Além dos resgates mensais, mais de 100% CDI — Transcript

Full transcript

1. 0:00Você sabe que quarta-feira é o dia que a
2. 0:02gente fala sobre renda passiva. E renda
3. 0:04passiva é aquele dinheiro que fica
4. 0:06pingando na nossa conta todos os meses,
5. 0:09depois todas as semanas e para alguns
6. 0:11até praticamente todos os dias,
7. 0:13dependendo dois ativos que você tenha em
8. 0:16carteira. Mas e aquelas aquelas pessoas
9. 0:20ou aqueles investimentos que não
10. 0:23distribuem dividendo, como por exemplo
11. 0:26fundos de investimento, fundos de ações,
12. 0:28fundos de renda fixa, em que o dinheiro
13. 0:30fica retido ali dentro do fundo para que
14. 0:33o gestor possa reinvestir ele. Ou até a
15. 0:36gente pode sair dos fundos de
16. 0:38investimento. Vamos pensar, por exemplo,
17. 0:39o exemplo da Berkshire Haw, a empresa de
18. 0:42Warren Buffett, que o último dividendo
19. 0:44que ela pagou foi em 1969.
20. 0:46Desde então, a ação apenas sobe e
21. 0:49reinveste os dividendos que ela recebe
22. 0:50sem pagar nada pro acionista. E o
23. 0:52próprio Warren Buffett fala: "Se você
24. 0:54quiser ter renda, é só você vender um
25. 0:57pouquinho das ações. Lá nos Estados
26. 0:58Unidos isso vale bastante, porque você
27. 1:00pode vender fração da ação. Então você
28. 1:02pode vender 0,001%,
29. 1:04por exemplo, da Berkshire. Outras
30. 1:07empresas, a Apple, por exemplo, na
31. 1:09gestão Steve Jobs, ela nunca pagou
32. 1:11dividendos. Depois ela veio a pagar
33. 1:14dividendos, mas na gestão Steve Jobs ela
34. 1:16nunca pagou. E aqui no Brasil a gente
35. 1:17pode pensar na empresa que mais subiu,
36. 1:20que foi a priimos 10 anos a recorde de
37. 1:23crescimento foi exatamente a prio. Uma
38. 1:25empresa que nos últimos 10 anos pagou
39. 1:27apenas 7 centavos de dividendo em 2022
40. 1:29ou 2023, até porque o estatuto dela diz
41. 1:31que vai pagar dividendo 0,001%.
42. 1:35E aí lá em 2023 juntou vários dividendos
43. 1:38de vários anos e deu ali 7 centavos.
44. 1:40Enfim, o que eu quero dizer para vocês é
45. 1:42que às vezes a gente tem grandes
46. 1:44retornos em ativos ou fundos que não
47. 1:49distribuem dividendos. Vale a pena abrir
48. 1:52mão desses ativos ou vale a pena você
49. 1:55criar um modelo, como o próprio Warren
50. 1:57Buffet fala, de geração de renda para
51. 2:00você, vendendo partes desses ativos. É
52. 2:03isso que eu vou ensinar nesse vídeo de
53. 2:05hoje. E aí eu vou usar os fundos de
54. 2:07investimento. Logo depois da vinheta a
55. 2:08gente já começa. Curtam o vídeo, se
56. 2:10inscrevam no canal, comentem ali embaixo
57. 2:12o que que vocês acham dessa estratégia e
58. 2:14logo depois da vinheta a gente já
59. 2:16começa.
60. 2:25Bom, pessoal, é antes de mais nada, eu
61. 2:27acho que é importante eu contextualizar
62. 2:30um pouco esse vídeo daqui, né? Por quê?
63. 2:33Porque a gente primeiro vai falar como
64. 2:35funciona o CDI, como funciona a Selic,
65. 2:38para que vocês tenham uma noção aí do
66. 2:41valor que a gente vai colocar depois na
67. 2:43planilha. E depois a gente vai falar um
68. 2:45pouco sobre dois fundos. São dois fundos
69. 2:47que são recomendados pela carteira Z,
70. 2:50que é a nossa assinatura de fundos de
71. 2:52investimento, não confundir com fundos
72. 2:55imobiliários. Então, primeira coisa é o
73. 2:57seguinte, existe um viés, existe uma
74. 3:01tendência do ser humano que é chamado de
75. 3:03viés de proximidade, dele acreditar que
76. 3:06o presente dele vai se perpetuar. Então,
77. 3:08se uma pessoa tiver hoje numa situação
78. 3:10muito ruim na vida dela, ela acha que
79. 3:12aquela situação na vida dela vai se
80. 3:14perpetuar para sempre. Se uma pessoa
81. 3:16recebe uma promoção e passa a ganhar
82. 3:18500.000 por mês, ela acredita que ela
83. 3:21vai ganhar 500.000 por mês o resto da
84. 3:23vida dela. Aquilo é viés de proximidade.
85. 3:25Assim como se no último ano você ganhou
86. 3:2840%, 50% nos teus investimentos, é capaz
87. 3:32de você achar que você vai ter esse
88. 3:34retorno para sempre. Então o que que tá
89. 3:36acontecendo nesse momento? As pessoas
90. 3:38elas vêm Ocelic a 14%, a 15% e elas
91. 3:42acreditam que elas vão ganhar sempre 1%
92. 3:45ao mês na renda fixa. Então o primeiro
93. 3:48gráfico que eu quero aproveitar e
94. 3:49mostrar para vocês é esse daqui da
95. 3:51Selic, mostrando as últimas 150 reuniões
96. 3:55do COPOM. Isso vai desde 2008, tá? Então
97. 3:59eu tô indo desde a reunião 131 até a
98. 4:02reunião 280, que foi essa última que
99. 4:04baixou a CELIC para 14%. Vocês podem ver
100. 4:08que a CELIC ela baixou ali para em torno
101. 4:10de 8% em 2009, para em torno de 7% em
102. 4:132012, ali um pouco acima de 6% em 2018,
103. 4:176,5, não vou nem botar o 2%. A gente tá
104. 4:20aqui, ó, teve uma queda ali para 10,5.
105. 4:22Enquanto isso, a máxima fica sempre ali
106. 4:25próximo de 14, 15%. O que que a gente
107. 4:27tem ali embaixo? A média simples da
108. 4:29CELIC nessas últimas 150 reuniões de
109. 4:32COPOM é de 10,23%
110. 4:35ao ano. Então, antes de você achar que
111. 4:37você vai ganhar 14% ao ano todos os anos
112. 4:41ou 15%, ou até mais com a renda fixa,
113. 4:44uma abordagem muito mais realista seria
114. 4:47você achar que você vai ganhar ali
115. 4:49tirando impostos, etc., alguma coisa
116. 4:51próximo de 0,7, 0,75%
117. 4:54ao mês, tá? Essa é a média. Em alguns
118. 4:57momentos você vai ter um retorno um
119. 4:59pouco maior, em outros momentos você vai
120. 5:00ter um retorno um pouco menor. Agora eu
121. 5:03vou aproveitar e vou mostrar para vocês
122. 5:05essa imagem do fundo que eu chamo de
123. 5:08fundo B e que ele vai mostrar qual é o
124. 5:12risco de você ficar alocado em renda
125. 5:14fixa única e exclusivamente. Esse aqui é
126. 5:17um fundo que, claro, a gente tá tampando
127. 5:19aqui em respeito aos nossos assinantes
128. 5:21lá da carteira Z, que é tocado pelo
129. 5:22Rafael Zatar. A carteira Z existe desde
130. 5:26dezembro de 2017. Os dois fundos que a
131. 5:28gente tá pegando como exemplo não são os
132. 5:30fundos que mais renderam, mas são fundos
133. 5:32que estão desde o início da carteira,
134. 5:34tá? Então são fundos que desde dezembro
135. 5:37de 2017 renderam que tá aparecendo. Esse
136. 5:39fundo que eu vou chamar de B aqui, ele
137. 5:42está aqui nessa linha verde acima da
138. 5:45linha azul mais fininha, que é o CDI, e
139. 5:48acima também dessa linha amarela que
140. 5:50sobe, desce, sobe e desce, que é o
141. 5:52índice bovespa, tá? Então, qual é o
142. 5:55grande risco da renda fixa? Se a gente
143. 5:58parar e olhar, a gente vai ver que 2015,
144. 6:002016, esse fundo tava crescendo numa
145. 6:04inclinação mais forte, assim como o CDI
146. 6:06também. Quando a gente passa de 2017, 18
147. 6:11ali até 2022, a gente vê que a
148. 6:13inclinação fica menor. Ou seja, as
149. 6:16pessoas que estavam investidos em renda
150. 6:18fixa naquele momento, elas passam a
151. 6:21ganhar muito menos. E é exatamente nesse
152. 6:24momento aqui que você vê que o fundo
153. 6:25consegue abrir mais em relação ao CDI.
154. 6:28Na hora que o CDI tá na máxima, ele abre
155. 6:30um pouquinho, mas na hora que o CDI tá
156. 6:33muito baixo ali, 2%, 3, 4, 5, 6, 7, você
157. 6:37vê que abre muito mais. Mas mesmo assim
158. 6:40a gente, né, se você tiver um
159. 6:43investimento apenas em renda fixa, você
160. 6:46vai ter ali momentos que talvez você vai
161. 6:48ganhar 0,5% ao mês, 0,4%
162. 6:51ao mês. E aí você, se tiver essa
163. 6:54estratégia de investir apenas em renda
164. 6:56fixa, o ideal é que você esteja num
165. 6:58fundo que rende mais do que apenas o
166. 7:00CDI. Ou senão você pode ser levado a um
167. 7:03erro. Qual é o erro? Migrar exatamente
168. 7:05na alta para as ações, né? é o que fez
169. 7:09muita gente ali no final de 2019 ou no
170. 7:12meio de 2021, quando o Ibovespa tava
171. 7:14perto das máximas até aquele momento,
172. 7:17porque a renda fixa não estava mais
173. 7:18rendendo tão bem assim. De qualquer
174. 7:21forma, vamos aproveitar agora e passar
175. 7:22pra parte de baixo desse gráfico ali que
176. 7:24eu acabei escrevendo algumas coisas. O
177. 7:27fundo B, apesar das cobranças de taxa de
178. 7:29administração, de performance, etc.,
179. 7:31ele teve um retorno de 367,20%,
180. 7:35ou seja, 13,7% ao ano em juros
181. 7:39compostos, tá? Nesses 12 anos aí que é
182. 7:42desde o início. O CDI teve um retorno de
183. 7:45216,69%
184. 7:47ou 10,08%.
185. 7:49O Iboves com um retorno de 205,85
186. 7:52ou 9,76%
187. 7:54ao ano. E aí agora eu vou aproveitar
188. 7:56aqui e vou pegar primeiro desse fundo B.
189. 7:59Eu fiz aqui uma planilha que eu botei o
190. 8:01valor inicial de R$ 10.000. Se para você
191. 8:04parece pouco R$ 10.000, porque aqui é só
192. 8:06pra gente mostrar, né? Pensa 10 milhões,
193. 8:09por exemplo, né? Imagina que eu tirei
194. 8:11três zeros só para não ficar muito
195. 8:12grande. Vamos pensar 10 milhões. Até eu
196. 8:14vou falar 10 milhões. Pronto. Vou falar
197. 8:1610 milhões. Eu peguei os números do
198. 8:18fundo B que a gente acabou de olhar
199. 8:20naquele gráfico e coloquei nessa
200. 8:23planilha aqui pra gente fazer uma
201. 8:25simulação. Então ele rendeu em torno de
202. 8:2713,70%
203. 8:28ao ano. Aqui é claro, a gente vai levar
204. 8:31linear. A gente tem um uma aproximação
205. 8:34aqui de que a gente aceita que o futuro
206. 8:37vai repetir o passado, tanto pro fundo
207. 8:39B, quanto pro CDI, quanto pro Ibovespa,
208. 8:42tá? E a gente tem aqui 13,70% ao ano do
209. 8:46fundo B, 10.08% 08% do CDI, que hoje em
210. 8:49dia as pessoas estão até investindo em
211. 8:52ETFs, pode ser o AUPO11 ou LFTB1, por
212. 8:56exemplo, que aí tem impactos de impostos
213. 8:58é de 15%, que é menor do que o LFTS 11,
214. 9:01e o IBOV barra índice de dividendos ali
215. 9:049,76%,
216. 9:06enfim, um índice grande de ações. E a
217. 9:09taxa de resgate anual, a gente vai pegar
218. 9:11essa que tá na literatura aí de 4% ao
219. 9:13ano. E aqui eu calculei ano a ano até
220. 9:15para facilitar a visualização, porque se
221. 9:17fosse 15 anos, 180 meses, eu não ia
222. 9:20conseguir botar tudo na mesma imagem.
223. 9:22Então olha só, esse fundo B ele consegue
224. 9:26com o investimento inicial de 10 milhões
225. 9:28que tá aqui, tá? Eu tô pegando, eu botei
226. 9:31aqui 10.000, mas vamos falar 10 milhões.
227. 9:33Imagina que a pessoa juntou 10 milhões e
228. 9:35resolveu começar a fazer resgates. O
229. 9:37retorno desse fundo B foi 1.370.000 no
230. 9:41ano um, você resgatou 400.000
231. 9:44para as tuas despesas, 30 e poucos mil
232. 9:46por mês, né? Claro que 400.000 menos 15%
233. 9:50do impacto ali do imposto. Então sobrou
234. 9:5310.970.000.
235. 9:56E aí você compara com o CDI que dá
236. 9:5911.8.000
237. 10:00e o outro 10976. Você vê que é muito
238. 10:03próximo, né? Você vê que ali em 15 anos
239. 10:07você vai ter o 10 milhões, vai ter
240. 10:09virado 40 milhões no fundo B, 42 milhões
241. 10:13no CDI, 40 milhões na no Ibovespa, se o
242. 10:16futuro repetir o passado. Só que você
243. 10:19vai ter conseguido resgatar R$ 12
244. 10:22milhões deais, sendo que no último ano
245. 10:24você vai est resgatando R 1.462.000
246. 10:28menos IR de 15% vai tá ali uns 100.000
247. 10:311000 por mês. Então, no início tava ali
248. 10:34uns 30.000 por mês, 28.000 por mês
249. 10:36líquido, agora 100.000 por mês líquido.
250. 10:38Então, olha só como você consegue fazer
251. 10:41isso. É simples, todo dia 2 de janeiro,
252. 10:44por exemplo, início do ano, você pega,
253. 10:46vê quanto que tá ali na tua corretora no
254. 10:47fundo B, resgata 4%. Acabou. Simples
255. 10:51assim, né? E aí você passa a ter uma
256. 10:54renda proveniente apenas de fundos de
257. 10:57investimento. Eu ainda vou dar um outro
258. 10:59exemplo aqui de um outro fundo da
259. 11:01carteira Z, porque a gente vai botar
260. 11:02fundo de ações aqui no meio. Mas antes
261. 11:04eu quero convidar vocês para uma coisa.
262. 11:06a gente tá no nossa, no nosso período de
263. 11:0910 anos do dica de hoje. E esse período
264. 11:11de 10 anos, né, a gente quer ajudar as
265. 11:14pessoas e também fazer algumas
266. 11:15promoções. Então, a gente vai abrir a
267. 11:19carteira Z, que é essa área aqui que faz
268. 11:22as recomendações de fundos de
269. 11:23investimentos e que é tocada
270. 11:25brilhantemente já há quase 10 anos pelo
271. 11:27Rafael Zatar, que dispensa comentários.
272. 11:29Ele é um influencer número um, top um
273. 11:33financeiro aí pela BIMA.
274. 11:36A gente vai abrir esse produto agora nas
275. 11:39próximas semanas, tá? Eh, quando onde é
276. 11:42que você vai receber todas as
277. 11:43informações? Se escrevendo aqui no link
278. 11:45da descrição, tá? Então, ó, você vê, eu
279. 11:47mesmo aqui tô em dúvida qual é a data.
280. 11:49Você vai clicar ali no link da descrição
281. 11:50e você já vai saber, né? E aí você vai
282. 11:52fazer o quê? você vai cadastrar o teu
283. 11:53nome, teu e-mail, teu WhatsApp e pronto,
284. 11:56você vai receber todas as informações
285. 11:59para que você possa assinar por 3 anos
286. 12:03esse produto que você vai perceber que
287. 12:05vai mudar a tua vida, porque muda a
288. 12:07forma como você vê os investimentos. E
289. 12:09se você é um daqueles que não investe em
290. 12:11fundos de investimento única e
291. 12:13exclusivamente, porque o dinheiro não
292. 12:14pinga na sua conta, é simples, é só você
293. 12:16fazer essa estratégia. E veja bem, né?
294. 12:19Aqui eu não tô colocando nenhum
295. 12:22rendimento desse dinheiro que você saca.
296. 12:24Aqui eu tô botando que no início do ano
297. 12:26você vai pegar lá e vai sacar, por
298. 12:28exemplo, 400.000. Vai entrar o dinheiro
299. 12:31líquido de imposto de renda lá 340.000.
300. 12:33Esse valor ele pode render ao longo do
301. 12:36do dos meses, né? Ao longo daquele ano.
302. 12:39Por que esse 400.000 Você vai sacar
303. 12:42realmente pros teus gastos 1 sobre 12 no
304. 12:45primeiro mês. Depois você vai sacar de
305. 12:46novo 1 sobre 12 no segundo mês, um sobre
306. 12:4912 no terceiro, 1 12 no quarto. Quando
307. 12:51chegar no último, tem ali um 13º para
308. 12:54você, que eu não inclui nessa conta.
309. 12:55Então o resultado ele pode ser bem
310. 12:59próximo àele do CDB, tá? Então link aqui
311. 13:03embaixo se você gostou dessa dica para
312. 13:05como investir
313. 13:07gerando renda, tá? Inclusive, essa dica
314. 13:10aí vale também para ETFs que não pagam
315. 13:12dividendos, mas você precisa ter um ETF
316. 13:16que é muito difícil você conseguir, que
317. 13:18vá gerar muito acima do CDI. Aí você vai
318. 13:20me perguntar assim: "Mas Daniel, como é
319. 13:22que esse fundo conseguiu gerar tão acima
320. 13:24do CDI?" É porque quando você tem um
321. 13:26gestor profissional, você tem outras
322. 13:28formas de investir. Você não investe
323. 13:29apenas em tesouro celic, naquilo que é
324. 13:32investível por uma pessoa física. Você
325. 13:35pode investir em crédito privado por
326. 13:37debentores, CRI, Cris e daí debentor
327. 13:40incentivadas, por exemplo. Você tem até
328. 13:43algumas regras ali em um fundo de
329. 13:44debentor incentivada que você consegue
330. 13:48manter a isenção e ainda investir uma
331. 13:49parte do patrimônio em debentor que não
332. 13:51são incentivadas e que txas maiores.
333. 13:54Você pode trabalhar ali com CDBs de
334. 13:56bancos médios, por exemplo, e aí o
335. 13:58próprio gestor que vai fazer essa
336. 14:00análise para você. Você pode investir em
337. 14:03direitos creditórios que tem conseguido
338. 14:06aí render muito mais do que o CDI. Então
339. 14:08consegue ali 120, 130% do CDI. Você tá
340. 14:12sacando 20, 30% do CDI e o teu fundo
341. 14:15continua com os 100% do CDI, tá? Então é
342. 14:17mais ou menos por aí. Mas agora vamos
343. 14:19passar pra parte que eu mais gosto aqui,
344. 14:23que é a do fundo A, né? O fundo A é esse
345. 14:28daqui primeiro que mostra a
346. 14:29rentabilidade histórica. Esse é um fundo
347. 14:31que começou um pouco antes do outro, né?
348. 14:33O outro foi em 2014, esse aqui foi em
349. 14:352012, tá? E ele também está dentro da
350. 14:38carteira Z desde o início da carteira Z.
351. 14:41Não é o fundo que mais rendeu dentre os
352. 14:43recomendados, mas você vê aí 610%
353. 14:47desde o seu início, né? O CDI nesse
354. 14:50mesmo período 285%,
355. 14:52e DIV 267%.
356. 14:54A gente vê que esse fundo A, mesmo
357. 14:56cobrando a taxa de 2 com20, ele teve o
358. 14:59retorno de 610%, que é o equivalente a
359. 15:0214,44%
360. 15:03ao ano. Só que não sobe e desce,
361. 15:05diferente daquele outro que era todo
362. 15:08comedido para cima, né? Esse aqui você
363. 15:10tá tomando mais risco, você tá subindo e
364. 15:12descendo, subindo e descendo, subindo e
365. 15:14descendo, tá? Eh, o CDI 9.75% 75% ao ano
366. 15:18e o índice de dividendos aqui que tá
367. 15:20maior do quebespa, 9,40% ao ano. Peguei
368. 15:23os maiores índices de cada um deles,
369. 15:25exatamente para que você perceba que
370. 15:28mesmo assim esses fundos eles mesmo
371. 15:31resgatando, você vai receber uma renda e
372. 15:33ainda vai ter um dinheiro maior do que o
373. 15:36índice, tá? O que que aconteceu aqui? A
374. 15:39gente tem agora vamos mostrar aqui a
375. 15:41tabela de novo, né? A tabela ali, a
376. 15:44mesma coisa, ó. No ano 1, patrimônio
377. 15:46inicial de 10 milhões. Aí o retorno do
378. 15:49fundo A, 1.44.000,
379. 15:51você resgata 400.000, sobrou 11.44.
380. 15:54O CDI, né, ou ETF correspondente vai
381. 15:58gerar em torno de 9,75% ao ano e médio.
382. 16:0210975 e Bvez para 10940. Da mesma forma
383. 16:06você chega lá no final de 15 anos com um
384. 16:07patrimônio muito parecido, tá? em torno
385. 16:09de 40 milhões, porque a ideia é você
386. 16:11resgatar aquilo que excedeu o CDI, que
387. 16:13dá mais ou menos em torno dos 4% que a
388. 16:16literatura manda. E aqui a renda até
389. 16:18aumentou um pouquinho mais, né,
390. 16:19resgatando 4% porque esse fundo rendeu
391. 16:21mais. Então chegou no final com
392. 16:231.606.000.
393. 16:24Fundos de ações também são 15% de
394. 16:27imposto de renda, assim como se você
395. 16:29investir num ETF, assim como se você
396. 16:31investir em ganho de capital de bolsa,
397. 16:33assim como se você investir num tesouro
398. 16:36Selic de de 2 anos. Então, quer dizer,
399. 16:40não faz muita diferença aqui a alíquota
400. 16:42do imposto de renda. os resgates aqui e
401. 16:45os retornos eles são brutos em todos
402. 16:47eles. E aqui a gente vê, ó, o patrimônio
403. 16:51final com aqueles números que a gente
404. 16:54mostrou um pouquinho acima o patrimônio
405. 16:56final do fundo depois o CDI, depois Ibov
406. 16:59e DIV, desde que o futuro repita o
407. 17:03passado, que nem sempre essa é uma
408. 17:05premissa verdadeira. E aqui em gráfico,
409. 17:08para quem gosta de ver, ó, resgate do
410. 17:09fundo A crescendo ali, ó, de 400.000 por
411. 17:12ano para 1.600.000 por ano. Lembrando
412. 17:15que de novo eu não coloquei o valor que
413. 17:18esse resgate pode render, porque você
414. 17:20vai resgatar tudo no dia 2 de janeiro
415. 17:22dos 4% e você vai gastando ao longo do
416. 17:26ano. Então, ao longo do ano é muito
417. 17:28possível que você consiga criar só de
418. 17:30juros dessa aplicação 13º para você
419. 17:33também, o que ainda melhora mais ainda o
420. 17:36teu resultado final. Aqui eu estou
421. 17:39encerrando esse vídeo de hoje. Eu espero
422. 17:41que vocês tenham gostado. Carreguem esse
423. 17:44racional para empresas e para ações que
424. 17:47não paguem dividendos. carreguem esse
425. 17:49racional para ETFs, que não paguem
426. 17:52dividendo também, mas lembrem sempre,
427. 17:54tem que ser alguma coisa muito boa que
428. 17:57consiga ultrapassar os benchmarks. Não
429. 18:00adianta você pegar um título do tesouro
430. 18:03Selicou ou do Tesouro Reserva e tirar
431. 18:064%, você vai est recebendo ali uns 60%
432. 18:08do CDI, 65, enfim, né? Imaginando o CDI
433. 18:12a 10% ao ano, você tirar quatro, você
434. 18:14vai estar ganhando 60% do CDI. Não é
435. 18:16isso. Você tem que ter alguma coisa que
436. 18:18seja bem melhor do que os índices para
437. 18:20você tirar quatro e você ainda ficar
438. 18:22mais ou menos equiparado com índice, né?
439. 18:24Entre 90 e 110% CDI, vamos dizer assim.
440. 18:27Então esse é o racional desse vídeo de
441. 18:30hoje. Eu espero que vocês tenham
442. 18:31gostado. Não se esqueçam de se inscrever
443. 18:34aqui no link da descrição. A inscrição é
444. 18:36gratuita. Vão ter aulas ali com o
445. 18:38próprio Rafael Zatar. Eu vou ver se eu
446. 18:40participo de uma delas. Você vai ver
447. 18:42como é interessante, não apenas por esse
448. 18:45motivo, mas por diversos outros, que aí
449. 18:46a gente vai deixar pras aulas para você
450. 18:49investir em fundos de investimentos.
451. 18:51Abraços, bons investimentos e até a
452. 18:53próxima. Tchau, tchau, pessoal.
453. 19:00Yeah.