Інвестиції без ілюзій: ризики, кризи та головні правила. Любомир Остапів [Сімейний бюджет] — Transcript

Full transcript

1. 0:00Вітаю на каналі Invest Capital. І
2. 0:02сьогодні в мене дуже цікавий гість,
3. 0:04якого я особисто вже дивлюся ще десь
4. 0:082000, по-моєму, чи 20го, чи 21го року.
5. 0:11Дуже давно дивлюся, тому досить цікаво
6. 0:14буде поспілкуватися. Мого сьогоднішнього
7. 0:16гостя звати Любомир Остапів. Любомир,
8. 0:19привіт.
9. 0:20>> Та привіт, Костя. Дякую, що запросив.
10. 0:23А,
11. 0:23>> залюбки, поспілкуємось. Ее, так. Перше,
12. 0:27я хочу хотів би таке запитати. То
13. 0:31у вас дуже великий досвід інвестування,
14. 0:34дуже давно інвестуєте. Хотілося би
15. 0:35дізнатися, так, з чого саме починали, з
16. 0:38якого взагалі року.
17. 0:42Я почав так, щоб інвестувати. Депозити
18. 0:46не рахуємо. То це був 2007.
19. 0:51Тоді в Dragon Capital в центрі Києва, в
20. 0:56бізнес-центрі Леонардо був прямо офіс на
21. 0:58першому поверсі. Я прийшов і відкрив в
22. 1:02них брокерський рахунок. Це така дивина
23. 1:05на той час була. Хоча насправді це такі
24. 1:07були ее золоті роки для українського
25. 1:10фондового ринку. Він тоді повноцінно,
26. 1:12динамічно розвивався. Там акції були
27. 1:15фонди. І в них були фонди, які
28. 1:17називались Аurum - це фонд інвестування
29. 1:20в акції і Platinum, фонд інвестування в
30. 1:23основному в облігації. І я в них якби
31. 1:27почав купувати ось ці сертифікати цих
32. 1:30пойових інвестиційних фондів. Ну, а
33. 1:33взагалі звідки я, як я до цього прийшов?
34. 1:36Я працював в великій четвірці в компанії
35. 1:38Deloй, цікавився фінансами. в деяких
36. 1:42випадках навіть брав участь в аудиті
37. 1:45компаній українських, які виходили на
38. 1:47біржу,
39. 1:49наприклад, МХП. Мало хто про це знає,
40. 1:51але компанія вже 20 років на лондонській
41. 1:54біржіється.
42. 1:55І ось Делойд був аудитором МХП саме в ті
43. 1:59роки 20052008,
44. 2:02коли вони виходили на біржу. Тому та в
45. 2:05мене інтерес був. Е, я трохи жив з США,
46. 2:09там рік жив, потім на програмах обміну
47. 2:12був. Тому я знав, що таке CP500, що таке
48. 2:15інвестування в акції. І ось намагався в
49. 2:17Україні знайти спосіб інвестувати теж.
50. 2:22Угу.
51. 2:23А-а, а ваш взагалі канал Сімейний
52. 2:26бюджет, це повністю тільки, е, ви
53. 2:28заснували? Так,
54. 2:31>> да, він стартував як блог. В 2014
55. 2:35з'явився блог, він називався Перший
56. 2:37мільйон найважчий.
57. 2:39І з цього блогу вже вийшов повноцінний
58. 2:43соціальний проект Сімейний бюджет. Ми
59. 2:45зараз великі, впізнавані. YouTube канал
60. 2:48я заснував в 2015му.
61. 2:51Е, там перше відео - це фрагмент мого
62. 2:54виступу в часописі, де я розповідаю, як
63. 2:57там в Hума Money вести домашню
64. 2:59бухгалтерію і про інші додатки. От потім
65. 3:02я десь роки два так активно каналу не не
66. 3:05розвивав і з 2017го вже почалась ось
67. 3:09така робота. Ну і мабуть дуже багато
68. 3:12українців подивились відео, як відкрити
69. 3:15рахунок в Interтероers у нас, бо перше
70. 3:18відео ми зробили в 2018
71. 3:21і і десь чи в 17-му в кінці, чи 18-му
72. 3:25ACTV, СТБ, вони в мене брали інтерв'ю,
73. 3:29як я інвестую в американські акції. І я
74. 3:31шматочки цих інтерв'ю викладав на канал.
75. 3:33Тобто ми робили таку, е,
76. 3:35популяризаторську роботу, щоб українці
77. 3:38на світовому фондовому ринку
78. 3:40інвестували.
79. 3:42>> Угу.
80. 3:44А, да, до речі, да, забув на початку
81. 3:45сказати, хто дивиться з мого каналу, то
82. 3:46обов'язково підписуйтесь на канали, що
83. 3:49можна вибирати, бо є сімейний бюджет
84. 3:51Україна є для українців в першу чергу,
85. 3:53хто там проживає. Є в Польщі якраз от
86. 3:55хто мене дивиться з Польщі, то там є
87. 3:56багато актуальної інформації. Є ще без
88. 3:59кордонів. Це взагалі ці всі це всі три
89. 4:01канали чи ще якісь є? От можна обирати
90. 4:03якраз на кожен смак.
91. 4:05>> Та та дякую, що згадав. Е, поки що три.
92. 4:08Хоча, звісно, в мене мрія, щоб були там
93. 4:12і сімейний бюджет Німеччина, Іспанія,
94. 4:14інші країни, але для цього треба багато
95. 4:16локальної експертизи, бо там сімейний
96. 4:19бюджет Польща, наприклад, в нас там
97. 4:21відео про Іки і зе, як там з картою
98. 4:24побиту, без карти побиту. Зараз Trade
99. 4:27Republ 6% злотих. І ясно, що щоб знімати
100. 4:31такі відео, треба, щоб хтось
101. 4:33безпосередньо жив в Польщі. Ну, в нас є
102. 4:35зараз команда, тому а інвестиції без
103. 4:38кордонів в Європі - це якраз канал для
104. 4:41людей, які не сильно прив'язані там до
105. 4:43якоїсь легальної специфіки або навпаки
106. 4:46там хочуть диверсифікувати. Ну, ось там
107. 4:49багато поляків, українців інвестують
108. 4:51нерухомість в Іспанії чи про Чехію. У
109. 4:54нас було дуже цікаве відео, там теж
110. 4:56інвестор з досвідом розповідав. І да,
111. 4:59задумка інвестицій без кордонів, що він
112. 5:01якби для всіх інвесторів в Європі він
113. 5:03більш універсальний.
114. 5:06Ну да, це класна ідея, бо в принципі я
115. 5:10теж багато чого такого розказую для
116. 5:12новачків, но той концентрації і
117. 5:15прикладності от отих конкретних якихось
118. 5:18моментів для конкретної країни, то на
119. 5:21ваших каналах це найбільше з взагалі
120. 5:23україномовного контенту, якщо так взяти
121. 5:25там таких конкретних прикладів. От то
122. 5:28дуже класні канали для новачків. Це
123. 5:30просто рай.
124. 5:32>> Та дякую. Е, ми зараз стараємося вже і
125. 5:35для різного рівня складності робити.
126. 5:37Тобто, ясно, в нас є велика соціальна
127. 5:40складова просто там розповісти людям, що
128. 5:42важливо заробляти, відкладати на пенсію,
129. 5:45що пенсія має бути приватна, не державна
130. 5:47в першу чергу.
131. 5:49>> Та але от на інвестиціях ми вже і
132. 5:52складніші відео робимо. Та там як
133. 5:54інвестувати в нерухомість в Іспанії.
134. 5:56Ясно, що це там вже певний чек і певний
135. 5:59капітал потрібен.
136. 6:05А моя з таких самих улюблених тем, е, що
137. 6:10стосовно такої бульбашки штучного
138. 6:12інтелекту. От як ви це бачите? От з ким
139. 6:14не говорю, в кожного своя точка зору. От
140. 6:16цікаво, яка у вас точка зору? Чи лусний,
141. 6:18чи як це може виглядати, чи взагалі, чи
142. 6:20взагалі є оця бульбашка? Як ставитись?
143. 6:22>> Е, да, дуже багато про це питали і
144. 6:25клієнтів, і глядачів. І я врешті зробив
145. 6:28відео, як може виглядати, е, коли лусне
146. 6:33бульбашка штучного інтелекту. Тобто я
147. 6:35змоделював прояві в паравелі з 2000
148. 6:38роком. Ще є дуже цікава криза, боргова
149. 6:42інвестування в залізниці. Вона там після
150. 6:451873
151. 6:46починалась. Тобто, як може виглядати
152. 6:49така криза? А воно більш-менш зрозуміло.
153. 6:52І я це описав якраз у відео. Рекомендую
154. 6:57всім подивитись, то через це переживає.
155. 7:00Але на сьогодні, якщо подивитись на
156. 7:03прибутки компаній і так званих
157. 7:05гіперскайлерів,
158. 7:07там Meta, Google, Amazon, Microsoft, е,
159. 7:11то ми бачимо дуже здорове зростання
160. 7:14прибутків. І вони не стільки з прибутків
161. 7:17вже і борги випускають, але все одно
162. 7:19вони собі можуть дозволити оті
163. 7:21гігантські
164. 7:23капітальні витрати, які йдуть на AI. А
165. 7:26тому нас сьогодні сказати, що,
166. 7:30ну, як в 2000 році, коли там фактично з
167. 7:34боргів, там без прибутків чи було дуже
168. 7:36багато компаній, які були неприбуткові
169. 7:39та і мали сайти і де не було просто
170. 7:42ніякої економіки, мали якісь захмарні
171. 7:45оцінки, то ні, ситуація виглядає
172. 7:48набагато краще. А з іншої сторони, як в
173. 7:51будь-якій новій технології, вона може
174. 7:53бути класно, як залізниці. Та і люди
175. 7:56досі користуються залізницями
176. 7:59і всю Америку покрили залізницями, але
177. 8:02просто було таке надмірне захоплення.
178. 8:04Ну, відповідно багато залізниць, вони
179. 8:07просто в певний момент стали, тому що
180. 8:09фінансувались за борги. І якщо от зараз
181. 8:12AI не буде приносити таку швидку
182. 8:15монетизацію,
183. 8:17ну, то в відбудеться досить типовий цикл
184. 8:19нової технології. Якби всі сподівались,
185. 8:22що все буде рости так, як виручка
186. 8:24антропіку, воно в певний момент там не
187. 8:27буде так швидко рости. Інвестори трохи
188. 8:29розчаровуються і починається такий
189. 8:32розматуватись трохи
190. 8:34як така снігова лавина паніки і всього
191. 8:38іншого. В мене для глядачів хороші
192. 8:41новини, що це, якщо це станеться, це не
193. 8:44перша криза через нову технологію. Е, ми
194. 8:48це проходили вже кілька разів історії.
195. 8:51Врешті-решт і технологія залишиться, і
196. 8:53сподіваюсь там не не знищить людство, як
197. 8:56в термінаторі, а буде користь приносити.
198. 8:59Та і інвестори на цьому в результаті
199. 9:02зароблять. Просто ті, які мають
200. 9:04довгострокові позиції і не зроблять
201. 9:06якихось там панічних, дурних дій.
202. 9:11>> Да, дякую. Да, бо якраз на цьому завжди
203. 9:13наголошую, бо я і тепер вже почав прямі
204. 9:16ефіри вести і там мені часто люблять
205. 9:18задавати, чи в телеграмі, чи на прямих
206. 9:20ефірах. Тут на Ютубі пишуть от там, а
207. 9:23може технологичне оце індекс
208. 9:26повторюється ці падіння там 2000 року. А
209. 9:28що робити? От що я там думаю найближчий
210. 9:31рік? Е, я завжди кажу, що якщо ви
211. 9:33дивитесь на дистанцію найближчий рік, то
212. 9:35забудьте про фондовий ринок. От взагалі
213. 9:37фондовий ринок незалежності це
214. 9:39технологічний індекс SP 500 та хоч
215. 9:40навіть на весь світ, якщо якісь акції
216. 9:42розглядати, це тільки довгострокова
217. 9:44дистанція. Ось тому особисто я не
218. 9:47переживаю про оцю бульбашку, навіть якщо
219. 9:50вона такі, я не вважаю, що навіть є
220. 9:52бульбашка, я вважаю, що перекупленість є
221. 9:53висока. Ну, прям таки бульбашка. Ну, то
222. 9:56я так не вважаю. Ось я з цього сильно не
223. 9:58переживаю. Я просто перестраховуюсь. В
224. 10:00мене є подушка безпеки, в мене є
225. 10:02дистанція. Я знаю, що в мене є щомісячні
226. 10:04поповнення у випадку чого, навіть якщо
227. 10:05воно там і буде падати, бо дійсно, ну, в
228. 10:08любу секунду може бути корекція і не
229. 10:09обов'язково через е от фондовий ринок.
230. 10:12Та ж нафта, яка постійно потрохи, але
231. 10:14зростає і зростає от з якихось таких
232. 10:17можуть бути проблеми з такої сторони, а
233. 10:20не з технологічного індексу. Ось просто
234. 10:22подушка безпеки і саме головне
235. 10:24довгострокова дистанція. Довгострокова
236. 10:25дистанція перекри перекриє всі кризи.
237. 10:28Просто якщо це людина купляє окрему
238. 10:31компанію з цієї з цього індекса, да, я б
239. 10:33тут більше би переживав, чи конкретна та
240. 10:35компанія матиме якісь проблеми. Там отой
241. 10:37же Intel я би зараз не брав. Ну, вона
242. 10:39там 300% за рік злетіла. От оце приклад
243. 10:41бульбашки. Дійсно, 300% за рік просто,
244. 10:44бо там Nvidia з ними почала домовлятися.
245. 10:47Плюс вони там ще з якимись от
246. 10:48компаніями, з напівпровідниками. Ось вся
247. 10:50ця історія, вони щесь почали там
248. 10:51взаємодіяти. І вже на очікуваннях
249. 10:54майбутніх прибутків вже е там інвестори
250. 10:56почали купляти цю акцію. 300% за рік.
251. 10:58Оце для мене бульбашка. Але коли ми
252. 11:00дивимось на весь сектор, бо я беру зараз
253. 11:02в мене основа портфелів вона так 100.
254. 11:05Так, звичайно, теж певні свої ризики,
255. 11:06але хоча б індекс, тобто не окремо взята
256. 11:08компанія, дивлюся за сектором. От окрема
257. 11:10взята компанія може піти в нуль чи довго
258. 11:13відновлюватись, як Intel з 2000 тільки в
259. 11:16цьому році. З 2000 року Inнtel тільки в
260. 11:18цьому році аж оновив свої максими. От
261. 11:21оце дійсно ризиковано, коли брати окрему
262. 11:23компанію. А коли цілий індекс, то
263. 11:25головне, щоб це була довгострокова
264. 11:27дистанція. Ось тому я не сильно
265. 11:28переживаю, що може статися в найближчий
266. 11:30рік. Головне бути готовим до різних
267. 11:32сценаріїв та й все. І довгострокова
268. 11:33дистанція.
269. 11:35>> Та ну я з то повністю згоден. Лише
270. 11:38додам, що в багатьох інвесторів, от які
271. 11:42сподіваюсь підуть твоїм шляхом, в них
272. 11:44немає там зразу там 100 000 чи мільйона.
273. 11:46Вони ж поступово формують свій капітал.
274. 11:49І тому важливо купити не тільки зараз,
275. 11:52коли все добре і останні роки були і
276. 11:54хороші, а й купити, наприклад, в той
277. 11:56момент, коли все буде падати і буде
278. 11:58здаватись, що все погано, все там всі
279. 12:01закриваються і так далі. Просто
280. 12:02продовжити регулярне інвестування. І оця
281. 12:06стратегія Dova Costiging, вона там може
282. 12:09бути рівномірною, нерівномірною, але
283. 12:11вона супер добре працює і а лише працює
284. 12:15з індексом, тому що я от хочу якраз
285. 12:18глянути акції Nvidia і проілюструвати
286. 12:20глядачам
287. 12:21те, що А ну вони трохи відросли останні
288. 12:24дні, добре вони там просідали в серпні,
289. 12:26да?
290. 12:26>> От. Але, да, по NVD зараз, хоча компанія
291. 12:30фантастично прибуткова, шалені темпи
292. 12:32зростання, от, але цей рік уже почалися
293. 12:35по ній качелі просто тому, що була, як
294. 12:38ти сказав, певна перекупленість і була
295. 12:40дуже там висока оцінка. І окремо взята
296. 12:44Nvidia, ми не знаємо, може хтось завтра
297. 12:46кращі чіпи зробить чи свої чіпи зробить,
298. 12:49але якщо це індекс, це там 100-500
299. 12:52компаній. Е, я, до речі, бачу гарно
300. 12:56інвестори в Польщі, маючи там
301. 12:58американський ринок, додають польські
302. 13:01компанії через пільгові інвестиційні
303. 13:04рахунки. І та ти там проінвестував і вже
304. 13:07зразу виграв в моменті там 12% чи там
305. 13:1032% в моєму випадку. От, тобто
306. 13:14це це теж класний спосіб десь трохи
307. 13:17диверсифікуватися і не залежати там від
308. 13:21економічного циклу.
309. 13:24Так, або навіть якраз до Нvidдія
310. 13:27добавити, да, якраз до серпня вона
311. 13:29програвала індексу. Я теж десь на ефірі
312. 13:31казав: "От Nvidia програвала", потім
313. 13:33дивлюся, вона за місяць відросла десь
314. 13:35там на 10-20%. Думаю, вже не приклад.
315. 13:37От. Але да, от навіть якщо Nvidії будуть
316. 13:40якісь проблеми, може з'явиться якийсь
317. 13:42конкурент, який зможе їх переплюнути,
318. 13:44але знову ж таки, якщо це індекс, то ця
319. 13:46компанія автоматично займе її місце. От
320. 13:48в мене не буде окремої якоїсь збиткової
321. 13:50компанії, якщо би це був портфель з
322. 13:51окремих акцій. От тому я вже з 24-го
323. 13:54року повністю індексний інвестор. Е і
324. 13:57все. Мені це дуже подобається. Дуже
325. 13:59зручно за е ті свої плюси, які в неї є.
326. 14:03Це, в принципі, така найефективніша
327. 14:04стратегія по мінімуму роботи. Ну питання
328. 14:07ще, звичайно, який індекс, бо в ідеалі
329. 14:09це щоб було по географії, тобто там
330. 14:12Європа, Азія, то в такому, звичайно, це
331. 14:14буде значно кращий портфель. Ну, навіть
332. 14:16якщо це США чи окремий індекс, то от
333. 14:19знову ж таки не треба от аналізувати,
334. 14:21так переживати. Навіть на падіннях
335. 14:23значно легше, бо якщо окрема компанія
336. 14:25падає на 50%, то треба добре подумати,
337. 14:28тут уже усередині не допоможе. Може
338. 14:30компанія йде взагалі в прірву і взагалі
339. 14:32збанкрутує, чи там як Inнtel той же,
340. 14:34який зараз злетів і може він 20 років не
341. 14:37буде зростати. От і в мене цих питань
342. 14:39нема, тому що в мене є індекс. Якщо
343. 14:40дивитися, що в середньому по індексу все
344. 14:42непогано, а зараз технологічного індексу
345. 14:44навіть з цим врахуванням, що він
346. 14:45перекупаний, в цілому все непогано.
347. 14:47Звіти цілком непогані. Google, Nvidia в
348. 14:49всіх них нормальні звіти за останній
349. 14:51рік. І тому головне, щоб в середньому по
350. 14:53індексу було все гаразд. А якщо там
351. 14:55навіть є окремі якісь такий істоorк
352. 14:56Intel, ну, мені нічого страшного. В мене
353. 14:59там якась невеличка позиція і навіть
354. 15:01якщо з нею не так буде, буде інша
355. 15:03компанія, яка її замінить.
356. 15:06>> Ну та та тут ще є такий момент. Ее, я,
357. 15:09до речі, зробив відео зараз для
358. 15:11інвесторів в Європі. Вангаard просто
359. 15:14шикарний фонд випустив на на всі світові
360. 15:17компанії. Там покриває весь світ. Це
361. 15:19більше 10 000 компаній.
362. 15:22От. Ну і там вже закладена оця
363. 15:24географічна диверсифікація, що ти
364. 15:26сказав, там Азія, Європа, Японія і так
365. 15:29далі. Але другий момент з інвестуванням
366. 15:31в акції, що, да, це цікаво, але це
367. 15:34потребує часу. Ну і якщо людина там
368. 15:37подивиться YouTube блогера і купить
369. 15:39якісь акції по по відео в YouTube, ну
370. 15:41мені цю людину шкода, бо це закінчиться
371. 15:43плечевно. А якщо людина серйозно сідає,
372. 15:47аналізує там за яйкою, читає звіти,
373. 15:50порівнює, слідкує, що менеджмент сказав,
374. 15:54ну це реально багато часу. І як цей час
375. 15:57буде оплачуватись, якщо людина переграє
376. 15:59там на пів%ідсотка індекс в рік? Ну це
377. 16:02будуть всі якісь просто смішні копійки.
378. 16:05Та а переграти індекс довго, ну, це лише
379. 16:08одиниці можуть. І навіть по статистиці
380. 16:11професійні менеджери тільки в 15%
381. 16:14обганяють SP 500. Тому, да, оця робота
382. 16:18по аналізу акцій, вона цікава. Іноді я
383. 16:20її сам роблю як індивідуальне хобі, але
384. 16:23я ніколи не дивився це як на там спосіб
385. 16:25заробітку там, що цей аналіз, він мені
386. 16:27там принесе більше коштів. І мені
387. 16:30здається, оце якраз поширена помилка,
388. 16:33знаєш, коли люди починають якісь там
389. 16:35сигнали, точки входу, точки виходу. В
390. 16:37них стільки часу на це йде. Якби вони
391. 16:39цей час присвятили, щоб стати кращим в
392. 16:41своїй професії, от тон on investment був
393. 16:45би набагато більший.
394. 16:47>> Повністю погоджуюсь. Так само вважаю, бо
395. 16:49я на початку цим грішив, бо раніше не
396. 16:52було стільки каналів по інвестиціям, а
397. 16:54навіть ті, що були, вони були про от
398. 16:57якраз купити окремі якісь компанії про
399. 16:59індекси. Я тоді навіть не знав, я навіть
400. 17:02не знав там три рокичотири роки назад,
401. 17:04що можна взагалі купити ІТФ. Я навіть не
402. 17:06знав про яке існування, бо всі говорили
403. 17:07купити Apple, Microsoft, от щось таке
404. 17:10такого плану. Ось і ще пів біди, що
405. 17:13статистика довгостроково каже от що
406. 17:17пасивні індекси виграють. Це ще півбіди.
407. 17:20Найгірше, що новачки роблять і я
408. 17:22особисто робив вт роки назад в тому, що
409. 17:24в мене 2,000 $ на брокерському рахунку,
410. 17:26а я сиджу, трачу час на ті всі звіти. От
411. 17:28я все читаю. Навіть якби я не обігнав
412. 17:31індекс, але навіть якби я обігнав індекс
413. 17:33на кілька відсотків, скільки я би з цих
414. 17:342 000 до$ заробив? витрачати свою
415. 17:38енергію, час, ризикувати, комісії
416. 17:41витрачати, декларації ж більше. В мене
417. 17:43от зараз в мене один є в портфелі, а
418. 17:44тоді було 10 компаній. Ну декларацію що
419. 17:47тут заповнити, це все час. Ось. А в мене
420. 17:492 000 $. Ну обігнав би я навіть, якщо би
421. 17:52пощастила на кілька відсотків. Який
422. 17:53сенс? Вот зараз ні. Зараз в мене індекс
423. 17:55і головний мій фокус на доходах, бо тому
424. 17:57що я значно більше зароблю е на поза
425. 18:01ринком, ніж на ринком. Тому от треба
426. 18:03дивитися от ще от кожн має дивитися
427. 18:05своїх обставин, що і статистика не нашій
428. 18:09стороні, е, а на стороні пасивних і
429. 18:12пасивної індексної стратегії. Так що
430. 18:13треба дивитися, якщо там мала сума, то
431. 18:15там ну взагалі нема с сенсу, ну, по всім
432. 18:17параметрам нема сенсу з маленькою сумою
433. 18:19дивитися в сторону окремих компаній на
434. 18:21початку.
435. 18:22>> Та, да, цікаво, що глядачі думають.
436. 18:25Пропоную всім, хто нас дивиться,
437. 18:26написати в коментарях, чому люди досі
438. 18:28купують індивідуальні акції, якщо це не
439. 18:31якась розвага, бо в мене самого є кілька
440. 18:34акцій, але це просто так званий
441. 18:36фанпортфель, і я до цього відповідно
442. 18:38ставлюсь як до певної розваги чи хобі.
443. 18:42>> А я знаю чому, бо я знаю, чому я так
444. 18:44робив. Е, інстаграми, які весь час отой
445. 18:47скріншотик, отой, яка супер-мега в них
446. 18:50дохідність за останній рік. Хоча і з
447. 18:52другої сторони, там, де є
448. 18:54супердохідність, потім на падіннях, я
449. 18:56про кризу взагалі мовчу, навіть на
450. 18:58корекціях в них буде аналогічна
451. 18:59ситуація, вони будуть нижче індекса
452. 19:00падати і догостроково зараз добре, коли
453. 19:03ринок тільки зростає, як зараз останні
454. 19:04роки, але на перші корекції, навіть якщо
455. 19:07ми обігнали ринок на 10%, скоріш всього
456. 19:09ми потім падемо на 10% нижче і в
457. 19:11середньому то плюс-мінус на то саме
458. 19:12вийде, бо тому що в індекси ті ж самі
459. 19:14акції, які є по окремі, які є у
460. 19:16інвесторів з окремими компаніями. сумі
461. 19:18все те саме і все і в середньому з
462. 19:20падіннями плюс-мінус на те саме і вийде
463. 19:22ще півбіди. От я кажу, дуже багато
464. 19:24просто авторів маніпулюють статистикою.
465. 19:28Ось ее і вони просто от є 10 позицій в
466. 19:31портфелії. Е одна вдруг там була Intel,
467. 19:35він зараз покаже в мене 300%, а всі інші
468. 19:37в нього там Microsoft класна, ну
469. 19:39непогана компанія, е, але вона взагалі
470. 19:42не зросла за останній рік. там буквально
471. 19:430% вона і то 0% - це ще тепер за
472. 19:46останній місяць вона зросла до серпня,
473. 19:48як і Nvidia, вона взагалі там, ну, не
474. 19:50Nvidia не була в мінусі, але Microsoft
475. 19:52взагалі був в мінусі, а Nvidia просто
476. 19:54відставала від індекса. Ось і інвестор
477. 19:57просто от возьме скріншотик, викладе
478. 19:58десь там трец теж таки маніпулюють, я
479. 20:01бачу, і виставляють оту саме одну
480. 20:03компанію, яка в них вистріла. Людина на
481. 20:05очок дивиться: "О, в нього така класна
482. 20:06компанія, що в нього там така
483. 20:08прибутковість. Все, піду до нього,
484. 20:10подивлюся якісь курси, може
485. 20:11консультації". А та людина може просто
486. 20:13одну вдалу спробу зробила з 10ти тих
487. 20:15штук і але буде саме ту одну показувати.
488. 20:18От оця маніпуляція така. Тому я дуже
489. 20:20люблю щей на Ютубі дивитися тих людей,
490. 20:22які показують особистий досвід свої
491. 20:23портфелі, а не десь там візьмуть те, що
492. 20:26їм зручно чи якусь дистанцію зручну. Ну
493. 20:29то статистикою маніпулювати дуже легко
494. 20:32можна. От і дуже багато авторів
495. 20:34маніпулюють і багато новачків не
496. 20:36розуміють саме де та маніпуляція. От і
497. 20:39багато хто на це ведеться і от роблять
498. 20:41такі помилки.
499. 20:43>> Згоден. Згоден. Е, я, щоб цю тему
500. 20:46розвинути, бо я повністю згоден.
501. 20:47Instagram, TikTok страшно цим грішать
502. 20:51блогери. От продають якісь курси, як
503. 20:54вибирати акції там на підставі того, що
504. 20:56Nvidia зросла, вона в них є в портфелі.
505. 20:59Е, я коли дивлюсь, мені іноді треба
506. 21:01вибрати активного менеджера там для
507. 21:03клієнтів. От там, наприклад, єшотS такий
508. 21:08відомий там Том Лі ще кілька, то я
509. 21:11дивлюсь, що в них є фонд. В цього фонда
510. 21:13там є аудит, є там десь три десь пть
511. 21:16років історії. Іноді в самого фонду
512. 21:18немає трек-рекорда, але в менеджера є
513. 21:21трек-рекорд там 15 років, що він от
514. 21:24тільки в цій ніші тільки цю стратегію
515. 21:26робить. От і головне, що це результати
516. 21:29цих людей хтось перевіряє. Та, тобто є
517. 21:32фонд, є аудитори, ти можеш подивитись
518. 21:34все, будь ласка, вся інформація, а
519. 21:37згідно законодавства, вона розкрита. А з
520. 21:39блогерами це ж завжди, ну, максимум, що
521. 21:42вони там пришлють якусь табличку в Екcе.
522. 21:44Як ти ту табличку в Екселі перевіриш, чи
523. 21:47це там реальна, чи нереальна дохідність.
524. 21:50Ось тому це біда. І саме тому, ну, треба
525. 21:54такі канали, як твій, як мої, щоби людям
526. 21:56це пояснювати.
527. 22:00Ну, особливо тепер, коли є штучний
528. 22:02інтелект і взагалі немає проблем
529. 22:05створити будь-яке зображення, будь-який
530. 22:07звіт брокера, будь-що можна тепер
531. 22:09створити в штучному інтелекті, де
532. 22:10взагалі не відрізнити, чи то справжнє,
533. 22:12чи ні, там ее
534. 22:16бо там ніби в третці навіть показується
535. 22:18деколи, що створено з допомогою штучного
536. 22:20інтелекта, але я робив швидко зламав цю
537. 22:23систему, просто взяв, зробив скріншот,
538. 22:25поміняв на штучний інтелект, виклав це в
539. 22:27третці, дивлюся, показую що штучний за
540. 22:29допомогою штучного інтелекта я зробив
541. 22:30пост. Я просто зробив скріншот цього ж
542. 22:33зображення на телефоні. Цей же
543. 22:36>> це ця ж картинка штучним інтелектом, але
544. 22:37вже в формі скріншота. Я виставляю все
545. 22:40рец не бачиш це штучний інтелект.
546. 22:42Секунда маніпуляції, все і вже ні
547. 22:44Instagram, ні трес ніхто не бачи, що це
548. 22:46маніпуляція. Ну а ж уж людьми тут ще
549. 22:48простіше, якщо навіть алгоритм так легко
550. 22:50ламається. Ось тому, да, багато
551. 22:52маніпуляцій і треба добре фільтрувати,
552. 22:54когось слухати.
553. 22:56Та і в цілому навіть навіть якщо дійсно
554. 22:58людина повністю відкрито це показує,
555. 23:00дійсно є хороші результати, все одно не
556. 23:02факт, що треба з цією людиною це
557. 23:04копіювати, бо в кожного банально свій
558. 23:07ризик профіль. От я, наприклад, от я ж
559. 23:09знаю таких авторів, які роками дійсно
560. 23:11показують весь свій досвід. Дійсно в них
561. 23:13непогані результати. Я все одно не
562. 23:15копіюю за ними. Все одно в мене індексна
563. 23:17стратегія, а не з окремими компаніями,
564. 23:19бо ще в мене свій ризик профіль. І я от
565. 23:23не хочу падати нижче, чим індекс. От в
566. 23:26принципі я знаю, що, наприклад, там
567. 23:27криза плюс-мінус SP500 може впасти на
568. 23:2950%. Така на корекціях таких, як 2022
569. 23:33року, то він падає в середньому там от
570. 23:3520-30%. То есть по індекса я хоча б
571. 23:37розумію, наскільки вони можуть падати, а
572. 23:39по окремій компанії вона може ввалитися
573. 23:41на 50% за півроку, за рік. От я не хочу
574. 23:44брати на себе такі ризики. Я не хочу
575. 23:45бачити, що в мене окрема компанія за рік
576. 23:47може просісти на 50%. От теж така. От
577. 23:51автор, який веде той канал, він для
578. 23:53нього це може бути окей, він спокійно це
579. 23:55сприйме, але людина, яка тільки зайшла в
580. 23:58ринок, побачи таке в себе падіння і може
581. 24:01продати це про всяк випадок. От в
582. 24:03кожного свій ризик профіль. Чи та ж
583. 24:05криптовалюта, там я дивлюся зараз треці
584. 24:07питають: "А порадьте хтось там якийсь
585. 24:09курс по е криптовалюті чи по чому?"
586. 24:12Думаю: "Боже, нащо вам то потрібно?"
587. 24:14От то хоча теж теж грішив на початку теж
588. 24:17криптовалютуліз, бо бачив щось так
589. 24:18сильно зростає, зростає, але там і
590. 24:20ризики відповідні не просто так, там
591. 24:21можна ікси зробити, там можна без нічого
592. 24:24лишитися. Ось от люди це не розуміють.
593. 24:26Спочатку дивляться на ту картинку, за
594. 24:27кимось повторюють, але чи вони можуть
595. 24:30витримати то падіння, це вони вже не
596. 24:31розуміють. І причому тут таке така
597. 24:33підстава, що свій ризик профіль буде
598. 24:37зрозумілий саме в момент падіння, а не
599. 24:38до падіння. От заднім числом ми всі
600. 24:40розумні. Ну там було падіння, ну потім ж
601. 24:42відросла. Яка різниця?
602. 24:44Але коли все падає, ми ж не знаємо, де
603. 24:46то дано. От Трамп, коли тарифи вводив,
604. 24:49от падає і падає і падає отакою прямою
605. 24:51лінією вниз. Я, звичайно, все
606. 24:52докуповував. Я лише думав, коли б
607. 24:54зарплата поскорше прийшла, десь би ще
608. 24:56заробити, щоб викупити, викупити. Ось. А
609. 24:59я бачу там отрез гортаю, а там всь люди,
610. 25:01а в мене мінус 30%, в мене мінус 40%, що
611. 25:03робити? Тікати все. Може, ну то США,
612. 25:05щось там незрозуміло, що коїться. От от
613. 25:07бачу вже таку паніку. От кожен по-своєму
614. 25:09реагує. І доки людина не побачила того
615. 25:12падіння, вона не знає, е, от що для неї
616. 25:14є норма. Тому от на початку ризикувати -
617. 25:16це, ну, така собі річ. І знову ж таки
618. 25:18кажу когось копіювати. Кожна своя
619. 25:20ситуація, кожна своє ставлення до
620. 25:23ризику.
621. 25:23>> Так. І більше того, я тобі скажу, є такі
622. 25:27авторитетні дослідження, які кажуть, що
623. 25:29якщо ти людину просто спитаєш там в
624. 25:31анкетці, ее, як тобі міну20 просадка?
625. 25:35Вона каже: "Та нормально, там відросте
626. 25:37там типу окей, продовжує інвестувати".
627. 25:39вибирає відповідь. Але якщо ти її
628. 25:42спитаєш інакше, там дивись, ти вклав 50
629. 25:45000 € і за 3 місяці інвестування на
630. 25:49рахунку там 40 000 € чи ти продовжуєш
631. 25:52інвестувати? Людина по-іншому це діє.
632. 25:54Тобто навіть і формулювання питань, коли
633. 25:56людям показують абсолютну суму на їх
634. 25:58капіталі, воно теж, ну, більш так от
635. 26:01розляє трохи. І оці моменти, що
636. 26:04український інвестор не бачив ще велику
637. 26:07кризу, бо там 2022й рік, ковід, це все
638. 26:12було в рамках року. Тобто треба було
639. 26:14просто рік протриматись. А от 2008 рік,
640. 26:17е, це було реально страшно. Криза
641. 26:19тривала більше, ніж рік. Там пів півтора
642. 26:22роки було таке велике затяжне падіння з
643. 26:25відскоками. І от як інвестор поведе себе
644. 26:28в таку кризу, ми насправді не знаємо, бо
645. 26:31ще український інвестор не бачив ту
646. 26:33кризу. От я бачив, як це в Україні тоді
647. 26:35проходило, коли в людей були е валютні
648. 26:39кредити на нерухомість, а зарплата в
649. 26:41гривні і гривня була там 5 грн за долар,
650. 26:45стала вісім. Відповідно, ну, в них
651. 26:48кредит різко підріс і, е, ну, люди були
652. 26:52в шоці. Дехто навіть ті кредити не міг
653. 26:54платити. Тобто це такий був дуже болючий
654. 26:57досвід, який і в принципі проілюстрував
655. 26:59дуже просту істину, що ти маєш брати в
656. 27:01кредит в твій валюті, в якій ти
657. 27:03заробляєш.
658. 27:05І ось мені здається та що на фондовому
659. 27:07ринку,
660. 27:09ну, на жаль, на жаль, коли така криза
661. 27:11буде, раз там десь, сподіваюсь, на 20
662. 27:14років така глибока, як 2008 трапляється,
663. 27:17але коли вона буде, ми дійсно побачимо
664. 27:20от чи люди вірно визначили свій ризик
665. 27:23профіль, чи вони дійсно довгострокові
666. 27:25інвестори, як заявляю.
667. 27:28Ну, сподіваюсь, що все одно ми її
668. 27:30пройдемо, бо я сказав, кризи кризами,
669. 27:33але позитивних років набагато більше. Та
670. 27:37і і в результаті я в довгостроковій
671. 27:40перспективі все одно оптимізм. Я бачив,
672. 27:42як людство винаходило нові технології,
673. 27:46ці нові технології впроваджувались і
674. 27:48кожне нове покоління насправді живе
675. 27:50краще з точки зору матеріального
676. 27:52достатку. Та тому я думаю, що ми і далі
677. 27:56рухаємося вверх,
678. 27:58>> да? Бо я особисто от той же 2008 рік,
679. 28:00мені тоді було 8 років, я взагалі не
680. 28:03нічого не пам'ятаю, чи там ціни виросли,
681. 28:05не виросли на ринках. Ти більше не знав
682. 28:06такого слова, як фондовий ринок 8 років.
683. 28:08Ось тому в мене і особисто такого
684. 28:10досвіду нема. От і я так
685. 28:11перестраховуюсь. Чим швидше, я бачу, що
686. 28:14ринок дуже швидко взлітає, чим більше
687. 28:15перекупленість, то я так стараюся трохи
688. 28:18збільшувати подушку безпеки, щоб про
689. 28:20всяк випадок, бо е перше моє падіння це
690. 28:23було от я в 21-му році тільки почав
691. 28:24інвестувати, тоді й криптої закупився,
692. 28:27що лиш не купляв тоді окремими
693. 28:28компаніями. І 22-й рік я побачив, що
694. 28:32може бути на на оцих ринках, що півбіда
695. 28:34з акціями там 20% падіння. Ну так як як
696. 28:38індекс спаду, плюс-мінус як індекс. От
697. 28:40по крепті мінус
698. 28:4370 десь відсотків. От десь мінус 70%. І
699. 28:46це спокійно я переніс в тому контексті,
700. 28:48що в мене там було 1000 з чимось
701. 28:49доларів. Лишилося десь там 200 з
702. 28:52копійками. Ну я вже навіть не дивився,
703. 28:53вже ну морально я для себе просто вже
704. 28:55змирився з ними, що їх нема. Хоча, до
705. 28:57речі, так, потім відросли, е непогано,
706. 28:59потім відбилося все з часом, бо я просто
707. 29:01вже забув за цей рахунок і все. І це,
708. 29:04але це було при 1000тися з чимось там
709. 29:05доларів. А зараз в мене не тисячі
710. 29:07доларів, зараз в мене вже десятки тисяч
711. 29:09доларів і от такого ж само падіння я вже
712. 29:11на такий от ризик не готовий. Тою
713. 29:13криптовалюту в принципі більше 5% вже не
714. 29:16не направляю, бо окрім оцього ризику
715. 29:18валатильності, я вже побачив всі інші
716. 29:20ризики криптовалюти. В мене там я вже
717. 29:22розповідав, але хочу ще окремо сказати
718. 29:24ще раз. Е от stable coin. Багато людей
719. 29:27думають, що stable coin - це один до
720. 29:28одного з доларом. Ні, треба ще дивитися,
721. 29:30який staбелко і які ризики стабілкоїна.
722. 29:33Якщо в мене долар на банківському
723. 29:34рахунку, то це завжди буде 1 долар. Stab
724. 29:37coin не завжди може бути дорівнювати
725. 29:39одному долару. Була історія в цьому жму
726. 29:42році. Добре, що мене життя на самому
727. 29:44початку побило. От я вже знаю, вже всі
728. 29:46ризики на маленьких сумах втратив. От в
729. 29:4821-му році була така криптовалюта від
730. 29:51Тералуни, щось там якась історія.
731. 29:53Причому вона в топі була, не там якийсь
732. 29:55ноунейм, а в топі поряд з USDТT. От до
733. 29:58таких категорій доходила. І ось в один
734. 30:01прекрасний день я пам'ятаю просто взяв і
735. 30:04отой курс обвалився. Зранку в мене було
736. 30:06100, а потім я дивлюся в мене вже був
737. 30:09USDТT, вона там рахує на бінансі і там
738. 30:12було десь 70 десь уже в мене 100 отій
739. 30:15валюті, а 70 уже в USDT. Ну я почитав
740. 30:18всі новини, продав то все, зафіксував
741. 30:20збиток. Поки зафіксував, то вже десь 60
742. 30:22з копійками лишилося. І ось так я за
743. 30:25півдня втратив 35 плюс-мінус вт на
744. 30:28стейбл коїні. Ну, де би я я навіть про
745. 30:31такий ризик подумати не міг, а тоді
746. 30:32стався. Тому криптовалюта - це дуже
747. 30:34ризикована річ, який би це, навіть якщо
748. 30:36це staкоin, тому там тільки кілька
749. 30:38відсотків від капіталу і в найнадійніших
750. 30:40от тепер USDC тримаю, навіть не в USDT,
751. 30:42бо USDT якісь має проб проблеми в Європі
752. 30:45є регуляторні.
753. 30:47>> Е, та, та я згоден. USDC, на мою думку
754. 30:49надійніший, бо більше регуляції і аудит
755. 30:52їх активів. А ти знаєш, з мого досвіду,
756. 30:56я навіть теж зняв недавно відео про
757. 30:59різницю між спекуляцією і інвестицією
758. 31:02там на на основі книжки, але теж я
759. 31:05помічаю, то ти там вже перейшов позначку
760. 31:08там 40 000, вже маєш досвід. Ти коли
761. 31:11перейдеш познаку 400 000, ну, в
762. 31:13здоровому глузді ти ці 400 000 вже там
763. 31:16не вкладеш в якийсь альткої новий, бо ти
764. 31:19просто дуже довго формував цей капітал.
765. 31:22І і це я бачу по людях, поки там молодий
766. 31:25десь там спробував, якусь ти вклав і так
767. 31:28далі, коли в людей там 100 000, 500 000
768. 31:32і вони це формували роками, а ну це
769. 31:35зовсім інша поведінка. Тобто вони значно
770. 31:37поміркованіше, значно раціональніше
771. 31:40діять, куди вкладати. Хоча безумовно, як
772. 31:42ти сказав, є такі, що в крипту там
773. 31:45вкладають, але вже так, вже теж
774. 31:47підходять і роблять якесь дослідження,
775. 31:50перш ніж купити.
776. 31:53Да, бо крипту лізуть чого? Щоб швидко
777. 31:55заробити грошей. Бо коли в людей мало
778. 31:57грошей, то вона думає, як їх швидко
779. 31:58примножити, примножити.
780. 32:01Ну от. Але краще дивитися в другу
781. 32:02сторону, краще брати більш надійні
782. 32:04стратегії і от це кажу рости в доході,
783. 32:07бо це так неприємно, бо легше знайти
784. 32:09щось те, що от той, хто розбирається
785. 32:11десь зробити, як він, повторити якісь
786. 32:14оці, боже сигнали оці, от повторити за
787. 32:17кимось і все. Так здаєтьсяле легше такий
788. 32:20путь повторити і все. От. Але бо тому що
789. 32:23рости в доході, розвиватися, це важче,
790. 32:25але в одному довгостроковий буде
791. 32:28зростання, коли зростати в доходах
792. 32:29поступово якісь навики отримувати. Це
793. 32:31довгоостроковий ефект має. Причому
794. 32:33незалежно, що там на ринку коїться. Ось.
795. 32:35А от легше так от новачкам довіритись
796. 32:39комусь на на якусь надію, що воно так
797. 32:41вистрілить, ніж дивитися навіть як оцих
798. 32:4310% по SP 500, які історично дає, то от
799. 32:4710% від 1000 долав, то скільки та людина
800. 32:49буде чекати? 10 років, щоб просто
801. 32:51помножити от свої суми у два рази. Ну і
802. 32:53тому багато людей в таке лізуть, щоб в
803. 32:55надії от якось уже дойти хоча б до тих
804. 32:58кілька десятків тисяч доларів, що вже
805. 32:59щось щось уже ті гроші вартують. Ну але
806. 33:03така собі історія. Така собі історія.
807. 33:06Та, та, ну, ключове от в перші роки
808. 33:09фокусуватись на том, щоб заробляти і
809. 33:12поки там молодий, там сім'ї дітей немає,
810. 33:15то це те, що ти сказав, savings ra
811. 33:18ключова величина. От якщо ти там
812. 33:21досягаєш 50% і більше, це шикарно, бо це
813. 33:25якраз закладає зараз основу. Ясно, щорей
814. 33:28- це норма заощаджень, так правильно
815. 33:30перекласти. Вона там з часом може
816. 33:33знижуватись, бо більше там собі
817. 33:35дозволяєш чи там якісь сімейні потреби.
818. 33:38От поки є можливість заробляти і з цього
819. 33:41гарного доходу відкладати. Ну, я бачив
820. 33:44успішні приклади, коли люди там в
821. 33:46айтішку заходили швидко, це ще було до
822. 33:50ковіду, робили кар'єру і купували,
823. 33:52наприклад, там собі першу квартиру чи
824. 33:54мали там більше 100 000 на інтерективі.
825. 33:57просто тому, що був високий сезрей і
826. 34:00все. І далі вже, коли ти маєш там 40
827. 34:03000, 100 000 більше, ну, це вже дає
828. 34:06певну впевненість. Ти вже не так залежиш
829. 34:08від роботи, як залежав, коли нічого не
830. 34:11було. Тому та я сподіваюсь, що якраз
831. 34:14люди, які тебе дивляться, вони розуміють
832. 34:17оцю послідовніші інвестиції, вони треті
833. 34:20перед тим, як заробляти і з цього доходу
834. 34:23гарно відкладати.
835. 34:24>> Да. Якраз, до речі, да, дуже багато на
836. 34:27цьому акцентую увагу на цій нормі
837. 34:29заощаджень. В мене буквально є окреме
838. 34:30відео про норму заощаджень з графіками.
839. 34:32Все я робив неодноразово на цьому
840. 34:34акцентую увагу, бо от багато людей от не
841. 34:37розуміють цю математику. Е, от думають,
842. 34:39що краще от окремі акції пошукати щось.
843. 34:42Це все. Ні, на початку тільки норма
844. 34:44заощаджень має значно більший сенс.
845. 34:46Можна на тих відсотках від ринку. Ринок
846. 34:48тільки помічник. Е, причому незалежно
847. 34:51від суми, навіть коли 1000 до$лав, то
848. 34:53навіть непомітно та допомога. А навіть
849. 34:54якщо брати вже якісь серйозні від від
850. 34:56десятків тисяч доларів, все одно це
851. 34:58тільки помічник. Ринок тільки допомагає
852. 35:00зростати тій сумі, яку ми вкладаємо.
853. 35:02Тому от і ця сума залежить вже тільки
854. 35:04від нас оця стартова. Тому норма
855. 35:06заощаджень - це обов'язково, бо люди в
856. 35:09основному довгостроково просто цього не
857. 35:11помічають, але в них дохід зростає.
858. 35:13Значить, що це не обов'язкова якась
859. 35:14атішка. От я звичайний працівник. От і
860. 35:16то в мене, я ж бачу, що потрохи там
861. 35:18якась премія прилетіла, десь там доходи,
862. 35:19десь от з каналів щось прилітає. От я це
863. 35:21не профукав десь, а направив ринок і в
864. 35:24мене капітал значно більше виріс. І в
865. 35:26мене хоча і дохідність по ринку
866. 35:29плюс-мінус та сама, ну зараз ринок дає
867. 35:31десь до 20%, то в мене 20% виходить. От.
868. 35:34Але ті суми рік назад то було там нехай
869. 35:37буде 1000 $, а зараз від 2 000 $ на ті ж
870. 35:41на цих деж там 20% нехай буде. Ось тому
871. 35:43що відчутну суму поповнюю. Е от тому на
872. 35:46початку людям треба дивитися на свої
873. 35:48доходи, максимізувати їх. Ну і само
874. 35:50собою, що після тих доходів щось
875. 35:52залишалося, бо тут ще друга проблема.
876. 35:54Заро є дуже багато людей, які вміють
877. 35:55гарно заробляти, але заощаджувати це вже
878. 35:59інший навик. От заробляти і відкладати -
879. 36:02це зовсім різні навики. От з відклада з
880. 36:05відкласти гроші, в мене взагалі ніколи
881. 36:06проблем не було все життя. А от з
882. 36:09доходами немав якихось таких великих. Ну
883. 36:11зараз по суті щось почав заробляти. Ось
884. 36:14тому тут таких кілька параметрів. От
885. 36:16дійсно ринок на третьому, тобто дохід
886. 36:19відкласти і аж вже на третьому десь
887. 36:20місці вже ринок.
888. 36:23>> Та погоджуюся. Воно колись змінюється.
889. 36:26Колись на пенсії вже ринок там на першу.
890. 36:29Ти дивишся скільки можна здівати. Але
891. 36:32оця фаза накопичення капіталу, вона може
892. 36:35тривати там від 15, мабуть, десь до 30
893. 36:38років. І тут тре треба фокусуватись на
894. 36:42заощадженнях і регулярних інвестиціях.
895. 36:45Сподіваюсь, глядачі нас лайко
896. 36:47підтримують, раз ми на Ютубі треба
897. 36:49завжди нагадувати
898. 36:51про лайки
899. 36:53>> і особливо підписки. От алгоритми
900. 36:55YouTubрими Ютуба дуже люблять підписки.
901. 36:58В мене там буквально от оце відео ще про
902. 36:5940 000 $, воно дуже сильно в мене
903. 37:02вистріло на 7 000 переглядів. Так що хто
904. 37:05от лайкає, хто підписується, всім вам
905. 37:07дякую. Це реально дуже допомагає. В мене
906. 37:10до цього було там кілька сотень
907. 37:11переглядів. От тут дивлюся тисячі в мене
908. 37:13почалися. Ну клас. Тому всім дякую за
909. 37:15підтримку.
910. 37:17>> Та та Новий рівень. Ти ще хотів щось про
911. 37:20свій портфель поговорити,
912. 37:23коли писав?
913. 37:24>> Ага. Ну да, бо в мене така свіжа
914. 37:28стратегія. В мене по суті синтетичний
915. 37:29продукт. В мене JPQ. Ее то це от опціони
916. 37:34ETF на NASDX 100.
917. 37:36Ну, мені багато хто там говорив от що
918. 37:38він такий сякий, бо він як він
919. 37:40довгостроково відстає, але мені дуже
920. 37:43подобається тим, що він такий
921. 37:45збалансованіший.
922. 37:47Ось, бо багато людей просто взяли якусь
923. 37:49початкову точку, кінцеву точку, сказали
924. 37:52вот QQ-Q краще, бо він в кінці мав
925. 37:54більшу дохідність. Ну да, якщо говорити
926. 37:57про дистанцію 10+ років, то краще
927. 37:59опційні ТФИ взагалі не дивитися. Ну от
928. 38:01якщо я планую добитися своїх цілей
929. 38:04найближчі роки, ну і для конкретних
930. 38:07рамок уже дуже має значення конкретна
931. 38:09стратегія, чи це там дивіденна, чи якась
932. 38:11індексна. Ось я собі подивився, що оцей
933. 38:15JPQ, чим він мені дуже сподобався, е
934. 38:18тим, що на рості, от як зараз в нас так
935. 38:21нарешті аж через чотири місяці оновив
936. 38:23свої максими і я дивлюся, от в мене ITF
937. 38:25зростає, в мене щомісяця вони платять
938. 38:27платять дуже високі дивіденди. І навіть
939. 38:29якщо би зараз було якесь падіння, знову
940. 38:31ж таки, тут про психологію, тут вже
941. 38:32більше про психологію йде, що дуже
942. 38:34важливо в інвестиціях. Навіть якщо би
943. 38:37зараз ринок падав, пересидіти в такому
944. 38:40ІФі мені буде значно легше, бо окей, і
945. 38:43мій ETF буде падати так само, як наск
946. 38:45100, але в нас DX 100 скільки річних?
947. 38:470,4 річних. Ее вони платять дивідендами,
948. 38:52а в мене десь 10% виходить. Ну,
949. 38:54звичайно, то не магія, то не з повітря,
950. 38:56бо в мене забирають частину росту і
951. 38:58просто виділяють в формі дивідендів. Але
952. 39:00саме психологічно, якщо ринок буде
953. 39:03падати, а я дивлюся, мені все одно
954. 39:04щомісяця приходить приходять кошти, мені
955. 39:06значно психологічно так буде легше. Ну і
956. 39:08в принципі я всією душою дивідендний
957. 39:10інвестор. Тільки шкода, що ця стратегія
958. 39:12довгостроково програє звичайним
959. 39:15індексом, бо той же HD взяти, то він
960. 39:19стабільніший, але і достроково він
961. 39:20програє S&P 500, бо S&P 500 є 11
962. 39:23секторів економіки. І там є оцей же
963. 39:25технологічний індекс, який витягував всі
964. 39:27ці роки S&P 500 CD такі більш стандартні
965. 39:30дивідендні компанії без оцих
966. 39:32технологічних, яких не витягнуть аж так
967. 39:34сильно на о такому обючому ринку, якщо
968. 39:36буде технологічний сектор зростати. Ось
969. 39:39тому собі, в принципі, отаку стратегію
970. 39:40обрав. Багато хто її не розуміє, але
971. 39:42кажу, треба дивитися кожній людині під
972. 39:44код конкретні її рамки. От мені особисто
973. 39:47дуже подобається ця стратегія.
974. 39:50Та, та я знаю, тому що я слідкую, я сам
975. 39:54використовую там, ну, джепків менше дпі
976. 39:58або європейські аналоги. Є, до речі,
977. 40:01зараз з реінвестицією дивідендів GP
978. 40:04Моргана лінійка. Тобто не отримувати ці
979. 40:07дивіденди, бо якщо ти їх отримаєш, то на
980. 40:10мою думку це тоді треба в рамках ІКX
981. 40:13заробити, ее, бо це податкові ще
982. 40:16наслідки.
983. 40:18Єдине, що, да, я говорив, в Лондоні був
984. 40:23з легендою, це Хмільтон Рейнер, який
985. 40:25зробив оцю всю лінійку в GP Моргані. Я
986. 40:29завжди, знаєш, говорю, що, ну, проти
987. 40:31нього і його команди десятків людей в GP
988. 40:34Морганом, які суто сидять прайснгу
989. 40:37опціонів, е, люди там одиночки, які
990. 40:40намагаються щось там грати на ринку
991. 40:42опціонів. Ну, на мою думку, шансів
992. 40:44немають. І це ще одна поширена помилка,
993. 40:47так, коли інвестор йде там в опціони
994. 40:50замість того, щоб купувати стратегію
995. 40:53Рейнера. А причому ж там комісії, е, ну,
996. 40:56взагалі, на мою думку, дуже низькі для
997. 40:59такого рівня інституційної стратегії.
998. 41:01Там ми говоримо менш ніж 0,5% в рік.
999. 41:05Та але от якщо ти ці виплати, дивіденди
1000. 41:08отримаєш, то тут треба податкове
1001. 41:10планування, звісно, бо попросту 19% з
1002. 41:14них віддавати і реінвестувати,
1003. 41:16це може бути неефективно.
1004. 41:20Так, знаю про це.
1005. 41:22Шкода, що на тому ОКІ, наскільки я знаю,
1006. 41:25там американські інструменти не будуть
1007. 41:26доступні. Так,
1008. 41:28>> е, да, поки що про Оки ми знаємо теорію,
1009. 41:31але як я розумію теорію, то там мають
1010. 41:34бути польські спуки. Так,
1011. 41:36>> ну, це шкода, да. Ну, хто інвестує з
1012. 41:39допомогою от якраз таки в польські
1013. 41:40активи, то це дуже, це дуже-дуже і
1014. 41:42класно. Є аж по суті три таких ключових
1015. 41:45от пенсійних рахунки. Ну, те, що
1016. 41:47пенсійні, такі пільгові рахунки, так їх
1017. 41:49краще назву. Ее, от Іки, Ікзи, ОК. Ну,
1018. 41:53це класно. Причому ІКІ буквально вже
1019. 41:56одразу дару дарує оце звільнення від
1020. 41:58податку ІКІ. Ну і теж і одразу все ж
1021. 42:01основа після 60 років. От з так
1022. 42:03посередині особливо от я кажуть в тебе
1023. 42:06от хороші прибутки, то це взагалі супер
1024. 42:07там як 32% от податку, то ну точніше
1025. 42:11повернення буде якраз то супер. В мене
1026. 42:13поменше доходи, то в мене там скільки би
1027. 42:1512% було.
1028. 42:17>> Ну все одно я вважаю, що вони вигідні.
1029. 42:20Ну і за треба рахувати не завжди.
1030. 42:23На мою думку, там майже всім потрібен
1031. 42:26підходить. Окі, так як він описаний, це
1032. 42:29теж буде дуже крута штука. Є ще ОІпе. От
1033. 42:33я зараз спробую ОІП відкрити. В мене ще
1034. 42:35нема карти побиту, поки я там застряг.
1035. 42:38Може доведеться її чекати. ОІП - це така
1036. 42:40європейська пенсія. Теж вона має
1037. 42:43подібності з Іки. Ми робили відео.
1038. 42:47Виходить, якщо ти маєш чотири цих
1039. 42:49рахунки, ну, ще о коли запрацює, то ти
1040. 42:51великі суми можеш легально захистити від
1041. 42:54податків своїх пенсійних заощаджень. І
1042. 42:57це те, що я багатьом українцям в Європі
1043. 42:59кажу, що вас держава стимулює відкласти
1044. 43:02на свою приватну пенсію, вона вам дає
1045. 43:04податкові пільги. Ну, це гріх ними не
1046. 43:06користуватись. В Україні нічого
1047. 43:09подібного немає. От там навпаки ще є там
1048. 43:13податок на курсові різниці, як ми його
1049. 43:15називаємо, який ще там може вдарити по
1050. 43:18інвестору
1051. 43:20в Європі все навпаки. І тому потрібно от
1052. 43:23починати
1053. 43:24інвестувати спочатку на цих рахунках.
1054. 43:27Не всіх, тому що там треба дивитись за
1055. 43:30не всім можливо підійде, а потім уже
1056. 43:32якщо є ще більше, то вже на на
1057. 43:34інтеректів чи на фрдом віддавати.
1058. 43:38або найбільший мінус за що там при
1059. 43:40виводі 10% на всю суму буде забиратися.
1060. 43:44От тому тут треба добре подумати читаки
1061. 43:46заносити ті кошти. От і якщо то взагалі
1062. 43:48без різниці, бо податок 19% на прибуток
1063. 43:52буде чи з interity Brokers, чи з IKEA.
1064. 43:56От то тут ну гірше точно не буде. От. А
1065. 43:58на XZ ні. Можна тут втратити 10%, якщо
1066. 44:02от, а якщо там через рік вивести,
1067. 44:04наприклад. Тому туда треба добре
1068. 44:06подумати саме з ізи. А от оки, якщо це
1069. 44:09польські акції і воно все так буде
1070. 44:11працювати от класно, як тепер
1071. 44:13задумається, то це дуже класно.
1072. 44:16>> Та ну я зроблю відеопро Оки, коли вже
1073. 44:18буде практика. Поки що лише теорія, я
1074. 44:21там про неї коротенько розповім, але ось
1075. 44:24будуть ці домакрські з 1 січня Польщі
1076. 44:27пропонувати о сподіваюсь, що ну карта
1077. 44:31побитого на той час може ще й не буде.
1078. 44:34От. Можливо без карти побито можна буде
1079. 44:36відкрити. Ну або до кінця року.
1080. 44:39Сподіваюсь теж вже карта побито буде. От
1081. 44:43вже й так довгі терміни. Ну то таке. Та
1082. 44:45ее всім нашим глядачам, хто в Польщі,
1083. 44:48будь ласка, подивіться відео Іких. Я вже
1084. 44:52робив детальну інструкцію, як відкрити,
1085. 44:54як купувати. І без карти побиток теб
1086. 44:56прекрасно відкриває.
1087. 44:57>> Ще хотів би кілька таких питань. А щодо
1088. 45:00твоєї стратегії, то в тебе там бачу
1089. 45:02відео е-е дивись з різними ЕТФами там,
1090. 45:07як по суті на весь світ чи так розп
1091. 45:10бачив кілька ETF. Це вони по суті окремо
1092. 45:11на США, окремо на Європу, на Азію чи
1093. 45:13яким чином? Я так поверхнево подивився.
1094. 45:16>> Ее та власне я чому не взяв один ETF на
1095. 45:21весь світ, вангард? Ну, дві причини.
1096. 45:23Перше, тому що я хотів трохи змінити
1097. 45:25ваги, е, там Америка і решта світу.
1098. 45:30Друге, додати маленьких компаній, бо на
1099. 45:33той час, коли я робив портфель, їх не
1100. 45:35було. От він зараз тільки VAL запустив.
1101. 45:38Ну і третя причина, що мені подобається,
1102. 45:41те, що робить Avantis і Dimensional,
1103. 45:45це так, я їх називаю кращі індекси, та
1104. 45:48тобто вони по суті йдуть по індексу, але
1105. 45:50мають там невеличкі такі автоматизовані
1106. 45:53фішки, які дають невеличку дохідність,
1107. 45:57але вона науково задокументована.
1108. 46:00І там Нобелівські премії давали в
1109. 46:03економіці тим, хто працював Дменшна у
1110. 46:06витоків цієї компанії. Ну, Аванс він
1111. 46:08виріс з dimensionalла.
1112. 46:10Тому та в мене якби три зчотирьох фондів
1113. 46:13Atlantais Dimensional, а четвертий фонд
1114. 46:15MXUS, зновутаки, там є невеличка фішка в
1115. 46:19податковій пільги, бо він синтетичний.
1116. 46:22Відповідно, він не платить податки на
1117. 46:25дивіденди з від американських компаній.
1118. 46:27От і це все такі невеликі трюки. Е, але
1119. 46:31я думаю, вони дадуть екстра дохідність в
1120. 46:33довгому періоді. Суть така сама.
1121. 46:36проінвестувати просто весь світовий
1122. 46:38ринок і робити це багато років. Тут я
1123. 46:42хочу зауважити просто для глядачів, що в
1124. 46:45мене ядро там найбільша сума - це якраз
1125. 46:48фондовий ринок. Там 80% от вкладені
1126. 46:53по пасивній стратегії. Просто історично
1127. 46:55були одні пасивні фонди, там СВР було,
1128. 46:58Емі, там американські були
1129. 47:00вангардівські. Зараз воно перетікає
1130. 47:03плавно в цей портфель, е, який я показав
1131. 47:05у відео. От. І в мене є ще портфель
1132. 47:08пасивний дохід. Там інвестиції, які
1133. 47:11платять дивіденди
1134. 47:13вже тут і зараз. В основному це позовим
1135. 47:16фондовим ринком, тобто це там земля,
1136. 47:19нерухомість в Україні, автомобілі. Е, і
1137. 47:22я їх так і розділяю. Тобто в мене є в
1138. 47:24плануванні портфель фінансова свобода
1139. 47:27довгостроковий і портфель пасивний
1140. 47:28дохід, який вже платить дивіденди. Угу.
1141. 47:33О, до речі, так за землю би, бо землі я
1142. 47:37так поверхнево розбираюся в Україні. От,
1143. 47:39наскільки знаю, вона зараз так досить
1144. 47:41перекуплена. Е, може скажеш, які там її
1145. 47:44переваги чи там недоліки, бо я так поки
1146. 47:47по тих авторів, по тим авторам, яким я
1147. 47:50там довіряю, знаю, що вони розбираються,
1148. 47:52то вони там казали там такі підводні
1149. 47:54камені, що так дивлюся, я не знаю, б
1150. 47:55зараз не інвестував би в землю чи як, як
1151. 47:58то насправді з досвіду якраз. Вигідно,
1152. 48:01невигідно.
1153. 48:02>> Переваги, що це дуже надійний актив. Він
1154. 48:05під час війни зростає. В нас є кілька
1155. 48:08земельних ділянок з дружиною. Платить
1156. 48:11справну арендну плату, тому що його
1157. 48:13обробляють агрохолдинги. І завжди
1158. 48:16криза-некриза, людство буде, люди будуть
1159. 48:19їсти. І це експортні компанії треба
1160. 48:22розуміти, тому там нема проблем там з
1161. 48:24валютною виручкою, з платоспроможністю і
1162. 48:27так далі.
1163. 48:28І земля вже подорожчала порівняно з тим,
1164. 48:31як я її купував. Але я думаю, що по мірі
1165. 48:33того, як Україна буде рухатись Євросоюз
1166. 48:36ще більш здорожче. Відповідно не тільки
1167. 48:39оренда, а й капіталізація, вона
1168. 48:41присутня. Е, з недоліків дуже важко
1169. 48:45обрати. Ну, я б сказав, неможливо без
1170. 48:48земельних агенцій. Я працюю з однією
1171. 48:50теж. І складна процедура оформлення. Там
1172. 48:53розрахунки тільки в безготівковій
1173. 48:55гривні, нотаріуси.
1174. 48:58там різні доручення і так далі. І
1175. 49:01витрати на оформлення ділянки, ну, вони
1176. 49:03суттєві порівняно до суми інвестиції,
1177. 49:05там, нотаріусу і всі інші. Тому технічно
1178. 49:10непроста інвестиція.
1179. 49:13Не просто знайти і не просто оформити.
1180. 49:16Та далі, коли вона оформлена і інвестор
1181. 49:19прийняв, що це актив, який може бути там
1182. 49:2220 років в портфелі, може взагалі дітям
1183. 49:24перейти, то там значно простіше. Цей
1184. 49:27актив трохи платить і я думаю вже росте.
1185. 49:31Думаю, буде рости і далі.
1186. 49:34>> Угу.
1187. 49:35>> А скільки так тепер виходить отримувати
1188. 49:38саме як, як це назвати, як дивідендами?
1189. 49:41Саме в формі виплати, то скільки вони
1190. 49:43так виходить платити?
1191. 49:44>> Орендна дохідність невелика, десь 5, по
1192. 49:49е
1193. 49:50розуміти, що вони платять в гривні.
1194. 49:52Мінус податок. податок раніше був там
1195. 49:5519,5, зараз 23%.
1196. 49:58От едине, що часто критикують, що це ж
1197. 50:02гривня, якщо там гривня була 3645,
1198. 50:06е, ні. Ее експортери, вони мають
1199. 50:09можливість отримувати виручку валюті і
1200. 50:12вони індексують ці виплати. Тобто ці
1201. 50:14виплати зростають,
1202. 50:15>> да, офіційно воно не прив'язано до
1203. 50:17договору, але де-факто вони, ну,
1204. 50:20принаймні мій досвід, він позитивний.
1205. 50:22вони підвищують виплати кожного року.
1206. 50:25Але та якщо так грубо рахувати, то це
1207. 50:285,5%
1208. 50:30виплати розрахунків всі в гривні.
1209. 50:32>> Угу.
1210. 50:34Ну, але враховуючи, що це такий
1211. 50:35консервативний, стабільний варіант, от
1212. 50:38цілком непогано вже так для
1213. 50:39довгострокового.
1214. 50:41Ну, залежить з чим порівнювати, значить,
1215. 50:44тому що є дивідендні компанії, які там
1216. 50:46платять чотири-пять. Комусь це більше
1217. 50:49сподобається. Тут лише питання, хто яку
1218. 50:52капіталізацію розраховує.
1219. 50:54>> Ну так,
1220. 50:57>> бо я в цілому якраз люблю якраз такі от
1221. 50:59стратегії, де от поклав і відсотки
1222. 51:02капають. От я в цілому люблю якраз такі
1223. 51:04стратегії. Ось на початку мені
1224. 51:07дискомфортно було сидіти просто в
1225. 51:08індексі ще і так як мені американські
1226. 51:11недоступні, то ж в європейському саді
1227. 51:14акумулюючому мені так трохи
1228. 51:15дискомфортно. Я розумію, що математично
1229. 51:17це вигідно і всім так само кажу, що
1230. 51:19дивідендні стратегії, вони специфічні,
1231. 51:22добре треба зважати. В основному вони
1232. 51:24програють тому 500 там довгостроковій
1233. 51:27дистанції. Ось. Але мені трохи було
1234. 51:29дискомфортно і тому я так завжди люблю
1235. 51:30поцікавитися якраз такими інструментами,
1236. 51:32які виплачують якісь там от дивіденди,
1237. 51:35купони, от щось такого плану.
1238. 51:38Цікаво, цікаво. Ну от дуже класно, що GP
1239. 51:41Morgнan це зробив, бо раніше для
1240. 51:43інвестора, який вже хоче дивіденди
1241. 51:45отримувати, в мене є клієнти, які мають
1242. 51:47капітал, вже живуть на дивіденди, то в
1243. 51:50основному це була нерухомість,
1244. 51:53дивідендні компанії, ну і облігації. От
1245. 51:56зараз є четверта категорія, фонди типу
1246. 51:59JPQ, JП і інші, які теж платять
1247. 52:02регулярні і досить високі дивіденди. От
1248. 52:05із цих чотирьох категорій на уже
1249. 52:07портфелі великому людині цілком можна
1250. 52:10побудувати там і пять, і навіть 7%
1251. 52:15дохідності з регулярними виплатами.
1252. 52:19>> Що ще дуже класно, що JP Morgan зробив
1253. 52:22не тільки американські оці J, JPQ, є ще
1254. 52:25якраз ірландські фонди, які я, ну, в
1255. 52:28принципі, в мене нема вибору, я їх
1256. 52:29купляю, але з другої сторони, якби був
1257. 52:30вибір, я всено би обирав би ірландські
1258. 52:33фонди, бо немає отого податку.
1259. 52:36У США 15% забирають. Тут не забирають.
1260. 52:38Хоча, ну, звичайно, тут хтось скаже, є
1261. 52:40оця неприхована така самого наздах 100.
1262. 52:44Так, звичайно, в США забирають, отих з
1263. 52:450,4 в США забирають 15%, але саме з тих
1264. 52:49відсотків, що з JP Morgan платять,
1265. 52:51>> оцих в середньому зараз виходить 10%,
1266. 52:53навіть 12 конкретно зараз річних, ее, от
1267. 52:56з них нічого не забирають і всі до
1268. 52:58копієчки мені приходять оті дивіденди. І
1269. 53:01для українського інвестора це теж
1270. 53:02класно, бо в Польщі це 19% податку, в
1271. 53:04Україні це 14%, і то це тепер 14%. Е, до
1272. 53:0924-го року, якщо я не помиляюся, то
1273. 53:11коний збір підвищили, то було взагалі
1274. 53:1410,5%. Ну і класно, що от там нічого не
1275. 53:17забирають, а навіть якщо ї платити, то
1276. 53:19тільки от в Україні це 14% зараз. Теж
1277. 53:22так непогано.
1278. 53:24>> Да, да, абсолютно нормальна ставка для
1279. 53:27дивідендів.
1280. 53:28От. Ну, а в Польщі от дивідендний
1281. 53:30інвестор має просто максимізувати все,
1282. 53:33що можна там з пільговими рахунками і
1283. 53:35лише потім отримувати решту. Дякую за
1284. 53:39зустріч. Було цікаво. Одразу помітно
1285. 53:42дуже великий досвід, дуже багато знань.
1286. 53:45От особисто YouTube канали якраз
1287. 53:47дивлюся. Ось вже стільки років кажу десь
1288. 53:50виходить більше п'яти років сам для себе
1289. 53:53так неодноразово. Хоча вже вже я не не
1290. 53:56назву себе новачком. Вже такий досвід
1291. 53:58якийсь має десь 5ть років, але все одно
1292. 54:01є цікавого навіть для тих, хто вже
1293. 54:03розбирається, є що оглянути на каналах.
1294. 54:06Навіть не каналіг, вже на каналах.
1295. 54:10Та дякую всім нашим глядачам. Рекомендую
1296. 54:14якраз підписатися на на Костю,
1297. 54:17подивитись його шлях такий особистий,
1298. 54:19щирий. Ну, якщо ви не підписані на
1299. 54:22сімейний бюджет Польщі, інвестиції
1300. 54:24безкордонів в Європі, запрошую. Нам на
1301. 54:26інвестиціях треба зараз 200 людей, щоб
1302. 54:29до 10 000 дойти. Може якраз після цього
1303. 54:32інтерв'ю вони прийдуть, будемо щасливі.
1304. 54:35Дякую, що запросили.
1305. 54:37>> Та та і всім дякуємо за лайки.
1306. 54:39>> Все, дякую. Yeah.