5 INVESTIMENTOS PARA QUEM VAI COMEÇAR DO ZERO EM 2026 — Transcript

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1. 0:00Ó, se você tá assistindo esse vídeo em
2. 0:012026 e você não investiu um centavo na
3. 0:03sua vida inteira, eu tenho duas
4. 0:04notícias, uma boa e uma ruim. A boa,
5. 0:06você tá no melhor momento dos últimos 20
6. 0:08anos para começar. A ruim, cada dia que
7. 0:10você demora, é dinheiro que você tá
8. 0:11literalmente jogando fora. E não sou eu
9. 0:13que tô dizendo, são os números, ok? A
10. 0:15taxa de juros no Brasil hoje tá tão alto
11. 0:17que até um investimento mais básico,
12. 0:18mais simples. Mais feijão com arroz no
13. 0:20mercado tá pagando mais de 1% ao mês. E
14. 0:23você aí deixando dinheiro parado na
15. 0:24conta corrente, rendendo zero. Fica
16. 0:26comigo que eu vou te mostrar cinco
17. 0:28investimentos perfeitos para quem nunca
18. 0:30investiu na vida. Vamos lá.
19. 0:34Fala pessoal, Trunks Peter aqui e ó o
20. 0:37vídeo de hoje para você que tá começando
21. 0:38do zero aqui. Do zero. Zero. Zero total.
22. 0:40Zero mesmo. Nunca abriu uma corretora na
23. 0:42sua vida, nunca comprou um título, acha
24. 0:43que tesouro direto é nome de de jogo de
25. 0:45videogame? Tá tudo bem, normal. Também
26. 0:47passei por essa fase, né? A gente vai
27. 0:48resolver isso agora. Eu vou te
28. 0:49apresentar cinco investimentos do mais
29. 0:51seguro ou mais ousado, digamos assim,
30. 0:54com os dados atualizados de abril de
31. 0:552026. E você vai sair desse vídeo
32. 0:57sabendo exatamente onde colocar seu
33. 0:59dinheiro. Sem enrolação, sem economiz,
34. 1:01sem papo de guru. Vamos lá. Investimento
35. 1:04número um, tesouro Selic. Olha, se
36. 1:06existe um investimento que todo
37. 1:07brasileiro deveria conhecer, é esse
38. 1:08aqui, né? O tesouro CELIC é basicamente
39. 1:10você emprestando dinheiro pro governo
40. 1:11federal. Exatamente. Você tá emprestando
41. 1:13pro governo federal. Mas peita, o
42. 1:15governo tá precisando, irmão. Empresta
43. 1:16que eles vão quer, ok? E o governo te
44. 1:18paga juros por isso. Simples assim. Esse
45. 1:20é o negócio, OK? Você empresta, o
46. 1:21governo fica te devendo com juros. Hoje
47. 1:23a Selic, que é a taxa que regula esses
48. 1:25juros, tá em 14,75% ao ano. Isso quer
49. 1:28dizer que se você colocar R$ 1.000 no
50. 1:30tesouro SELIC agora, daqui 1 ano, você
51. 1:32vai ter aproximadamente R$ 11112
52. 1:34líquidos, né? Já descontrado o imposto
53. 1:36de renda. R$ 112 de lucro sem fazer
54. 1:39nada, só deixando o dinheiro lá. Ah,
55. 1:41Ped, mas R$ 112. Calma, compara com a
56. 1:44poupança. Os mesmos R$ 1.000 na
57. 1:46caderneta renderiam por volta aí de R$
58. 1:4877 no ano. Ou seja, o tesouro seria que
59. 1:50paga quase 50% a mais do que a poupança,
60. 1:53percebe? E com a mesma segurança, de
61. 1:54verdade, tem a mesma segurança, na
62. 1:56verdade com mais segurança, porque o
63. 1:57tesouro é garantido pelo governo
64. 1:58federal, né? A poupança não, cara. Você
65. 2:00tem que se garantir com o banco lá.
66. 2:01Outra vantagem absurda, OK? Até R$
67. 2:0310.000 R$ 1000 investidos no tesouro
68. 2:05Selic, vocês entram da taxa de custódia
69. 2:07da B3. Ou seja, para quem tá começando
70. 2:09com pouco é perfeito. Para que que
71. 2:10serve, Peter? Reserva de emergência. É
72. 2:12aquele dinheiro que você pode precisar a
73. 2:13qualquer momento. Resgate é em um dia
74. 2:15útil. Você pede hoje, amanhã tá na tua
75. 2:17conta. Isso é liquidez, entende? Isso é
76. 2:19bom para quem tá precisando. Aa mais
77. 2:20rendendo 14 alguma coisa por co. Isso é
78. 2:23bom demais. Investimento número dois,
79. 2:25CDB com liquidez diária. CDB significa
80. 2:28certificado de depósito bancário.
81. 2:29Traduzindo para você para tirar esse
82. 2:31economia de de perto da gente, [música]
83. 2:32né? Você empresta dinheiro pro banco e o
84. 2:34banco te paga juntos. É parecido com o
85. 2:36Celic, só que só revese emprestar pro
86. 2:37governo, sem empresta para para uma
87. 2:39instituição financeira. Pita, mas
88. 2:40emprestar pro banco é seguro? Sim,
89. 2:42porque existe o FGC, [música] né? O
90. 2:44Fundo garantidor de crédito. Então ele
91. 2:45protege o teu dinheiro em até R$ 250.000
92. 2:48por CPF e por instituição. Então vamos
93. 2:51lá. Se o banco quebrar, você recebe de
94. 2:53volta até esse valor. Essa mesma
95. 2:54proteção existe na poupança, aliás. OK.
96. 2:56OK. Mas qual a vantagem do CDB sobre o
97. 2:58tesouro? Tem bancos digitais oferecendo
98. 3:00CDB que paga 100% CDI. Até mais.
99. 3:03[música] O CDI hoje tá bem perto da
100. 3:05Selic, que é o tesouro que eu acabei de
101. 3:06falar para você. Então a gente tá
102. 3:07falando de algo em torno de 14,90% ao
103. 3:10ano bruto. Tem banco pagando 105%, 110%
104. 3:14CDI. Alguns com liquidez diária, né? Ou
105. 3:16seja, você resgata quando você quiser.
106. 3:18Você percebe que 105%, 110% CDI já é
107. 3:21mais do que a a o próprio Selic. Eu vou
108. 3:23te dar um exemplo real. Vamos lá. R$
109. 3:241.000 num CDB de [música] 105% do CDI em
110. 3:2812 meses dá aproximadamente R$ 1111
111. 3:31líquidos. R$ 40 a mais que a poupança
112. 3:33renderia. Parece pouco. Agora multiplica
113. 3:35isso por 10.000, por 50.000 ao longo de
114. 3:385, 10 anos. A experiência é brutal, ok?
115. 3:40E para que que serve? Segundo nível da
116. 3:42sua reserva de emergência ou para
117. 3:43objetivo de curto prazo, tipo uma
118. 3:45viagem, um curso, trocar de celular?
119. 3:47Investimento número três, LCI e LCA.
120. 3:49Bom, LCI é letra de crédito imobiliário,
121. 3:52LCA é letra de crédito de agronegócios.
122. 3:54Os nomes são complicados, eu sei que
123. 3:55são, mas o funcionamento é simples
124. 3:57demais. Você empresta dinheiro pro
125. 3:58banco. O banco usa esse dinheiro para
126. 4:00financiar ou o setor imobiliário ou o
127. 4:02setor de agronegócio. D P. Mas qual a
128. 4:03diferença pro CDB? Uma palavra, imposto.
129. 4:06LCI e LCA são isentas de imposto
130. 4:08[música] de renda para pessoa física.
131. 4:10Zero imposto. O dinheiro que entra é
132. 4:11todinho seu. Geralmente as L e LC pagam
133. 4:15ele em torno de 90% do CDI. Parece menos
134. 4:17que o CDB, não parece? Mas como não tem
135. 4:19imposto, na prática, na prática o
136. 4:21rendimento líquido fica muito parecido,
137. 4:22até maior, dependendo do prazo. Vou
138. 4:24fazer a conta para você ter a ideia. R$
139. 4:251.000 numa LCI a 90% do CDI, renda em
140. 4:29torno de R$ 134 no ano. Limpos sem
141. 4:32desconto nenhum. No CDB a 100% do CDI,
142. 4:35mesmo rendendo mais no bruto, né, que
143. 4:37100% do CDI, depois do imposto de renda
144. 4:3917,5%, o líquido fica por volta de R$
145. 4:41123. Percebeu? A LC rendeu mais no seu
146. 4:44bolso. Só tem um detalhe, a maioria das
147. 4:46LC e LCA tem um prazo mínimo de
148. 4:48carência, entende? Geralmente 90 dias.
149. 4:50Então não serve para reserva de
150. 4:51emergência, né? Porque, pô, você precisa
151. 4:53reserva de emergência para você usar com
152. 4:54emergência, entende? Você vai tentar
153. 4:55tirar o dinheiro e vai ficar preso lá
154. 4:57por por esse tempo. Serve para dinheiro
155. 4:58que você não vai precisar não curtir seu
156. 5:00prazo. É legal. E para que que serve?
157. 5:02Dinheiro de médio prazo, se meses a 2
158. 5:04anos. Tipo dinheiro de uma entrada, de
159. 5:05um apartamento, de um carro, de um
160. 5:07casamento, que você sabe quando vai ser,
161. 5:08sabe que vai ser mais pra frente, já tá
162. 5:10lá rendendo, você vai tirar mais pra
163. 5:11frente. Investimento número quatro,
164. 5:13fundos imobiliários. Bom, agora a gente
165. 5:14tá saindo da renda fixa e entrando no
166. 5:16mundo da renda variável, ações, né? Mas
167. 5:18calma, não precisa ter medo, cara. Eu
168. 5:19gosto demais disso. Já passei muito para
169. 5:21vocês isso, né? FI F I. FI é
170. 5:24provavelmente o investimento de renda
171. 5:25variável mais amigável para você que tá
172. 5:27começando. Que que é isso, Peter? FI é
173. 5:28fundo imobiliário. Fundo imobiliário é o
174. 5:30seguinte, é um grupo de investidores que
175. 5:32se que junta dinheiro para comprar
176. 5:34imóveis grandes, tipo shoppings, galpões
177. 5:37logísticos, hospitais, prédios,
178. 5:38escritórios, enfim. Aí, esses imóveis
179. 5:40são alugados e o lucro do aluguel é
180. 5:42dividido entre todos os cotistas. Você
181. 5:45tem uma cota daquele fundo, você recebe
182. 5:46uma parte daquele aluguel. Esse lucro
183. 5:48chega na sua conta todo mês na forma de
184. 5:50dividendos. Ou seja, em vez de receber
185. 5:51aluguel, está recebendo dividendo, que é
186. 5:53a mesma coisa, né? Cá entre nós, a mesma
187. 5:55coisa. E o melhor, esses dividendos são
188. 5:56isentos de imposto de renda. Mas P
189. 5:58precisa de muito dinheiro? Não. Existem
190. 5:59FIS com cotas abaixo de R$ 10. O MXRF11,
191. 6:03que é um dos maiores do Brasil, com mais
192. 6:04de 900.000 cotistas, tem cota aí na
193. 6:06faixa de R$ 9, R$ 10. Com R$ 100 você já
194. 6:09monta uma posição. E quanto que rende?
195. 6:11Muitos FIS estão pagando em torno de 1%
196. 6:13ao mês de dividend y, ou seja, de de
197. 6:16rentabilidade. OK? O nome é difícil, né?
198. 6:17dividend, mas é, os caras inventam esse
199. 6:19nome difícil aí para para ser para te
200. 6:21assustar, mas não é rentabilidade, tem f
201. 6:22de papel pagando até mais, ok? E lembra,
202. 6:25isento de imposto de renda. Agora,
203. 6:27atenção, fi renda variável, a cota sobe
204. 6:29e desce conforme o mercado. Você pode
205. 6:31ver seu patrimônio cair 10, 15% em
206. 6:33momentos de estresse, entende? Mas se os
207. 6:35fundamentos do fundo imobiliário são
208. 6:36bons, os dividendos continuam caindo na
209. 6:38sua conta todo mês, mesmo quando a conta
210. 6:40cai. Ou seja, é como se você tivesse uma
211. 6:42casa que você tá alugando, um
212. 6:43apartamento, você botou para alugar, o
213. 6:44valor do apartamento pode cair, mas o
214. 6:46aluguel continua. continua recebendo,
215. 6:48entende? É contrainttuitivo, mas é
216. 6:49assim. E para que que serve? Construção
217. 6:51de renda passiva mensal. Uma parte
218. 6:53grande da nossa carteira é em FIS,
219. 6:54principalmente nos Estados Unidos, né?
220. 6:56Uma parte grande da nossa carteira é em
221. 6:57FI. Esse é o investimento que vai te
222. 6:58pagar um salário sem você precisar
223. 7:00trabalhar por ele. Investimento número
224. 7:02cinco, ETFs. ETF significa exchange
225. 7:05traded fund, que é basicamente um fundo
226. 7:06de investimento negociado na bolsa de
227. 7:08valores, como se fosse uma ação, né? Mas
228. 7:10ao invés de você comprar uma empresa só,
229. 7:12você compra um pacote de várias empresas
230. 7:14de uma vez só. O exemplo mais famoso no
231. 7:16Brasil é o Bova 11, né, que replica o
232. 7:18Ibovespa. Tipo, é uma, sabe, a gotinha
233. 7:20do Venom que tá lá no semi? É exatamente
234. 7:22isso. É uma gotinha do Ibovespa para
235. 7:24você investir. É o principal, o Ibovespo
236. 7:26é o principal índice da bolsa
237. 7:27brasileira. Então tá replicando esse
238. 7:29principal índice da bolsa brasileira.
239. 7:31Quando você compra uma cota, uma cota só
240. 7:32do BOVA 11, você tá investindo nas
241. 7:34maiores empresas [música] do Brasil ao
242. 7:36mesmo tempo. Então você tá investindo
243. 7:37Petrobras, Vale, Itaú, Ambev, Weeg, né?
244. 7:40E por aí vai. Tudo numa cota só. Se você
245. 7:42quiser algo que replique o o IBOV dos
246. 7:44Estados Unidos, que é o SP500, você tem
247. 7:46o IVVB11, entende? Comprando esse ETF,
248. 7:48você tá investindo em empresas tipo
249. 7:50Apple, Microsoft, Google, Amazon, sem
250. 7:52precisar abrir conta lá fora. P, mas ETF
251. 7:54paga dividendo? Alguns pagam, mas a
252. 7:56maioria dos ETFs brasileiros reinveste
253. 7:58os dividendos automaticamente no fundo.
254. 8:00Então, ao invés de você receber dinheiro
255. 8:01na conta, valor da cota vai crescendo ao
256. 8:03longo do tempo. É tipo juros compostos
257. 8:05trabalhando sozinho, galera. Assim, ó, a
258. 8:06beleza do ETF para quem tá iniciando,
259. 8:07para você que é iniciante, é que você
260. 8:09não precisa saber escolher ação,
261. 8:10entende? Você não precisa analisar
262. 8:11balanços da PL, nada disso. O índice já
263. 8:13faz a curadoria para você. É o jeito
264. 8:15mais simples de investir na bolsa sem
265. 8:17precisar virar um especialista. Para que
266. 8:18que serve? Crescimento de patrimônio no
267. 8:20longo prazo. Longo prazo. Esse é o
268. 8:22dinheiro que você não vai precisar por
269. 8:235, 10, 20 anos. E historicamente a bolsa
270. 8:26é o investimento que mais rende no longo
271. 8:28prazo. Agora eu sei que muita gente vai
272. 8:29assistir esse vídeo aqui e vai pensar:
273. 8:30"Tá, Petra, mas por onde que eu começo
274. 8:32na prática?" Porque você falou sim, Pet.
275. 8:33E agora? Simples. Abre o aplicativo de
276. 8:35uma corretora. Hoje em dia de graça,
277. 8:37leva 5 minutos. Você vê que eu não tô
278. 8:38fazendo propaganda para corretora
279. 8:39nenhuma. Transfere o valor que você
280. 8:40puder para ali, OK? Pode ser R$ 50, pode
281. 8:43ser 100. E faz primeiro investimento no
282. 8:44tesouro Selic ou no CDB com liquidez
283. 8:47diária. Pronto, você oficialmente virou
284. 8:49investidor. Depois que você tiver sua
285. 8:51reserva de emergência montada, aí sim
286. 8:52você começa a olhar pros FIS e pros
287. 8:54ETFs. [música] Um passo de cada vez, sem
288. 8:56pressa, mas sem parar, ok? A verdade que
289. 8:58ninguém fala que o maior risco no Brasil
290. 8:59em 2026 não é investir, é não investir.
291. 9:02Pô, com a pompança rendendo menos de 8%
292. 9:05a ONE, a inflação comendo boa parte
293. 9:06disso, quem deixa dinheiro parado tá
294. 9:07ficando mais pobre a cada mês sem
295. 9:09perceber. A poupança te deixa pobre.
296. 9:11Não, impossível, Ped. Não é possível. A
297. 9:12poupança te deixa pobre. É tipo tu
298. 9:14guardar dinheiro no colchão. É um
299. 9:16pouquinho melhor que tu guardar dinheiro
300. 9:17no colchão. Cada dia que passei a
301. 9:18investir no investimento legal, como
302. 9:19esse que eu falei aqui, é um dia que os
303. 9:21juros compostos deixam de trabalhar a
304. 9:22teu favor. E juros compostos, cara, são
305. 9:24a oitava maravilha do mundo, né? Mas só
306. 9:25funciona se você começar. Se você quer
307. 9:27ver na prática quando cada um desses
308. 9:28investimentos rende com valores reais,
309. 9:30semana que vem eu vou trazer um vídeo
310. 9:31com simulações detalhadas. Mas [música]
311. 9:32para isso eu preciso que você se
312. 9:33inscreva no canal agora, porque senão o
313. 9:35algoritmo não vai te mostrar esse vídeo.
314. 9:37Então clica no botão, ativa o sininho e
315. 9:39vem comigo nessa jornada. Eu te vejo no
316. 9:41próximo vídeo. Obrigado de coração. Até
317. 9:43a próxima. Valeu, fui.
318. 9:50[música]