaste tú, sino que ahora ya tienes que
52:38estar muy consolidado.
52:40Sí, sí, sí. Es es una locura lo que ha
52:42cambiado en en relativamente pocos años
52:44y y sobre todo lo que dices, ¿no? Como
52:47antes sí que era un sitio de vengo aquí
52:49con mi proyecto, estoy empezando con
52:50ilusión, lo voy a hacer crecer a
52:52convertirse en un sitio más enfocado a
52:56clientes tuyos que tienen igual 50, 60
53:00años, 70,
53:02unas cuantas decenas de millones en la
53:04cuenta y que vienen aquí a a estar más
53:06tranquilos, ¿no? otro enfoque
53:08que eso realmente es algo que Andorra
53:11deberá debatir y y y profundizar, ¿no?
53:13El ver, oye, eh Andorra va a ser algo
53:15parecido a a Mónaco, es decir, un sitio
53:17donde generalmente queremos grandes
53:19patrimonios que estén jubilados y que
53:21puedan aportar indirectamente la
53:23economía. Es decir, que puedan los
53:26bancos contratar más gente porque meten
53:27dinero en el banco, que por las
53:28inmobiliarias ganan más dinero porque
53:30esta gente eh compra propiedadas
53:32inmobiliarias o algo más como Dubai,
53:35¿no? Que puedan constituir sociedades y
53:37que estas sociedades pues crezcan y se
53:39pueda generar algún tipo de negocio en
53:41Andorra que eh contrate a población
53:43local.
53:44Pero hasta esa esa dicotomía entre
53:48estos entre estos casos.
53:50Tengo preparado, Mark, un pequeño juego,
53:52¿vale?
53:52Muy simple. en el que te voy a hacer una
53:55serie de preguntas y me tienes que
53:57contestar sí o no. Única y
54:00exclusivamente sí o no.
54:00Vale.
54:02Y si alguna no la quieres contestar,
54:03pues
54:04pasa.
54:04Pues se pasa. [risas]
54:06Vale, así que si estás listo, le damos.
54:08Vale.
54:09¿Crees que Hacienda escuchará este
54:11podcast?
54:12Sí.
54:13¿Volverías a vivir a España si tuviese
54:16la misma fiscalidad que Andorra?
54:18Sí.
54:19¿Te has arrepentido alguna vez de irte a
54:21vivir a Andorra? ¿No
54:23has tenido algún cliente con más de 100
54:25millones de patrimonio?
54:27Sí.
54:28¿Has visto algún cliente arruinarse
54:30debido a una inspección?
54:32Sí,
54:34parece el polígrafo. Eh, [risas]
54:37además lo tengo muy claro. O sea, que
54:38Sí, sí, sí.
54:40¿Has rechazado alguna vez a un cliente
54:41porque tiene un negocio raro, por así
54:44decirlo,
54:45más de una vez? No.
54:46Sí.
54:48¿Pagarías impuestos voluntariamente? que
54:50no serían impuestos, pero eh si se fuese
54:53a utilizar bien ese dinero,
54:54sí,
54:56pues espectacular lo has superado con
54:58éxito.
54:59Perfecto. [risas]
55:01Algo que que también has acudido mucho a
55:04la gente de Europa especialmente durante
55:07los últimos meses, han sido dos grandes
55:09cosas que han pasado, que es el tema de
55:12Holanda,
55:14que al final, bueno, ahora lo
55:15explicarás, y el tema de Francia con el
55:17impuesto por pasaporte,
55:19¿no? que creo que van unidos a lo que
55:21hemos hablado antes del gran reset, no
55:23tendrás nada y y ser feliz.
55:26¿En qué consiste este impuesto holandés
55:29y por qué cuando lo anunciaron como que
55:32todo el mundo se se tiraba de los pelos?
55:34Sí. A ver, el impuesto holandés o
55:35impuesto sobre las ganancias latentes es
55:38un impuesto bastante draconiano en el
55:40cual eh lo que querían hacerte es pagar
55:43por las ganancias de capital que tenías
55:44a final de año, pero no realizadas. Es
55:47decir, tú compras acciones de Amazon el
55:501 de enero, a final de año sigues
55:53teniendo las acciones de Amazon, pero
55:54has tenido una ganancia de capital,
55:55bueno, una ganancia, un aumento de
55:57valoración de la de la de las acciones
55:59de 10,000 € ¿vale? Es decir, pero tú no
56:01has vendido estas acciones, las sigues
56:02teniendo en cartera. A 31 de diciembre
56:06la Hacienda holandesa lo que quiere que
56:07hagas es pagar por esas ganancias
56:10latentes, es decir, pagar por algo que
56:12no se ha realizado. O sea, tú has tenido
56:14un aumento de 10,000 € pero eso no te ha
56:15entrado en el banco y el mercado a lo
56:18mejor a la semana del 31 de diciembre ha
56:21bajado un 20%. Pero tú de esos 10,000 €
56:24lo que te decía el impuesto es que a 31
56:26de diciembre vas a pagar el 37%. vas a
56:29pagar 3,700 € sobre sobre esa sobre esa
56:32ganancia latente. Por lo tanto, esto va
56:35en contra prácticamente [risas] de toda
56:37la lógica, ¿no? Porque uno, ¿cómo pagas
56:40ese impuesto? ¿Deberás utilizar tu
56:42salario para pagar este impuesto o si
56:44estuviéramos hablando de cantidades muy
56:46grandes pedir un préstamo? Dos,
56:47o vender, bueno, de las
56:49clar o venderlas a final de a final de
56:51año. Pero, ¿cómo afectaría eso el
56:52mercado? ¿Cómo afectaría eso a una
56:54empresa si a final de año todo el mundo
56:55vende las acciones de Genek o de
56:57cualquier empresa? eh o de Amazon o de
57:00cualquier empresa holandesa. Claro,
57:01haría distorsiones en el mercado muy
57:03grandes.
57:04Entonces, aquí lo que quiero explicar es
57:06por qué sale este impuesto y por qué no
57:08tiene ningún sentido. Este impuesto sale
57:11porque hay una especie de noción de que
57:13los ricos viven de préstamos contra su
57:16patrimonio, ¿vale? Es decir, si tú eres
57:18un gran patrimonio y tienes una cartera
57:19de 10 millones de de euros, tú puedes
57:22pedir un colateral, ¿vale? te pueden dar
57:24un préstamo de 4 millones de euros o un
57:26tipo de interés bastante bajo,
57:27que sería eh ignorar.
57:28Ignorar, sí, vale. Es ignorar ignorar tu
57:31cartera y vivir que lo tienes en el
57:33banco
57:34invertido al SP500, por ejemplo, le
57:36dices al banco, "Oye, préstame 4
57:37millones" y el banco te [carraspeo] los
57:39da y dice, "Oye, es que si no me los
57:40devuelve, tengo sus 10 millones aquí
57:42bloqueados." Claro,
57:43pero sigue sigue creciendo.
57:45Claro, pero esos 10 millones van
57:47creciendo y no van a pagar impuestos
57:49solo por los dividendos que te
57:50distribuyan residuales, pero yo que sé,
57:52las acciones se ven creciendo y tu
57:53patrimonio sigue creciendo, creciendo. Y
57:55este patrimonio que crece no paga
57:56impuestos porque tú no lo has vendido,
57:58¿vale? Porque tú pagas impuestos cuando
58:00vendes acciones, tú pagas impuestos
58:02cuando recibes dividendos, pero no pagas
58:04impuestos cuando el valor de tu empresa
58:06crece, pero no la has vendido, porque
58:07realmente no hay una capacidad
58:09económica, no hay unos ingresos que
58:10están entrando en tu bolsillo.
58:11Sí. Sí. Entonces
58:12es como si me compro este ordenador y
58:14sube de precio, ¿no?
58:15Vale más, sí, pero hasta que no lo
58:17venda, eh, tengo esto, ¿no?
58:19Claro, sí, no lo tienes y vale más, pero
58:21igual vale más hoy y mañana no vale
58:23nada.
58:23Vale. Entonces,
58:24se creó este impuesto para evitar que
58:27los grandes patrimonios vivan únicamente
58:29de recibir dinero de préstamos porque
58:31ese dinero que tú recibes como préstamo
58:32no paga impuestos. Entonces, sí que es
58:33verdad que hay un tipo de planificación
58:35fiscal que a los grandes patrimonios les
58:38permite pagar pocos impuestos, porces
58:40reciben préstamos. que esta es como una
58:42de las grandes estrategias europeas,
58:43¿no? Lo de
58:44Sí. Y americanas.
58:46Y y americanas, que es eso, ¿no? Te
58:48tengo un montón de dinero, pido dinero
58:51prestado al banco contra esto, entonces
58:53como yo recibo, pongamos 4 m000ones,
58:55sí,
58:56eh, no pago impuestos porque es una
58:58deuda, ¿sabes? lo debo, entonces lo voy
59:00usando, lo voy devolviendo y al final
59:03eh acabas pagando prácticamente nada de
59:04impuestos,
59:05pagas un tipo de interés bajo y del
59:06previo capital que tienes, eh, tu tu
59:10colateral es grande para evitar margin
59:12calls, etcétera, o sea, alguien con 10
59:14millones puede pedir cuatro o ni cuatro,
59:15es que para qué necesitas 4,000ones para
59:17vivir al año no, 400,000, 500,000. Yo he
59:20visto clientes que se montan esto.
59:21Entonces este impuesto eh lo que intenta
59:23atacar es la gente que utiliza estas
59:25estrategias fiscales para pagar menos
59:27impuestos. Entonces, nada, pues los
59:28ricos eh van a pagar sí o sí por los
59:30incrementos de su cartera y es verdad
59:33que bueno, pues una buena estrategia
59:34para intentar eh para intentar evitar
59:37esto, pero genersión clara que es hacer
59:40que la gente tenga que vender a final de
59:42año para pagar esto o hacer que la gente
59:44tenga que pedir préstamos o que tenga
59:45que liquidar capital para pagar algo que
59:48es una ganancia latente y que no es una
59:50ancia real, no es una ganancia
59:51realizada. Es decir, me hace como la
59:54gente que dice, "En bolsado, no he
59:55ganado tanto, ¿no? No has ganado nada
59:56hasta que no vendes. No has perdido nada
59:57hasta que no vendes."
59:58Sí, sí. hacerle la captura, ¿no?
1:00:00Sí, hacer la captura a fecha de hoy,
1:00:02pues Trump dice una cosa al día
1:00:04siguiente y
1:00:05pierdes dinero. Entonces, una
1:00:06instrucción de mercado que no tiene
1:00:07ningún sentido. Como te dije, esto creo
1:00:10que se propuso en febrero del 25 y a los
1:00:139 o 10 días se echaron para atrás porque
1:00:16había había una distorsión de lo que
1:00:18distorsión de mercado, eh no hay
1:00:20capacidad económica detrás, es decir, no
1:00:21puedo pagar el impuesto si igual no
1:00:24tengo cash para pagar esta cantidades.
1:00:26Entonces se se echaron para atrás.
1:00:28veo gente que dice, "Mira, yo es que no
1:00:30no voy ni a invertir, ¿sabes? Sí, sí.
1:00:33Bueno, no vas a invertir o me o me voy
1:00:36o me voy.
1:00:37En plan que la gente se piensa que que
1:00:39no te puedes ir del país, tú te puedes
1:00:40ir cuando quieras si no si no te gustan
1:00:42las reglas que te han puesto o me voy.
1:00:43Entonces eh los partidos de de derechas
1:00:47y y las cámaras la Cámara de Comercio eh
1:00:49holandesa dijo, "Oye, esto
1:00:52está muy bien como
1:00:55una especie de idea abstracta, pero la
1:00:57práctica es muy difícil de aplicar. En
1:00:592023, en Australia se intentó, no
1:01:01progresó. Eh, en teoría se ha probado
1:01:05por la cámara baja de Holanda, se han
1:01:07echado para atrás, pero puede ser que en
1:01:092028 entre en vigor si se aprueba, pero
1:01:11ya parece que ha sido una idea de
1:01:13bombero, o sea, yo creo que va en contra
1:01:15de la capacidad económica, de la lógica
1:01:17económica y ya en Holanda eh tuvieron un
1:01:21caso, porque lo investigamos bastante eh
1:01:22para nuestro para nuestro contenido y
1:01:24tal, en Holanda ya tuvieron un caso de
1:01:27hace bastantos años en los cuales eh a
1:01:28los grandes patrimonios les presumían
1:01:30una renta
1:01:33una recta presunta aquel patrimonio que
1:01:35no generaba intereses. Es decir, si
1:01:37tenías patrimonio parado, como una
1:01:39especie de impuesto al patrimonio, eh
1:01:40pues casas o algo que no producía, pues
1:01:42te generaba una renta presunta de un
1:01:44porcentaje, un 2, un 3% y tú tenías que
1:01:46pagar impuestos sobre sobre esto. se
1:01:48llevó a la Comisión Europea y al
1:01:50Tribunal de Justicia de la Unión Europea
1:01:52y acabó acabó fallando que esto va en
1:01:54contra de la Carta Europea los Derechos
1:01:57Humanos que que cubre el derecho a la
1:02:00propiedad. Es decir, el derecho a la
1:02:01propiedad está cubierto por la Unión
1:02:03Europea,
1:02:04no tiene sentido pagar por algo que no
1:02:06que es y que no existe. Bueno, es decir,
1:02:08se ha creado una renta que, ¿por qué me
1:02:10tienes que atribuir una renta a algo que
1:02:11no produce? Claro, pero en España pasa
1:02:13eso.
1:02:13Sí, sí. Tienes la imputación de renta de
1:02:15la vivienda vacía, el impuesto de
1:02:16patrimonio, el impuesto temporal de la
1:02:19solidaridad de las grandes fortunas.
1:02:21Pero bueno, en en en Holanda unos
1:02:24abogados lo llevaron a tribunales y
1:02:25ganaron. Y también ahora mismo en este
1:02:27caso dicen, "Esto va a pasar lo mismo."
1:02:29Te estás inventando una renta que no que
1:02:31no existe.
1:02:31Pero al final ya vemos un poco la
1:02:33tendencia a dónde va, ¿no?
1:02:34Y y lo que lo acaba de confirmar es
1:02:36también lo que salió en Francia.
1:02:38Francia para mí es la más divertido
1:02:39porque tiene una cantidad de medias eh
1:02:42traconianas [resoplido]
1:02:43todas a través de Franciaisa, que es un
1:02:46un partido como el equivalente de
1:02:48Podemos en en España y estos proponen,
1:02:51verdad, medidas muy interesantes, eh,
1:02:53como por ejemplo eh que por el impuesto
1:02:56de sucesiones y donaciones, todo
1:02:58patrimonio superior a 10 millones o 12
1:02:59millones, no recuerdo, el tramo más alto
1:03:01sea el 100%. Es si heredas más de 12
1:03:04millones, todo lo por encima de 12
1:03:05millones no heredas nada.
1:03:07No heredas nada. Eh, que cualquier
1:03:08persona que gane más de 400,000 € el
1:03:11tramo más alto es 90%.
1:03:13Es decir, que lo que ganes de 400,000 en
1:03:16adelante vas a pagar 90% las arcas del
1:03:17estado.
1:03:18Llegas a 400,000 y ya dices, "Bueno,
1:03:19se acabó
1:03:20hasta el año que viene." Nada.
1:03:21Y estas medidas son muy eh clickbait, o
1:03:24sea, esto no va a pasar, creo yo, eh,
1:03:26espero. Pero la que sí que tiene eh
1:03:28visos de progresar es la de tributación
1:03:30por nacionalidad, ¿vale? Que
1:03:32técnicamente es un trailing tax, que
1:03:33ahora explicaré cómo cómo funciona. No
1:03:35es una tributación de nacionalidad al
1:03:36100%. Pero lo que propusieron ya en 2024
1:03:40y casi se aprueba este 2025, eh, fue una
1:03:44tributación en la cual si tú eres
1:03:45francés, has vivido en Francia tres de
1:03:47los últimos 10 años y te vas de Francia,
1:03:50Dubá, Andorra, Malta, me da igual, te
1:03:52vas a donde sea.
1:03:53Claro, tiene que ser países donde se
1:03:55pague menos del 50%.
1:03:56Sí, al menos del 50% de lo que de lo que
1:03:58paga en Francia, ¿vale? que en Francia
1:04:00el IRPF, si no me equivoco, puede llegar
1:04:02hasta el 50 y pico. Entonces, estamos
1:04:04hablando de países con tributación baja,
1:04:06pero a lo mejor no tan baja, ¿vale? Son
1:04:08un 20% en Portugal cuando en su momento
1:04:10podría haberse afeitado por esto y no
1:04:14implica que para siempre vayas a pagar
1:04:16impuestos en Francia, pero sí para los
1:04:1810 siguientes años. Entonces, para
1:04:19desincentivar mucho el que te mudes para
1:04:22si te mudas a Andorra y los 10
1:04:24siguientes años vas a seguir pagando
1:04:25impuestos en Francia, probablemente no
1:04:27te vayas a mudar a Andorra, ¿vale? lo
1:04:28que lo que acabarías haciendo es igual
1:04:30irte a a Bueno, claro, son tres de los
1:04:33últimos 10,
1:04:34sí, pero o sea, tres de los últimos 10,
1:04:36o sea, si eres francés nació en Francia,
1:04:37ya te aplica manera directa,
1:04:39pero si dices, "No, me mudo a Alemania,
1:04:41que no me afectaría este este impuesto y
1:04:43luego salto a otro país,
1:04:44te afecta igual porque has vivido tres
1:04:46de los últimos días."
1:04:47Sí, te afecta igual y sobre todo la la
1:04:50hacienda francesa es como la española.
1:04:51Estú, por ejemplo, voy a gente con el
1:04:52exit tax en España que puedes explicar
1:04:54luego que salta a un país donde no
1:04:56afecta como puede ser Alemania y luego
1:04:57me vengo a Andorra que sepas que tienes
1:04:59la obligación de informar y te va a
1:05:00encontrar, ¿vale? Pues esto es lo mismo,
1:05:02no vas a poder irte a Alemania y después
1:05:04Andorra. Por tanto,
1:05:05la policía no es tonta.
1:05:06Sí. Por lo tanto, esto ha ha llevado que
1:05:09mucho francés ahora quiera cambiarse de
1:05:11pasaporte o o comprar un o comprar un
1:05:14segundo un segundo pasaporte. Y aquí una
1:05:16cosa que quiero mencionar,
1:05:19he mencionado Franza, Francia y su misa,
1:05:21¿vale? El de Melong, que son los de
1:05:23izquierdas, pero después está eh el
1:05:26antiguo Frente Nacional de Lepén, que es
1:05:29la extrema derecha. En este caso, en el
1:05:30parlamento, ambos partidos votaron a
1:05:32favor de esto, ¿vale? Es decir, esta
1:05:34medida no ha salido adelante porque el
1:05:36partido de Macron fue respaldado por el
1:05:38Partido Socialista Francés, porque el
1:05:40Partido Socialista dijo, "Oye, esto
1:05:41tiene una implementación muy difícil.
1:05:43Francia tiene casi 100 combinos
1:05:45bilaterales, teníamos que hablar con
1:05:46cada país. No es justo que si un francés
1:05:49se mude a, yo que sé, a Malta, eh, para
1:05:51Malta, no es justo que tenía que ser
1:05:52pagando en Francia. Entonces, los
1:05:54socialistas franceses, desde un punto de
1:05:56vista pragmático dijeron, "Esto no es
1:05:57viable." Pero
1:05:58porque esto al final genera ingresos a
1:05:59Francia, pero costará una cantidad de
1:06:01dinero ponerlo en marcha también
1:06:03gigantesca. Sí. Y es muy difícil. Es
1:06:05decir, a fecha de hoy en el mundo, los
1:06:07únicos países que se introdu por
1:06:08nacionalidad es Estados Unidos y
1:06:10Eritrea.
1:06:11Entonces, eh implementar esto es muy
1:06:14difícil y desde un punto de vista
1:06:15pragmático se echaron se echaron para
1:06:17atrás. Pero que sepas que ahora mismo en
1:06:18Francia eh tanto Francia y Somisa como
1:06:21el antiguo Frente Nacional e son los
1:06:24partidos que la tocan, o sea, es decir,
1:06:26son igual las próximas elecciones gana
1:06:28Frente Nacional y ojo, igual el momento
1:06:32Francia pasa esta ley porque a nivel
1:06:33económico y macroeconómico sabes que
1:06:35Francia está mal.
1:06:37Por lo tanto, eh es una tendencia, como
1:06:39dices tú, es algo que no podemos eh
1:06:41ignorar si las barbas de tu vecino
1:06:44cortar. [risas] Francia, claro, está al
1:06:47lado. España, bueno, pues puede si a lo
1:06:49mejor eh yo que sé,
1:06:51pues eh Sánchez puede encontrar
1:06:53inspiración en en esta en esta medida o
1:06:56pues la puede la puede copiar o si
1:06:58Francia pide un 60% o un 90% porque no
1:07:02podemos pedir eso en España, un 60, un
1:07:0470% de además lo del pasaporte como que
1:07:06siento que es algo como muy fácil de
1:07:08vender al ciudadano
1:07:10de a pie. Claro,
1:07:12eh, no, oye, la gente que se ha ido por
1:07:14ahí, eh, que que pague también la fiesta
1:07:16de los de aquí, ¿no? Entonces, como que
1:07:18lo veo como que
1:07:19probablemente si se propusese en España,
1:07:22la gente lo apoyaría. Habría de todo,
1:07:24eh, obviamente, pero habría habría gente
1:07:26que lo apoyaría. A ver, en países como
1:07:28España, como podría ser la estocada
1:07:30final, ya porque España, salir de España
1:07:32es prácticamente posible por la exit,
1:07:34etcétera, eh, pero sí, o sea, yo creo
1:07:37que es la sería la jugada definitiva
1:07:41para evitar ya cualquier tipo de
1:07:44planificación fiscal. Es decir, si ya no
1:07:45puedes hacer offshore o sociedades
1:07:47fuera, no puedes mudarte, ya está, se
1:07:49acabó. A no ser que te compres un
1:07:51pasaporte,
1:07:52que eso también se puede hacer.
1:07:53Qu que lo charlaremos ahora.
1:07:55Sí, sí. A antes de de hablar de
1:07:57pasaportes, porque hemos hablado de un
1:07:59montón de países, ¿no?, que a los cuales
1:08:00nos podemos ir y pues es un tema ya
1:08:03personal y qué es lo que quieres de tu
1:08:05vida? Pues eliges uno u otro.
1:08:07Pero hay un punto que muchas veces no se
1:08:08habla y es probablemente lo más
1:08:10importante es que es cómo salir de
1:08:12España
1:08:13correctamente, ¿no? Porque no es me voy
1:08:15a donde sea
1:08:17y
1:08:18y me compro un vuelo y me voy. No, hay
1:08:20todo un proceso para hacerlo bien porque
1:08:22si lo haces mal
1:08:23te puede costar una pasta eh gansa.
1:08:26¿Cómo si si alguien decide, "Me quiero
1:08:28ir de España a vivir a otro país donde
1:08:30voy a pagar menos impuestos?" ¿Qué tiene
1:08:31que hacer exactamente para que no le
1:08:34llegue una carta de Hacienda dentro de
1:08:36que hay 4 años, no?
1:08:37Sí, hay 4 años. Sí,
1:08:38dentro de 4 años diciéndole que que debe
1:08:40no sé cuánto dinero impuestos.
1:08:41A ver, primero tres consejos muy
1:08:43básicos, ¿vale? Si quieres vivir en
1:08:46España, paga impuestos en España, no hay
1:08:49otra. No existe ninguna estrategia para
1:08:51pagar pocos impuestos en España.
1:08:53No aplicarte la ley de RPF, deducirte
1:08:55cosas, pero vas a pagar muchos impuestos
1:08:57en España. Dos, que tu amigo te diga
1:09:00algo, que las redes sociales te digan
1:09:02algo, no necesariamente implica que esté
1:09:04bien. Y tres, no eres más listo que
1:09:07Hacienda. Estas tres son las más
1:09:09importantes, ¿vale? O sea, esas las
1:09:11tienes que marcártelas y son las claves
1:09:14para un cambio de residencia. Luego, si
1:09:16te quieres ir de España de manera real,
1:09:19si te has informado, estás eh asesorado
1:09:23y no te piensas malo que Hacienda, ahora
1:09:26es cuando podemos empezar a hablar.
1:09:27Claro,
1:09:27los criterios de cambio residencia
1:09:29fiscal en España son una persona se
1:09:32considera contribuyente o residente
1:09:33fiscal en España si vive más de 183 días
1:09:36en España, que esta la conocemos todos.
1:09:38Si su centro de intereses económicos
1:09:39está en España, es decir, que su
1:09:40patrimonio, ingresos, clientes,
1:09:43trabajadores, hijos, centro de intereses
1:09:45económicos están en España, ¿vale? O
1:09:48luego si tu pareja, bueno, tu tu con
1:09:51hijos menores de edad no emancipados se
1:09:52encuentra en territorio español, es
1:09:53decir, si tu pareja eh casada está en
1:09:56territorio español o tus hijos menores
1:09:57de edad están en territorio español, se
1:09:59presume que es residente en territorio
1:10:00español, salvo prueba en contrario.
1:10:02Entonces tenemos estos tres aspectos,
1:10:04¿vale? Si tú te montas a una residencia
1:10:06en Paraguay y estás un día en Paraguay o
1:10:0990 días en Dubai o 60 días en Andorra y
1:10:12100 83 días en España, claramente
1:10:15residente fiscal en España.
1:10:16Bueno, el Paraguay también tiene una
1:10:17cosa, si no me equivoco, que te dan la
1:10:18residencia fiscal también muy rápido. No
1:10:21sé cuánto es, pero sé que es muy fácil.
1:10:22Se puede conser de manera muy fácil, hay
1:10:24medio mitos, pero sí se consigue muy
1:10:25fácil. que también es es una gran trampa
1:10:27en la que cae la gente, ¿no? Decir, eh,
1:10:29lo que dices, me voy a Paraguay tr días,
1:10:32una semana, dos semanas, un mes, me da
1:10:33igual, me dan un papelito que dice, "Soy
1:10:35residente fiscal en Paraguay, pero vivo
1:10:37en España, tengo mi familia, mis hijos,
1:10:39eh, y España me dice, "Oye, paga
1:10:41impuestos aquí, le enseño eso, me van a
1:10:42decir, campeón."
1:10:44Claro, claro. La gente se pensa, "No,
1:10:45que Paraguay esto." Y el inspector
1:10:46haciendo te dirá, "¿Y a mí qué
1:10:48o Chipre, ¿qué me estás contando?
1:10:50Nosotros tenemos nuestras leyes y hay un
1:10:51convenio y hay 1 cosas que mirar. O sea,
1:10:53me da igual lo que me estás contando y
1:10:56sí, sí, [risas] next.
1:10:58Exacto. No, no, no tiene no tiene nada
1:11:00que, o sea, al final no no funcionan así
1:11:02las cosas, ¿vale? Entonces, los 183
1:11:04días, ¿vale? Adqui preguntas cómo se
1:11:06computan los días, cómo vale, hay una
1:11:09parte de del artículo 9 y el RPF que es
1:11:12donde dice esto, que es los 183 días
1:11:14computarán las ausencias esporádicas,
1:11:16¿vale? Y aquí viene la la gran la gran
1:11:20[ __ ] de mucha gente que se piensa,
1:11:21"No, yo estoy menos de 183 días en
1:11:24España y 60 días en Chipre o 90 días en
1:11:26Emiratos, uno en Paraguay. Entonces, yo
1:11:29no estoy 183 días en España y yo ya
1:11:31tengo un certificado de residente fiscal
1:11:33de mi país donde dice que soy residente
1:11:34fiscal." Ya está. Gran error. Y esto es
1:11:38lo que muchas veces te intentan vender
1:11:39en internet para venderte un piso en
1:11:41Asunción, un piso en Dubai, una sociedad
1:11:43en Chipre, pero no es así. ¿Vale? Lo de
1:11:45ausencias esporádicas, lo que viene a
1:11:47decir España es si tú estás un tiempo no
1:11:52muy largo, o sea, estás un periodo de no
1:11:54cualificado de tiempo en tu paraís, en
1:11:56tu país de residencia fiscal, si estás
1:11:5760 días en emiratos a resubidos o estás
1:11:5960 días en en Andorra, nosotros esto lo
1:12:02vamos a considerar una ausencia
1:12:03esporádica. Nosotros lo vamos a
1:12:04considerar un tiempo que estás de
1:12:06vacaciones o estás por negocios o estás
1:12:08por cualquier otro motivo, pero no es tu
1:12:10residencia principal. Por lo tanto, si
1:12:12tú estás 180 días en España, por decir
1:12:15que no llegamos a 183 y 100 en Andorra,
1:12:19tenemos un problema porque haciéndola
1:12:20considerar esos 100 días una ausencia
1:12:22esporádica, un viaje por negocios, un
1:12:24viaje por placer, eh una estancia por el
1:12:27motivo que sea,
1:12:28aunque tengas tu piso, tu
1:12:30aunque tengas tu piso, aunque tengas lo
1:12:31que quieras, Hacienda va a decir, "Estás
1:12:33más 10 en España
1:12:34que en Andorra o que donde sea. Tú vives
1:12:37en España, tu residencia principal está
1:12:38en España. Entonces, al final
1:12:41Hacienda, aunque no llegues a 183 días,
1:12:44te va a cazar. Entonces, la regla de oro
1:12:46que utilizamos nosotros es siempre estar
1:12:48más días en tu país de residencia fiscal
1:12:50que en España. ¿Por qué? Porque si
1:12:52España viene a decirnos algo, no
1:12:54llegando claramente a 183 días, que esto
1:12:57es esto ya es el red flag, no puedes
1:12:59pasar 183 días.
1:13:00Si pasas ya eso está,
1:13:01se acabó, nos vemos en tribunales o
1:13:03directamente paga.
1:13:05Eh, si tú estás 130 en Andorra y 90 en
1:13:09España, claramente tu residencia
1:13:12principal o donde vives la mayoría del
1:13:13año es en Andorra. Por lo tanto, muy
1:13:16difícil para hacienda justificar que
1:13:17estando solo 90 días en España, España
1:13:18va a ser tu casa. ¿Vale? Esto con la
1:13:21legislación española. Después está ya el
1:13:23tema de convenio para evitar la doble
1:13:25imposición, ¿vale? que estos son
1:13:27tratados supranacionales en los cual
1:13:29España con Andorra, España con Emiratos
1:13:31Árabes eh firma un tratado para que en
1:13:34el caso de que dos países tengan un
1:13:35conflicto de residencia
1:13:37vayan a determinar que tú únicamente vas
1:13:39a pagar impuestos en un país. O sea, si
1:13:41Emiratos Bueno, si por ejemplo Andorra
1:13:43tiene una discusión sobre tu residencia
1:13:44fiscal con España, no va a ser España
1:13:47con esta legislación de los 183 días de
1:13:49la familia y del centro de intereses
1:13:51económicos quien decida sobre ti. Habrá
1:13:53un convenio firmado por ambos países que
1:13:55determinarán dónde eres el residente
1:13:57fiscal y ese convenio
1:13:59y cada convenio es distinto,
1:14:01eh, casi todos siguen el modelo de la
1:14:02OCDE, ¿vale? Es decir, casi todos los
1:14:04convenios son iguales. Entonces, una vez
1:14:05aprendido uno, ha aprendido todos. Sí
1:14:07que es verdad que algunos tienen
1:14:08particularidades. Emiratos Árabes
1:14:09Unidos, por ejemplo, no incluye las
1:14:11personas físicas. O sea, que en España,
1:14:13si hay un conflicto de residencia entre
1:14:14Dubai, Emiratos Árabes y España, lo que
1:14:18el la normativa que decidirá dónde la
1:14:20resente fiscal es la que te he explicado
1:14:21antes, la del nueve de la ley del RPF,
1:14:23no el convenio, pero casi todos,
1:14:26Paraguay, Italia, todos los que hemos
1:14:27hablado, sigue el mismo el mismo la
1:14:29misma estructura,
1:14:30¿vale?
1:14:31Y esta esta estructura al final eh se
1:14:33basa en unas reglas que se llaman tie
1:14:35breaker rules, como las reglas del
1:14:37tenis. Y lo que vienen a mirar es son
1:14:39cuatro reglas consecutivas en las cuales
1:14:41si la primera regla se cumple en ambos
1:14:43países vas a la segunda regla. Si la
1:14:45segunda regla se cumple en ambos países,
1:14:47vas a la tercera regla. Pero cuando en
1:14:48algún momento alguna de estas cuatro
1:14:50reglas solo se cumple en un país, tú
1:14:52eres residente fiscal en ese país.
1:14:53¿Vale? Un poco complejo, eh, sé que esto
1:14:55es muy técnico, pero para que lo
1:14:56entendáis, si alguna vez alguien tiene
1:14:58problemas con Hacienda, esto es lo que
1:14:59aplicaría. Y generalmente ten en cuenta
1:15:01para tus oyentes que estén en
1:15:02Latinoamérica, estos convenios los tiene
1:15:05firmados Argentina con cualquier otro
1:15:07país de los que hemos hablado, Paraguay
1:15:08con cualquier país de lo que hemos
1:15:09hablado. Y
1:15:10se aplicaría para cualquier país y
1:15:12cambiar España por el país del que sea
1:15:14cada persona. Si ahora mismo tenemos un
1:15:15oyente tuyo que tiene eh patrimonio en
1:15:19México y reside fiscalmente en Dubai,
1:15:21este consejo que le voy a dar ahora, lo
1:15:23que estamos hablando ahora, le va a
1:15:24servir también porque estos convenios
1:15:26aplican entre entre países y tienen la
1:15:29misma estructura, ¿vale? La primera
1:15:31regla es vivienda permanente a tu
1:15:32disposición.
1:15:34Otra regla de oro, si tú solo tienes
1:15:35vivienda permanente a tu disposición en
1:15:37un país, no puedes ser residente en el
1:15:39otro país, ¿vale? Es decir, si tú tienes
1:15:41vivienda permanente a tu disposición en
1:15:43Andorra y no en España, tú no puedes ser
1:15:45residente en España, porque en España
1:15:47estarás en un hotel, en un B, pero no
1:15:48tienes un sitio donde vivir, al que
1:15:50puedas considerar tu casa. ¿Y qué es
1:15:53vivienda permanente a tu disposición?
1:15:54¿Un piso alquilado o un piso comprado al
1:15:57que puedas acceder cuando quieras?
1:16:00Vale,
1:16:00vale. Es decir, si yo ahora mismo tengo
1:16:02un piso alquilado en España y un piso
1:16:04alquilado en Andorra, yo tengo vivienda
1:16:06a tu disposición, a mi disposición en
1:16:08ambos países. Si yo solo tengo un piso
1:16:10comprado en Andorra y nada en España, yo
1:16:12solo tengo vivienda a mi disposición en
1:16:14Andorra. Por lo tanto, si hay un
1:16:16conflicto entre ambos países, ya está.
1:16:18En el primer punto te salvas, ya
1:16:20te salvas. Entonces, alguien que dice,
1:16:22"No quiero tener ningún problema con
1:16:24España porque tengo muchos ingresos de
1:16:26España o mucho patrimonio en España o mi
1:16:28mujer en España o bueno, perdón, mi
1:16:30mujer no porque podrías vivir con ella,
1:16:31pero mis mis hijos menores en España,
1:16:33pero me he divorciado y viven en casa mi
1:16:35mujer en la que yo no tengo libre
1:16:37acceso, exmujer, perdón. Pues entonces
1:16:40la regla de oro es solo tener vivienda
1:16:41permanente a disposición en en Andorra y
1:16:44cuando viajes a a España, pues te alojas
1:16:46en hotel, BNB, esta hacienda
1:16:50sin si quiere discutir eh
1:16:53ya puede venir a discutir. No puedes
1:16:55vivir en España eh si no tienes un sitio
1:16:57donde vivir.
1:16:58Vale. O sea, aquí el error sería el que
1:17:00tiene igual una propiedad en España y se
1:17:01muda a Andorra o otro país y dice,
1:17:03"Bueno, pero sigo teniendo mi piso en
1:17:04Madrid para cuando voy a Madrid me voy a
1:17:06mi piso." No sería un error. Lo mejor
1:17:08sería poner un alquiler a alguien o elví
1:17:10o lo que sea.
1:17:10Claro.
1:17:11Y que tú es tu piso, pero no puedes irte
1:17:13ahí, ¿no? Porque está alquilado.
1:17:14Claro. Correcto. Incluso Hacienda va a
1:17:17rascar hasta la última propiedad que
1:17:18tengas. En grandes patrimonios nos ha
1:17:20pasado gente que tiene una casa de campo
1:17:23abandonada, un piso de playa al que no
1:17:25va y Hacienda te va a decir, "Eso está a
1:17:26tu disposición, no lo has alquilado. Por
1:17:29lo tanto, ojo, pero esta es la regla. Si
1:17:31tienes vivind a tu disposición en ambos
1:17:33países, hay que ir a la segunda, que es
1:17:35mucho más abstracta, que se llama centro
1:17:37de intereses vitales. Esta es la que
1:17:38hacienda le encanta porque es totalmente
1:17:40subjetiva. Y aquí van a mirar tus
1:17:42amigos, eh tu negocio, tus relaciones
1:17:46personales, eh dónde viven tus padres,
1:17:48eh tu club de fútbol, qué gimnasio vas,
1:17:52qué padel juegas, eh todo. y ellos de
1:17:54ahí se hacen una idea generalizada
1:17:56y ahí llegan a a analizar absolutamente
1:18:00todo sobre ti,
1:18:02incluso que lo podas contar más, eh,
1:18:04ellos tienen acceso a pues por ejemplo
1:18:06las aplicaciones para hacer running,
1:18:08¿no? Que te trackean, entonces saben
1:18:10dónde estás.
1:18:11Sí, sí, ahora te lo contaré. Y
1:18:12eh, bueno, tienes un montón de de
1:18:14detalles, pero que que esto al final no
1:18:16es eh lo que tú les cuentes,
1:18:18claro. No, no. O sea, de hecho, ¿cómo
1:18:20funciona? es lo que tú los cuentes, pero
1:18:22ellos ya saben algo. Por tanto, es como
1:18:23una especie de partida de póker en la
1:18:25cual no sabes que saben, pero bueno, es
1:18:27es como
1:18:29es complicado. Y el el y el tercer
1:18:30criterio, en el caso de que dijeran,
1:18:32"Oye, pues Adri tiene mucha vida social
1:18:34en Andorra, mucha vida social en España,
1:18:36ingresos en Andorra, ingresos en España,
1:18:37está como empate." La tercera regla, y
1:18:41esta es indiscutible, casi nunca se va a
1:18:42llegar a la cuarta por la gran cantidad
1:18:44de datos de información que tiene
1:18:45Hacienda sobre sobre ti. La tercera es
1:18:48residencia habitual. ¿Dónde pasas más
1:18:50días? ¿En España o en Andorra?
1:18:53O sea, esto último que decías tú de de
1:18:56más días en tu nuevo país que en España
1:18:57es por esto.
1:18:58Es el es el último punto.
1:19:00Es el tercer. El cuarto es pasaporte,
1:19:02¿vale?
1:19:03Pero, ¿por qué? Que sería España y
1:19:05España, ¿vale? Sería porque al final no
1:19:06eh el pasaporte eh entre Andorra y
1:19:09España, yo no tendría el andorrano, por
1:19:11tanto ganaría España. Pero a este punto
1:19:12no vamos a llegar nunca. ¿Por qué? por
1:19:14la cantidad de datos que tiene Hacienda
1:19:15sobre ti. Hacienda va a determinar
1:19:17cuántos días estabas en España. No va a
1:19:19decir, "Ah, no sé dónde, no sé dónde
1:19:21estás."
1:19:22Eso igual servía hace años que no se
1:19:23podía saber.
1:19:24Sí, en la época de Sánchez Vicario,
1:19:25Muncher, Caballer cuando no había ese
1:19:27tipo de información, pero a fecha de hoy
1:19:30eso, la cantidad de datos tenemos un un
1:19:32dispositivo espía en en el bolsillo que
1:19:34es el móvil, ¿vale? y Hacienda lo sabe
1:19:36prácticamente todo. O sea, el cuarto
1:19:37criterio, yo en mi carrera profesional
1:19:39nunca lo he llegado a ver porque ya hay
1:19:41tantos datos y tanta información que es
1:19:43imposible ser un fantasma.
1:19:45Vale.
1:19:45Vale. Y ahí el tercer criterio, días y
1:19:48es como se cuentan los días. Es lo que
1:19:49estábamos hablando antes de este caso
1:19:51que te te había comentado de o se
1:19:54Hacienda cuando hay una inspección sobre
1:19:56residencia generalmente la empieza con
1:19:58un requerimiento de información, ¿vale?
1:19:59Ellos te van a pedir información que tú
1:20:01les puedas dar sobre tu situación. Por
1:20:03lo tanto, ahí eh la información que tú
1:20:05sabes y que tú tienes se la das a
1:20:07Hacienda.
1:20:09Si todo está bien, das un certificado
1:20:10residencia fiscal, eh el breakdown de tu
1:20:13cuenta bancaria para ver dónde estás
1:20:14utilizando las tarjetas de crédito, eh
1:20:16el breakdown de las llamadas telefónicas
1:20:18para ver dónde dónde está el roaming y
1:20:20no para ver si estás, por ejemplo,
1:20:21Andorra Telecom, si estás en España, la
1:20:23tarifación es diferente a si estás en
1:20:24Andorra. Por tanto, con el extracto de
1:20:26de teléfono puedes ver si estás llamando
1:20:28desde Andorra o desde fuera de Andorra.
1:20:29Claro. Y y no y aunque no llames, ¿no?
1:20:31Simplemente a qué red estás conectado.
1:20:33Sí. A qué red estés conectado, te pueden
1:20:35pueden trazarte con el móvil, ¿vale? Eh,
1:20:37tema utilit facturas de luz y agua de tu
1:20:39de tu propiedad. Si tu propiedad en
1:20:41España tiene facturas de luz y agua por
1:20:438 meses, ojo, si tu propiedad en Andorra
1:20:46tiene facturas eh de luz y agua por 3
1:20:48meses, pinta mal, ¿vale? Entonces, te
1:20:50piden toda esta información que tú
1:20:52normalmente la puedes dar de buen grado
1:20:53o no, pero tú, oye, pues yo lo he hecho
1:20:55bien, tal.
1:20:57Si todo está en orden, probablemente no
1:20:58vas a saber nada de ellos. Es un
1:21:00requerimiento de información. Si ellos
1:21:01tienen más información o ven que la
1:21:03información que has dado es pobre o no
1:21:04es suficiente, te abre una inspección,
1:21:06¿vale? Una inspección ya de haciendas,
1:21:07en plan, ya tienes un inspector en el
1:21:09cual vas a discutir sobre Adri, ¿vives
1:21:11en España o vives en Andorra? Y ahí es
1:21:14lo que hablábamos antes, eh, Hacienda
1:21:16tiene acceso a un montón de datos que tú
1:21:19desconoces o que tú no sabías que
1:21:21Hacienda podía tener acceso. Una de las
1:21:23últimas inspecciones que tuvimos en
1:21:24noviembre, de las más completas que he
1:21:26visto y Hacienda cada vez, yo creo, con
1:21:27el tema de inteligencia artificial,
1:21:29manejo de datos, eh engañar Hacienda, no
1:21:32tiene ningún sentido.
1:21:33Claro. O sea, no lo sabes ciencia
1:21:35cierta, pero crees firmemente de que
1:21:37Hacienda utiliza la inteligencia
1:21:38artificial a día de hoy
1:21:40eh, no lo sé, a ciencia cierta, pero
1:21:41creo que en prensa ha salido que están
1:21:43utilizando softwares, como te he dicho
1:21:44antes, un software que habían comprado
1:21:45Israel y que probablemente
1:21:48o están matándose a trabajar, que
1:21:49también puede ser porque son muy
1:21:50eficientes, o o realmente están eh
1:21:54utilizando o usan cloud o usan chatt
1:21:56porque honestamente la el cruce de datos
1:21:59y la cantidad de reflexiones que
1:22:00hicieron sobre un mismo expediente Me
1:22:03pareció sorprendente comparado con lo
1:22:06que he visto en los últimos años, ¿vale?
1:22:07Este expediente está muy trabajado, 71
1:22:09páginas de actas, concluyendo que X era
1:22:12residente fiscal en España, ¿vale? a
1:22:14pesar de que X pensaba que Resident Evil
1:22:15Ca en Andorra, porque prácticamente él
1:22:17pensaba que había estado medio año en en
1:22:21Andorra, pero Hacienda pensaba lo
1:22:23contrario porque decía, algunas pruebas
1:22:24de las aportadas son flojas y también
1:22:26hemos encontrado mucha trazabilidad tuya
1:22:29en España y el cliente era como, ¿qué
1:22:32trazabilidad? Y aquí es donde empieza lo
1:22:34divertido, globo. Tenían todos los
1:22:38globos que había pedido en su piso en en
1:22:41Barcelona, ¿vale? Es decir, ya ya tienes
1:22:42una cosa que el cliente no había
1:22:43pensado. Todos los globos todos esos
1:22:46días cuentan como residente fiscal en en
1:22:47España.
1:22:48Claro. Al final si pides un globo es
1:22:51porque estás ahí.
1:22:52Sí. O sea, y que podría y que realmente
1:22:54podría haber sido tu pareja con tu
1:22:55cuenta. Da igual, ese día cuentan
1:22:57España. Esraba cualquier carrera que
1:23:00hayas hecho entrenamiento, la
1:23:02información haciéndola pide y estraba la
1:23:04da. O sea, no hay una especie de secreto
1:23:06de comunicaciones en este tipo de de
1:23:08aplicaciones. O sea, puede tener acceso.
1:23:10Claro, claro. Y eso al final yo me lo
1:23:11imagino como Hacienda enviando un email
1:23:14a una empresa de pues globo, de comida,
1:23:16domicilio, de lo que sea,
1:23:18diciendo, "Oye, eh, mándame porfa la
1:23:21información de Marcanta Bella
1:23:23y la empresa pues enviando todo y ya
1:23:25está, ¿no?
1:23:26Sí, sí, literal. y sin orden judicial
1:23:28no para este tema no no es necesaria
1:23:30orden judicial porque no hay ningún tipo
1:23:31de secreto que que cubra este tipo de de
1:23:34actividades.
1:23:35Protección de datos, ¿no? Realment
1:23:36incluso eh yo creo que en este caso el
1:23:39de es el el de globos sí que obviamente
1:23:41no es algo público, pero el deva creo
1:23:43que era algo público, además que que hay
1:23:44gente que
1:23:45que se le olvida, ¿no? En plan, no me
1:23:46tengo mis redes sociales cerradas, pero
1:23:48puedes eres un viciado al paddle y
1:23:50tienes la aplicación esta para reservar
1:23:51pistas o eres un viciado a correr y lo
1:23:53tienes público. que hay muchas cosas que
1:23:55que sí, sí que igual te crea un perfil
1:23:56automáticamente y y claro y tú pillado y
1:24:00no y no has pensado en eso. Has pensado
1:24:01en Instagram, pero no has pensado en
1:24:02esto. Eh, pues esta estas dos después
1:24:06Resident Advisor, es decir, las fiestas
1:24:07en las que has estado. Hacienda también
1:24:09la sabía aquí, ejemplo, Holí si tiene
1:24:11seis tickets en todo el año, pero bueno,
1:24:12haciéndolo metía como, oye, tú estás
1:24:14haciendo vida social en España. Bizums
1:24:17que leí algún post por ahí por internet
1:24:19que haciendo no le interesan los
1:24:20conceptos, el concepto de los bizums,
1:24:22solo le interesa la frecuencia y tal.
1:24:25inter para algunas cosas puede ser, pero
1:24:26para un cambio de residencia el concepto
1:24:28de las bits les interesó mucho. ¿Y a
1:24:30quién lo enviabas? Porque ahí es donde
1:24:32dije que metieron inteligencia
1:24:33artificial o realmente eh hicieron un
1:24:36análisis eh muy permenorizado de del
1:24:39asunto porque me frecuencia de bzums y a
1:24:42quién le hacías el bizum y decían, "Oye,
1:24:44creemos que tu círculo de amigos eh son
1:24:46estas personas, ¿vale? Eh, por la
1:24:49frecuencia de los bizums y por redes
1:24:52sociales y tal.
1:24:54Y realmente sí, o sea, la persona sí son
1:24:56mis amigos, claro, pero Hacienda ya
1:24:57montaba su película en plan, ¿vale? Y no
1:24:59tienes amigos en Andorra,
1:25:01tienes los amigos en España, centro de
1:25:03intereses vitales. Entonces, claro, eh,
1:25:06¿cómo luchar contra esto? Pues haciendo
1:25:09las cosas bien. Es que no hay otra.
1:25:11No hay otra.
1:25:12Es que
1:25:13eh si intentas esconder tal, vale, sí,
1:25:14pues puedes ir en solo con efectivo, no
1:25:16aceptar llamadas, pero también ahí ya
1:25:19cada uno. Pero ese estilo de vida es
1:25:21bastante
1:25:22Sí. O sea, mi mi opinión es que si
1:25:26quieres vivir en un país, que vivas en
1:25:28ese país, ¿no? Yo yo las personas que
1:25:31veo o que escucho que hacen esto de pues
1:25:33por ejemplo el caso de Andorra,
1:25:35Barcelona es como el más típico porque
1:25:37es muy fácil a nivel de que está 2
1:25:39horas, 2 horas y media y ya,
1:25:41pero para mí no tiene ningún sentido,
1:25:43¿no? Como vivir en Andorra y estar un
1:25:45tiempo, luego volver a Barcelona. Tú
1:25:47quieres estar en Barcelona, pero subes,
1:25:48te pasas la vida en la carretera, no sé,
1:25:51tampoco le veo mucho sentido y digo, yo
1:25:53al menos preferiría pagarlos en España
1:25:56si es que quiero vivir en España.
1:25:57Sí, al final es en plan, oye, todo
1:26:00cambio residencia fiscal implica un
1:26:02sacrificio económico al principio,
1:26:04personal y y hay que hacer las cosas
1:26:07bien. Es decir, un asesor fiscal te
1:26:09asesora sobre las leyes y cómo hacer las
1:26:12cosas bien, no sobre cómo ocultarte, no
1:26:14sobre cómo defraudar. Eso no suena ser
1:26:16fiscal, eso es un, no sé, un
1:26:18delincuente, un delincuente fiscal,
1:26:20porémoslo de alguna manera. Entonces, y
1:26:23lo mismo el cliente, el cliente le
1:26:25decimos lo que tiene que hacer y a cada
1:26:26uno en el tema de resindio fiscal hay
1:26:28una responsabilidad personal, es decir,
1:26:30yo te digo que tienes que hacer esto y
1:26:32esto. Si tú no lo haces o te columbias,
1:26:35porque a veces también Hacienda, como
1:26:36has dicho tú antes, tiene derecho a
1:26:37mirar 4 años. No es lo mismo el año que
1:26:39vienes a Andorra y estás asustadísimo de
1:26:41Hacienda y cumples religiosamente al
1:26:44segundo año a medias, el tercer año te
1:26:46confías y el cuarto año dices, "Oye,
1:26:47Hacienda, estos tíos no se enteran de
1:26:49nada, ¿eh? Yo soy superinteligente y
1:26:51tal." Y Hacienda igual estaba mirando,
1:26:53no lo sabías. Y Hacienda tiene derecho a
1:26:55mirar 4 años hacia atrás. Que Hacienda
1:26:57le renta más mirarte 4 años que solo
1:26:59uno, porque va a hacer un trabajo de
1:27:01mucho trabajo.
1:27:02Claro, que se ponen, te miran todo y
1:27:04sí. Al final a ellos pues ya les puede
1:27:05rentar que seas un gente que gane mucho
1:27:07dinero y pues su bonus y su remuneración
1:27:11de una inspección que levanten mucho
1:27:12dinero va a ser va a ser más alto y va a
1:27:13ser un perfil interesante para ellos
1:27:15para para inspeccionar.
1:27:17¿Es cierto esto de que tienen bonus?
1:27:19Eh, sí, tienen un variable e y a la
1:27:22Asociación Española de Asesores
1:27:23Fiscales, a la cual eh pertenezco, creo
1:27:25que en 2023, eh le solicitaron, porque
1:27:29serán como rumores, le solicitaron que
1:27:31se hiciera transparencia al respecto y
1:27:33si tienen un bonus vinculado a la
1:27:35cantidad que levanten en las actas, es
1:27:36decir, la cantidad que cuando te
1:27:38inspeccionen tengas que pagar vinculado
1:27:40a la cantidad que debes y a las
1:27:42sanciones. Por lo tanto, sí es está
1:27:44vinculado y hay especulaciones sobre si
1:27:46es un incentivo perverso o no. Si bien
1:27:48es cierto, yo aquí a diferencia de lo
1:27:51que hay en muchos podcast, yo parto una
1:27:52lanza para algunos compañeros eh de
1:27:55Hacienda que yo tengo amigos en Hacienda
1:27:57y son muy profesionales y al final, como
1:28:00en todas las casas, eh pues sí habrá
1:28:01manzanas podridas, pero generalmente yo
1:28:04muchos inspectores con los que me he
1:28:05cruzado, al menos para cambios de
1:28:07residencia fiscal, que es lo que te
1:28:08comentaba yo, que son cosas muy técnicas
1:28:10y muy específicas, son muchos de ellos
1:28:12son profesionales y muchas veces cuando
1:28:14encuentran algo, es lo que comentábamos
1:28:17antes, No, de si el río suena guayeva,
1:28:19nos hemos encontrado inspecciones que el
1:28:21cliente te decía, "No, no, yo lo he
1:28:22hecho super bien."
1:28:24Inspección,
1:28:24tampoco tampoco puedes hacer magia, ¿no?
1:28:26Claro, inspección y dices, "O no
1:28:30estabas, no estás haciéndolo bien." ¿Qué
1:28:32qué consecuencias hay para alguien que
1:28:34dice, "Oye, yo vivo en Andorra, por
1:28:36ejemplo, pero realmente no está viviendo
1:28:39en Andorra o no lo está haciendo bien y
1:28:41le pillan porque básicamente en base a
1:28:44lo que has dicho es si yo, por ejemplo,
1:28:45gano un millón de euros un año
1:28:47y ese millón de euros, pues yo vivo en
1:28:49Andorra, pago el 10% de impuestos, pago
1:28:51100.000. Sí,
1:28:52pero claro, si a mí España me dice,
1:28:55"Caballero, usted no vive en Andorra
1:28:57realmente, eh, vive en España, tienen
1:28:59que parar en España. Aquí lo que pasaría
1:29:01es que España me diría, pues mira, te
1:29:05deberías pagar 500,000 € de impuestos,
1:29:07¿no? Y y 100,000 ya los has pagado a
1:29:09Andorra y por este convenio como que
1:29:12no debería pagar 500 más 100, ¿no? Sino
1:29:15que como que me restarían lo que ya he
1:29:17pagado, pero me pondrían una multa. Sí,
1:29:20o sea, te quería pagar el medio millón
1:29:22en España y después las
1:29:23O sea, que serían 400,000 porque ha
1:29:25pagado 100,000 antes,
1:29:26¿eh? No,
1:29:28pagarías 500,000 y pedirías devolución
1:29:29de los 100,000.
1:29:30Vale. O sea, yo hablaría Andorra y
1:29:32diría, "Oye, que me he equivocado."
1:29:33Sí. Que dirías Andorra, mira, soy
1:29:34residente fiscal en España por X por A,
1:29:36pero o sea, es un procedimiento
1:29:37económicamente catastrófico. Las
1:29:40sanciones, o sea, debes 500.000 porque
1:29:42es lo que te habría salido a pagar en
1:29:43Hacienda. Sí,
1:29:44en una inspección, sabes que cuando tú
1:29:46tienes un acta de firma, o sea, un acta
1:29:48de inspección es que el inspector decide
1:29:51y finalmente concluye que tú eres inente
1:29:52fiscal en España, ¿vale? Por lo tanto,
1:29:55para cerrar esto, un acta [carraspeo] en
1:29:56desconformidad, tienes que pagar esto de
1:29:58Hacienda, ¿vale? Después ya podrás
1:29:59recurrir, pero tienes que bloquear
1:30:01dinero para pagar esta inspección y
1:30:05hacer frente a ella. Y no es solo lo que
1:30:07debes, sino que generalmente hay sanción
1:30:09y las sanciones vinculadas a los cambios
1:30:11de residencia puede que presuman que el
1:30:13cambio de residencia era fraudulento o
1:30:15ficticio y pueden oscilar entre el 100%
1:30:18de la deuda y el 150%.
1:30:21¿Vale? O sea, que que igual una persona
1:30:23podría llegar a tener que pagar 1 millón
1:30:24de euros, que es lo que ha ganado.
1:30:26Quiebras, o sea, quiebras o o o estás en
1:30:29una situación muy mala. Después ya
1:30:31pueden haber si pactos, reducciones y
1:30:33piensa que España no solo es el IRPF, si
1:30:36has ganado pasta, el impuesto al
1:30:38patrimonio 720, hay un montón de de, o
1:30:41sea, es una cascada de de aviso para
1:30:44navegantes, si se va a hacer, que se
1:30:46haga bien, porque si no es un
1:30:47despropósito.
1:30:48Si tenías clientes en España que estabas
1:30:49facturando en Andorra sin IVA porque
1:30:52estabas realizando el servicio desde
1:30:54Andorra, pero de momento va y dicen que
1:30:55estás en España, IVA, o sea, es es una
1:30:59catástrofe. Por lo tanto, [carraspeo] eh
1:31:02no recomiendo a nadie jugar con fuego
1:31:04porque las consecuencias eh económicas
1:31:08pueden ser pueden ser terribles
1:31:10y al final la Haciendal tiene derecho a
1:31:11embargarte propiedades, cuentas, eh
1:31:14futuros ingresos, pagos de proveedores,
1:31:18quiebras, o sea, no no es buena idea
1:31:20jugar con fuego. Incluso haciendo las
1:31:21cosas bien, puede que haya mala suerte y
1:31:24que te toque un inspector que sea muy
1:31:26duro y y
1:31:28que vayan mal las cosas. O sea, que
1:31:30Sí, sí, sí, sí, sí. O sea, si incluso
1:31:31haciendo las cosas bien eh pueden
1:31:33interpretar algo que has hecho mal,
1:31:35aunque tú lo hayas hecho lo mejor
1:31:37posible, imagínate si lo haces mal, no
1:31:39se te puede complicar. Otro tema del que
1:31:41no hemos hablado y y es importante es el
1:31:43exit tag,
1:31:44¿sí?
1:31:44No, que es el el impuesto que se paga al
1:31:46irte de España. Esto, ¿cómo funciona? ¿Y
1:31:48a quién aplica? A ver, el exit tax
1:31:50aplica principalmente a grandes
1:31:52patrimonios que deciden marcharse de
1:31:54España y el momento de marcharse de
1:31:57España han resido, 10 de los últimos 15
1:32:00años en España y o bien tienen una
1:32:04empresa en la cual tengan más del 25% y
1:32:06valga más de 1 millón de euros.
1:32:08Más de 1 millón.
1:32:09Más de un millón, ¿sí? O si
1:32:11o la empresa más de un millón.
1:32:12La empresa más de 1 millón de euros,
1:32:14¿sí? o si bien tiene una cartera
1:32:16financiera total o una cantidad de
1:32:18empresas totales en las cual no tengas
1:32:19más del 25% que acumula un valor de 4
1:32:22millones de euros, ¿vale? Es decir, son
1:32:24estos dos umbrales. Por lo tanto, algún
1:32:26algún emprendedor, algúa digital joven y
1:32:28tal, el exit tax no le va a tener que
1:32:30preocupar. Los umbrales son bastante
1:32:32altos, ¿vale?
1:32:32Pero alguien que que tiene una SL y que
1:32:35y que lleva, yo que sé, 3 cu años
1:32:37trabajando duro y que tiene medio millón
1:32:39en la SL. Alguien que si tiene medio
1:32:42millón la SL, pues igual no le tiene que
1:32:43preocupar, pero si por ejemplo ingresa
1:32:45un montón sí que le tiene que preocupar
1:32:47porque esa SL obviamente no tiene un
1:32:49valor de mercado. Los 4 millones que te
1:32:50he dicho yo antes generalmente miran
1:32:52fondos de inversión, acciones, esto
1:32:55tiene un patrimonio que es fácilmente eh
1:32:58valorable, es decir, esto vas a bolsa,
1:33:00valga tanto, pero tu empresa de
1:33:02prestación de servicios, de consultoría,
1:33:04de e-commerce, de infoproductos, ¿cuánto
1:33:06vale? No sabes cuánto vale, ¿vale?
1:33:08no Hacienda no puede decir esto vale
1:33:10tanto. Tú puedes decir esto no vale
1:33:11tanto. Y al final hay una valoración
1:33:14objetiva, ¿vale? Que si tiene un
1:33:15patrimonio nieto superior superior al
1:33:17millón de euros eh tiene exitx, una
1:33:20empresa de e-commerce, una empresa joven
1:33:22no va a tener un patrimonio neto
1:33:23superado millón de euros. o también eh
1:33:26tiene una valoración en la cual miran
1:33:28los tres últimos ejercicios
1:33:30capitalizados un 20%, un 30%, uno, un
1:33:33120%, no no me acuerdo que prier los
1:33:35resultados de los tres últimos
1:33:36ejercicios y que puedan ver que esta
1:33:38empresa valga más de un millón. Y si en
1:33:41estos resultados eh objetivos sigue
1:33:43siendo inferior a un millón, Hacienda se
1:33:45guarda la opción de decir que el precio
1:33:47de mercado de esta empresa es mayor a
1:33:49las a las dos valoraciones objetivas. Es
1:33:51decir, si Hacienda cree que el valor de
1:33:52mercado de tu empresa es superior millón
1:33:54de euros, por lo motivo que sea, evita
1:33:56por X, etcétera, aunque tú en esa
1:33:58valoración subjetiva haya sido inferior,
1:34:01ellos te pueden venir y decir, "Oye,
1:34:02esto valía más." Vale,
1:34:03¿vale? Y y ¿cuánto hay que pagar de ese
1:34:04impuesto?
1:34:05Vale. Y aquí lo que llama la atención no
1:34:07es ni el cuánto hay que pagar, que es
1:34:08del 19 al 30%, ¿vale? Ganancias
1:34:11progresivas. Todo lo que sea una
1:34:13ganancia superior al 300% tienes que
1:34:15pagar un 30% porque en España, como
1:34:17sabes, las ganancias por venta de
1:34:19acciones o empresas tributan del 19 al
1:34:2130% progresivo, sino eh si tienes que
1:34:25pagarlo por una ganancia latente de
1:34:27nuevo por una ganancia que no existe. Si
1:34:29yo tengo una startup y me muevo a
1:34:30Andorra y mi startup pues tiene
1:34:32contratos, tiene clientes, tiene
1:34:33trabajadores, eh, y yo la compré o
1:34:37adquirí por 3000 € cuando la fundé y
1:34:39ahora vale 20 millones, pues yo tendré
1:34:41que pagar la diferencia entre el valor
1:34:42de mercado de mi empresa de 20 m000ones
1:34:45y los 3000 € tengo que pagar un dineral,
1:34:48pero yo no he vendido mi startup, ¿vale?
1:34:51O sea, por tanto, yo no tengo líquido
1:34:53ni la puedo vender,
1:34:54ni la puedes vender porque nadie te la
1:34:55va a comprar porque al final es una
1:34:56valoración de rondas de financiación, de
1:34:58private equities, por lo tanto no te vas
1:35:01a poder ir de España porque Hacienda
1:35:02dice, "No, no me debes tanto y tú no vas
1:35:04a poder pagar esto." O pides un préstamo
1:35:07o pides un préstamo o ya está. Y si te
1:35:11vas, pagas, pides un préstamo, pagas eh
1:35:14esta ganancia de capital latente al 19
1:35:1630% y al día siguiente tu startup
1:35:18quiebra, no te van a devolver el dinero,
1:35:21¿vale? Entonces es un es un desincentivo
1:35:24claramente a no poder irte. Es una es
1:35:26una prisión de de oro. Es decir, si tú
1:35:28tienes una empresa, por ejemplo,
1:35:30familiar con muchos inmuebles, esto
1:35:33también le afecta porque al final el
1:35:34exitxo lo afecta a sociedades
1:35:37y a y a fondos de inversión.
1:35:40No afecta a Bitcoin, bueno, a cripto, no
1:35:42afecta a real estate, no afecta a
1:35:44prioridades inmobiliarias, pero solo
1:35:45afecta a sociedades y a fondos. Y una
1:35:47sociedad con un montón de de
1:35:49inmobiliarios sigue siendo una sociedad.
1:35:51Por lo tanto, esa sociedad que heredaste
1:35:52de tu padre y tú te quieres ir vivir a
1:35:54Andorra o a Japón o me da igual, donde
1:35:56quieras y te piensas que puedes,
1:35:58probablemente no puedas, ¿vale? Porque
1:36:00no vas a poder hacer frente a esa
1:36:01ganancia latente. Es decir, es como
1:36:03pagar impuestos
1:36:05eh por vender tu empresa, pero sin
1:36:07venderla.
1:36:07Es como lo de Holanda. Sí, como lo de
1:36:08Holanda, pero por salir de España.
1:36:10Y si y si yo dejo la sociedad con los
1:36:12pisos en España y me mudo Andorra, ¿lo
1:36:13puedo hacer o o no me dejan hacer el
1:36:15cambio de residencia fiscal?
1:36:16Tendrías que pagar la exitx,
1:36:18¿vale? Sí o sí.
1:36:18Sí o sí. No hay nada, no hay no hay
1:36:20discusión
1:36:21si no lo debes.
1:36:23Por tanto, eh probablemente eh en España
1:36:26los super grandes patrimonios no se
1:36:28pueden ir de España.
1:36:29Claro, porque esto me lleva a hablar de
1:36:31de super grandes patrimonios Amanci
1:36:33Ortega, uno de los hombres
1:36:34más ricos del mundo, o sea, ni más ni
1:36:36menos. y está en España que que se está
1:36:39vendiendo como un infierno fiscal que
1:36:41que lo es, ¿no? Pero pero ahí está el
1:36:43hombre aguantando o o Juan Rog,
1:36:46¿sí?
1:36:46¿Cómo optimizan la fiscalidad estas
1:36:49personas para pagar lo mínimo posible,
1:36:52no? Porque al final pagan un montón, eso
1:36:54está claro, pero probablemente tengan
1:36:56sus estrategias y probablemente legales
1:36:59porque ahí están. Sí, sí, sí, ¿no? A
1:37:01ver, todas las hay un montón de
1:37:03clickbait, especulación y noticias
1:37:05falsas a través de medios de
1:37:07comunicación o influencers de cierto
1:37:11tarana político a a en contra de Manci
1:37:14Ortega o de Juan Roch. Pagan los
1:37:16impuestos que que deben, los pagan de
1:37:18manera legal, pagan muchos y tienen un
1:37:21control total, o sea, Hacienda los
1:37:22controla completamente y no piensas que
1:37:24van a tener ninguna manera de optimizar
1:37:26fiscalmente. Espectacular. Como he
1:37:28hablado antes, los que están en España
1:37:29tienen muy pocas posibilidades. Sí que
1:37:31es verdad que cuando llegas a un cierto
1:37:32nivel de gran patrimonio, el tema de el
1:37:35impuesto de patrimonio lo puedes seducir
1:37:37bastante por una cosa que se llama
1:37:38exención por empresa familiar. Es decir,
1:37:40si tienes un negocio operativo, o sea,
1:37:42si Mercadona vale, me invento, no sé
1:37:43cuánto vale, 1000 millones de euros,
1:37:45Juan Roch no va a pagar impuesto de
1:37:46patrimonio por 1000 millones de euros,
1:37:48¿vale? Porque al final de incidentías
1:37:50crear negocios, crear empresas con
1:37:52trabajadores, al final tener un negocio
1:37:53en España con miles de trabajadores,
1:37:55oficinas es algo positivo para España,
1:37:57no te va a perjudicar por ello. Entonces
1:37:59tienes esta exención, ¿vale? En la cual
1:38:00no pagas impuesto al patrimonio por por
1:38:03tener esta empresa operativa. Incluso
1:38:04después si tienes patrimonio,
1:38:05pero tiene que ser una empresa familiar.
1:38:07tiene que ser una empresa familiar, ¿sí?
1:38:08Porque tienes que tener más de x
1:38:09porcentaje, tienes que vivir de ella, eh
1:38:13tienes que eh sí, tienes que tener una
1:38:16una un porcentaje cualificado de
1:38:17participación en esa empresa, no puedes
1:38:19tener 1% y aplicártela. Y ahí sí que es
1:38:21verdad que ellos consideran que bueno
1:38:22que vives de vives de ello y por tanto
1:38:24no va a entrar directo impuesto
1:38:26patrimonio pero si por ejemplo tú
1:38:27tuvieses tu empresa en España
1:38:30y tu empresa costase 200 millones de
1:38:33euros, no pagarías impuesto de
1:38:34patrimonio sobre tu empresa porque sería
1:38:36una empresa familiar aunque no trabaje
1:38:38tu familia ahí.
1:38:38Sí, aunque no trabajes, bueno, pero
1:38:39trabajas tú,
1:38:40tú vives de ella, ¿vale? Sí que es
1:38:42verdad que ahí entra ya también la
1:38:44calificación de entidad patrimonial,
1:38:45¿vale? una empresa en la cual eh pues
1:38:47metas simplemente presiones financieras
1:38:49y dices que vives de ella y entramos en
1:38:51una en el muy fino, no no
1:38:54habría que contratar a gente para que lo
1:38:55gestione tal, pero bueno.
1:38:57Exacto. Y y al final ellos sí que tienen
1:38:59alguna serie de posibilidades que la
1:39:02gente normal no tiene porque dices tú,
1:39:03no contratar gente, contratar
1:39:04financieros, tener empleados, o sea,
1:39:07pueden beneficiarse de esto. Y pues
1:39:09también deducciones por mecenazasgo,
1:39:10deducciones por inversión en I+ D+ I, o
1:39:13sea, al final reducir la cuota de
1:39:15impuestos sociedades o la cuota de IRPF
1:39:17gastando,
1:39:18gastando, pero gastando en cosas que
1:39:21objetivamente son positivas. Es cuando
1:39:23dona dinero a hospitales, cuando dona
1:39:26material a fundaciones, es decir, vale,
1:39:28sí, reduce su cuota de reduce su cuota
1:39:30de tributación, pero gastando dinero en
1:39:32cosas positivas y no en lo que le dé la
1:39:34gana. Es decir, hay un listado de
1:39:36asociaciones, hay que decidido por el
1:39:38Estado, hay un listado de de de
1:39:40fundaciones de
1:39:43de gastos que te pueden implicar una
1:39:45deducción. Tú no puedes decir, yo no voy
1:39:47a decir, soy un millonario y dono dinero
1:39:51a un proyecto que se ha inventado Adri,
1:39:5420 millones de euros y
1:39:54no se no se lo don a mi primo
1:39:56y no y nos lo repartimos y como es una
1:39:57donación a beneficiencia tiramillas,
1:40:00¿no? No tiene que ser una donación a una
1:40:02asociación que esté registrada de
1:40:04conformidad con la ley española.
1:40:06Es decir,
1:40:06pero esa esa donación realmente lo que
1:40:08hace es que ese dinero se se computa
1:40:10como si fuese un gasto de empresa. No
1:40:11entiendo.
1:40:12No, no es 100% deducible. esa donación
1:40:14eh te permite a la cuota tributaria, es
1:40:16decir, a lo que te sale a pagar de
1:40:17impuestos, reducirlo, pero no
1:40:19necesariamente toda, a lo mejor es un
1:40:21porcentaje. Por eso te decía antes que
1:40:23que realmente para él también puedes es
1:40:25un gasto que se lo de reducir a nivel de
1:40:28de PL de gastos, pero después reduce
1:40:30cuota, reduce impuesto total que paga.
1:40:32Vale, pero que ese dinero si en vez de
1:40:34de donarlo se lo repartiese como
1:40:36dividendos,
1:40:37eh, para él sería si pensando de forma
1:40:40egoísta, para él sería mejor porque ese
1:40:42dinero aunque pagase más impuestos, le
1:40:45acabaría quedando un dinero para él,
1:40:47¿no? Mientras sí, claro, el restante de
1:40:49lo que no pagaría impuestos se lo
1:40:50quedaría él y en este caso lo hacen, yo
1:40:52creo que de buena voluntad, eh, no es
1:40:54verdad que tiene un beneficio, pero yo
1:40:56creo que
1:40:56Pero más beneficio tendría si no lo dona
1:40:58y se lo queda para él.
1:40:58Sí. y y una vez lo tenga él podría
1:41:00gastárselo en yates y [risas] lo que
1:41:03quiera. O sea, luego otro tema que
1:41:05también se escucha que que se utiliza en
1:41:07España es el tema de las holdings,
1:41:09¿no? Que que no también es un una de sus
1:41:12estrategias para poder optimizar
1:41:14cómo funcionarían las holdings, porque
1:41:16yo, por lo que entiendo, es la
1:41:17estrategia a la que ir si decides
1:41:19quedarte en España.
1:41:20Sí. A ver, el tema holdings es verdad
1:41:22que se vende como churros en las redes
1:41:25sociales y de nuevo, ojo, porque no
1:41:27siempre es todo oro lo lo que brilla,
1:41:30pero el concepto subyacente es que si tú
1:41:32tienes una holding en la cual
1:41:34una holding es una empresa que tiene
1:41:36empresas,
1:41:37¿sí? Una empresa que tiene empresas,
1:41:38¿vale? Tú constituyes una holding eh
1:41:40pues para organizar tu patrimonio
1:41:41personal y y tu patrimonio de de los
1:41:44negocios, ¿vale? Y en esa holding pues
1:41:46tienes, yo que sé, una casa, eh tienes
1:41:48eh inversiones financieras, pero a la
1:41:50vez
1:41:50es que realmente en la holding tendrías
1:41:52una empresa que tiene casas, otra
1:41:55empresa que tiene acciones, otra empresa
1:41:56que tiene
1:41:57eh tus empresas, ¿no? Igual tienes tres
1:41:59empresas.
1:42:00Exacto. Pero la clave viene la holding
1:42:03que tiene empresas operativas, ¿vale? Es
1:42:05decir, si yo tengo una empresa de venta
1:42:08de coches que la tengo a través de una
1:42:09holding y una empresa de venta de coches
1:42:11que la tengo a título personal, ¿vale?
1:42:13Cuando yo vendo esta empresa de de venta
1:42:15de coches a un tercero, si lo hago a
1:42:18título personal, yo pago del 19 al 30%,
1:42:20como hemos hablado antes, ganancias de
1:42:22capital, ¿vale? Renta del ahorro 19 al
1:42:2430% y entonces me quedo pues un si la
1:42:27vendo por X me quedo un 70% de la venta
1:42:30de la empresa. En cambio, si tengo una
1:42:32holding, ¿vale? La holding es una
1:42:35sociedad en la cual en lugar de pagar
1:42:37del 19 al 30% por la venta de la empresa
1:42:38operativa, solo pagarás el 1,25%.
1:42:42¿Vale? Y ese beneficio tú lo puedes
1:42:44reinvertir en tus proyectos
1:42:46empresariales. Es decir, ese beneficio
1:42:47en el cual solo has perdido el 125%, no
1:42:50el 30%, lo vas a poder reinvertir en
1:42:52proyectos nuevos, otra empresa de venta
1:42:54de coches o una startup de no sé qué y
1:42:57puedes seguir invirtiéndolo en tu
1:42:58negocio para promocionar eh una nueva
1:43:01cripto si tienes inversiones en cripto,
1:43:02o sea, tú puedes volver en invertimiento
1:43:04negoci
1:43:05No, ahí está el gran fallo. Si tú esto
1:43:08has pagado solo un 25% y decides
1:43:11gastártelo en tu ocio personal o en
1:43:13inversiones financieras, etcétera, aquí
1:43:15viene el peligro. Hacienda puede decir
1:43:17que esta venta no está vinculada a la
1:43:19actividad de la patrimonial y
1:43:21simplemente lo has puesto de manera
1:43:22artificiosa para pagar el 125 y no el
1:43:2530%. ¿Vale? Entonces, ojo,
1:43:27¿vale? ni aunque la Holding tenga una
1:43:30empresa de inversión en acciones,
1:43:33si lo derivas puramente acciones, no
1:43:36tienes empleados
1:43:38es arriesgado. Incluso como hablábamos
1:43:40antes, el concepto del fraude en España,
1:43:44que la ley te permite hacer algo no
1:43:45significa que está bien hecho, porque
1:43:46hay una línea muy delgada entre lo que
1:43:48está bien hecho lo que es abusar de la
1:43:49norma. Y también en en las holdings lo
1:43:52que está se está haciendo mucho ahora es
1:43:54en plan, tengo un tienes un negocio
1:43:55operativo, ¿vale?, que que va bien, tal,
1:43:58al ves un vídeo de alguien y te dice,
1:43:59"Haz una holding."
1:44:01Te haces tu holding, aportas la holding,
1:44:03aportas la el negocio operativo a la
1:44:05holding con neutralidad fiscal, no pagas
1:44:06impuesto por ello y ya tienes tu bonita
1:44:08holding con tu negocio operativo y a los
1:44:113 años lo vendes y dices, "Ah, pago un
1:44:1425% y de ahí pues me reinvento y hago
1:44:16otro proyecto, tal." Hacienda viene y te
1:44:19dice esto que
1:44:21lo has montado para no pagar 30 y para
1:44:23pagar un 95%. Es fraude.
1:44:26Podemos comprobar que tú ya tuviste una
1:44:28letter of interest de venta de antes o
1:44:30que como el sector iba encaminado hacia
1:44:34una posible venta, lo hiciste para dejar
1:44:36de pagar impuestos. La motivación
1:44:38económica detrás de esta
1:44:39reestructuración no era válida, era
1:44:41simplemente dejar de pagar impuestos y
1:44:43te lo tumban. Por eso la holding es una
1:44:45estrategia fiscal cuando estás en España
1:44:47muy buena, pero de nuevo esto no se
1:44:49puede vender como churros. Hay que
1:44:51mirarlo al detalle, hay que ver los
1:44:53riesgos, ver en qué zona estás, a qué
1:44:55negocio te dedicas, eh si has tenido
1:44:57ofertas por la empresa, hay que mirarlo
1:44:59en detalle. Entonces sí, 125 versus 30
1:45:03está muy bien, pero pero bueno, tienes
1:45:06el problema de decir eh Hacienda te lo
1:45:09puede eh
1:45:11tirar para atrás,
1:45:11tirar para atrás como la Becam, como 1
1:45:14cosas.
1:45:15Hablemos de pasaportes. ¿Cuáles son los
1:45:18países que venden sus pasaportes?
1:45:20Pues eh mucha gente no lo sabe, pero sí
1:45:23los pasaportes se pueden comprar.
1:45:25Actualmente hay entre 12 o 13 eh
1:45:29pasaportes a la venta bajo los sistemas
1:45:32de venta por pasaportes, ¿vale? Es
1:45:34decir, eh los pasaportes los puedes
1:45:36adquirir bien por nacimiento, por
1:45:38ascendencia, descendencia, por
1:45:39residencia, pero después está la
1:45:41adquisición de pasaporte por compra,
1:45:43¿vale? Que es decir, tú das una donación
1:45:45a un país de x dinero o compras una casa
1:45:48en un país por x dinero o inviertes
1:45:51cierta cantidad a un país de x dinero y
1:45:53te dan su pasaporte, ¿vale? Pues
1:45:55actualmente hay 13 países, 12 y medio
1:45:58que que lo ofrecen y generalmente están
1:46:00en Caribe, Oceanía, África. Es decir,
1:46:03los pasap los países fuertes no venden
1:46:06pasaportes normalmente. O sea, vas a
1:46:07comprar un pasaporte de una isla del
1:46:09Caribe o de una isla de Zanía. Si bien
1:46:12es cierto que en Europa ha habido algún
1:46:14momento que tú podías comprar un
1:46:16pasaporte, ¿vale? como podía ser el caso
1:46:18de Malta o Chipre, pero la Comisión
1:46:20Europea reguló en contra de esto porque
1:46:23decía que para adquirir la ciudadanía
1:46:25europea necesitas arraigo, vinculación y
1:46:28no una mina transacción económica,
1:46:30¿vale? Y por ejemplo en creo que el de
1:46:34Malta lo prohibieron en 2000 ah
1:46:38lo prohibieron en 2024 y el de Chipre
1:46:40también en 2000 algo. Por lo tanto, tú
1:46:41si quieres un pasaporte europeo y
1:46:42alguien te lo quiere vender con una mera
1:46:44transacción te está timando, que eso
1:46:46también se ve mucho en internet. Y luego
1:46:48sí que ya vamos a los pasaportes Plan B
1:46:51o a los pasaportes de Caribe, eh África
1:46:54y Oceanía, que
1:46:55eso son pasaportes que tú envías la
1:46:58pasta y recibes un pasaporte
1:47:01y eres ciudadano de ese país
1:47:03y con ciertos beneficios que que vamos a
1:47:05ver
1:47:06cuáles son, bueno, ¿qué es más
1:47:08interesante que tratemos? ¿Cuáles son
1:47:09los países o qué beneficios nos da tener
1:47:11un
1:47:12primero? Te puedo explicar los los
1:47:14países luego, pero primero mucha gente
1:47:16estará preguntándose por qué quiero un
1:47:18pasaporte. Sí.
1:47:19Vale. Históricamente el mercado de
1:47:21compra pasaportes eh se ofrecía a países
1:47:24en vías de desarrollo o a países que
1:47:26tenían inestabilidad política. ¿Por qué
1:47:28vas a creer un pasaporte? Pues tú vas a
1:47:30creer un segundo pasaporte por porque tu
1:47:33país te puede enviar al ejército o te
1:47:35puede hacer hacer el servicio militar en
1:47:37contra de tu voluntad. Tu país te puede
1:47:39restringir la movilidad por nacionalidad
1:47:41en contra de tu voluntad. Tu país eh te
1:47:45puede embargar activos simplemente por
1:47:47tu por tu pasaporte y eh tu país no te
1:47:51da acceso a muchos países, ¿vale? Es
1:47:52decir, tu país tienes visa free o poder
1:47:55trasladarte otro país y viajar a otro
1:47:57país sin necesidad de visado 50, 30
1:48:00países, muy pocos países. ¿Vale?
1:48:02Entonces, esta industria salió para
1:48:04gente de pues África, eh
1:48:09este Europa, Latinoamérica, que venía a
1:48:11países con problemas políticos
1:48:12geopolíticos y pasaportes débiles. Un
1:48:15pasaporte es débil cuando no puedes
1:48:16viajar a muchos países. Entonces tenías
1:48:19esta opción de me compro un pasaporte en
1:48:22San Cristóbal de las Nieves, San Kitchen
1:48:23Navis, por ejemplo, una isla del Caribe
1:48:26y este pasaporte me da acceso a 190
1:48:27países, ¿vale? incluido incluido
1:48:31Schengen y si renuncio a mi nacionalidad
1:48:34en Rusia, Colombia, etcétera, pues si
1:48:37este país me quiere enviar al servicio
1:48:38militar, no soy ciudadano ese país. O
1:48:41ese país cierra las fronteras porque hay
1:48:44un conflicto bélico y quiero pedir ayuda
1:48:48a una embajada o quiero salir del país,
1:48:50puedo hacerlo. Vale. Se es
1:48:52o quiero viajar a Europa y quiero
1:48:54hacerlo sin visa.
1:48:55Claro. O quiero viajar a Europa y quiero
1:48:56hacerlo sin visa. Entonces, si tú nos
1:48:58estás escuchando de un país
1:49:00relativamente eh
1:49:02pobre en cuanto a la calidad del
1:49:04pasaporte, pues tú te compras un
1:49:06pasaporte en El Salvador, San Kijan
1:49:09Navy, Santa Lucía, eh Granada, o sea, y
1:49:13tendrás acceso a Schengen sin necesidad
1:49:16de visa, ¿vale? Por lo tanto, esa era
1:49:19una de las eh principales funciones. No
1:49:22obstante, a raíz de la inestabilidad
1:49:24política, del gran reset, de la guerra
1:49:28de Ucrania, del el conflicto en Irán,
1:49:31mucha gente se empieza a preguntar,
1:49:33"Oye, la tributación por nacionalidad
1:49:36puede ser una realidad.
1:49:38El hecho de que me obliguen a alistarme
1:49:41en el ejército por nacionalidad puede
1:49:43ser una realidad."
1:49:45Entonces, en Europa hemos visto como
1:49:48cuando nadie nos preguntaba por un
1:49:49pasaporte de hace 5 o 6 años, ahora la
1:49:51gente nos preguntaba por un pasaporte,
1:49:53¿vale? Ejemplo de Alemania salió hace
1:49:55poco en prensa, que si tú eras ciudadano
1:49:57alemán entre 25 y 40 años y ibas a dejar
1:50:00el país por más de 3 meses, tenías que
1:50:02informar a al ejército alemán, a la
1:50:05armada alemana, de que ibas a dejar el
1:50:07país, que luego se desmintió, que era un
1:50:09matiz, tal, pero sí que hay una ley en
1:50:12Alemania
1:50:13que entre líneas te viene a decir eso.
1:50:15Entonces, claro, esta preocupación de no
1:50:17eh oye, la Unión Europea somos un la
1:50:20Unión Europea es fuerte, la Unión
1:50:21Europea es un pasaporte en el cual
1:50:22puedes viajar muchos sitios, no vas a
1:50:24tributar por nacionalidad, no vas a ir
1:50:25al ejército, pues igual estas cosas que
1:50:28damos por sentado pueden cambiar.
1:50:30Entonces en la industria que nosotros
1:50:32solo servíamos pues a gente del este
1:50:34Europa, empezamos a servir a gente de
1:50:36España, Francia, Alemania y y de hecho
1:50:39tenéis gente de con pasaportes fuertes
1:50:42que os están pidiendo un nuevo
1:50:43pasaporte.
1:50:44Sí. Y esto es porque hay dos tipos eh de
1:50:47gente que pide pasaportes. La gente que
1:50:49pide un pasaporte para tener un
1:50:50pasaporte mejor y la gente que pide un
1:50:52pasaporte para tener un plan B. ¿Vale?
1:50:54Un plan B es hay un evento catastrófico,
1:50:58por decirlo de alguna manera, en mi país
1:50:59de residencia y me y no quiero que me
1:51:01restrinjan la movilidad, me quiero ir. O
1:51:04hay o hay una tributación por
1:51:06nacionalidad en mi país de nacionalidad
1:51:08y me saco otro pasaporte, renuncio a mi
1:51:11nacionalidad y ya está. Entonces, seré
1:51:13de ese país. Sí que es verdad que mucho,
1:51:15ojo, hay que tener en cuenta que no
1:51:16todos los pasaportes son igual de
1:51:17fuertes. Por eso lo explicaremos luego.
1:51:19Por lo tanto, de nuevo, el tema
1:51:21pasaportes necesita una planificación y
1:51:23necesita una organización, pero esto es
1:51:25principalmente para que la gente busca
1:51:27los pasaportes para tener un plan B por
1:51:30eventos eh catastróficos, no tener
1:51:33restringida de circulación, no tributar
1:51:35por nacionalidad, es decir, es un plan
1:51:37estratégico y siempre es como una
1:51:39reserva. Es decir, mucha gente de la
1:51:40cual nosotros eh les hemos les hemos
1:51:42ayudado a adquirir un pasaporte,
1:51:45no va a utilizar ese pasaporte y
1:51:46esperemos que no utilice nunca ese
1:51:47pasaporte porque estaría en un seguro de
1:51:50vida,
1:51:51¿no? Que lo tienes pero esperas no no
1:51:53usarlo nunca, ¿no?
1:51:54Claro. Exacto. Tener cuentas bancarias
1:51:55en otros países, pasaportes, varias
1:51:57residencias son es un mast en el caso de
1:52:00eh encontrarnos un evento en el cual eh
1:52:02bueno, pues eh vaya puedas necesitarlo y
1:52:05si no lo tienes, pues eh te vas a quedar
1:52:07en ese sitio. Se utiliza también a veces
1:52:09para, por ejemplo, abrir cuentas
1:52:11bancarias. Oye, pues me compro un
1:52:13pasaporte en un país en el Caribe y con
1:52:14ese pasaporte del Caribe me abro una
1:52:17cuenta bancaria en otro país para ya que
1:52:20esté eso. Vamos, totalmente.
1:52:21A ver, muy nicho offshore y la verdad no
1:52:23es no es mi campo porque ya rozicho un
1:52:25poco la ocultación, delincuencia, creo
1:52:27creo que sí, pero ten en cuenta que
1:52:29generalmente el banco con el intercambio
1:52:31de información financiera va a informar
1:52:33a tu país de residencia. Por lo tanto,
1:52:35aunque
1:52:37una persona residente en España utilice
1:52:39el pasaporte de Santo Tomé y Príncipe,
1:52:41el banco te va a preguntar, "Oye, ¿dónde
1:52:43residente fiscal?"
1:52:44Claro, al final, aunque te compras un
1:52:46pasaporte, tu nombre sigue siendo tu
1:52:47nombre, ¿no?
1:52:48Aunque hay un país en Oceanía que vende
1:52:51el pasaporte que te deja, ¿no? Es el de
1:52:53Turquía que te dejan cambiar. Hay
1:52:54algunos pasaportes que puedes cambiar el
1:52:56el el nombre, sí, pero aún así el banco,
1:52:59si es un banco que se precie,
1:53:00claro,
1:53:01en última instancia te va a preguntar
1:53:02por tu residencia fiscal y la
1:53:04información la enviará a tu país de
1:53:05residencia fiscal, exceptuando FCA,
1:53:07americanos, etcétera. Pero eso es otro
1:53:09mundo, todo el mundo.
1:53:10Esto que vemos en las películas de dos
1:53:12pasaportes que se están huyendo de la
1:53:14justicia y le sacan dos pasaportes para
1:53:16Claro, es lo que hablamos ya es un tema
1:53:17que eso lo sé por conocimiento de
1:53:19películas y libros.
1:53:21eh pasaporte, segundo pasaporte con
1:53:23residencia administrativa en un país X.
1:53:27Y claro, de momento el intercambio de
1:53:28información financiera lo bloqueas. Si
1:53:30tienes una residencia fiscal en Dubai,
1:53:31que no hay que pagar impuestos, pero
1:53:32tienes una residencia administrativa y
1:53:34un pasaporte en un segundo país, ese
1:53:36banco no va a enviar la información a tu
1:53:37país de residencia real, ni sabe tu
1:53:39nacionalidad. O sea, es decir, hay
1:53:42maneras, pero claro, eso ya es algo más
1:53:43de nuevo, nos vamos al campo de la
1:53:44ocultación
1:53:46y eso sí, servicios secretos,
1:53:47delincuencia, pero claro, es otro otro
1:53:50paso, pero la residencia fiscal es
1:53:51clave.
1:53:51Sí, sí, sí. ¿Y cuáles son los países que
1:53:54venden sus pasaportes?
1:53:55Pues eh tienes los cinco del Caribe,
1:53:59¿vale? que al final aquí pues tiene San
1:54:01Cristóbal de las Nieves, Santa Lucía,
1:54:04Granada,
1:54:05eh
1:54:08son los tres que que más que más
1:54:09controlo y creo que hay del Caribe hay
1:54:12dos más seguro.
1:54:13El el que más tradición tiene y el que
1:54:15yo más he visto es San Cristóbal de las
1:54:17Nieves o San Kitan Navis. Ese es de los
1:54:19primeros. está desde 1984
1:54:21y este con una donación al país de
1:54:23$250,000,
1:54:25eh, donación pura y dura o una inversión
1:54:28en real estate de 400,000 400,000, eh,
1:54:32ya te vale
1:54:34una casita en en San Cristóbal de las
1:54:36Nieves y puedes conseguir el pasaporte.
1:54:39Eh, muchos de estos pasaportes la gente
1:54:41se preguntará, "Oye, claro, pero yo
1:54:43tengo que ir a San Cristóbal de las
1:54:44Nieves, tengo que pasar un examen."
1:54:46Generalmente el pasaporte te lo envían a
1:54:49Londres, te lo envían a Ginebra, no
1:54:50necesitas ir allí, no necesitas pasar un
1:54:52examen. Eso generalmente, eh, te digo
1:54:54porque está cambiando
1:54:55y en algunos casos
1:54:57igual tienen una embajada y lo vas a
1:54:58buscar. Algunos casos tienes que o
1:55:01tienes que ir un día allí, o sea, en
1:55:03algunos casos está cambiando, pero eso
1:55:05es la la el el tono general y este es el
1:55:07que el que más tradición ha tenido
1:55:11incluso entre rusos, etcétera. Eh, ahora
1:55:14ya no ya no lo pueden ofrecer a rusos
1:55:16por el tema del conflicto con con
1:55:17Ucrania, pero general históricamente hay
1:55:19muchos rusos que tenían este pasaporte,
1:55:20o sea, les han bloqueado el hecho de que
1:55:22los rusos puedan comprar ese pasaporte.
1:55:23Sí, porque al final la industria los
1:55:25pasaportes, eso lo discutiré cuando te
1:55:27haga, te lo comentaré cuando esté la la
1:55:29lista, no es algo eh que inerte y va
1:55:33cambiando. Es decir, la Unión Europea
1:55:35denegó el acceso a Schengen a Banuatu,
1:55:38que es otro pasaporte que te explico
1:55:39ahora,
1:55:39que es justamente el que permitía
1:55:40cambiar el nombre,
1:55:42que permitía cambiar el nombre. Se
1:55:43ofrecía iraníes, libaneses, rusos,
1:55:46chinos. Se probó que había miembros de
1:55:49mafias con este pasaporte. eh el la du
1:55:52diligence eh para obtener el pasaporte,
1:55:55es decir, bien ver quién eres, el
1:55:56screening a que te dedicas era mínimo,
1:55:59no miraba el origen de fondos. Entonces
1:56:00la Unión Europea dijo, "No queremos a
1:56:02esta gente con este pasaporte su país."
1:56:05Aquí el tema que estos países para que
1:56:06su negocio les funcione es vendo el
1:56:08pasaporte, pero luego yo como país
1:56:11negocio con Unión Europea, negocio con
1:56:13distos países para conseguir esta visa,
1:56:15¿no? Y que y que mis ciudadanos puedan
1:56:17ir ahí. Entonces, la Unión Europea dice
1:56:19si sí o si no. Entonces, si ven cosas
1:56:21raras y dicen, no sé, es que la gente
1:56:22que viene de Banuatu son criminales.
1:56:24Dice, pues todo el mundo de Banuatu
1:56:26bloqueado.
1:56:27Claro. De hecho, el pasaporte de Malta y
1:56:28Chipre cayó por lo mismo, porque se
1:56:30vendió a criminales, gente con
1:56:32sanciones, o sea, es decir, ellos tienen
1:56:35un fino equilibrio entre, vale, poder
1:56:37vender mi pasaporte, pero tenemos que
1:56:38mirar muy bien quién está comprando mi
1:56:40pasaporte, eh, cómo lo compra, por qué
1:56:44lo compra. Eh, incluso ahora están
1:56:46intentando eso, que tengas que ir al
1:56:49menos una vez a al país para
1:56:51conseguirlo. Ya te explicaré porque
1:56:53luego es una industria cambiante. O sea,
1:56:55que tú te compres un pasaporte hoy
1:56:57fuerte como el de San Cristóbal de las
1:56:58Nieves, no implica que de aquíos
1:57:01se despierte la Unión Europea y diga,
1:57:03mira, hemos visto que un montón de
1:57:04franceses se lo están cambiando porque
1:57:05estamos transicionando a una imposición
1:57:08sobre nacionalidad y que le den al
1:57:09pasaporte de San Cristóbal de las Nieves
1:57:11y aquí no puedes entrar. Sí, sí. y que
1:57:13haya sido de origen francés y de momento
1:57:15te quedes en la estancada, ¿vale? O sea,
1:57:17por eso eso por eso es una industria
1:57:18cambiante y hay que estar al día y
1:57:20planificados. Pero bueno, estos son los
1:57:21del Caribe, ¿vale? Que son los
1:57:22históricamente más fuertes y los que más
1:57:24reconocimiento han tenido hasta la
1:57:26fecha. Luego tienes los de los de
1:57:28Oceedanía, ¿vale? Que también eh tienen
1:57:32tres programas eh que los más conocidos
1:57:34son eh el de el de Banuatu y el de
1:57:36Nauru, ¿vale? El de Banuatu ha caído en
1:57:39desgracia por lo que me estábamos
1:57:40contando antes. Están intentando
1:57:41recuperarse, pero es un pasaporte que
1:57:43incluso te digo yo que si vas a un banco
1:57:45y presentas ese pasaporte no creo que
1:57:46hagan muy buena cara.
1:57:48Es un pasaporte que tiene mala fama. Sí,
1:57:49por todo lo que hemos comentado, un
1:57:50pasaporte que ha caído un poco en
1:57:52desgracias, sigue operativo, pero lo han
1:57:54sacado de Schengen, lo han sacado de UK,
1:57:57o sea, te sirve para ir a China, ¿eh? O
1:57:59sea, está perdiendo mucha fuerza por
1:58:01porque es verdad que oye, pues en
1:58:03principio no se hicieron no se hizo bien
1:58:04el trabajo de diligence y y no funcionó,
1:58:08¿eh? Y luego tienes el de Nauro este que
1:58:09es bastante nuevo y ahora hay como una
1:58:11ofertas, incluso en el mundo del
1:58:13pasaporte hay ofertas. Black Friday,
1:58:15¿no?
1:58:15Sí, Black Friday, que creo que hasta
1:58:16junio del 26 por 90,000 eh lo puedes
1:58:20tener, ¿vale? Es de los más baratos.
1:58:22Eh, Nauru es un diseño, Nauru es una es
1:58:25una isla con enana que no sé cuántos
1:58:27habitantes tiene, o sea, muy pocos y es
1:58:30prácticamente un producto financiero,
1:58:31¿vale? Es decir, es algo totalmente casi
1:58:33profesionalizado junto al de Santo Tomé
1:58:35y Príncipe, en el en el cual eh ya se ha
1:58:38diseñado incluso para no tener acceso a
1:58:39Schengen, para que no cree ficciones con
1:58:42la Unión Europea y que esté un poco
1:58:43fuera del alcance de
1:58:46que la Unión Europea, Estados Unidos o
1:58:48países fuertes le puedan eh
1:58:50desprestigiar la imagen o
1:58:51O sea, se ha hecho para que la gente que
1:58:52lo compra no pueda ir a Schengen. se ha
1:58:55hecho para que la gente que lo compra
1:58:56esté seguro que va eso te va a dar
1:58:57acceso a Emirates Unidos y a China y a
1:59:00otros países X, pero que no sea un
1:59:02pasaporte que la Unión Europea lo pueda
1:59:04eh que no moleste. Exacto. Es un pas es
1:59:06un producto financiero para tener un
1:59:07plan Bo, ¿vale? Es decir, eh y es un
1:59:11pasaporte que ha tenido bastante [ __ ]
1:59:13últimamente.
1:59:14Claro. Pero pero ese plan B a que te
1:59:16permite irte a Emiratos o a China solo,
1:59:17¿sí? No, y pues hay, no sé si son 60 y
1:59:19pico países,
1:59:20pero claro, no son los mejores países de
1:59:22del mundo, pero bueno, ya tienes una
1:59:24salida, ¿vale? Es decir, si hubiera un
1:59:25problema
1:59:26te vas.
1:59:26Está pensado para gente de Europa o de
1:59:28Estados Unidos que ya tiene el acceso a
1:59:29esos países y que quiere
1:59:31eh un plan B para otros.
1:59:33Si de momento de manera sobrevenida hay
1:59:34una tributación por nacionalidad o un
1:59:36conflicto militar, pues
1:59:38tienes eso,
1:59:39ya te sales y luego ya ves segundo
1:59:41segundo plano, ¿vale? Eh, luego están eh
1:59:45los de África, en el cual eh bueno, hay
1:59:48varios que son testimoniales, tiene
1:59:50Sirra Leona, etcétera, pero el el
1:59:52estrella ahora es Santo Tomé Príncipe,
1:59:55¿vale? que esté como curiosidad. Este sí
1:59:56que es un producto también como
1:59:58financiero puro y duro. Fue desarrollado
2:00:00por Pasport Legacy, que es una empresa
2:00:02privada. Es el único que se gestiona
2:00:04directamente por una empresa privada e y
2:00:06muy poco participación por parte del del
2:00:09gobierno de Santo Dom Príncipe y es un
2:00:11pasaporte eh, que se nota que está
2:00:14diseñado por alguien que sabe de la
2:00:15industria, ¿vale? era un ex banquero
2:00:16suizo en el cual su empresa está en
2:00:19Dubai, todo se gestiona desde Dubai,
2:00:21todos los trámites se hacen desde Dubai
2:00:23y tú mi príncipe no lo tienes que que
2:00:25pisar. Este o bien son $90,000 para el
2:00:28aplicante o 95,000 para una familia de
2:00:31hasta cuatro si no me equivoco, ¿vale? Y
2:00:32es también el más barato del mercado.
2:00:35Esto para alguien que vive en Dubai será
2:00:36superfácil porque desde ahí y lo ha
2:00:39desde allí dice $95,000 toda la familia.
2:00:42Oye, pum. Y este se creó de una manera
2:00:46inteligente para el que se llama la ruta
2:00:47portuguesa, ¿vale? Que qué es la o la
2:00:50ruta lusa que qué es esto eh Santo Tomé
2:00:54y Príncipe está vinculada a una antigua
2:00:55colonia, es una antigua colonia
2:00:57portuguesa y tiene vinculación a a
2:00:58Portugal y esto te da derecho a reducir
2:01:02el tiempo que necesitas de estancia para
2:01:05conseguir el pasaporte portugués o
2:01:07brasileño. ¿Vale? Si tú vives en
2:01:10Portugal 10 años seguidos, podrás
2:01:12conseguir el pasaporte portugués. En
2:01:14cambio, si tienes el pasaporte de Santo
2:01:16Tomé Príncipe, que admite doble
2:01:18nacionalidad, por cierto, y residuos en
2:01:20Portugal, podrás obtener el pasaporte
2:01:22portugués, que es un pasaporte fuerte.
2:01:24Sí,
2:01:24para alguien europeo igual no le
2:01:25interesa, pero para alguien que quiera
2:01:26tener un pasaporte Europa
2:01:28que sepas que es un paso que puede
2:01:30reducir, pero puedes reducir 3 años
2:01:32y luego que al final es una
2:01:33superpotencia el pasaporte brasileño, si
2:01:36tú y yo nos vamos a Brasil durante 4
2:01:38años si residimos podremos optar al
2:01:40pasaporte al pasaporte brasileño. En
2:01:42cambio, con el de Santo Tomy Príncipe un
2:01:45año. Oye, Brasil e es un brick, es un
2:01:49país fuerte, eh, con sus byenes entre
2:01:52Lula y Bolsonaro, pero es un país serio,
2:01:54¿vale? Y que a futuro nunca se sabe si
2:01:57Europa va muy mal. Oye, pues un
2:01:58pasaporte brasileño, otro pasaporte de
2:02:00acceso fácil, ¿vale? Entonces, para mí
2:02:03el de Santo Tomy Príncipe hoy en día es
2:02:05bueno, es un producto totalmente
2:02:07diseñado para para ciertos para ciertas
2:02:09cosas y está teniendo mucha acogida y y
2:02:12es nuevo, es de 2025, es una cosa
2:02:14totalmente es el último publicado,
2:02:16es el último publicado y eso está
2:02:17generando una especie de carrera, ¿no?
2:02:19Con eh con otra gente. Quieren serir más
2:02:21países. Mi ley propuso una un pasaporte
2:02:24eh por nacionalidad en
2:02:26por inversión, perdón, en Argentina, que
2:02:28se supone que invertías 500,000 € en el
2:02:30país y podías obtener nacionalidad
2:02:31argentina,
2:02:33país que si es verdad que tiene una
2:02:36posición alta a efectos RPF, tiene el
2:02:3837% de tipo máximo, pero en el cual no
2:02:41sé, ahora hay un interés eh en Argentina
2:02:45derivado probablemente de las políticas
2:02:46de de Miley. ha invertido Martin Varski,
2:02:49Peter Thels, ha comprado ahora una casa
2:02:50en Buenos Aires, es decir, ese los
2:02:53expertos del mundo de pasaportes que
2:02:54solo se dedican a esto me dicen que eso
2:02:56podría romper el mercado, que si que
2:02:58todo el mundo querría el pasaporte
2:03:00pasaporte argentino, pero bueno, de
2:03:02momento sigue sin ser una opción, es un
2:03:04más que nada una idea futura,
2:03:07una idea futura, pero propuesta ley que
2:03:09eh ahora mismo está gestionándose. Y
2:03:13luego ya tienes pues más residuales,
2:03:14tienes Turquía, que también es un país
2:03:16bastante
2:03:18serio, de los que ofrece
2:03:20pasaportes, tienes Jordania, tienes
2:03:22Egipto
2:03:23y no mucho más. Eso son más o menos el
2:03:25listado de de de países que ahora mismo
2:03:27ofrecen pasaportes. Y aquí tienes que
2:03:29ver, sobre todo cuando quieres comprar
2:03:30el pasaporte, para qué lo quieres, tu
2:03:32capacidad económica y sobre todo lo que
2:03:34he dicho, un pasaporte no es algo
2:03:36inerte. tú puedes gastarte 400,000 € hoy
2:03:39en el pasaporte de San Cristóbal de las
2:03:41Nieves y que la Unión Europea de aquí 2
2:03:44años diga, "Oye, esto esto no me vale."
2:03:47Entonces, la planificación y y todo es
2:03:49muy importante.
2:03:50Es un tema complejo y sobre todo eso que
2:03:52genera incertidumbre, ¿no? Que igual te
2:03:53gastas una pasta en un pasaporte y que
2:03:55en un tiempo
2:03:56deja de tener sentido, pero bueno, para
2:03:58mí la clave eso es entender para qué me
2:03:59lo compro, ¿sabes? Y en base a eso pues
2:04:02minimizar un poco los riesgos. Por otra
2:04:05parte, existen países que, entre
2:04:07comillas, regalan su pasaporte, que que
2:04:09es, oye, pues en vez de conseguirlo por
2:04:11pagando, lo puedo conseguir por vivir o
2:04:14por descendencia. Yo creo que que aquí
2:04:16estaría interesante como poder ver qué
2:04:19países son interesantes tanto para
2:04:20españoles,
2:04:21¿sí?
2:04:22Como a nuestros hermanos
2:04:23latinoamericanos, ¿no? Que que eh sería
2:04:26situación distinta. Para españoles, ¿qué
2:04:29qué pasaportes podemos conseguir
2:04:30fáciles? Eh, los españoles tienen las
2:04:32opciones de Panamá, República
2:04:33Dominicana, eh, que son los que se
2:04:36llaman friendly nations, que estando,
2:04:37por ejemplo, en Panamá creo que estando
2:04:40dos o tres años ya puedes conseguir el
2:04:41pasaporte, pero tienes que estancia
2:04:43física allí, ¿vale? tienes que estar
2:04:44físicamente allí y haber conseguido
2:04:46algún tipo de residencia, ya sea
2:04:47residencia por inversión, porque
2:04:49obviamente tú no puedes trasladarte a
2:04:50Panamá y quedarte allí sin porque sí
2:04:52tienes que hacer eh una residencia por
2:04:54inversión y esto es una ruta en la cual
2:04:56eh conseguir la residencia, inviertes,
2:04:58te quedas cierta cantidad de tiempo y
2:05:00consigues la nacionalidad. Pero para
2:05:02españoles tienes Panamá, tiene República
2:05:04Dominicana con 2 años. Eh,
2:05:06El Salvador ahora tiene algo, creo.
2:05:08El Salvador yo conozco la ruta de
2:05:09compra, pero creo que con la ruta de
2:05:11residencia español creo que con 2 años y
2:05:14ahí corrígeme, eh, porque este tipo de
2:05:15pasaportés nosotros no los utilizamos
2:05:17tantos, pero también podrías conseguir
2:05:19El Salvador. Es decir,
2:05:21Latinoamérica y España es prácticamente
2:05:23recíproco, ¿no? Es decir, eh tú si eres
2:05:25eh español y te vas a algunos países de
2:05:27Latinoamérica, puedes tener una ruta
2:05:29rápida para adquirir pu ser dos tr años
2:05:30más o menos. años. Exacto. Y y y
2:05:33Latinoamérica sí que es verdad que yo
2:05:36desde mi desde mi asesoramiento no
2:05:37conozco el proceso para adquirir para
2:05:39los latinoamericanos para adquirir el
2:05:41pasaporte español porque sé que se
2:05:42implica implica
2:05:43son dos años si no me equivoco.
2:05:44Son son dos años. Yo sí que conocía
2:05:46mucho el tema de la Golden Villa, ¿vale?
2:05:47que comprabas, invertías medio millón de
2:05:49euros en bienes inmuebles o o fondos y
2:05:51conseguí la residencia y full acceso a
2:05:53Sengen y permiso de trabajo y luego si
2:05:56probablemente de Latinoamérica y de los
2:05:58países con convenio con con España
2:06:00respecto a esto podías conseguir la
2:06:02nacionalidad a los dos años,
2:06:03pero claro, primero necesitarás un
2:06:04permiso de residencia, o sea, tú no
2:06:05puedes plantarte en España,
2:06:07bueno, sí, no sé, ya no es mi campo,
2:06:09pero ser un inmigrante ilegal y
2:06:10conseguir el pasaporte a los dos años.
2:06:12Sí, sí, sí.
2:06:14Luego hay otro tema que es importante
2:06:15que son las residencias que muchas veces
2:06:18eh nos confundimos, ¿no? Que es un
2:06:19pasaporte, que es una residencia. Sí,
2:06:22eh una residencia no es más que un
2:06:24documento que me permite residir en un
2:06:27país, ¿no? Y un pasaporte me dice que
2:06:29soy eh nacional de ese país.
2:06:31Entonces, si yo tengo el pasaporte,
2:06:33siempre voy a poder vivir en ese país
2:06:34porque al final es mi país.
2:06:36Eh, y luego con si yo tengo la
2:06:37residencia lo mismo, ¿no? Pero el
2:06:39pasaporte en teoría no me lo pueden
2:06:40quitar
2:06:41y la residencia pues nuevamente tiene
2:06:43como como un determinado tiempo. ¿Tiene
2:06:45sentido o como esos clientes recomendáis
2:06:47que en vez de tener pues igual, oye, en
2:06:49vez de comprar el pasaporte de
2:06:51Argentina, por ejemplo, buscar una
2:06:53residencia en distintos países que
2:06:56también me sirve de plan B sin tener que
2:06:58hacer esta gran inversión,
2:06:59¿no? No, claro. O sea, aquí al final tú
2:07:01sabes que puedes tener múltiples
2:07:02pasaportes, múltiples residencias, pero
2:07:04solo una residencia fiscal. Eso es
2:07:06importante también. Exacto.
2:07:07Eh, por lo tanto, eh, si tú no quieres
2:07:11gastarte dinero en un pasaporte, sí que
2:07:12puedes montarte una residencia
2:07:13administrativa, ya sea, por ejemplo, es
2:07:15muy típico en Panamá hacer una inversión
2:07:16de $200,000
2:07:18en un fondo de inversión, tener la
2:07:20residencia en Panamá y al cabo de 2 años
2:07:23eh poder tener un pasaporte panameño. Es
2:07:25decir, no necesariamente eh
2:07:28necesitas gastarte tanto dinero en un
2:07:30pasaporte para obtener una segunda
2:07:31nacionalidad. Es verdad que las
2:07:33residencias por inversión, las
2:07:36residencias por, perdón, los pasaportes
2:07:38por compra, que son los que hemos
2:07:39comentado antes,
2:07:40es la vía rápida. El de antes no te he
2:07:42dicho los timings, pero el Santo Tomy
2:07:44Príncipe son 60 días, o sea, claro,
2:07:46conseguir un pasaporte en 60 días es
2:07:48nada. O el de Sanijan Navy son 3 meses,
2:07:50son entre 60 días.
2:07:53Ahí si [resoplido] tienes paciencia y no
2:07:54tienes prisa y quieres vivir pues en
2:07:56República Dominicana, en El Salvador,
2:07:57pues sí puedes conseguir un pasaporte a
2:07:59través de residencia, pero implica
2:08:01estancia física.
2:08:03y que y que muchas veces igual te dicen
2:08:043 años, pero no
2:08:06sí. Bueno, luego hay 1 retrasos. Tienes
2:08:07que ver el ejemplo de de Portugal. En
2:08:09Portugal se supone que con 5 años ibas a
2:08:11estar y eso estábamos hablando entre 10
2:08:14años, 8 años. Eh, luego el país dice que
2:08:19no quieren entregar el pasaporte, o sea,
2:08:20han cambiado de opinión y no quieren
2:08:22entregar el pasaporte de aquellos que
2:08:23vienen de x países. Es decir, eh, no, el
2:08:28pasaporte por compra es un pasaporte
2:08:30seguro, o sea, salvo que en dos tres
2:08:31meses
2:08:32cambien las cosas,
2:08:33todo lo demás es más complicado.
2:08:34Lo otro demás pueden cambiar las leyes
2:08:36mientras estás allí, como ha pasado con
2:08:37Portugal y como ha pasado en más sitios
2:08:39y te quedes, bueno, se has residido
2:08:40allí, has podido a lo mejor tener
2:08:42beneficios del sistema fiscal durante
2:08:44años, pero a lo mejor no vas a tener
2:08:45pasaporte.
2:08:46Tengo ahora un segundo pequeño juego más
2:08:48fácil que el primero,
2:08:49¿vale?
2:08:50E para ver qué país escogerías tú, al
2:08:53final no dejas una opinión en función de
2:08:56ciertas circunstancias que te voy
2:08:58poniendo, cuál crees que sea el más
2:08:59interesante,
2:09:00¿vale?
2:09:01Así que vamos a por ello,
2:09:02¿vale?
2:09:02¿Qué país escogerías si fueses soltero,
2:09:06sin ataduras y estás empezando a a
2:09:08generar ingresos online y eres de
2:09:10España?
2:09:11Paraguay.
2:09:13Paraguay. Y si en vez de ser de España
2:09:15eres de Latinoamérica,
2:09:18Bulgaria o Paraguay.
2:09:20Bulgaria. No hemos hablado de vulgar.
2:09:22Sí, no hemos hablado porque es
2:09:23complicado, pero es un 10% de
2:09:24tributación sin barreras de entrada,
2:09:26Unión Europea, o sea, puede ser
2:09:29interesante.
2:09:29Puede ser interesante. Y ahora vamos a a
2:09:33preguntarte si estuvieses ganando
2:09:35dinero, fueses de España o de cualquier
2:09:37país realmente, pero el dinero lo tienes
2:09:39en criptomonedas y lo tienes al margen
2:09:42de la ley, por así decirlo.
2:09:44¡Uf! Eh, complicada. Y desde el
2:09:48desconocimiento del margen de la ley, no
2:09:49sé, El Salvador, pero [resoplido] lo
2:09:52pero lo desconocemos.
2:09:53Por ejemplo, en en Andorra, creo que lo
2:09:55comentamos la última vez, como que
2:09:57puedes ingresar criptomonedas pagando un
2:10:00cierto impuesto, ¿no?
2:10:01Eh, bueno, 10%, pero pero
2:10:04pero tienes que demostrar de dónde viene
2:10:05las criptomonedas. Trazabilidad
2:10:07es importantísimo porque si tú las
2:10:09criptomonedas no puedes probar de dónde
2:10:11vienen, puedes estar blanqueando
2:10:12capitales. Por tanto, eres un potencial
2:10:13delincuente. Prácticamente
2:10:16todos los países te van a pedir
2:10:17trazabilidad de la de las criptomonedas
2:10:19y si la rompes con un mixer o la origen
2:10:22puede que toque alguna wallet que esté
2:10:24comprometida, nadie te las va a
2:10:26bancarizar.
2:10:28El problema de las criptomonedas no es
2:10:30tanto eh cómo declararlas y tal, porque
2:10:32al final eh es es relativamente
2:10:35sencillo, sino es demostrar de dónde
2:10:37vienen
2:10:37y y hay mucha gente que que tiene
2:10:39criptomonedas y no es porque venga de un
2:10:42negocio ilegal, sino que compró con
2:10:45Binance hace 7 años, lo tiene ahí, lo ha
2:10:48cambiado, lo ha puesto en metamas, ta ta
2:10:49ta y tiene ahí criptomonedas.
2:10:51Pero esas al final es fácil de trazar.
2:10:53Las que son difíciles de trazar son las
2:10:54que compraste hace un montón
2:10:56o las que has utilizado eso, yo que sé,
2:10:58por desconocimiento o por voluntad has
2:11:02utilizado mixers.
2:11:03Eh, lo que hay muchos los bancos tienen
2:11:06muchos softwares para poder intentar
2:11:07trazar la las criptos. Incluso tú te
2:11:10puedes pensar que la crypto que tienes
2:11:11porque te la vendió
2:11:14fulano y tú utilizaste una operación con
2:11:16quien sea y viene de una wallet
2:11:17comprometida por blanqueo capital. O
2:11:19sea, es tienes un mundo aquí.
2:11:21Sí, sí, sí. No, no, 100% 100%. ¿Qué país
2:11:24elegirías si buscas un balance entre
2:11:27fiscalidad, pero también calidad de
2:11:29vida?
2:11:33España con la Beckham.
2:11:35España con la Beckam con el 20%.
2:11:3724
2:11:3824%. O Andorra, ¿no?
2:11:40O Andorra. Sí, también.
2:11:43E, ¿qué país elegiría si solo te
2:11:45importara el networking con otros
2:11:47emprendedores?
2:11:50O Estados Unidos.
2:11:52Puedo decir una solo o dos
2:11:54por ser tú puedes
2:11:55o Dubai en su momento.
2:11:56Sí, Dubai. Dubai es bueno. Si fueses un
2:11:59youtuber que está empezando o una
2:12:01actividad personalísima.
2:12:03Hm. Mm. Estás difícil. Ah,
2:12:09empezando de nuevo Paraguay. O sea, es
2:12:11lo que se me ocurre a día de hoy. Y si
2:12:13fueras un youtuber
2:12:15eh
2:12:17español con espíritu aventurero, Chipre.
2:12:20Chipre. Y para una familia, mujer,
2:12:22hijos, para hacer un
2:12:25Andorra, para alguien que se quiera
2:12:27retirar
2:12:30en función del patrimonio,
2:12:33Grecia o Italia tiene un régimen del 7%
2:12:36si está retirado, solo pagas un 7% de de
2:12:39impuestos en toda Grecia o en el sur de
2:12:41Italia. Y si ya eres un gran patrimonio,
2:12:44pues eh pues Mónaco, Andorra
2:12:48y para alguien que quiera montar una
2:12:50startup que tenga grandes ideas y y eso
2:12:53sea un emprendedor pero más startup,
2:12:56yo iría a Dubai.
2:12:57A mejor que que Portugal con lo que
2:13:01comentabas
2:13:02de nuevo. Portugal con el régimen nuevo
2:13:05los requisitos son muy complicados y
2:13:07implicarían contratar a alguien. Por
2:13:09tanto, alguien que esté muy empezando,
2:13:11eh, casi diría antes, eh, Dubai que
2:13:13Portugal,
2:13:14¿vale? Y para alguien que quiera montar
2:13:16un negocio físico en en el sitio, un
2:13:18país como que esté abierto a eso,
2:13:21Paraguay, ¿no? Igual
2:13:22sí, más países emergentes.
2:13:25Vale. Te te quería preguntar, Mark, ya
2:13:26cerrando este juego, eh, ¿cómo puede
2:13:28hacer una persona para abrir una cuenta,
2:13:31por ejemplo, en Suiza?
2:13:33A ver, principalmente hay dos aspectos a
2:13:35tener en cuenta. El importe mínimo, no
2:13:37cualquiera puede abrir una cuenta en
2:13:38Suiza, no vas a abrir una cuenta bancar
2:13:39en Suiza con 10,000 € y después el el
2:13:42compliance te van a pedir mucha
2:13:44información. Nosotros trabajamos con
2:13:46distintos bancos suizos, ya ya sea en
2:13:49Suiza, en Mónaco, en en Singapur y
2:13:52depende mucho al final la banca privada
2:13:54del importe mínimo que puedas aportar.
2:13:57Antes de importe mínimo, ¿cuáles son los
2:13:58beneficios de tener una cuenta en
2:14:00Mónaco, Luxemburgo, eh Suiza?
2:14:03Esto se basa principalmente en tener eh
2:14:06la cuenta bancaria un país estable y un
2:14:08país en el que no estés, ¿vale? Tú en el
2:14:10país en el que ejerces tu actividad, en
2:14:12el país en el que vives, puedes tener
2:14:14litigios varios, ¿no? Puedes estar
2:14:16ejerciendo una actividad, te pueden
2:14:17demandar, pueden tener problemas con
2:14:19Hacienda, problemas con la de la
2:14:20seguridad social, es decir, los países
2:14:22en los que en los que vives vas a tener
2:14:24más litigiosidad que en el que no vives.
2:14:26Y en esos países enseguida, pues las
2:14:28autoridades pueden acceder sin problema
2:14:30a tu cuenta bancaria o en un proceso
2:14:33judicial muy engorroso también pueden
2:14:34tener acceso directo a tu cuenta
2:14:35bancaria. En cambio, tú si tienes una
2:14:37cuenta bancaria en Suiza, una cuenta
2:14:39bancaria en en Mónaco, el tu país de
2:14:42residencia probablemente la sabe que
2:14:44está ahí, pero eh la la seguridad que te
2:14:48implica tener una cuenta en un sitio en
2:14:49el cual no tiene un acceso automático
2:14:51todos estos problemas es un tema de
2:14:52planificación. Es como si tienes un
2:14:55problema muy grande van a acabar
2:14:56llegando allí, pero si tienes un
2:14:58problema, vale, a lo mejor civil,
2:14:59etcétera, no necesariamente van a poder
2:15:01tener acceso a cuenta bancaria. Al final
2:15:03es eh asesoramiento top, ¿vale? tienes
2:15:05los mejores bancos del mundo, los
2:15:06mejores banqueros del mundo, eh, cero
2:15:08problemas en ese país porque no vives
2:15:10ahí y al final también pues diferir un
2:15:12poco el problema, ¿no? Es decir, tener
2:15:14siempre un plan B por si dices, "Oye, es
2:15:16que aquí me lo han embargado todo, tengo
2:15:18un litigio enorme." Poder tener acceso a
2:15:20esa cuenta bancaria, pues para seguir
2:15:21financiando eh tu tu situación.
2:15:23También te digo,
2:15:24pero realmente si te un gran litigio,
2:15:25tengas el dinero en Suiza, en Luxemburgo
2:15:28o en Singapur, te van a acabar llegando,
2:15:31¿no?
2:15:31Sí. O sea, si tienes un litigio por
2:15:33delitos graves a acabar llegando y no
2:15:35tienes no tienes queamos en las
2:15:37películas de la bóveda en Suiza donde
2:15:39los narcos guardan su dinero. [risas]
2:15:41Bueno, bueno, no sé si existirá eso no
2:15:44eso existió y de hecho si miras la
2:15:46historia de Suiza, la historia de
2:15:47Andorra, Linchstein, Mónaco, las los
2:15:51países del Caribe existió y eran
2:15:54no informaban a nadie. O sea, tú tienes
2:15:56una cuenta bancaria en Suiza, el Mónaco
2:15:59con efectivo, sin saber de dónde venía
2:16:01el dinero y ese dinero nadie sabía que
2:16:04lo tenías ahí, por tanto, seguro al 100%
2:16:07porque no había intercambio de
2:16:08información financiera automático.
2:16:09Entonces ahí sí que
2:16:10igual las cuentas no estaban a tu
2:16:11nombre, ¿no? Claro, en cuentas numeradas
2:16:13históricamente había unas cuentas
2:16:14bancarias que tenían un número
2:16:16y solo el banquero y el titular sabían
2:16:19que eran su cuenta y tenía una manera de
2:16:20cl. Como si yo soy policía y pregunto a
2:16:23Suiza, oye Marcant ya tiene una cuenta
2:16:25aquí y lo revisa y dice no sale que no,
2:16:27pero en verdad tú la tenías pero con un
2:16:30número.
2:16:30Suiza también para el tema de
2:16:31intercambio de información su
2:16:33legislación
2:16:352014 su legislación era muy laxa. Es
2:16:38decir, la concepción de delito
2:16:40financiero, fraude fiscal, era muy poco
2:16:43parecida a la del país de origen y
2:16:45aunque hicieran diligencias rogatorias,
2:16:47que es una petición de información por
2:16:48parte de un juez de la información de la
2:16:49cuenta bancaria, lo dilataban en el
2:16:52tiempo. O sea,
2:16:54pero era una estrategia a nivel país
2:16:55eso, no entiendo. Claro, a ver, eh,
2:16:58incluso Andorra, Mónaco, el secreto
2:17:01bancario, eh, fue una cosa que hizo
2:17:04crecer a los países y y sobre todo,
2:17:05bueno, Suiza fue la que tuvo el impacto
2:17:07más grande. Tenía
2:17:08pero era una estrategia política para o
2:17:10económica para el país, ¿no? decir,
2:17:12"Oye, si ponemos el secreto bancario, va
2:17:13a venir más gente a traer su dinero
2:17:15aquí."
2:17:15Incluso en en Suiza, que es con lo que
2:17:19porque que es una cosa del pasado, a la
2:17:20gente no le gusta no le gusta hablar de
2:17:22esto porque queda como mala imagen, pero
2:17:24incluso
2:17:24a los suizos no les gusta recordar eso,
2:17:26¿no? [risas]
2:17:28Pero ellos lo lo basaban más en la
2:17:30neutralidad. Suiza siempre ha sido un
2:17:32país neutral. Sí.
2:17:33Entonces, Suiza,
2:17:34aunque hace poco ya demostró que no era
2:17:36tanto.
2:17:36Sí, no, incluso Andorra, o sea, la
2:17:38neutralidad hoy en día ya no es, por
2:17:40ejemplo, con la guerra de Ucrania se
2:17:41demostró que la capacidad de los
2:17:42pequeños países de decidir en qué bando
2:17:45está, o sea, no no es real y esa
2:17:47neutralidad no la puedes mantener si no
2:17:50vas a estar bloqueado por todo el mundo.
2:17:52Por lo tanto, tienes que ir alineado eh
2:17:55con con los países grandes, es lo que
2:17:58hay. Pero sí que es verdad que ellos lo
2:17:59alegaban como neutralidad. Es decir, si
2:18:02te oyes un conflicto en África o en
2:18:06Oriente Medio, ellos aceptaban dinero de
2:18:09un lado y de otro.
2:18:10Sí, sí, que eso en su día probablemente
2:18:11tendría sentido, ¿no? Segunda Guerra
2:18:13Mundial igual pues había gente que
2:18:14guardaba ahí su dinero y que no venga el
2:18:17país contrario a a bloquearlo o lo que
2:18:19sea, ¿no?
2:18:20Claro. Y y había secreto bancario,
2:18:22profesionalidad, es decir, podías eh sí
2:18:24salvar tu patrimonio de de los nazis o
2:18:27salvar tu patrimonio de los comunistas.
2:18:29Es decir, servía como una especie de
2:18:32como caja fuerte en medio de Europa
2:18:34y y el secreto bancario era real y el
2:18:36offshore ahí puede hacerse o las
2:18:38sociedades de Panamá. Todo esto servía
2:18:40para ocultación y durante décadas eso
2:18:43existió. Para que para que el oyente
2:18:45entenga un poco, oye, ¿por qué esto
2:18:46existió durante mucho tiempo y
2:18:48desapareció? El inicio del fin un poco
2:18:51fue eh el 11 de septiembre para los
2:18:53atentados de las Torres Gemelas, eh
2:18:55cuando Estados Unidos descubrió que se
2:18:57financió a través de sociedades eh en en
2:19:00Delaware, si no me equivoco, y cuentas
2:19:02offshore, es decir, en en la cara
2:19:04cuentas offshore son cuentas bancarias,
2:19:06empresas.
2:19:07Sí, cuentas offshore son cuentas
2:19:08bancarias en países que no pasan
2:19:09información financiera. Es decir, tú
2:19:11abres una cuenta offshore, que ahora no
2:19:13sabría decirte muy bien dónde se puede
2:19:14hacer esto hoy en día, pero abres una
2:19:15cuenta offshore en un país, en un paraís
2:19:18fiscal con 100,000 € ese dinero solo vas
2:19:21a ver tú que está ahí. Eso no no pasa
2:19:23información a nadie. Entonces, si no
2:19:25está oculto
2:19:25y y aunque se sepa que está ahí, no se
2:19:27puede hacer nada, ¿no? Porque
2:19:29y no se no te van no te van a colaborar,
2:19:31el país no va a ayudar, el banco no va a
2:19:32ayudar, o sea, está bloqueado. De hecho,
2:19:36algunas islas del Caribe que hemos
2:19:37comentado antes siguen siendo un poco
2:19:40offshore, eh, lo que obviamente ahora,
2:19:43pero estas islas no tienen bancos y
2:19:45bueno, tien un montón de bancos,
2:19:46pero no, pero no son no son bancos,
2:19:48no son bancos pequeños, es una casa, hay
2:19:50una peli que os recomiendo que es la de
2:19:52la Andromat que está en Netflix que va
2:19:54sobre Mosap Fonseca, que es esto,
2:19:56cuentas offshore, sociedades offshore,
2:19:57es como el pasado de la fiscalidad, pero
2:19:59esto hoy en día es super ilegal y y por
2:20:02eso nosotros nos centramos en los
2:20:03cambios de residencia, porque eso es una
2:20:04fiscal
2:20:07no hace eso. Importante.
2:20:08Yo no hago eso. No me preguntéis si
2:20:09queréis hacer una hacia afuera, seguir
2:20:10viviendo en un país, vais a tener y
2:20:12seguir viviendo en España vas a tener
2:20:13muchos problemas.
2:20:14Pero s es un tema como interesante de
2:20:15entender cómo era antes
2:20:17y sobre todo entender que antes era
2:20:18legal. Esto
2:20:19sí era legal hasta que se Estados Unidos
2:20:22se dio cuenta de dijo, "Me han
2:20:24financiado un atentado en mi cara con
2:20:26este sistema de secreto bancario. Vamos
2:20:29a acabar con el secreto bancario de
2:20:30todos los países que no sea Estados
2:20:31Unidos." Entonces acabaron con el suizo,
2:20:34acabaron con el de las islas del Caribe
2:20:35a medias, acabaron con el de Singapur,
2:20:37acabaron con el de Mónaco y solo quedó
2:20:39un secreto bancario en el mundo fuerte.
2:20:41Estados Unidos
2:20:42son ellos mismos, ¿no?
2:20:43Que Estados Unidos eh
2:20:44para qué secreto bancario para todos los
2:20:46demás menos para ellos porque ellos los
2:20:47Ex. O sea, ellos cambiaron las tornas
2:20:49del juego. Al final Estados Unidos se
2:20:50dio cuenta que aquí todo el mundo tenía
2:20:51secreto bancario super estricto menos
2:20:53ellos y cambiaron las tornas del juego.
2:20:55O sea, Estados Unidos eh tiene la
2:20:57potestad de informar a aquel país que le
2:21:00pida información sobre sus cuentas de
2:21:01las cuentas bancarias de un ciudadano
2:21:03español en Estados Unidos, pero no la
2:21:04obligación.
2:21:06Entonces, hay zone, claro, eh hay una
2:21:09especie de valla o de ocultación que a
2:21:12través de las cuentas bancas en Estados
2:21:13Unidos se puede hacer.
2:21:15¿Y cómo funciona con los otros países?
2:21:16Si eh si España quiere saber información
2:21:19de un banco suizo, por ejemplo, solo
2:21:23puede pedir información si pide
2:21:24información sobre un ciudadano español
2:21:26que vive en España,
2:21:27¿no? O sea, es es esto cambió
2:21:29radicalmente porque está el FATC este
2:21:31que te dicho que es para los americanos,
2:21:33pero en Europa está el CRS, que es el
2:21:34common reporting estándar, ¿vale? Tú
2:21:36como ciudadanos
2:21:37ni siquiera hay que pedir información,
2:21:38es automático,
2:21:39se recibe todos los años,
2:21:41¿vale? Y después eh si por lo que fuera
2:21:46eh porque esta información eh únicamente
2:21:49informa de la posición eh o sea, informa
2:21:51de que tienes una cuenta en ese banco y
2:21:54que tienes eh una posición en ese banco,
2:21:57pero si tú quieres más datos sí que se
2:21:59puede hacer una petición de información
2:22:00que responderán amablemente. Y en
2:22:01España, además CRS solo sale si tengo
2:22:04una cuenta bancaria o no. Solo eso
2:22:06sí información e tiene información de la
2:22:08cuenta bancaria a cierre de Pero no, por
2:22:10ejemplo, no tienen acceso a ver qué
2:22:11estás haciendo con esa cuenta bancaria.
2:22:12Pero y la cantidad
2:22:13y la cantidad creo que tampoco. O sea,
2:22:15la cantidad tú tienes que, por ejemplo,
2:22:16en España le informas a través de del
2:22:18720. Vale.
2:22:19O sea, si tienes más de ,000 pueden
2:22:21saber que que hay algo ahí, igual lo ven
2:22:23y dicen, "Vale, eh, tiene una cuenta en
2:22:24Suiza y no la ha puesto en la
2:22:25declaración.
2:22:26Eh, investigación." Eh, eso es lo típico
2:22:29que te sale en la declaración de de la
2:22:31renta,
2:22:32eh, el aviso de sabemos que tienes
2:22:33criptomonedas o sabemos que tienes
2:22:35cuentas bancarias en el extranjero y
2:22:36tienes que que declararlo.
2:22:38Y ya te digo, yo en España los sistemas
2:22:41de
2:22:42los sistemas de intercambio de
2:22:43información estos del CRS están en
2:22:45prácticamente todos los sitios, pero
2:22:46España ya es incluso más reforzado con
2:22:48la obligación de declarar las créditos
2:22:49fuera, las inversiones fuera. España es
2:22:52eh tiene una información bastante
2:22:54bastante fuerte, pero es automático,
2:22:55entonces no necesitas una petición. O
2:22:57sea, ellos ya saben, pero tú si te abres
2:22:58una cuenta bancaria en Suiza no va a
2:23:00estar oculta, o sea, haciéndolo lo sabe
2:23:02si vives en España, obviamente.
2:23:04Y esto cambió después del 11 de
2:23:05septiembre porque antes sí que existían
2:23:08esos países con secreto bancario donde
2:23:10la gente tenía sus cuentas
2:23:12y no se enteraba tu país de origen.
2:23:13Sí. Y eso existió durante muchos años.
2:23:15Eh, es decir, el 11 de septiembre fue el
2:23:17principio de de decir, "Oye, esto hay
2:23:18que mirarlo porque eh es un problema."
2:23:21Eh, después también eh Sí, sí. O sea,
2:23:23habido muchos casos eh varios
2:23:27y también salió el tema de narcotráfico
2:23:29con HSBC México,
2:23:31eh, o sea, hay muchos casos eh
2:23:33flagrantes y al final esto se se se
2:23:36desmoronó y ahora el sistema es casi
2:23:38total transparencia,
2:23:39que esto realmente se podía hacer sin
2:23:42tener que irte a países random, sino que
2:23:46y estabas en Madrid, por ejemplo, y ibas
2:23:47a un banco HSBC
2:23:50y ibas ahí a la oficina y le decías,
2:23:52"Oye, quiero que me abras una cuenta en
2:23:54la sucursal de Suiza, por ejemplo, ¿no?
2:23:57Y desde propio Madrid te metías ahí el
2:23:59dinero y ya está y no se enteraba nada.
2:24:01Te constituían una sociedad, te te hacía
2:24:03un masaje
2:24:04porque porque con estas cuentas siempre
2:24:06se montaba una sociedad de por medio.
2:24:08A veces sí, a veces no.
2:24:09O sea, en en el hace muchísimo tiempo
2:24:11no, luego sí porque intentaban evitar el
2:24:14CRS, etcétera,
2:24:15¿vale? Para como una máxima protección.
2:24:17Sí. y a decir directamente porque muchas
2:24:19de estos países tienen sociedades en los
2:24:21cuales no registro público de
2:24:23beneficiarios, o sea, del del tenedor. O
2:24:25sea, las cuentas pertenecían a una
2:24:26empresa que no se sabía de quién era.
2:24:28No sabía quién era. Exacto.
2:24:29Porque el administrador era un residente
2:24:31de allí y el propietario Ni idea.
2:24:33Sí, sí, sí. Y antes de la legislación
2:24:35antiblanqueo de capitales de 2012,2
2:24:372015, al menos en la Unión Europea, se
2:24:39podía hacer eso. Ahora sí que se tiene
2:24:41que identificar el UBO, o sea, el el
2:24:43real eh beneficiario de la empresa.
2:24:45Ahora no podría ser una cuenta bancaria
2:24:46así ni aunque quieras, desde hace una
2:24:49década.
2:24:50Y esto salando un poco de las
2:24:51distancias, un poco lo que hay gente que
2:24:53sigue recomendando con las Lls, ¿no?
2:24:56Oye, móntate tu LC porque tú te puedes
2:24:59crear una LLC a día de hoy, eh, si no me
2:25:03equivoco, sin poner tus Bueno, creo que
2:25:05tienes que poner tus datos, pero no son
2:25:06públicos.
2:25:07Claro. Exacto. O sea, no hay un registro
2:25:09público de de beneficiarios del de LCS.
2:25:12O sea, puesto una en Estados Unidos y
2:25:14nadie sabe que que es tuya, lo sabes tú
2:25:16porque tienes la documentación interna,
2:25:17lo sabe Estados Unidos porque tienes la
2:25:19obligación de registro de beneficiarios,
2:25:21pero no es público.
2:25:23Una LC en España que esté facturando a
2:25:26diestro y siniestro, Hacienda no tiene
2:25:29no puede saber que es tuya. Y con el
2:25:30tema que hablamos antes de Fatcas, si la
2:25:31cuenta bancaria está Estados Unidos, no
2:25:34vas a ver que es tuya. Si puedes ir un
2:25:36poco
2:25:37es un poco con lo que con los que se
2:25:38juega y lo que se enseña a veces, eh,
2:25:40que eso pues funciona entre comillas
2:25:42hasta el momento en el que te pillan.
2:25:45Sí. O sea, al final es ocultación, es
2:25:47decir, hay 1000 normativas en España,
2:25:49dirección efectiva, transparencia, que
2:25:51que al final establecimiento permanente
2:25:52que pueden tumbar tu idea de la LLC,
2:25:56pero esto juega con la ocultación, es
2:25:58sociedad en Estados Unidos más Fatka, no
2:25:59hay intercambio de información, eh, pues
2:26:01Hacienda no te pilla. Nosotros vimos una
2:26:03inspección hace 2 años que al final
2:26:07Hacienda le pillaba por la cantidad de
2:26:08transferencias que hacía la LC random a
2:26:12la cuenta bancaria personal de esta
2:26:14persona en España. Y Ha dijo, "Oye, y
2:26:16miraron en plan, oye, y claro, tú tienes
2:26:18una relación comercial con este cliente
2:26:21que paga la LC. Este cliente también lo
2:26:23hemos inspeccionado y, o sea,
2:26:25sí, sí,
2:26:26te van a
2:26:27te acaban pillando,
2:26:27o sea, tienes que mantenerla
2:26:28completamente aislada del mundo
2:26:31para que no te para que no dejes rastro
2:26:32y no dejas rastro es difícil.
2:26:34Sí, sí, sí.
2:26:34Y de nuevo, nunca se sabe sial algún día
2:26:36Estados Unidos se despierta y publica
2:26:39todo,
2:26:40todo y hay 4 años para atrás para
2:26:41revisar todo
2:26:42y te quedas en plan, porque eso de
2:26:44nuevo, no podemos partir de que este
2:26:47tipo de asesoramiento es una certeza.
2:26:48Las leyes cambian y si estás jugando con
2:26:50la ocultación
2:26:51puede cambiar.
2:26:53Volviendo al tema de los bancos que
2:26:54dices que bueno, podemos salirnos
2:26:56cuentas en varios bancos, pero no tienen
2:26:58igual esos beneficios de antaño, de oye,
2:27:01el dinero que tengo ahí lo tengo
2:27:02totalmente seguro, ¿no? Que aún así es
2:27:04más seguro tenerlo diversificado en en
2:27:07otros países que que donde vives, pero
2:27:10tampoco es una un seguro al 100%.
2:27:13No es un seguro al 100%. Al final si si
2:27:15eres al final eres un delincuente o o
2:27:17tienes un problema muy grave, van a
2:27:19llegar a ti en última instancia.
2:27:20Obviamente realmente el mejor consejo
2:27:22fiscal es portate bien, hacer las cosas,
2:27:25eh, y luego pues protégete lo máximo
2:27:27posible. Aú, aún así,
2:27:28lo único no embargable es el oro físico
2:27:31y el la el Bitcoin en la wallet fría.
2:27:34Mm,
2:27:35eso te lo puedes llevar puesto y
2:27:36desaparecer oro físico porque no se
2:27:37desaparecer porque te lo puedes a ver si
2:27:39es embargable, si está en un bold en un
2:27:41banco o si lo tienes registrado, pero si
2:27:43eres físico me lo pongo encima y me
2:27:45piro, eh, pues al final eso es lo único
2:27:48que siempre se dice, ¿no? Que una
2:27:50circunstancia de catástrofe, el oro
2:27:52físico y el y el Bitcoin en una una
2:27:55wallet free es lo que único que te vas a
2:27:56poder llevar,
2:27:57el banco, la casa, el coche, eso cae
2:27:59todo por el camino.
2:28:02Y para abrir una una cuenta bancaria en
2:28:03Suiza, que lo ibas a explicar antes,
2:28:05hace falta bastante dinero, ¿no? No no
2:28:07no puedes ir, decidas con 10,000 € o
2:28:09dólares la cuenta,
2:28:11no tienes que a ver, algunos bancos con
2:28:13un millón pueden empezar a hablar
2:28:15contigo, pero de nuevo la calidad del
2:28:17servicio vas a ser el cliente más
2:28:18pequeño, entonces tienes que decidir que
2:28:20qué quieres quieres hacer.
2:28:21Claro, con un millón te habrías te
2:28:22abrirías una cuenta en un banco
2:28:25de a pie, por así decirlo, que se
2:28:27abriría una cuenta un suizo normal.
2:28:29Serías banca privada, no no ser un suizo
2:28:31normal. Tienes que extinguir en Suiza
2:28:32hay banca retail, pero si no eres
2:28:33residente en Suiza probablemente no vas
2:28:35a tener acceso a ello
2:28:36y pues tienes banca privada o banca
2:28:38privada internacional en la cual tienes
2:28:40un servicio de de calidad, etcétera. O
2:28:43sea, por ejemplo, eh hay un tipo, un
2:28:46perfil de inversor que quiere hacerlo
2:28:48todo él, ¿vale? Y para eso tenemos eh
2:28:51Neobancos, Interactive Brokers, eh Trade
2:28:53Republic, porque a ti te gusta hacértelo
2:28:55a ti, las comisiones son muy bajas y tú
2:28:57pierdes tu tiempo invirtiendo, etcétera.
2:28:59La banca privada internacional lo que
2:29:01busca es alguien o bien advisory, es
2:29:04decir, vale, yo quiero invertir
2:29:07decidiendo yo, pero tú me das advisory,
2:29:09me das consejo porque eres un banquero
2:29:11con un CFA nivel 3 y igual me vas a dar
2:29:14ideas que yo no he tenido.
2:29:16gente que también busca acceso a
2:29:19productos que no vamos a tener en la
2:29:21banca en la banca
2:29:23tradicional tradicional retail incluso
2:29:26que es private equity. Exacto. Que son
2:29:28productos específicos de ofrecen Goldman
2:29:31Sacks, que Mary Lynch, cosas que no vas
2:29:32a poder adquirir en Interactive Brokers,
2:29:35¿eh? Y después ya la gente que dice, "No
2:29:38quiero saber saber absolutamente nada de
2:29:40mi dinero y te doy la gestión de mi
2:29:41cartera o una gestión discrecional o o
2:29:45yo te doy el dinero y tú me lo manejas y
2:29:47la banca privada está pendiente de ti,
2:29:49te propone cosas o intenta eh de hecho
2:29:52yo he visto al final nosotros también
2:29:54hacemos IRPFs y RPFs en Andorra todos
2:29:56los años porque es una cosa que me gusta
2:29:57hacer para seguir un poco conectado con
2:29:59con el con el barro y ver en qué
2:30:02invierten los grandes patrimonios y no y
2:30:04yo veo carteras pues de de Picted, de US
2:30:07que de Rochill que dices, tiene muy
2:30:09buenos banqueros. Vaya
2:30:12el track récord, el track récord es
2:30:13espectacular y al final el que tienes
2:30:15buenas comisiones también, ¿eh?
2:30:16Sí, no, no, o sea, las comisiones son
2:30:18altas, pero también es verdad que
2:30:19estamos hablando de si tú te lo
2:30:21gestionas, si tú haces tu inversión,
2:30:22pierdes el tiempo, tú te lo buscas y
2:30:24asumes el riesgo, pues comisiones serán
2:30:26bajas. Pero si quieres un tío que al
2:30:27final me has dado un 13% de rentabilidad
2:30:29este año y yo no he hecho nada, pues
2:30:31obviamente es como tener una especie de
2:30:33empleado, las comisiones son más altas.
2:30:35Entonces, la banca privada, yo creo que
2:30:36va enfocada esa atención al detalle, eh
2:30:39poder darte un rendimiento que no es
2:30:41asegurado, pero poderte un rendimiento
2:30:43alto y un reporting. Bueno, es decir,
2:30:46tienes que taber, oye, si te estoy
2:30:47dejando mi dinero, me tienes que contar
2:30:49de manera eh clara qué estás haciendo
2:30:51con mi dinero.
2:30:52Y que luego como que te cuidan.
2:30:54Sí, como que te cuidan. Tú puedes ir a
2:30:55la final del Godo a primera línea, eh te
2:30:58pueden invitar a un evento en Mónaco, a
2:31:01la Fórmula 1, es decir, te cuidan,
2:31:02¿vale? Y obviamente eso es un poco que
2:31:04mucho inversor profesional dirá, claro,
2:31:06ahí te están intentando eh engañar al
2:31:10final. Pero que bueno que al final yo
2:31:12una vez que hablé con un banquero
2:31:13privado suizo
2:31:15me contó que bueno hay hay segmentación
2:31:18a veces incluso por nacionalidades. Por
2:31:19ejemplo, me dijo el el históricamente el
2:31:23cliente del este Europa puedes haber
2:31:26tenido un -5% -3% o sea no habéis
2:31:29rendido bien que si lo has cuidado la
2:31:31has tratado bien, has ido con cenar, le
2:31:33has invitado a eventos, estará contento.
2:31:35En cambio, a lo mejor el 500 es centro
2:31:37europeo, tú le has invitado, le has
2:31:39tratado bien, tal, pero has tenido menos
2:31:42tres, estará enfadadísimo. Entonces,
2:31:43claro,
2:31:44yo sería ese, eh,
2:31:44sí, no, yo igual, o sea, porque estás
2:31:46pagando, pero que al final es un poco la
2:31:47la banca privada también es eh yo diría
2:31:50que tiene un punto de el luxury, del
2:31:52servicio de lujo y tiene esta especie de
2:31:55de ambiente que a veces eh dices, "Oye,
2:31:57pero para mí es que realmente como tú
2:31:59dices, ¿para qué me sirve todo esto si
2:32:01yo lo que quiero es que la cartera me
2:32:03rinda, ¿sabes? No quiero que me invites
2:32:04a eventos y tal. No quiero perder.
2:32:06Claro, pero es como cómo funciona. Y sí
2:32:08que es verdad que con la banca de
2:32:10inversión top pues yo he visto eh
2:32:12niveles interesantes, pero si alguien
2:32:14por ejemplo le viene a la mente nombres
2:32:16más conocidos como Goldman Sacks, JP
2:32:18Morgan, no sé si estoy hablando con con
2:32:21un chico de Goldman Sax que no tenemos
2:32:23ningún cliente ahí hace dos años o así,
2:32:25me dijo, "No, el mínimo 10 millones para
2:32:29Goldman Sax banca privada."
2:32:31Wow. O sea, buen para empezar es un buen
2:32:34capital porque al final tienes que [ __ ]
2:32:35confianza al banquero. Son relaciones a
2:32:36muy largo plazo que después
2:32:38casi el banquero con el cliente son
2:32:41amigos. Entonces es difícil es pero
2:32:44entrar con 10 millones es es heavy
2:32:45incluso.
2:32:46Y y luego el tema está que tienes que
2:32:47tener 10 millones para meterlos en el en
2:32:49el banco. 10 millones de patrimonio.
2:32:51Exacto. Y y luego es cierto que hay
2:32:53muchos que como bien dices, igual te
2:32:55dicen, "Oye, 10 millones de aquí a 5
2:32:57años o a seis, siete, lo que sea, ¿no?
2:32:59Pero como que te comprometes con el
2:33:01banco a meter 10 millones ahí tarde o
2:33:02temprano, ¿no? Igual ahora pones dos,
2:33:04pero
2:33:05claro, sí, tienes que escalar y si no
2:33:07te tien que ir bien, etcétera. Y al
2:33:09final eh eh la banca privada, yo creo
2:33:13que la gran mayoría de sus clientes
2:33:15tiene una edad avanzada y a mí incluso
2:33:18me han llamado de bancos potentes en
2:33:20plan, oye, la gente joven, los
2:33:22influencers, los deportistas, los
2:33:24youtubers, ¿por qué no invierte en banca
2:33:26privada? Y sí que es verdad que yo creo
2:33:27que como se ha democratizado mucho el
2:33:30acceso a la al conocimiento financiero,
2:33:32pues a través de cursos online o a
2:33:33través de de YouTube, o sea, al final yo
2:33:36he aprendido mucho de financias a través
2:33:38de de YouTube, eh, con canales como el
2:33:40tuyo y pues la gente empieza a invertir
2:33:43por el mismo. Entonces, si tengo active
2:33:45brokers, tengo Trade Republic y he
2:33:48aprendido a invertir más o menos, pues
2:33:50les cuesta dar el paso por qué te tengo
2:33:52que pagar una comisión tan alta porque
2:33:54me inviertas tú
2:33:55y el rendimiento, ni el mío como yo
2:33:59invirtiendo por mí mismo ni el suyo como
2:34:00banquero está garantizado. Nunca sabes
2:34:01lo que va a pasar.
2:34:02Nada, me me pasa igual y se entiende.
2:34:05Bueno, tendrán que encontrar la forma,
2:34:07están esforzándose
2:34:08y la encontrarán seguro.
2:34:10Aún así, ya digo, es un servicio
2:34:12personalizado y si te quieres
2:34:13desentender por completo porque ya te da
2:34:15igual y te has pasado el juego, son
2:34:17buenos.
2:34:18Sí, sí, sí.
2:34:20No sé si puedes contar alguna anécdota
2:34:21de de tus experiencias en bancos así
2:34:25privados e por por ahí por el mundo.
2:34:28A ver, sí que es verdad que,
2:34:30por ejemplo, tengo una el que trabajo
2:34:32mucho con ellos, que son e VP en Mónaco,
2:34:36eh tiene unas oficinas espectaculares
2:34:38que parecen están en el edificio de
2:34:40EBellepo Poc en una de las avenidas
2:34:42principales en Mónaco. Y aquello entras,
2:34:45aparte de como un palacio del siglo X,
2:34:4918 espectacular, eh, pues es un
2:34:52laberinto que bajas por ascensores,
2:34:55tienes gente de seguridad en las
2:34:56esquinas y parece una película de James
2:34:58Bond.
2:34:58Sí, sí, es peliculero total, ¿no?
2:35:00Sí, sí, sí. O sea, Ivan, es,
2:35:02o sea, eso que a las películas sigue
2:35:04existiendo, ¿no? Lo que no existe es ese
2:35:06secreto,
2:35:07eh, que el dinero que pongo ahí nadie
2:35:10sabe de dónde está, ¿no?
2:35:10Claro, eso no existe, pero
2:35:11probablemente siga existiendo, ¿no? Pero
2:35:14pero la seguridad de esos sitios también
2:35:16al Mónaco, eh, a saber, o sea, hay
2:35:19muchos de ellos, como también comentamos
2:35:21que hace poco tú y yo, hay oro físico,
2:35:24¿vale? Es decir, hay aerofísico en en
2:35:26cámaras acorazadas con seguridad,
2:35:28lingotes y, incluso eh bancos que puedes
2:35:32ir a ver tu oro si quieres, si has
2:35:33invertido en oro y quieres ir a ver el
2:35:35oro físico, puedes ir a ver oro físico.
2:35:37Y sí, es curioso. Y una vez aquí en
2:35:39Andorra fui hace años y fuimos a ver un
2:35:42cliente quería ver su oro, oro y ahí
2:35:44estaba
2:35:44y ahí estaba. Sí, sí. [risas] Entonces
2:35:46sí, esas pero bueno, al final son
2:35:48bancos, ¿eh? O sea, no tiene tampoco
2:35:50mucho mucho las sedes. El resto es
2:35:52bastante normal. Sería brutal a ver si
2:35:54lo podemos tocar o al menos con
2:35:57pinceladas para que lo entienda la
2:35:58gente, porque estamos hablando de de
2:36:00protección, ¿no? Estamos viendo como
2:36:02hace años como que sí que había
2:36:04estrategias para protegerte, porque hay
2:36:06mucha gente que que no son
2:36:08eh que no hacen negocios ilícitos, pero
2:36:10que quieren protegerse también, ¿no? Y
2:36:11que por
2:36:12por culpa de los que lo han hecho mal,
2:36:14pues con los que lo querían para algo
2:36:16bueno no pueden.
2:36:17Sí. Y a día de hoy, según tengo
2:36:19entendido, como la mejor forma de
2:36:20podernos proteger legalmente serían los
2:36:21trast o las fundaciones.
2:36:23Sí.
2:36:24¿Cómo funcionan
2:36:25los trast más para lo que sería la
2:36:27Comuló o Estados Unidos, Inglaterra y
2:36:29las fundaciones para derecho civil más
2:36:33europeo, continental europeo. Eh, en
2:36:35términos generales, eh, por ejemplo, un
2:36:38trust y después la figura de la
2:36:39fundación, se parece, pero un trust es
2:36:41una figura jurídica anglosajona que
2:36:43distingue la titularidad económica y la
2:36:47titularidad real, ¿vale? Es decir, una
2:36:50persona que tiene un patrimonio X decide
2:36:53donar todo su patrimonio a un trust,
2:36:56¿vale? A una figura jurídica. Entonces,
2:36:57tú te despatrimonializas
2:36:59y ese trust tendrá un trust, ¿vale? Que
2:37:02el trust es una persona diferente a mí,
2:37:05que soy el que he donado todo el dinero,
2:37:07y ese trust decidirá por mi patrimonio a
2:37:09futuro, ¿vale? Es decir, me
2:37:10despatrimonializo,
2:37:12doy todo ese dinero a un trust, a un
2:37:14trust y ese trust y trust va a gestionar
2:37:16mi patrimonio y va a decidir en qué lo
2:37:18puedo invertir, cómo lo va a invertir. O
2:37:20sea, es decir, yo ya no tengo
2:37:21patrimonio, por tanto.
2:37:22Y es y ese tras ti, ¿quién es
2:37:24ese tras ti? Generalmente es alguien de
2:37:26gestión profesionalizado, ¿vale?
2:37:27Un banquero o algo así.
2:37:28Un banquero o un fiduciario se les
2:37:31llama, son especialistas y tú tendrás un
2:37:33el tras tendrá unos estatutos, ¿vale? Y
2:37:35esos estatutos dirán, eh, vale, de mi
2:37:38patrimonio quiero que me des el 50% de
2:37:41los ingresos que recibo anualmente. Eh,
2:37:44quiero que mi hija no pueda tocar ese
2:37:46patrimonio hasta que acabe la carrera.
2:37:48que mi mujer eh no pueda tocar, esto
2:37:51hablo de países anglosajones de Estados
2:37:53Unidos, que mi mujer no pueda acceder a
2:37:55este patrimonio X o que si yo, por
2:37:58ejemplo, he montado un trust eh eh
2:38:00discre un trust irrevocable en San Kit
2:38:03Navis viviendo en Estados Unidos, eh
2:38:05porque tengo una profesión que tiende
2:38:07mucho a estar en litigios,
2:38:09eh me meto en un pollo en Estados Unidos
2:38:11y ese trust, el dinero está allí, lo
2:38:13tiene otra persona y el beneficiario es
2:38:15mi hija. Por lo tanto, por cuando vayas
2:38:18a por mí, ese dinero está fuera de la
2:38:20ecuación.
2:38:20Claro. O sea, esto, por ejemplo, para
2:38:21Estados Unidos sería la forma la mejor
2:38:24forma de porte proteger de distintos
2:38:26problemas o de que puedan tocar tu
2:38:27dinero. Lo pones ahí, ese dinero ya no
2:38:29es tuyo. Exacto.
2:38:31Pertenece a un trust.
2:38:32Sí.
2:38:33Y ya está, ¿no? Y y aunque a ti te
2:38:35quieran demandar o lo que sea y te pidan
2:38:3710 millones de dólares,
2:38:38no es tuyo.
2:38:40No, no los tienes.
2:38:40Claro. Y puede ser beneficiario tu hija,
2:38:42tu amante, eh, quien sea. Y ese dinero
2:38:46tú no puedes acceder, pero ten en cuenta
2:38:48que no puedes, probablemente si es un
2:38:51tras irrevocable, no puedas allí ir alas
2:38:54ti y decirle, "Dame mi dinero."
2:38:56No, porque en los estatutos establecimos
2:38:58que tú te llevarías esta cantidad de de
2:39:00dinero
2:39:00y esos estatutos no los puedes cambiar
2:39:02luego
2:39:02si son si son tras irrevocables y los
2:39:04puedes cambiar bajo determinadas
2:39:05circunstancias, pero muchas veces eh
2:39:07muchas veces no. Y si tú quieres evitar
2:39:10eh que la que por ejemplo en un litigio
2:39:12no digan que tienes acceso a ese
2:39:13patrimonio, no deberías hacerlo porque
2:39:15estás podría ser, oye, esto esto es una
2:39:17ficción jurídica.
2:39:18Claro.
2:39:18De hecho, yo nosotros eh los tras en
2:39:20Inglaterra también están reconocidos,
2:39:22¿vale? para el tema de la gestión
2:39:23patrimonial y la sucesión, nos hemos
2:39:26encontrado eh casos en el cual una
2:39:28persona que venía de Inglaterra quería
2:39:31utilizar el dinero del trust para
2:39:32comprarse una propiedad en Mónaco y en
2:39:35los estatutos parcialmente se podía
2:39:37decir que si por necesidad eh podría
2:39:39retirar parte del dinero del trust para
2:39:41comprarlo y es un trust profesionalizado
2:39:43en el cual el financiero decía que no
2:39:44era una buena decisión financiera,
2:39:46¿vale? y que
2:39:48son como empresas que que contratan a
2:39:50gente y que esa gente decide por el
2:39:51patrimonio.
2:39:52Sí. Y son financieros, son exbanqueros,
2:39:54son abogados.
2:39:55Pero, por ejemplo, llega un momento en
2:39:56el que esa gente se va a morir, ¿no?
2:39:58Claro, pues eh
2:40:00ese banquero o se va a jubilar, no es
2:40:02que morir, ¿no?
2:40:02Sí, pues se nombra una sucesión, ellos
2:40:03deciden, nombrar. Tú has perdido igual
2:40:05los estatutos se pone, "Vale, hay que
2:40:06hacer una entrevista a 10 personas
2:40:09y ver quién es el mejor." son eh hay se
2:40:11llama Amy Core Treent Trust, son
2:40:13empresas quean a esto y tú tienes a a
2:40:16nombrado una persona y si después oye
2:40:17internamente esta persona se va de la
2:40:19empresa porque los empleados son como
2:40:20empresas que gestionan tu tras. Sí, son
2:40:22gestionan tu tu tras y ellos deciden y
2:40:24en este caso no o sea el el beneficiario
2:40:28del tras no consiguió acceso a a esos
2:40:31millones para comprar la casa al Mónaco
2:40:32porque alquila mejor
2:40:34sí porque decía alquila o o una casa más
2:40:36pequeña porque no tiene sentido
2:40:38económico o vemos que es malgastar
2:40:40dinero también se utiliza mucho para la
2:40:42sucesión en las empresas si tú por
2:40:44ejemplo tienes muchos hijos disccolos,
2:40:46eh donas la empresa un trust, una
2:40:47gestión profesionalizada y el trust
2:40:49decide eh para tenerla para que esa
2:40:51empresa siga funcionando a futuro.
2:40:53Entrás dices, "Vale, pues os voy a dar x
2:40:56dividendos al año, pero la gestión es
2:40:58profesionalizada y nunca vais a tener eh
2:41:00posibilidad de dirigir esta empresa."
2:41:02Claro, a no ser que seáis la mejor
2:41:03opción y tal,
2:41:04a no ser que si hay veces que
2:41:06condiciones, esto de nuevo derecho
2:41:07anglosajón, condiciones draconianas, a
2:41:09no ser que acabes tu carrera en una
2:41:11universidad de la IV League
2:41:12y no seas un
2:41:14y ganes el partido de fútbol americano,
2:41:16¿no? Y tal. Entonces, claro, eh tiene
2:41:18planificación empresarial, planificación
2:41:20sucesoria, eh hay hay muchas opciones,
2:41:24pero,
2:41:24hombre, suena interesante, eh,
2:41:26pero en Europa no sirve.
2:41:27Pero en Europa no sirve, claro.
2:41:28¿Por qué? Porque la el el derecho civil
2:41:30europeo considera que un trust es un
2:41:32negocio jurídico y no tiene personalidad
2:41:34jurídica, por ende es transparente.
2:41:36Entonces, si yo eh Mark constituyó un
2:41:39trust al cual dono todo mi patrimonio y
2:41:42ese trust me nombra beneficiario, es
2:41:44decir, yo soy el selor, el que
2:41:46constituye el patrimonio, se lo doy a a
2:41:48esta gestora de patrimonio, el trust, y
2:41:51esta gestora patrimonio dice, "Vale, tú
2:41:52has sido el que lo ha fundado y a la vez
2:41:54el beneficiario es el que recibirá los
2:41:56ingresos de aquí."
2:41:57lo hacen transparente. Dicen, "Este
2:41:58negocio jurídico es ficticio o es
2:42:00transparente, no existe." Te estás como
2:42:02contra estás donándote el patrimonio a
2:42:04ti mismo. Por lo tanto, no es una no es
2:42:07una figura reconocida por el por el
2:42:09derecho civil europeo. No está
2:42:11reconocido en Francia, no está
2:42:12reconocido en Italia. Bueno, en Francia
2:42:13parcialmente, no está reconocido en
2:42:14Italia, no está recupción en España, no
2:42:16está reconocción en Andorra. Por tanto,
2:42:18este tipo de planificación una vez te
2:42:20mudas a Europa, a la basura
2:42:22sería como una LLC.
2:42:23Sí. Es decir, eh,
2:42:25pero pero realmente también tendría el
2:42:26punto negativo de que tendrías ahí todo
2:42:28tu dinero y no lo podrías tocar en
2:42:29ningún momento.
2:42:30Eh, no, a ver, o sea, siempre los
2:42:31trastan
2:42:33irrevocables, muchas veces tienes que
2:42:34tener planificación para poderles
2:42:36hacerlo. O sea, te implicaría tiempo,
2:42:38pero se puede desmontar lo que es pasta
2:42:40y todo. Por eso cuando alguien de
2:42:42Inglaterra o Estados Unidos se quiere
2:42:43mudar a Europa,
2:42:44o asume que el tras es transparente y ya
2:42:46está, o tiene que replanificar.
2:42:49Claro, sí, son estructuras que igual
2:42:50cuestan 50, 100,000 € al año, ¿no?
2:42:52Mantenerlas. Bueno, al las tochas
2:42:55incluso más,
2:42:56pero por ejemplo hay gente que en Europa
2:42:58intente utilizar esto para evitar la
2:43:00legítima en el tema de herencia o para
2:43:01intentar no donar ni 1 euro a su mujer o
2:43:05para alzamiento de bienes. Todo eso en
2:43:07Europa es una mala idea. De nuevo,
2:43:09seguro que encuentras gente que te lo
2:43:10intenta vender como es un es se están
2:43:14intentando vender algo que les va a
2:43:15beneficiar solo a ellos.
2:43:16Sí. Y en Europa no tenemos ninguna
2:43:18estrategia.
2:43:18Las fundaciones, ¿vale? Pero las
2:43:20fundaciones están muy reguladas. Hay
2:43:22fundaciones en Luxemburgo, en
2:43:24Linchstein, que yo tengo clientes que
2:43:26que tienen eh sobre todo clientes que no
2:43:28residen en países de alta tributación o
2:43:30países que inspeccionen muchísimo porque
2:43:33las fundaciones tienen muchas
2:43:35limitaciones. En las fundaciones tú
2:43:36puedes donar la tu patrimonio a la
2:43:38fundación, pero tiene que estar afectado
2:43:40a la a la fundación, ¿vale? Es decir, eh
2:43:42ese patrimonio se tiene que utilizar
2:43:43para funciones benéficas,
2:43:46¿vale?
2:43:46Y aquí hay gente que se esto lo hacen en
2:43:48Estados Unidos también.
2:43:49Sí, sí, también Estados Unidos.
2:43:50fundaciones panameñas, fundaciones eh eh
2:43:53del Nstein, de Luxemburgo o en Estados
2:43:55fundaciones en Estados Unidos y la gente
2:43:57se hace películas, ah, dono mi Ferrari,
2:43:59mi Jed a una fundación y así no pago
2:44:02impuestos, estoy despatrimonializado.
2:44:04Es es bueno. En España también existe
2:44:06eso, ¿no? Las ONGs que no pagan impuest,
2:44:08bueno, no sé muy bien cómo va, ¿no? Pero
2:44:10hay como un tipo de empresa que son las
2:44:12ONG que pagan menos impuestos o tal,
2:44:13pero claro, esto está altamente auditado
2:44:15y regulado. Tú si tienes una si tienes
2:44:18una fundación o una ONG, no vas a estar
2:44:20ahí
2:44:21gastándote dinero. O sea, las
2:44:22fundaciones, que es lo que tenemos en
2:44:24Europa, no funciona.
2:44:25Funcionan si tienes un no tienes ánimo
2:44:28de lucro y quieres ayudar y quieres
2:44:30aportar tu patrimonio a una buena causa.
2:44:32Hay un montón de fundaciones en España y
2:44:33hay muchos grandes patrimonios en España
2:44:35que tienen fundaciones,
2:44:36eh, fundaciones de grandes farmacéuticos
2:44:38catalanes, de gente industriales del
2:44:41acero en el País Vasco, que yo que sé,
2:44:43pues pueden ayudar a enfermos mentales,
2:44:45a gente enferma de cáncer, pero claro,
2:44:47tú ese patrimonio que le has donado, si
2:44:49tú donas tu palacete a una fundación que
2:44:52se dedica a curar a gente, eso va a
2:44:55acabar siendo un hospital, ¿no? No vas a
2:44:56poder utilizarlo. Ajá, ya no pongo
2:44:57impuesto el patrimonio y me monto mis
2:44:59fiestas allí. Claro, igual puedes montar
2:45:01[carraspeo] alguna fiesta benéfica, pero
2:45:02ya no vas a poder vivir en tu casa o o
2:45:04tendrás tal afecto una función benéfica
2:45:07y es altamente regulado. Por tanto, es
2:45:09sí, es es altruismo
2:45:10y que tampoco te protegería tanto, ¿no?
2:45:12Eso,
2:45:12a ver, sí que te lo quitas del impuesto
2:45:14patrimonio, claro, pero probablemente,
2:45:16pero pero claro, ya no es no es tuyo, o
2:45:18sea, y y tienes y tienes una un albacas,
2:45:21tienes una persona, perdón, tienes un un
2:45:23gestor de de la de la fundación que
2:45:26también probablemente decida cosas que
2:45:28tú no estás de acuerdo. decir,
2:45:30las fundaciones no es un loophall de
2:45:34Sí, sí, sí. O sea, en en Europa no hay
2:45:36ninguna forma 100% factible para
2:45:39protegernos al 100% nuestro patrimonio.
2:45:42100% factible. A ver, hay estructuras,
2:45:45pero de nuevo juegan con la ocultación,
2:45:46etcétera.
2:45:47Sí. Si no, eh, yo que sé, pues por
2:45:49ejemplo, invertir en real estate, que lo
2:45:52decías antes en otros países, oye, tengo
2:45:54una una propiedad aquí, ahí, ahí, ahí,
2:45:56ahí y yo que sé, pues vivo en un país y
2:45:59tengo un problema en ese país porque mi
2:46:00profesión puede dar problemas
2:46:02también me me están, o sea, me estoy
2:46:04protegiendo un poco, ¿no?
2:46:05Sí, claro. En real estate en otros
2:46:06países implica que si tienes un
2:46:08problema, pues siás un techo al que al
2:46:10que ir,
2:46:11¿sí? y que eso no te lo van a quitar,
2:46:12¿no?
2:46:12Que lleguen a embargar un real estate en
2:46:14un país que no sea es buah
2:46:16es complicado,
2:46:17¿no? Yo no lo he visto. O sea, seguro
2:46:18que con la ley en la mano puede pasar,
2:46:20pero veo complicado que en en un
2:46:22procedimiento tributario puedas acabando
2:46:24embargando una casa en Colombia.
2:46:27Sí, sí, sí. Bueno, Mark, pues llegamos
2:46:30al final. Te agradezco mucho tu tiempo.
2:46:32La verdad que hemos estado un buen rato.
2:46:34Sí, sí. y nada, hemos tratado todo y y
2:46:37creo que que ha estado interesante y al
2:46:39final nos pasamos toda la vida
2:46:41trabajando y no sabemos cómo funciona el
2:46:42dinero, así que creo que es importante
2:46:44traer una un profesional como tú a
2:46:46explicar bien cómo funciona todo esto.
2:46:49Así que nada, mil gracias,
2:46:50Adri. Muchas gracias a ti.
2:46:51El placer mío.

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