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2º clase Herramientas de inverison 2026 06 16 16 46 GMT 03 00 Recording — Transcript

by Juan Pablo Miguel · 8,829 words · 1,400 segments · language en · Watch on YouTube

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0:03Bueno, buenas tardes. Eh, nos vamos a
0:06presentar primero. Yo sé que ustedes ya
0:08tuvieron la primer la primer charla, no
0:10nos pudimos eh conectar nosotros por una
0:12cuestión eh laborales y personales. Por
0:16eso nos vamos a hacer una pequeña
0:18presentación ahora eh de quiénes somos
0:21para que nos conozcan en vivo y en
0:22directo y y después empezar a charlar un
0:26poquito de lo que es la la inteligencia
0:28financiera.
0:30Eh, ¿cuál es el objetivo que nos
0:31teníamos? Seguramente lo han visto en la
0:33primer charla ustedes, pero bueno, eh
0:34queremos por ahí eh algunas dudas que se
0:36puedan sacar. Hemos visto algunas
0:38preguntas y y comentarios que hemos
0:40tenido en el en el foro. Estado han
0:43estado bastante activos, así que bueno,
0:45la idea es trabajar sobre eso un
0:46poquito, charlar y eh y también hablar
0:49un poquito de lo que es las
0:51herramientas, en este caso herramienta
0:54de financiación como son los créditos.
0:56Pero bueno, queremos por ahí
0:57presentarnos primero, hacer un repaso de
1:00la clase anterior y después hablar un
1:02poquito de crédito. Sí, mi nombre es
1:04Juan Pablo Parnisari, soy contador
1:06público nacional, eh egresado a la
1:09Facultad de Ciencias Económicas de la
1:11provincia de San Luis, la Universidad
1:12Nacional de San Luis. Eh, trabajo en un
1:16estudio estudio contable. Eh, bueno, y
1:20está este es el cuarto año, tercer año
1:22que estamos dando esta este módulo de
1:24inteligencia financiera.
1:26Eh, y también comparte este esta charla
1:31e el contador Daniel Rosales, que en
1:33esta oportunidad no está, que va a dar
1:35la tercer clase que es de herramientas
1:37de inversión y el compañero mío acá al
1:39lado eh, que se va a presentar él
1:41también eh para que nos para que nos
1:44conozcamos entre todos.
1:45Bueno, ¿cómo les va? Mi nombre es Juan
1:46Pablo Rita, yo soy licenciado en
1:48administración,
1:50eh soy egresado de la Universidad siglo
1:52XXI de en Córdoba.
1:55E y bueno, y actualmente me desempeño en
2:00un banco, un banco privado. Bueno, hace
2:02años que que me dedico a eso, la parte
2:04de pymes, eh, y he he estado en
2:08distintas áreas, banca individuos,
2:11digamos, como que eh he transcurrido
2:14muchos años en en este tipo de
2:16instituciones y también por ahí eh
2:19emprendo, me gusta emprender, hacer
2:21actividades
2:23eh o gestionarlos o apoyar a a gente que
2:28se que se embarquea en algún
2:29emprendimiento.
2:31Este, y bueno, como dice acá este el
2:33profe Juan, hace 3 años que estamos con
2:37eh en este dando este módulo, así que
2:41bueno, la idea es retomar un poco lo que
2:45no vimos la vez pasada, en la charla
2:47pasada. Eh, estuvimos viendo el foro, la
2:50verdad que muy interesante las preguntas
2:52y y bueno, como para iniciar me gustaría
2:56o nos gustaría que que hablemos un
2:58poquito, que se abra un poco la
2:59conversación. E
3:03me gustaría por ahí que comenten un poco
3:05qué herramientas usan, eh si utilizan
3:08bancos, utilizan beteras virtuales, qué
3:11tipo de herramientas eh
3:14usan en general.
3:16Eh,
3:17s alguien puede, alguien se anima y da
3:20su
3:23opinión, eh, o que nos recomienden
3:26alguna alguna billetera o qué es lo que
3:29están qué herramientas utilizan a la
3:31hora de hablar de inversiones.
3:35¿Algún voluntario?
3:36Sí, Nancy.
3:39Hola.
3:40Bueno, mi nombre
3:42bien. Eh,
3:45soy un desastre con el tema de la
3:48de de la organización del dinero. Eh,
3:53no es que no lo sepa, pero eh
3:57no sé por qué, pero no me puedo
3:59organizar. Y lo que uso son billeteras
4:02virtuales y también eh un banco.
4:05Bien,
4:06eso es lo que eh esas son mis
4:09herramientas.
4:10Bueno, mira, sí, nosotros en las charlas
4:13que que hemos dado en años anteriores y
4:15también en otras
4:17en otros lugares, eh la educación
4:20financiera en la provincia de San Luis
4:23en la Argentina eh es es muy escasa. Yo
4:27creo que hace un par de años atrás donde
4:30hay muchas capacitaciones
4:32sobre empezar a entender eh
4:37lo que significa nuestro dinero para que
4:41podamos tomar las mejores decisiones.
4:45Creo que ahora estamos teniendo un poco
4:47de conocimiento de lo que es de lo que
4:50es el gasto, de lo que es el recurso, de
4:51cómo poder administrarnos, que bueno,
4:54que se vio en la primer en la primer
4:55charla, eh tener conciencia de cuáles
4:58son nuestros gastos para ver dónde
5:01estamos parados y creo que deberíamos
5:03empezar empezar por eso.
5:06¿Puedo decir algo más? Sí, sí.
5:08También creo que necesitamos tener una
5:10educación emocional porque como te digo,
5:13no es que no lo sepa, pero creo que me
5:15falta la educación emocional.
5:18Sí, sí, sí, seguro, seguro, seguro.
5:23Pero yo creo que vuelvo a lo que estaba
5:25por ahí diciendo recién, es si nosotros
5:28debemos saber dónde estamos parados por
5:31nuestros gastos y nuestros ingresos para
5:33poder entendernos y qué decisión podemos
5:36tomar y que no estemos apretados eh
5:41todos los meses. Saber cuáles son
5:43nuestros gastos, saber cuáles son
5:45nuestros ingresos y una decisión por ahí
5:47importante. Yo sé que por ahí este año
5:50estos años no son no son fáciles, pero
5:53pensar también en que hay una parte de
5:55nuestra eh de nuestros ingresos que debe
5:59ser destinado a un plan de emergencia o
6:03a un ahorro para que el día de mañana no
6:06tengamos esos inconvenientes, ¿sí? que
6:08tengamos esa ese colchoncito nuestro
6:11como para poder eh
6:15surfear estos momentos que estamos
6:17viviendo ahora, que hay una por ahí una
6:19cuestión económica bastante bastante
6:21difícil.
6:23Eh, eso es importante y
6:27que lo que lo vieron en la en la en la
6:29primer charla que lo vimos para poder
6:32después pensar en eh en en invertir. Si
6:36pensemos, tenemos que tener nuestra
6:38realidad económica, conocer, hacer como
6:41un pequeño balance como hacen las
6:43empresas, como hace las empresas de
6:46nuestra situación personal para después
6:49poder tener claro y poder ser
6:51independiente a la hora de tomar una
6:53decisión. Por ejemplo, si estamos
6:56guardando dinero para que nuestros hijos
6:58vayan a estudiar eh el día de mañana y
7:01bueno, tenemos que preveer eso en
7:03nuestra planificación financiera
7:04mensual. para que de acá a x cantidad de
7:08años no tengamos ese inconveniente. Sí.
7:11Eh, esa es la idea por ahí de eh la
7:14educación financiera, prever,
7:16adelantarnos a acontecimientos futuros
7:19que pueden eh que podamos tener un
7:21simbronazo en nuestra situación
7:23financiera.
7:24considerando, perdón, Juan, también,
7:26¿no?, una metodología
7:29eh sumamente práctica que esbar y
7:32contabilizar
7:33eh los gastos que tenemos. Eh, no sé si
7:36pudieron ver
7:37la planificación que ustedes mencionaron
7:39en la clase anterior, en la que vimos
7:41exactamente
7:41la planificación que estuvo muy bueno
7:43los puntos que estuvieron abordando.
7:45Muy bien. Bueno, bueno, gracias. Eh, por
7:48ahí eh no sé si les llamó la atención
7:51los famosos gastos de hormiga.
7:53Oh, sí. eh que uno por ahí siempre lo
7:56los desestima y realmente cuando uno
7:59anualiza o lo ve mes a mes es increíble
8:05lo que lo que insume, ¿no? Eh, la idea
8:08es eh a la hora de planificar y de
8:11presupuestar es llevar una metodología
8:15que da MC lápiz y papel. Eh, pero es es
8:18sumamente importante eh llevar eso,
8:21mensurarlo justamente para luego poder
8:23tomar la eh decisiones eh con
8:26información dura, ¿no? Con con eh
8:29objetividad.
8:31Este,
8:32bien. A ver,
8:33hab levantado la mano Luca. Luca
8:34Albornos.
8:35Sí, yo. Muy buenas, primero que nada y
8:39es más que nada para participar.
8:41Yo llevo mi dinero en mercado mercado
8:46libre.
8:47mercado pago, perdón, y en físico más
8:50que nada. Y lo que yo suelo hacer es
8:52llevar todo un registro en un Excel,
8:55pues llevando el registro de todo lo que
8:56voy gastando en el año y lo que voy
8:57ingresando mes a mes y en dónde estoy
9:00poniendo cada gasto mismamente para
9:02saber dónde lo gasto. Eh, la cosa es
9:04esa, que yo estoy más en una etapa en la
9:07que estoy ahorrando todo lo que puedo,
9:09pero no muevo el dinero, lo dejo ahí, lo
9:13voy guardando poco a poco, pero no lo
9:15estoy moviendo, no lo estoy usando.
9:17Claro. Bueno, a ver, la decisión que has
9:19tomado vos de separar parte de tus
9:22ingresos para un ahorro o un plan de
9:25emergencia, llámese, está muy bueno. En
9:27la próxima clase vamos a hablar de
9:29herramientas de inversión en donde eh
9:32más allá de lo tradicional, de las
9:34inversiones tradicionales, como es un
9:35plazo fijo, un fondo común de inversión,
9:38vamos a ver otras opciones,
9:39obligaciones, no obligaciones no
9:41negociables, CDAR, eh acciones. Bueno,
9:44vamos a ver unas cuestiones ahí como
9:46para ver el que tiene por ahí unos pesos
9:49de más poder invertirlo, ¿si? Y por ahí
9:54diversificar un poco lo que son nuestros
9:57nuestras posibles inversiones. Eso nos
9:59vamos a ocupar en la en la próxima
10:01clase.
10:03Ahí, Lucas, también es eh Luca. Eh, es
10:07interesante considerar o o hay que
10:10considerarlo es la inflación. Si bien
10:14ahora ya no hablamos tanto de inflación
10:15como otros años, eh, pero bueno, es un
10:19parámetro en el cual si vos no movilizá
10:22la plata, o sea, ahorrás, fantástico, no
10:24todo el mundo lo puede hacer, eh, pero
10:27no movilizas ese ese ahorro,
10:30estás perdiendo capacidad de compra,
10:33estás perdiendo eh la inflación,
10:35digamos, te está eh que supera el 2%
10:38mensual, ¿sí? eh ya te está consumiendo
10:43un poco tu ahorro. Entonces, es
10:45indispensable conocer las herramientas
10:47que hay de inversión. Hay muchas
10:50herramientas eh algunas requieren un
10:52poco más más de de instrucción, de de
10:55ponerse a averiguar qué es el mercado de
10:57capitales, de qué se trata, ver cómo qué
11:00es una acción, cómo la cómo la evalúo,
11:03en dónde invierte. Ya puedo decir que sí
11:05lo he notado, al menos en las cuentas
11:07que yo he ido llevando, porque esto ya
11:09lo llevo haciendo 2 años más o menos, lo
11:11llevo llevando las cuentas en los Excel,
11:13lo voy notando bastante, por eso me
11:15preocupa bastante más.
11:16Claro, no sé movilizarla bien, por eso
11:20eh somos estamos acostumbrados a la
11:23inflación. Eh, la verdad que eso somos
11:26de está en nuestra en nuestra forma de
11:29vivir para los argentinos es eh convivir
11:32con la inflación. Pero bueno, eh tenemos
11:34una economía sumamente dinámica en donde
11:38años anteriores eh que ya parece lejano,
11:41teníamos inflación que superaba, no sé,
11:4380 puntos manuales, en donde sumamente
11:47era sumamente necesario eh y lo sigue
11:50siendo, ¿no?, volcar nuestra capacidad
11:52de ahorro en alguna herramienta de
11:53inversión primero para cubrir la
11:55inflación y luego obviamente obtener un
11:58eh tener un crédito. O sea, que es
12:00básicamente indispensable conocer las
12:03herramientas y eh para tomar decisiones,
12:06digamos. Lo que no se no se puede
12:09justificar dejar la plata parada. Sí.
12:12¿Por qué estás perdiendo uno ahorra
12:14plata para tener mayor cuader
12:16adquisitivo? No, para para frenarla y
12:19que no obtengas un rédito. Sí.
12:23E
12:24a ver, eh, me gustaría que nos comenten
12:28si conocen dentro de las billeteras
12:29virtuales que que utilizan las
12:31herramientas que les brindan de
12:33inversión, ¿no? Eh, y se han prestado
12:36atención en eso, en los rendimientos que
12:39les otorgan o o si han tenido la
12:42curiosidad de ver cómo trabaja un plazo
12:44fijo.
12:45E no sé si están con pueden ayudarme con
12:50esto.
12:52Eh, yo hay una oferta ahí en la
12:55billetera de IPF.
12:57Ah, mira. Sí,
12:58sí. En la billetera de IPF eh, siempre
13:02están invitando a participar de un fondo
13:05común de inversiones.
13:07Ajá. Perfecto.
13:08Y tiene un 18%.
13:11Bien,
13:13bien.
13:14Esa tasa es la que se ven en todas las
13:16billeteras virtuales aproximadamente. En
13:18mercado está el 17%,
13:21más o menos ninguna supera el 20% del
13:25Ninguna,
13:27sí, todas están en ese en ese número.
13:30Y como metodología, como o lo que tienen
13:34que por ahí tener presente siempre a la
13:36hora de evaluar es decir, bueno, a ver
13:37qué inflación hay. Estamos hablando de
13:40de una inflación de 2% mensual,
13:43estaríamos hablando de 24%
13:46anual y la billetera me ofrece 18 y
13:50estoy por debajo de la inflación.
13:53Desecho la alternativa, no la estudio.
13:56¿Por qué? Porque un fondo común de
13:58inversión de estas características,
14:00eh, vos disponés del dinero
14:02inmediatamente. Entonces, por ahí tenés
14:04una obligación, cobraste el primero y
14:06tenés que pagar todo el día 10 de cada
14:08mes la herramienta de de este fondo
14:11común de inversión, sea IPF, sea Mercado
14:13Pago, sea el que los frascos de naranja
14:17o lo que fuere, eh, colocando el dinero
14:20ahí esos 10 días que que no de que no
14:23vas a hacer uso, al menos le ganaste
14:26algo. Sí. No cubrís la inflación, ¿no?
14:28Bueno, pero lo que no tenés que hacer es
14:30dejar la plata parada. Sí, ese ejercicio
14:33es algo que hay que tener en cuenta eh a
14:36la hora todo el tiempo a la hora de
14:38hablar de de inversiones, digamos.
14:40Ninguna alternativa es desechable. Sí,
14:44hay que estudiarla y siempre con el
14:46parámetro de la inflación que tenemos.
14:47Sí. E no sé quién más. Susana.
14:52Susana, una mano.
14:53Hola, buenas tardes. Eh, bueno, como yo
14:56pertenezco a otra generación, soy
14:58mayores que ustedes, me cuesta el tema
15:01de las billeteras virtuales por una
15:03cuestión de desconfianza, entonces yo
15:05opero eh con plazo fijo. Entonces, eh
15:10las tasas no son relevadas, son más o
15:12menos como las billeteras virtuales,
15:14pero me genera desconfianza. No sé si es
15:18una cuestión generacional, no sé si es
15:21dentro de la economía que vivimos. El
15:23banco también, porque si bien yo era
15:27mucho más joven, pero viví la época del
15:30corralito también. Entonces, el banco
15:33también este me genera una desconfianza.
15:38Eh, bueno, somos, al menos en mi caso,
15:41soy un pequeño ahorrista, no tengo, no
15:45tengo grandes ahorro, pero me cuesta
15:48ubicarlos en otro lugar que no sea el
15:50banco. Suelo utilizar, como mencionaron
15:53recién, los frascos de naranja, pero
15:56pequeños montos, este, eh, monto un
16:00poquito mayor va a plazo fijo. Mirá,
16:05para que sepan ahí o o bueno, yo como
16:07bancario eh lo primero la mente cuando
16:10hablamos de plazo fijo o a la hora de
16:12diferenciar otro tipo de de herramienta
16:14de inversión, el plazo fijo tiene algo
16:16que es una garantía, que no tienen así
16:18los fondos comunes. Sí. Eh, la garantía,
16:22bueno, todo esto está regulado por el
16:23Banco Central, ¿sí? El Banco Central
16:26regula lo que son la actividad bancaria,
16:29¿sí? Y la Comisión Nacional de Valores
16:30regula lo que es la actividad en el
16:31mercado de capitales. Sí. Y los fondos
16:33comunes vienen regulados por Comisión
16:34Nacional de Valores y lo que es plazo
16:37fijo, por ejemplo, es bancario, está
16:39regulado por por el BCRA y impone una
16:43garantía. Sí, ya que mencionaste lo que
16:45fue el el corralito, eh creo que la
16:48garantía son 15 millones de pesos,
16:50digamos, hasta 15 millones de pesos si
16:51pasara lo que pasó esa vez, que es algo
16:55y bastante inédito para que o o algo que
16:59que se ve muy lejano que suceda eh ahora
17:02en estos tiempos, pero sucedió si sucede
17:06algo así, tenés una garantía de 15 hasta
17:0915 millones de pesos. un fijo de 16
17:11millones, bueno, el banco te va a
17:12responder, está obligado a responderte
17:13en 15 millones con los fondos comunes de
17:16inversión no es así. Sí, esa es una una
17:19es una característica por ahí que no se
17:21menciona. Uno entra cualquier billetero
17:23virtual y ve ahí ingrese acá y gane un
17:252%, un tres o lo que fuera, pero no te
17:28encontrás con esos términos y
17:30condiciones, ¿sí? O hay que buscarlo.
17:33Ese es un dato bueno a considerar allá
17:36que hablamos de herramientas de
17:37inversión. Eh, y lo otro que diferencia
17:41el plazo fijo de un fondo es la
17:43disponibilidad o la liquidez del dinero.
17:45Sí, vos inmovilizás el dinero ahí 30
17:47días al menos, no podés disponer, por
17:50más que sea fuerza mayor o lo que fuera,
17:52no podés disponer hasta que no
17:53transcurra ese periodo. Sí.
17:56Eh, por ahí el plafijo paga un puntito
17:58más que que un fondo común de corto
18:00plazo, pero la gran la gran eh
18:06diferencia es la inmediatez de uno y del
18:09otro, ¿no? Pero volvemos a lo mismo, no
18:11es una no es que sea mejor o peor el
18:14plazo fijo, sí son herramientas que e en
18:17distinto momentos eh sirven más que
18:21otras, digamos.
18:22Eh, no sé,
18:24sí, eso el fondo fondo común de
18:25inversión o plazo fijo son son
18:27inversiones o de corto de corto plazo,
18:32mediano plazo, por decirlo de alguna
18:34manera, en donde no perdés tanto contra
18:37la inflación. Sí. Otro de los parámetros
18:40por ahí hablando un poquito de de
18:42ahorro, inversión es eh que me gustaría
18:45aclarar es el tema. Nosotros los
18:47argentinos estábamos acostumbrados a eh
18:51a la divisa norteamericana, al dólar.
18:54Eh, inclusive los que hayan invertido,
18:57hayan ahorrado en dólares en los últimos
18:59años con la inflación en dólares que ha
19:01habido, también hemos perdido eh poder
19:05adquisitivo. Sí, si nosotros ponemos
19:09$100 hace 3 cu años atrás, podíamos
19:12comprar algo, hoy no lo podemos comprar.
19:14Inclusive el dólar ha perdido contra la
19:17inflación. Si eh cuestión es que por ahí
19:21en algún otro algún otro tipo de
19:23inversión
19:25en alguna acción de alguna empresa, en
19:27alguna obligación negozar, algún bono
19:29del Estado, quizás ahí no se perdió
19:32contra la inversión, contra la
19:34inflación. Pero ahí necesitamos un poco
19:36más de estudio, de análisis, porque ahí
19:40sí es una decisión quizás un poco más
19:42difícil y un poco más de gimnasia a la
19:44hora de tomar una decisión. Aparte, ¿qué
19:46nos puede pasar? Que nosotros nuestros
19:48ahorros son pocos y no queremos
19:51perderlo.
19:52Lo poco que tenemos, no queremos
19:53perderlo. Entonces, y eso viene de la
19:55mano también con el perfil que uno
19:57tiene. Hay perfiles conservadores un
19:59poco más riesgosos. Yo creo que hoy no
20:03hay,
20:03perdón, creo que te interrumpo, creo que
20:04Nancy fue que nos habló un poco de de
20:08eso, ¿no? En un principio, eh, Nancy,
20:12¿cómo fue la consulta que nos nos había
20:15realizado sobre que nos faltaba también
20:17educación? No me acuerdo la palabra que
20:20utilizó un término
20:22educación emocional.
20:25Perfecto. Bueno, va por ahí porque
20:27también depende mucho la la personalidad
20:29de cada uno a la hora de invertir. Hay
20:31personas que tienen un perfil eh que
20:34tolera el riesgo y hay otras que no. Sí.
20:36Y hay personas que que piensan a futuro,
20:39que que planifican a largo plazo,
20:41mediano, que es lo que correspondería,
20:43pero bueno, son distintos perfiles de
20:45del inversor. Sí. Todo eso también se
20:47considera y se tiene eh se tiene en
20:49cuenta, ¿no? Eh, de hecho, cuando uno
20:52invierte o quiere invertir en el mercado
20:53de capitales, una de los requisitos que
20:56tiene es responder un test del inversor,
20:58que se responden ciertas preguntas muy
21:00básicas y obtenés un resultado, un
21:03perfil agresivo, un perfil conservador,
21:07moderado. Sí. Y en base a eso es el
21:10camino más o menos que tiene que ir que
21:12ir viendo o que ciertas alternativas que
21:14se asemejan a ese tipo de personalidad.
21:16Eh, está eh algo considerado, Nancy, lo
21:20que lo que habías consultado en un
21:22principio.
21:23Ahí Ivana Ivana Baigorri levantó la mano
21:26hace ratito por ahí si quiere
21:29comentar algo, consultar.
21:31Hola, buenas tardes.
21:33Buenas tardes.
21:33Una consulta. La Coco Capital y Brook B.
21:38que te da para hacer inversiones tanto
21:40en acciones, en obligaciones
21:43negociables.
21:45Yo invierto ahí.
21:46Muy bien. Muy bien.
21:48¿Te da seguridad? ¿Te da tranquilidad?
21:51No lo entiendo mucho, pero hace unos
21:53años que empecé a invertir y bueno, le
21:56voy poniendo bien. Ahí hay un link que
22:00después les voy a pasar para ver cuáles
22:02son las compañías que sí están en la
22:06Comisión Nacional de Valores y que por
22:08ahí eh que están que tienen el respaldo
22:11de la Comisión Nacional de Valores. por
22:13ahí alguna plataforma, estas que me
22:15nombraste vos si tienen el respaldo,
22:17pero hay otras plataformas en donde no
22:19tenés el respaldo en la Comisión
22:20Nacional de Valor, entonces no sabes
22:22dónde va tu plata. Yo voy a pasar el
22:24link para que ustedes vean y ponen coco,
22:28qué sé yo, y ahí les va a aparecer si
22:30está cotizando en en la Comisión
22:32Nacional de Valores para asegurarse que
22:33su plata está respaldada para que tengan
22:36esa seguridad. Se lo voy a pasar ahora
22:38cuando terminemos la clase, después les
22:39paso el links.
22:41Bien, entonces
22:44en esas porque Brook Bank es un banco.
22:47Sí, sí, sí, sí, sí. tien el respaldo, es
22:50que nombrar tienen el respaldo, así que
22:51ahí con total tranquilidad eh podés eh
22:54invertir tus tus
22:55Sí, ojo, porque hay por ahí en las redes
22:57sociales principalmente hay una
23:00eh
23:02sabe haber una publicidad engañosa en
23:04las redes de IPF con el logo, muy bien
23:07por ahí llamativa la presentación y
23:10demás, invierta 250,000 pesos y obtenga
23:122 millones.
23:14Bueno, cuando vean eso realmente hay que
23:17desestimarlo, ¿sí? Eh, no hay ninguna
23:20inversión que vos pongas 200000 pes te
23:22lleve 2 millones y hay algo raro que no
23:24no va, digamos.
23:27Eh, a ver, uno cuando invierte en un
23:30fondo común en acciones, sí, pone el
23:32dinero en acciones, en las mejores
23:34acciones. Hay un administrador que elige
23:36eso, cuáles son las mejores acciones del
23:38país, eh, para obtener un rédito tanto
23:41para quien administra como para el
23:43inversor. Sí, pero hablamos de de
23:47inversiones que que puede llegar a en un
23:49año llegar a ganar el 100%, sí, pero
23:54pasar de 200,000 pesos a 2 millones de
23:56pesos y es es raro. Entonces también hay
23:59que tener ojo con eso, indagar o decir,
24:02bueno, a ver, vamos a ver, tiene que
24:04estar, tiene que haber un número de
24:06inscripción en la Comisión Nacional de
24:07Valores. Uno puede entrar a la página de
24:09Comisión Nacional de Valores y verificar
24:10eso. Sí.
24:12Eh, por ahí, bueno, ojo con con las
24:15propuestas que aparecen en las redes,
24:17porque uno solamente con hacer clic ya
24:19el algoritmo ya ya arranca y te llegan
24:23publicaciones recurrentemente y por ahí
24:25uno cae, ¿no? Eh, ojo con con eso.
24:31Teníamos otra ¿Quién nos consulta?
24:33Alejandra.
24:38Bien, ahí les voy a pasar el después les
24:40voy a pasar por el chat el link para que
24:42vean que es el buscador de empresas y
24:44personas que están reguladas en la
24:46Comisión Nacional de Valores para que
24:48cualquier inversión que quieran hacer
24:50previa tienen que estar regulado por
24:52esto para tener esa seguridad de dónde
24:55está la plata y dónde la en cualquier
24:58momento la pueden recuperar. Yo les voy
25:00a pasar les voy a pasar por el chat en
25:02un ratito. Sí.
25:04Eh, bueno, ¿alguna otra consulta,
25:06sugerencia con respecto a esto de
25:08plataformas de la eh planificación
25:11financiera, de no sé de si alguno lleva
25:16o no lleva? Hay varias app donde podemos
25:21donde podemos asentar nuestros gastos y
25:23nuestro ingreso y llevar una una
25:26planificación financiera sana.
25:29Eh, esto también dejar en claro que
25:30también lo dijimos en la clase pasada,
25:32es eh ser, a ver, estar muy atrás de
25:37nuestros gastos tampoco es va a generar
25:41un estrés que no deberíamos tenerlo
25:43tamban bien y tampoco tenemos que ser
25:45muy dejado en el gasto. Tenemos que
25:47buscar el equilibrio entre ambas entre
25:49ambas situaciones. ¿Sí?
25:52E voy a hablar un temita que es también
25:55es importante y que hoy es bastante
25:58complejo, que es el tema de los
26:00créditos. Sí. Eh, si nosotros en nuestra
26:04planificación financiera
26:07tenemos nuestros ingresos y nuestros
26:08gastos, muchas veces, ¿qué pasa? que hoy
26:11nuestros gastos superan a nuestro
26:13ingreso. Entonces, podemos salir a
26:16podemos recurrir a algún tipo de
26:18financiación,
26:20ya sea un préstamo personal, puede ser
26:23eh tarjeta de crédito o inclusive si
26:27nosotros tenemos algún tipo de gasto
26:28objetivo como por ejemplo cambio del
26:30auto ampliación o compra de una
26:33vivienda, de acuerdo a eso tenemos
26:34distintos tipos de eh de créditos. Lo
26:38que por ahí nos vamos a sentar un
26:39poquito, que es lo que nosotros vemos
26:40hoy, la realidad, que hay hay ser
26:42problemas con las tarjetas de crédito,
26:45que son créditos que nosotros tenemos,
26:49de los cuales nos juntamos con liquidez
26:51hoy para comprar algo que lo vamos a
26:54tener hoy, pero lo vamos a seguir
26:55pagando eh meses subsiguientes.
26:59Entonces, hay que tener cuidado eso, que
27:02hoy mi gasto supera al ingreso, saco el
27:06préstamo o el crédito o pago mi con mi
27:09tarjeta de crédito y eso está bien. Hoy
27:13me lo hoy me salva esa situación, pero
27:16hemos analizado bien si ese crédito que
27:19hoy yo saco lo voy a poder pagar y y que
27:23no se me vaya a realizar un
27:25endeudamiento
27:26sostenible en el tiempo que cada vez va
27:29a ser peor. O el pago mínimo. Yo pago,
27:32bueno, pero pago el mínimo el mes que
27:34viene y bueno, pero si yo pago el mínimo
27:36el mes que viene, lo que debería hacer
27:38es no comprar nada.
27:40La situación económica que hoy tenemos
27:43es que nos lleva a emparchar con la
27:47tarjeta de crédito, pequeños créditos
27:49para la diaria. Y no es la idea. La idea
27:53de un crédito es la idea, el objetivo de
27:57de sacar un crédito no es para gastos
28:01comunes, ordinarios, sino para hacer
28:03gastos quizás extraordinarios. ¿Está mal
28:05el crédito? No nos está mal el crédito.
28:08Hay que tener la educación financiera
28:11para saber si nuestro crédito hoy se
28:15puede podemos hacerlo y poder
28:19planificarlo también en nuestro en
28:21nuestra planillita, nuestro exit,
28:23nuestro borrador, en nuestra aplicación.
28:25Es decir, sí, yo el crédito lo puedo
28:28sacar hoy y hay que ver si lo puedo
28:30pagar el mes que viene, si puedo pagar
28:32el 100% del mes que viene o si puedo
28:34pagar eso. Analicemos el costo de un
28:37crédito. Por ahí nosotros vemos la tasa
28:40de interés. Sí, una tasa de interés del
28:4350%, pero bueno, nuestro costo que es
28:46tasa de interés más otros gatos
28:49sellados, quizás algún banco, algún
28:51banco, alguien te dice, "Tenés que abrir
28:53una caja de ahorro." esa caja de ahorro
28:55lleva un gasto asociado que va a sumar a
28:59la tasa de a la tasa de interés, eso se
29:02conforma el costo total, que es lo que
29:04nosotros debemos ver a la hora de sacar
29:08un crédito, el costo financiero total.
29:12Veamos la tasa, pero sepamos que hay un
29:16que eso más
29:18otros gastos hacen mi costo financiero
29:21total, que es lo que debo tener en
29:22cuenta a la hora de planificar.
29:24y tener ese flujo de ingresos de hoy,
29:29pero que lo voy a terminar pagando a
29:31futuro y que no me condicione la toma de
29:34decisiones a un futuro, que el día de
29:37mañana no pueda yo comprar algo porque
29:41estoy pagando cosas que no pude calcular
29:46o no supe calcular para atrás. Sí, eso
29:50también tenemos que tenerlo en claro a
29:51la hora de tomar de tomar un crédito que
29:54hoy nos ayuda, pero a futuro hay que
29:57analizarlo bien.
29:59Exactamente. Sí. Ahí quiero destacar lo
30:03que se fue viviendo años anteriores
30:05donde hace rato hablaba de inflación eh
30:09y tuvimos años con con una inflación
30:12que hasta la hicimos, la naturalizamos,
30:15¿no?
30:16¿A qué voy? que por ahí uno tomaba
30:18créditos o utilizaba la tarjeta en seis
30:20cuotas sin interés, 12 cuotas sin
30:22interés y por ahí no no hacía esta
30:25evaluación de ese crédito porque, ¿qué
30:27pasaba? se iba licuando, eh se iba por
30:30ahí los sueldos eh iban subiendo y
30:35los precios se también se trasladaban
30:39y por ahí una cuota eh endeudarse a una
30:42cuota a una tasa fija, digamos, eh te
30:47permitía que ese que esa cuota, digamos,
30:49iba se iba iba como perdiendo, se iba
30:52desvalorizando, ¿no? Bueno, eso cambió
30:55rotundamente y ahora pagamos la
30:56consecuencia. Sí. Eh, a nivel bancario,
31:00yo que que trabajo en una institución
31:02financiera, eh,
31:05se ve se ve un gran crecimiento de la
31:08mora. O sea, la gente realmente eh en
31:10términos generales eh les cuesta salir
31:15de deudas. Sí, se han propuesto un
31:17montón de herramientas de
31:18refinanciación, de reestructuración de
31:19deuda que que bueno eh te permiten una
31:24salida porque hay casos en donde no
31:26disponés de tu de tu sueldo.
31:28Lamentablemente
31:30eh
31:32se se es de de de vida, digamos, de de
31:37endeudarse con la tarjeta y demás.
31:39Bueno, eh empezó a verse las
31:41consecuencias de eso este año. Sí.
31:45Eh, por eso, bueno, es muy importante
31:47analizar, ojo con las billeteras a la
31:50hora que que te ofrecen préstamos,
31:52porque por ahí eh en el afán de de que
31:55sea directa la comunicación, de que sea
31:57llamativa y demás, te muestran la cuota
32:01y no estás viendo en pantalla el costo
32:04financiero total. Sí. Y lo que tienen
32:07las las
32:09billeteras virtuales o o los bancos
32:11virtuales o o las financieras, sí,
32:16generalmente tienen un costo más elevado
32:18que un banco tradicional, ¿sí? Eh, por
32:22eso hay que a la hora de tomar un
32:23préstamo, por más que sea el alcance de
32:25un click que lo obtenés, tomarse unos
32:27minutitos, indagar y ver qué tasa tiene
32:30y no solo quedarse con la tasa, la TNA,
32:32que es la tasavinada anual, sino
32:35observar lo que decía Juan, el costo
32:37financiero total. Sí, el costo
32:40financiero total incluye siempre otros
32:43gastos asociados como un mantenimiento
32:44de cuenta, como una cobertura especial
32:49por el crédito o quizá una cobertura que
32:52te ofrezca el banco que que te interesa,
32:55sí, que te sirve, pero bueno, se suma el
32:58costo financiero que vos estás que estás
33:01asumiendo. Sí. Eh, todos esos pequeños
33:04tips son los que los que por ahí nos nos
33:09gusta mostrar y que vemos que que les
33:12sirve. Sí.
33:14E con qué seguimos, profe.
33:17No, por ahí alguna consulta, eh duda con
33:19respecto al crédito, alguna sugerencia,
33:21por ahí duda que han tenido,
33:23experiencias como para poder eh por ahí
33:26compartirles entre todos.
33:29¿Alguien
33:31tiene algún emprendimiento, algún
33:33negocio
33:35o está evaluando algún tipo de negocio o
33:39proyecto?
33:42Sí,
33:50no se escucha.
33:51No se escucha.
33:53Está muteada
33:54ahí, ahí,
33:55ahora sí.
33:56Bien, me había olvidado de poner el
33:58micrófono.
33:59¿Cómo estás, Ivana?
34:00Muy bien. Que yo les contaba que yo
34:02invierto en Brookbank o en Coco Capitan,
34:05pues yo no tengo cuenta sueldo, ¿no?
34:07Tampoco tengo tarjetas de crédito.
34:10Bien,
34:10entonces eh
34:13invierto ahí porque es de la única forma
34:14que tengo para guardar mi plata.
34:17Excelente. ¿Vos tenés un negocio?
34:21Tengo un emprendimiento,
34:23el cual lo tengo todo separado. Mi plata
34:26y lo que es el emprendimiento, yo lo
34:28tengo separado.
34:29Muy bien.
34:32No es tan común, no es tan común saber
34:35diferenciar el negocio de tu ingreso. Es
34:38algo que cuesta muchísimo en todo, en
34:40todos los emprendedores. De hecho, me
34:42parece que es el paso cuando uno se
34:45empieza a desarrollar el emprendimiento
34:47y y reconoce su sueldo. un paso
34:52importantísimo.
34:53La verdad que está bueno que ya lo veas
34:56y que lo puedas determinar así y
34:59contanos.
34:59Claro, porque he tenido he tenido
35:01distintos negocios hace muchos años he
35:04tenido muchos negocios. Este es un
35:06emprendimiento más chiquito que vendo
35:07todo online,
35:09pero nunca junté la plata del negocio
35:12con la otra plata de la casa, digamos.
35:15Pero y me cuesta que se encaminen. Está
35:18mala la situación. Considero que está
35:21muy bajo el poder adquisitivo hoy en
35:23día.
35:24Sí, sí. El consumo ha caído
35:27notablemente.
35:29Por eso vemos que eh bueno, le está
35:32costando muchas eh pymes, pequeñas y
35:35medianas de empresa eh poder surfear
35:40estas estas olas. Y hay muchos, por
35:43ejemplo, algunos clientes que están
35:45tomando el tema de lo de los créditos
35:47como para inclusive pagar eh sueldo
35:52aguinaldo, que ahora viene. Eh, bueno,
35:54ojalá que podamos salir de esto también
35:56en algún momento. Eh,
36:00es complejo el contexto también. Bueno,
36:03eso está bueno considerar
36:06eh el contexto económico, eh, justamente
36:09considerar estas variables, ¿qué está
36:10pasando? Sí, hay menos consumo. Sí, tal
36:13cual. Hay más gastos.
36:15¿Qué son? A ver, que son los riesgos que
36:17uno tiene que analizar cuando uno
36:20emprende también. Bueno, te da el pasado
36:22a vos, Ivana, cuando emprendés decí,
36:24"Bueno, a ver, está todo perfecto, pero
36:26debo analizar o tener en cuenta cuáles
36:28son los riesgos que yo tengo que tener
36:29en cuenta y que yo no los puedo
36:32controlar. Sí los puedo minimizar, pero
36:35no los puedo controlar." Entonces es
36:37importante también eso, saber que
36:39existen esos riegos para estar
36:40preparados para poder sortearlos a
36:43medida que vayan apareciendo. Por eso,
36:45repito, yo soy un fanático de la
36:46planificación financiera. Entonces, es
36:48importante eso, planificar también el
36:51riesgo, es algo que puede suceder y que
36:55yo no lo voy a poder controlar o no lo
36:57voy a poder manejar. Si la inflación se
36:59me dispara o el consumo baja, yo no lo
37:01puedo manejar, pero tengo que estar
37:02preparado con mis tareas y con mis
37:05deberes para poder que ese proceso que
37:09puede durar en la baja de consumo o el
37:12alta la alta inflación poder
37:14desarrollarlo y que no que no cierre mi
37:18mi emprendimiento. Sí. Y otra y otra
37:22es lo que veo que disculpe como que yo
37:26de mi emprendimiento no puedo vivir
37:30e
37:32porque uno bueno tiene otras entradas en
37:33la casa, pero del emprendimiento yo veo
37:36que si yo tuviera que vivir de eso
37:37solamente no me alcanza.
37:41Sí, sí, es lo que pasa hoy en día. Eh eh
37:44hoy en día hay que distintas
37:46alternativas
37:48y optimizar todo lo que uno tiene. Sí.
37:50¿Qué quiero decir con eso? por ahí.
37:52Bueno, hoy hay mucha presión también
37:54impositiva
37:55eh a la hora de hablar de de una pyme,
37:59una sociedad, un SRL, un SA, eh la
38:02presión impositiva es la carga
38:03impositiva es muy alta que no se condice
38:06con los ingresos porque baja el consumo,
38:09eh eh baja el nivel de actividad y los
38:12gastos se incrementan y qué hago? Y
38:14bueno, justamente ahí hay que optimizar
38:17lo que uno tiene. ¿Cómo optimizamos?
38:20Primero conociendo las herramientas. Sí,
38:23muchas veces antes se hablaba, "No, yo
38:25fijo no hago ni loco porque mira, me
38:26paga esto, no me sirve, prefiero".
38:29Bueno, no, las herramientas están, hay
38:32que conocerlas, saber cómo funcionan
38:35y eh para tomar las mejores decisiones
38:38posibles. Sí, hoy en día cualquier
38:40negocio se comparado con el año anterior
38:43en los márgenes se han achicado un
38:45montón.
38:46Entonces uno tiene que observar todo. A
38:49ver, bueno, tengo una pyme, estoy
38:52bancarizado, ¿qué gastos tengo? ¿Qué
38:54gastos bancarios tengo? A ver, ¿en qué
38:56se me va la plata? A ver, analicemos
38:58todos los gastos. A ver, los impuestos,
38:59a ver, ingresos brutos, a ver. Bueno,
39:02optimizando cada uno de esas
39:03erogaciones, ¿sí? previo con un
39:06conocimiento de las herramientas, que es
39:08lo que estamos haciendo ahora.
39:10eh nos permite sí, ¿no? Obviamente hacer
39:14la gran diferencia, sí, pero eh
39:17optimizar, sí son momentos de
39:20turbulencia, bueno, en algún momento
39:21vamos a estar mejor y con este
39:23conocimiento de de que estamos
39:26obteniendo ahora de de conocer
39:27herramientas y demás en un futuro
39:29seguramente hagan una diferencia cuando
39:31por ahí la variable que no podemos
39:33controlar, que es el entorno, eh mejore.
39:36Sí.
39:39Bueno, hay
39:40bueno, mira a ver si hay algún Ah,
39:42Nancy. Nancy y alguien más levantó la
39:44mano.
39:47Y Paola puede ser.
39:49Está muteada Nancy.
39:54Ah, perdón, me olvidé cuál era la
39:56pregunta.
39:57Bueno,
39:57pero bueno,
39:58si no Paola está.
40:00Hola, buenas tardes.
40:03Eh, en el contexto actual donde hoy
40:07inscribirse como monotributista implica
40:10que estamos muy perseguidos con las
40:12billeteras, con los ingresos y como
40:15monotributista no se consideran los
40:17costos. ¿Ustedes qué? Porque eh el
40:22estado dice, "Bueno, vos tuviste tantos
40:24ingresos, vas a recategorizarte
40:27y te recategorizás o te recategorizan
40:30beneficio de acuerdo a los ingresos,
40:32pero no son tomados en cuenta tus
40:33gastos. ¿Ustedes qué aconsejarían para
40:38un emprendedor que está iniciando?
40:43So, yo so después das tu opinión
40:46contador, ¿no? Yo opino que es de menor
40:48a mayor, te vas recategorizando.
40:53No hay otra opción, me parece. Eh, si
40:55bien
40:57te comento, soy soy contadora, no
41:00ejercí,
41:01no ejercí. Estuve siempre en relación de
41:04dependencia, por donde me alejé mucho de
41:06la profesión y empecé un mon empecé,
41:08perdón, un emprendimiento después de que
41:12me quedé sin trabajo.
41:13Bien,
41:14empecé, intenté invertir tanto en New
41:17como en todo con Capital, eh, pero
41:20siempre fui más que moderada, cautelosa,
41:25fui de los que tomaba poco riesgo y de a
41:27poco uno se fue comiendo la plata porque
41:30la necesitaba. tenía eh tengo soy madre,
41:34entonces me tenía que aportar a la
41:36familia. Bueno, en fin, llegó el momento
41:39donde me abrí mi emprendimiento y como
41:42hablaban las compañeras, eh, la
41:44situación económica no favorece para
41:46nada. No estoy inscrpta,
41:49eh, pero lo veo en algunos clientes de
41:52los perfiles de el monotributo y tampoco
41:55pueden. Por eso que te digo, eh, ellos
41:58tienen ingreso porque la billetera
42:00virtual te toma no solo el movimiento
42:01que ingresa por el negocio, sino
42:03cualquier transferencia que a vos te
42:05hagan por devolución de un préstamo,
42:07porque pagaste una cena y te devolvieron
42:09la plata. Entonces, todo ese movimiento
42:13e va en perjuicio en monotributo, a mi
42:15entender.
42:17Por eso consulta a ustedes en este en
42:19este momento de transición o de que que
42:23estamos viviendo, ¿qué aconsejarían
42:24ustedes? Inscribirse como monotributista
42:29con lo que implica. Sí. Mientras les
42:32estoy preguntando, soy me estoy sacando
42:34la duda como responsable inscripto
42:36tampoco tampoco es la solución,
42:38¿no? Si vos estás empezando, yo creo
42:40que, a ver, eh hay que estar eh
42:44legalmente
42:46en forma. Sí, yo creo que cualquier
42:48actividad que vayas realizando tenés que
42:51estar inscrptiendo
42:54que la mejor manera como poder iniciar
42:56un proyecto es a través del monotributo.
42:59Después, a medida que vas de categorías,
43:02porque tus ventas están creciendo, te va
43:03un poco mejor, analizar la situación de
43:08de estar inscripto y bueno, ya tener
43:10crédito y débito
43:13del IVA
43:14para compensar. para compensar, pero yo
43:16entiendo que con el contributo vas a
43:19tener que estar si tenés una actividad
43:20comercial legalmente necesitas eh estar
43:24amparado en algún régimen eh ante Arca.
43:27Sí, sí, sí, lo entiendo.
43:31Gracias. Luego a la hora de de hablar de
43:33de bancos
43:36o de obtener un crédito y demás, eh
43:41la figura del mono tributista no es la
43:44que te va a garantizar un crédito. Sí.
43:47Eh, para el responsable en criptos por
43:48ahí sí, pero bueno, conlleva también a
43:52mayores gastos, ¿no?
43:53Sí, sí. No, yo no no trabajo con
43:56créditos, trato de de lo que tengo lo
43:59reinvierto y pero bueno, también elegí
44:01un rubro eh que no va para el momento al
44:05fajores artesanales, que es mi pasión. Y
44:08bueno, como no es artículo de primera
44:09necesidad, no hay que aprovechar las
44:12épocas fuertes, pero bueno, no no hay
44:15plata en la calle, es la verdad.
44:17No, no, no está fácil. Hay que
44:19reinventarse, eh, hay que por ahí, eh,
44:23cuando había una alugión de consumo en
44:24donde realmente se veía, por otro lado,
44:27había también algo escondido que era una
44:29inflación, ¿no?, que pero se se movía la
44:32rueda.
44:33Hoy día no no está pasando eso, pero hay
44:37nichos, si
44:39hay nichos, yo se los garantizo que hay
44:41nichos, hay hay formas, digamos, hay
44:44espacios, pero bueno, requiere indagar,
44:47requiere mucho análisis,
44:49este
44:51hay poco margen, digamos, o sea, que hay
44:53que estudiar bien la hacer un análisis
44:56de mercado, eh, analizar variables y
45:00apuntar, digamos,
45:04La mira, digamos, tiene que estar más
45:05direccionada, digamos, por ser claro. No
45:08sé quién mencionaba recién que hace
45:09ventas online, pasa por ahí. Realmente
45:13realmente se reducen
45:16muy mucho los costos por ese canal.
45:19Recuerden que toda venta que uno haga a
45:22través de del teléfono, el del que está
45:25del otro lado, tiene una pantalla a
45:27centímetros de los ojos, eh
45:32la era del local, la era de de contar
45:35con un con empleados de para arrancar ha
45:38cambiado un montón.
45:40Y bueno, son todas esas variables las
45:41que hay que las que ir hay que tener en
45:44claro para emprender. No es una época
45:49fácil, pero los nichos están. Eh,
45:53generalmente va yo por ahí en en mi
45:56actividad muchas veces no y soy curioso
45:58con esas cosas, no me dejo de sorprender
46:00por ahí clientes que o gente que te
46:01sorprende con la con las vueltas que le
46:04da a los negocios o o el emprendimiento
46:07que decide hacer y viste, uno queda
46:09sorprendido y y por ahí hay cosas que no
46:13no son muy que no es que sea algo
46:16novedoso, ¿no? si no son vueltas de
46:17rosca por ahí o un nicho que vio o
46:20alguien que se fue y dejó una cartera
46:22ahí de clientes o un negocio que que
46:26uno veía que funcionaba y dejó de y
46:29entró uno ahí y encontró una
46:31oportunidad. Este, no es para
46:32desalentarlo, ¿no? Al contrario, pero
46:35requiere todo un poco más, como decía
46:38recién, optimizar. Eso para optimizar
46:40necesitamos conocer, necesitamos conocer
46:42las herramientas que hay y saber
46:45utilizarlas.
46:46Este, más que nada, bueno, por el
46:49contexto que que con que convivimos hoy.
46:55Bien, ¿alguna duda, consulta? Porque ya
46:56por ahí el que estaba ya organizado de
47:00terminar a las 6, ya son las 6, eh, si
47:03tiene alguna duda, sugerencia.
47:05Eh, Karina, Karina,
47:07hola, ¿qué tal? Buenas tardes. Sí, yo
47:09quería consultarte si la clase iba a
47:11quedar grabada porque yo recién a las me
47:13pude conectar y no pude ver lo que
47:16hablaron anterior. Sí, sí, sí, sí, sí.
47:18Va a quedar eh ya se está grabando, va a
47:20quedar grabada, eh, así que ningún
47:22problema. La pueden a ver.
47:24Eh, pueden mandarnos mensaje si surge
47:26por ahí al que no se anima a consultar
47:28acá, después se lo respondemos en forma
47:30en forma privada. Eh, la idea nuestra de
47:33esta clase era hacer un por ahí un
47:35resumen pantallazo de lo que fue el
47:36anterior de la planificación financiera,
47:39algo de los de las billeteras virtuales
47:42que muchos han consultado en el foro,
47:44algo que tuviésemos con con los créditos
47:47y que entender que el crédito no es algo
47:49malo.
47:51Sí, siempre y cuando sepamos y
47:54analicemos la situación a ver si nos
47:56conviene en este momento o no nos
47:57conviene en este momento. No hay que
47:58asustarse porque tengo que sacar un
48:00crédito. Sí, eso es importante saberlo.
48:04No tengamos miedo al crédito, pero sí
48:06tengámosle respeto. Analicemos la
48:08situación si es conveniente o no es
48:10conveniente, ya sea en el plano personal
48:13o en el plano laboral o a través del
48:15emprendimiento. Sí, quizás muchas veces
48:18hay que dar un salto, no sé si es el
48:20momento, eh, hay que dar un salto.
48:23¿Y cómo se logra un salto? A través
48:25quizás de un crédito personal. Sí, pero
48:29bueno, hay que analizarlo bien y por eso
48:31es importante saber
48:33lo que vimos recién, el costo financiero
48:35total, el asegurarlo en una
48:37planificación financiera. ¿Puedo pagar o
48:39no puedo pagarlo? Quizás el crédito este
48:41mes no lo puedo hacer. Lo puedo hacer de
48:42acá 3 cu meses de acuerdo a lo que dice
48:45y a lo que leo de en mi planificación.
48:47La idea es eso, no tener miedo al
48:50crédito, saber los créditos que hay, eh,
48:54que hoy hay pocos, las tasas son son
48:56altas. Vos me sabrás sabrá decir en
48:59gobierno de la provincia de San Luis a
49:01través del CFI hay créditos para pymes y
49:04para y para emprendimientos que recién
49:06empiezan. eh estuvo el año pasado y creo
49:09que a principio de año también mi
49:10próximo paso o mi primer paso que
49:13también es una opción, una herramienta
49:15para poder empezar algo y si no a través
49:18de la e de la del CFI hay créditos para
49:23poder eh dar el salto de calidad que por
49:26ahí uno quiere. También voy a dejar eh
49:29por ahí hay un link de gobierno de la
49:31provincia en donde pueden ver qué qué
49:34proyecto se puede presentar siempre
49:36relacionado con la eh con la cuestión
49:40sustentable de energías renovables,
49:42limpias y algunas otras cuestiones,
49:45sobre todo también proyectos que encaren
49:47eh mujeres. Yo voy a subir después el
49:50link para que ustedes vean, analicen, el
49:52que tenga emprendimiento y quiera dar un
49:54salto de calidad. son tasas medianamente
49:57normales o bajas para que puedan también
50:00eh eh analizar o ver esa situación.
50:04Bueno, yo
50:07les hago un comentario más antes que se
50:09me vaya. Eh, es interesante eh el tema
50:14de las refinanciaciones y
50:15reestructuraciones de deuda que ofrecen
50:17los bancos.
50:19Eh, es una es una buena oportunidad eh a
50:23la hora de ordenarse. Sí. Eh, ¿por qué?
50:28Un crédito hoy en día eh en un banco no
50:31baja de 60 puntos.
50:33Eh, un crédito en una billetería virtual
50:36como que es Mercado Pago no baja de los
50:37100 puntos. Ojo, y a la hora de
50:41refinanciar la tarjeta supera
50:44tranquilamente los 100 puntos anuales.
50:45Sí.
50:47Eh, las alternativas que ofrecen los
50:49bancos hoy en día, el de refinanciación
50:51o reestructuración, las tasas están
50:53entre un 20 entre un entre un 20 y un
50:5640% como para para enmarcar a todas las
51:00instituciones.
51:03Lo que ofrecen por ahí una
51:05refinanciación
51:07es si sigo manteniendo los productos
51:10o no. Digamos ahí está lo que es
51:13diferencia la reestructurar o
51:14refinanciar.
51:16Pero al margen de eso son buenas
51:17alternativas en cuanto a tasa. Sí. ¿A
51:20qué voy con eso? que en cuanto a tasa
51:22eh, okay, sí, vamos para adelante. El
51:25tema, bueno, es eh cuando uno entra en
51:28un proceso de esos es justamente
51:30ordenarse, ¿sí? Es decir, bueno, hasta
51:33acá llego o busco la forma de generar
51:37más ingresos. Sí. Eh, pero considerar eh
51:41considerar esas alternativas es
51:43saludable. Eh, es un buen momento porque
51:46los bancos buscan cobrar porque
51:48realmente el nivel de la tasa de
51:50morosidad ha sido históricamente
51:52altísima, o sea, a nivel marcó un un
51:56hito, digamos, nunca hubo tanta
51:58morosidad y por ende los bancos ofrecen
52:02tasas que que realmente el cliente pueda
52:05pueda pagar.
52:07Eh, a la hora de hablar de crédito, me
52:09parece que era algo que que está bueno
52:11eh que lo veamos y que lo consideren.
52:13De ahí lo que dijo Juan Pablo y lo
52:15último ya cerramos eh la manera de tener
52:19más ingresos o más dinero. Sí, la semana
52:23que viene o la próxima semana, en 15
52:25días, el tercer módulo, hablamos de
52:27herramientas de inversión, que ese es un
52:30modelo para poder buscar y tener un poco
52:34más de ingreso invirtiendo. Sí. Eh, ahí
52:39lo vamos a estar nosotros dos con el
52:40contador Rosales, que es un un
52:42especialista en cuestiones de de
52:44inversión acá en la provincia de San
52:45Luis, por ahí para que nos aclare a todo
52:48dónde podemos hoy invertir y tener un
52:51ingreso un poquito más para que eh
52:55nuestra planificación financiera se
52:57pueda llegar a acomodar si está un
52:58poquito baja. Sí, eso va a ser la
53:01próxima clase. Creo que en dos semanas
53:03seguramente ya les van a estar
53:04informando por por la plataforma. ¿Puedo
53:08agregar algo más?
53:10Cuando estaban hablando recién de de la
53:12alta morosidad que había. Yo estuve
53:14viendo esta semana o la semana pasada un
53:16mapa de porcentajes de deudores
53:21de mora tardía en el país y estaba
53:23viendo que San Luis era una de las
53:25provincias que tiene el mayor alto
53:26índice, no sé si es real, ¿no es
53:27cierto?, que está con un 34% de
53:30morosidad en relación al resto de las
53:32provincias de del país, donde hay otras
53:35del 31, del 20 y algo, pero San Luis es
53:38el más alto en nivel de morosidad eh
53:41según la estadística del Banco Central
53:43de la República Argentina.
53:46¿Es así? ¿Ustedes ustedes tienen esa
53:48información? Eh, ¿es real? Sí, yo la la
53:51la leí también. Sí. Ah, bien.
53:54Sí, sí, es es notorio. Eh, yo por solo
53:57hecho de la práctica bancaria de que
53:58hace, no sé, como casi 20 años que que
54:01he trabajado en bancos, yo cuando empecé
54:03a trabajar eh se hablaba del potencial
54:06que había en Argentina, ¿no? Trabajar en
54:08un banco en el Santander fue en ese
54:10momento
54:11que se estaba instalando y era el
54:13potencial que tenía el país para por la
54:16baja bancarización que tenía la el
54:19argentino en general, ¿no? Porque
54:21justamente alguien mencionó el corralito
54:23y demás, todo era como arrancar de cero
54:26y se hablaba de, si no me equivoco, era
54:28un 8% de de bancarización, ¿no?, de las
54:31personas activas.
54:33Y hoy hoy está bien, pasaron años, ¿no?
54:36Pero se puede hablar de que estaba
54:38acarizado todo el mundo.
54:39Todo el mundo, exactamente. Sí.
54:40O sea, mi hijo el otro día cumplía,
54:43bueno, cumplió 14, pero cuando cumplía
54:4513 estaba Pero su su mayor deseo era ya
54:48tener su cuenta para recibir plata.
54:5113 años, ¿no? Eh, es increíble como
54:54imposible eso no se podía. Claro, yo
54:56como empleo bancario ven quería abrir
54:58una cuenta y bueno, tenés que traerme
55:00demostrarme ingresos, traerme el DNI y
55:02traerme un servicio, un impuesto para
55:03abrirte una cuenta. Ahora cumpliste los
55:06años, los 13 años y al minuto te abriste
55:09la cuenta vos solo, lo autogestionaste.
55:11Eh, bueno, cuestión conclusiones, está
55:15todo el mundo bancarizado y en muchos
55:17casos hizo un mal uso o bueno, esta
55:20cuestión también, ¿no?, de lo de lo
55:22inmediato de
55:24el postpandemia también no no nos abrió
55:26un poco eh la tecnología a todos, o sea,
55:30se incrementó, me parece, en esa época.
55:32Incrementó, claro que sí. y el uso y la
55:34accesibilidad que hubo, por ejemplo, eh
55:36y que yo observo con mucha gente de
55:38Mercado Pago, el acceso que tiene a un
55:41crédito inmediato cuando necesita.
55:43Entonces, yo creo que eso hoy está
55:45siendo uno de los emergentes que hay eh
55:48en en la sociedad que se se se ha
55:52incorporado, se ha establecido.
55:53Tal cual, tal cual. Por eso por ahí la
55:55educación financiera hoy es que es es
55:58fundamental porque encontrarse con
56:01que cobrás 2 millones de pesos o 1
56:03millón de pesos o lo que fuera y tenés
56:05un el triple de deuda y algo pasó
56:08no planificaron. A mí me yo sinceramente
56:10y disculpen la que sea reiterativa, pero
56:13eh en el video que vi de la clase
56:15anterior de ustedes, lo de la
56:16planificación a mí me encantó y y yo
56:18estoy comenzando a incorporarla de a
56:19poco y qué bueno sería que todos
56:21pudiéramos eh acceder o bien a lo mejor
56:24muchos la tienen, para mí fue nuevo.
56:26Entonces de esa planificación financiera
56:28y ver los gastos hormigas fue increíble,
56:32¿no?
56:32Los gastos hormigas son tremendos. Yo lo
56:34veía
56:34las fugas son esas fugas que hay.
56:37ponerse a calcular lo que gastas en
56:40figuritas con tus hijos. Eso es un
56:41gastos chiquitos, todos adultos. No
56:44tengo gasto en figuritas, por suerte.
56:46A ver, son los deseos por ahí las
56:48cositas que muchas veces que nos damos
56:51nuestros gustos.
56:52Sí, sí. Ah, bueno, está bien o está mal,
56:54o sea, eh, pero bueno,
56:55la hamburgues vamos y hoy qué quiero
56:57comer y bueno, una hamburguesa
56:59mientras siempre digo yo, bueno,
57:01tratemos de no resignar eso, pero
57:04analicémoslo, anotémoslo para saber
57:06cuánto significa, como para tenerlo
57:08claro, o sea, tampoco nos vamos a privar
57:10de muchas cosas, pero bueno, por lo
57:12menos saber anotarlo, che, mira, de
57:15gasto hormigas pagué más el doble de lo
57:18que me vino de luz. Bueno, es una alerta
57:20es como para regular. Hay que aprender a
57:22regular
57:23el café con la media luna
57:29lo lo llevas al mes, eh, te suma.
57:32Mira y y una cuestión en la vida de la
57:34planificación financiera, si uno va al
57:36centro
57:37en cualquier eh los primeros días del
57:40mes, cuando la gente por ahí
57:43está lleno, después del 10, no hay
57:46nadie. Entonces, quizás por ahí si
57:49planificamos bien no nos gastemos toda
57:51la plata al principio para llegar a
57:53Entonces una cuestión de planificación
57:55también. Pero bueno, eso ya
57:57yo tengo, perdón, puedo, yo tengo una
58:02planilla Excel hecha por mí,
58:04eh, que eso es lo que me ayudó a
58:06ordenarme, pero por eso digo que también
58:09necesité tener una, ¿cómo se llama? Eh,
58:13me olvidé lo emocional.
58:15Sí.
58:16Primero eh me enfoqué en eso y después
58:19hice la planisa esa de Excel que no
58:21sabes, re me va con eso.
58:24Sí, sí. El uso y la y las decisiones del
58:27dinero mucho tiene que ver también con
58:29nuestros estados de ánimo. Entonces, ojo
58:32ahí, estoy feliz, voy a comprar. Y
58:34bueno, capaz que no era necesario.
58:35Entonces,
58:36triste y vas a comprar.
58:37Hay que tener cuidado. Bueno, no
58:39molestamos más. Eh, estuvimos una hora
58:41de charla. Cualquier duda, sugerencia
58:43nos pueden escribir y nos vemos.
58:45seguramente en dos semanas para ver
58:47herramientas de inversión a ver si
58:48podemos eh tener unos pesitos de más con
58:51alguna inversión que podamos hacer.
58:55Muchas gracias.
58:56Que andemos bien.
58:58Gracias. Hasta la próxima.

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