Чи може AI бути інвестиційним консультантом? Я перевірив Claude на своєму портфелі — Transcript

Full transcript

1. 0:00Я налаштував пряму інтеграцію Clods
2. 0:02Interactive Brokers і проаналізував свій
3. 0:05пенсійний портфель. Спочатку показую, як
4. 0:07налаштувати інтеграцію і потім висновки
5. 0:10клода по моєму пенсійному портфелю.
6. 0:15Як налаштувати? Дуже просто. Менше 5ти
7. 0:17хвилин займає. Ви йдете в розділ
8. 0:20Customize в клоніді, вибираєте там пункт
9. 0:24Connectors і находите Interactive
10. 0:26Brokers. Просто забиваєте в пошук. Далі
11. 0:29воно запитає вас там кілька речей. Вам
12. 0:31треба буде підписати одну заяву про
13. 0:34доступ до аі на Interactive Brokers і
14. 0:37потім ще там випливе такий попап, де ви,
15. 0:39власне, вибираєте, який рахунок, якщо у
16. 0:42вас кілька рахунків на Interactive
17. 0:43Brokers, вибираєте, який рахунок
18. 0:46підключити. Цікаво, що чомусь воно при
19. 0:49цьому попапі перейшло на російську мову,
20. 0:52хоча там в мене завжди interactive
21. 0:53Brokers і всі системи,
22. 0:56системна мова англійська. Ну, але ось
23. 0:59така цікавинка. Все одно підтверджуєте,
24. 1:02підписуєте і інтеграція готова. Ви її
25. 1:05побачите власне у розділі Connectors.
26. 1:08Якщо вам треба офіційна інструкція з
27. 1:10Interactive Brokers, пишіть в коментарях
28. 1:12одиничкою, я вам вишлю. Вона є на
29. 1:14офіційному сайті Interactive Brokers.
30. 1:16Повторюсь, це все зайняло кілька хвилин.
31. 1:19Важливий аспект, що одночасно ви не
32. 1:22можете підключити і Clot, і chatт GPT.
33. 1:26Тому про чаat GPT буде моє наступне
34. 1:29відео. А зараз я вам хочу показати, що
35. 1:31проаналізував ClД. Ще важливий момент. В
36. 1:35ClД в мене платна підписка. Та, тобто це
37. 1:38пакет, який там коштує 20 $ на місяць,
38. 1:41але цей аналіз, ця інтеграція доступна і
39. 1:44в безкоштовному пакеті. І ті відповіді,
40. 1:47які ви зараз побачите, його аналіз - це
41. 1:49модель Sonet 5 мінімум. І мою думку,
42. 1:53вона досить пристойно все аналізує.
43. 1:56Отже, я для вас заготував такий
44. 1:58невеличкий промб. Це чотири речі, які
45. 2:01можна запитати про пенсійний портфель,
46. 2:03тому що, очевидно, якщо ви будете
47. 2:06питати: "Клод, як мені там заробити 30%
48. 2:09річних?" Це може бути там фантастична
49. 2:11цікава дискусія, але вона мало до чого
50. 2:14призведе. Моє перше питання, і це
51. 2:17дуже-дуже важливо, я вам рекомендую. Я
52. 2:20його попросив: "Задай мені три
53. 2:21найважливіші питання про мене та про мою
54. 2:24довгострокову стратегію, перш ніж
55. 2:26проаналізувати її для мене". Да. Ще
56. 2:28важливий момент, дивіться, в мене зараз
57. 2:30є основний індивідуальний рахунок на
58. 2:32InteractтиTV і є joint. Я нагадую, я
59. 2:36зробив окреме відео, там який ви можете
60. 2:39мати, ну, як правило, чоловік і дружину,
61. 2:41але не тільки. Це окреме відео, не
62. 2:43знаєте, де й найти, напишіть спільний в
63. 2:45коментарях дамо. Але я підключив clot до
64. 2:49join, де в мене є от суто чисто
65. 2:51пенсійний портфель 45% MX, 35% Developex
66. 2:57US DDXM і по 10% Magin Market SMІ. Я
67. 3:01детально розповідав на каналі, чому так.
68. 3:03Це серія один, да? Тепер давайте, що
69. 3:06Клод думає. Тобто я йому попросив
70. 3:08питання. Напишіть, будь ласка, чотири в
71. 3:11коментарях, якщо вам треба ці промти.
72. 3:13Тут в мене чотири запити до нього. що
73. 3:15він запитав мене, да, він запитав, який
74. 3:18часовий горизонт. Я відповів, що більше
75. 3:2110 років, тому що до 2039 року цей
76. 3:24портфель запитав, чи це мій весь
77. 3:26пенсійний капітал. І я відповів, що так,
78. 3:28це основна частина. В мене є значні інші
79. 3:31активи, але вони в портфелі пасивний
80. 3:33дохід. А ось фінансова свобода, вона
81. 3:35формується в основному за рахунок
82. 3:38Інтеректіва, ну і плюс різних ще
83. 3:40рахунків з податковими пільгами. І він
84. 3:42запитав, що важливіше для цього портфеля
85. 3:44зараз: максимізувати ріст чи вже думати
86. 3:46про захист капіталу? Ну і там було пару
87. 3:47варіантів відповіді. Я вибрав фаза
88. 3:49росту, але це, на мою думку, чесно
89. 3:51кажучи, було слабке питання з його боку,
90. 3:54бо а він би мав трохи точніше визначити
91. 3:56мій ризик профіль, чи це там європейська
92. 3:59шкала від одного до семи, чи
93. 4:00американська від одного до п'яти. Міг би
94. 4:02сам його виміряти, міг би мене запитати,
95. 4:05бо я вже це робив, вимірював. І це такий
96. 4:07момент трохи опущення, бо фаза росту
97. 4:10прекрасна, але фаза росту для людини, в
98. 4:12якої ризик профіль двієчка і ризик
99. 4:15профілю п'ятірка, ну, це все одно різні
100. 4:17портфелі. Тому є таке опущення. І далі
101. 4:20теж він після цих питань видав перший
102. 4:22аналіз мого портфелю, хоча я ніби не
103. 4:24просив, просив просто задати питання,
104. 4:26але він тут видав аналіз, що йому
105. 4:28сподобалося. те, що відсутній Home BOS,
106. 4:32те, що там розвинуті ринки - це 80%,
107. 4:35широка глобальна диверсифікація,
108. 4:37правильна база для десятирічного
109. 4:39горизонту. VJS пм 20% на факторні
110. 4:43преміюс. Це підвищує очікувану
111. 4:45дохідність, але й волатильність. І це
112. 4:46узгоджується з твоєю відповіддю. Фаза
113. 4:48росту, волатильність не страшна. Ну і
114. 4:50там далі він трохи розказує про про ці
115. 4:52фонди. І щоб б мене турбувало на твоєму
116. 4:54місці, портфель на 100% акцій нуль
117. 4:56облігацій кеш буфера при горизонті 10 +
118. 4:59років толерантності до волатильності. Це
119. 5:01прийнятно зараз. І він підкреслює зараз,
120. 5:04значить, за 3-5 років. Ну і далі він
121. 5:06трохи говорить про глайд. І це власне
122. 5:09було був аналіз трохи передчасний, тому
123. 5:11що наступне питання з оцих чотирьох, да,
124. 5:15з цього промту. Я його, власне, вже
125. 5:17питаю: "Що ти думаєш про мій
126. 5:18довгостроковий портфель? Моя цільова
127. 5:21стратегія?" І отут, дивіться, важливий
128. 5:23момент. В вас на інтерактиві може бути,
129. 5:26я не знаю, змішаний там, наприклад,
130. 5:28пенсійний фанпортфель, там ще якісь
131. 5:31портфелі. Це так, як в мене на початках
132. 5:34було, поки я не навчився там різні
133. 5:36рахунки різних брокерів відкривати. І
134. 5:38відповідно, якщо він вам буде
135. 5:39аналізувати цю кашу, ну, він може і
136. 5:41видати кашу. Тому моє питання спочатку
137. 5:45про основну стратегію. Що ти думаєш про
138. 5:47мій довгостроковий портфель до 2039 року
139. 5:50з чотирьох ETFів? 45 MX, 35 DDXM, 10
140. 5:55IVGS, 10 AV. Я його запитую: "Які бачиш
141. 5:58переваги і загрози в такій стратегії?
142. 6:00Наскільки вона відрізняється від
143. 6:02класичного пенсійного портфелю інвестора
144. 6:04в Європі? Чи реалістично в такому
145. 6:06портфелі вийти на 10% середньорічних в
146. 6:09доларах, враховуючи, що всі дивідендери
147. 6:11інвестують?" І цей момент, ну, головне,
148. 6:13що він думає про вашу цільову стратегію.
149. 6:16Ось це ключовий момент. Ну і тут я ще
150. 6:18спитав його просто заради цікавості, щоб
151. 6:20вам було цікаво, чим відрізняється від
152. 6:22класичного пенсійного портфелю. Значить,
153. 6:25що він каже? Переваги немає Home BIOS, є
154. 6:28факторні премії, дешево і податково
155. 6:31ефективно. USITS, Ірландія, немає USSже
156. 6:36низький тер просто. чотири фонди легко
157. 6:39балансувати. Ребалансувати 100% акцій
158. 6:42відповідає горизонту, толерантності,
159. 6:45довотильності, неконсервативність заради
160. 6:48консервативності. Загрози, які він
161. 6:50підкреслює, значить, концентрація в США
162. 6:53через задні двері 45%. Ну, насправді ми
163. 6:57з вами знаємо, що зараз концентрація,
164. 6:59якщо просто американський ринок брати,
165. 7:00ще більша. Ну і тут дуже важливий
166. 7:03момент, що ми з вами не займаємося там
167. 7:06маркеттаймінгом, що там нуль US та тобто
168. 7:09US довгостроковому портфелі все одно
169. 7:11потрібен і сама по собі концентрація аж
170. 7:13не є, як на мене, проблемою. Високі
171. 7:16оцінки повар price to ons, про що він
172. 7:18далі пише, вище історичної норми. Це є
173. 7:21валютний ризик. Ось це важливий момент
174. 7:23для багатьох. Це буде дуже-дуже важливо,
175. 7:26особливо якщо люди відкладають там,
176. 7:28наприклад, в євро, інвестують в доларах.
177. 7:30Він про це теж пише, що це 2025 рік,
178. 7:34долар міну8 до євро, це би вдарило по
179. 7:37твоїй валюті витрат. Я вже розповідав на
180. 7:39каналі, що якщо ви купуєте ETF за долар
181. 7:43на біржі, а він у вас там, наприклад,
182. 7:46Developex US, для вас багато різних
183. 7:48валют: євро, франки, єни, канадські
184. 7:51долари, то просто сама ціна доларофа вже
185. 7:55буде відображати ваш виграс, якщо там
186. 7:57долар падає до інших світових валют.
187. 8:00Факторні премії можуть не приходити
188. 8:02роками. Ну, це власне те, що
189. 8:03відбувалося. Тобто Small Cap Value
190. 8:05програвали LCH Cap US Grows багато
191. 8:08років. Ну, але це зараз уже змінюється.
192. 8:11І специфічні ризики Magin Markets ми
193. 8:14розуміємо. Ну, але 10% Magin Market - це
194. 8:16теж достатня класика. Порівняння з
195. 8:18класичним європейським пенсійним
196. 8:20портфелем. Теж цікаво. Дуже сильно
197. 8:22відрізняється і не на користь класики.
198. 8:25Та, тобто він мене хвалить, тому що
199. 8:27типовий європейський пенсійний продукт.
200. 8:30Unitлід страховка ПБК в Польщі, РISЕР в
201. 8:33Німеччині Home BIOS часто 60х40 з
202. 8:36активним управлінням комісії півтора-д,
203. 8:39річних проти твоїх там 0,15- 0,35. І ось
204. 8:43це, друзі, ключовий момент. Тому я
205. 8:45вдячний за ваші лайки, за ваші підписки,
206. 8:48за ваші рекомендації нашому каналу, тому
207. 8:51що ми вчимо не платити оці гігантські
208. 8:54комісії, які там в страхових продуктах,
209. 8:56в банківських продуктах зашиваються.
210. 8:58Фактично я знімав окреме відео там про
211. 9:01інвесторів в 30 раз більше там їх
212. 9:03переплатити і інвестувати розумно,
213. 9:06звісно, з податковими пільгами, що це
214. 9:08Польща і Кеї ікзи по Німеччині теж зараз
215. 9:10там ми окреме відео зробимо. Там через
216. 9:12ETФИ вже є хороший пенсійний продукт. Ну
217. 9:15і в багатьох інших країнах є. Класика
218. 9:17зазвичай немає факторних тілків, просто
219. 9:19capwitted індекси або ще гірше active
220. 9:22stock picking fund. Ну stockpaking - це
221. 9:24там окрема історія, це на інші канали,
222. 9:26але факторні. Так, факторні я
223. 9:28використовую, тому що я вірю в їх премію
224. 9:31для пересічного інвестора, що він не
225. 9:33розуміє фактори, ну, може просто взяти
226. 9:36класичні маркетеп індекси. Твій портфель
227. 9:39- це там Googlehead плюс фактор, підхід
228. 9:42в дусі Laris vedro DF, який 95%
229. 9:45європейських розмних інвесторів фактично
230. 9:47доступний через їх банків і страховиків.
231. 9:50Так, ну ось це правда, але завдяки
232. 9:52нашому каналу, ті з нас, хто дивляться,
233. 9:54да, друзі ваші, яких ви приведете, вони
234. 9:57будуть мати більше можливостей і кращі
235. 10:00результати просто за рахунок менших
236. 10:02комісій. Ну, а ще і, можливо, стратегії
237. 10:05свої поправи. Чи реалістично 10% в
238. 10:07доларах? Ні. Він каже, це не базовий
239. 10:10сценарій. Це такий теж холодний душ,
240. 10:13знаєте, для людей, які там дивляться
241. 10:16YouTube блогерів. Та ну, купуйте Google,
242. 10:18він там завжди росте. До речі,
243. 10:20подивіться останню звітність Google,
244. 10:21скільки там власне нетпрофіту від
245. 10:24переоцінки фінансових інвестицій Гугла і
246. 10:26скільки операційного нетпрофіту. Там є
247. 10:29дуже тривожні дзвіночки не тільки поглу,
248. 10:31але в них це дуже яскраво
249. 10:33відображається. Ну, але це не наша тема.
250. 10:35Та я зняв окреме відео, як може луснути
251. 10:38я і бульбашка, щоб трохи людей морально
252. 10:40підготувати до можливих негативних подій
253. 10:43на ринках. Чи реалістично 10% до? Він
254. 10:45пише так, що так, в SP 500 10% було, але
255. 10:49при поточному Fri onн більше 20. Вище на
256. 10:53одне стандахартне відділення від
257. 10:55середньорічної середньої. Я розповідав,
258. 10:58де це найти GP Morgan I to Markets.
259. 11:01Очікувана форвардохідність нижча за
260. 11:03історичну середню. Це він говорить про
261. 11:05SAP500. І про весь портфель він говорить
262. 11:08реалістичний діапазон на 10+ років.
263. 11:10такого портфеля я б назвав 7-9
264. 11:12номінальних доларів з факторною премією
265. 11:15від JS AB. Я з ним в цілому сходен, хоча
266. 11:18я все-таки думаю, що 89 - це базовий
267. 11:22сценарій, а можливо за рахунок трохи
268. 11:25такого overweight Developets можливо
269. 11:27буде і більше 10% можлива верхня межа
270. 11:32сприятливого сценарію. Дорогі глядачі,
271. 11:34хочу вам порекомендувати канал Де жити.
272. 11:37Його веде Влад, мій давній, гарній
273. 11:40знайомий. В нього багато відео і не
274. 11:42тільки про європейські міста, і про
275. 11:45Азію, Японію. І дуже класні в нього
276. 11:47випуски про міста такі менш популярні є
277. 11:50там, наприклад, Кишенів, Бургас. Мені
278. 11:52зайшло відео Польща, яка не показують
279. 11:55туристам Вся правда про життя в Катовіце
280. 11:57в Польщі. І багато-багато інших міст.
281. 12:00Він бере такі цікаві інтерв'ю в людей,
282. 12:02які там живуть. Тому, якщо ви там
283. 12:05думаєте не навіть з точки зору туриста
284. 12:08або думаєте про неочевидні локації,
285. 12:10маленькі міста, то канал Де жити точно
286. 12:13вам сподобається і рекомендую вам на
287. 12:15нього підписатися, подивитися кілька
288. 12:17відео. Друзі, я ще запитав його якийсь
289. 12:20середньозважений тер мого портфелю. Ну,
290. 12:23середньозважений термо і самим
291. 12:24порахувати. Я просто хотів подивитись,
292. 12:26чи я й правильно відпрацьовую ці
293. 12:28моменти. Він правильно порахував 0,17%
294. 12:32річних. А нагадаю, я робив відео про
295. 12:34SPY, там комісія менше, ну, але тут є
296. 12:38власний портфель там з факторною премією
297. 12:40і так далі. Тому буде цікаво, до речі,
298. 12:42через 10 років порівняти результати. І я
299. 12:44не жартую, тому що на сімейному бюджеті
300. 12:47є відео про 10 років інвестування в НПФ.
301. 12:50Я коли починав відео, перше відео, як
302. 12:52відкрити рахунок в Інтеректі Brokers в
303. 12:54нас датоване 2018 роко. Тому ми один з
304. 12:58тих каналів, який показує реальні
305. 13:00результати інвестування за багато років,
306. 13:02а не за там три місяці. І важливе
307. 13:04питання після теро, які він правильно
308. 13:07порахував, він ще тут навіть додав, це
309. 13:09дешевше за 95% пенсійних продуктів, які
310. 13:13бачать інвестори в Європі. Unitlн
311. 13:15страховки, активні фонди і так далі. на
312. 13:18горизонті 10+ років різниця в 2% комісії
313. 13:21- це та сама математика, я ти показував
314. 13:23в листопадовому відео. Ну, я показував
315. 13:26там шалену економію, сотні тисяч
316. 13:29доларів, да, в мене є відео там на про
317. 13:31мільйон інвестицій і там, здається, 119
318. 13:34000 доларів інвесторто на комісіях
319. 13:36зекономив, тому подивіться, якщо вам
320. 13:38актуально. Останнє питання важливе. Я
321. 13:41його запитав: "Якби ти міг змінити лише
322. 13:43одну річ в моєму портфелі на майбутнє,
323. 13:45що б це було?" Друзі, ми з вами
324. 13:47проведемо конкурс. Напишіть в
325. 13:49коментарях, що ви думаєте, Клод
326. 13:51відповів. Якщо вам треба всі мої промти,
327. 13:53напишіть чотири. Якщо вам цікавий
328. 13:55конкурс і приз від нашого каналу,
329. 13:58напишіть, будь ласка, що він відповів.
330. 14:00Тому з вас, чия відповідь найближча до
331. 14:04відповіді Клода, ми дамо подаруночок від
332. 14:06каналу. Це буде донат на обрану вами
333. 14:10благодійну організацію у розмірі 2,000
334. 14:13грн, та або там євровому еквіваленті. Ви
335. 14:16просто берете. Це може бути і не
336. 14:19організація, хтось з ваших родичів,
337. 14:21близьких, і ми просто відправимо їм цю
338. 14:24благодійну суму. Тепер важливий момент.
339. 14:27Клод не буде за вас управляти вашим
340. 14:29пенсійним портфелем. Це ваш аналітичний
341. 14:32інструмент, який вам допоможе. Він вам
342. 14:34може сформувати ордери, передати в
343. 14:37Interте Brokers. Все одно
344. 14:39відповідальність за вас. І самі ордери
345. 14:41ви будете проводити самостійно.
346. 14:43Принаймні зараз це в інтеграції чітко
347. 14:46чорним по білому написано. Що Клод може
348. 14:49зробити для вас, крім аналітики, це, на
349. 14:51мою думку, уберегти від помилок. Іноді
350. 14:54інвестори бояться поговорити про те, як
351. 14:57їх заносить в портфелях з фінансовим
352. 14:59консультантом, з близькими. Вони там
353. 15:01купили акції до Алінго, яка там в три
354. 15:03рази впала, ще якийсь сток пікінг, маржа
355. 15:06і так далі. Можна чесно це показати
356. 15:09Клоду і Клод трохи додасть
357. 15:11раціональності і покаже: "Дивись, ти
358. 15:14там, наприклад, програєш звичайному
359. 15:1660х40 портфелю або ти там використовуєш
360. 15:19маржу, для цього треба бути там
361. 15:21професійним інвестором і так далі".
362. 15:23Тобто Клод може підсвітити такі моменти,
363. 15:25про які соромно розповісти іншим. Ну і
364. 15:28відповідно зробити інвестиції більш
365. 15:30раціональними і в результаті більш
366. 15:33прибутковими. І також, звісно, клод може
367. 15:36вас тримати в плані стратегії, якщо от є
368. 15:40пенсійна стратегія. Далі ви його
369. 15:42запитали там, як ребалансувати.
370. 15:44Більшість наших клієнтів, до речі,
371. 15:46ребалансують просто, коли поповнюють
372. 15:48портфель і там Клоц каже: "Ну, купи то,
373. 15:50то, то і то". Якщо у вас фанпортфель для
374. 15:53емоцій винесений окремо, от вам сказав,
375. 15:55ви купили все, мінімум часу, все
376. 15:57максимально просто. Ну і, звісно, сама
377. 16:00аналітика. Я вам розповідав, нагадаю про
378. 16:03Perplexity і пром давав. Тобто для
379. 16:05пошуку інформації я все одно
380. 16:07використовую Perplexity, але поговорити
381. 16:10про свій портфель з достатньо, як на
382. 16:12мене, кваліфікованим консультантом, я не
383. 16:15жартую. Ті відповіді, які давав Клод,
384. 16:18там я на 90% задоволений. Ну, повторюсь,
385. 16:21в мене платний клод, але в
386. 16:22безкоштовному, я думаю, буде не гірше.
387. 16:25Це може не просто ваш час зекономити, а
388. 16:28й додати вам дійсно дохідності. Я вам
389. 16:30дякую за ваші лайки. Подивіться першу
390. 16:33серію про пенсійний портфель, третю
391. 16:35серію про чат GPT. Підпишіться на канал,
392. 16:38запросіть друзів підписатися і беріть
393. 16:41участь в конкурсі в коментарях або
394. 16:43просто в коментарях давайте нам ідеї для
395. 16:46нових відео. До нових зустрічей.
396. 16:49Oh.