Уроки финансовой грамотности | Лекция 1: «Управление личными финансами» — Transcript

Full transcript

1. 0:00[музыка]
2. 0:13Первая тема - это личные финансы.
3. 0:16Управление личными финансами. Здесь вот
4. 0:19идея, почему мы начинаем именно с этого.
5. 0:22Идея заключается в следующем: донести до
6. 0:25детей то, что финансы сопровождают их на
7. 0:29протяжении всей жизни.
8. 0:32И самое главное сказать, что финансовое
9. 0:36благополучие зависит от них самих, когда
10. 0:38они войдут взрослую жизнь, будут
11. 0:41самостоятельно работать, к этому надо
12. 0:43готовиться. И вот находясь в
13. 0:46трудоспособном возрасте, зарабатывая
14. 0:48себе деньги, они должны думать и о том,
15. 0:51что когда-то, к сожалению, наступает
16. 0:53преклонный возраст, когда они уже не
17. 0:55смогут работать. И тогда вот эти вот
18. 0:57накопления, которые были созданы
19. 1:00в тружеспособном возрасте, должны им как
20. 1:02бы обеспечить безбедную старость. Вот
21. 1:04это самая главная идея, которую вот надо
22. 1:06постараться до детей донести,
23. 1:08что человек сам ответствен своё
24. 1:11финансовое благополучие. Как
25. 1:13иллюстрация, вот то, о чём я говорил,
26. 1:15это данный слайд. Финансы сопровождают
27. 1:18человека на протяжении всей его жизни,
28. 1:20начиная
29. 1:22со дня рождения и заканчивая там
30. 1:25глубокой старостью. Конечно, говорят:
31. 1:27"Ну какие там финансы, когда ребёнок
32. 1:29маленький?" Расходы есть. И вот когда на
33. 1:33этом слайде вы видите
34. 1:35раздел детство,
35. 1:38юность и молодость,
36. 1:41расходы берут на себя родители. Расходы
37. 1:43есть, доходов у детей, естественно,
38. 1:46никаких нет. Это обязанность родителей
39. 1:49воспитать
40. 1:51ребёнка, вырастить, дать ему образование
41. 1:54с тем, чтобы он выходил во взрослую
42. 1:57жизнь. И вот на этих первых этапах
43. 1:59детство и юность и молодость возникает
44. 2:02дефицит финансовых ресурсов. Вот этот
45. 2:04вот недостаток, который покрывается за
46. 2:06счёт того, что финансируют родители. Но
47. 2:09обратите внимание, вот уже на стадии
48. 2:10молодости где-то мы видим, что
49. 2:12появляются какие-то доходы. Аэ
50. 2:17я понимаю, что молодость понятие очень
51. 2:19растяжимое, и у каждого свои
52. 2:20представления о молодости. Но вот мы
53. 2:24считаем, молодость - это когда человек
54. 2:25достигает, ну, где-нибудь там 18-19 лет,
55. 2:29когда он пошёл учиться в университет. И
56. 2:31вот в университете многие дети уже
57. 2:32начинают работать. Я могу сказать на
58. 2:34примере нашей наши университеты, ребята,
59. 2:37кто-то начинает работать там со второго
60. 2:39курса, но если взять там третий,
61. 2:41четвёртый курс бакалавриата, то
62. 2:43работают, ну, наверное, процентов 30-35,
63. 2:46да, могут быть это какие-то небольшие
64. 2:48деньги, но тем не менее ребёнок хочет
65. 2:50иметь какие-то карманные деньги. Не
66. 2:51просто вот просить у мамы или у папы
67. 2:53деньги на то, чтобы сходить в кино там
68. 2:55или ещё что-то.
69. 2:57А вот к моменту завершение университета,
70. 3:01а когда человек выходит во взрослую
71. 3:04жизнь, вот тогда а
72. 3:08он начинает зарабатывать. И если
73. 3:12человек успешный, я имею в виду, он
74. 3:14получил знания в хорошем университете,
75. 3:16выпускники этого университета пользуются
76. 3:18спросом на рынке труда, и он выходит во
77. 3:21взрослую жизнь, он начинает
78. 3:23зарабатывать, и он зарабатывает больше,
79. 3:26чем тратит вот на этом этапе. Это этап
80. 3:29зрелости. Это самый такой плодотворный
81. 3:33этап в жизни человека, когда человек
82. 3:35раскрывает все свои творческие
83. 3:36возможности. И вот за эти вот э полное
84. 3:40раскрытие своих возможностей он получает
85. 3:42хороший доход, хорошую зарплату. Кто-то
86. 3:44становится предпринимателем, у него-то
87. 3:46не зарплата, это его предпринимательский
88. 3:48доход.
89. 3:50И вот этот вот избыток финансовых
90. 3:53ресурсов, его нужно каким-то образом
91. 3:57отложить, накопить. Вот в рамках
92. 4:00следующей нашей лекции я буду говорить
93. 4:02именно о том, как управлять вот этим вот
94. 4:04избытком финансовых ресурсов. Потому что
95. 4:06когда-то, как я вам говорил, как это не
96. 4:09печально, наступает
97. 4:11этап старости, когда человек вынужден
98. 4:15или уйти на пенсию, кто-то предпочитает
99. 4:18уже в пенсионном возрасте всё равно
100. 4:20работать, но тогда человек, ну, чисто
101. 4:24физически он должен снизить свою
102. 4:26нагрузку. А снижение нагрузки приводит к
103. 4:28тому, что, конечно, падает и заработок.
104. 4:30И вот на этом этапе возникает опять же
105. 4:34расходы есть, а заработок не покрывает
106. 4:36все эти расходы. И вот что вот в
107. 4:39старости не влочить жалкое
108. 4:41существование,
109. 4:43а вот то, что мы видим сейчас вот,
110. 4:45скажем, с нашими пенсионерами, которые
111. 4:48получают государственную пенсию и
112. 4:49пытаются на эту государственную пенсию
113. 4:51прожить, что сделать, на мой взгляд,
114. 4:53практически невозможно. Вот тот избыток,
115. 4:56который был создан, заработан на стадии
116. 4:59зрелости и ещё инвестирован и
117. 5:01приумножен, вот этот избыток должен
118. 5:04покрыть тот недостаток, который
119. 5:05возникает на этапе старости.
120. 5:09И вот управление личными финансами
121. 5:13должно строиться таким образом, чтобы
122. 5:18обеспечить
123. 5:19финансовое благополучие и финансовую
124. 5:22независимость. Когда я говорю про
125. 5:24финансовое благополучие, то финансовое
126. 5:26благополучие
127. 5:27до тех пор, пока человек не обзавёлся
128. 5:30семьёй, это личное финансовое
129. 5:32благополучие. Потом, когда, э, у
130. 5:36человека появляется семья, он должен
131. 5:38быть ответственным и обеспечить
132. 5:40благополучие всей семьи. Вот это вот
133. 5:42семейное благополучие.
134. 5:45Когда я говорю, что человек должен быть
135. 5:47финансово независимым, то прежде всего
136. 5:50от кого?
137. 5:51А опять вот, если посмотреть на этапы
138. 5:53жизненного цикла
139. 5:56человека, то на первом этапе ребёнок
140. 6:00полностью зависит от родителей. И это
141. 6:02абсолютная реальность, это абсолютно
142. 6:04необходимо. Но затем вот по мере того,
143. 6:06как ребёнок начинает взрослеть и
144. 6:08вступает в какую-то свою самостоятельную
145. 6:10жизнь, делает первые шажки, он тоже
146. 6:12хочет быть независимым от родителей. Он
147. 6:14начинает что-то где-то подрабатывать,
148. 6:16что-то такое зарабатывать.
149. 6:18Возвращаясь, если посмотреть на
150. 6:20предыдущий слайд, на этап зрелости, вот
151. 6:23здесь человек должен быть полностью
152. 6:24независим от родителей. Он должен сам
153. 6:26себе зарабатывать. Когда я говорю
154. 6:29независимость от государства, конечно,
155. 6:34здесь
156. 6:36разговор пойдёт о независимости, когда
157. 6:39человек вступает в период старости. и
158. 6:42государство,
159. 6:45которое, в общем-то, должно заботиться о
160. 6:47своих гражданах. И у нас есть система
161. 6:50государственного пенсионного
162. 6:51обеспечения. И все люди, которые
163. 6:54работают, они делают отчисление.
164. 6:58Работодатель заработной платы каждого
165. 7:00человека делает отчисление в пенсионный
166. 7:02фонд России. Но тем не менее ситуация
167. 7:04сегодня такова, что число пенсионеров у
168. 7:08нас достаточно велико. И вот те взносы,
169. 7:11которые работодатель делает в пенсионный
170. 7:13фонд России, их не хватает, чтобы
171. 7:15платить нынешним сегодняшним пенсионерам
172. 7:18достойную пенсию. И вот здесь опять вам
173. 7:23нужно до школьников донести, да,
174. 7:26государство должно обеспечить социальную
175. 7:29защиту граждан, но государство может эту
176. 7:31защиту обеспечить только в пределах тех
177. 7:33финансовых возможностей, которые у
178. 7:34государства есть. Если у государства
179. 7:36таких такой возможности нет, то
180. 7:40государство платит по меру своих сил и
181. 7:44возможностей платит какие-то небольшие
182. 7:47пенсии, которые, э, ну, не обеспечивают
183. 7:50достойную достойную старость. Поэтому
184. 7:52здесь нужно вот тот избыток, который
185. 7:55зарабатывается на этапе зрелости, то
186. 7:57есть его надо сохранить и приумножить,
187. 8:00чтобы в дальнейшем быть независимым от
188. 8:03государства на этапе старости. и
189. 8:05независимо от детей. Можно рассуждать и
190. 8:08по-другому. Ну да, я вырастил, я как
191. 8:13человек вырастил детей, дети взрослые,
192. 8:15они сегодня работают, зарабатывают, да?
193. 8:18А я вот ухожу на пенсию, но дети же
194. 8:20должны мне помогать. Когда-то я их
195. 8:22содержал, теперь пусть дети содержат
196. 8:23меня. Можно так рассуждать? Конечно,
197. 8:26можно. И дай бог, чтобы в конце концов у
198. 8:30каждого престарелого человека были
199. 8:32взрослые дети, которые бы ему финансово
200. 8:34помогали. Но я знаю примеры, когда э не
201. 8:39то, что там дети помогают, иногда и
202. 8:43что-то люди, которые накопили на свою
203. 8:46старость, они из этих накоплений
204. 8:47помогают до сих пор ещё своим детям.
205. 8:49Поэтому лучше всего построить своё
206. 8:52финансовую
207. 8:54своё финансовое благополучие и
208. 8:55обеспечить свою вот эту вот старость,
209. 8:58чтобы эта старость была независима ни от
210. 9:00государства,
211. 9:02ни от детей. А вот для того, чтобы
212. 9:07решить эту проблему, конечно, необходимо
213. 9:10перед собой ставить цель. То есть, ээ,
214. 9:14когда мы говорим о финансовом
215. 9:15планировании, то финансовое планирование
216. 9:18предусматривает, что мы ставим перед
217. 9:19собой какие-то цели, которые необходимо
218. 9:21достичь. И цели, вот я выделил три
219. 9:23блока. Краткосрочные цели - это цели, э,
220. 9:27которые ставятся на какой-то короткий
221. 9:28отрезок времени до года. Это
222. 9:31среднесрочные цели от года до десяти. У
223. 9:34каждого своё понятие среднесрочной цели.
224. 9:37Это такое, мы чуть позже поговорим. И
225. 9:40долгосрочные цели - это вот как раз те
226. 9:42цели, которые должны обеспечить, то есть
227. 9:45цель создать накопление на свою будущую
228. 9:48старость. И вот когда мы говорим о цели,
229. 9:51о целях, э то вот цель должна быть
230. 9:54сформулирована конкретно. Вот цель,
231. 9:57которую многие се говорят: "Ну, я вот
232. 9:59хочу купить новую машину".
233. 10:03Это благое намерение. Это не цель. А
234. 10:06цель, я хочу купить машину такой-то
235. 10:09марки, которая стоит сегодня столько-то,
236. 10:12через 3 года. Я цифры называю условные.
237. 10:15Для этого я должен каждый год, каждый
238. 10:18месяц откладывать какую-то сумму. Тогда
239. 10:20я этой цели достигну. Поэтому цели
240. 10:22должны быть сформулированы конкретно, и
241. 10:24тогда степ постепенно постепенно ты эту
242. 10:27цель и достигнешь.
243. 10:30Краткосрочные цели. Краткосрочные цели
244. 10:33направлены на решение текущих финансовых
245. 10:35задач. И они решаются в основном путём
246. 10:38составления семейного бюджета или
247. 10:40личного бюджета, когда нет семьи, где
248. 10:42важно сбалансировать доходы и расходы. В
249. 10:46рамках
250. 10:47э последующих курсов мы будем говорить о
251. 10:50том, как формируется семейный бюджет,
252. 10:52как он управляется. А и когда вот мы
253. 10:55говорим про досрочные цели, это не
254. 10:58только как бы обеспечить свои текущие
255. 10:59потребности. Ну, скажем, если человек
256. 11:01получает зарплату раз в месяц, да, то
257. 11:03вот, значит, спланировал бюджет на
258. 11:04месяц.
259. 11:06А иногда возникает и следующая вещь
260. 11:09краткосрочная.
261. 11:10Человек планирует летом поехать
262. 11:12отдохнуть куда-то за рубеж, и
263. 11:16там его зарплаты не хватает сразу
264. 11:18единовременно, чтобы купить и авиабилеты
265. 11:20купить, и оплатить гостиницу там, ну, и
266. 11:23так далее, и так далее. Поэтому
267. 11:24требуются какие-то накопления, да,
268. 11:26какие-то короткие накопления, которые в
269. 11:27течение зимы, весны будут делаться для
270. 11:30того, чтобы летом поехать и с семьёй
271. 11:32отдохнуть комфортно и так далее, и так
272. 11:34далее. Вот это краткосрочные цели.
273. 11:37Среднесрочные цели. Вот среднесрочные
274. 11:39цели, они направлены на решение
275. 11:41финансовых задач, связанных с крупными
276. 11:44покупками, с крупными приобретениями.
277. 11:46Имеется в виду покупка машины, покупка
278. 11:49квартиры, там строительство, дачи и так
279. 11:52далее, да? В зависимости от масштабов
280. 11:56вот этого вот приобретаемого имущества,
281. 11:59э, требуются разные суммы. И вот чтобы
282. 12:03эту сумму каким-то образом собрать,
283. 12:05накопить, э требуется разный период
284. 12:08времени. Поэтому вот среднесрочная цель
285. 12:10свыше года и до десяти, э, они вот как
286. 12:14раз связаны с с тем, чтобы накопить
287. 12:16средства на какие-то крупные покупки. А
288. 12:19вот долгосрочные цели, как я вам уже
289. 12:20говорил, их задача создать накопление
290. 12:25для того, чтобы обеспечить безбедную
291. 12:27старость.
292. 12:28Осуществляя планирование, финансовое
293. 12:30планирование вот таким методом,
294. 12:32используя
295. 12:35краткосрочные, среднесрочные и
296. 12:37долгосрочные цели, тогда действительно
297. 12:40можно обеспечить и нормальное текущее
298. 12:43проживание, и планировать какие-то
299. 12:46крупные покупки. Самое важное, чтобы и
300. 12:49не забывать, что надо покрыть не только
301. 12:51текущие потребности, но надо откладывать
302. 12:53и на свою будущую старость. В рамках
303. 12:55следующего видеосюжета мы с вами
304. 12:57поговорим, как достигаются эти цели.
305. 13:00[музыка]